Sijoitusasuntolaskuri

Sijoitusasuntolaskuri SISÄLLYS 1.0 Kohdetiedot 1.1 Arkistointitiedot 1.2 Perustiedot 1.3 Tulot 1.4 Menot 1.5 Tulojen ja Menojen muutokset 1.6 Remontit 1.7 Rahoitus 1.8 Verotus 2.0 Taloudellinen Arviointi 2.1 Tulot 2.2 Menot 2.3 Asunnon hinta 2.4 Rahoitus 2.5 Tasaerälaina 2.6 Tunnusluvut 2.7 Kassavirta 3.0 Kassavirtalaskelma 3.1 Vuosikohtainen kassavirtalaskelma 3.2 Kuukausikohtainen kassavirtalaskelma Kaikki oikeudet pidätetään 1 (8)

1.0 Kohdetiedot 1.1 Arkistointitiedot Arvo Selite Päivityspäivämäärä 1 1 Päivityskuukausi 11 Marraskuu Päivitysvuosi 2 2015 1.2 Perustiedot Arvo Selite Katuosoite Paavo Cajanderin katu 1 Kaupunki ### Hämeenlinna Kerros ### 1/3 Asuinpinta-ala yhteensä [m^2] ### 2000 Liiketilojen pinta-ala [m^2] ### 1594 Rakennusvuosi #### 1941 Taloyhtiön rakennusvuosi Taloyhtiön ikä [vuotta] 74 Neliöt [m^2] 27 23,0 PDF 1.3 Tulot Arvo Selite Vuokra 83 410 Realistinen arvio vuokran määrästä Vesimaksu (Vesimaksun tuotto) 1 0 Oletuksena vuokralainen maksaa = 0 Muut tuotot 1 0 Esimerkiksi autopaikka Yhteensä 410 1.4 Menot Arvo Selite Vastike 20 95 Oma vesimaksu yhtiölle 1 0 Oletuksena vuokralainen maksaa = 0 Yhteensä 95 1.5 Tulojen ja Menojen muutokset Arvo Selite Odotettu Arvonnousu 14 0,8 % 2014 Kuluttajahintaindeksi Vuokran korotus per vuosi 17 1,1 % 1,00% hyvin maltillinen vuokrankorotus Kulujen korotus per vuosi 18 1,2 % 2,00% taloyhtiön kulujen kasvu Vuokrausaste 2 99 % Huoneiston arvioitu vuokrausaste 1.6 Remontit Arvo Selite 100% Putkiremontti (kv-,v-putket,märkät.,sähköt,sauna FALSE 0 700 /m^2 75% Putkiremontti (viemärin pinnoitus, kv-putket,sähkö)false 0 400 /m^2 50% Putkiremontti (viemärin pinnoitus, kv-putket) FALSE 0 200 /m^2 25% Putkiremontti (kv-putket) FALSE 0 100 /m^2 100% Kattoremontti FALSE 0 50 /m^2 50% Kattoremontti (maalaukset) FALSE 0 30 /m^2 100% Julkisivu FALSE 0 200 /m^2 50% Julkisivu FALSE 0 100 /m^2 100% Parvekkeet FALSE 0 100 /m^2 50% Parvekkeet FALSE 0 50 /m^2 Ikkunaremontti FALSE 0 100 /m^2 Ovet FALSE 0 40 /m^2 Uusi hissi FALSE 0 100 /m^2 Hissin modernisointi FALSE 0 50 /m^2 Muut remontit FALSE 0 5 /m^2 Muut remontit FALSE 0 10 /m^2 Muut remontit FALSE 0 20 /m^2 Muut remontit FALSE 0 50 /m^2 Muut remontit TRUE 100 100 /m^2 Muut remontit FALSE 0 200 /m^2 Yhteensä 100 1.7 Rahoitus Arvo Selite Oma rahoitusosuus 45 23 000 Käteisen osuus tarjottavasta hinnasta Asunnon pyyntihinta 138 69 500 Ilmoitettu pyyntihinta Asunnon ostohinta 109 55 000 Asunnosta tarjottava hinta myyjälle Rahoitusvastikkeen velkaosuus 1 0 Rahoitusvastike