TULOSINFO 2016
SÄÄSTÖPANKKI OPTIAN TULOSINFO 2016 SÄÄSTÖPANKKI OPTIALLA VAKAVARAINEN VAHVAN KASVUN VUOSI Säästöpankki Optian liiketoiminta kehittyi vuoden 2016 suotuisasti. Luotonanto sekä säästäminen, sijoittaminen ja varainhoito kasvoivat. Hyvä tulos vahvisti vakavaraisuutta entisestään. Asiakas määrä kasvoi ja asiakastyytyväisyys pysyi korkealla tasolla. Yksiölliseen ja henkilökohtaiseen palveluun keskittyvä pankkimme etenee hyvässä myötätuulessa, toteaa toimitus johtaja Kalevi Hilli. Säästöpankki Optia saavutti vuonna 2016 kasvun ja tuloksen osalta liiketoimintasuunnitelmassa tilikaudelle asetetut tavoitteet. Pankki keskittyi toimintasuunnitelmansa mukaisesti kasvattamaan asiakaskuntaansa. Olemme asiakkaidemme elämänkaaressa mukana kumppanina ja neuvonantajana. Asiakkaidemme taloudellisen hyvinvoinnin edistämisen ohella olemme sitoutuneet myös laajemmin koko toimialueemme elinvoimaisuuden vahvistamiseen, toimitusjohtaja korostaa. LIIKEVOITTO HYVÄLLÄ TASOLLA LIIKEVOITTO 15,3 MILJOONAA Pankin liikevoitto säilyi haasteellisesta markkinatilanteesta huolimatta hyvällä tasolla 15,3 miljoonan euron (edellisenä vuonna 15,8 milj. ) liikevoitto on 1,1 % taseen vuosikeskiarvosta. Liikevoiton pieneneminen johtui matalana pysytelleestä korkotasosta sekä sijoitus- ja suojaustuottojen vähentymisestä. Vuoden aikana saimme yli viisi tuhatta uutta asiakasta ja asiakasmäärämme oli vuoden lopussa lähes 75 000. Henkilö asiakkaiden lisäksi saimme ilahduttavasti uusia asiak kaita pienistä ja keskisuurista yrityksistä, Kalevi Hilli kuvailee. ASIAKASTYYTYVÄISYYS KORKEALLA Erityisen merkittävänä voidaan asiakasmäärän kasvun lisäksi pitää sitä, että Säästöpankki Optia on sekä omissa tutkimuksissa että puolueettomien tutkimuslaitosten vertailuissa saanut jatkuvasti erittäin korkeat arviot asiakastyytyväisyydestä. (Mm, Epsi Ratingin Pankki ja rahoitus 2016 tutkimus). VAHVUUTEMME OVAT PÄIVITTÄISET ASIAKAS KOHTAAMISET Korkokatteeksi muodostui 25,2 miljoonaa euroa (26,0). Korkokate pieneni 3,1 % edelliseen tilikauteen verrattuna. Palkkio tuotot olivat yhteensä 13,4 miljoonaa euroa (12,6), lisäystä edelliseen vuoteen oli 6,74 %. VAKAVARAISUUS VAHVISTUI Säästöpankki Optian vakavaraisuus vahvistui edelleen. Tilikauden 2016 päättyessä vakavaraisuus oli erinomaisella tasolla eli 24,30 %, kun se vuotta aiemmin oli 20,95 %. Vakavaraisuussuhdeluku täyttää sekä pankkien 8 %:n vähimmäistason että lisäpääomavaatimukset. Vakavaraisuussuhdeluku parani edellisestä vuodesta 3,35 %-yksikköä. Yhä useammat asiakkaamme ovat tyytyväisiä palveluihimme ja haluavat oman kokemuksensa perusteella suositella meitä edelleen. Asiakkaamme arvostavat erityisesti palvelujen helppoa saavutettavuutta, henkilöstön tavoitettavuutta ja henkilökohtaista palvelua. Vahvuutemme ovat päivittäiset asiakaskohtaamiset, joihin panostamme entistä enemmän. Asiakkaat pitävät tärkeänä myös sitä, että Säästöpankki Optia on suomalainen paikallispankki. Ensisijainen pääoma oli tilikauden päättyessä 193,6 miljoonaa euroa (178,0). Toissijaisia pääomia pankilla ei ole. Pankin vakavaraisuuden hyvään kehitykseen vaikuttivat tuloksen säilyminen edelleen hyvällä tasolla sekä riskipainotettujen erien määrän pieneneminen pankin siirrettyä taseluottoja Sp-Kiinnitysluottopankkiin. VAKAVARAISUUS SUHDELUKU 24,30 % Säästöpankki on itsenäinen ja suomalainen pankki, joka on perustettu vuonna 1883. Säästöpankki Optia kuuluu Säästöpankkien yhteenliittymään ja Säästöpankkiryhmään ja Säästöpankki Optia on Säästöpankkiryhmän suurin pankki. Vuosi 2016 oli pankin 133. toimintavuosi. Asiakaskunnasta pääosa on yksityisasiakkaita ja pienyrityksiä.
