SEPA-TILISIIRTO ISO 20022 SOVELTAMISOHJE

SEPA-TILISIIRTO ISO 20022 SOVELTAMISOHJE Versio 1.92

OY SAMLINK AB ISO 20022 SOVELTAMISOHJE 2 (44) Sisällysluettelo Sisällysluettelo Käsikirjan versiotiedot... 4 1 SEPA-tilisiirto, ISO 20022 soveltamisohje... 5 1.1 UNIFI ja ISO 20022... 5 1.2 SEPA ja ISO 20022... 5 1.3 ISO 20022-sanomakuvaus Samlink-yhteyksissä... 6 1.4 SEPA-XML-tilisiirtoaineiston lähetys... 7 1.4.1 SEPA-XML-aineiston sovellustunnus PATU-kanavassa (Aktia, säästöpankit, paikallisosuuspankit, Itella Pankki)... 7 1.4.2 SEPA-XML-aineiston sovellustunnus PATU-kanavassa (Handelsbanken)... 7 1.4.3 SEPA-XML-aineiston lähetys PATU-suojattuna... 8 1.4.4 SEPA-XML-aineiston vastaanottokuittaukset PATU-kanavassa... 8 1.4.5 SEPA-XML-aineiston vastaanotto Web Services palvelussa... 8 1.4.6 Testaus... 8... 9 2.1 Maksamisen osapuolet... 9 2.2 Maksusanoman rakenne... 10 2.2.1 Group Header A-osa... 10 2.2.2 Payment Information B-osa... 10 2.2.3 Credit Transfer Transaction Information C-osa... 10 2.3 Maksusanoman rakenne... 10 2.4 Maksusanoman veloituskirjauksen vaihtoehdot... 11 2.5 Maksusanoman sisältö... 11 2.5.1 Group Header... 13 2.5.2 Payment Information... 14 2.5.3 Credit Transfer Transaction Information... 19 2.5.4 Merkistöt... 26 2.6 SEPA Additional Optional Services (AOS)... 27 2.6.1 Maksupäivä (AcceptanceDate) (AOS1)... 27 2.6.2 Useamman laskun erittely (RemittanceInformation) (AOS2)... 28 2.6.3 Palkat, eläkkeet ja muut toistuvaissuoritukset SEPA-tilisiirtoina... 28 2.7 Esimerkit... 30 2.7.1 Vapaa viesti... 30 2.7.2 Viite... 30 2.7.3 Veroviesti (poistuu käytöstä syksyn 2011 aikana)... 30 2.7.4 Erittelyviestit... 30 2.7.5 Ulkomaan maksut... 31 3 B2C Sanoman (Payment Status Report) rakenne ja sisältö... 36 3.1 Samlinkin periaatteet palautteiden muodostamisessa:... 36 3.2 Palautesanoman rakenne... 37 3.2.1 GroupHeader A-osa... 37

OY SAMLINK AB ISO 20022 SOVELTAMISOHJE 3 (44) Sisällysluettelo 3.2.2 OriginalGroupInformationAndStatus... 38 3.2.3 TransactionInformationAndStatus... 39 3.3 Esimerkit... 39 3.4 Virhekoodit... 42

OY SAMLINK AB ISO 20022 SOVELTAMISOHJE 4 (44) 1 SEPA-tilisiirto, ISO 20022 soveltamisohje Käsikirjan versiotiedot Versionro Päiväys Muutokset 1.92 Lisätty Itella Pankki 1.91 9.5.2011 Lisätty pikasiirtokuvaus 1.9 17.6.2010 Täsmennetty merkistön kuvausta Lisätty juurielementin kuvaus PATU-kanavan rivitysvaatimus Lisätty testausasiat 1.8 5.1.2010 Korjattu ja täydennetty merkistö-osuutta 1.7 18.11.2009 Toimitettu ohjelmistotaloille 1.6 26.10.2009 Muutettu/täsmennetty ulkomaan maksujen kuvauksia 1.5 25.6.2009 Muutettu ulkomaan maksun palvelutunnuksen pituus Täsmennetty tietokenttien kuvausta Täsmennetty AOS-piirteiden käsittelyä Täsmennetty palautesanoman kuvausta Lisätty esimerkkejä erilaisten viestien välittämisestä 1.4 25.5.2009 Täsmennetty Purpose-kenttää 1.3 16.10.2008 Täsmennetty ohjelmistotalojen kommenteilla, muokattu palauteaineiston kuvauksen ulkoasua 1.2 3.10.2008 Täydennetty ulkomaan maksun vaatimuksia 1.1 6.8.2008 Lisätty ulkomaan maksun vaatimat tietokentät 1.0 2.6.2008 Jakeluversio ohjelmistotaloille 0.7 15.5.2008 Täsmennetty tietokenttien sisältöjä ja sääntöjä 0.6 4.4.2008 Muutettu CtoB-aineistossa kenttä C2 Ei käytössä Muutettu PaymentInformationIdentification pakolliseksi BatchBooking = TRUE vaihtoehdossa Lisätty SEPA-XML-aineiston palauteaineiston ohje, osa 3 0.5 27.3.2008 Luonnos, vain lähtevä xml, palaute kuvataan erikseen