otetaan huomioon velkaosuuden summalla Rahoituksen osuus 58,73 % Marginaali 31 1,50 % Arvio rahoituslaitoksen myöntämästä marginaalista 6 300,0000 % 2 1 Viitekorkovalitsin 0,0540 % Valittu viitekorko Viiitekorkojen päivityspäivämäärä 1 1.6.2015 Korkoskenaario 41 2,000 % Oletus 0%. Korkoskenaariolla voit kokeilla korkotason muutoksia Kokonaiskorko 3,554 % Laina-aika (Vuosia) 13 12 1.8 Verotus Arvo Selite Varainsiirtovero 21 2,00 % 2015 Verotuskäytännön mukaisesti Veroprosentti 61 30,00 % Pääoma 30%, Oy 0-20% Kaikki oikeudet pidätetään 2 (8)

2.0 Taloudellinen Arviointi 2.1 Tulot Arvo Selite Vuokra 410 Vesimaksu (Vesimaksun tuotto) 0 Muut tuotot 0 Neliöt 23,0 Neliövuokra 17,8 Vuokrausaste 99,0 % Yhteensä 406 2.2 Menot Arvo Selite Vastike 95 Vastike / m2 4,1 Kerrostalo-osakeyhtiöiden ka. Hoitokulut 2012 3,81 /m^2 Vesimaksu yhtiölle 0 Yhteensä 95 2.3 Asunnon hinta Arvo Selite Oma rahoitusosuus 23 000 Asunnon pyyntihinta 69 500 Remonttivara [ /m^2] 100 Tingitty -14 500 Tinkimisprosentti pyyntihinnasta -20,86 % Tarjoushinta pyyntihinnasta [%] 79,14 % Ostohinta 55 000 Remonttivara 2 300 Rahoitusvastikkeen velkaosuus 0 Varainsiirtovero 1 100 Varainsiirtoveroprosentti 2,00 % Neliöhinta [ /m^2] 2 539 Yhteensä 58400 2.4 Rahoitus Arvo Selite Kriteeri Hyv. Selite Lainan määrä 34 300 Rahoituksen osuus 58,73 % <70% OK Rahoitusriskit ovat kunnossa Marginaali 1,500 % Viitekorko 0,054 % Kokonaiskorko 3,554 % 2.5 Tasaerälaina Arvo Selite Laina-aika [Vuosia] 12 Maksuerien lukumäärä [n] 144 Maksukertojen lukumäärä [m] 12 Tasaerämaksu [ ] 293 Kokonaismaksu [ ] 42 182 Koron osuudeksi jää [ ] 7 882 2.6 Tunnusluvut Arvo Selite Kriteeri Hyv. Selite Oman pääoman tuotto 15,48 % > parempi >15% OK Oman pääoman tuotto hyvällä tasolla Sijoitetun pääoman tuotto 6,39 % > parempi >5% OK Sijoitetun pääoman tuotto hyvällä tasolla Odotettu arvonnousu 0,80 % Vuokrankorotusprosentti 1,10 % Kulujen korotusprosentti 1,20 % Veroprosentti (Pääoma 30%, Oy 0-20%) 30,00 % Lainoitusuhde kassavirtaan 106,1 % > parempi >110% EI OK Tarkastele kassavirtaa / rahoitusta Gross Rent Multiplier (GRM) 12,0 2.7 Kassavirta Vuosi Kuukausi Kriteeri Hyv. Selite Bruttovuokrat 4 871 406 Vastikekustannukset 1 140 95 Liikevoitto (NOI) 3 731 311 Rahoituskulut 3 515 293 Bruttokassavirta 216 18 >30 /kk EI OK Etsi keinoja kasvattaa kassavirtaa TARKENNUKSET 1. kerroskorkeutta huoneissa 2. liiketiloja löytyy 3. WC -tilat surkeat Kaikki oikeudet pidätetään 3 (8)

