Osavuosikatsaus 1.1. 30.6.2010
NOOA SÄÄSTÖPANKIN OSAVUOSIKATSAUS 1.1. 30.6.2010 Nooan luotonanto kesäkuun lopussa nousi 538 miljoonaan euroon. Arvonalentumistappiot ja järjestämättömät luotot pysyivät alhaisina. Nooa on vakavarainen pankki. Vakavaraisuussuhde 30.6.2010 oli 19,41 %. Liikevoittoa kertyi tammi kesäkuulta 0,1 miljoonaa euroa. Asiakasmäärä kasvoi 28 700:aan. Pankki aloitti PS-eläkesopimusten myynnin toukokuussa. Nooalla on vahvat ja vakaat suomalaiset osakkeenomistajat. Nooa aloitti toimintansa toukokuussa 2003. Asuntolainat kasvoivat 5 % Nooan luotonanto sisältäen kiinnitysluottopankista välitetyt luotot oli kesäkuun lopussa 537,8 miljoonaa euroa. Luotonanto kasvoi viimeisten 12 kuukauden aikana 5 %. Luotoista 79 % eli 425 miljoonaa euroa oli asuntolainoja. Nooan asuntolainat lisääntyivät vuodessa 5 %. Asuntolainojen kysyntää on ylläpitänyt erityisesti matala korkotaso. Kiinnitysluottopankista välitettyjen luottojen määrä nousi kesäkuun lopussa 177,2 miljoonaan euroon (06/2009: 142,2 milj. euroa). Pankin tase oli katsauskauden lopussa 473,3 miljoonaa euroa, josta omaa pääomaa oli 35,7 miljoonaa euroa (06/2009: 34,1 milj. euroa). Taseen kasvua on pienentänyt osaltaan luottojen välittäminen kiinnitysluottopankista. Omaan pääomaan sisältyvä käyvän arvon rahasto oli 683 tuhatta euroa (06/2009: -787 tuhatta euroa). Käyvän arvon rahasto sisältää myytävissä olevista rahoitusvaroista sekä rahavirtaa suojaavista johdannaisista kirjattavat käyvät arvot. Järjestämättömien luottojen määrä ja arvonalentumistappiot pysyivät alhaisella tasolla Arvonalentumisia kirjattiin nettomääräisesti 0,2 miljoonaa euroa. Pankki ei ole tarkastellut saamisryhmäkohtaisia arvonalentumisia eikä kirjannut arvonalentumisia myytävissä olevista rahoitusvaroista. Arvonalentumisten määrä on pankin liiketoimintavolyymeihin nähden alhaisella tasolla. Järjestämättömien luottojen määrä säilyi maltillisella tasolla, 0,4 % koko luotonannosta. Pankilla oli katsauskauden lopussa vain 50,9 tuhatta euroa nollakorkoisia luottoja. Liiketulos plussalla Nooan liiketulos tammi kesäkuulta oli 0,1 miljoonaa euroa (06/2009: 0,7 milj. euroa). Korkokate, 2,4 miljoonaa euroa, jäi 0,7 miljoonaa euroa edellisvuotta alhaisemmalle tasolle (06/2009: 3,1 milj. euroa). Korkokatetta rasitti alhainen markkinakorkotaso sekä pääkaupunkiseudun kireä talletus- ja luottokilpailu. Myytävissä olevien rahoitusvarojen nettotuottoja kirjattiin 0,6 miljoonaa euroa (06/2009: 0,4 milj. euroa). Palkkiotuottoja kertyi 2,0 miljoonaa euroa; kasvua edellisvuodesta 7 %. Pankin hallintokulut, 3,5 miljoonaa euroa, ja liiketoiminnan muut kulut, 0,9 miljoonaa euroa, pysyivät edellisvuoden tasolla. Nooan rahoitusasema on vakaa Nooa hyödyntää varainhankinnassaan monipuolisesti eri rahoituslähteitä. Talletukset ja muu varainhankinta nousivat 432,1 miljoonaan euroon. Suurimman osan varainhankinnasta muodostavat talletukset (294 milj. euroa; 68 %), joista käyttely- ja säästämistileillä oli 210,6 miljoonaa euroa ja sijoittamistileillä 83,4 