EVLEV12/103 Euroopan vakuutus ja lisäeläkeviranomainen (EVLEV) Työohjelma 2013 EVLEV Westhafen Tower, Westhafenplatz 1 60327 Frankfurt Saksa Puh. + 49 69 951119 20 Faksi: + 49 69 951119 19, wwwsivut: https://eiopa.europa.eu EVLEV 2013
Sisällysluettelo 1. Johdanto 2. Sääntelytehtävät 2.1 Vakuutukset 2.2 Ammatilliset lisäeläkkeet 2.3 Vaikutusten arviointi 2.4 Kirjanpito 3. Valvontatehtävät 3.1 Valvontakollegiot 3.2 Valvontakäytännöt 3.3 Unionin oikeuden rikkominen 4. Kuluttajansuoja ja rahoitusinnovointi 4.1 Kuluttajansuoja 4.2 Rahoitusinnovointi 4.3 Vakuutustakuujärjestelmät 5. Yhteinen valvontakulttuuri 5.1 Koulutus ja henkilöstövaihto 5.2 Vertaisarvioinnit 5.3 Sovittelu 6. Finanssivakaus 6.1 Markkinoiden muutokset 6.2 Stressitestit 6.3 EVLEV ja EJRK 6.4 Kriisitilanteet 7. Kriisien ehkäisy, hallinta ja ratkaisu 7.1 Valmiuksien lisääminen, parhaat käytännöt ja yhdenmukaisuus 7.2 Kriisien ehkäisy ja hallinta 7.3 Kriisien ratkaisu 8. Kansainväliset suhteet 8.1 Suhteet osallisryhmiin 8.2 EVLEV ja EU:n toimielimet / erillisvirastojen verkosto 8.3 EFVJ:n sisäiset suhteet 8.4 Kansainvälinen vuoropuhelu 2/32
8.5 EVLEV ja kansainväliset valvontaorganisaatiot 8.6 Vastaavuus 9. EVLEV:n sisäinen organisaatio 9.1 Organisaation kehitys 9.2 Tietojärjestelmien tukeminen 9.3 Tukiprosessit 9.4 Varasuunnitelmien laatiminen 10. Yhteiskuntavastuu 3/32
1. Johdanto Euroopan vakuutus ja lisäeläkeviranomaisen (EVLEV) vuoden 2013 työohjelmassa esitellään EVLEV:n tavoitteita ja siltä odotettavia tuloksia sen kolmantena toimintavuonna. Vaikka EVLEV on jo täysin toimiva Euroopan unionin erillisvirasto, vuodelle 2013 on kuvaavaa, että alun perustamisvaihe on jo lähes päättynyt, mutta joitakin sisäisiä tukitoimintoja, erityisesti tietoteknisen tuen alaa, on vahvistettava EVLEV:n asianmukaisen toiminnan varmistamiseksi. EVLEV on päättänyt muuttaa työohjelmansa rakennetta Euroopan tilintarkastustuomioistuimen suosituksen mukaisesti siten, että se vastaa EVLEV:n perustamisasetuksessa annettuja tehtäviä. Työohjelman rakenteen muuttuminen ei ole vaikuttanut vuoden 2013 ohjelman kunnianhimoisuuteen eikä korkealaatuisiin sisäisiin vaatimuksiin, jotka ovat kaikkien EVLEV:lta odotettavien tulosten pohjana ja ohjaavat niitä. Tämän työohjelman sisällössä otetaan huomioon EVLEV:n asema valvonta ja sääntelykäytäntöjen lähentämisessä, kuluttajien keskeinen merkitys EVLEV:n strategiassa ja toimintaajatuksessa ja EVLEV:n aktiivinen rooli finanssivakauden ja kriisien hallinnan aloilla. Tärkeitä hankkeita, kuten Solvenssi II sääntelyyn liittyvää hanketta, muutetaan siten, että painopiste siirtyy selkeästi sääntelystä valvontaan. Muilla toiminta aloilla, etenkin eläkealalla, EVLEV:lta edellytetään paljon työtä, jotta Euroopan komissiolle saadaan annettua kunnollisia ja laadukkaita tuotoksia suunnitteilla olevan eläkkeiden sääntelyn vahvistamisen osalta. Valvontatehtävät ja niiden lähentäminen ovat EVLEV:n ensisijaisten toimien kärkipäässä. Vuonna 2013 aiotaan saada aikaan konkreettisia tuloksia, kuten valvontakäsikirja ja sisäisten mallien tukemisen asiantuntijayksikkö, ja vahvistaa valvontakollegioiden asemaa ja tehtävänkuvaa. Kansainväliset suhteet Euroopassa ja sen ulkopuolella ovat edelleen merkittävässä asemassa EVLEV:lta odotettavissa tuloksissa. EVLEV panee suuren painoarvon virallisille lausunnoille ja muille kannanotoille, joita sen kaksi osallisryhmää, vakuutus ja jälleenvakuutusalan sekä lisäeläkealan osallisryhmät, antavat. Alakohtaisen toiminnan lisäksi EVLEV:n puheenjohtaja toimii Euroopan valvontaviranomaisten yhteiskomitean puheenjohtajana. 4/32
Kaikki nämä muutokset edellyttävät organisaation kasvua sekä talousarvion että resurssien osalta. Jos budjettivallankäyttäjä hyväksyy EVLEV:n pyynnön, henkilöstömäärä kasvaa 112:een, jotta tässä työohjelmassa asetetut tavoitteet ja EVLEV:lta odotettavat tulokset saavutetaan. EVLEV:n toimeksiannon sisällä on kuitenkin tehtävä priorisointeja, sillä EVLEV saavuttaa ennakoidun kokonsa vasta vuonna 2020. Vuonna 2013 EVLEV:n määrärahat kasvavat EVLEV:n ehdotuksen mukaan 15,6 miljoonasta 20 miljoonaan euroon, joista 40 prosenttia saadaan komissiolta ja 60 prosenttia EVLEV:n jäseniltä. Jos EVLEV:n määrärahat eivät ole tällä tasolla talousarviomenettelyn päättyessä, työohjelmassa on tehtävä priorisointeja ja joitakin siihen sisältyviä EVLEV:lta odotettavia tuloksia on siirrettävä. 2. Sääntelytehtävät EVLEV:n sääntelyä koskevat valtuudet perustuvat lainsäädäntöön. Näihin valtuuksiin kuuluu teknisten standardien laatiminen, ohjeiden ja suositusten antaminen ja lausuntojen esittäminen EVLEV:n toimialoilla. 2.1. Vakuutukset Euroopan vakuutusmarkkinat ovat maailman suurimmat. Niiden merkittävyyden vuoksi Solvenssi II direktiivin mukaisen Euroopan laajuisen yhdenmukaistetun järjestelmän käyttöönotosta on paljon hyötyä. Vakuutuksenantajat saavat oikeat kannustimet riskien ymmärtämiseksi, mittaamiseksi ja hallitsemiseksi paremmin. EVLEV on saanut jo paljon aikaan Solvenssi II säännöstöön liittyvissä valmisteluissa. Parhaillaan sillä on käynnissä kuuleminen teknisistä standardeista ja ohjeista Solvenssi II säännöstöön liittyvän lainsäädäntökehyksen viimeistelemiseksi. Sen uusin kvantitatiivinen vaikutustutkimus Solvenssi II säännöstön vaikutuksista oli kunnianhimoisin ja kattavin finanssialalla koskaan toteutettu vaikutustutkimus, joka kattoi yli 2 500 vakuutusyhtiötä. EVLEV on antanut teknisiä lausuntoja poliittiseen keskusteluun Solvenssi II säännöstön keskeisistä näkökohdista, kuten pitkän aikavälin vastuista ja raportoinnista. Nyt EVLEV tekee jo arviointeja siitä, vastaavatko kolmansien maiden vakuutusjärjestelmät EU:n vakuutusjärjestelmiä. EVLEV viimeistelee vuonna 2013 standardit ja ohjeet, joita vakuutusyrityksiltä edellytetään osana Solvenssi II säännöstöä. Näihin kuuluu 53 lakimääräistä 5/32
