Pohjola-konserni Factbook Q3/13

1 (44) Pohjola-konserni Factbook Q3/13

2 (44) Factbook Q3/2013 Sisällysluettelo Pohjola-konserni 3 Konsernitoiminnot 34 Tulos ennen veroja ja tulosanalyysi Tulos ennen veroja ja avainluvut Tuloslaskelmaerät Riskiasema Taloudelliset tavoitteet ja avainluvut Segmenttikohtainen tase Riskiasema Omat varat ja vakavaraisuus Arvonajurit 37 Tase Pankkitoiminta Osakkeet ja osakkeenomistajat Vahinkovakuutustoiminta Varainhankinta Varainhoito Konsernitoiminnot Pankkitoiminta 19 Tulos ennen veroja Tunnuslukujen laskentakaavat 41 Avainluvut Riskiasema Yhteystiedot 44 Segmenttikohtainen tase Vahinkovakuutustoiminta 24 Tulos ennen veroja Avainluvut Vakuutusmaksutuotot ja suurvahingot Operatiivinen vakuutustekninen kate ja yhdistetty kulusuhde Sijoitustoiminta Riskiasema Segmenttikohtainen tase Varainhoito 32 Tulos ennen veroja ja hallinnoitavat asiakasvarat Segmenttikohtainen tase Laatimisperiaatteissa ja raportoinnissa tapahtuneet muutokset, jotka saattavat vaikuttaa Factbookissa esitettäviin vertailutietoihin Q1/2013 Tilinpäätöksen laatimisperiaate muuttunut Q1/13 (IAS 19 Etuuspohjaisista järjestelyistä johtuvat vakuutusmatemaattiset voitot/(tappiot)), vertailutiedot vuodelta 2012 korjattu vastaamaan nykyistä laskentatapaa. Q1/2012 Tilinpäätöksen laatimisperiaate muuttunut Q1/12 (IAS 19 Etuuspohjaisista järjestelyistä johtuvat vakuutusmatemaattiset voitot/(tappiot)), vertailutiedot vuodelta 2011 korjattu vastaamaan nykyistä laskentatapaa. Q4/2011 Konsernin ja Pankkitoiminnan ongelmasaamisten laskentatapa muuttunut Q4/11, vertailutiedot korjattu vastaamaan nykyistä laskentatapaa. Q2/2011 Korkokatteen laskennassa on siirrytty Q2/11 alkaen uuteen esittämistapaan suojauslaskennan arvostuserien osalta. Vertailutiedot Q2/11 taaksepäin on korjattu vertailukelpoisiksi. Q2/2011 Johdannaissopimusten nettoutus otettu käyttöön Q2/11 aikana Pankkitoiminnan kokonaisvastuiden osalta.

3 (44) Pohjola-konserni Tulos ennen veroja ja tulosanalyysi Konsernin tulos ennen veroja 2013 2012 Muutos Milj. 1-9 1-9 % Q3 Q2 Q1 Q4 Q3 Q2 Q1 Q4 Q3 Q2 Q1 Q4 Q3 Q2 Q1 Pankkitoiminta 175 162 8 64 58 54 59 42 55 65 64 43 40 53 40 38 29 26 Yrityspankki 132 116 14 47 43 41 37 35 38 43 44 42 27 28 32 20 21 9 Markets 43 47-8 16 15 12 23 8 17 22 21 0 14 24 9 19 11 17 Baltian pankkitoiminta 0-1 -92 0-1 0-1 -1-1 1-1 0-1 1 0-1 -3 0 Vahinkovakuutus 162 82 98 63 43 55 10 27 39 15-63 3 49 19-2 42 37 6 Varainhoito 18 17 10 7 7 5 16 5 6 6 8 6 7 6 14 6 6 6 Konsernitoiminnot 26 20 29-4 13 17 7 4-1 17 5-4 7 17 13 18 8 22 Konsernin tulos ennen veroja 381 281 36 129 121 131 92 79 99 103 13 47 103 95 66 103 80 59 Käyvän arvon rahaston muutos -34 324 41-58 -17 94 94-2 233 0-148 -11-21 -47 62-92 61 Etuuspohjaisista järjestelyistä johtuvat vakuutusmatemaattiset voitot/(tappiot) 4 0-14 2-1 4 0-7 -3 0 Laaja tulos ennen veroja 347 609 170 63 114 171 174 96 340 13-108 89 74 18 165-11 119 Konsernin tulosanalyysi 2013 2012 Muutos Milj. 1-9 1-9 % Q3 Q2 Q1 Q4 Q3 Q2 Q1 Q4 Q3 Q2 Q1 Q4 Q3 Q2 Q1 Korkokate Yrityspankki ja Baltia 166 148 12 58 56 52 51 50 48 50 50 43 44 43 45 43 44 40 Markets -4 24-1 -3 0 6 5 9 10 11 16 18 12 14 3 4 6 Muut toiminnot 6 29-80 1 2 3 4 8 8 14 9 6 9 13 10 16 19 14 Yhteensä 168 201-17 57 55 55 62 63 65 74 71 65 72 68 69 62 67 60 Palkkiotuotot ja -kulut, netto 120 116 3 42 42 36 53 34 40 42 41 39 40 41 46 37 41 40 Kaupankäynnin nettotuotot 61 60 2 21 24 16 19 15 15 30 30-24 5 14 2 18 8 7 Sijoitustoiminnan nettotuotot 32-1 0 12 20 14 1-7 5 6 3 2 11 10 6-3 18 Vahinkovakuutustoiminnan nettotuotot Vakuutustoiminnasta 356 278 28 133 123 99 90 73 123 82 45 105 115 68 47 106 99 74 Sijoitustoiminnasta 108 94 14 27 25 56 21 45 18 31-11 -17 23 37 24 26 26 17 Muista eristä -32-34 -6-11 -10-11 -11-11 -11-12 -12-12 -12-12 4-11 -11-11 Yhteensä 431 338 28 149 138 145 100 107 130 101 22 76 126 94 75 120 114 79 Liiketoiminnan muut tuotot 26 29-11 7 9 10 8 10 10 9 10 10 10 11 18 11 10 11 Tuotot yhteensä 837 743 13 276 280 282 256 229 253 261 181 170 254 239 218 255 239 215 Henkilöstökulut 138 177-22 41 49 48 54 57 59 62 57 46 55 55 55 44 52 47 ICT-kulut 65 64 3 21 22 22 24 21 21 22 23 19 20 19 20 18 19 19 Poistot 40 38 6 15 13 12 13 12 13 13 15 14 14 15 16 23 16 18 Muut kulut 183 148 24 58 63 62 52 46 51 51 54 40 43 41 46 40 43 39 Kulut yhteensä 426 427 0 135 147 144 142 136 143 148 148 118 132 129 137 125 130 123 Tulos ennen saamisten arvonalentumisia 411 316 30 140 134 137 113 94 110 113 33 51 122 110 81 130 109 92 Saamisten arvonalentumiset 31 36-14 12 13 7 21 15 12 10 21 4 20 15 16 27 29 33 Osuus osakkuusyritysten tuloksesta 1 1 12 1 0 0 0 0 0 0 0 1 1 0 0 0 0 0 Tulos ennen veroja 381 281 36 129 121 131 92 79 99 103 13 47 103 95 66 103 80 59 Käyvän arvon rahaston muutos -34 324 41-58 -17 94 94-2 233 0-148 -11-21 -47 62-92 61 Etuuspohjaisista järjestelyistä johtuvat vakuutusmatemaattiset voitot/(tappiot) 4 0-14 2-1 4 0-7 -3 0 Laaja tulos ennen veroja 347 609 170 63 114 171 174 96 340 13-108 89 74 18 165-11 119

4 (44) Pohjola-konserni Tuloslaskelmaerät Korkokate, milj. Q3 Q2 Q1 Q4 Q3 Q2 Q1 Q4 Q3 Q2 Q1 Q4 Q3 Q2 Q1 Lainat ja saamiset 77 75 72 78 83 88 96 103 97 92 84 83 77 75 73 Saamiset luottolaitoksilta ja keskuspankeilta 17 15 15 16 21 26 30 38 40 35 30 3 23 22 23 Saamistodistukset 38 36 38 38 48 52 63 63 62 60 56 80 55 58 54 Johdannaiset (netto) 0 0 Kaupankäynnin johdannaiset -6-11 3-2 15 16 9 7 2 14 6 14 3 4 9 Suojauslaskennan johdannaiset 16 17 14 19 12 7 9-4 -6-5 -3-6 -4-7 -18 Velat luottolaitoksille -16-17 -19-21 -23-24 -23-27 -25-21 -17-16 -13-14 -13 Velat asiakkaille -7-7 -7-8 -10-12 -14-18 -16-12 -6-6 -4-3 -2 Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat -50-42 -48-43 -65-70 -80-80 -76-77 -72-69 -62-53 -56 Huonommalla etuoikeudella olevat velat -10-10 -12-16 -16-16 -14-9 -8-8 -7-8 -8-8 -8 Pääomalainat -2-2 -2-2 -2-3 -3-3 -3-3 -3-3 -3-2 -3 Kaupankäynnin rahoitusvelat 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0-1 Muut (netto) 0 0 0 2 0 0 0 1 0 0 0-2 0-1 0 Korkokate ilman suojauslaskennan arvostuseriä 57 55 55 61 63 65 74 70 66 74 68 70 63 70 60 Suojaavat johdannaiset -3-69 -57 11 58 64 19-19 -93-29 30 45-30 -37-41 Suojauskohteiden arvonmuutokset 3 69 57-10 -58-64 -19 19 92 27-30 -47 29 34 42 Korkokate 57 55 55 62 63 65 74 71 65 72 68 69 62 67 60 Saamisten arvonalentumiset, milj. Q3 Q2 Q1 Q4 Q3 Q2 Q1 Q4 Q3 Q2 Q1 Q4 Q3 Q2 Q1 Luotto- tai takaustappioina poistetut saamiset 18 5 3 2 0 30 3 1 43 2 1 3 2 15 25 Palautukset poistetuista saamisista 0-1 -1 0 0-1 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Arvonalentumisten lisäys 16 15 18 23 16 12 14 31 20 25 16 15 29 28 41 Arvonalentumisten vähennys -22-7 -14-4 -1-29 -7-11 -58-7 -2-3 -4-14 -32 Saamisten arvonalentumiset yhteensä 12 13 7 21 15 12 10 21 4 20 15 16 27 29 33