OY SAMLINK AB ISO 20022 SOVELTAMISOHJE 5 (44) 1 SEPA-tilisiirto, ISO 20022 soveltamisohje 1 SEPA-tilisiirto, ISO 20022 soveltamisohje Soveltamisohjeessa kuvataan ISO 20022 Customer Credit Transfer Initiation sanoman (asiakkaalta pankille lähetettävä sanoma) käyttö sekä Payment Status Report sanoman (pankista asiakkaalle lähetettävä sanoma) käyttö SEPA-tilisiirroissa. Kuvaukset perustuvat tämänhetkiseen hyväksyttyyn SEPA Credit Transfer Implementation Guidelines versioon 2.3. SEPA-tilisiirtojen lisäksi tämän soveltamisohjeen mukaisessa maksuaineistossa voi olla myös ulkomaan maksuja. Ulkomaan maksut voivat tulla pankin käsittelyyn edelleen myös erillisenä LUM-aineistona. XML-aineistossa voi olla 5.6.2011 alkaen myös Suomessa toimivien pankkien pankkitileille meneviä pikasiirtoja. Lue tarkemmin kohdasta 1.4. Soveltamisohjetta ylläpidetään SEPA Credit Transfer Implementation Guidelinesin uusien versioiden myötä. 1.1 UNIFI ja ISO 20022 UNIFI (UNIversal Financial Industry message scheme) ja ISO 20022 (International Organization for Standardization) tarkoittavat maksuliikenteen kannalta samaa asiaa; yritysten, pankkien ja rahoitusalan edustamien organisaatioden yhdessä sopimaa kehikkoa rahoitusalan standardiksi ja standardien kehittämiseksi. ISO 20022 sanomat perustuvat Internetin myötä yleistyneeseen XML (Extensible Mark-up Language) tekniikkaan. 1.2 SEPA ja ISO 20022 Eurooppalaiset pankit, Euroopan keskuspankki ja kansalliset keskuspankit sekä Euroopan komissio ovat luomassa yhtenäistä euromaksualuetta (Single Euro Payments Area, SEPA). Tavoitteena on, että kuluttajat, yritykset ja yhteisöt voivat maksaa ja vastaanottaa euromääräisiä maksuja samoin ehdoin, oikeuksin ja velvollisuuksin riippumatta siitä, onko maksu maan sisäinen tai maiden välinen. Päämääränä on luoda maksamisen peruspalveluille yhtenäiset käytännöt ja standarditaso. Peruspalveluiden lisäksi pankit voivat halutessaan tarjota asiakkailleen erilaisia lisäpalveluita. SEPA -tilisiirto otettiin käyttöön 28.1.2008. Uudet ISO 20022-sanomakuvaukseen perustuvat palvelut otetaan käyttöön kolmen vuoden siirtymäajan kuluessa vuoden 2010 loppuun mennessä. Siirtymäkauden aikana suomalaiset LMP-, TS- ja LUM-standardit ovat edelleen käytössä.

OY SAMLINK AB ISO 20022 SOVELTAMISOHJE 6 (44) 1 SEPA-tilisiirto, ISO 20022 soveltamisohje SEPA Credit Transfer Rulebook ja Implementation Guidelines versiot löytyvät EPC (European Payments Council) sivulta osoitteesta www.europeanpaymentscouncil.eu. Suomen SEPA-siirtymäsuunnitelma löytyy Finanssialan Keskusliiton sivulta www.fkl.fi. Muiden maiden siirtymäsuunnitelmat löytyvät www.sepa.eu sivuilta. 1.3 ISO 20022-sanomakuvaus Samlink-yhteyksissä Tämän kuvauksen tarkoituksena on kuvata ISO 20022-maksusanoman ja - palautesanoman tietosisältö SEPA- sekä ulkomaan maksujen näkökulmasta lähetettäessä aineistoa Samlinkiin. Myös XML-pikasiirto Suomessa toimivien pankkien pankkitileille on kuvattu tässä ohjeessa. Uudet tiedot on merkitty korostuksella. Asiakkaan pankille lähettämän ISO-standardin sanoman (C2B Customer to Bank) sanomakuvaus, jossa on mukana SEPA:n vaatimat tietoelementit, on CustomerCredit- TransferInitiationV02 ja XML-scheman tunnus on pain.001.001.02.xsd. Pankin asiakkaalle lähettämän ISO-standardin palautesanoman (B2C Bank To Customer) sanomakuvaus on PaymentStatusReportV02 ja XML-scheman tunnus on pain.002.001.02.xsd Täydelliset ISO 20022 -sanomakuvaukset sekä ISO 20022 Message Usage Guide löytyvät ISO:n sivulta www.iso20022.org. Sivuilta löytyvät myös ISOn käyttämät maksuliikenteen koodilistat (Payments Externel Code Lists). ISO 20022-schemat ovat ladattavissa ISOn sivulta. Suositus on, että XML-tiedostojen validointiin ei käytetä Internetissä olevia schemoja, vaan asiakkaan paikalliseen hakemistoon talletettuja schemoja (Internetissä olevien schemojen käytettävyys voi hankaloittaa tai aiheuttaa viivästyksiä aineiston käsittelyyn). Maksajan pankki voi välittää maksun saaja-asiakkaalle myös muita kuin SEPAsiirtokanavaa pitkin. Maksun tietojen perustella pankki voi päätellä, minkä siirtokanavan kautta maksu saaja-asiakkaalle välitetään. Valintaan vaikuttavat myös saajan pankin SEPA-valmiudet. Maksajan pankki voi myös palauttaa maksun virheellisenä maksajalle, mikäli maksu ei ole tietosisällöltään SEPA-kelpoinen, muuta siirtokanavaa ei ole käytettävissä tai saajan pankki ei ole SEPA-valmiudessa. Maksuaineistona lähetetyt XML-pikasiirrot välitetään toistaiseksi vastaanottavalle Suomessa toimivalle pankille pankkien välisen POPS-verkon välityksellä. Mikäli maksuaineistossa on myös ulkomaan maksuja, ne käsitellään maksajan pankissa ja välitetään saaja-asiakkaalle ulkomaan maksujen käsittelysääntöjen mukaisesti erillään SEPA-maksuista.