standardia ja ohjetta sekä yksi omasta aloitteesta laadittu ohje, joka koskee ulkoista valvontaa tai tilintarkastusta Solvenssi II säännöstön mukaisia yleisesti julkistettavia tietoja varten. Standardit ja ohjeet kattavat Solvenssidirektiivin mukaiset pääomavaatimukset, omat varat, sisäiset mallit, ryhmävalvonnan, valvontakäytäntöjen avoimuuden ja vastuuvelvollisuuden, raportoinnin ja tietojen julkistamisen, arvostuksen, varojen ja muiden velkojen kuin vakuutusteknisen vastuuvelan arvostamisen ja hallinnon. Täydellinen luettelo annettavista standardeista ja ohjeista on liitteenä. Vuonna 2013 EVLEV jatkaa Solvenssi II direktiivissä annettujen operatiivisten tehtäviensä määrittämistä, kartoittamista ja täytäntöönpanoa. Tämä sisältää seuraavaa: Julkaistaan luettelo toimiluvan saaneista yrityksistä. Kerätään tietoja ja julkaistaan raportti lisäpääomavaatimusten käytöstä sekä siitä, miten laajalti niitä käytetään yhdenmukaisella tavalla eri jäsenvaltioissa. Määritetään ja julkaistaan riskitön tuottoaste. Kartoitetaan ulkoisten luottoluokituslaitosten luokitukset. Julkaistaan luettelot keskushallinnon alaisuuteen luettavien aluehallintojen ja paikallisviranomaisten tyyppiluokituksesta. Määritetään euroon sidottuihin valuuttoihin tehtävät mukautukset. Valitaan pääomaindeksi vakavaraisuusvaatimukseen kohdistuvien vaikutusten vaimentamiseksi (equity dampener menetelmä). Määritetään kansallisten valvontaviranomaisten pyynnöstä tai omasta aloitteesta rahoitusmarkkinoilla tapahtuvan poikkeuksellisen häiriön olemassaolo vakavaraisuuspääomavaatimuksia koskevan palautumisajan pidentämiseksi. Raportoidaan Euroopan parlamentille valvontakollegioiden toiminnasta ja ryhmävalvojan nimittämisestä. Näiden yksittäisten operatiivisten tehtävien ohella hoidetaan yleisluonteisia tehtäviä, jotka on annettu EVLEV:lle osana uutta valvontarakennetta. Näihin tehtäviin kuuluvat valtuudet sitovaan sovitteluun, vastaavuusarviointien jatkotoimet ja valvontakollegioiden jäsenyys. EVLEV pohtii myös, millainen työryhmien kokoonpano olisi ja millaisia olisivat muut mekanismit, joilla tämä vakuutusalan sääntelyn seuraava vaihe toteutetaan. EVLEV toteuttaa omasta aloitteestaan vuonna 2013 myös seuraavaa: 6/32
Aloitetaan parhaiden käytäntöjen työstäminen valvojan tarkastusprosessiin liittyvien näkökohtien osalta käytännön toimena, jolla edistetään valvojien yhteistä valvontakulttuuria. Kehitetään asiantuntijakeskus, joka käsittelee Solvenssi II säännöstön mukaista sisäisten mallien käyttöä. Kerätään tietoja EVLEV:n käyttöön finanssivakauden ja mikrotason vakauden valvonnan analysointia varten osana EVLEV:n tietokantaa koskevan strategian täytäntöönpanoa. EVLEV jatkaa vuonna 2013 yhteyksien luomista Solvenssi II säännöstön ja muiden alojen välillä. Se saattaa nykyiset kolmansien maiden vastaavuusarvioinnit päätökseen ja alkaa arvioida Solvenssi II säännöstön vaikutusta kuluttajavalintoihin. EVLEV:n suunnitelmat riippuvat tietysti politiikassa ja muilla aloilla tapahtuvista muutoksista, erityisesti kvantitatiiviseen valvontajärjestelmään liittyvistä. EVLEV alkaa myös ylläpitää standardejaan ja ohjeitaan, ja tähän kuuluvat muun muassa seuraavat toimet: aiemmin julkaistujen standardien ja ohjeiden tarkistaminen lisäohjeiden ja suositusten mahdollinen laatiminen niiden uusien tarpeiden pohjalta, joita voi ilmetä yhteydenpidossa osallisryhmien ja kansallisten valvontaviranomaisten kanssa. 2.2. Ammatilliset lisäeläkkeet Väestön ikääntymisestä aiheutuvat haasteet ja monissa jäsenvaltioissa julkisiin menoihin kohdistuvat paineet ovat hyvin tiedossa. Ammatillisilla lisäeläkkeillä on oltava keskeinen asema riittävien ja kestävien eläkkeiden takaamiseksi EU:n kansalaisille. Tämä edellyttää, että lisäeläkejärjestelmien jäsenet voivat luottaa lisäeläkkeensä varmuuteen ja kustannustehokkuuteen kaikkialla Euroopan unionissa. EVLEV panee merkille Euroopan komission päätöksen tarkistaa nykyistä ammatillisia lisäeläkkeitä tarjoavia laitoksia koskevaa direktiiviä. EU:n nykyinen lainsäädäntö on yksi tekijä, jonka takia asianmukaisia olosuhteita ei ole olemassa tehokkaille, luotettaville ja kilpailukykyisille ammatillisten lisäeläkkeiden tarjoamisen markkinoille kaikkialla EU:ssa. Lainsäädännössä ei oteta huomioon myöskään ammatillisten maksuperusteisten lisäeläkejärjestelmien kasvavaa merkitystä. 7/32
EVLEV antoi vuonna 2012 Euroopan komissiolle lausunnon koko ammatillisiin lisäeläkkeisiin liittyvästä EU:n laajuisesta lainsäädäntökehyksestä, joka kattaa nykyisen ammatillisia lisäeläkkeitä tarjoavia laitoksia koskevan direktiivin soveltamisalan eli rajat ylittävät kysymykset, velkojen arvostuksen, pääomavaatimukset ja tiedot. Lausunnon annettuaan EVLEV toteutti vuonna 2012 kaikki tarvittavat valmistelutoimet toteuttaakseen ammatillisia lisäeläkkeitä tarjoavia laitoksia koskevan ensimmäisen kvantitatiivisen vaikutustutkimuksen ja myös julkisen kuulemisen teknisistä eritelmistä. EVLEV keräsi tietoa myös ammatillisten maksuperusteisten lisäeläkejärjestelmien kahdesta keskeisestä näkökohdasta: yksittäisten jäsenvaltioiden käytännöt tietojen antamisessa jäsenille maksulaiminlyöntirahastoja koskevat nykyiset käytännöt. EVLEV toteuttaa vuonna 2013 seuraavia toimia: Kvantitatiivinen vaikutustutkimus ehdotuksista, jotka sisältyvät EVLEV:n lausuntoon varojen ja velkojen arvostamisesta ja pääomavaatimuksista. Tutkimukseen osallistuu kahdeksan jäsenvaltiota, mukaan luettuina kaikki ne, joilla etuusperusteiset järjestelmät muodostavat merkittävän osan niiden ammatillisten lisäeläkkeiden järjestelmävalikoimaa. EVLEV asettaa vaikutustutkimuksen parametrit EU:n tasolla yhteistyössä jäsentensä kanssa, niin että jäsenvaltiot voivat tehdä laskelmat itse. Tässä EVLEV käyttää vakuutusalalla tehdyistä kvantitatiivisista vaikutustutkimuksista saatuja kokemuksia ja osaamista, mutta ottaa samalla huomioon vakuutus ja eläkealan väliset erot. Kvantitatiivisen vaikutustutkimuksen tuloksia käytetään komission vaikutustenarvioinnissa, joka liitetään komission ehdotukseen uudeksi ammatillisia lisäeläkkeitä tarjoavia laitoksia koskevaksi direktiiviksi. EVLEV harkitsee omasta aloitteestaan, antaako se komissiolle uuden lausunnon kvantitatiivisen vaikutustutkimuksen pohjalta. Vuonna 2012 annettu EVLEV:n lausunto riippui tämän tutkimuksen tuloksista. Niin ikään EVLEV:n omasta aloitteesta annettavat suositukset hyvistä käytännöistä, jotka liittyvät maksuperusteisten järjestelmien jäsenille annettavien tietojen sisältöön ja muotoon; nämä suositukset perustuvat avaintietoasiakirjaa ja vuosittaista selvitystä koskevaan EVLEV:n lausuntoon. Jos jäsenet kantavat eläkejärjestelyssä sijoitusriskin, on 8/32