5 (44) Palkkiotuotot, milj. Q3 Q2 Q1 Q4 Q3 Q2 Q1 Q4 Q3 Q2 Q1 Q4 Q3 Q2 Q1 Luotonannosta 11 13 9 12 8 12 10 11 8 10 9 9 8 10 8 Maksuliikkeestä 8 7 6 6 4 3 4 4 4 3 3 3 4 3 3 Arvopapereiden välityksestä 5 5 6 4 4 5 7 5 7 7 10 8 6 8 7 Arvopapereiden liikkeeseenlaskusta 2 3 2 4 0 3 3 3 2 3 2 2 1 3 4 Omaisuudenhoidosta ja lainopillisista tehtävistä 14 14 14 21 13 14 13 15 13 15 14 19 14 16 14 Vakuutustoiminnasta 5 5 4 7 6 6 6 6 5 5 5 5 5 5 4 Takauksista 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 Muista 2 2 1 2 1 1 1 2 2 1 1 1 1 1 2 Palkkiotuotot yhteensä 51 52 46 60 40 47 49 48 45 47 47 53 43 50 46 Palkkiokulut, milj. Q3 Q2 Q1 Q4 Q3 Q2 Q1 Q4 Q3 Q2 Q1 Q4 Q3 Q2 Q1 Maksuliikkeestä 4 3 3 2 1 1 1 1 0 0 0 0 0 1 1 Arvopapereiden välityksestä 2 2 2 1 2 2 2 2 2 2 3 3 2 3 2 Arvopapereiden liikkeeseenlaskusta 1 0 2 1 2 2 2 2 0 2 1 2 2 1 1 Omaisuudenhoidosta ja lainopillisista tehtävistä 1 1 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 0 4 2 Muista 1 2 3 1 1 1 1 0 1 1 1 1 1 1 1 Palkkiokulut yhteensä 9 9 11 7 6 7 7 7 5 8 7 7 6 9 6 Palkkiokulut ja -tuotot yhteensä, netto 42 42 36 53 34 40 42 41 39 40 41 46 37 41 40 Kaupankäynnin nettotuotot, milj. Q3 Q2 Q1 Q4 Q3 Q2 Q1 Q4 Q3 Q2 Q1 Q4 Q3 Q2 Q1 Kaupankäynnin rahoitusvaroista ja -veloista Myyntivoitoista ja -tappioista Saamistodistuksista -1 1 2 2 2 3 4 4 5 0-3 -1 7 8 4 Osakkeista ja osuuksista 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Johdannaisista 25 18 27-41 10 10-8 27-24 1 6 15 4-5 -12 Arvostusvoitoista ja -tappioista Saamistodistuksista 3-3 1-1 0-1 1-2 2 2-1 -3-1 -1 4 Osakkeista ja osuuksista 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Johdannaisista -11-1 -16 53-2 2 30 0-3 3 10-10 3 0 6 Käypään arvoon tulosvaikutteisesti kirjattavista rahoitusvaroista ja -veloista Myyntivoitoista ja -tappioista Saamistodistuksista -1 0 0 Arvostusvoitoista ja -tappioista Saamistodistuksista 0 0 0 0 0 1 1 0-1 0 1 0 0 1 1 Valuuttatoiminnan nettotuotoista 4 9 3 6 4 2 2 2-3 -2 2 0 5 5 3 Kaupankäynnin nettotuotot yhteensä 21 24 16 19 15 15 30 30-24 5 14 2 18 8 7

6 (44) Sijoitustoiminnan nettotuotot, milj. Q3 Q2 Q1 Q4 Q3 Q2 Q1 Q4 Q3 Q2 Q1 Q4 Q3 Q2 Q1 Myytävissä olevista rahoitusvaroista Myyntivoitoista ja -tappioista Saamistodistuksista 0 1 12 0 20-7 1 2 3 5 7 5 3 14 Osakkeista ja osuuksista 0 1 1 5 0 0 0 0 0 Osinkotuotoista 0 12 6 11 0 0 3 0 4 0 6 1 0 0 3 Arvonalentumisista 0 0 0 0 0-1 0 0 0 0-1 -3 Jaksotettuun hankintamenoon arvostettavista Myyntivoitoista ja -tappioista 0 0 0 Lainoista ja muista saamisista 2-19 0 0 0-2 0 1 0 1-5 4 Yhteensä 0 13 20 14 1-7 5 6 3 3 12 8 6-3 18 Sijoituskiinteistöistä 0-1 0 0 0 0 1 0 0 0 0 1 0 0 0 Sijoitustoiminnan nettotuotot yhteensä 0 12 20 14 1-7 5 6 3 2 11 10 6-3 18 Liiketoiminnan muut tuotot, milj. Q3 Q2 Q1 Q4 Q3 Q2 Q1 Q4 Q3 Q2 Q1 Q4 Q3 Q2 Q1 Keskuspankkipalvelumaksuista 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 Haltuun otettujen kohteiden realisoinneista 0 0 0-1 0 0 0 Muulla vuokrasopimuksella vuokralle annetun omaisuuden vuokratuotoista 2 2 3 3 3 3 3 3 5 4 5 5 6 6 6 Muista 2 4 5 3 5 5 3 5 3 3 4 11 2 2 2 Liiketoiminnan muut tuotot yhteensä 7 9 10 8 10 10 9 10 10 10 11 18 11 10 11

7 (44) Pohjola-konserni Taloudelliset tavoitteet ja avainluvut Taloudelliset tavoitteet (Strategia 2012) Tavoite 1-9 1-6 1-3 1-12 1-9 1-6 1-3 1-12 1-9 1-6 1-3 1-12 1-9 1-6 1-3 Taloudelliset tavoitteet yli suhdannesyklin Konserni Oman pääoman tuotto, % 13 13,7 14,1 14,8 11,2 11,6 12,9 9,2 9,9 Core Tier 1 -vakavaraisuus, % 11 10,7 10,6 10,7 10,6 10,7 9,8 10,1 10,3 10,2 10,4 10,4 10,5 10,2 Pankkitoiminta Operatiivinen kulu-tuottosuhde, % < 35 36 38 40 34 35 34 34 35 37 35 34 35 34 35 35 Vahinkovakuutus Operatiivinen yhdistetty kulusuhde, % < 92 86,6 89,2 92,4 90,5 89,0 92,6 100,1 89,8 89,4 91,6 100,5 89,7 88,6 91,6 95,5 Operatiivinen liikekulusuhde, % 18 18,4 19,5 19,9 21,5 21,8 23,1 23,9 21,8 20,6 21,5 21,9 21,3 21,3 22,0 21,8 Vastuunkantokyky (solvenssisuhde), % 70 81 75 77 81 85 86 85 77 81 86 84 86 99 91 91 Varainhoito Operatiivinen kulu-tuottosuhde, % < 45 52 54 58 47 54 53 53 49 49 49 50 53* 52 53 54 Kokonaiskulutavoite Kokonaiskulut vuoden 2015 lopussa, Vuoden 2012 lopun tasolla 569** 569** 566** 569 527 514 Luottoluokitustavoite Vähintään kahdelta luottoluokittajalta AA-tasoinen luokitus tai luottoluokitukset vähintään pääkilpailijoiden tasolla 2 2 2 2 2 2 2 2 2 3 3 3 3 3 3 3 Osinkopolitiikka Osinko vähintään 50 % tilikauden tuloksesta edellyttäen, että Core Tier 1 -vakavaraisuus säilyy vähintään 10 %:ssa 50 51 60 55 * pl. yritysjärjestelyyn liittyvät erät ** rullaava 12kk Avainluvut Q3 Q2 Q1 Q4 Q3 Q2 Q1 Q4 Q3 Q2 Q1 Q4 Q3 Q2 Q1 Tulos ennen veroja, milj. 129 121 131 92 79 99 103 13 47 103 95 66 103 80 59 Taseen loppusumma, mrd. 44,5 44,2 45,7 44,6 45,4 43,8 42,6 41,1 41,0 38,7 38,1 36,2 35,9 38,6 37,6 Core Tier 1 -vakavaraisuus, % 10,7 10,6 10,7 10,6 10,7 9,8 10,1 10,3 10,2 10,4 10,4 10,5 10,2 Tier 1 -vakavaraisuus, % 12,1 12,0 12,1 12,4 12,5 11,6 11,9 10,6 11,0 12,2 12,2 12,5 12,3 12,0 12,1 Vakavaraisuussuhde, % 12,1 12,0 12,1 13,1 15,2 13,9 14,3 10,6 11,0 12,2 12,2 13,3 13,9 13,4 13,6 RAVA-lain mukainen vakavaraisuussuhde 1,71 1,65 1,66 1,70 1,90 1,76 1,78 1,41 1,41 1,59 1,58 1,71 1,84 1,73 1,77 Riskipainotetut sitoumukset, mrd. 15,8 15,9 15,7 15,3 14,7 15,4 15,0 14,4 14,4 14,0 13,9 13,5 13,0 13,2 13,1 Henkilöstö keskimäärin 2 543 2 569 2 655 3 353 3 439 3 432 3 403 3 353 3 247 3 141 3 023 3 036 3 007 3 007 2 992

