Osavuosikatsaus 1.1. - 30.6.2009 Säästöpankki Nooa Eläköön elämän rikkaus. Nooa Säästöpankki Osavuosikatsaus 1.1. - 30.6.2009 1
2 Nooa Säästöpankki Osavuosikatsaus 1.1. - 30.6.2009
Toimitusjohtajan katsaus Nooan kuudes toimintavuosi eteni suotuisasti poikkeuksellisen haastavilla markkinoilla Toimintavuonna kansainvälinen finanssikriisi tarttui Suomeenkin ja vaihtui nopeasti reaalitalouden taantumaksi. Kuluvana kesänä on kuitenkin nähty ensimmäisiä merkkejä siitä, että pahin olisi jo takana ja että epätasainen nousu taantuman pohjalta olisi käynnistynyt. Työttömyys jatkaa kuitenkin vielä nousuaan. Pankit ovat varautuneet kasvaviin luottotappioihin. Julkisen talouden rahoitusasema heikkenee ja valtio lisää tuntuvasti velkaantumistaan. Myös Nooan toiminta-alueella pääkaupunkiseudulla kuntataloudet sinnittelevät taantumasta eroon lainarahalla ja tiukilla säästöillä. Velkakurimuksesta huolimatta alueen vetovoima on entisellään ja markkinat toimivat niin asuntojen kuin työvoiman välittämisessä. Asuntokauppa on vaikean alkuvuodenkin ajan ollut yllättävän vilkasta, erityisesti pienissä huoneistoissa, ja kesän jäljiltä näkyy vilkastumista koko sektorilla. Uustuotanto odottaa vielä toipumistaan. Työttömyys koettelee koko maata, mutta työpaikkansa säilyttäneelle kuluttajalle taantuma on tuonut hyvääkin. Asuntovelallisen korkotaakka on kutistunut ja kuluttajahintojen nousu on hidastunut. Kuluttaja kuitenkin miettii päätöksiään entistä varovaisemmin. Nooan asiakkailla lainaturva on aina ollut aktiivisesti käytössä, mutta nyt se otetaan asuntovelan riskien hallintaan entistäkin herkemmin. Raha- ja pääomamarkkinoilla tilanne on rauhoittunut. Sijoittajien luottamus pankkeihin on palautunut, vaikka reaktiot huonoihin uutisiin ovat edelleen nopeita. Erityisesti pankkien luottotappioiden kehitys kiinnostaa sijoittajia jatkossa. Nooan vahvuuksina läpi pankkikriisin ovat olleet toimintamme keskittyminen pääkaupunkiseudun vähittäismarkkinoille sekä vahva kotimainen omistajamme, Säästöpankkiryhmä. Paikallisina toimijoina Nooa tai muut säästöpankit eivät ole olleet merkittävästi riippuvaisia kansainvälisistä rahoitusmarkkinoista ja niiden häiriöistä. Suotuisan alkuvuoden jälkeen matka jatkuu Nooa saavutti alkuvuoden aikana hyvin sille asetettuja tavoitteita Säästöpankkiryhmän kasvun veturina. Näkymät taloudessa ja pankkisektorilla ovat kuitenkin merkittävästi aiempaa heikommat niin tälle kuin tulevalle vuodelle. Lähivuosien tavoitteita on Nooassakin tarkistettu ja painotusta suunnattu kasvusta kannattavuuden vakiinnuttamiseen. Tavoite, josta ei jatkossakaan tingitä, on asiakaspalvelun laatu. Säästöpankkilaiset ovat saaneet kiitollisina ja ylpeinä lukea hyvistä tuloksistaan valtakunnallisissa palveluvertailuissa. Rehtiä, kehittyvää ja tuloksekasta pankkipalvelua asiakkaamme voivat arvojemme mukaisesti odottaa meiltä myös jatkossa. Työn iloa, Oiva Iisakka toimitusjohtaja Nooa Säästöpankki Osavuosikatsaus 1.1. - 30.6.2009 3