VOLYYMIT KASVUSSA Pankin luotonannon kokonaismäärä oli tilikauden lopussa 1 196,4 miljoonaa euroa (1 121,2). Lukuun sisältyy omassa taseessa olevien luottojen (998,1 milj. ) lisäksi pankin välittämät Sp-Kiinnitysluottopankin ja Aktia Hypoteekkipankin luotot, jotka eivät sisälly taseeseen. Välitettyjen kiinnitysluottopankkien luottojen määrä vuoden lopussa oli 198,3 miljoonaa euroa. RAHASTO- JA VAKUUTUS SÄÄSTÖT KASVOIVAT 32,4 % Säästöpankkien yhteisesti omistama Sp-Kiinnitysluottopankki Oyj aloitti toimintansa tilikauden aikana. Pankki vastaa Säästöpankkiryhmässä vakuudellisesta jälleen rahoituksesta tukkumarkkinoilta. Pankki laski marras kuussa 2016 liikkeeseen 500 miljoonana euron asuntolainavakuudellisen katetun joukkolainan (Covered Bond, CB). Lainalla on Standard & Poor`sin antama luottoluokitus AAA. Taseen luottokanta pieneni tilikauden aikana pankin siirrettyä luottoja omasta taseestaan Sp-Kiinnitysluottopankkiin 117,8 miljoonan euron arvosta. Luottoja nostettiin ja uudistettiin vuoden aikana yhteensä 500,6 miljoonaa euroa. Luotonannon nettolisäys oli 75,1 milj. eli 6,7 %. Pankin järjestämättömien saamisten määrä säilyi edelleen maltillisella tasolla. Järjestämättömät saamiset olivat 8,7 milj. (9,5) eli 0,8 milj. pienemmät kuin vuotta aiemmin. Järjestämättömien saamisten määrä oli 0,7 % (0,8 %) kokonaisluotonannon ja taseen ulkopuolisiin sitoumuksiin sisältyvien takausten yhteismäärästä. Luotoista ja takauksista kirjattujen arvonalentumistappioiden nettomäärä tilikauden tuloksessa oli 2,2 milj. (2,9), jossa oli vähennystä edelliseen vuoteen 0,7 milj.. Arvonalentumistappioiden bruttomäärä oli 3,1 milj. (3,2). Pankin varainhankinnasta valtaosa muodostui asiakkailta vastaanotetuista talletuksista. Talletusten määrä oli vuoden lopussa 902,4 miljoonaa euroa (911,2). Talletusten määrän vähenemiseen vaikutti erittäin matalana pysytellyt korkotaso, minkä johdosta talletusvaroja ohjautui parempi tuottoisiin pankin välittämiin kohteisiin. Pankin välittämät rahasto- ja vakuutussäästöt kasvoivat vuoden aikana merkittävästi eli 32,4 %. Rahasto- ja vakuutussäästöt olivat vuoden vaihteessa yhteensä 268,6 miljoonaa euroa (202,9). Varainhoidossa olevien varojen määrä oli vuoden vaihteessa 13,4 miljoonaa euroa (13,3). LIIKKEENLUOVUTUKSESTA HENKILÖSTÖMUUTOKSIA Pankin palveluksessa oli vuoden lopussa 147 henkilöä, kun vastaava luku vuotta aiemmin oli 168. Pankin henkilöstömäärän pieneneminen johtui pääosin siitä, että pankki myi tilikauden aikana keskitettyjä palveluja tuottaneen liiketoiminnan ja Optia