miljoonaa euroa. Kesäkuussa 2009 Nooa oli ensimmäistä kertaa mukana Euroopan keskuspankin huutokaupassa ja hankki 12 kuukauden rahoitusta edullisin keskuspankkiehdoin yhteensä 25 miljoonaa euroa. Tästä 20 miljoonaa euroa erääntyi ja maksettiin pois kesäkuun lopussa 2010. Nooan liikkeeseen laskemien jälkimarkkinakelpoisten sijoitustodistusten määrä oli kesäkuun lopussa 26,4 miljoonaa euroa. Osana varainhankinnan monipuolistamista Nooa emittoi institutionaalisille sijoittajille suunnatun 20 miljoonan euron suuruisen joukkovelkakirjalainan huhtikuussa 2010. Lisäksi Nooan käytössä on sitovia ja toistaiseksi voimassaolevia luottolimiittejä. Nooa käyttää taseen korkoriskin suojaamiseen korkojohdannaisia. Pankki tekee johdannaisia ainoastaan suojautumistarkoituksessa. Pankki suojaa käyvän arvon suojauksella kiinteäkorkoista ottolainausta käyvän arvon muutoksilta. Pankki soveltaa johdannaisiin suojauslaskentaa koskevia säännöksiä ja seuraa säännöllisesti suojauslaskennan tehokkuutta. PS-eläkesopimus täydentää eläkeratkaisua Säästöpankkiryhmä toi toukokuussa markkinoille uuden PS-eläkesopimuksen. Se koostuu sekä sidotuista että eisidotuista säästämisratkaisuista. PS-eläkesopimus tarjoaa 2 Nooa Säästöpankki Osavuosikatsaus 1.1. 30.6.2010 Nooa Säästöpankki Oy, Mikonkatu 2 D, 00100 Helsinki, puh. 010 436 6400. Kotipaikka Helsinki. Y-tunnus 1819908-9.
asiakkaille sopivan verotuetun vaihtoehdon eläkesäästämiseen. Ensi vaiheessa Säästöpankin PS-eläkesopimuksen säästökohteina ovat eläkesäästötili ja eläketalletus. Syksyllä 2010 tuote täydentyy rahastoilla. 28 700 asiakasta Nooa on toiminut pääkaupunkiseudun markkinoilla seitsemän vuotta. Nooalla on nyt 28 700 asiakasta. Asiakkaista 92 % on yksityishenkilöitä. Nooan liiketoiminta keskittyy yksityishenkilöihin ja ammatinharjoittajiin sekä pk-yrityksiin. Yritysrahoituksen osuus pankin luotonannosta on 11 %. Yritysrahoituksen osuutta kasvatetaan lähivuosien aikana harkitusti. Nooa on vakavarainen pankki Nooan omat varat kesäkuun 2010 lopussa olivat yhteensä 50,0 miljoonaa euroa, josta ensisijaista omaa pääomaa oli 34,5 miljoonaa euroa. Pankin vakavaraisuussuhde oli kesäkuun lopussa 19,41 %, kun se vuotta aiemmin oli 18,55 % ja viimeisessä tilinpäätöksessä 20,63 %. Säästöpankkien omistusosuus Nooassa nousi vuoden 2008 osakeannin jälkeen 96,3 %:iin. Annin jälkeen kaikki säästöpankit tulivat Nooan omistajiksi. Vakavaraisuuslaskennassa luottoriskin laskentaan käytetään luottolaitoslain mukaista standardimenetelmää ja operatiivisen riskin laskentaan perusmenetelmää. Pankki julkaisee luottolaitoslain ja Finanssivalvonnan standardien edellyttämät vakavaraisuustiedot kerran vuodessa osana tilinpäätöstä. Puolivuosittain tehtävässä osavuosikatsauksessa pankki julkistaa keskeiset vakavaraisuustietonsa. Säästöpankkien Vakuusrahasto Nooa Säästöpankki kuuluu Säästöpankkien Vakuusrahastoon. Vakuusrahaston tehtävänä on säästöpankkien vakaan toiminnan turvaaminen. Rahasto on velaton (rahaston varat 31.12.2009 olivat 20,8 milj. euroa). Vapaaehtoisessa