Osavuosikatsaus 1.1. - 30.6.2009 Nooan luotonanto ylitti 500 miljoonaa euroa liiketulos plussalla Nooan voimakas kasvu jatkuu pankin luotonanto ja tase ylittivät 500 milj. euroa. Luotonanto kasvoi vuodessa 25 % ja tase 22 %. Asuntolainojen kysyntä on edelleen vilkasta vuosikasvu 24 %. Asiakasmäärä ylitti 28 000. Liiketulos tammi kesäkuulta oli plussalla 0,7 milj. euroa. Arvonalentumistappiot ja järjestämättömät luotot pysyivät alhaisina. Nooa on vakavarainen pankki. Vakavaraisuussuhde 30.6.2009 oli 18,55 %. Nooalla on vahvat ja vakaat suomalaiset osakkeenomistajat. Järvenpäähän avataan kuudes yhteiskonttori Lähivakuutuksen kanssa syyskuussa. Nooa aloitti toimintansa toukokuussa 2003. Asuntolainat kasvoivat edellisvuoteen verrattuna 24 % Nooan luotonanto sisältäen kiinnitysluottopankista välitetyt luotot oli kesäkuun lopussa 512,8 miljoonaa euroa. Luotonannon viimeisen 12 kuukauden kasvu oli edelleen voimakasta, 25 %. Luotoista 79 % eli 404,0 miljoonaa euroa oli asuntolainoja. Nooan asuntolainat lisääntyivät vuodessa 24 %. Kiinnitysluottopankista välitettyjen luottojen määrä nousi kesäkuun lopussa 142,2 miljoonaan euroon (06/2008: 94,6 milj. euroa). Nooan tase kasvoi vertailukaudesta 22 %. Taseen kasvua on pienentänyt luottojen välittäminen kiinnitysluottopankista. Pankin tase oli katsauskauden lopussa 519,9 miljoonaa euroa, josta omaa pääomaa oli 34,1 miljoonaa euroa (06/2008: 25,0 milj. euroa). 4 Nooa Säästöpankki Osavuosikatsaus 1.1. - 30.6.2009
Järjestämättömien luottojen määrä ja arvonalentumistappiot alhaisella tasolla Arvonalentumisia kirjattiin nettomääräisesti 0,4 miljoonaa euroa. Määrä on pankin liiketoimintavolyymeihin nähden alhaisella tasolla. Vertailukauden arvonalentumisia pienensi Pohjolan takausvakuutuksesta saadut korvaukset 0,2 miljoonaa euroa. Järjestämättömien luottojen määrä säilyi maltillisella tasolla (06/2009: 0,25 % luotonannosta). Pankilla oli katsauskauden lopussa vain 68 tuhatta euroa nollakorkoisia luottoja. Liiketulos plussalla Nooan liiketulos tammi-kesäkuulta nousi 0,7 miljoonaan euroon (06/2008: 0,03 milj. euroa). Korkokate, 3,1 miljoonaa euroa, jäi edellisvuoden tasolle. Korkokatetta rasittivat nopeasti laskeneet markkinakorot ja pääkaupunkiseudun kireä talletuskilpailu. Nooa on varautunut korkojen laskuun suojaavilla johdannaisilla ja kiinteäkorkoisilla sijoituksilla. Pankki tekee johdannaisia ainoastaan suojautumistarkoituksessa. Joukkolainasijoituksista tuloutui myyntivoittoja 0,4 miljoonaa euroa (1-6/2008: 0,1 milj. euroa). Palkkiotuottoja kertyi 1,9 miljoonaa euroa; kasvua edellisvuodesta 31 %. Osavuositilinpäätöksessä palkkiokuluja oikaistiin aiempien vuosien atk-laskutuserheen vuoksi 0,3 miljoonalla eurolla. Oikaisu on kertaluonteinen. Nooan rahoitusasema on vakaa Nooa hyödyntää varainhankinnassaan monipuolisesti eri rahoituslähteitä. Talletukset ja muu varainhankinta nousivat 461,9 miljoonaan euroon (kasvua vuodessa 18 %). Suurimman osan varainhankinnasta muodostavat talletukset (383,7 milj. euroa; 83 %), joista käyttely- ja säästämistileillä oli 172,9 miljoonaa euroa ja sijoittamistileillä 210,7 miljoonaa euroa. Kesäkuussa Nooa oli ensimmäistä kertaa mukana Euroopan keskuspankin huutokaupassa ja hankki 12 