Osavuosikatsaus [FAS, tilintarkastamaton]

Transkriptio

1

2 Osavuosikatsaus [FAS, tilintarkastamaton] OPR-Finance konserni Toisen vuosineljänneksen antolainaus laski odotetusti päivitetyn strategian mukaisesti 53.5% edellisvuodesta ollen EUR 28.9m (EUR 62.1m /) Toisen vuosineljänneksen liiketoiminnan tuotot (liikevaihto+korkotuotot) laskivat 23.8% edellisvuodesta ja olivat EUR.7m (EUR 22.m /) Toisen vuosineljänneksen EBT oli EUR -6.6m (EUR 7.8m /). EBT-marginaali oli vastaavasti -39.5% (35.6%) Yhtiön operatiivinen EBT 1 /19 oli EUR 3.1m Toisen vuosineljänneksen aikana yhtiö on jatkanut valmistautumistaan syyskuussa Suomessa voimaan astuvan kuluttajaluottoja koskevan uuden lainsäädännön mukaiseen toimintaympäristöön Yhtiö ryhtyi myymään muutoksen kohteena olevien tuotteiden elinkaaren alusta asti kertyneitä erääntyneitä saatavia. Myynnistä saaduilla varoilla pienennettiin velkaa ja vahvistettiin kassatilannetta. Alalle tyypillisesti myynti toteutettiin saatavien kirja-arvoa matalammalla hinnalla, mikä aiheutti kertaluonteisen negatiivisen tulosvaikutuksen, mutta positiivisen kassavirtavaikutuksen Vertailukelpoisuuden saavuttamiseksi normaalin EBT:n lisäksi yhtiö raportoi operatiivisen toiminnan tunnusluvun (operatiivinen EBT 1 ). Yhtiön alkuvuoden operatiivinen EBT 1 oli EUR 7.7m Uuden strategian mukaisesti tuotot pysyivät edelleen korkealla tasolla suhteessa antolainaukseen, mikä saavutettiin keskittämällä antolainausta korkeamman ansaintavoiman tuotteisiin OPR-Finance Oyn toimitusjohtaja Petteri Kleemola siirtyi tehtävästään alkaen yhtiön hallituksen jäseneksi Yhtiön vt. toimitusjohtajana toimii johtoryhmän jäsen Jouni Selin KESKEISET FINANSSIT, EURm 19 Antolainaus 1,7 1,4 5, 2,5 62,1 28,9 Liiketoiminnan tuotot 35,5 47,8 69,7 84, 22,,7 EBT 13,5,2 21, 19,6 7,8-6,6 EBT-marginaali % 38,1 % 31,9 % 3,2 % 23,3 % 35,6 % -39,5 % Operatiivinen EBT 1 13,5,2 21, 19,6 7,8 3,1 Lainasaamiset 76,9 1,9 8,2 221,4 2,4,1 Omavaraisuusaste 58,4 % 5,8 % 44,8 % 39,5 % 41,3 % 36,4 % Omavaraisuusaste "Hard Equity" 24,5 % 22,8 % 19,7 % 19,6 % 21,1 %,4 % Oma pääoma yhteensä 49, 64,5 94,9 95,4 99, 84,5 LIIKETOIMINNAN TUOTOT EURm OPERATIIVINEN EBT 1 EURm 22, 7,8,7 3, (1) Tulos ennen tilinpäätössiirtoja ja veroja ilman katsauskauden kertaluonteisia eriä. Kertaluonteiset erät koostuvat kesäkuun lopulla toteutetun saatavakaupan, sekä maaliskuun aikana toteutetun luottotappiosaatavien myynnin nettovaikutuksesta 1

3 Liiketoimintakatsaus

4 Liiketoiminnan keskeiset mittarit OPR-Finance konserni ANTOLAINAUS KVARTAALEITTAIN ANTOLAINAUS KVARTAALEITTAIN RULLAAVA 12KK ANTOLAINAUKSEN JAKAUMA /19 EURm 7 EURm % 27% 39% Luottolimiitit Kulutusluotot Yrityslainat 25 LIIKETOIMINNAN TUOTOT KVARTAALEITTAIN EURm LIIKETOIMINNAN TUOTOT KVART. RULLAAVA 12KK EURm 1 8 LIIKETOIMINNAN TUOTTOJEN JAKAUMA /19 21% % Luottolimiitit Kulutusluotot 5 Yrityslainat % 3