oleellista, että jäsenet saavat asianmukaiset avaintiedot sijoituksistaan sekä heti alussa että eläkejärjestelmän jäsenyyden jatkuessa. Suositukset, jotka riippuvat vuonna 2012 tehdyistä päätöksistä, jotka koskevat sellaisten ammatillisten maksuperusteisten lisäeläkejärjestelmien maksulaiminlyöntirahastoihin liittyviä parhaita käytäntöjä, joissa jäsenet kantavat sijoitusriskin. Koska hyvin suuri osa järjestelmän jäsenistä (80 prosenttia, joissakin jäsenvaltioissa jopa enemmän) ei tee aktiivisia sijoituspäätöksiä, asianmukainen maksulaiminlyöntirahasto on ratkaiseva etenkin rajat ylittävässä yhteydessä. Tekninen täytäntöönpanostandardi, joka koskee EVLEV:lle toimitettavia toimivaltaisten kansallisten viranomaisten raportteja vakavaraisuuden valvontaan liittyvistä ammatillisten lisäeläkejärjestelmien alan kansallisista säännöksistä. Markkinoiden muutoksia vuonna 2013 koskeva raportti, joka on jatkoa sarjalle, jossa on seurattu muutoksia ammatillisia lisäeläkkeitä tarjoavien laitosten rajat ylittävässä toiminnassa maaliskuusta 2007 lähtien. EVLEV on myös valmis antamaan lisää lausuntoja komissiolle laajemmin eläkeasioissa sekä tämän laatiessa ehdotustaan tarkistetuksi ammatillisia lisäeläkkeitä tarjoavia laitoksia koskevaksi direktiiviksi. 2.3. Vaikutusten arviointi EVLEV:n mielestä sen sääntelytoimien vaikutuksista on hyvin tärkeää ottaa selvää. EVLEV on sitoutunut tukemaan Euroopan komission ohjelmaa, jolla pyritään juurruttamaan järkevää sääntelyä kaikkeen päätöksentekoon Euroopan unionissa. Tavoitteena on laatia säännöt, joista aiheutuu hyötyä sekä ihmisille että yrityksille. Vaikutusten arviointi on tärkeä osa päätöksentekosykliä. EVLEV toteuttaa vaikutustenarviointeja teknisistä standardeista, ohjeista ja suosituksista sekä lausunnoista. Yksittäisillä aloilla EVLEV tekee kvantitatiivisia vaikutustutkimuksia selvittääkseen asianosaisiin kohdistuvia tiettyjen ehdotusten taloudellisia vaikutuksia. EVLEV toteuttaa myös julkisia kuulemisia sääntelyehdotuksistaan varmistaakseen laadukkaamman ja avoimemman politiikanlaadinnan. Se antoi vuonna 2011 julkilausuman kuulemiskäytännöistään. Vuonna 2013 EVLEV 9/32
tekee vaikutustenarvioinnin Solvenssi II säännöstöön perustuvaan lainsäädäntökehykseen kuuluvien 53 standardin ja ohjeen kattamilla yksittäisillä aloilla. laatii lisäksi kumulatiivisen vaikutustenarvioinnin näistä standardeista ja ohjeista arvioimalla yksittäisten muutosten kokonaisvaikutusta vakuutuksenottajiin, vakuutuksenantajiin, tuotteisiin ja mahdollisesti myös muihin seikkoihin. tekee vaikutustenarvioinnin teknisestä standardista, joka koskee ammatillisia lisäeläkkeitä tarjoavien laitosten vakavaraisuuden valvonnan sääntelyyn liittyvää raportointia. tekee vaikutustenarvioinnin EVLEV:n mahdollisista lausunnoista, jotka koskevat tarkistettua vakuutusedustusdirektiiviä, jos EVLEV toteuttaa toimia tällä alalla. 2.4. Kirjanpito EVLEV seuraa ja tukee jatkossakin eurooppalaisen kirjanpitoympäristön kehittämistä ja etenkin Euroopan tilinpäätösraportoinnin neuvoaantavan ryhmän (EFRAG) toimintaa kansainvälisten tilinpäätösstandardien (IFRS) soveltamisessa Euroopan unionissa. EVLEV seuraa edelleen tiiviisti kansainvälisen tilinpäätösstandardilautakunnan (IASB) toimintaa ja avustaa sitä vakuutuksiin, ammatillisiin lisäeläkkeisiin ja rahoitusinnovointiin liittyvissä kysymyksissä. Vuonna 2013 EVLEV aikoo osallistua aktiivisesti yhdessä asiaankuuluvien työryhmien kanssa seuraaviin kirjanpitoon liittyviin toimiin: yhteistyö Euroopan arvopaperimarkkinaviranomaisen (EAMV) ja Euroopan pankkiviranomaisen (EPV) kanssa kirjanpitoa koskeviin kysymyksiin ja kansainvälisten tilinpäätösstandardien soveltamiseen liittyvän yhteisen eurooppalaisen monialaisen näkemyksen laatimiseksi huomautusten esittäminen finanssivälineitä ja vakuutussopimuksia koskevista IASB:n hankkeista ja näiden hankkeiden tukeminen osallistuminen EFRAG:n toimintaan etenkin vakuutussopimusten ja finanssivälineiden kirjanpitoon viennin ja sijoituslaitosten konsolidoinnin aloilla. eurooppalaisiin vakuuttajiin, jälleenvakuuttajiin, finanssiryhmittymiin, ammatillisten lisäeläkkeiden tarjoajiin ja vakuutusedustajiin vaikuttavien kirjanpitoa koskevien muutosten seuranta. 10/32
3. Valvontatehtävät 3.1. Valvontakollegiot Valvontakollegioita (jäljempänä kollegiot ) pidetään tehokkaina ja toimivina rahoituslaitosten valvonnan välineinä, ja ne ovat oleellisia valvojien keskinäisen yhteisymmärryksen lisäämiseksi ja valvontakäytäntöjen lähentämiseksi. Niistä on tuntuvaa hyötyä yrityksille, valvojille ja vakuutuksenottajille. EVLEV:n kollegiotyöskentelyn strategisena yleistavoitteena on vankistaa ETA maiden valvontaviranomaisten asemaa rajat ylittävää toimintaa harjoittaviin vakuutusyritysryhmiin nähden sekä ryhmävalvonnan että yrityskohtaisen valvonnan edistämiseksi. Painopisteenä on ETAmaiden kansallisten valvontaviranomaisten osaamisen ja voimavarojen kokoaminen yhteen siten, että muodostuu vahva ja tasapuolinen valvontaelin, joka pystyy valvomaan tehokkaalla tavalla keskitetysti organisoituja ja johdettuja yrityksiä. EVLEV:n perustamisasetuksen mukaisesti päivittäinen valvonta sekä kollegioiden perustaminen ja toimien organisointi kuuluu kansallisten valvontaviranomaisten vastuulle. EVLEV edistää kollegioiden jäsenenä viestintää, yhteistyötä, johdonmukaisuutta, laatua ja tehokkuutta kollegioiden toiminnassa ja valvoo sitä. EVLEV perusti vuonna 2011 erittäin asiantuntevan kollegiotyöryhmän ja vahvisti sitä vuonna 2012. Työryhmän jokainen jäsen vastaa useista kollegioista. Näin EVLEV pystyy kattamaan kaikki 93 tällä hetkellä Euroopassa aktiivisesti toimivaa kollegiota ja osallistumaan konkreettisesti ainakin 70 valvontakollegion työhön vuonna 2013. EVLEV odottaa, että sen tarjoama lisäarvo kollegioille ja niiden toiminnalle on parantunut huomattavasti vuonna 2012 ja että vuonna 2013 EVLEV:n henkilöstön osallistumista kollegioihin voidaan vahvistaa. Kollegioiden toiminnan seuraamisesta saatavien tulosten perusteella EVLEV laatii kollegioita koskevan toimintasuunnitelman vuodeksi 2013 ja sisällyttää siihen mitattavissa olevia, realistisia ja samalla kunnianhimoisiakin tavoitteita. Kuten myös vuoden 2012 toimintasuunnitelmassa, yksittäisten kollegioiden tulokset sovittujen tavoitteiden suhteen julkaistaan. Vuonna 2013 EVLEV edistää etenkin Solvenssi II säännöstöön liittyvien valmistelujen loppuun saattamista kollegioissa, esimerkiksi kaikkien 11/32