8 (44) Pohjola-konserni Riskiasema Konsernin riskiasema 1-9 1-6 1-3 1-12 1-9 1-6 1-3 1-12 1-9 1-6 1-3 1-12 1-9 1-6 1-3 Nettoluottotappiot ja -arvonalentumiset, milj. 31 20 7 57 36 21 10 60 40 35 15 104 88 62 33 osuus luotto- ja takauskannasta, % 0,18 0,12 0,04 0,35 0,22 0,13 0,06 0,40 0,27 0,24 0,11 0,73 0,63 0,43 0,24 Lopulliset luottotappiot, milj. 26 8 3 35 33 33 3 47 46 4 1 45 41 40 25 Arvonalentumisten lisäykset, milj. 50 34 18 62 40 25 14 84 60 41 16 111 98 69 41 Luottotappiopalautukset ja arvonalentumisten vähennykset, milj. 44 22 14 40 37 37 7 71 67 9 2 52 51 47 32 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. Ongelmasaamiset, milj. * 38 32 38 34 43 42 50 62 60 58 54 43 41 50 84 suhteessa luotto- ja takauskannasta, % 0,22 0,19 0,23 0,21 0,26 0,26 0,32 0,41 0,40 0,39 0,38 0,30 0,29 0,36 0,60 Erääntyneet maksuerät, milj. 17 16 22 21 18 22 18 23 22 15 15 17 20 16 15 osuus luotto- ja takauskannasta, % 0,10 0,09 0,13 0,13 0,11 0,14 0,11 0,15 0,15 0,10 0,10 0,12 0,14 0,11 0,11 Luottokanta, mrd. ** 14,3 14,5 13,9 13,7 13,5 13,3 12,9 12,5 12,4 12,1 11,8 11,7 11,5 11,4 11,2 Luotto- ja takauskanta, mrd. ** 17,2 17,3 16,6 16,4 16,4 16,1 15,6 15,0 14,9 14,7 14,3 14,3 14,1 14,2 13,9 * Järjestämättömät, nollakorkoiset ja alihintaiset saamiset ** Konsernin luotto- ja takauskanta

9 (44) Saamiset luottolaitoksilta ja asiakkailta sekä arvonalentumiset, milj. 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. Saamiset luottolaitoksilta ja asiakkailta (brutto) 26 910 24 215 23 579 22 900 22 688 22 164 21 271 Arvonalentumiset yhteensä, joista 253 259 251 246 226 212 228 Saamiskohtaiset arvonalentumiset 237 244 235 230 211 198 215 Saamisryhmäkohtaiset arvonalentumiset 16 15 15 15 15 14 13 Saamiset luottolaitoksilta ja asiakkailta (netto) 26 658 23 956 23 329 22 654 22 461 21 952 21 043 Ongelmasaamiset, milj. 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. Saamiset luottolaitoksilta ja asiakkailta (brutto) Järjestämättömät ongelmasaamiset 96 94 100 96 103 100 106 Nollakorkoiset ongelmasaamiset 8 7 6 8 8 8 8 Alihintaiset ongelmasaamiset 0 0 0 0 0 0 0 Muut 220 226 206 218 203 171 255 Yhteensä 324 328 313 322 314 279 369 Saamiskohtaiset arvonalentumiset Järjestämättömät ongelmasaamiset 58 63 62 63 61 58 58 Nollakorkoiset ongelmasaamiset 8 6 6 7 7 7 6 Alihintaiset ongelmasaamiset 0 0 0 0 0 0 0 Muut 171 174 167 160 143 132 151 Yhteensä 237 244 235 230 211 198 215 Saamiset luottolaitoktilta ja asiakkailta (netto) Järjestämättömät ongelmasaamiset 38 32 38 33 43 42 49 Nollakorkoiset ongelmasaamiset 0 1 0 1 1 1 2 Alihintaiset ongelmasaamiset 0 0 0 0 Muut 49 52 40 58 60 39 104 Yhteensä 87 84 78 92 103 81 154 Tunnusluku, % 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. Saamiskohtaiset arvonalentumiset, % ongelmasaamisista 73,2 % 74,3 % 75,1 % 71,5 % 67,2 % 77,3 % 58,3 %

10 (44) Pohjola-konserni Omat varat ja vakavaraisuus Omat varat, milj. 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. Ensisijaiset omat varat (Tier 1) 1 911 1 908 1 901 1904 1847 1 791 1 790 1 521 1 589 1 703 1 690 1 692 1 601 1 579 1 575 Core Tier 1 omat varat 1 686 1 692 1 683 1631 1573 1 517 1 516 1 486 1 418 Pääomalainojen osuus 274 274 274 274 274 274 274 274 274 274 274 274 274 274 274 Toissijaiset omat varat (Tier 2) 0 0 0 103 384 352 362 0 0 0 0 111 206 185 206 Omat varat yhteensä 1 911 1 908 1 901 2 007 2 231 2 143 2 152 1 521 1 589 1 703 1 690 1 803 1 806 1 764 1 780 Ensisijaiset omat varat, milj. 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. Ensisijaiset omat varat (Tier 1) Oma pääoma 2 888 2 760 2 707 2769 2641 2 508 2 436 2 306 2 276 2 356 2 291 2 377 2 361 2 239 2 249 Poistetaan vakuutusyhtiöiden vaikutus omasta pääomasta (oma pääoma ja konsernieliminoinnit) -65 8 14-6 -19-11 19 112 108 63 93 93-15 55 53 Käyvän arvon rahasto, siirto Tier 2:een -37-27 -39-36 6 42 41 136 101 37 34 36 Rajoituksettomat ensisijaiset omat varat (Core Tier 1) ennen vähennyksiä ja pääomalainoja 2 786 2 741 2 682 2728 2 628 2 539 2 496 2 554 2 485 2 455 2 418 2 505 Aineettomat hyödykkeet -191-191 -185-182 -177-175 -173-171 -167-167 -165-165 -145-145 -145 Eläkevastuun ylikate ja sijoituskiinteistöjen käypiin arvoihin arvostus -7-7 -7-7 -11-10 -10-8 -7-10 -12-30 -14* -6* -43* Hallituksen esittämä voitonjako 0-145 -129-126 Suunniteltu voitonjako -145-97 -50-108 -78-40 -91-74 -37-89 -51-22 Sijoitukset vakuutus- ja rahoituslaitoksiin -703-703 -703-703 -704-704 -704-704 -704-704 -704-705 -705-703 -703 Arvonalentumiset - odotetut tappiot alijäämä -53-52 -55-60 -55-55 -52-56 -42-48 -59-61 -66-83 -87 Core Tier 1 omat varat 1 686 1 692 1 683 1631 1 573 1 517 1 516 1 486 1 418 Pääomalainat 274 274 274 274 274 274 274 274 274 274 274 274 274 274 274 Toissijaisten omien varojen alijäämä -49-58 -56-238 -159-23 -25 Ensisijaiset omat varat (Tier 1) vakavaraisuuden laskemiseksi 1 911 1 908 1 901 1904 1 847 1 791 1 790 1521 1589 1703 1690 1692 1601 1579 1575 * Sisältää käyvän arvon rahaston

11 (44) Toissijaiset omat varat, milj. 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. Toissijaiset omat varat (Tier 2) Käyvän arvon rahasto (pl. rahavirran suojauksen arvostus) 24 14 20 13-29 -60-55 -146-106 -26-18 -29-17 -25 12 Ikuiset lainat 299 299 299 294 299 299 299 299 299 299 299 Debentuurilainat 683 683 682 853 873 873 874 375 395 457 457 608 696 698 685 Sijoitukset vakuutus- ja rahoituslaitoksiin -703-703 -703-703 -704-704 -704-704 -704-704 -704-705 -705-703 -703 Arvonalentumiset - odotetut tappiot alijäämä -53-52 -55-60 -55-55 -52-56 -42-48 -59-61 -66-83 -87 Siirto ensisijaisiin omiin varoihin 49 58 56 238 159 23 25 Toissijaiset omat varat (Tier 2) vakavaraisuuden laskemiseksi 103 384 352 362 0 0 0 0 111 206 185 206 Omat varat yhteensä 1 911 1 908 1 901 2007 2 231 2 143 2 152 1521 1589 1703 1690 1803 1806 1764 1780 Ensi- ja toissijaisista omista varoista vähennettävät erät, milj. 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. Sijoitukset vakuutus- ja rahoituslaitoksiin -1 406-1 406-1 406-1 406-1 407-1 408-1 408-1 408-1 409-1 409-1 409-1 410-1 410-1 406-1 406 Arvonalentumiset - odotetut tappiot alijäämä -107-104 -110-121 -110-110 -103-112 -85-97 -118-122 -133-166 -173 Yhteensä -1 513-1 510-1 516-1 527-1 518-1 519-1 512-1 521-1 493-1 506-1 527-1 531-1 543-1 572-1 579 Riskipainotetut erät ja omien varojen vaade, milj. Luotto- ja vastapuoliriski 13 896 14 024 13 879 13 576 13 049 13 642 13 296 12 890 12 899 12 295 12 373 12 314 11 780 11 938 11 724 Markkinariski 846 830 726 723 654 767 690 606 605 744 586 467 423 472 579 Operatiivinen riski 1 083 1 083 1 083 1 020 1020 1 020 1 020 913 913 913 913 739 757 757 757 Riskipainotetut erät yhteensä 15 825 15 937 15 688 15 320 14 724 15 429 15 007 14 409 14 416 13 953 13 871 13 520 12 960 13 168 13 059 Omien varojen vaade luotto- ja vastapuoliriskille* 1 112 1 122 1 086 1086 1044 1 091 1 064 1 031 1032 984 990 985 942 955 938 Omien varojen vaade markkinariskille* 68 66 58 58 52 61 55 48 48 60 47 37 34 38 46 Omien varojen vaade operatiivisille riskeille* 87 87 82 82 82 82 82 73 73 73 73 59 61 61 61 Omien varojen vaade yhteensä 1 266 1 275 1 226 1 226 1 178 1 234 1 201 1 152 1 153 1 116 1 110 1 081 1 037 1 053 1 045 * Laskettu kertomalla riskikohtaiset riskipainotetut erät 8 %:lla