OY SAMLINK AB ISO 20022 SOVELTAMISOHJE 7 (44) 1 SEPA-tilisiirto, ISO 20022 soveltamisohje 1.4 SEPA-XML-tilisiirtoaineiston lähetys Maksaja tekee pankkinsa kanssa erillisen sopimuksen SEPA-XML-tilisiirtoaineiston lähettämisestä. Tilisiirtoaineisto voi sisältää sekä SEPA-tilisiirtoja että ulkomaan maksuja. Nykyiset suomalaiset aineistomuodot LMP, TS ja LUM ovat kuitenkin edelleen asiakkaan käytettävissä. Palkanlaskentajärjestelmiä ja pankkiyhteysohjelmia SEPA-yhteensopiviksi muutettaessa on tärkeätä huomata palkkojen ja eläkkeiden maksamisessa tapahtuvat muutokset. Näkyvin muutos on se, että pankille ei enää maksuaineistossa anneta maksupäivää, vaan eräpäivä. Oikea eräpäivä takaa, että maksut ovat oikeana päivänä saajilla ja sen antaminen on maksajan tai maksajan järjestelmän vastuulla. SEPA-tilisiirtostandardissa ei ole Maksupäivä -käsitettä. Maksupäivän sijasta maksutoimeksiannolla annetaan maksajan tilin veloituspäivä, jonka perusteella pankit huolehtivat, että palkat ja eläkkeet ovat saajien tileillä kaikissa Suomessa toimivissa pankeissa palkkapäivänä. Tämän eräpäivän tulee olla pankkipäivä ja sen on oltavan palkkapäivää edeltävä pankkipäivä. XML-pikasiirtoaineistoja voi lähettää Samlinkin käsittelyyn tavallisina pankkipäivinä klo 8.00-14.55 välisenä aikana ja kiirastorstaina ja uuden vuoden aattona klo 8.00-11.55 välisenä aikana. Suosittelemme, että lähetettävässä aineistossa olisi vain pikasiirtoja. Otamme kuitenkin toistaiseksi vastaan XML-pikasiirtoja myös samassa lähetyksessä muiden maksujen kanssa, kuitenkin aina omana Payment Information osana. XML-pikasiirtoaineistolle on määritelty oma sovellustunnus. Suosittelemme, että oma sovellustunnus otetaan eri ohjelmistoissa käyttöön viimeistään syksyllä 2011. Toistaiseksi XML-pikasiirtoaineistot voi lähettää SEPA XML-tilisiirtoaineiston sovellustunnuksella. XML-pikasiirto määritellään Instruction Priority arvolla HIGH. 1.4.1 SEPA-XML-aineiston sovellustunnus PATU-kanavassa (Aktia, säästöpankit, paikallisosuuspankit, Itella Pankki) SEPA-XML-tilisiirtoaineiston sovellustunnus on XL SEPA-tilisiirtoaineiston palautteen sovellustunnus on XP XML-pikasiirtoaineiston sovellustunnus on XF 1.4.2 SEPA-XML-aineiston sovellustunnus PATU-kanavassa (Handelsbanken) SEPA-XML-tilisiirtoaineiston sovellustunnus on 0900