kollegioiden on määrä sopia yhteensovittamista koskevista sopimuksista vuoden 2013 loppuun mennessä EVLEV:n henkilöstö jatkaa jäseninä kollegioissa ja antaa neuvoja ryhmävalvojille ja kollegioille mahdollisuuksista parantaa kollegion toimintaa. Käytännön ratkaisuja ja esimerkkejä valvontakäytännöistä kerätään. EVLEV kehittää parhaita käytäntöjä yksittäisistä aiheista siten, että painopiste on erityisesti valvojien keskinäisessä tehtävänjaossa. EVLEV edistää yhteisymmärrystä ryhmän riskiprofiilista kollegion sisällä ja laatii tiedonkeruu ja analysointijärjestelmän vertaisanalyysia varten kollegioiden toiminnan tukemiseksi. 3.2. Valvontakäytännöt Muokatakseen Solvenssi II säännöstön voimaan tultua käyttöön otettavia valvontakäytäntöjä ja korostaakseen siirtymistä sääntelystä valvontaan tässä hankkeessa EVLEV aikoo ottaa käyttöön seuraavat välineet, joilla tuetaan uuden sääntelyjärjestelmän yhtenäistä täytäntöönpanoa ja edistetään yhteisiä valvontaa koskevia lähestymistapoja ja yhteisiä valvontakäytäntöjä: Valvontakäsikirjassa käsitellään valvojan tarkastusprosessin parhaita käytäntöjä valvontaprosessien kannalta merkittävien kysymysten pohjalta. Tarkoituksena on edistää asianmukaista valvontakäytäntöjen lähentämistä ja säilyttää samalla valvontakäytäntöjen tarvittava joustavuus. Kysymysvastausmenettelyn avulla voidaan antaa välittömästi vastauksia käytännön kysymyksiin tai valvontaan liittyviin kysymyksiin, jotka koskevat annettuja ohjeita, suosituksia ja standardeja. Vastaukset annetaan valvontaviranomaisille ja tietyille kollegioille valvontakäytäntöjen yhdenmukaisuuden edistämiseksi. Asiantuntijakeskus tukee kansallisia valvontaviranomaisia sisäisten mallien hyväksynnän alalla ja varmistaa samalla, että kun asia ymmärretään kansallisella tasolla paremmin, saadaan ryhmän laajuisia malleja koskevia keskusteluja ja päätöksentekoa tehostettua valvontakollegioissa. EVLEV:n henkilöstö alkaa osallistua myös paikan päällä tapahtuviin yhteisiin vakuutusyhtiöiden tarkastuksiin. EVLEV:n osallistuu paikan päällä tapahtuviin tarkastuksiin valvontatehtävää koskevaan toimivaltansa mukaisesti. Se keskittyy paikan päällä tapahtuvien yhteisten tarkastusten valmisteluun sekä tarkastusten sisällön kattavuuden ja prosessin toimivuuden ja tehokkuuden varmistamiseen. 12/32
EVLEV avustaa valvontaviranomaisia tuloksiin liittyvässä keskustelussa erityisesti tuomalla esiin parhaita käytäntöjä. 3.3. Unionin oikeuden rikkominen EVLEV:lla on valtuudet tutkia väitettyjä unionin oikeuden rikkomisia tai soveltamatta jättämisiä toimivaltaisten viranomaisten, Euroopan unionin toimielinten tai osallisryhmien pyynnöstä tai omasta aloitteestaan. Tarvittaessa EVLEV voi antaa toimivaltaisille viranomaisille suosituksia, jos väitetty rikkominen vaarantaa oikeusvaltion perusteet, jos kyseessä on toistuva rikkominen tai jos rikkomisella on merkittävää välitöntä vaikutusta EVLEV:n tavoitteisiin, kuten sisämarkkinoiden toimivuuteen tai toimijalle suotuisimman sääntelyn hyväksikäytön estämiseen. Tietyissä tilanteissa EVLEV voi osoittaa päätöksiä yksittäisille yrityksille ja määrätä niissä tarvittavat toimet unionin oikeuden noudattamiseksi. EVLEV on valmis ottamaan vastaan asianmukaisia tutkintapyyntöjä kunnollisen ja avoimen päätöksenteon varmistamiseksi vuonna 2012 käyttöön otettujen menettelyjen mukaisesti. 4. Kuluttajansuoja ja rahoitusinnovointi EVLEV on tyytyväinen perustamisasetuksessa annettuun tehtäväänsä parantaa asiakkaiden suojaa 1 erityisesti edistämällä vakuutuksenottajien, lisäeläkejärjestelmien jäsenten ja edunsaajien suojaa ja tuomalla näin lisäarvoa Euroopan unionin jäsenvaltioille. Sen tehtäviin tällä alalla kuuluvat muun muassa kulutuksen muutosten analysointi, talouden toiminnan ymmärtämiseen tähtäävien aloitteiden tarkastelu, alan koulutustavoitteiden kehittäminen, yhteisten julkistamissääntöjen kehittämisen edistäminen, uusien ja nykyisten finanssialan toimien valvominen ja rahoitusinnovointiin kohdistuvien EU:n säännöstön vaikutusten arviointi. EVLEV myötävaikuttaa myös kansallisten vakuutustakuujärjestelmien eurooppalaisen verkoston tarpeellisuuden arviointiin. Näiden tavoitteiden saavuttamiseksi EVLEV:lla on käytössään muun muassa seuraavat välineet: 1 Tässä on syytä korostaa, että asiakkaiden suojaa parantaessaan EVLEV tarkastelee asiakkaiden tarpeita kokonaisuuden, ei yksilöiden, kannalta. 13/32
teknisten standardien laatiminen yhdenmukaistamisen yhtenäisyyden varmistamiseksi ohjeiden ja suositusten antaminen markkinoiden turvallisuuden ja vakauden sekä sääntelykäytäntöjen lähentymisen edistämiseksi tehtäviensä hoitamiseen tarvittavien rahoituslaitoksia koskevien tietojen kerääminen uusien käytännön välineiden ja lähentämiskeinojen kehittäminen, jotta edistetään yhteisten valvonnan lähestymistapojen ja valvontakäytäntöjen noudattamista (esimerkiksi parhaita käytäntöjä koskevat raportit) lausuntojen antaminen Euroopan parlamentille, neuvostolle ja komissiolle. Lisäksi EVLEV ottaa vuoden 2012 loppuun mennessä käyttöön menettelyt, joiden mukaisesti se antaa varoituksia finanssialan toiminnan aiheuttaessa vakavaa uhkaa sen keskeisille tavoitteille ja asettaa tietyin edellytyksin ja tietyissä tilanteissa väliaikaisia kieltoja tai rajoituksia tietyntyyppisille finanssialan toimille. Jos tällaisia uhkia ilmenee, EVLEV on valmis antamaan varoituksia tai asettamaan väliaikaisia kieltoja tai rajoituksia. 4.1 Kuluttajansuoja Toimeksiantonsa mukaisesti EVLEV kehittää ja jatkaa johtavaa tehtäväänsä avoimuuden, selkeyden ja oikeudenmukaisuuden edistämisessä kuluttajien finanssituotteiden ja palvelujen markkinoilla koko sisämarkkinaalueella (EVLEV:n perustamisasetuksen 9 artikla). Tämä toteutetaan kehittämällä standardisoidumpaa ja vertailukelpoisempaa tietoa tuotteiden riskeistä ja kustannuksista, asiaan kuuluvista sääntelyvaatimuksista ja valitustenkäsittelyssä sovellettavista menettelyistä. Monialaisissa kysymyksissä EVLEV:n toimia kuluttajansuojan ja rahoitusinnovoinnin aloilla toteutetaan yhdessä kahden muun Euroopan valvontaviranomaisen kanssa yhteiskomitean alaisessa kuluttajansuojaa ja rahoitusinnovointia käsittelevässä alakomiteassa alojen välisen yhtenäisyyden varmistamiseksi ja päällekkäisten toimien välttämiseksi. Vuonna 2013 EVLEV:n hallintoneuvosto, kuluttajansuojaa ja rahoitusinnovointia käsittelevä komitea (CCPFI) ja sen kuluttajansuojaa ja rahoitusinnovointia käsittelevä yksikkö jatkavat ennakoivaa yhteistyötään seuraavanlaisissa kysymyksissä: Jatkuva kulutuksen muutoksia koskevien tietojen kerääminen ja analysointi sekä niistä raportointi painottaen tuotteisiin tai uuden tieto ja 14/32
