Päivi Heikkinen Suomen Pankki Käteisen käyttö 2015 ja käteistä kaupan kassaltapalvelu Maksuneuvosto 29.4.2016 29.4.2016 Julkinen 1
Käteisen liikkeeseenlasku kasvaa edelleen Suomessa liikkeessä oleva ja ulkomaille viety käteinen Ulkomaiden hallussa oleva Suomesta liikkeeseen laskettu käteisraha (SP laskelma), milj. euroa Koko kansantalouden käteisraha Suomessa (TK, Rahoitustilinpito), milj. euroa Milj. euroa 16 000 14 000 12 000 10 000 8 000 6 000 4 000 2 000 0 Viim. havainto 2015Q4-2 000 1997 2000 2003 2006 2009 2012 2015 Lähde: Tilastokeskus, Rahoitustilinpito. Julkinen 2
Käteinen valuu ulos Suomesta 2500 2000 1500 1000 500 0-500 -1000-1500 Suomen matkailutase suhteessa euroalueeseen Milj. euroa Suomen nettomatkailutase euroalueella, M Euromaiden kansalaisten matkailumenot Suomessa, M Suomalaisten matkailumenot euromaissa, M -2000 2002 2005 2008 2011 2014 Lähde: Tilastokeskus. Julkinen 3
Konttorijakelu supistunut, käteistä kaupan kassalta edelleen marginaalinen Julkinen 4
Käteistä kaupan kassalta palvelun raportointi epätäydellistä Ns. cash back 2013 12 milj. euroa 2014 54 milj. euroa 2015 57 milj. euroa S- ja K-ryhmällä oli 2015 lopussa jo 2430 kauppaliikettä, jossa käteisnosto on mahdollinen. Raportointi perustuu kaupan ilmoittamiin lukuihin Ei otetta luotettavuuteen Julkinen 5
Käteistä kaupan kassalta nousemassa hätävaraksi Julkinen 6
Keskinosto automaatista jo n. 100 Käteisnostot pankkiautomaateista; lukumäärä ja eurosumma Käteisen nostosumma automaateista, mrd. euroa Käteisen nosto pankkiautomaateista, milj. kpl Milj. kpl (nostojen lkm) Mrd. euroa (nostosumma) 350 21 300 250 200 150 7.8 9.9 16.3 16.8 17.4 17.3 17.4 17.2 16.9 16.6 16.4 16.6 16.1 15.9 15.6 15.8 15.5 14.8 15.0 14.4 13.8 13.8 12.3 12.8 11.6 10.9 18 15 12 9 100 50 6 3 0 1990 1995 2000 2005 2010 2015 Lähde: Automatia. 0 Julkinen 7
Käteisen jakelukanavat supistuneet jo 25 vuotta Pankkien käteisautomaatit ja rahahuollon pankkikonttorit 3000 Pankkien käteisautomaattien lukumäärä (Otto. -automaatit) Rahahuollossa mukana olevien pankkikonttoreiden lukumäärä yhteensä, kpl Automaatit ja pankkikonttorit, lkm 2500 2421 2298 2285 2208 2181 2134 2132 2110 2000 2001 1500 1729 1689 1669 1658 1652 1653 1649 1641 1616 1554 1628 1635 1619 1587 1594 1591 1482 1377 1167 1160 1131 1106 1081 1005 1474 1000 951 895 852 500 0 1995 2000 2005 2010 2015 Lähde: Automatia. Julkinen 8
Pankkiautomaattiverkko supistunut 2015 Käteisen käyttö ja käteispalvelujen saatavuus Suomessa Pankkiautomaattien lukumäärä, % Pankkien rahahuoltokonttorien lukumäärä, % Käteisnostot automaattia kohden, % Käteisen yleisöjakelun ( ) vuosimuutos, % 9 % -vuodessa 4-1 -6-11 -16 2005 2007 2009 2011 2013 2015 Lähde: Automatia Pankkiautomaatit Oy ja Suomen Pankki. Julkinen 9
Tasaantuuko käteisen rooli? Mikä on päivittäistavaroiden yleisin maksutapa? Käteinen Korttimaksu Yhtä usein molempia Ei osaa sanoa 80 70 60 % vastaajista 54 56 60 55 55 64 65 69 69 71 73 50 40 34 34 30 27 29 29 20 10 22 19 19 20 17 13 0 2006 2008 2010 2012 2014 2016 Lähde: Suomen Pankin kuluttajakyselyt. Julkinen 10
Käteisen käyttö pikkusummia Julkinen 11
Julkinen 12
Työryhmä pohtimaan käteistä kaupan kassalta minimipalvelukuvausta Kirsi Klepp, Finanssialan keskusliitto Kimmo Autio, Compass Card AB Matti Räisänen, Kaupan liitto Juha Ahola, SOK Essi Tamminen, Suomen Pankki Päivi Heikkinen, Suomen Pankki Julkinen 13
Työssä syntyneet johtopäätökset Täydentävä palvelu haja-asutusalueille Kansainvälisten korttiyhtiöiden ehdot rajaavat toimintaa Ei keskitettyjä neuvottelukumppaneita Standardien implementoinnissa isojakin eroja Olemassa olevat sopimukset konvergoituminen? Julkinen 14
Esitys maksuneuvostolle Käteinen on osa toimivaa maksujärjestelmää sähköisten maksutapojen rinnalla. Käteispalveluiden supistuessa on mahdollista, että joidenkin asiakkaiden näkökulmasta käteisen saatavuus ei ole riittävällä tasolla. Päivittäistavarakaupat voivat täydentää käteisen saatavuutta erityisesti haja-asutusalueella. Maksukorttien vähimmäisehtojen mukaan palvelu on mahdollista ainakin kotimaisilla debit-korteilla oston yhteydessä. Muut ehdot, kuten nostomäärät ja mahdolliset palkkiot, tulee kertoa asiakkaille selkeästi etukäteen. Maksuneuvosto suosittelee, että pankit ja kauppa ottavat huomioon päätöksenteossaan käteistä kaupan kassalta palvelun mahdollisuudet täydentävänä käteisen jakelukanavana. Julkinen 15
Kiitos Julkinen 16