12 (44) Vakavaraisuustunnusluvut 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. Vakavaraisuussuhde, % 12,1 12,0 12,1 13,1 15,2 13,9 14,3 10,6 11,0 12,2 12,2 13,3 13,9 13,4 13,6 Ensisijaisten omien varojen suhde (Tier 1), % 12,1 12,0 12,1 12,4 12,5 11,6 11,9 10,6 11,0 12,2 12,2 12,5 12,3 12 12,1 Core Tier 1, % = ensisijaiset omat varat yhteensä pl. pääomalainat ja pääomalainoilla katettava toissijaisten omien varojen alijäämä / omien varojen vähimmäisvaatimus yhteensä x 8 10,7 10,6 10,7 10,6 10,7 9,8 10,1 10,3 10,2 10,4 10,4 10,5 10,2 Rahoitus- ja vakuutusryhmittymän valvonnasta annetun lain mukainen vakavaraisuus 1,71 1,65 1,66 1,70 1,90 1,76 1,78 1,41 1,41 1,59 1,58 1,71 1,84 1,73 1,77 Rahoitus- ja vakuutusryhmittymän valvonnasta annetun lain mukainen vakavaraisuus, milj. 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. Pohjola-konsernin oma pääoma 2 888 2 760 2 707 2 769 2 641 2 508 2 436 2 306 2 276 2 356 2 291 2 377 2 361 2 239 2 249 Pääomalainat, ikuiset lainat ja debentuurilainat 1 007 1 007 1 006 1 177 1 496 1 496 1 496 992 1 017 1 079 1 079 1 230 1 318 1 320 1 307 Muut omiin varoihin sisältymättömät toimialakohtaiset erät 2 1 0-121 -161-141 -153-2 -5-18 -5 Liikearvo ja aineettomat hyödykkeet -877-881 -878-876 -872-871 -870-869 -862-865 -860-862 -844-856 -861 Tasoitusmäärä -212-203 -201-206 -219-250 -244-266 -326-317 -301-314 -327-312 -304 Suunniteltu voitonjako -145-97 -50-145 -108-78 -40-129 -91-74 -37-126 -89-51 -22 Omista varoista vähennettävät IFRS:n mukaiset erät* -20-20 -26-45 -47-39 -36-28 -22-7 -3-30 -38-37 -37 Arvonalentumiset - odotetut tappiot alijäämä -107-104 -110-121 -110-110 -103-112 -85-97 -118-122 -133-165 -173 Ryhmittymän omat varat yhteensä 2 537 2 464 2 448 2 432 2 619 2 514 2 486 1 891 1 903 2 075 2 051 2 154 2 230 2 133 2 158 Luottolaitostoiminnan omien varojen vaade ** 1 266 1 275 1 255 1 226 1 178 1 234 1 201 1 153 1 153 1 116 1 110 1 082 1 037 1 053 1 045 Vakuutusliiketoiminnan omien varojen vaade *** 221 218 219 203 201 198 198 186 193 191 189 177 177 177 177 Ryhmittymän omien varojen vähimmäismäärä yhteensä 1 487 1 493 1 475 1 429 1 379 1 432 1 399 1 339 1 347 1 307 1 299 1 259 1 213 1 230 1 221 Ryhmittymän vakavaraisuus 1 050 971 973 1 004 1 240 1 082 1 087 552 556 768 753 895 1 017 903 937 * Eläkevastuun ylikate, Sijoituskiinteistöjen käypiin arvoihin arvostus, Käyvän arvon rahastosta rahavirran suojauksen osuus ** Riskipainotetut sitoumukset x 8 % *** Toimintapääoman minimi

13 (44) Pohjola-konserni Tase Milj. 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. Käteiset varat 972 3 646 5 377 5 643 6 784 4 792 3 820 4 247 1 787 3 331 474 1 501 968 3 779 3 329 Saamiset luottolaitoksilta 12 278 9 357 9 287 8 815 8 759 8 447 7 840 7 367 9 868 7 976 9 734 8 033 7 723 7 733 7 686 Käypään arvoon tulosvaikutteisesti kirjattavat rahoitusvarat Kaupankäynnin rahoitusvarat 299 283 296 246 251 212 462 170 239 361 516 410 971 1 048 1 199 Alkuperäisen kirjaamisen yhteydessä käypään arvoon tulosvaikutteisesti kirjattaviksi luokitellut rahoitusvarat 9 9 9 9 9 9 14 13 13 13 13 12 12 10 20 Johdannaissopimukset 3 598 3 669 4 165 4 462 4 332 4 035 3 231 3 326 2 839 1 741 1 943 1 962 2 120 2 187 1 757 Saamiset asiakkailta 14 379 14 599 14 042 13 839 13 702 13 504 13 210 12 701 12 622 12 294 12 102 12 433 11 771 11 680 11 530 Vahinkovakuutustoiminnan varat 3 633 3 653 3 736 3 523 3 631 3 616 3 650 3 256 3 215 3 369 3 456 3 198 3 316 3 294 3 467 Sijoitusomaisuus 6 862 6 318 5 417 5 431 5 039 6 413 7 595 7 341 7 302 7 154 6 869 6 339 6 481 6 712 6 020 Sijoitukset osakkuusyrityksissä 30 30 26 26 27 28 27 27 27 26 25 25 2 2 2 Aineettomat hyödykkeet 915 921 923 922 919 920 921 920 920 924 921 925 930 943 951 Aineelliset hyödykkeet 86 87 87 69 75 78 72 82 81 86 89 97 101 106 111 Muut varat 1 430 1 549 2 298 1 600 1 833 1 707 1 735 1 572 2 033 1 340 1 915 1 208 1 486 1 082 1 543 Verosaamiset 33 34 28 36 46 55 61 87 103 48 43 40 31 31 18 Varat yhteensä 44 526 44 156 45 691 44 623 45 408 43 818 42 638 41 111 41 048 38 664 38 102 36 184 35 910 38 609 37 634

14 (44) Milj. 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. Velat luottolaitoksille 5 328 5 210 6 102 5 840 7 219 6 206 6 004 5 935 6 007 5 970 5 606 4 960 4 013 6 069 4 873 Käypään arvoon tulosvaikutteisesti kirjattavat rahoitusvelat Kaupankäynnin rahoitusvelat 3 4 14 3 9 13 7 1 52 24 0 0 0 34 90 Johdannaissopimukset 3 580 3 666 4 144 4 557 4 472 4 187 3 488 3 460 2 980 1 971 2 237 2 054 2 483 2 110 1 745 Velat asiakkaille 9 513 10 060 11 202 10 775 10 049 8 913 7 822 8 025 6 968 6 181 3 805 4 231 4 430 4 932 5 243 Vahinkovakuutustoiminnan velat 2 811 2 935 3 047 2 592 2 843 2 810 2 940 2 508 2 624 2 606 2 782 2 351 2 518 2 484 2 656 Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat 16 471 15 580 14 236 13 769 13 775 14 735 15 481 15 179 15 959 15 938 17 168 16 685 16 598 17 222 17 005 Varaukset ja muut velat 2 372 2 400 2 650 2 556 2 372 2 436 2 464 2 235 2 687 2 110 2 686 1 816 1 723 1 715 2 007 Verovelat 470 449 491 485 467 450 451 411 446 437 452 455 468 446 454 Velat, joilla on huonompi etuoikeus 1 090 1 091 1 097 1 275 1 561 1 560 1 546 1 050 1 048 1 071 1 075 1 255 1 315 1 358 1 313 Velat yhteensä 41 638 41 396 42 984 41 854 42 767 41 309 40 203 38 804 38 772 36 309 35 810 33 807 33 549 36 369 35 385 Emoyhtiön omistajien osuus Osakepääoma 428 428 428 428 428 428 428 428 428 428 428 428 428 428 428 Käyvän arvon rahasto 142 111 155 167 97 26 28-149 -146-36 -28-12 23-23 45 Muut rahastot 1 093 1 093 1 093 1 093 1 093 1 093 1 093 1 093 1 093 1 093 1 093 1 093 1 093 1 093 1 093 Kertyneet voittovarat 1 226 1 128 1 032 1 081 1 023 962 887 934 901 871 799 868 818 742 683 Oma pääoma yhteensä 2 888 2 760 2 707 2 769 2 641 2 508 2 436 2 306 2 276 2 356 2 291 2 377 2 361 2 239 2 249 Velat ja oma pääoma yhteensä 44 526 44 156 45 691 44 623 45 408 43 818 42 638 41 111 41 048 38 664 38 102 36 184 35 910 38 609 37 634

15 (44) Taseen luokittelu, milj. Varat 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. Lainat ja saamiset 30 779 30 963 32 907 31 509 32 771 30 244 28 435 27 597 28 035 26 700 26 054 24 912 23 716 26 092 26 054 Eräpäivään asti pidettävät 237 248 307 330 344 488 582 716 851 856 877 928 982 1 007 1 024 Käypään arvoon tulosvaikutteisesti kirjattavat 3 763 3 805 4 253 4 496 4 370 4 090 3 605 3 439 3 061 2 153 2 481 2 408 3 092 3 224 2 993 Myytävissä olevat 9 459 8 835 7 866 7 909 7 556 8 695 9 783 9 159 8 943 8 865 8 567 7 838 7 996 8 158 7 474 Suojaavat johdannaiset 289 306 358 379 367 300 233 200 157 90 122 98 125 127 89 Yhteensä 44 526 44 156 45 691 44 623 45 408 43 818 42 638 41 111 41 048 38 664 38 102 36 184 35 910 38 609 37 634 Velat Käypään arvoon tulosvaikutteisesti kirjattavat 3 316 3 379 3 756 4 167 4 098 3 777 3 076 3 084 2 712 1 798 2 029 1 854 2 206 1 886 1 633 Muut velat 38 050 37 724 38 821 37 291 38 285 37 106 36 708 35 342 35 737 34 312 33 573 31 751 31 064 34 225 33 545 Suojaavat johdannaiset 272 293 406 396 384 426 419 378 323 199 208 202 278 258 207 Yhteensä 41 638 41 396 42 984 41 854 42 767 41 309 40 203 38 804 38 772 36 309 35 810 33 807 33 549 36 369 35 385 Aineettomat hyödykkeet, milj. 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. Liikearvo 519 519 519 519 519 519 519 519 519 519 516 516 516 516 516 Tuotemerkit 172 172 172 172 172 172 172 172 173 173 173 173 173 173 173 Asiakassuhteet 114 119 125 131 137 143 149 155 161 167 173 179 185 191 197 Muut 111 111 106 99 91 86 80 74 67 65 59 56 55 63 65 Yhteensä 915 921 923 922 919 920 921 920 920 924 921 925 930 943 951 Käyvän arvon rahasto verojen jälkeen, milj. 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. Lainat ja muut saamiset Uudelleen luokitellut saamistodistukset -1-1 -1-2 -2-2 -2-4 -4-5 -7-8 -10-11 -14 Myytävissä olevat rahoitusvarat Saamistodistukset 43 28 45 52 15-43 -36-162 -130-59 -52-57 -6-18 35 Osakkeet ja osakeriskilliset rahastot 75 63 53 72 42 36 40 7-13 28 35 28 44 14 23 Muut rahastot 12 8 38 22 19 16 12 0-4 12 12 31-4 -7 1 Johdannaissopimukset Rahavirran suojaus 13 13 19 23 23 18 14 10 5-11 -16-6 -1 0 Yhteensä 142 111 155 167 97 26 28-149 -146-36 -28-12 23-23 45