kuukauden rahoitusta edullisin keskuspankkiehdoin 20 miljoonaa euroa. Nooan liikkeeseenlaskemien jälkimarkkinakelpoisten sijoitustodistusten määrä oli kesäkuun lopussa 24,5 miljoonaa euroa. Pankki on laskenut liikkeeseen myös tukkusijoittajille suunnattuja joukkovelkakirjalainoja, joista merkittävin on syyskuussa 2007 liikkeeseenlaskettu 15 miljoonan euron suuruinen debentuurilaina. Lisäksi Nooan käytössä on sitovia ja toistaiseksi voimassaolevia luottolimiittejä, joiden määrää on kasvatettu vuoden mittaan. Nooa on vakavarainen pankki Säästöpankit vahvistivat omistustaan Nooassa syyskuussa 2008 päättyneessä osakeannissa ja merkitsivät uusia osakkeita yhteensä 8,5 miljoonalla eurolla. Säästöpankkien omistusosuus Nooassa nousi osakeannin jälkeen 96,3 %:iin. Annin jälkeen kaikki säästöpankit tulivat Nooan omistajiksi. Nooan omat varat kesäkuun 2009 lopussa olivat yhteensä 48,7 miljoonaa euroa, josta ensisijaista omaa pääomaa oli 34,9 miljoonaa euroa. Pankin vakavaraisuussuhde oli kesäkuun lopussa 18,55 %, kun se vuotta aiemmin oli 17,96 % ja viimeisessä tilinpäätöksessä 20,38 %. Basel II mukaisessa vakavaraisuuslaskennassa luottoriski lasketaan käyttämällä luottolaitoslain mukaista standardimenetelmää ja operatiivisen riskin laskentaan perusmenetelmää. Nooa julkistaa luottolaitoslain ja Finanssivalvonnan standardien edellyttämät vakavaraisuustiedot kerran vuodessa osana tilinpäätöstään. Puolivuosittain tehtävässä osavuosikatsauksessa pankki julkistaa keskeiset vakavaraisuustietonsa. Vakuusrahasto Nooa Säästöpankki kuuluu Säästöpankkien Vakuusrahastoon. Vakuusrahaston tehtävänä on säästöpankkien vakaan toiminnan turvaaminen. Rahasto on velaton (rahaston varat 31.12.2008 olivat 19,6 milj. euroa). Vapaaehtoisessa vakuusrahastossa Nooa ei kuulu sellaiseen yhteisvastuujärjestelyyn, jossa se vastaisi toisen säästöpankin veloista tai sitoumuksista. Nooa Säästöpankki Osavuosikatsaus 1.1. - 30.6.2009 5
28 000 asiakasta Nooa on toiminut pääkaupunkiseudun markkinoilla kuusi vuotta. Nooalla on nyt 28 000 asiakasta. Asiakkaista yli 93 % on yksityishenkilöitä. Nooan liiketoiminta keskittyy yksityishenkilöihin ja ammatinharjoittajiin sekä pk-yrityksiin. Yritysrahoituksen osuus pankin luotonannosta on 10 %. Yritysrahoituksen osuutta kasvatetaan lähivuosien aikana harkitusti. Uusi yhteiskonttori Järvenpäähän Nooa ja Lähivakuutus vahvistavat yhteistä palveluverkkoaan avaamalla syyskuussa yhteiskonttorin Järvenpäähän keskeiselle liikepaikalle Sibeliuksenkadulle. Järvenpään konttori on kuudes yhteiskonttori Lähivakuutuksen kanssa. Aiemmin pääkaupunkiseudulle perustetut Nooan ja Lähivakuutuksen yhteiskonttorit ovat Helsingin keskustassa Lasipalatsissa, Itäkeskuksessa, kauppakeskus Sellossa, Tikkurilassa ja Keravalla. Nooa on kattavasti verkostoitunut Kumppanuusverkon avulla Nooa pystyy tarjoamaan asiakkailleen kilpailukykyiset vakuutus-, yritysrahoitus-, kiinteistönvälitys- ja varainhoitopalvelut. Kumppaneita ovat muun muassa Lähivakuutus-ryhmä, Henkivakuutusosakeyhtiö Duo, Eläke-Fennia, Sp-Rahastoyhtiö, SEB Gyllenberg Asset Management, Aktia Hypoteekkipankki, Vakuutusosakeyhtiö Garantia, kiinteistönvälitysyhtiö Habita, Aktia Yritysrahoitus Oy ja Handelsbanken Rahoitus Oyj. Nooan tilinhoitajayhteisötoiminta Nooa toimii kaikkien säästöpankkien asiakkaiden arvo-osuustilien tilinhoitajayhteisönä. Syksyllä 2008 Nooa haki Suomen Arvopaperikeskukselta lupaa toimia liikkeeseenlaskijan asiamiehenä säästöpankkien debentuurilainojen liikkeeseenlaskuissa. Toimilupa tuli voimaan tammikuussa 2009. 