vakuusrahastossa säästöpankki ei kuulu sellaiseen yhteisvastuujärjestelyyn, jossa se vastaisi toisen säästöpankin veloista tai sitoumuksista. Nooa on kattavasti verkostoitunut Kumppanuusverkon avulla Nooa pystyy tarjoamaan asiakkailleen kilpailukykyiset vakuutus-, yritysrahoitus-, kiinteistönvälitys- ja varainhoitopalvelut. Kumppaneita ovat muun muassa Sp-Rahastoyhtiö, Henkivakuutusosakeyhtiö Duo, Lähivakuutusryhmä, Eläke-Fennia, SEB Gyllenberg Asset Management, Vakuutusosakeyhtiö Garantia, kiinteistönvälitysyhtiö Habita, Aktia Hypoteekkipankki ja Aktia Yritysrahoitus Oy. Nooan tilinhoitajayhteisö ja pörssikauppojen selvitystoiminta Nooa Säästöpankilla on Euroclear Finland Oy:ltä luvat toimia tilinhoitajayhteisönä, selvitysosapuolena ja liikkeeseenlaskijan asiamiehenä. Nooa toimii kaikkien säästöpankkien asiakkaiden arvo-osuustilien tilinhoitajayhteisönä ja selvittää asiakkaiden Helsingin pörssissä tehdyt kaupat. Lisäksi Nooa koordinoi ja hoitaa ulkomaisissa pörsseissä toteutettaviin kauppoihin liittyviä tehtäviä. Liikkeeseenlaskijan asiamiehenä Nooalla on lupa toimia säästöpankkien debentuurilainojen liikkeeseenlaskuissa sekä 15 säästöpankin osalta sisäpiirirekisterin ylläpitotehtävissä. Hallinto Nooan varsinainen yhtiökokous pidettiin 18.3.2010. Hallituksen puheenjohtajaksi valittiin toimitusjohtaja Juhani Huupponen ja varapuheenjohtajaksi toimitusjohtaja Eugen Friman. Hallituksen jäseninä jatkavat toimitusjohtaja Tuomo Kemppainen, toimitusjohtaja Pasi Kämäri ja toimitusjohtaja Jukka Suominen. Uusina jäseninä hallitukseen valittiin toimitusjohtaja Risto Seppälä ja toimitusjohtaja Ari Yli-Piipari. Nooan hallituksen jäsenmäärä kasvoi yhdellä. Näkymät loppuvuodelle 2010 Nooan pankkitoiminta eteni ensimmäisellä vuosipuoliskolla vakiintuneesti talouden taantumasta huolimatta. Järjestämättömien luottojen määrä ja arvonalentumistappiot pysyivät alhaisella tasolla. Pankin kasvu säilyy maltillisena ja rahoitusasema vakaana myös toisella vuosipuoliskolla. Talletusten ja luottojen kiristynyt hintakilpailu sekä epäsuotuisat taloudelliset olosuhteet supistavat korkokatetta. Tilikaudelta 2010 positiivisen tuloksen saavuttaminen tulee olemaan haasteellista. Hallituksen tiedossa ei ole seikkoja, jotka olennaisesti vaikuttaisivat pankin tulokseen osavuositilinpäätöksen valmistumisen jälkeiseltä ajalta. Heinäkuun 1. päivänä kumottiin säästöpankkilain 128. Kumoaminen mahdollistaa säästöpankkien keskinäiset saamiset ja velat. Aikaisemmin säästöpankkien keskinäiset saamiset ja velat olivat rajoitettuja. Nooa Säästöpankki Oy, Mikonkatu 2 D, 00100 Helsinki, puh. 010 436 6400. Kotipaikka Helsinki. Y-tunnus 1819908-9. Nooa Säästöpankki Osavuosikatsaus 1.1. 30.6.2010 3