16 (44) Annetut vakuudet, milj. 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. Omien velkojen ja sitoumusten puolesta annetut Kiinnitykset 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 Pantit 5 060 4 422 4 171 4 630 4 468 5 653 7 062 6 832 6 563 6 379 6 248 6 026 5 987 5 977 5 959 Muut 456 401 530 583 551 531 517 492 540 413 404 349 512 256 592 Annetut vakuudet yhteensä 5 516 4 824 4 702 5 214 5 019 6 185 7 580 7 325 7 103 6 793 6 652 6 376 6 500 6 233 6 552 Vakuudelliset velat yhteensä 495 260 577 592 672 610 638 765 709 733 636 651 662 1 467 1 076 Taseen ulkopuoliset sitoumukset, milj. 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. Takaukset 977 996 890 882 1 041 1 055 1 091 1 004 1 073 1 112 1 116 1 125 1 165 1 263 1 305 Takuuvastuut 1 716 1 492 1 423 1 359 1 312 1 688 1 259 1 303 1 269 1 273 1 258 1 333 1 335 1 409 1 314 Luottolupaukset 4 770 5 221 5 432 5 342 5 042 5 080 4 910 4 952 4 004 3 889 4 114 3 912 3 654 3 978 4 427 Lyhytaikaisiin kauppatapahtumiin liittyvät sitoumukset 216 321 354 435 474 276 225 148 194 125 140 116 114 91 Muut 369 296 310 301 304 364 366 359 488 467 458 463 465 494 484 Taseen ulkopuoliset sitoumukset yhteensä 8 049 8 326 8 408 8 319 8 173 8 186 7 903 7 844 6 982 6 934 7 070 6 972 6 735 7 258 7 621

17 (44) Pohjola-konserni Osakkeet ja osakkeenomistajat Osakekohtaisia tunnuslukuja Q3 Q2 Q1 Q4 Q3 Q2 Q1 Q4 Q3 Q2 Q1 Q4 Q3 Q2 Q1 A-osakkeiden lukumäärä 251 975 986 251 942 798 251 942 798 251 942 798 251 942 798 251 942 798 251 169 770 251 169 770 251 169 770 251 169 770 251 169 770 251 169 770 251 169 770 251 169 770 251 144 690 K-osakkeiden lukumäärä 67 575 429 67 608 617 67 608 617 67 608 617 67 608 617 67 608 617 68 381 645 68 381 645 68 381 645 68 381 645 68 381 645 68 381 645 68 381 645 68 381 645 68 406 725 Osakkeiden lukumäärä yhteensä 319 551 415 319 551 415 319 551 415 319 551 415 319 551 415 319 551 415 319 551 415 319 551 415 319 551 415 319 551 415 319 551 415 319 551 415 319 551 415 319 551 415 319 551 415 Osakekannan markkina-arvo katsauskauden lopussa (Pohjola A ja K), milj. * 3 924 3 608 3 624 3 601 3 272 2 937 2 654 2 400 2 536 2 850 3 074 2 866 2 854 3 052 2 659 Oma pääoma/osake, 9,04 8,64 8,47 8,67 8,26 7,85 7,62 7,22 7,12 7,37 7,17 7,44 7,39 7,01 7,04 Tulos/osake, 0,30 0,29 0,31 0,21 0,19 0,24 0,25 0,10 0,11 0,23 0,23 0,16 0,24 0,19 0,14 A-sarjan osakkeenomistajien lukumäärä 32 196 32 021 32 410 32 272 33 282 33 358 33 903 33 956 34 082 34 140 34 453 34 903 35 263 35 287 36 601 K-sarjan osakkeenomistajien lukumäärä 108 109 109 109 110 111 114 114 114 114 116 119 119 119 120 Osakkeenomistajien lukumäärä yhteensä ** 32 202 32 027 32 416 32 278 33 288 33 363 33 909 33 962 34 088 34 146 34 460 34 910 35 270 35 295 36 609 Hallintarekisteröityjen osakkeiden osuus A-osakkeista, % 23,1 % 22,6 % 20,9 % 20,4 % 19,2 % 19,5 % 19,2 % 20,2 % 20,6 % 21,3 % 20,4 % 20,1 % 20,2 % 18,8 % 16,5 % * Markkina-arvon laskennassa K-osakkeet arvostettu A-osakkeiden kurssilla. ** A- ja K-osakkeenomistajien lukumäärä poikkeaa A- ja K-osakkeenomistajien yhteenlasketusta kokonaismäärästä, koska osa K-osakkeiden omistajista omistaa myös A-osakkeita. A-osakkeiden osakevaihto 1-9 1-6 1-3 1-12 1-9 1-6 1-3 1-12 1-9 1-6 1-3 1-12 1-9 1-6 1-3 Milj. 868 645 332 1 133 937 649 312 1 514 1 216 865 329 1 311 1 028 647 337 Milj. kappaletta 70 53 27 126 108 77 37 174 135 90 34 154 123 80 42 Vuositasoisia tunnuslukuja 2012 2011 2010 2009 2008 2007 2006 Osinko/osake, * A-osake 0,46 0,41 0,40 0,34 0,19 0,53 0,53 K-osake 0,43 0,38 0,37 0,31 0,16 0,50 0,52 Osinko/osakekohtainen tulos, (osinkosuhde) % 51 60 55 51 51 62 72 Efektiivinen osinkotuotto, % (Pohjola A) 4,1 5,5 4,5 4,5 2,4 5,0 5,1 Hinta/voitto -suhde (P/E), (Pohjola A) 12,7 11,2 12,5 11,5 22,4 12,5 14,2 Osakkeiden vaihto (Pohjola A), milj. kpl 126 174 154 175 119 147 104 % osakekannasta (Pohjola A) 50 69 61 75 74 92 66 Osakkeiden lukumäärä (Pohjola A ja K) tilikauden lopussa, milj. kpl 320 320 320 320 203 203 203 * Osakekohtaiset tunnusluvut on oikaistu takautuvasti vuosien 2006-2008 osalta osakeantikertoimella johtuen Pohjola Pankki Oyj:n osakeannista ja 4.5.2009 kaupparekisteriin merkityistä uusista osakkeista.

18 (44) Pohjola-konserni Varainhankinta Varainhankinnan rakenne 2010 Milj. 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. Velat luottolaitoksille 5 328 5 210 6 102 5 840 7 219 6 206 6 004 5 935 6 007 5 970 5 606 4 960 4 960 4 013 6 069 4 873 Käypään arvoon tulosvaikutteisesti kirjattavat kaupankäynnin rahoitusvelat 3 4 14 3 9 13 7 1 52 24 0 0 0 34 90 Velat asiakkaille 9 513 10 060 11 202 10 775 10 049 8 913 7 822 8 025 6 968 6 181 3 805 4 231 4 231 4 430 4 932 5 243 Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat 16 471 15 580 14 236 13 769 13 775 14 735 15 481 15 179 15 959 15 938 17 168 16 685 16 685 16 598 17 222 17 005 Joukkovelkakirjalainat 9 416 8 476 7 649 8 130 7 771 7 915 7 577 6 769 7 131 6 853 7 327 6 861 6 861 6 858 7 184 6 999 Sijoitus- ja yritystodistukset sekä ECP:t 6 914 6 964 6 444 5 495 5 834 6 520 7 621 8 113 8 538 8 815 9 591 9 563 9 563 9 487 9 780 9 769 Muut 141 141 142 144 171 300 283 297 290 270 250 262 262 252 258 237 Varaukset ja muut velat 2 372 2 400 2 650 2 556 2 372 2 436 2 464 2 235 2 687 2 110 2 686 1 815 1 816 1 723 1 715 2 007 Velat, joilla huonompi etuoikeus 1 090 1 091 1 097 1 275 1 561 1 560 1 546 1 050 1 048 1 071 1 075 1 255 1 255 1 315 1 358 1 313 Oma pääoma 2 888 2 760 2 707 2 769 2 641 2 508 2 436 2 306 2 276 2 356 2 291 2 359 2 377 2 361 2 239 2 249 Yhteensä 37 666 37 106 38 009 36 987 37 626 36 371 35 760 34 732 34 998 33 650 32 631 31 306 31 324 30 439 33 569 32 780 Liikkeeseen lasketut joukkovelkakirjalainat 1.1.2009-30.9.2013 Liikkeeseenlaskija, Senior-emissiot Vuosi Kuukausi Määrä Maturiteetti Korkotaso Pohjola Pankki Oyj 2013 elokuu 750 milj. 5 vuotta m/s +46 bps Pohjola Pankki Oyj 2013 kesäkuu 30 mrd. (237milj. ) 3-5 vuotta m/s+50-73 bps, 3kk Euribor +90 bps Pohjola Pankki Oyj 2013 toukokuu 500 milj. 5 vuotta m/s+50 bps Pohjola Pankki Oyj 2012 maaliskuu 750 milj. 5 vuotta m/s +118 bps Pohjola Pankki Oyj 2011 tammikuu 500 milj. 5 vuotta m/s +80 bps Pohjola Pankki Oyj 2010 syyskuu 750 milj. 7 vuotta m/s +88 bps Pohjola Pankki Oyj 2010 maaliskuu 750 milj. 5 vuotta m/s +78 bps Pohjola Pankki Oyj 2010 helmikuu 750 milj. 3 vuotta 3kk Euribor +53 bps Pohjola Pankki Oyj 2009 elokuu 750 milj. 3 vuotta 3kk Euribor +80 bps Pohjola Pankki Oyj 2009 toukokuu 750 milj. 5 vuotta m/s +90 bps Liikkeeseenlaskija, Covered bond -emissiot Vuosi Kuukausi Määrä Maturiteetti Korkotaso OP-Asuntoluottopankki Oyj 2012 toukokuu 1,25 mrd. 5 vuotta m/s +32 bps OP-Asuntoluottopankki Oyj 2011 heinäkuu 1 mrd. 7 vuotta m/s +48 bps OP-Asuntoluottopankki Oyj 2011 huhtikuu 1 mrd. 5 vuotta m/s +35 bps OP-Asuntoluottopankki Oyj 2010 kesäkuu 1 mrd. 5 vuotta m/s +40 bps OP-Asuntoluottopankki Oyj 2009 marraskuu 1,25 mrd. 5 vuotta m/s +40 bps