3.0 Kassavirtalaskelma 3.1 Vuosikohtainen kassavirtalaskelma Vuosi Kuukausi / Erä Lainan määrä Annuiteetti Korko Lyhennys Kuukausivuokra Kulut Net Operating Income (NOI) 2015 1 34 300 293 102 191 406 95 311 18 13 13 37 55 037 49 49 10,9 % 2016 13 31 966 293 95 198 410 96 314 21 15 161 37 55 479 52 640 11,8 % 2017 25 29 548 293 88 205 415 97 318 25 17 338 37 55 924 55 1 262 12,9 % 2018 37 27 042 293 80 213 419 98 321 28 20 543 38 56 373 57 1 916 14,2 % 2019 49 24 446 293 72 221 424 100 324 31 22 776 38 56 826 60 2 602 15,9 % 2020 61 21 756 293 64 228 429 101 328 35 24 1 038 38 57 282 63 3 320 18,1 % 2021 73 18 969 293 56 237 433 102 331 38 27 1 329 38 57 742 65 4 071 21,0 % 2022 85 16 081 293 48 245 438 103 335 42 29 1 650 39 58 206 68 4 855 25,0 % 2023 97 13 089 293 39 254 443 105 338 46 32 2 000 39 58 673 71 5 673 31,0 % 2024 109 9 989 293 30 263 448 106 342 49 34 2 380 39 59 144 74 6 524 41,1 % 2025 121 6 777 293 20 273 453 107 346 53 37 2 790 40 59 619 77 7 409 61,2 % 2026 133 3 448 293 10 283 458 108 349 56 40 3 231 40 60 098 80 8 329 121,6 % 2027 145 0 0 0 0 463 110 353 353 247 3 908 40 60 580 288 9 488 1000,0 % 2028 157 0 0 0 0 468 111 357 357 250 6 872 41 61 067 291 12 939 1000,0 % 2029 169 0 0 0 0 473 112 361 361 252 9 868 41 61 557 294 16 425 1000,0 % 2030 181 0 0 0 0 478 114 365 365 255 12 895 41 62 051 297 19 946 1000,0 % 2031 193 0 0 0 0 484 115 368 368 258 15 955 42 62 549 300 23 504 1000,0 % 2032 205 0 0 0 0 489 116 372 372 261 19 047 42 63 052 303 27 099 1000,0 % 2033 217 0 0 0 0 494 118 376 376 263 22 173 42 63 558 306 30 731 1000,0 % 2034 229 0 0 0 0 500 119 380 380 266 25 331 43 64 068 309 34 400 1000,0 % 2035 241 0 0 0 0 505 121 384 384 269 28 524 43 64 583 312 38 106 1000,0 % 2036 253 0 0 0 0 511 122 389 389 272 31 750 43 65 101 315 41 851 1000,0 % 2037 265 0 0 0 0 516 124 393 393 275 35 011 44 65 624 319 45 635 1000,0 % 2038 277 0 0 0 0 522 125 397 397 278 38 307 44 66 151 322 49 457 1000,0 % 2039 289 0 0 0 0 528 127 401 401 281 41 637 44 66 682 325 53 319 1000,0 % 2040 301 0 0 0 0 534 128 405 405 284 45 003 45 67 217 329 57 221 1000,0 % Bruttokassavirta Nettokassavirta Nettokassavirta, kumuloituva Arvonnousu Kumuloituva arvonnousu Tuotot yhteensä Kumuloituvat kokonaistuotot Kriittinen korkopiste Kaikki oikeudet pidätetään 4 (8)