Tuloslaskelma- ja tasetiedot sekä vakavaraisuus Tuloslaskelma (tuhatta euroa) 1-6.2010 1-6.2009 1-12.2009 Korkotuotot 4 922 8 725 14 921 Korkokulut -2 487-5 623-8 731 KORKOKATE 2 435 3 102 6 190 Tuotot oman pääoman ehtoisista sijoituksista 82 58 86 Palkkiotuotot 1 984 1 853 3 664 Palkkiokulut -221 31-187 Arvopaperikaupan ja valuuttatoiminnan nettotuotot 7 89 89 Myytävissä olevien rahoitusvarojen nettotuotot 575 442 617 Suojauslaskennan nettotulos 0 0 0 Liiketoiminnan muut tuotot 29 31 57 Hallintokulut -3 519-3 551-6 913 Poistot ja arvonalentumiset aineellisista ja aineettomista hyödykkeistä -157-161 -322 Liiketoiminnan muut kulut -883-843 -1 806 Arvonalentumistappiot luotoista ja muista sitoumuksista -201-351 -813 LIIKEVOITTO 131 700 662 Tuloverot -16 0 0 VARSINAISEN TOIMINNAN VOITTO VEROJEN JÄLKEEN 115 700 662 TILIKAUDEN VOITTO 115 701 662 Tase VASTAAVAA (tuhatta euroa) 30.6.2010 30.6.2009 31.12.2009 Käteiset varat 640 483 636 Keskuspankkirahoitukseen oikeuttavat saamistodistukset 27 008 33 707 37 535 Saamiset luottolaitoksilta 29 359 45 922 10 573 Saamiset yleisöltä ja julkisyhteisöiltä 360 596 370 428 368 637 Saamistodistukset 39 507 56 026 31 574 Osakkeet ja osuudet 12 481 10 736 10 294 Johdannaissopimukset 1 197 342 587 Aineettomat hyödykkeet 381 547 475 Aineelliset hyödykkeet 283 324 292 Muut varat 556 67 147 Siirtosaamiset ja maksetut ennakot 1 321 1 295 1 709 VASTAAVAA YHTEENSÄ 473 329 519 876 462 459 4 Nooa Säästöpankki Osavuosikatsaus 1.1. 30.6.2010 Nooa Säästöpankki Oy, Mikonkatu 2 D, 00100 Helsinki, puh. 010 436 6400. Kotipaikka Helsinki. Y-tunnus 1819908-9.
VASTATTAVAA (tuhatta euroa) 30.6.2010 30.6.2009 31.12.2009 Velat luottolaitoksille 53 824 32 067 62 137 Velat yleisölle ja julkisyhteisöille 294 723 383 652 288 089 Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat 68 611 31 231 55 810 Johdannaissopimukset ja muut kaupankäyntitarkoituksessa pidettävät velat 504 571 409 Muut velat 2 023 19 021 3 252 Siirtovelat ja saadut ennakot 2 743 4 224 1 865 Velat, joilla on huonompi etuoikeus kuin muilla veloilla 14 985 14 978 14 982 Laskennalliset verovelat 240 0 0 Osakepääoma 33 525 33 525 33 525 Ylikurssirahasto 10 320 10 320 10 320 Muut sidotut rahastot 956-514 1 310 Edellisten tilikausien tappio -9 240-9 902-9 902 Tilikauden voitto 115 701 662 VASTATTAVAA YHTEENSÄ 473 329 519 876 462 459 Taseen ulkopuoliset sitoumukset (tuhatta euroa) 30.6.2010 30.6.2009 31.12.2009 Asiakkaan puolesta kolmannen hyväksi annetut sitoumukset 7 684 4 702 5 243 Asiakkaan hyväksi annetut peruuttamattomat sitoumukset 22 130 17 720 14 217 Johdannaissopimukset Nimellisarvot (tuhatta euroa) 30.6.2010 30.6.2009 31.12.2009 Koronvaihtosopimukset 52 100 47 100 32 100 Johdannaissopimukset Käyvät arvot (tuhatta euroa) 30.6.2010 30.6.2009 31.12.2009 Koronvaihtosopimukset Käypä arvo, positiivinen 855 3 245 Käypä arvo, negatiivinen -162-233 -68 Kaikki johdannaissopimukset ovat suojaavia. Vakavaraisuus (tuhatta euroa) 30.6.2010 30.6.2009 31.12.2009 Ensisijaiset omat varat yhteensä vakavaraisuuden laskemiseksi 34 479 933 34 370 228 34 403 792 Toissijaiset omat varat yhteensä vakavaraisuuden laskemiseksi 15 534 964 14 295 290 16 018 135 OMAT VARAT YHTEENSÄ 50 014 897 48 665 518 50 421 927 Riskipainotettujen erien kokonaismäärä 257 734 428 262 298 825 244 376 650 josta operatiivisen riskin