6 Nooa Säästöpankki Osavuosikatsaus 1.1. - 30.6.2009
Hallinto Nooan varsinainen yhtiökokous pidettiin 13.3.2009. Hallituksen puheenjohtajaksi valittiin toimitusjohtaja Juhani Huupponen ja varapuheenjohtajaksi toimitusjohtaja Eugen Friman. Hallituksen jäsenenä jatkavat toimitusjohtaja Mikko Iisakkila ja toimitusjohtaja Tuomo Kemppainen. Uusina jäseninä hallitukseen valittiin toimitusjohtaja Pasi Kämäri ja toimitusjohtaja Jukka Suominen. Nooan hallituksen jäsenmäärä kasvoi yhdellä. Näkymät loppuvuodelle 2009 Nooan pankkitoiminta eteni ensimmäisellä vuosipuoliskolla suotuisasti talouden taantumasta huolimatta. Pankki saavutti suunnitelmien mukaisesti positiivisen liiketuloksen. Järjestämättömien luottojen määrä pysyi alhaisella tasolla. Arvonalentumistappiot kasvoivat edellisvuodesta. Määrä on pankin liiketoimintavolyymeihin nähden kuitenkin alhaisella tasolla. Yleisistä taloudellisista olosuhteista johtuen pankki kirjannee toiselta vuosipuoliskolta arvonalentumistappioita samaa tasoa olevan määrän kuin ensimmäiseltäkin osavuosikaudelta. Asuntolainojen määrä kasvoi ensimmäisellä vuosipuoliskolla voimakkaasti. Kasvu maltillistunee toisella vuosipuoliskolla. Pankin rahoitusasema on vakaa. Epäsuotuisista taloudellisista olosuhteista huolimatta Nooa tavoittelee positiivista tulosta tilikaudelta 2009. Hallituksen tiedossa ei ole seikkoja, jotka olennaisesti vaikuttaisivat pankin tulokseen osavuositilinpäätöksen valmistumisen jälkeiseltä ajalta. Nooa Säästöpankki Osavuosikatsaus 1.1. - 30.6.2009 7
Tuloslaskelma- ja tasetiedot Tuloslaskelma (tuhatta euroa) 1-6.2009 1-6.2008 1-12.2008 Korkotuotot 8 725 10 589 22 905 Korkokulut -5 623-7 437-16 416 KORKOKATE 3 102 3 152 6 489 Tuotot oman pääoman ehtoisista sijoituksista 58 14 14 Palkkiotuotot 1 853 1 412 2 796 Palkkiokulut 31-250 -438 Arvopaperikaupan ja valuuttatoiminnan nettotuotot 89-42 -55 Myytävissä olevien rahoitusvarojen nettotuotot 442 104 121 Liiketoiminnan muut tuotot 31 50 73 Hallintokulut -3 551-3 440-6 745 Poistot ja arvonalentumiset aineellisista ja aineettomista hyödykkeistä -161-158 -320 Liiketoiminnan muut kulut -843-815 -1 607 Arvonalentumistappiot luotoista ja muista sitoumuksista -351 1-51 LIIKEVOITTO 700 28 276 VARSINAISEN TOIMINNAN VOITTO VEROJEN JÄLKEEN 701 28 276 TILIKAUDEN VOITTO 701 28 276 Tase VASTAAVAA (tuhatta euroa) 30.6.2009 30.6.2008 31.12.2008 Käteiset varat 483 523 553 Keskuspankkirahoitukseen oikeuttavat saamistodistukset 33 707 29 297 45 922 Saamiset luottolaitoksilta 45 922 18 580 12 079 Saamiset yleisöltä ja julkisyhteisöiltä 370 428 315 139 343 612 Saamistodistukset 56 026 50 788 54 255 Osakkeet ja osuudet 10 