3.2 Kuukausikohtainen kassavirtalaskelma Vuosi Kuukausi / Erä Lainan määrä Annuiteetti Korko Lyhennys Kuukausivuokra Kulut 2015 1 34 300 293 102 191 406 95 311 18 13 13 37 55 037 49 49 10,9 % 2 34 109 293 101 192 406 95 311 18 13 25 37 55 073 49 98 10,9 % 3 33 917 293 100 192 406 95 311 18 12 38 37 55 110 49 148 11,0 % 4 33 724 293 100 193 406 95 311 18 12 50 37 55 147 49 197 11,1 % 5 33 531 293 99 194 406 95 311 18 12 62 37 55 184 49 246 11,1 % 6 33 338 293 99 194 406 95 310 17 12 74 37 55 220 49 295 11,2 % 7 33 143 293 98 195 406 96 310 17 12 87 37 55 257 49 344 11,2 % 8 32 949 293 98 195 406 96 310 17 12 99 37 55 294 49 393 11,3 % 9 32 753 293 97 196 406 96 310 17 12 111 37 55 331 49 442 11,4 % 10 32 557 293 96 197 406 96 310 17 12 123 37 55 368 49 491 11,4 % 11 32 361 293 96 197 406 96 310 17 12 135 37 55 405 49 539 11,5 % 12 32 164 293 95 198 406 96 310 17 12 147 37 55 442 49 588 11,6 % 2016 13 31 966 293 95 198 410 96 314 21 15 161 37 55 479 52 640 11,8 % 14 31 768 293 94 199 410 96 314 21 15 176 37 55 516 52 692 11,9 % 15 31 569 293 93 199 410 96 314 21 15 191 37 55 553 52 744 11,9 % 16 31 369 293 93 200 410 96 314 21 15 206 37 55 590 52 795 12,0 % 17 31 169 293 92 201 410 97 314 21 15 220 37 55 627 52 847 12,1 % 18 30 969 293 92 201 410 97 314 21 15 235 37 55 664 52 899 12,2 % 19 30 768 293 91 202 410 97 314 21 14 249 37 55 701 52 950 12,2 % 20 30 566 293 91 202 410 97 314 21 14 264 37 55 738 52 1 002 12,3 % 21 30 363 293 90 203 410 97 313 21 14 278 37 55 775 52 1 053 12,4 % 22 30 160 293 89 204 410 97 313 20 14 292 37 55 812 51 1 105 12,5 % 23 29 957 293 89 204 410 97 313 20 14 307 37 55 850 51 1 156 12,5 % 24 29 753 293 88 205 410 97 313 20 14 321 37 55 887 51 1 208 12,6 % 2017 25 29 548 293 88 205 415 97 318 25 17 338 37 55 924 55 1 262 12,9 % 26 29 342 293 87 206 415 97 317 25 17 355 37 55 961 54 1 317 13,0 % 27 29 136 293 86 207 415 98 317 24 17 372 37 55 999 54 1 371 13,1 % 28 28 930 293 86 207 415 98 317 24 17 389 37 56 036 54 1 425 13,2 % 29 28 722 293 85 208 415 98 317 24 17 406 37 56 073 54 1 480 13,3 % 30 28 515 293 84 208 415 98 317 24 17 423 37 56 111 54 1 534 13,3 % 31 28 306 293 84 209 415 98 317 24 17 440 37 56 148 54 1 588 13,4 % 32 28 097 293 83 210 415 98 317 24 17 457 37 56 186 54 1 642 13,5 % 33 27 887 293 83 210 415 98 317 24 17 474 37 56 223 54 1 697 13,6 % 34 27 677 293 82 211 415 98 317 24 17 490 37 56 260 54 1 751 13,7 % 35 27 466 293 81 212 415 98 317 24 17 507 38 56 298 54 1 805 13,8 % 36 27 254 293 81 212 415 98 316 24 16 523 38 56 336 54 1 859 13,9 % 2018 37 27 042 293 80 213 419 98 321 28 20 543 38 56 373 57 1 916 14,2 % 38 26 829 293 79 213 419 99 321 28 20 562 38 56 411 57 1 973 14,4 % 39 26 616 293 79 214 419 99 321 28 19 582 38 56 448 57 2 030 14,5 % 40 26 402 293 78 215 419 99 321 28 19 601 38 56 486 57 2 087 14,6 % 41 26 187 293 78 215 419 99 321 28 19 