OY SAMLINK AB ISO 20022 SOVELTAMISOHJE 8 (44) 1 SEPA-tilisiirto, ISO 20022 soveltamisohje SEPA-tilisiirtoaineiston palautteen sovellustunnus on 0910 XML-pikasiirtoaineiston sovellustunnus on 0905 1.4.3 SEPA-XML-aineiston lähetys PATU-suojattuna SEPA-XML-tilisiirtoaineistoa voidaan lähettää ja SEPA-tilisiirtoaineiston palautteita voidaan noutaa pankkiyhteysohjelmalla. Tiedoston lähetys pankkiyhteysohjelmalla pankkiin tapahtuu samoilla periaatteilla kuin muidenkin aineistojen esim. LMPaineiston lähetys. Suomalaisten pankkien sanomaliikenteessä käytetään Patu-suojausta ja VPN-salausta osapuolten keskenään sopimalla tavalla. Patu-sanomat ja suojaustietueet tulevat laskusanoman kehysten ulkopuolella. Aineisto on rivitettävä PATU-kanavassa siten, että kukin elementti (tag) on omana rivinään. Lähetettävän aineiston maksimikoko on tällä hetkellä PATU-kanavassa 10 MB. Mikäli on tarve suurempiin aineistoihin, aineisto on jaettava osiin (useampaan XMLdokumenttiin) tai on siirryttävä käyttämään Web Services palvelua. 1.4.4 SEPA-XML-aineiston vastaanottokuittaukset PATU-kanavassa Aineiston vastaanotto kuitataan nykyiseen tapaan perustuen FTP-PATU vuoropuheluun. 1.4.5 SEPA-XML-aineiston vastaanotto Web Services palvelussa Aineiston vastaanotto ja palautteet kuvataan erillisessä kuvauksessa. 1.4.6 Testaus XML-aineiston testaus PATU-kanavassa tehdään kuten muidenkin aineistojen testaus käyttämällä yleisiä testi-patu-avaimia. Lue tarkemmin Samlinkin kotisivuilta Aktian, säästöpankkien ja paikallisosuuspankkien osalta http://www.samlink.fi/pdf/testaus.pdf. Handelsbanken-aineistojen testaus on kuvattu Handelsbankenin omilla sivuilla Eräsiirtopalvelun kuvauksesta http://www.handelsbanken.fi/shb/inet/icentfi.nsf/vlookuppics/10_maksuliikenne_palvel ukuvaus erasiirto_/$file/erasiirtopalvelut.pdf

OY SAMLINK AB ISO 20022 SOVELTAMISOHJE 9 (44) 2.1 Maksamisen osapuolet Oheisessa taulukossa on kuvattu maksuketjuun liittyvien eri osapuolten ISO-käsitteitä. Osapuoli ISO 20022 Debtor Ultimate Debtor Initiating Party Creditor Ultimate Creditor Debtor agent Originator Reference Party Beneficiary Seller Ultimate Beneficiary Beneficiary Reference Party Bank (Originating Bank Originator s Bank Payer s Bank) Synonyymeja Originator Ordering Party Buyer Tilinomistaja Maksaja Ostaja Alkuperäinen laskun saaja, laskutettava Maksun saaja Myyjä Lopullinen saaja Maksajan pankki Kuvaus Osapuoli, jonka tililtä maksu veloitetaan. Osapuoli, joka alunperin on ostanut tavaraa tai palvelua ja jolle myyjä on toimittanut laskun. Ultimate Debtor ia käytetään, kun laskun saaja on eri osapuoli, kuin maksaja. Osapuoli, joka muodostaa maksuaineiston. Tämä voi olla maksaja itse tai agentuuri tai yrityksen oma palvelukeskus. Osapuoli, joka fyysisesti lähettää maksuaineiston pankkiin ei esiinny tässä roolissa maksusanomassa. Osapuoli, jonka tilille maksu maksetaan. Osapuoli, joka on maksun lopullinen saaja. Esimerkiksi maksu maksetaan rahoitusyhtiön tilille, mutta lopullinen saaja on rahoitusyhtiön asiakas. Osapuoli on maksajan tilipankki.

OY SAMLINK AB ISO 20022 SOVELTAMISOHJE 10 (44) Creditor agent Bank (Beneficiary s Bank Seller s Bank) Saajan pankki Osapuoli on saajan tilipankki. 2.2 Maksusanoman rakenne Maksusanoma koostuu kolmesta osasta, joita edeltää koko sanoman juurielementti (<Document>) Group Header Payment Information Credit Transfer Transaction Information. Juurielementisssä on oltava vähintään xsi:schemalocation atribuutti, jolla kerrotaan käytetttävä schema ja sen versio. Jos atribuuttia ei ole, aineisto hylätään. 2.2.1 Group Header A-osa Group Header on maksusanomassa vain kerran ja se sisältää sanoman yhteiset tunnistetiedot. Näitä ovat mm. sanoman lähettäjän tunnistetiedot, sanoman yksilöivä viite (MessageIdentification) ja luontiaika (CreationDateAndTime). Yksi Group Header ja siihen kuuluvat maksut muodostavat yhden lähetyserän/tiedoston. 2.2.2 Payment Information B-osa Payment Information osia voi maksusanomassa olla useita. Se sisältää veloitukseen liittyvät tietoelementit. Näitä ovat mm. maksajan/tilinomistajan tiedot (Debtor), maksutili (Debtor Account), maksutyyppi (PaymentTypeInformation) ja eräpäivä (Requested Execution Date). Payment Information -osaa toistetaan jos esim. veloituksen eräpäivä ja/tai veloitustili vaihtuvat. SEPA-tilisiirrot (Euroissa) annettaan omassa PaymentInformation osassa ja muissa valuutoissa tehtävät ulkomaan maksut omassaan. 2.2.3 Credit Transfer Transaction Information C-osa Credit Transfer Transaction Information on Payment Information -osan sisällä toistuva osa. Se sisältää hyvitykseen liittyvät tietoelementit. Näitä ovat mm. saaja (Creditor), saajan pankki (Creditor Agent), saajan tili (Creditor Account) ja laskun yksilöintitiedot (RemittanceInformation). 2.3 Maksusanoman rakenne MIXED sanomassa on useampi Payment Information osa, joiden alle on liitetty yksi tai useampia Credit Transfer Transaction Information osia.