viestintätekniikan käyttöön liittyviä merkittäviä muutoksia, mikä täydentää uusien tai innovatiivisten finanssialan toimien valvontaan ja arviointiin liittyvää työtä. Talouden toiminnan ymmärtämiseen tähtäävien ja talousalan valistusta koskevien, toimivaltaisten viranomaisten aloitteiden tarkasteleminen ja yhteensovittaminen tiiviissä yhteistyössä Euroopan komission ja OECD:n kanssa mahdollisuuksien mukaan yhteiskomitean toiminnan yhteydessä. Rahoituslaitosten sisäisiin valitustenkäsittelymenettelyihin liittyvä lisätyö esimerkiksi niiden toimien jatkoksi, joita on toteutettu vakuutusyrityksissä tapahtuvan valitustenkäsittelyn osalta, ja vakuutusedustajiin sovellettavien samankaltaisten ohjeiden mahdollinen julkaiseminen. Valitustenkäsittelyä koskevaa yhteistä monialaista lähestymistapaa voidaan harkita myös yhteiskomitean toiminnan yhteydessä. Tarkistettuun vakuutusedustusdirektiiviin liittyvä käynnissä oleva työ, kuten alan koulutusvaatimusten kehittäminen, kansallisten yleistä etua koskevien säännösten avoimuuden lisääminen ja kansallisten valvontakäytäntöjen lähentymisen varmistaminen vakuutustuotteiden etämyynnin (esimerkiksi internetin kautta tapahtuvan) osalta. Tarkistetun vakuutusedustusdirektiivin osalta toimia toteutetaan myös teknisten täytäntöönpanostandardien laatimiseksi. 4.2 Rahoitusinnovointi Rahoitusinnovoinnin alalla EVLEV toteuttaa muun muassa seuraavia toimia: Jatketaan uusien tai innovatiivisten finanssialan toimien valvontaa ja arviointia. Annetaan hyviä käytäntöjä koskevia kertomuksia. Annetaan tarvittaessa ohjeita ja suosituksia markkinoiden turvallisuuden ja vakauden sekä sääntelykäytäntöjen lähentymisen edistämiseksi. Näillä toimilla edistetään uusien finanssialan tuotteiden avoimuutta ja turvallisuutta vakuutuksenottajien, lisäeläkejärjestelmien jäsenten ja edunsaajien kannalta. Osana asiakkaille sääntelyn muutoksesta mahdollisesti aiheutuvia vaikutuksia koskevaa EVLEV:n kauaskantoista lähestymistapaa merkittäviä toimia tarvitaan tuotteiden kehitykseen kohdistuvien Solvenssi II säännöstön vaikutusten arvioinnin osalta. Yhteiskomitean kanssa aiotaan tehdä tiivistä yhteistyötä yhteisten julkistamissääntöjen kehittämisessä (vähittäismarkkinoille tarkoitetut paketoidut 15/32
sijoitustuotteet eli PRIPStuotteet, joiden osalta asiaa johtaa PRIPStuotteita käsittelevä alaryhmä) ja tarvittaessa myös näiden tuotteiden myyntikäytäntöjen lähentämisessä. Viimeksi mainitusta huolehtii kuluttajansuojaa ja rahoitusinnovointia käsittelevä yhteiskomitea. 4.3 Vakuutustakuujärjestelmät EVLEV avustaa komissiota edelleen myös vakuutustakuujärjestelmiin liittyvässä työssä vakuutustakuujärjestelmiä käsittelevän työryhmän (Task Force on Insurance Guarantee Schemes, TFIGS) kautta. Tämä liittyy EVLEV:n tehtävään myötävaikuttaa sellaisen kansallisten vakuutustakuujärjestelmien eurooppalaisen verkoston, jolla on asianmukainen rahoitus ja joka on riittävästi yhdenmukaistettu, tarpeellisuuden arvioimiseen. Se voi myös laatia selvityksen uudesta kehityksestä ja edistymisestä, joka koskee yhdenmukaistettua ja riittävästi rahoitettua unionin laajuista ratkaisua vakuutustakuujärjestelmiä varten (ks. EVLEV:n perustamisasetuksen 26 artikla ja 27 artiklan ensimmäisen kohdan g alakohta). Nykyiset toimet saatiin päätökseen, kun selvitys hyväksyttiin kesäkuussa 2012 pidetyssä hallintoneuvoston kokouksessa. Näin työryhmän tehtävä on täytetty. Lisätoimia saatetaan tarvita, jos komissio ehdottaa vakuutustakuujärjestelmää koskevia säädöksiä. EVLEV onkin valmis ryhtymään tältä osin toimeen. 5. Yhteinen valvontakulttuuri EVLEV:n perustamisasetuksessa painotetaan yhteisen valvontakulttuurin tärkeyttä Euroopan unionissa. EVLEV on valmis osallistumaan aktiivisesti yhteisen valvontakulttuurin ja yhtenäisten valvontakäytäntöjen rakentamiseen sekä yhdenmukaisten menettelyjen ja yhtenäisten lähestymistapojen varmistamiseen koko unionissa. 5.1. Koulutus ja henkilöstövaihto EVLEV edistää yhteistä valvontakulttuuria laatimalla sekä alakohtaisia että monialaisia koulutusohjelmia. Nämä seminaarit on tarkoitettu pääasiassa eurooppalaisille vakuutusten ja lisäeläkkeiden valvontaviranomaisille. Tämän lisäksi EVLEV järjestää myös useita erityisiä yleisötapahtumia, kuten EVLEV:n konferensseja sekä valvontaviranomaisten ja yritysten edustajien yhteisiä 16/32
koulutusohjelmia keskinäisen yhteisymmärryksen lisäämiseksi EVLEV:n eri toimialoilla. Koulutuksen aihepiirit vastaavat EVLEV:n toimintaa. Tällä hetkellä pääaiheita ovat Solvenssi II säännöstö, finanssivakaus, ammatilliset lisäeläkkeet, kuluttajansuoja ja valvontakäytäntöjen lähentyminen. Solvenssi II säännöstössä painopiste siirtyy sääntelystä valvontaan. Vuonna 2013 Solvenssi II koulutus on suunnattu operatiivisille valvontaviranomaisille, ja sen tarkoituksena on valmistaa niitä Solvenssi II säännöstön mukaiseen yhtenäiseen ja tehokkaaseen valvontaan. Koulutuksessa käytetään enimmäkseen käytännön lähestymistapaa. Kansalliset viranomaiset isännöivät jälleen useita seminaareja. Toimivaltaisten viranomaisten sekä EVLEV:n henkilöstön sitoutuminen asiaan ja niiden välinen yhteistyö ovat oleellisia koulutusten onnistumiseksi, mikä edistää valvontakäytäntöjen lähentymistä kaikkialla Euroopan unionissa. EVLEV helpottaa henkilöstövaihtoa ja rohkaisee toimivaltaisia viranomaisia lisäämään väliaikaisten henkilöstösiirtojen käyttöä. 5.2. Vertaisarvioinnit Vertaisarviointi on keskeistä valvontakäytäntöjen ja valvonnan tulosten johdonmukaisuuden ja laadun lisäämiseksi. EVLEV tekee säännöllisesti aihepiirikohtaisia vertaisarviointeja kaikkien jäsentensä keskuudessa, kannustaa vertaisjäseniä käymään avointa vuoropuhelua keskenään ja ohjaa yhtenäistä toimintamallia. EVLEV pitääkin vertaisarviointihankkeita tärkeinä, koska niillä kannustetaan EVLEV:n jäseniä omaksumaan kollektiivisia ja yhteistyöhenkisiä lähestymistapoja tällä hetkellä käsillä olevissa valvontakysymyksissä. EVLEV:n vertaisarviointien lisäarvo perustuu laajalti sen jäseniltä saatavaan Euroopan laajuiseen näkökulmaan, minkä avulla voidaan vaihtaa kokemuksia selventää käytäntöjä, päästä yhteisymmärrykseen asioista ja viime kädessä määrittää parhaita käytäntöjä yhteisen valvontakulttuurin varmistamiseksi. Vertaisarvioinnit perustuvat EVLEV:n vertaisarviointilautakunnan sekä arvioijista muodostettujen ryhmien ja kansallisten valvontaviranomaisten päälliköiden väliseen vuorovaikutukseen. Tähän vuorovaikutukseen kuuluvat erilaisten raporttien välityksellä tapahtuva viestintä ja neuvottelut esimerkiksi kokouksissa tai puhelinneuvottelulaitteiden välityksellä. Vertaisarvioinnit suoritetaan EVLEV:n käyttöön ottaman menetelmän avulla. EVLEV:n vertaisarvioinneista laadittujen 17/32