736 9 964 8 883 Johdannaissopimukset 342 820 372 Aineettomat hyödykkeet 547 677 638 Aineelliset hyödykkeet 324 412 385 Muut varat 67 67 62 Siirtosaamiset ja maksetut ennakot 1 295 1 495 1 766 VASTAAVAA YHTEENSÄ 519 876 427 762 468 526 VASTATTAVAA (tuhatta euroa) 30.6.2009 30.6.2008 31.12.2008 Velat luottolaitoksille 32 067 10 331 11 360 Velat yleisölle ja julkisyhteisöille 383 652 311 994 355 038 Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat 31 231 55 813 45 653 Johdannaissopimukset ja muut kaupankäyntitarkoituksessa pidettävät velat 571 1 239 717 Muut velat 19 021 2 972 3 440 Siirtovelat ja saadut ennakot 4 224 5 430 4 866 Velat, joilla on huonompi etuoikeus kuin muilla veloilla 14 978 14 971 14 975 Osakepääoma 33 525 25 000 33 525 Ylikurssirahasto 10 320 10 320 10 320 Muut sidotut rahastot -514-158 -1 467 Edellisten tilikausien tappio -9 902-10 178-10 178 Tilikauden voitto 701 28 276 VASTATTAVAA YHTEENSÄ 519 876 427 762 468 526 8 Nooa Säästöpankki Osavuosikatsaus 1.1. - 30.6.2009
Taseen ulkopuoliset sitoumukset (tuhatta euroa) 30.6.2009 30.6.2008 31.12.2008 Asiakkaan puolesta kolmannen hyväksi annetut sitoumukset 4 702 3 440 4 141 Asiakkaan hyväksi annetut peruuttamattomat sitoumukset 17 720 23 593 22 135 Johdannaissopimukset Nimellisarvot (tuhatta euroa) 30.6.2009 30.6.2008 31.12.2008 Koronvaihtosopimukset 47 100 5 850 17 200 Johdannaissopimukset Käyvät arvot (tuhatta euroa) 30.6.2009 30.6.2008 31.12.2008 Koronvaihtosopimukset Käypä arvo, positiivinen 3 0 9 Käypä arvo, negatiivinen -233-419 -354 Kaikki johdannaissopimukset ovat suojaavia. Vakavaraisuus (tuhatta euroa) 30.6.2009 30.6.2008 31.12.2008 Ensisijaiset omat varat 34 917 25 444 34 217 Toissijaiset omat varat 14 295 11 951 13 414 YHTEENSÄ 49 212 37 395 47 631 Omat varat yhteensä vähennysten jälkeen 48 665 36 718 46 993 Riskipainotettujen erien kokonaismäärä 262 299 204 413 230 584 josta operatiivisen riskin riskipainotettu määrä 13 255 10 459 13 255 Vakavaraisuussuhde 18,55 % 17,96 % 20,38 % Ensisijaisten omien varojen (vähennysten jälkeen) suhde riskipainotettuihin eriin 13,10 % 12,12 % 14,56 % Alkuvuodesta kertynyt voitto 701 tuhatta euroa on luettu ensisijaisiin omiin varoihin. Helsingissä 13.8.2009 Nooa Säästöpankki Oy Hallitus Nooa Säästöpankki Osavuosikatsaus 1.1. - 30.6.2009 9
Kertomus Nooa Säästöpankki Oy:n osavuosikatsauksen 1.1. 30.6.2009 yleisluonteisesta tarkastuksesta Nooa Säästöpankki Oy:n hallitukselle Johdanto Olen tarkastanut yleisluonteisesti Nooa Säästöpankki Oy:n osavuosikatsauksen kaudelta 1.1. 30.6.2009. Hallitus ja toimitusjohtaja vastaavat osavuosikatsauksen laatimisesta ja esittämisestä Suomessa voimassa olevien säästöpankkia koskevien osavuosikatsauksen laatimista koskevien säännösten ja määräysten mukaisesti. Osavuosikatsaus on laadittu soveltuvin osin kirjanpito- ja luottolaitoslain sekä muiden pankin tilinpäätöksen laatimista koskevien säännösten ja määräysten mukaisesti. Suorittamani yleisluonteisen tarkastuksen perusteella annan pankin hallituksen pyynnöstä lausunnon osavuosikatsauksesta. Yleisluonteisen tarkastuksen laajuus