Palvelut tukiyksikön liiketoimintakaupalla Säästöpankkien omistamalle Taustataiturit Oy:lle, jonka omistavat Säästöpankit. Optia Palveluiden 16 työntekijää siirtyivät vanhoina työntekijöinä Taustataiturit Oy:lle. YHTEISKUNTAVASTUU Teimme vuonna 2016 kaksi mittavaa konttoriremonttia sekä Iisalmessa että Rovaniemellä, joiden toteuttajaksi valitsimme paikalliset yrittäjät paikallisen työllisyyden tukemiseksi. Paikallisen hyvinvoinnin tukeminen ja yhteiskuntavastuu ovat olleet Säästöpankin tehtävä jo vuodesta 1883 alkaen. Tämä keskeinen arvo ja perustehtävämme näkyy toiminnassamme joka vuosi. LIIKETOIMINNAN KEHITYS VUONNA 2017 Säästöpankki Optia jatkaa liiketoimintansa kehittämistä, jonka keskiössä ovat asiakkaat ja heidän tarpeensa. Onnistumisesta kertovat jo nyt ja toivottavasti myös tulevaisuudessa asiakastyytyväisyys ja asiakasmäärien kasvu. Tulemme jatkamaan ja vahvistamaan entisestään pitkäkestoista työtämme asiakkaidemme taloudellisena neuvonantajana. Hyödynnämme digitalisaation mahdollisuuksia asiakaspalvelussa, mutta tämäkin kehitystyö tehdään asiakas tarpeiden ei pankin lähtökohdista. Asiakas valitsee itselleen parhaiten soveltuvat palvelutavat ja asiakas tavoittaa yhteyshenkilönsä helposti, nopeasti ja henkilö kohtaisesti. LISÄTIETOJA toimitusjohtaja Kalevi Hilli, 040 551 1402, kalevi.hilli@saastopankki.fi LIIKETOIMINNAN KESKIÖSSÄ TULEVAT OLEMAAN ASIAKKAAT JA HEIDÄN TARPEENSA. Säästöpankki Optialla on yhteensä 17 toimipistettä: Iisalmessa, Joensuussa, Jyväskylässä, Kajaanissa, Kiuruvedellä, Kuopiossa, Kuusamossa, Lapinlahdella, Oulussa, Kempeleessä, Pyhäsalmella, Rautavaaralla, Rovaniemellä, Sonkajärvellä, Torniossa, Varpaisjärvellä ja Vieremällä.
SÄÄSTÖPANKKI OPTIAN KESKEISET TULOSLASKELMAERÄT OVAT KEHITTYNEET KAHTEEN EDELLISEEN VUOTEEN VERRATTUNA SEURAAVASTI: Tuhatta euroa 01-12/2016 01-12/2015 Muutos-% *) 01-12/2014 Muutos-% **) Korkokate 25 201 26 008-3,1 28 018-7,2 Nettopalkkiotuotot 11 513 11 342 1,5 10 340 9,7 Arvopaperikaupan ja valuutta toiminnan nettotuotot -88-505 82,6 126 Myytävissä olevien rahoitusvarojen nettotuotot 684 1 307 1 973-33,7 Suojauslaskennan nettotulos -4 10 13-24,8 Muut tuotot 2 701 2 317 16,6 3 286-29,5 Tuotot yhteensä 40 006 40 479-1,2 43 756-7,5 Henkilöstökulut -9 944-8 952 11,1-9 189-2,6 Muut hallintokulut -8 191-8 346-1,9-7 324 14,0 Muut kulut -4 329-4 488-3,5-4 727-5,1 Kulut yhteensä -22 464-21 787 3,1-21 240 2,6 Kulu-tuotto -suhde 56,15 53,82 48,54 Arvonalentumistappiot luotoista -2 211-2 929-24,5-3 052-4,0 Liikevoitto 15 331 15 763-2,7 19 465-19,0 