loppuraporttien hyväksyminen on hallintoneuvoston tehtävä, sillä se on EVLEV:n korkein päätöksentekoelin. Vuoden 2013 ensimmäisellä neljänneksellä vertaisarviointilautakunta saattaa päätökseen ammatillisia lisäeläkkeitä tarjoavien laitosten valvontakäytäntöihin liittyvän vertaisarviointihankkeen. Sen lisäksi EVLEV aikoo aloittaa vuonna 2013 kolme uutta vertaisarviointia, jotka liittyvät ammatillisia lisäeläkkeitä tarjoaviin laitoksiin (ammatillisia lisäeläkkeitä tarjoavista laitoksista annetun direktiivin 9 artikla), kollegioiden toimintaan ja valitustenkäsittelyä koskevien ohjeiden soveltamisen valvontakäytäntöihin. 5.3. Sovittelu EVLEV:n sovittelulautakunta perustettiin vuonna 2012. Siinä on kaksi jäsentä ja neljä varajäsentä, jotka hallintoneuvosto nimittää. Lautakunnalla on valtuudet ratkaista toimivaltaisten viranomaisten väliset erimielisyydet rajat ylittävissä tilanteissa joko sitovasti tai neuvoaantavasti 2. Lautakunta toimii erimielisyyden osapuolena olevan toimivaltaisen viranomaisen pyynnöstä tai EVLEV:n omasta aloitteesta. Ensimmäisessä sovitteluvaiheessa lautakunta pyrkii osapuolten väliseen sovintoratkaisuun. Jos tämä ei onnistu, lautakunta voi ehdottaa sitovaa päätöstä tapauksissa, jotka on täsmennetty EVLEV:n perustamisasetuksen 1 artiklan 2 kohdassa luetelluissa säädöksissä, tai antaa perustamisasetuksen 29 artiklan 1 kohdan a alakohdan mukaisen lausunnon. EVLEV jatkaa vuonna 2013 tärkeää sovittelutehtäväänsä toimivaltaisten kansallisten viranomaisten välisten erimielisyyksien ratkaisemisessa. Näin varmistetaan valvontamenettelyjen tehokkuus ja yhdenmukaisuus kaikkialla Euroopan unionissa. 6. Finanssivakaus 6.1 Markkinoiden muutokset EVLEV:n perustamisasetuksen mukaisesti finanssivakauteen liittyvillä toimilla pyritään tunnistamaan jo varhaisessa vaiheessa finanssivakauteen vaikuttavat 2 Yksityiskohtaiset menettelysäännöt on määritetty lautakunnan työjärjestyksessä ja sitä täydentävissä sisäisissä säännöissä. 18/32
mikrotasolta peräisin olevat suuntaukset, mahdolliset riskit ja haavoittuvuudet ja tiedottamaan niistä tarvittaessa asianmukaisille toimielimille. EVLEV seuraa alojen rakenteellista kehitystä sekä tiettyihin tuotteisiin liittyviä riskejä. Riskikojelaudan kehittämistä ja seurantaa jatketaan yhteistyössä EJRK:n ja muiden Euroopan valvontaviranomaisten kanssa. Riskikojelautaa päivitetään neljännesvuosittain, ja sillä tuetaan EVLEV:n toimia muuttuvien riskien ja koko Euroopan vakuutusalan vaikutusten arvioinnin alalla. EVLEV toimittaa aiempien vuosien tapaan yleisesti saatavilla olevan kaksivuotisen arvioinnin alan muutoksista ja tuo esille finanssivakauteen kohdistuvia vaikutuksia. EVLEV raportoi säännöllisin väliajoin rahoitustilanteesta ja finanssivakaudesta vakuutusten ja jälleenvakuutusten sekä ammatillisten lisäeläkkeiden alalla Euroopan unionissa Eurooppaneuvostolle (talous ja rahoituskomitealle (TRK)), rahoitusalan vakautta käsittelevälle paneelille, Euroopan parlamentille ja EJRK:lle. Kaksivuotinen raportti annetaan tämän jälkeen julkisesti saataville. EVLEV jatkaa edelleen suurten ja mahdollisesti järjestelmän kannalta tärkeiden vakuutuksenantajien tiivistä seurantaa EU:ssa, sillä tällaisilla yrityksillä voi olla merkittävää vaikutusta finanssivakauteen. EVLEV osallistuu myös finanssivakautta ja makrotason vakauden valvontaa koskevaan kansainväliseen työhön tuodakseen kantojaan esiin kansainvälisillä foorumeilla ja saadakseen globaalimpia näkökulmia, jotka voivat vaikuttaa Euroopan unioniin. EVLEV tekee jatkossakin kahdenvälisiä käyntejä toimivaltaisiin kansallisiin viranomaisiin lisätäkseen kansallisten erityispiirteiden keskinäistä ymmärtämistä ja pystyäkseen seuraamaan paremmin markkinoita, suuria vakuutusyritysryhmiä ja kansallisen sääntelyn vaikutuksia. EVLEV kehittää tietokantaansa, joka sisältää EVLEV:n finanssivakauteen liittyvien tehtävien yhteydessä kerättyjä tämänhetkisiä ja aiempia tietoja lisäeläkerahastoista sekä vakuutus ja jälleenvakuutusyrityksistä Euroopan unionissa. Tällaisia tietoja kerätään joko jatkuvalla periaatteella tai yksittäisissä kyselyissä ad hoc periaatteella. 19/32
6.2 Stressitestit Vuonna 2013 toteutetaan yhdenmukaistettu yleiseurooppalainen vakuutusalan stressitesti perustamisasetuksen mukaisesti (EJRK:aa kuullen). Stressitesti osoittaa, miten hyvin vakuutusalalla siedetään erilaisia epätodennäköisiä, joskin mahdollisia epäsuotuisia skenaarioita. Stressitesti on tärkeä valvonnan väline. Sen avulla EVLEV pystyy harkitsemaan valvontatoimia finanssivakauden varmistamiseksi. Lisäksi stressitestin tuloksen perusteella saadaan näkemys vakuuttajien valmiudesta Solvenssi II säännöstön voimaantuloon. 6.3 EVLEV ja EJRK EVLEV jatkaa osallistumista EJRK:n työhön. Vuonna 2013 tähän kuuluu EVLEV:n puheenjohtajan tukeminen EJRK:n hallintoneuvoston toisen varapuheenjohtajan tehtävässä. EVLEV jatkaa myös osallistumistaan EJRK:n neuvoaantavan teknisen komitean työhön. Myös EVLEV:n riskikojelauta toimitetaan jokaiseen EJRK:n hallintoneuvoston kokoukseen. EVLEV:n ja EJRK:n perustamisasetusten mukaisesti tietoja vaihdetaan, ja etenkin taloutta ja maksukyvyttömyyttä koskevia tietoja vaihdetaan koosteen muodossa. Solvenssi II säännöstön voimaantuloa ennakoiden EVLEV ottaa huomioon tiedot, joita on kerättävä yhteisiä raportointistandardeja varten. Tämä sisältää myös finanssivakautta varten tarvittavia tietoja sekä EJRK:n toiminnan avulla saatavia tietoja. 6.4 Kriisitilanteet Perustamisasetuksensa 18 artiklan mukaisesti EVLEV voi toimia kriisitilanteissa. Tällaiset toimet on toteutettava niiden luonteen vuoksi lyhemmällä varoitusajalla ja joustavammin kuin monet muut työohjelmaan sisältyvät toimet. Tarkempia tietoja on saatavilla edellä tässä osiossa sekä kriisien ehkäisyä koskevassa seuraavassa osiossa. 20/32