5 Kuluttajaluototus OPR-Finance konserni KOMMENTIT OPR-Finance konserni myöntää asiakkailleen kuluttajaluottoja Suomessa, Ruotsissa ja Tšekissä Katsauskaudella Kuluttajaluototus oli antolainauksen osalta edellistä vuotta ja edellistä vuosineljännestä jäljessä. Liiketoiminnan tuottojen osalta oltiin edellistä vuotta ja edellistä vuosineljännestä jäljessä Antolainaus /19 antolainaus EUR 19.m (/ EUR 5.8m, muutos -62%) -/19 antolainaus EUR 46.1m (-/ EUR 99.9m, muutos -54%) Liiketoiminnan tuotot /19 liiketoiminnan tuotot EUR 13.4m (/ EUR.1m, muutos -26%) -/19 liiketoiminnan tuotot EUR 28.2m (-/ EUR 35.6m, muutos -21%) Yhtiön liiketoiminnan painopistettä on siirretty kohti ulkomaita ja Yritysluototusta, mikä näkyy erityisesti Kuluttajaluototuksen katsauskauden antolainauksessa. Segmentin sisällä olemme ensisijaisesti keskittyneet korkeamman pääomankierron tuotteisiin. Ruotsin osuus antolainauksesta nousi ensimmäistä kertaa Suomea suuremmaksi katsauskaudella ANTOLAINAUS KVARTAALEITTAIN (EURm) ANTOLAINAUKSEN JAKAUMA /19 41% 59% Luottolimiitit Kulutusluotot 1 LIIKETOIMINNAN TUOTOT KVARTAALEITTAIN (EURm) 5 ANTOLAINAUKSEN JAKAUMA /19 5% 3% 47% Suomi Ruotsi Tšekki 4

6 Yritysluototus OPR-Finance konserni KOMMENTIT OPR-Finance konserni myöntää yritysasiakkailleen käyttöpääomalainoja Suomessa, Ruotsissa, Tanskassa, Hollannissa ja Tšekissä Katsauskaudella Yritysluototuksen antolainaus ja tuotot olivat edellistä vuosineljännestä ja edellistä vuotta jäljessä Antolainaus /19 antolainaus EUR 9.8m (/ EUR 11.3m, muutos -13%) -/19 antolainaus EUR 22.m (-/ EUR 21.8m, muutos +1%) Liiketoiminnan tuotot /19 liiketoiminnan tuotot EUR 3.6m (/ EUR 3.9m, muutos -8%) -/19 liiketoiminnan tuotot EUR 8.2m (-/ EUR 7.6m, muutos +8%) Vahvan ensimmäisen vuosineljänneksen jälkeen antolainauksen taso laski hieman erityisesti Ruotsissa ja Tanskassa. Vastaavasti Alankomaissa antolainaus ja tuotot kasvoivat ANTOLAINAUS KVARTAALEITTAIN (EURm) 14, 12, 1, 8, 6, 4, 2,, ANTOLAINAUKSEN JAKAUMA /19 6% % 36% 2% 41% Suomi Ruotsi Tanska Alankomaat Tsekki LIIKETOIMINNAN TUOTOT KVARTAALEITTAIN (EURm) 5, 4, 3, 2, 1,, LIIKETOIMINNAN TUOTTOJEN JAKAUMA /19 6% 14% 45% 3% 32% Suomi Ruotsi Tanska Alankomaat Tsekki 5

7 Talouskatsaus Talouskatsaus

8 Konsernin tuloslaskelma /19 EURk, tilintarkastamaton /19 -/19 / -/ Liikevaihto Korkotuotot Liiketoiminnan muut tuotot Liiketoiminnan tuotot yhteensä Liiketoiminnan kulut yhteensä Poistot ja arvonalentuntumiset Liikevoitto Korko- ja rahoituskulut Tulos ennen tilinpäätössiirtoja ja veroja Tuloverot Kauden tulos Kertaluonteiset erät Operatiivinen tulos ennen tilinpäätössiirtoja ja veroja (1) Tulos ennen tilinpäätössiirtoja ja veroja ilman katsauskauden kertaluonteisia eriä. Kertaluonteiset erät koostuvat kesäkuun lopulla toteutetun saatavakaupan, sekä maaliskuun aikana toteutetun luottotappiosaatavien myynnin nettovaikutuksesta. 7

9 Konsernin tase /19 LIKVIDITEETTI /19 lopussa konsernin likvidit rahat ja pankkisaamiset olivat EUR 11.4m OPR-Finance konserni on sopinut osana vakuudellisen joukkovelkakirjan liikkeeseen laskua velkakirjasijoittajien sekä Nordea Bank AB Suomen sivuliikkeen kanssa vakuuspoolijärjestelystä, jossa velkakirjalainan sekä Nordean rahoituslimiitistä nostettavien varojen vakuudeksi yhtiö panttaa lainasaataviaan Pantattujen saatavien määrä /19 lopussa oli EUR 65.7m Rahoitusjärjestelyjen sopimusehtojen mukaisesti /19 lopussa pantatuista saatavista 1% täyttää ehtojen mukaisen Prime Receivables -määritelmän EURk, tilintarkastamaton Pysyvät vastaavat Vaihtuvat vastaavat Pitkäaikaiset saamiset Lainasaamiset Muut saamiset Lyhytaikaiset saamiset Lainasaamiset Muut saamiset Lyhytaikaiset saamiset yhteensä Rahat ja pankkisaamiset Vaihtuvat vastaavat yhteensä Vastaavaa Oma pääoma Osakepääoma Sijoitettu vapaa oma pääoma Muuntoero Edellisten vuosien voittovarat Tilikauden tulos Oma pääoma yhteensä Vieras pääoma Pitkäaikaiset velat Korolliset velat Lyhytaikaiset velat Korolliset velat Muut velat Lyhytaikaiset velat yhteensä Vieras pääoma yhteensä Vastattavaa