19 (44) Pankkitoiminta Tulos ennen veroja Tulos ennen veroja 2013 2012 Muutos Milj. 1-9 1-9 % Q3 Q2 Q1 Q4 Q3 Q2 Q1 Q4 Q3 Q2 Q1 Q4 Q3 Q2 Q1 Korkokate Yrityspankki ja Baltia 166 148 12 58 56 52 51 50 48 50 50 43 44 43 45 43 44 40 Markets -4 24-1 -3 0 6 5 9 10 11 16 18 12 14 3 4 6 Yhteensä 162 172-6 56 53 52 58 55 57 60 61 59 63 55 58 46 48 46 Palkkiotuotot ja -kulut, netto 73 68 7 26 26 21 28 19 24 25 23 24 24 25 24 21 23 24 Kaupankäynnin nettotuotot 72 51 43 23 26 23 21 14 16 21 17-16 2 15 2 21 12 13 Muut tuotot 14 14-6 5 5 4 6 5 5 5 10 6 7 7 6 8 7 7 Tuotot yhteensä 321 305 5 110 111 100 113 93 101 111 112 74 95 103 91 97 90 90 Kulut Henkilöstökulut 43 50-15 13 15 15 13 17 16 17 14 12 15 15 16 12 14 12 ICT-kulut 22 20 10 7 7 8 7 6 6 7 7 6 7 6 6 5 6 6 Poistot 11 11-2 4 4 4 4 4 4 4 5 5 5 6 6 6 6 7 Muut kulut 40 27 50 13 14 14 10 8 9 9 9 7 8 7 7 7 6 6 Kulut yhteensä 116 108 7 36 40 40 35 36 35 38 35 30 36 34 35 31 32 31 Tulos ennen saamisten arvonalentumisia 204 197 4 74 70 60 79 57 66 73 77 44 59 69 56 65 58 59 Saamisten arvonalentumiset 29 34-15 10 13 6 20 15 11 8 13 1 20 16 15 28 29 33 Tulos ennen veroja 175 162 8 64 58 54 59 42 55 65 64 43 40 53 40 38 29 26 Laaja tulos ennen veroja 180 169 65 58 57 50 47 52 71 62 30 36 54 40 38 29 26 Tulos ennen veroja liiketoiminta-alueittain 2013 2012 Muutos Milj. 1-9 1-9 % Q3 Q2 Q1 Q4 Q3 Q2 Q1 Q4 Q3 Q2 Q1 Q4 Q3 Q2 Q1 Pankkitoiminta 175 162 8 64 58 54 59 42 55 65 64 43 40 53 40 38 29 26 Yrityspankki 132 116 14 47 43 41 37 35 38 43 44 42 27 28 32 20 21 9 Markets 43 47-8 16 15 12 23 8 17 22 21 0 14 24 9 19 11 17 Baltian pankkitoiminta 0-1 -92 0-1 0-1 -1-1 1-1 0-1 1 0-1 -3 0

20 (44) Pankkitoiminta Avainluvut Avainluvut 1-9 1-6 1-3 1-12 1-9 1-6 1-3 1-12 1-9 1-6 1-3 1-12 1-9 1-6 1-3 Luotto- ja takauskanta, mrd. 17,0 17,1 16,4 16,2 16,1 15,9 15,4 15,0 14,8 14,6 14,2 14,0 14,0 14,0 13,6 Luottokanta, mrd. 14,1 14,3 13,7 13,5 13,3 13,2 12,8 12,4 12,3 12,0 11,7 11,4 11,3 11,2 10,9 Takauskanta, mrd. 2,9 2,8 2,7 2,7 2,8 2,7 2,6 2,6 2,5 2,6 2,5 2,6 2,6 2,8 2,7 Yritysluottojen keskimarginaali, % 1,57 1,53 1,49 1,52 1,48 1,43 1,38 1,34 1,32 1,32 1,32 1,36 1,38 1,38 1,39 Tukkuvarainhankinnan (senior-ehtoinen) keskimarginaali, % 0,37 0,39 0,38 0,40 0,35 0,32 0,21 0,27 0,31 0,30 0,25 0,22 0,18 0,20 0,17 Ongelmasaamiset luotto- ja takauskannasta, % * 0,22 0,19 0,23 0,21 0,27 0,27 0,33 0,41 0,41 0,40 0,38 0,31 0,29 0,36 0,62 Saamisten arvonalentumiset luotto- ja takauskannasta, % 0,17 0,11 0,04 0,34 0,21 0,12 0,05 0,33 0,24 0,24 0,11 0,75 0,64 0,44 0,24 Arvonalentumiset (netto), milj. 29 19 6 54 34 19 8 49 36 36 16 105 89 62 33 Operatiivinen kulu-tuottosuhde, % 36 38 40 34 35 34 34 35 37 35 34 35 34 35 35 Riskipainotetut sitoumukset, mrd. 13,7 13,9 13,8 13,3 13,1 13,2 12,6 12,0 11,9 Henkilömäärä 634 605 680 745 758 761 747 748 734 700 684 657 654 647 630 * Järjestämättömät, nollakorkoiset ja alihintaiset saamiset luotto- ja takauskannasta

21 (44) Pankkitoiminta Riskiasema Riskiasema 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. Pankkitoiminnan kokonaisvastuut, mrd. 24,9 25,3 24,9 24,4 23,9 23,8 23,0 22,5 21,5 20,9 22,2 21,8 21,6 22,1 21,4 joista yritysten ja asuntoyhteisöjen vastuut, % 82 82 81 81 81 81 82 82 80 81 75 76 75 75 76 joista investointitason vastuiden osuus, % 57 58 58 59 58 59 58 61 61 59 60 61 60 60 59 Investointitason vastuiden osuus kokonaisvastuista, % (pl. kotitaloudet) 62 63 62 63 62 62 62 65 65 63 67 67 67 67 66 Luokkien 11-12 osuus kokonaisvastuista, % 1,4 1,3 1,3 1,4 1,3 1,3 1,2 1,3 1,4 1,8 1,8 1,7 1,8 2,0 2,0 Suuriin asiakasriskeihin liittyvien yritysvastuiden määrä, mrd. 3,7 3,5 3,5 3,4 2,8 3,0 2,7 4,5 4,3 3,2 3,0 3,4 Riskipainotetut sitoumukset, mrd. 13,7 13,9 13,8 13,3 13,1 13,2 12,6 12,0 11,9 Yritysasiakkaiden vastuiden toimialajakauma, % 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. Asuntojen vuokraus ja hallinta 10,1 % 10,0 % 10,3 % 10,3 % 11,1 % 10,7 % 10,5 % 10,5 % 10,5 % 11,1 % 11,3 % 11,5 % 11,9 % 11,4 % 12,0 % joista julkisyhteisöjen takaamia vastuita 48 % 49 % 50 % 51 % 51 % 49 % 50 % 50 % 51 % 51 % 50 % 49 % 47 % 48 % 47 % Kauppa 9,9 % 10,0 % 10,2 % 9,6 % 9,2 % 9,3 % 8,9 % 9,1 % 9,2 % 9,1 % 9,2 % 9,2 % 9,6 % 9,3 % 9,5 % Kone ja laiteteollisuus (ml.huolto) 8,9 % 8,8 % 8,6 % 8,9 % 9,0 % 9,7 % 9,9 % 9,9 % 9,5 % 8,9 % 9,6 % 9,5 % 8,7 % 9,6 % 9,8 % Muiden kiinteistöjen hallinta 8,6 % 8,8 % 8,6 % 8,6 % 8,5 % 8,5 % 8,5 % 8,6 % 9,2 % 8,8 % 8,8 % 8,5 % 8,3 % 8,1 % 6,4 % joista julkisyhteisöjen takaamia vastuita 17 % 17 % 15 % 15 % 17 % 18 % 17 % 18 % 20 % 21 % 21 % Energia 8,5 % 7,8 % 6,8 % 6,4 % 5,7 % 5,3 % 5,4 % 5,2 % 4,2 % 3,9 % 3,7 % 3,7 % 4,0 % 4,1 % 4,2 % Rakentaminen 7,2 % 7,1 % 7,1 % 7,4 % 7,6 % 7,5 % 7,8 % 7,7 % 7,4 % 7,5 % 7,0 % 7,4 % 6,9 % 7,0 % 7,0 % Kuljetus ja varastointi 6,9 % 6,4 % 6,9 % 7,0 % 7,1 % 7,0 % 7,6 % 7,7 % 8,0 % 7,7 % 7,3 % 7,0 % 7,4 % 7,1 % 6,8 % Omien kiinteistöjen kauppa 5,8 % 5,6 % 6,1 % 6,2 % 6,3 % 6,2 % 6,3 % 6,1 % 6,5 % 6,4 % 6,0 % 6,1 % 6,6 % 6,6 % 6,6 % Metsäteollisuus 5,0 % 5,0 % 5,1 % 5,1 % 5,3 % 5,4 % 4,8 % 5,2 % 5,7 % 5,6 % 5,6 % 5,8 % 5,0 % 5,7 % 5,9 % Palvelut 4,6 % 4,5 % 5,1 % 4,7 % 4,4 % 4,3 % 4,4 % 4,3 % 4,6 % 4,6 % 4,9 % 5,0 % 5,1 % 5,0 % 5,0 % Informaatio ja viestintä 4,2 % 3,9 % 4,0 % 4,0 % 4,1 % 3,6 % 3,7 % 3,5 % 3,3 % 3,5 % 3,2 % 3,1 % 3,1 % 3,2 % 3,1 % Elintarviketeollisuus 3,5 % 3,7 % 3,7 % 3,7 % 3,9 % 4,2 % 4,2 % 4,3 % 4,2 % 4,2 % 4,0 % 3,8 % 4,3 % 3,8 % 4,1 % Metalliteollisuus 3,3 % 3,6 % 3,8 % 4,1 % 4,2 % 4,4 % 4,5 % 4,4 % 4,7 % 5,1 % 4,8 % 4,7 % 5,0 % 5,1 % 5,0 % Rahoitus- ja vakuutustoiminta 3,1 % 4,1 % 3,7 % 3,5 % 3,1 % 3,1 % 3,0 % 3,0 % 2,4 % 2,6 % 2,5 % 2,3 % 2,4 % 2,3 % 2,3 % Kemian teollisuus 3,0 % 3,1 % 3,1 % 3,3 % 3,7 % 3,8 % 3,8 % 3,7 % 3,8 % 4,6 % 5,3 % 5,6 % 5,0 % 5,5 % 5,8 % Maatalous, metsätalous, kalatalous 3,0 % 2,9 % 2,9 % 2,9 % 2,6 % 2,5 % 2,5 % 2,5 % 2,1 % 1,9 % 2,0 % 1,9 % 1,9 % 1,9 % 1,9 % Muu teollisuus 2,3 % 2,2 % 2,1 % 2,1 % 2,2 % 2,0 % 2,1 % 2,0 % 2,3 % 2,4 % 2,6 % 2,5 % 2,5 % 2,8 % 2,8 % Vesi ja jätehuolto 1,1 % 1,2 % 0,9 % 1,0 % 0,9 % 0,9 % 0,7 % 0,7 % 0,7 % 0,7 % 0,7 % 0,7 % 0,7 % 0,7 % 0,7 % Kaivostoiminta ja louhinta 0,9 % 0,9 % 0,9 % 1,0 % 1,1 % 1,3 % 1,3 % 1,4 % 1,6 % 1,2 % 1,2 % 1,1 % 1,2 % 0,8 % 0,8 % Muu toimiala 0,2 % 0,2 % 0,2 % 0,1 % 0,2 % 0,2 % 0,1 % 0,1 % 0,3 % 0,3 % 0,2 % 0,2 % 0,2 % 0,2 % 0,2 % Yhteensä 100,0 % 100,0 % 100,0 % 100,0 % 100,0 % 100,0 % 100,0 % 100,0 % 100,0 % 100,0 % 100,0 % 100,0 % 100,0 % 100,0 % 100,0 %