7. Kriisien ehkäisy, hallinta ja ratkaisu Viimeaikaisesta finanssikriisistä on saatu kaksi perustavaa opetusta. Ensinnäkin paras ja halvin kriisien hallinnan muoto on tosiaan kriisien ehkäisy eli toimien toteuttaminen ilmenevien riskien tai talouden heikon tilan ratkaisemiseksi, ennen kuin niistä kasvaa koko järjestelmään vaikuttava ongelma. Toiseksi on tärkeää reagoida johdonmukaisilla ja yhteen sovitetuilla rajat ylittävillä toimilla kaikkiin finanssikriiseihin, jotta kuluttajien ja markkinoiden luottamus saadaan palautettua paremmin. EVLEV:n yleinen strateginen tavoite kriisien ehkäisyssä, hallinnassa ja tarkastelussa on kolmitahoinen: Edistetään ETAmaiden valvontaviranomaisten toteuttamaa valvontaa finanssikriisien ennakoimiseksi ja ehkäisemiseksi. Varmistetaan, että ETAmaiden valvontaviranomaisilla on valmiudet hoitaa talouskriisejä. Helpotetaan ja tarvittaessa sovitetaan yhteen valvontaviranomaisten toimia kriisin ratkaisemiseksi. EVLEV:lla on ainutlaatuinen asema hoitaa tätä tehtävää, koska sillä on vertaansa vailla oleva näkemys vakuutusvalvonnan tilanteesta EU:ssa. Tämän ansiosta se pystyy kokoamaan tietoa ja analyysejä erilaisista lähteistä, tunnistamaan riskipesäkkeitä ja välittämään tämän tiedon takaisin ETAmaiden valvontaviranomaisille. EVLEV toimii yhteistyöhenkisellä ja kollegisella tavalla ja tarjoaa valvontaviranomaisille foorumin, jossa ne voivat tehdä yhdessä työtä kriisitilanteiden ratkaisemiseksi. Käytännössä EVLEV:lla on perustamisasetuksensa mukaisesti valtuudet toimia kriisitilanteen tunnistamiseksi ja, kun Eurooppaneuvosto on julistanut kriisitilanteen, toimia sen ratkaisemiseksi. EVLEV:n tehtävänä on myös helpottaa ja tarvittaessa sovittaa yhteen kansallisten valvontaviranomaisten toteuttamia toimia EU:n finanssivakautta uhkaavien epäsuotuisten muutosten korjaamiseksi. Kriisien ehkäisyssä ja hallinnassa on keskeistä päästä siirtymään analyysin päätelmistä lopullisiin toimenpiteisiin. EVLEV:n päätöksentekoelimenä toimii sen hallintoneuvosto, ja jotta siirtyminen analyysin päätelmistä varsinaisiin toimiin kävisi tehokkaammin, EVLEV on perustanut pienen jäsenten työryhmän, joka auttaa valmistelemaan hallintoneuvostolle annettavia ehdotuksia. Näin toimia 21/32
koskevissa ehdotuksissa saadaan otettua huomioon jäsenvaltioiden viranomaisten näkemykset jo varhaisessa vaiheessa ja varmistetaan, että päätettäviksi tuodaan parhaiten muotoillut ehdotukset. Tämän niin kutsutun sisäisen seurantaryhmän (Internal Monitoring Group) toimintakehys on suunniteltu erittäin arkaluonteisten tietojen vaihtoon ja analysointiin hankalien tilanteiden ratkaisemiseksi. Sitä tukee EVLEV:n kriisinhallintaryhmä (Crisis Management team). 7.1 Valmiuksien lisääminen, parhaat käytännöt ja yhdenmukaisuus EVLEV parantaa ja kehittää jatkossakin sekä omia kriisien ehkäisyn valmiuksiaan että hallintaan liittyviä näkökohtia. Kriisinhallintaryhmän toiminnan painopisteenä vuonna 2013 on vuosina 2011 2012 käyttöön otetun järjestelmän toiminta ja sen edelleen kehittäminen. Tämä toteutetaan parantamalla sisäisen seurantaryhmän analyyttisia valmiuksia ja käytäntöjä sekä kehittämällä sen osallistumista esille nostettavien valvontaan liittyvien aiheiden määrittämiseen. Lisäksi keskitytään kehittämään kriisinhallinnan alan johdonmukaisia ja parhaita käytäntöjä. Vuotuinen kriisinhallinnan alan työpajojen ja seminaarien sarja aloitetaan, ja vertaisarvioinnin toteuttamisen hyödyllisyyttä kriisinhallinnan alalla käsitellään osana arviointilautakunnan monivuotista suunnitelmaa. Molemmissa tapauksissa tavoitteena on määrittää ja edistää hyviä käytäntöjä kaikkialla EU:ssa. EVLEV jatkaa myös osallistumistaan Euroopan komission koordinoimiin teknisen avun ohjelmiin. 7.2 Kriisien ehkäisy ja hallinta EVLEV:n tämän alan tehtävien muotoutuminen riippuu EU:n ja koko maailman finanssimarkkinoiden kehityksestä. On mahdotonta sanoa, montako ehdotusta, joissa suositellaan valvontatoimia, hallintoneuvosto saa eteensä tai millaisia tukemiseen ja yhteensovittamiseen liittyviä toimia vuonna 2013 toteutetaan. Voidaan kuitenkin todeta, että EVLEV jatkaa vakuutus ja finanssialan tilanteen tarkkaavaista seurantaa arvioidakseen, ilmeneekö niillä sellaisia epäsuotuisia muutoksia, jotka edellyttäisivät EVLEV:lta päätöstä siitä, onko kriisitilanteen vaara olemassa, ja Eurooppaneuvostolle tehtävää ehdotusta. 22/32
Huolimatta siitä, julistetaanko kriisitilanne, EVLEV jatkaa jäsentensä toimien tukemista ja sovittaa tarvittaessa niiden toimia yhteen finanssikriisin ehkäisemiseksi. Tällaiset toimet voidaan toteuttaa suosituksina tai lausuntoina. Jos kriisitilanne julistetaan, EVLEV on valmiina käyttämään kaikkia käytettävissä olevia välineitä ja valtuuksia. 7.3 Kriisien ratkaisu Euroopan komissio on toiminut aktiivisesti pankkialan kriisin ratkaisun suhteen. Jos tällaiset toimet päätetään ulottaa vakuutusalalle, EVLEV on valmis osallistumaan toimiin ja tuomaan tarvittaessa mukaan kipeästi kaivattuja alakohtaisia toimia. 8. Kansainväliset suhteet Kansainvälisissä suhteissa on kyse pääasiassa siitä, että EVLEV hoitaa suhteitaan ulkoisiin kumppaneihin, kuten EVLEV:n työn kannalta oleellisiin osallisryhmiin, mukaan luettuina vakuutus ja jälleenvakuutusalan osallisryhmä ja lisäeläkealan osallisryhmä; EU:n toimielimiin ja muihin elimiin, etenkin Euroopan komissioon, neuvostoon, parlamenttiin ja erillisvirastojen verkostoon; muihin Euroopan valvontaviranomaisiin (EPV ja EAMV) ja EJRK:aan; kolmansien maiden asiaankuuluviin toimivaltaisiin viranomaisiin sekä kansainvälisiin järjestöihin. 8.1 Suhteet osallisryhmiin EVLEV pyrkii parantamaan sisämarkkinoiden toimintaa ja haluaa varmistaa työnsä avoimuuden ja vastuullisuuden. EVLEV pitää näin ollen säännöllisesti yhteyttä eri osallisryhmiin sekä julkisiin että yksityisiin, niin Euroopan unionissa kuin kolmansissa maissa toimiviin ja keskustelee sekä vaihtaa näkemyksiä, mielipiteitä ja asiantuntemusta näiden kanssa. Näin EVLEV hyötyy saamalla selkeämmän kuvan ehdotustensa ja toimiensa vaikutuksista. EVLEV jatkaa vuonna 2013 osallisryhmille kohdennettujen konkreettisten aloitteiden kehittämistä ja vahvistamista. Tällaisia ovat yhteiskomitean kuluttajastrategiapäivät (Consumer Strategy Day), jolla pyritään varmistamaan, että kuluttajien tarpeet tulevat välittömästi ymmärretyiksi kuluttajien edustajien välityksellä; alan edustajille tarkoitetut seminaarit; osallisryhmien alustavat kuulemiset ja muun muassa etenkin osallisryhmien toiminnan kannalta 23/32