OY SAMLINK AB ISO 20022 SOVELTAMISOHJE 11 (44) Lähetettäessä SEPA-XML-aineistoa Samlinkiin käyetään MIXED-rakennetta. 2.4 Maksusanoman veloituskirjauksen vaihtoehdot Maksusanoma käsitellään siten, että Payment Information osasta tulee yksi veloitus maksajan tilille silloin, kun Payment Information osaan kuuluvat maksut ovat kaikki SEPA-tilisiirtoja. BatchBooking-koodia ei tarkisteta. Jos SEPA-tilisiirrot halutaan veloitettavan yksitellen maksajan tililtä, jokaisesta maksusta on tehtävä oma Payment Information. Jokaisesta pikasiirrosta on tehtävä oma Payment Information osa. Pikasiirto määritellään InstructionPriority arvolla HIGH. Jos euromääräisessä Payment Information osassa on sekä SEPA-tilisiirtoja että ulkomaan maksuja, SEPA-tilisiirroista tehdään yksi veloitus ja ulkomaan maksut käsitellään erikseen yksittäisinä veloituksina. Jos aineistossa lähetetään valuuttamääräisiä ulkomaan maksuja tai jos veloitustili on valuuttatili (oma Payment Information -osa), ne käsitellään ulkomaan maksujen käsittelysääntöjen mukaisesti ja veloitetaan asiakkaan tililtä yksittäin. 2.5 Maksusanoman sisältö SEPA-tilisiirron edellyttämän maksusanoman tietosisältö on kuvattu oheisessa taulukossa. Taulukossa ovat ISO 20022-standardista ne tietoelementit, jotka liittyvät SEPA- XML-tilisiirtoon ja jotka ovat joko pakollisia tai valinnaisia lähetettäessä aineistoa

OY SAMLINK AB ISO 20022 SOVELTAMISOHJE 12 (44) Samlinkiin. Ulkomaan maksun sarakkeessa kuvataan ulkomaan maksuna käsiteltävän (ei SEPA-maksu) tilisiirron soveltamisohjeet. Maksut välitetään eteenpäin ainoastaan taulukon tietokentissä olevien tietojen perusteella. Jos sanomassa on muita ISO-tietokenttiä, niitä ei käsitellä. Taulukon sarakkeiden selitykset: Sanoman tieto SEPA-tilisiirron sääntö tai soveltamisohje Ulkomaan maksun sääntö tai soveltamisohje Sanoman tieto sarake Otsikkotalossa tason tunnus (A Group Header, B Payment Information tai C Credit Transfer Transaction Information) Tietoelementin nimi (1..1) tarkoittaa pakollinen ja esiintyy ainoastaan kerran (1..n) pakollinen ja voi esiintyä kuinka monta kertaa tahansa (0..1) vapaaehtoinen ja esiintyy ainoastaan kerran (0..n) vapaaehtoinen ja voi esiintyä kuinka monta kertaa tahansa >> tarkoittaa, että tietoelementti on edeltävän tason alainen elementti {Or... Or} tarkoittaa, että elementit ovat vaihtoehtoisia (Choice). Sääntö tai soveltamisohje -sarakkeet Elementin selitys ja alkuperäinen ISO-määritys osalle tiedoista Komponentti tarkoittaa, että tietoelementti on ryhmätason määritys sisältäen alaelementtejä AOS tietokenttä tarkoittaa, että elementti on suomalaisten pankkien sopima lisätieto AOS (Additional Optional Services) SEPA Credit Transfer Rulebook ja Implementation Guidelines versioon 2.3. SEPA CT: AT-xx, jos elementti on SEPA Credit Transferin Rulebook ja Implementation Guidelines version 2.3 tietoja. Elementin tietosisältö SEPA-tilisiirrolle ja ulkomaan maksulle niissä kohdin kuin tietosisältö poikkeaa toisistaan Käsittelysäännöt osalle tiedoista

OY SAMLINK AB ISO 20022 SOVELTAMISOHJE 13 (44) 2.5.1 Group Header ISO 20022 -kuvaus ja XML-schema -määritykset ovat saatavissa www.iso20022.org sivustoilta. Group Header sisältää yhteiset tunnistustiedot kaikille maksuille, jotka on sisällytetty maksusanomaan. Sanoman tieto A Group Header SEPA-tilisiirron sääntö tai soveltamisohje Ulkomaan maksun erityissääntö tai soveltamisohje MessageIdentification (1..1) CreationDateTime (1..1) BatchBooking (0..1) NumberOfTransactions (1..1) Maksusanoman yksilöivä tunniste, jonka maksusanoman muodostaja antaa. Pankki ei tarkista sisältöä. Suosittelemme, että tieto on tietyn ajanjakson ajan yksilöivä tieto. Tieto palautuu asiakkaalle mm. virhepalautteella. Maksusanoman luontiaika (päivä ja kellonaika), jonka maksusanoman muodostaja antaa. Tietoa ei tarkisteta, vaan SEPA-tilisiirtojen Payment Information -osasta tehdään yhteisveloitus, katso kohta 2.4 Maksusanoman yksittäisten tapahtumien lukumäärä, eli Credit Transfer Transaction Information (C-osat) maksujen lukumäärä. Sanoma hylätään, jos lukumäärä ei vastaan pankkiin lähetettyä määrää. Grouping (1..1) Katso kohta 2.3 InitiatingParty (1..1): Lähettäjän tiedot >>Name (0..1) Lähettäjän nimi Ei koske ulkomaan maksuja, jotka aina käsitellään yksitellen.