22 (44) Yritysasiakkaiden vastuiden toimialajakauma, milj. 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. Asuntojen vuokraus ja hallinta 2 068 2 071 2 075 2 055 2 156 2 070 1 975 1 939 1 800 1 870 1 878 1 897 1 940 1 893 1 969 joista julkisyhteisöjen takaamia vastuita 990 1015 1 028 1 038 1 092 1 017 991 969 919 951 933 937 918 915 922 Kauppa 2 016 2 072 2 050 1 901 1 781 1 802 1 667 1 677 1 570 1 537 1 533 1 526 1 566 1 547 1 551 Kone ja laiteteollisuus (ml.huolto) 1 830 1 831 1 729 1 763 1 757 1 876 1 851 1 822 1 629 1 506 1 596 1 573 1 420 1 593 1 602 Muiden kiinteistöjen hallinta 1 766 1 827 1 724 1 704 1 645 1 646 1 603 1 580 1 576 1 480 1 465 1 416 1 343 1 342 1 052 joista julkisyhteisöjen takaamia vastuita 304 307 267 261 277 298 280 290 316 316 310 Energia 1 735 1 611 1 374 1 277 1 099 1 025 1 017 957 728 662 621 611 644 682 681 Rakentaminen 1 481 1 472 1 428 1 468 1 471 1 457 1 464 1 423 1 277 1 261 1 169 1 233 1 126 1 171 1 151 Kuljetus ja varastointi 1 408 1 326 1 388 1 396 1 372 1 353 1 428 1 413 1 364 1 303 1 213 1 165 1 207 1 185 1 110 Omien kiinteistöjen kauppa 1 177 1 162 1 231 1 234 1 221 1 206 1 185 1 116 1 120 1 077 1 001 1 018 1 075 1 092 1 076 Metsäteollisuus 1 017 1 040 1 021 1 004 1 039 1 045 906 958 975 942 929 960 814 954 965 Palvelut 941 937 1 020 941 849 838 825 791 782 776 815 825 824 835 816 Informaatio ja viestintä 855 817 809 798 793 688 699 637 559 589 531 521 496 529 515 Elintarviketeollisuus 722 776 737 736 764 810 797 795 723 708 660 632 701 641 676 Metalliteollisuus 669 752 762 813 806 853 841 813 806 855 795 787 819 850 814 Rahoitus- ja vakuutustoiminta 639 854 740 688 600 594 568 553 404 432 408 384 382 382 384 Kemian teollisuus 624 644 632 665 715 740 706 674 646 776 873 931 811 912 953 Maatalous, metsätalous, kalatalous 615 601 586 576 498 479 474 465 355 325 324 321 314 311 310 Muu teollisuus 468 454 431 424 421 382 387 371 398 400 436 419 406 467 463 Vesi ja jätehuolto 227 255 191 190 179 172 122 123 121 112 114 122 121 113 110 Kaivostoiminta ja louhinta 176 189 188 205 222 257 248 259 271 208 195 190 197 133 133 Muu toimiala 34 32 42 30 36 34 27 26 48 49 38 37 40 36 38 Yhteensä 20 471 20 724 20 157 19 864 19 424 19 328 18 792 18 392 17 154 16 867 16 597 16 567 16 246 16 667 16 368 Kokonaisvastuut rating-luokittain, mrd. pl. yksityisasiakkaat 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. 1-2 = Aaa - Aa1 2,3 2,5 2,4 2,5 2,4 2,4 2,4 2,3 2,3 2,2 2,6 2,4 2,6 2,6 2,5 3-5 = Aa2 - Baa3 12,4 12,6 12,5 12,3 11,9 11,8 11,4 11,6 11,2 10,5 11,8 11,8 11,3 11,8 11,2 6-7 = Ba1 - Ba3 6,2 6,3 6,2 5,8 5,9 5,8 5,8 5,1 4,8 4,8 4,5 4,2 4,1 4,1 4,1 8-9 = B1 - B3 2,3 2,2 2,2 2,2 1,9 2,0 1,9 1,9 1,8 1,9 1,9 2,1 2,2 2,2 2,2 10 = Caa1 - C 0,2 0,2 0,2 0,2 0,2 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1 11-12 = D 0,3 0,3 0,3 0,3 0,3 0,3 0,3 0,3 0,3 0,4 0,4 0,4 0,4 0,4 0,4 Luokittelematon 0,2 0,3 0,3 0,2 0,2 0,2 0,2 0,2 0,2 0,1 0,2 Yhteensä 23,8 24,2 23,8 23,4 22,9 22,8 22,1 21,6 20,6 20,0 21,4 21,0 20,8 21,3 20,7 Baltian vastuut 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. Liiketoiminnan vastuut, mrd. 0,7 0,6 0,5 0,5 0,4 0,4 0,3 0,3 0,3 0,2 0,2 0,1 0,1 0,1 0,1 % Pankkitoiminnan kokonaisvastuista 3,0 2,4 2,2 2,2 1,8 1,7 1,5 1,5 0,6

23 (44) Pankkitoiminta Segmenttikohtainen tase Pankkitoiminnan varat, milj. 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. 31.12. 30.9. 30.6. 31.3. Saamiset asiakkailta 14 339 14 544 13 919 13 723 13 486 13 359 13 038 12 627 12 526 12 116 11 866 11 544 11 523 11 423 11 114 Saamiset luottolaitoksilta 456 465 624 433 405 459 310 363 425 364 309 249 184 247 195 Käypään arvoon tulosvaikutteisesti kirjattavat rahoitusvarat 362 363 378 360 362 361 592 250 313 443 596 483 581 679 871 Sijoitusomaisuus 521 503 480 457 383 376 327 281 270 216 167 83 62 53 33 Muut varat 4 067 4 262 5 103 4 681 4 929 4 587 3 899 3 850 3 873 2 444 3 171 2 505 2 797 2 676 2 726 Varat yhteensä 19 745 20 137 20 504 19 653 19 565 19 142 18 165 17 371 17 407 15 582 16 109 14 865 15 147 15 078 14 938 Pankkitoiminnan velat, milj. Velat asiakkaille 7 074 6 577 6 390 6 786 5 600 4 307 3 107 3 084 3 315 2 378 1 238 1 391 1 288 1 620 1 385 Velat luottolaitoksille 1 032 903 1 382 1 225 1 199 868 1 055 924 1 087 798 1 215 1 245 1 017 1 114 791 Muut velat 4 783 4 905 5 058 5 573 5 287 5 127 4 441 4 252 4 504 3 226 3 814 2 811 3 355 2 849 2 830 Velat yhteensä 12 888 12 384 12 830 13 583 12 087 10 302 8 604 8 261 8 906 6 402 6 268 5 446 5 659 5 583 5 007