merkityksellistä EVLEV:n toimintaa ja tuotoksia koskevat varsinaiset viralliset kuulemiset. EVLEV on täysin sitoutunut varmistamaan, että sen osallisryhmien arvokas panos ohjaa jatkossakin sen toimintaa. EVLEV antaa jatkuvaa tukea osallisryhmilleen järjestämällä niiden tapaamisia ja korvaamalla osallistumisesta aiheutuvia kuluja tietyille osallisryhmien jäsenille, kuten tutkijoille ja kuluttajaedustajille. Näin EVLEV varmistaa, että sen kaksi osallisryhmää onnistuvat hoitamaan niille kuuluvat tehtävät asetuksessa edellytetyllä tavalla ja toimittamaan EVLEV:lle etenkin lausuntoja julkisen kuulemisen kohteena olevista asiakirjoista. EVLEV:n osallisryhmien kuluttajaedustajia kannustetaan osallistumaan kuluttajansuojaa koskeviin EVLEV:n toimiin ja kutsutaan yhteiskomitean kuluttajastrategiapäiville. Lisäksi EVLEV varmistaa osallisryhmien uusien jäsenten oikeaaikaisen, toimivan ja kunnollisen valintaprosessin jäsenten toimikauden päättyessä vuoden 2013 puolivälissä. Tuolloin nimitetään uusia jäseniä ja varmistetaan, että nykyisten osallisryhmien toiminnan korkea laatu ja sitoutuneisuus säilytetään. 8.2 EVLEV ja EU:n toimielimet / erillisvirastojen verkosto EVLEV varmistaa EU:n erillisvirastona toimiensa täysimääräisen vastuullisuuden ja avoimuuden raportoimalla EU:n toimielimille (Euroopan parlamentille ja neuvostolle) perustamisasetuksensa mukaisesti. EVLEV pyrkii parantamaan jatkuvasti yhteistyötään Euroopan komission, neuvoston ja parlamentin kanssa sekä osallistumaan niiden toimintaan varmistaakseen tehtäviensä hoitamisen ajallaan, tehokkaasti ja taloudellisesti. EVLEV osallistuu myös säännöllisesti Euroopan komission rahoitusmarkkinoiden sääntelystä käytäviin vuoropuheluihin sekä muuhun EU:n toimielinten toimintaan, kun on kyse vakuutus ja jälleenvakuutusalan, lisäeläkealan ja kuluttajansuojan sääntelyyn ja valvontaan liittyvistä näkökohdista. EVLEV jatkaa vuonna 2013 keskinäistä hyötyä tuottavien alojen tarkastelua sitä lähellä olevan EU:n elimen, Euroopan keskuspankin, kanssa nykyisten kokemusten pohjalta. Aloitteissa keskitytään muun muassa mahdollisiin yhteisiin hankintoihin, tietojenvaihtoon, asiantuntemuksen jakoon, henkilöstön väliaikaisiin siirtoihin ja koulutukseen. 24/32
EVLEV harkitsee vuonna 2013 käyvänsä keskusteluja EAMV:n ja EPV:n kanssa tilintarkastusta koskevasta EU:n asetusehdotuksesta. EVLEV kuuluu EU:n erillisvirastojen verkostoon ja osallistuu soveltuvin osin virastojen yhteisiin kantoihin. Vuonna 2013 EVLEV jatkaa muiden EU:n erillisvirastojen kokemusten hyödyntämistä organisaatioon liittyvissä näkökohdissa. Yhteydenpitoa muihin virastoihin, etenkin Kölnissä sijaitsevaan Europan lentoturvallisuusvirastoon (EASA), vahvistetaan edelleen. 8.3 EFVJ:n sisäiset suhteet EVLEV kuuluu Euroopan finanssivalvojien järjestelmään (EFVJ) ja tekee yhteistyötä muiden Euroopan valvontaviranomaisten, EAMV:n ja EPV:n, kanssa etenkin yhteiskomitean kautta, sekä Euroopan järjestelmäriskikomitean (EJRK) ja toimivaltaisten kansallisten viranomaisten eli EVLEV:n jäsenten kanssa sen varmistamiseksi, että finanssialaan sovellettavat säännöt pannaan asianmukaisesti täytäntöön finanssivakauden säilyttämiseksi sekä koko finanssijärjestelmään kohdistuvan luottamuksen ja finanssipalvelujen asiakkaiden riittävän suojan varmistamiseksi. Vuonna 2013 yhteiskomiteaa johtaa EVLEV:n puheenjohtaja. Yhteiskomitea varmistaa Euroopan valvontaviranomaisten toiminnan yleisen monialaisen johdonmukaisuuden. SE tukee työtä yhteiskomitean neljässä alakomiteassa eli finanssiryhmittymiä käsittelevässä alakomiteassa, riskejä ja haavoittuvuutta käsittelevässä alakomiteassa, rahanpesun vastaisessa alakomiteassa sekä kuluttajansuojaa ja rahoitusinnovointia käsittelevässä alakomiteassa. Yhteiskomitea pyrkii ottamaan käyttöön yhteisiä tai yhdenmukaisia toimia ja menettelyjä Euroopan valvontaviranomaisten keskeisissä prosesseissa ja menettelyissä sekä muussa monialaisessa kehityksessä. Myös suhdetta EJRK:aan ja tietojenvaihtoa vahvistetaan entisestään. Kuten edellä mainittiin, kuluttajansuojaa ja rahoitusinnovointia koskevaa EVLEV:n omaa työtä täydennetään tarvittaessa yhteiskomitean kuluttajansuojaa ja rahoitusinnovointia käsittelevän alakomitean yhteisillä päätöksillä monialaisen johdonmukaisuuden takaamiseksi. Tältä osin EVLEV järjestää vuonna 2013 kuluttajastrategiapäivät ensimmäistä kertaa yhdessä EPV:n ja EAMV:n kanssa. 25/32
8.4 Kansainvälinen vuoropuhelu EVLEV jatkaa kansainvälisten suhteidensa kehittämistä käymällä säännöllistä vuoropuhelua kolmansien maiden ja alueiden, kuten Bermudan, Kiinan, Japanin, Sveitsin, Yhdysvaltojen ja Latinalaisen Amerikan maiden, kanssa sekä pitämällä niihin tiiviisti yhteyttä. Vuonna 2012 ylimääräisten kansainvälisten vuoropuhelujen käynnistämisessä priorisoitiin vastaavuusarvioinnin ehdokasmaita. Näitä vuoropuheluja jatketaan ja vahvistetaan vuonna 2013. Vastaavuusarvioinnin ehdokasmaiden kanssa on tarkoitus luoda pitkäaikainen suhde. Myös vuonna 2013 kullekin sääntelyä koskevalle vuoropuhelulle asetetaan tavoitteet, joista sovitaan kaikkien asianosaisten kumppanien kesken ja joiden saavuttamiseksi tietyssä ajassa määritetään toimenpiteitä. Kunkin vuoropuhelun perusteella määritetään konkreettisia toimintakohtia, joita molemmat osapuolet noudattavat ja joista molemmat hyötyvät, ja lisäksi määritellään asianomaisten markkinoiden kannalta keskeisiä sääntely tai valvontatoimintaan liittyviä kysymyksiä. Lisäksi selvitetään, ketkä EVLEV:n jäsenistä olisivat kiinnostuneita osallistumaan sääntelyä koskevaan vuoropuheluun, ja kutsutaan ne niihin mukaan. Vuoden alussa laaditaan siis yleiskatsaus suunnitteilla olevista vuoropuheluista suuntaaantavine aikatauluineen. Keskinäisen yhteisymmärryksen lisäämiseksi ja sääntelyä ja valvontaa koskevien tietojen vaihdon ulottamiseksi kahdenvälisen tason ulkopuolelle transatlanttisen vakuutusyritysryhmien valvonnan vuotuisen konferenssin (Annual Conference on Transatlantic Insurance Group Supervision) nimeksi muutetaan vuotuinen konferenssi globaalin kansainvälisen valvonnan muutoksista (Annual Conference on Global International Supervisory Developments), ja konferenssissa käsitellään sääntelyssä ja valvonnassa kansainvälisesti tapahtuneita merkittäviä muutoksia. 8.5 EVLEV ja kansainväliset valvontaorganisaatiot EVLEV:n edustus asiaankuuluvissa kansainvälisissä organisaatioissa on kasvanut, jotta EVLEV löytäisi paikkansa standardien asettamisen ja parhaiden käytäntöjen määrittämisen aloilla sekä vakuutusten että lisäeläkkeiden osalta. Vuonna 2012 kiinnitettiin erityistä huomiota EVLEV:n painoarvon lisäämiseen kansainvälisen vakuutusvalvojien järjestön toimeenpanevassa komiteassa (IAIS ExCo), teknisen komitean työhön osallistumiseen ja kansainvälisten 26/32