OY SAMLINK AB ISO 20022 SOVELTAMISOHJE 14 (44) Sanoman tieto SEPA-tilisiirron sääntö tai soveltamisohje >> PostalAddress (0..1) Sisältöä ei tarkisteta >>> AddressLine (0..5) Sisältöä ei tarkisteta >>> Country (1..1) Sisältöä ei tarkisteta >> Identification (1..1) Lähettäjän tunniste >>> OrganisationIdentification Lähettäjän tunniste Ulkomaan maksun erityissääntö tai soveltamisohje Group Headerilla annetaan lähettäjän tiedot, mutta niitä ei tarkisteta eikä käytetä maksuja käsiteltäessä. 2.5.2 Payment Information Payment Information sisältää veloitukseen liittyvät tietoelementit. Tiedot ovat yhteisiä tähän Payment Informationiin liittyville maksutapahtumille (C-osa). Kun aineistossa on myös muita kuin euromääräisiä ulkomaan maksuja, tai kun veloitustili on valuuttatili, maksujen on oltava omassa PaymentInformation-osassaan ja ne käsitellään ulkomaan maksujen käsittelysäännöillä. Sanoman tieto B Payment Information PaymentInformation Identification (0..1) SEPA-tilisiirron sääntö tai soveltamisohje PaymentInformation osan tunniste, jonka maksusanoman muodostaja antaa, lähetyserän tunniste. Suositellaan tunnisteen käyttöä. Tieto palautetaan tiliotteella. Seuraavassa sanomaversiossa tieto tulee olemaan pakollinen. Ulkomaan maksun erityissääntö tai soveltamisohje

OY SAMLINK AB ISO 20022 SOVELTAMISOHJE 15 (44) Sanoman tieto PaymentMethod (1..1) PaymentTypeInformation (0..1) : >>InstructionPriority >>ServiceLevel (0..1) >> CategoryPurpose (0..1) SEPA-tilisiirron sääntö tai soveltamisohje PaymentMethod ilmaisee maksutavan - TRF pakollinen SEPA-tilisiirrolla Määrittää maksutyypin. InstructionPriority ilmaisee maksun käsittelynopeuden. SEPA-maksuilla käytössä vain arvo NORM, XMLpikasiirto ilmaistaan arvolla HIGH. SEPA-tilisiirroilla SEPA SALA, palkka- eläke- ja muut nk. toistuvaissuoritusmaksut (katso kohta 2.6). SEPA CT: AT-45 - Category Purpose of the Credit Transfer Maksun aihe annetaan tietoelementissä Purpose of the Credit Transfer. Ulkomaan maksun erityissääntö tai soveltamisohje Ulkomaan maksulla seuraavat maksutavat ovat sallittuja: TRF maksumääräys CHK SWIFT-shekki, jolloin maksulla ei ole saajapankin BIC-koodia eikä maksun saajan tilinumeroa CHK shekki, jolloin maksulla ei ole saajapankin BIC-koodia, pankin nimeä eikä osoitetta eikä maksun saajan tilinumeroa TRF pikamääräys, tämän lisäksi ServiceLevel/Priority = URGP Ulkomaan maksun pikamääräyksellä URGP

OY SAMLINK AB ISO 20022 SOVELTAMISOHJE 16 (44) Sanoman tieto RequestedExecution- Date (1..1) Debtor (1..1) >>Name (0..1) >> PostalAddress (0..1) >>> AddressLine (0..5) >>> Country (1..1) >> Identification (0..1) {Or >>> OrganisationIdentification (1..1) SEPA-tilisiirron sääntö tai soveltamisohje Asiakkaan antama veloitus/eräpäivä SEPA CT: AT-07 Requested Execution Date of the Instruction Osapuoli, jonka tililtä maksu veloitetaan. Maksajan nimi. Pakollinen tieto SEPA-tilisiirrolla. SEPA CT: AT-02 Name of the Originator Saajalle välitetään maksutilin tilinomistajan nimi. Maksajan osoite SEPA CT: AT-03 Address of the Originator Maksajan osoiteriveinä voi käyttää ainoastaan kahta osoiterivitietoa. Maksajan maakoodi. Maakoodin on oltava validi ISOstandardin mukainen koodi, esim FI tai DE. Maakoodi on pakollinen jos osoite on annettu. Maksajan tunniste. Pakollinen tieto SEPA-tilisiirrossa. Välittyy saajalle (riippuen vastaanottavan maan ja rahalaitoksen laeista, käytännöistä ja järjestelmistä). Pankki ei tarkista tietoa. SEPA CT: AT-10 Originator Identification code Yrityksen tunniste Konekielisen tiliotekuvauksen (KTO) mukaisesti saajan tiliotteelle välittyy ainoastaan yksi allaolevista tunnuksista. Ulkomaan maksun erityissääntö tai soveltamisohje Ulkomaan maksussa maksajan nimi otetaan pankin järjestelmästä.