621 38 56 524 57 2 144 14,7 % 42 25 972 293 77 216 419 99 320 28 19 640 38 56 561 57 2 201 14,8 % 43 25 756 293 76 217 419 99 320 27 19 659 38 56 599 57 2 258 14,9 % 44 25 539 293 76 217 419 99 320 27 19 678 38 56 637 57 2 315 15,0 % 45 25 322 293 75 218 419 99 320 27 19 697 38 56 674 57 2 372 15,2 % 46 25 104 293 74 219 419 99 320 27 19 716 38 56 712 57 2 429 15,3 % 47 24 885 293 74 219 419 99 320 27 19 735 38 56 750 57 2 485 15,4 % 48 24 666 293 73 220 419 100 320 27 19 754 38 56 788 57 2 542 15,6 % 2019 49 24 446 293 72 221 424 100 324 31 22 776 38 56 826 60 2 602 15,9 % 50 24 225 293 72 221 424 100 324 31 22 798 38 56 864 60 2 662 16,1 % 51 24 004 293 71 222 424 100 324 31 22 820 38 56 902 60 2 722 16,2 % 52 23 782 293 70 222 424 100 324 31 22 842 38 56 939 60 2 781 16,4 % 53 23 560 293 70 223 424 100 324 31 22 864 38 56 977 60 2 841 16,5 % 54 23 337 293 69 224 424 100 324 31 22 885 38 57 015 60 2 901 16,7 % 55 23 113 293 68 224 424 100 324 31 22 907 38 57 053 60 2 960 16,8 % 56 22 888 293 68 225 424 100 324 31 22 928 38 57 091 60 3 020 17,0 % 57 22 663 293 67 226 424 100 324 31 21 950 38 57 129 60 3 079 17,1 % 58 22 438 293 66 226 424 101 323 31 21 971 38 57 168 59 3 139 17,3 % 59 22 211 293 66 227 424 101 323 30 21 993 38 57 206 59 3 198 17,5 % 60 21 984 293 65 228 424 101 323 30 21 1 014 38 57 244 59 3 258 17,6 % 2020 61 21 756 293 64 228 429 101 328 35 24 1 038 38 57 282 63 3 320 18,1 % 62 21 528 293 64 229 429 101 328 35 24 1 063 38 57 320 63 3 383 18,3 % 63 21 298 293 63 230 429 101 328 35 24 1 087 38 57 358 63 3 445 18,5 % 64 21 069 293 62 231 429 101 328 35 24 1 111 38 57 397 62 3 508 18,7 % 65 20 838 293 62 231 429 101 327 35 24 1 135 38 57 435 62 3 570 18,9 % 66 20 607 293 61 232 429 101 327 34 24 1 159 38 57 473 62 3 633 19,1 % Net Operating Income (NOI) Bruttokassavirta Nettokassavirta Nettokassavirta, kumuloituva Arvonnousu Kumuloituva arvonnousu Tuotot yhteensä Kumuloituvat kokonaistuotot Kriittinen korkopiste Kaikki oikeudet pidätetään 5 (8)

67 20 375 293 60 233 429 101 327 34 24 1 183 38 57 512 62 3 695 19,3 % 68 20 142 293 60 233 429 102 327 34 24 1 207 38 57 550 62 3 757 19,5 % 69 19 909 293 59 234 429 102 327 34 24 1 231 38 57 588 62 3 819 19,7 % 70 19 675 293 58 235 429 102 327 34 24 1 255 38 57 627 62 3 882 19,9 % 71 19 440 293 58 235 429 102 327 34 24 1 279 38 57 665 62 3 944 20,2 % 72 19 205 293 57 236 429 102 327 34 24 1 302 38 57 703 62 4 006 20,4 % 2021 73 18 969 293 56 237 433 102 331 38 27 1 329 38 57 742 65 4 071 21,0 % 74 18 732 293 55 237 433 