riskipainotettu määrä 16 037 982 13 254 771 16 037 982 Vakavaraisuussuhde 19,41 % 18,55 % 20,63 % Ensisijaisten omien varojen (vähennysten jälkeen) suhde riskipainotettuihin eriin 13,38 % 13,10 % 14,08 % Osavuositietojen vertailtavuus Osavuositilinpäätös on laadittu kirjanpito- ja luottolaitoslain säännösten, valtiovarainministeriön luottolaitoksen tilinpäätöksestä ja konsernitilinpäätöksestä antaman asetuksen (150/2007 ja sen muutoksen 549/2008) sekä Finanssivalvonnan tilinpäätösstandardin 3.1 mukaisesti. Alkuvuodesta kertynyt voitto, 115 tuhatta euroa, on luettu ensisijaisiin omiin varoihin vakavaraisuussuhdetta laskettaessa. Helsingissä, 12.8.2010 Nooa Säästöpankki Oy Hallitus Nooa Säästöpankki Oy, Mikonkatu 2 D, 00100 Helsinki, puh. 010 436 6400. Kotipaikka Helsinki. Y-tunnus 1819908-9. Nooa Säästöpankki Osavuosikatsaus 1.1. 30.6.2010 5
Kertomus Nooa Säästöpankki Oy:n osavuosikatsauksen 1.1. 30.6.2010 yleisluonteisesta tarkastuksesta Nooa Säästöpankki Oy:n hallitukselle Johdanto Olen tarkastanut yleisluonteisesti Nooa Säästöpankki Oy:n osavuosikatsauksen kaudelta 1.1. 30.6.2010. Hallitus ja toimitusjohtaja vastaavat osavuosikatsauksen laatimisesta ja esittämisestä Suomessa voimassa olevien säästöpankkia koskevien osavuosikatsauksen laatimista koskevien säännösten ja määräysten mukaisesti. Osavuosikatsaus on laadittu soveltuvin osin kirjanpito- ja luottolaitoslain sekä muiden pankin tilinpäätöksen laatimista koskevien säännösten ja määräysten mukaisesti. Suorittamani yleisluonteisen tarkastuksen perusteella annan pankin hallituksen pyynnöstä lausunnon osavuosikatsauksesta. Yleisluonteisen tarkastuksen laajuus Yleisluonteinen tarkastus on suoritettu yleisluonteista tarkastusta koskevien suositusten mukaisesti. Yleisluonteiseen tarkastukseen kuuluu tiedustelujen tekemistä pääasiallisesti talouteen ja kirjanpitoon liittyvistä asioista vastaaville henkilöille sekä analyyttisia toimenpiteitä ja muita yleisluonteisen tarkastuksen toimenpiteitä. Yleisluonteinen tarkastus on laajuudeltaan huomattavasti suppeampi kuin tilintarkastusstandardien ja -suositusten mukaisesti suoritettava tilintarkastus, ja siksi en pysty sen perusteella varmistumaan siitä, että saan tietooni kaikki sellaiset merkittävät seikat, jotka ehkä tunnistettaisiin tilintarkastuksessa. Näin ollen en anna tilintarkastuskertomusta. Lausunto Yleisluonteisen tarkastuksen perusteella tietooni ei ole tullut mitään, mikä antaisi syyn uskoa, ettei osavuosikatsausta ole kaikilta olennaisilta osiltaan laadittu Suomessa voimassa olevien säästöpankkia koskevien osavuosikatsauksen laatimista koskevien säännösten ja määräysten mukaisesti ja ettei se antaisi luottolaitostoiminnasta annetussa laissa tarkoitetulla tavalla oikeaa ja riittävää kuvaa säästöpankin toiminnan tuloksesta ja taloudellisesta asemasta. Helsingissä 13.8.2010 Petri Kettunen KHT 6 Nooa Säästöpankki Osavuosikatsaus 1.1. 30.6.2010 Nooa Säästöpankki Oy, Mikonkatu 2 D, 00100 Helsinki, puh. 010 436 6400. Kotipaikka Helsinki. Y-tunnus 1819908-9.