10 Konsernin rahavirtalaskelma /19 EURk, tilintarkastamaton /19 /19 Myynnistä saadut maksut Lainasaamiskannan muutos Liiketoiminnan muista tuotoista saadut maksut 28 Maksut liiketoiminnan kuluista Maksetut korot ja maksut liiketoiminnan rahoituskuluista Saadut korot liiketoiminnasta Saadut osingot liiketoiminnasta Maksetut välittömät verot Liiketoiminnan rahavirta Investoinnit aineellisiin ja aineettomiin hyödykkeisiin Myönnetyt muut lainat Investointien rahavirta Omien osakkeiden lunastus Osakeanti Lyhytaikaisten lainojen nostot Lyhytaikaisten lainojen takaisinmaksut Pitkäaikaisten lainojen nostot 8 Pitkäaikaisten lainojen takaisinmaksut Maksetut osingot ja muu voitonjako Rahoituksen rahavirta Rahavarojen muutos

11 /14 / / / / / / / / / / / / / / / / /19 /19 /14 / / / / / / / / / / / / / / / / /19 /19 /14 / / / / / / / / / / / / / / / / /19 /19 /14 / / / / / / / / / / / / / / / / /19 /19 Omavaraisuus OPR-Finance konserni YHTEENVETO Omavaraisuutta tarkastellaan sekä oman pääoman kokonaismäärän että hard equityn" kautta Hard equity käsittää konsernin oman pääoman, josta on vähennetty etuoikeutettujen B- ja C- sarjojen osakkeiden osuus Katsauskauden /19 avainluvut olivat /19 oma pääoma hard equity EUR 42.7m (/ EUR 5.m, muutos -14.6%) /19 omavaraisuusaste 36.4% (/ 41.3%) /19 omavaraisuusaste hard equity.4% (/ 21.1%) OMAVARAISUUSASTE 7% 6% 5% 4% 3% % 1% % OMA PÄÄOMA (EURm) OMAVARAISUUSASTE HARD EQUITY 1 3% % 1% % OMA PÄÄOMA HARD EQUITY 1 (EURm) ) Termi hard equity viittaa laskentatapaan, jossa B- ja C-sarjojen osakesijoitukset luetaan vieraaksi pääomaksi. Hard equity omavaraisuusasteen laskennassa taseen loppusummasta vähennetään tase-erä Rahat ja pankkisaamiset. Lisäksi laskennassa omasta pääomasta ja taseen loppusummasta vähennetään myös yhtiön A-sarjan osakkeenomistajille myönnetyt osakaslainat 1

12 Tuottoa.fi Sijoitukset OPR-Financen etuoikeutettuun osakeohjelmaan YHTEENVETO OMISTAJIEN LUKUMÄÄRÄ SIJOITUSKOON MUKAAN OMISTUSJAKAUMA SIJOITUSKOON MUKAAN Tuottoa.fi ohjelmassa OPR tarjoaa sijoittajille mahdollisuuden omistaa yhtiötä etuoikeutettujen B- tai C-sarjan osakkeiden kautta Yleisölle suunnattu etuosakeohjelma tuottoa.fi oli avoinna uusille sijoituksille 11 8% tuottoon oikeuttaneita B-osakkeita tarjottiin yleisölle vuosina EUR 1k + EUR 5-1k Alle EUR 5k 19,8 1,4 suurinta 21-1 suurinta 11 + suurinta 7% tuottoon oikeuttaneita C-osakkeita tarjottiin yleisölle vuosina ,6 B-osakkeita tarjotaan edelleen yhtiön henkilökunnalle KERTYNEET SIJOITUKSET (EURm) B- JA C-SARJOILLE JAETUT OSINGOT (EURk) /19 lopussa sijoitusten kumulatiivinen nettokertymä oli EUR 41.7m. Nämä jakautuivat seuraavasti: B-sarjalle EUR.4m 4 8 C-sarjalle EUR 24.3m 3 6 /19 lopussa sijoittajia oli yhteensä Keskimääräinen sijoitus oli noin EUR 33k /19 loppuun mennessä OPR on maksanut osinkoa koko ohjelman ajalta B- ja C-sarjojen osakkeenomistajille yhteensä EUR.5m

13