OY SAMLINK AB ISO 20022 SOVELTAMISOHJE 17 (44) Sanoman tieto >>>>BIC (0..1) >>>>IBEI (0..1) >>>>BEI (0..1) >>>>EANGLN (0..1) >>>>CHIPSUniversalIdentification (0..1) >>>>DUNS (0..1) >>>> BankPartyIdentification (0..1) >>>>TaxIdentificationNumber (0..1) >>>> ProprietaryIdentification (0..1) >>>>> Identification SEPA-tilisiirron sääntö tai soveltamisohje Bank Identifier Code. Ei käytössä. International Business Entity Identifier. Ei käytössä. Business Entity Identifier. Ei käytössä. Global Location Number. Ei käytössä. (United States) Clearing House Interbank Payments System (CHIPS) Universal Identification (UID). Ei käytössä. Data Universal Numbering System. Ei käytössä. Palvelutunnus, pakollinen tieto. (ei välitetä saajan pankille eikä saajalle) Unique and unambiguous assignment made by a specific bank to identify a relationship as defined between the bank and its client. SEPA-tilisiirron palvelutunnuksen pituus on 9 merkkiä, palvelutunnuksesta sovitaan pankin kanssa. Number assigned by a tax authority to an entity. Ei käytössä. Maksajan Y-tunnus. Tieto välitetään saajalle. Unique and unambiguous identifier for an organisation that is allocated by an institution. Ulkomaan maksun erityissääntö tai soveltamisohje Ulkomaan maksun palvelutunnus on 9 merkkiä. Palvelutunnuksesta sovitaan pankin kanssa. Pakollinen tieto.

OY SAMLINK AB ISO 20022 SOVELTAMISOHJE 18 (44) Sanoman tieto >>>>> Issuer Or} >>> PrivateIdentification DebtorAccount (1..1): >>Identification >>>IBAN Or} >>>BBAN >>Currency DebtorAgent (1..1) UltimateDebtor (0..1) >>Name (0..1) Or} >> Identification (0..1) SEPA-tilisiirron sääntö tai soveltamisohje Entity that assigns the identification. Ei käytössä. Ei käytössä Maksun veloitustili. Vain IBAN muotoinen tili sallittu. Veloitustileistä sovitaan sopimuksella. SEPA CT: AT-01 Account Number of the Originator Maksajan tilipankki. Vain BIC-koodi sallittu. SEPA CT: AT-06 BIC of the Originator Bank Osapuoli, joka alkujaan on ostanut tavaraa tai palvelua ja jolle myyjä on toimittanut laskun (alkuperäinen maksaja, laskutettava). Ultimate Debtor ia käytetään, kun laskun saaja on eri osapuoli, kuin maksaja. Alkuperäisen laskun saajan nimi SEPA CT: AT-08 Alkuperäisen laskun saajan tunniste SEPA CT: AT-09 Vain yksi tunniste mahdollinen. Ulkomaan maksun erityissääntö tai soveltamisohje Veloitustili Veloitustili voi olla myös BBAN-muodossa Tilivaluutan ISO-koodi Ei käytössä ulkomaan maksussa.

OY SAMLINK AB ISO 20022 SOVELTAMISOHJE 19 (44) Sanoman tieto ChargeBearer (0..1) SEPA-tilisiirron sääntö tai soveltamisohje Ilmaisee, kuka tai ketkä osapuolet vastaavat maksuun liittyvien kulujen maksamisesta. Vain SLEV (= FollowingService level) sallittu SEPA-tilisiirrolle. Ulkomaan maksun erityissääntö tai soveltamisohje Ulkomaan maksuilla seuraavat vaihtoehdot ovat sallittuja: CRED = BorneByCreditor, V DEBT = BornebyDebtor, T SHAR = Shared, J ulkomaan maksuilla TYHJÄ tulkitaan SHARiksi ulkomaan maksuilla ChargeBearer on syytä antaa C-tasolla. Jos ChargeBearer annetaan PmtInf tasolla, sama koodi koskee kaikkia ko. PmtInfoon kuuluvia Credit- Transferejä 2.5.3 Credit Transfer Transaction Information Sanoman tieto SEPA-tilisiirron sääntö tai soveltamisohje C Credit Transfer Transaction Information Ulkomaan maksun erityissääntö tai soveltanisohje PaymentIdentification (1..1) >> InstructionIdentification (0..1) Maksajan antaman tapahtuman tunniste, jota käytetään maksajan ja maksajan pankin välillä. Tieto palautetaan tiliotteella. Ulkomaan maksussa asiakkaan oma tieto. XML-muodossa lähetetyistä ulkomaan maksuista ei annetaa VLU2-palalutetta, eikä tieto palaudu maksajalle konekielisellä tiliotteella., joten omien tietojen anto maksusanomalla on turhaa.