102 331 38 27 1 356 38 57 780 65 4 137 21,2 % 75 18 495 293 55 238 433 102 331 38 27 1 383 39 57 819 65 4 202 21,5 % 76 18 257 293 54 239 433 102 331 38 27 1 410 39 57 857 65 4 267 21,8 % 77 18 018 293 53 240 433 102 331 38 27 1 436 39 57 896 65 4 332 22,0 % 78 17 778 293 53 240 433 103 331 38 27 1 463 39 57 935 65 4 397 22,3 % 79 17 538 293 52 241 433 103 331 38 26 1 489 39 57 973 65 4 462 22,6 % 80 17 297 293 51 242 433 103 331 38 26 1 516 39 58 012 65 4 527 22,9 % 81 17 055 293 51 242 433 103 331 38 26 1 542 39 58 051 65 4 592 23,3 % 82 16 813 293 50 243 433 103 330 37 26 1 568 39 58 089 65 4 657 23,6 % 83 16 570 293 49 244 433 103 330 37 26 1 594 39 58 128 65 4 722 23,9 % 84 16 326 293 48 245 433 103 330 37 26 1 620 39 58 167 65 4 787 24,3 % 2022 85 16 081 293 48 245 438 103 335 42 29 1 650 39 58 206 68 4 855 25,0 % 86 15 836 293 47 246 438 103 335 42 29 1 679 39 58 244 68 4 923 25,4 % 87 15 590 293 46 247 438 104 335 42 29 1 708 39 58 283 68 4 991 25,8 % 88 15 343 293 45 247 438 104 335 42 29 1 737 39 58 322 68 5 059 26,2 % 89 15 096 293 45 248 438 104 334 42 29 1 766 39 58 361 68 5 127 26,6 % 90 14 847 293 44 249 438 104 334 41 29 1 795 39 58 400 68 5 195 27,0 % 91 14 598 293 43 250 438 104 334 41 29 1 824 39 58 439 68 5 263 27,5 % 92 14 349 293 42 250 438 104 334 41 29 1 853 39 58 478 68 5 331 27,9 % 93 14 098 293 42 251 438 104 334 41 29 1 882 39 58 517 68 5 399 28,4 % 94 13 847 293 41 252 438 104 334 41 29 1 911 39 58 556 68 5 466 28,9 % 95 13 595 293 40 253 438 104 334 41 29 1 939 39 58 595 68 5 534 29,5 % 96 13 342 293 40 253 438 104 334 41 29 1 968 39 58 634 68 5 602 30,0 % 2023 97 13 089 293 39 254 443 105 338 46 32 2 000 39 58 673 71 5 673 31,0 % 98 12 835 293 38 255 443 105 338 45 32 2 032 39 58 712 71 5 744 31,6 % 99 12 580 293 37 256 443 105 338 45 32 2 063 39 58 751 71 5 814 32,3 % 100 12 324 293 37 256 443 105 338 45 32 2 095 39 58 790 71 5 885 32,9 % 101 12 068 293 36 257 443 105 338 45 32 2 127 39 58 830 71 5 956 33,6 % 102 11 811 293 35 258 443 105 338 45 32 2 158 39 58 869 71 6 027 34,3 % 103 11 553 293 34 259 443 105 338 45 31 2 189 39 58 908 71 6 097 35,1 % 104 11 294 293 33 259 443 105 338 45 31 2 221 39 58 947 71 6 168 35,9 % 105 11 035 293 33 260 443 105 338 45 31 2 252 39 58 987 71 6 239 36,7 % 106 10 774 293 32 261 443 106 338 45 31 2 283 39 59 026 71 6 309 37,6 % 107 10 513 293 31 262 443 106 337 44 31 2 314 39 59 065 70 6 380 38,5 % 108 10 251 293 30 263 443 106 337 44 31 2 345 39 59 105 70 6 450 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