Tilikauden voitto 15 246 7 975 91,2 12 625-36,8 *) Muutos 2016-2015 **) Muutos 2015-2014 SÄÄSTÖPANKKI OPTIAN TASEEN KESKEISET ERÄT OVAT KEHITTYNEET KAHTEEN EDELLISEEN VUOTEEN VERRATTUNA SEURAAVASTI: Tuhatta euroa 31.12.2016 31.12.2015 Muutos-% **) 31.12.2014 Muutos-% ***) Saamiset yleisöltä ja julkisyhteisöiltä 998 105 1 061 613-6,0 943 666 12,5 Luotot 998 060 1 061 501-6,0 943 551 12,5 Muut saamiset 45 112-60,3 115-2,4 Sijoitukset 375 725 368 469 2,0 406 736-9,4 Saamiset luottolaitoksilta 138 494 108 948 27,1 124 357-12,4 Saamistodistukset 112 204 145 525-22,9 195 917-25,7 Osakkeet ja osuudet 105 231 96 285 9,3 68 661 40,2 Kiinteistöt 19 796 17 711 11,8 17 801-0,5 Johdannaissopimukset 4 079 6 572-37,9 9 905-33,6 Johdannaissopimukset vastaavaa 4 037 6 452-37,4 9 738-33,7 Johdannaissopimukset vastattavaa 42 120-65,1 167-27,8 Yleisön talletukset *) 902 420 911 229-1,0 885 374 2,9 Velat luottolaitoksille 210 090 214 867-2,2 108 239 98,5 Liikkeeseen lasketut velkakirjat 62 413 109 737-43,1 170 390-35,6 Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat *) 62 413 109 737-43,1 170 390-35,6 Oma pääoma 162 373 146 189 11,1 141 874 3,0 Tilinpäätössiirtojen kertymä 42 866 46 581-8,0 40 983 13,7 ROA % 0,8 1,0 1,2 Omavaraisuusaste 14,1 12,7 12,7 Vakavaraisuussuhde 24,30 % 20,95 % 18,80 % *) Luku ei sisällä suojauksesta johtuvaa käyvän arvon muutosta **) Muutos 2016-2015 ***) Muutos 2015-2014
IISALMI Savonkatu 15, 74100 Iisalmi puh. 029 041 2540 JOENSUU Kauppakatu 27 B 3, 80100 Joensuu puh. 029 041 2690 JYVÄSKYLÄ Kauppakatu 23, 40100 Jyväskylä puh. 029 041 2670 KAJAANI Lönnrotinkatu 14, 87100 Kajaani puh. 029 041 2710 KEMPELE Zeppelinintie 1 90440 Kempele puh. 029 041 2637 KIURUVESI Kiurukatu 1, 74700 Kiuruvesi puh. 029 041 2600 KUOPIO Kauppakatu 22, 70100 Kuopio puh. 029 041 2650 KUUSAMO Kitkantie 15, 93600 Kuusamo puh. 029 041 2565 LAPINLAHTI Juhani Ahontie 2, 73100 Lapinlahti puh. 029 041 2610 OULU Kirkkokatu 10, 90100 Oulu puh. 029 041 2630 PYHÄSALMI Ollintie 11, 86800 Pyhäsalmi puh. 029 041 2620 RAUTAVAARA Savontie 17, 73900 Rautavaara puh. 029 041 2560 ROVANIEMI Ainonkatu 1, 96200 Rovaniemi puh. 029 041 2740 SONKAJÄRVI Lyseotie 1, 74300 Sonkajärvi puh. 029 041 2570 TORNIO Hallituskatu 2, 95400 Tornio puh. 029 041 2730 VARPAISJÄRVI Kauppatie 25, 73200 Varpaisjärvi puh. 029 041 2580 VIEREMÄ Ponssentie 2, 74200 Vieremä puh. 029 041 2590 029-puhelujen hinnat lankapuhelimesta 0,0835 euroa/puhelu + 0,0691 euroa/minuutti,matkapuhelimesta 0,0835 euroa/puhelu + 0,1669 euroa/minuutti. saastopankki.fi/optia