Nooa Säästöpankki palvelee Nooa Säästöpankin verkkosivut ovat uudistuneet ja palvelevat nyt entistä laajemmin erilaisissa elämäntilanteissa ja tarpeissa. Uusien verkkosivujemme osoite on www.saastopankki.fi/nooa. Voit jättää meille yhteydenottopyynnön verkkosivujemme kautta. Puhelinpalvelumme neuvoo sinua numerossa 010 436 6410 arkisin ma to klo 9.30 17 ja pe klo 9.30 16.30. Muina aikoina voit jättää numeroon yhteydenottopyynnön. Ruotsinkielinen palvelunumeromme on 010 436 6411. Nooa palvelee asiakkaitaan pääkaupunkiseudulla kymmenessä konttorissa. Suomessa Nooan asiakkaat voivat hoitaa päivittäisiä raha-asioitaan kaikkien säästöpankkien ja paikallisosuuspankkien konttoreissa, joita on yhteensä 418. Lisäksi Nooan asiakkaiden käytettävissä on 1 650 Otto. -käteisautomaattia ja 190 palveluautomaattia. Aleksi Mikonkatu 2 D 00100 HELSINKI puh. 010 436 6420 ma to 10 17, ajanvarauksella 18 asti, pe 10 16.30 Iso Omena Kauppakeskus 02230 ESPOO puh. 010 436 6480 ma to 10 17, ajanvarauksella 18 asti, pe 10 16.30 Itäkeskus Kauppakeskus 00930 HELSINKI puh. 010 436 6450 ma to 10 17, ajanvarauksella 18 asti, pe 10 16.30 Järvenpää Sibeliuksenkatu 16 04400 JÄRVENPÄÄ puh. 010 436 6495 Kerava Kauppakaari 6 04200 KERAVA puh. 010 436 6520 Lasipalatsi Mannerheimintie 22 24 00100 HELSINKI puh. 010 436 6530 Myyrmäki Liesitori 1 01600 VANTAA puh. 010 436 6510 Sello Leppävaarankatu 7 02600 ESPOO puh. 010 436 6430 ma to 10 17, ajanvarauksella 18 asti, pe 10 16.30 Tapiola Tapiontori 3 C 02100 ESPOO puh. 010 436 6435 Tikkurila Tikkuraitti 11 01300 VANTAA puh. 010 436 6490 Yrityspankki Pankinjohtaja Jari Kujala, puh. 050 402 6782 Asiakasvastuullinen johtaja Arja Soininen, puh. 050 464 8072 Rahoituspäälliköt: Mika Somervaara, puh. 040 770 5601 Sirkka Vakkila, puh. 040 770 5604 Kauppakeskus Sello Leppävaarankatu 7 02600 ESPOO Nooa Säästöpankki Oy, Mikonkatu 2 D, 00100 Helsinki, puh. 010 436 6400. Kotipaikka Helsinki. Y-tunnus 1819908-9. Nooa Säästöpankki Osavuosikatsaus 1.1. 30.6.2010 7
Mikonkatu 2 D, 00100 Helsinki Puh. 010 436 6400 www.saastopankki.fi/nooa