24 (44) Vahinkovakuutustoiminta Tulos ennen veroja 2013 2012 Muutos Tulos ennen veroja, milj. 1-9 1-9 % Q3 Q2 Q1 Q4 Q3 Q2 Q1 Q4 Q3 Q2 Q1 Q4 Q3 Q2 Q1 Vakuutusmaksutuotot 930 843 10 324 311 295 283 294 281 268 251 266 261 246 241 250 246 227 Korvauskulut -634-619 3-212 -208-214 -211-237 -177-204 -223-176 -163-193 -208-157 -162-168 Liikekulut -171-184 -7-52 -60-59 -58-57 -63-64 -64-50 -55-54 -51-50 -55-50 Aineettomien poisto-oikaisu* -16-16 0-5 -5-5 -5-5 -5-5 -6-5 -5-5 -6-12 -6-6 Vakuutustekninen kate 109 25 54 38 17 8-5 36-6 -42 34 38-6 -25 30 23 4 Sijoitustuotot ja -kulut 105 98 6 28 23 55 17 46 18 34-6 -20 24 38 22 23 26 16 Muut tuotot ja kulut -52-42 25-19 -17-16 -15-14 -15-13 -14-12 -13-13 1-11 -12-14 Tulos ennen veroja 162 82 98 63 43 55 10 27 39 15-63 3 49 19-2 42 37 6 Laaja tulos ennen veroja 126 234-46 90 1 35 48 74 38 123-18 -60 43-4 -26 94-4 75 Kuolevuusmalli (koko vuotta rasittava) -27-35 Yhteistakuuerä 15 * Johtuu yrityskaupoissa syntyneiden aineettomien hyödykkeiden poistoista 2013 2012 Tulosanalyysi, milj. 1-9 1-9 Q3 Q2 Q1 Q4 Q3 Q2 Q1 Q4 Q3 Q2 Q1 Q4 Q3 Q2 Q1 Korkokate Muut toiminnot -18-6 -6-6 -5-2 -3-3 0 0-1 0-1 -2-2 -1-1 Yhteensä -18-6 -6-6 -5-2 -3-3 0 0-1 0-1 -2-2 -1-1 Palkkiotuotot ja -kulut, netto 13 17 5 5 4 6 6 6 6 5 5 5 5 5 5 5 4 Vahinkovakuutustoiminnan nettotuotot Vakuutustoiminnasta 356 278 133 123 99 90 73 123 82 45 105 115 68 47 106 99 74 Sijoitustoiminnasta 105 98 28 23 55 17 46 18 34-6 -20 24 38 22 23 26 16 Muista eristä -32-34 -11-10 -11-11 -11-11 -12-12 -12-12 -12 4-11 -11-11 Yhteensä 428 342 150 136 143 96 108 130 104 27 73 127 95 73 118 114 78 Liiketoiminnan muut tuotot 5 3 0 1 3 1 3-1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 Tuotot yhteensä 429 357 148 136 145 101 113 133 111 33 79 132 100 78 122 118 82 Henkilöstökulut 79 103 23 28 28 32 31 35 37 33 28 32 32 28 24 30 27 ICT-kulut 37 37 13 13 12 14 12 12 13 13 11 11 11 11 10 10 11 Poistot yrityskauppojen yhteydessä syntyneistä aineettomista hyödykkeistä 16 16 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 6 7 8 8 Muut poistot ja arvonalentumiset 10 7 5 3 3 2 2 2 2 3 2 2 2 2 8 2 2 Muut kulut 124 112 39 43 42 38 35 39 38 40 30 32 31 31 30 32 29 Kulut yhteensä 267 275 85 92 90 91 86 94 95 96 77 83 81 79 80 81 76 Tulos ennen saamisten arvonalentumisia 162 82 63 43 55 10 27 39 15-63 3 49 19-2 42 37 6 Saamisten arvonalentumiset 0 0 0 0 Tulos ennen veroja 162 82 63 43 55 10 27 39 15-63 3 49 19-2 42 37 6 Käyvän arvon rahaston muutos -36 152 27-43 -21 39 46-2 108 45-62 -7-23 -24 52-41 69 Etuuspohjaisista järjestelyistä johtuvat vakuutusmatemaattiset voitot/(tappiot) 0-1 0 0 0-1 Laaja tulos ennen veroja 126 234 90 1 35 48 74 38 123-18 -60 43-4 -26 94-4 75

25 (44) Vahinkovakuutustoiminta Avainluvut Avainluvut Q3 Q2 Q1 Q4 Q3 Q2 Q1 Q4 Q3 Q2 Q1 Q4 Q3 Q2 Q1 Yhdistetty kulusuhde, % 83,3 87,9 94,2 97,2 101,7 87,4 102,1 116,9 87,2 85,3 102,6 110,2 87,8 90,5 98,2 Operatiivinen yhdistetty kulusuhde, % 81,6 86,2 92,4 95,3 82,2 85,5 100,1 91,0 85,2 83,3 100,5 93,1 82,8 88,0 95,5 Liikekulut, milj. 52 60 59 58 57 63 64 64 50 55 54 51 50 55 50 Operatiivinen liikekulusuhde, % 16,2 19,1 19,9 20,6 19,2 22,4 23,9 25,6 18,9 21,1 21,9 21,3 20,0 22,2 21,8 Sijoitusten tuotto käyvin arvoin, % 1,7-0,6 1,1 2,0 3,0 0,6 4,8 1,4-2,8 0,6 0,5-0,1 2,6-0,6 3,2 Operatiivinen vahinkosuhde, % 65,5 67,0 72,5 74,7 62,9 63,1 76,2 65,4 66,3 62,2 78,5 71,8 62,8 65,8 73,7 Operatiivinen riskisuhde ilman korvausten välillisiä hoitokuluja, % 59,4 60,9 66,4 68,3 57,6 56,3 69,4 58,8 60,7 56,1 72,3 65,9 56,3 59,5 67,5 Operatiivinen toimintakulusuhde sis. korvausten välilliset hoitokulut, % 22,3 25,3 26,0 27,0 24,6 29,2 30,6 32,2 24,5 27,1 28,1 27,2 26,6 28,4 27,9 Henkilömäärä 1 807 1 854 1778 2 384 2 378 2 402 2 381 2 355 2 297 2 227 2 101 2 090 2 059 2 073 2 087 Avainluvut kumulatiivisesti 1-9 1-6 1-3 1-12 1-9 1-6 1-3 1-12 1-9 1-6 1-3 1-12 1-9 1-6 1-3 Operatiivinen yhdistetty kulusuhde, % 86,6 89,2 92,4 90,5 89,0 92,6 100,1 89,8 89,4 91,6 100,5 89,7 88,6 91,6 95,5 Operatiivinen liikekulusuhde, % 18,4 19,5 19,9 21,5 21,8 23,1 23,9 21,8 20,6 21,5 21,9 21,3 21,3 22,0 21,8 Vastuunkantokyky, % 81 75 77 81 85 86 85 77 81 86 84 86 99 91 91

26 (44) Vahinkovakuutustoiminta Vakuutusmaksutuotot, vahinkovakuutuskorvaukset ja suurvahingot Vakuutusmaksutuotot asiakasryhmittäin, milj. Q3 Q2 Q1 Q4 Q3 Q2 Q1 Q4 Q3 Q2 Q1 Q4 Q3 Q2 Q1 Henkilöasiakkaat 166 159 145 144 149 142 131 120 135 131 117 115 125 123 107 kumulatiivinen 471 304 145 566 422 273 131 503 383 248 117 470 355 229 107 Yritysasiakkaat 144 139 137 127 133 128 126 119 119 118 116 114 111 111 109 kumulatiivinen 421 277 137 513 387 253 126 472 353 234 116 445 331 219 109 Baltia 13 13 12 12 12 11 12 11 12 12 13 12 13 12 12 kumulatiivinen 38 25 12 46 34 22 12 48 37 25 13 49 37 24 12 Yhteensä 324 311 295 283 294 281 268 251 266 261 246 241 250 246 227 kumulatiivinen 930 606 295 1126 843 549 268 1 024 773 507 246 964 723 473 227 Vakuutusmaksutuotot, netto, milj. Q3 Q2 Q1 Q4 Q3 Q2 Q1 Q4 Q3 Q2 Q1 Q4 Q3 Q2 Q1 Vakuutusmaksutulo 241 273 594 211 218 270 516 190 196 260 474 173 186 218 446 Jälleenvakuuttajien osuus -4-6 -41-5 -3-20 -22-4 -4-18 -30-2 -4-6 -28 Vakuutusmaksuvastuun muutos 99 46-280 87 90 26-236 77 83 14-218 81 75 39-208 Jälleenvakuuttajien osuus -13-1 22-11 -11 5 10-12 -9 5 19-10 -7-6 18 Yhteensä 324 311 295 283 294 281 268 251 266 261 246 241 250 246 227 Vahinkovakuutuskorvaukset, netto, milj. Q3 Q2 Q1 Q4 Q3 Q2 Q1 Q4 Q3 Q2 Q1 Q4 Q3 Q2 Q1 Maksetut korvaukset 193 201 190 207 173 188 218 176 173 176 176 178 153 147 177 Jälleenvakuuttajien osuus -14-14 -4-27 -3-27 -4-4 -13-11 -4-10 -2-2 -15 Korvausvastuun muutos -5-4 18-6 58-35 -11 86-10 -30 5 38 9 1-30 Jälleenvakuuttajien osuus 17 4-9 19-7 32-16 -52 11 11 1-12 -17 0 22 Yhteensä 191 187 196 193 222 158 186 206 161 147 178 194 144 146 154 Suurvahingot Q3 Q2 Q1 Q4 Q3 Q2 Q1 Q4 Q3 Q2 Q1 Q4 Q3 Q2 Q1 Ilmoitetut uudet suurvahingot, kpl 43 46 60 42 41 38 51 45 30 39 34 38 26 35 40 Omalla vastuulla oleva korvausmeno, milj. 32 23 37 35 32 22 35 32 20 23 32 31 33 28 31 Omalla vastuulla olevan korvausmenon osuus vakuutusmaksutuotoista, % 9,7 7,6 12,5 12,5 10,7 8,0 13,2 12,8 7,7 8,8 13,1 12,8 13,2 11,2 13,5