OY SAMLINK AB ISO 20022 SOVELTAMISOHJE 20 (44) Sanoman tieto >> EndToEndIdentification (1..1) PaymentTypeInformation (0..1) >> ServiceLevel (0..1) Ei käytössä >> CategoryPurpose (0..1) Ei käytössä Amount (1..1) >> InstructedAmount (1..1) Or} >> EquivalentAmount >>> Amount >>> CurrencyOfTransfer >>ExchangeRateInformation (0..1) SEPA-tilisiirron sääntö tai soveltamisohje Maksajan antama tapahtuman yksilöivä tunniste, joka välitetään sekä maksajalle että saajalle. Pankki ei tarkista tiedon sisältöä. SEPA CT: AT-41 Originator s Reference to the Credit Transfer Ei käytössä yksittäisen maksun tasolla Maksun määrä Maksun valuutta ja määrä, SEPA-tilisiirrossa vain EUR sallittu. SEPA CT: AT-04 Amount of the Credit Transfer Ulkomaan maksun erityissääntö tai soveltanisohje Ulkomaan maksuilla max 30 mrk. Tieto välitetään saajalle maksun aiheen ensimmäisenä 35 merkkinä muodossa /ROC/e2eid. Muun maksunaiheen maksimipituus on tällöin 105 merkkiä Ulkomaan maksuissa sallitaan myös muut valuutat tässä kentässä. Jos currency-attribuutti on eri kuin veloitustilin valuutta, tililtä veloitetaan maksun määrä ko. tilivaluutassa. Saajalle välitetään maksu annetussa maksun valuutassa. Maksun määrän antamista tässä kentässä ei suositella. Jos kuitenkin käytetään tätä kenttää, Amount-kentässä annetaan maksettava määrä ja sen valuutta. Currency- OfTransfer -kentässä on oltava sama valuutta kuin Amount-kentän currencyattribuutti. CurrencyOf- Transfer-tietoa ei käsitellä.

OY SAMLINK AB ISO 20022 SOVELTAMISOHJE 21 (44) Sanoman tieto SEPA-tilisiirron sääntö tai soveltamisohje Ulkomaan maksun erityissääntö tai soveltanisohje >>> ContractIdentification (0..1) Ulkomaan maksuissa kurssisopimuksen numero ChargeBearer (0..1) Ulkomaan maksuilla seuraavat vaihtoehdot ovat sal- Kts. B9. Jos tieto on annettu Payment Information - littuja: osassa (B-osa), sitä ei CRED = BorneByCreditor, V huomioida C-osassa. Vain SLEV (= FollowingService level) sallittu DEBT = BornebyDebtor, T SEPA-tilisiirrolle. SHAR = Shared, J ChequeInstruction (0..1) Käytössä vain ulkomaan sekeillä / swift-sekeillä > ChequeType (0..1) - BCHQ > DeliveryMethod (0..1) Or} >> Prtry (1..1) {Or >> Cd UltimateDebtor (0..1) CreditorAgent (0..1) >>FinancialInstitution- Identification Jos tieto on annettu Payment Information - osassa (B-osa), tämän tietokentän tietoa ei huomioida. Saajan tilipankki BIC-koodi on pakollinen SEPA-tilisiirrossa. Saajan tilipankin on oltava SEPAkelpoinen. ISO definition: Financial institution servicing an account for the creditor. Saajan pankin tunniste - arvo SWIFT, jos kysessä swift-sekki - arvo MLDB, jos kyseessä sekki (Mail to Debtor = postitetaan maksajalle) Ei käytössä ulkomaan maksussa. Ei käytössä jos maksu maksetaan shekkinä

OY SAMLINK AB ISO 20022 SOVELTAMISOHJE 22 (44) Sanoman tieto >>>BIC Or} >>>CombinedIdentification >>>>BIC >>>>ClearingSystem- MemberIdentification >>>>>Id >>>>> Name >>>>>PostalAddress >>>>>>AddressLine >>>>>>Country (1..1) Creditor (0..1) >>Name (0..1) SEPA-tilisiirron sääntö tai soveltamisohje Saajan tilipankin BICkoodi, SEPA CT: AT-23 BIC of the Beneficiary Bank Osapuoli, jonka tilille maksu maksetaan. SEPA CT:lla pakollinen tieto. Saajan nimi. Pakollinen tieto. SEPA CT: AT-21 Name of the Beneficiary Ulkomaan maksun erityissääntö tai soveltanisohje Käytössä vain ulkomaan maksussa Saajan pankin clearingkoodi sekä nimi- ja osoitetiedot (jos BIC-osoitetta ei ole) TAI Saajan pankin nimi- ja osoitetiedot (jos BIC-osoitetta eikä clearingkoodia ole). Clearing-koodi on annettava ISOn Payments External Code List: n mukaisessa muodossa, esim USABA123456789 (USA Routing number, Fedwire, Nacha) HKNCC123 (Hong Kong bank Code) Ulkomaan maksussa nimen pituus on 70 merkkiä.