Lausunto Yleisluonteisen tarkastuksen perusteella tietooni ei ole tullut mitään, mikä antaisi syyn uskoa, ettei osavuosikatsausta ole kaikilta olennaisilta osiltaan laadittu Suomessa voimassa olevien säästöpankkia koskevien osavuosikatsauksen laatimista koskevien säännösten ja määräysten mukaisesti ja ettei se antaisi luottolaitostoiminnasta annetussa laissa tarkoitetulla tavalla oikeaa ja riittävää kuvaa säästöpankin toiminnan tuloksesta ja taloudellisesta asemasta. Helsingissä 14.8.2009 Petri Kettunen KHT Yleisluonteinen tarkastus on suoritettu yleisluonteista tarkastusta koskevien suositusten mukaisesti. Yleisluonteiseen tarkastukseen kuuluu tiedustelujen tekemistä pääasiallisesti talouteen ja kirjanpitoon liittyvistä asioista vastaaville henkilöille sekä analyyttisia toimenpiteitä ja muita yleisluonteisen tarkastuksen toimenpiteitä. Yleisluonteinen tarkastus on laajuudeltaan huomattavasti suppeampi kuin tilintarkastusstandardien ja suositusten mukaisesti suoritettava tilintarkastus, ja siksi en pysty sen perusteella varmistumaan siitä, että saan tietooni kaikki sellaiset merkittävät seikat, jotka ehkä tunnistettaisiin tilintarkastuksessa. Näin ollen en anna tilintarkastuskertomusta. 10 Nooa Säästöpankki Osavuosikatsaus 1.1. - 30.6.2009
Nooa Säästöpankki palvelee Nooalle voi jättää yhteydenottopyynnön osoitteessa www.nooa.fi tai palvelunumeroista: suomenkielinen 010 436 6410, ruotsinkielinen 010 436 6411. Nooa palvelee asiakkaitaan pääkaupunkiseudulla kymmenessä konttorissa. Suomessa Nooan asiakkaat voivat hoitaa päivittäisiä raha-asioitaan kaikkien säästöpankkien ja paikallisosuuspankkien konttoreissa. Lisäksi Nooan asiakkaiden käytettävissä on 1 650 Otto. käteisautomaattia ja lähes 200 maksamisen palveluihin tarkoitettua automaattia. Aleksi Mikonkatu 2 D 00100 HELSINKI puh. 010 436 6420 ma to 10 17, ajanvarauksella 18 asti, pe 10 16.30 Iso Omena Kauppakeskus 02230 ESPOO puh. 010 436 6480 ma to 10 17, ajanvarauksella 18 asti, pe 10 16.30 Itäkeskus Kauppakeskus 00930 HELSINKI puh. 010 436 6450 ma to 10 17, ajanvarauksella 18 asti, pe 10 16.30 Järvenpää Sibeliuksenkatu 21 (21.9.2009 alkaen Sibeliuksenkatu 16) 04400 JÄRVENPÄÄ puh. 010 436 6495 ma to 9.30 17, pe 9.30 16.30 Kerava Kauppakaari 6 04200 KERAVA puh. 010 436 6520 ma to 9.30 17, pe 9.30 16.30 Lasipalatsi Mannerheimintie 22 24 00100 HELSINKI puh. 010 436 6530 ma to 9.30 17, pe 9.30 16.30 Myyrmäki Liesitori 1 01600 VANTAA puh. 010 436 6510 ma to 9.30 17, pe 9.30 16.30 Sello Leppävaarankatu 7 02600 ESPOO puh. 010 436 6430 ma to 10 17, ajanvarauksella 18 asti, pe 10 16.30 Tapiola Tapiontori 3 C 02100 ESPOO puh. 010 436 6435 ma to 9.30 17, pe 9.30 16.30 Tikkurila Tikkuraitti 11 01300 VANTAA puh. 010 436 6490 ma to 9.30 17, pe 9.30 16.30 Yrityspankki Pankinjohtaja Jari Kujala, puh. 050 402 6782 Rahoituspäälliköt: Päivi Ruissalo, puh. 040 770 5601 Arja Soininen, puh. 050 464 8072 Sirkka Vakkila, puh. 040 770 5604 Kauppakeskus Sello Leppävaarankatu 7 02600 ESPOO Nooa Säästöpankki Osavuosikatsaus 1.1. - 30.6.2009 11
Säästöpankki Nooa Eläköön elämän rikkaus. www.nooa.fi