SUUPOHJAN OSUUSPANKKI OSAVUOSIKATSAUS 1.1. - 30.6.2012 Asiakkaita: 45 902 (46 344), asiakasmäärä sisältää pankin omia palveluja käyttävät asiakkaat Vakavaraisuussuhde, %: 16,88 % (18,04 %) Liikevoitto (milj. eur): 1,8 (3,1) Varainhankinta (milj. eur): 642,2 (633,7) Koko luotonanto (milj. eur): 683,0 (666,3), josta välitettyjä luottoja 90,0 (75,9) Tase (milj. eur): 748,9 (730,0) Oma pääoma ja varaukset (milj. eur): 76,3 (78,3) Kulu-tuotto -suhde: 75,2 % (68,7 %) Liiketoiminta Suupohjan Osuuspankin liiketoiminta on katsauskauden aikana jatkunut vakaana. Talletuksien ja luotonannon kasvu ovat olleet kuluvana vuonna tasaista ja pankin tavoitteiden mukaista. Kesäkuun lopussa talletukset olivat 635,8 miljoonaa euroa. Talletukset kasvoivat viimeisen 12 kk:n aikana 3,1 %. Koko luotonanto sisältäen välitetyt luotot oli kesäkuun lopussa 683,0 miljoonaa euroa. Kasvu viimeisen 12 kk:n aikana oli 2,5 %. Suupohjan Osuuspankki harjoittaa peruspankkitoimintaa ja tarjoaa asiakkailleen monipuolisia pankkipalveluja. Omasta taseesta myönnettyjen luottojen ja vastaanotettujen talletusten lisäksi pankki välittää yhteistyökumppaneidensa tuotteita ja palveluja. Näitä ovat mm. kiinnitysluotot, sijoitus- ja omaisuudenhoitopalvelut sekä vakuutukset. Pankki välittää Aktia Hypoteekkipankki Oyj:n kiinnitysluottoja, joiden määrä kesäkuun lopussa oli 90,0 miljoonaa euroa (75,9). Pankin tuotevalikoimaan kuuluvat myös yhteistyökumppaneiden, mm. Aktia Rahastoyhtiön POP- sijoitusrahastot, SEB Gyllenbergin rahastot, Veritaksen vakuutustuotteet sekä Genworth Financialin lainaturvavakuutukset. POP Pankit ovat perustaneet uuden vahinkovakuutusyhtiön Suomen Vahinkovakuutus Oy:n. Yhtiö käyttää toiminnassaan markkinointinimeä POP Vakuutus. Yhtiö sai Finanssivalvonnalta toimiluvan 31.1.2012. Yhtiön vakuutustoiminta käynnistyy vuoden 2012 syksyllä. Suupohjan Osuuspankki on ollut muiden POP Pankkien kanssa perustamassa yhtiötä POP Pankkien omistaman POP Holding Oy:n kautta. Pankki sulki Suupohjan tulosryhmän alueella 11.1.2012 yhteensä 17 konttoria. Tuolloin toiminta loppui Jurvassa Järvenpään, Niemenkylän, Närvijoen ja Sarvijoen konttoreissa ja lisäksi Långåminnessa sijainneessa sivukonttorissa. Karijoella suljettiin Myrkyn konttori. Kauhajoella suljettiin Aronkylän, Hyypän, Kainaston, Kyrönlatvan ja Nummijärven konttorit, Teuvalla suljettiin Horon, Norin, Perälän ja Äystön konttorit ja Kristiinankaupungissa suljettiin Dagsmarkin ja Härkmeren konttorit. Konttorit olivat yhtä lukuun ottamatta yhden hengen konttoreita, joista suurin osa oli avoinna vain yhtenä päivänä viikossa. Pankki avasi yhden uuden konttorin Oulun keskustaan ja se aloitti toimintansa virallisesti 1.3.2012. Pankilla on nyt yhteensä 16 konttoria, jotka toimivat Suupohjan (7 konttoria), Meri-Lapin (3), Oulun seudun (3) ja pääkaupunkiseudun (3) alueilla. Suupohjan Osuuspankkin palveluksessa oli 144 henkilöä 30.6.2012. Pankin toimitusjohtaja Pekka Nuutinen erosi pankin palveluksesta 5.3.2012 ja pankin uudeksi toimitusjohtajaksi valittiin 14.6.2012 pankin varatoimitusjohtajana toiminut kauppatieteiden maisteri Hannu Tuominiemi. Tulos ja taloudellinen asema Markkinakorkojen nopea lasku katsauskaudella heikensi Suupohjan Osuuspankin tulosta edellisvuovuoden vastaavasta. Pankin liikevoitto katsauskaudella oli 1,8 miljoonaa euroa (3,1), joka oli 1,3 miljoonaa euroa pienempi kuin vertailukaudella. Liikevoitto oli vuositasolla 0,5 % (0,9 %) taseesta. Suurimpana tekijänä tuloksen laskuun on korkokatteen supistuminen. Pankin korkokate oli katsauskaudella 6,4 miljoonaa euroa (7,8). Korkokate aleni 17,8 % edellisen vuoden vastaavaan kauteen verrattuna. Korkokatteen alenemiseen vaikutti markkinakorkojen erittäin nopea lasku, joka kiihtyi kuluvan vuoden ensimmäisellä vuosipuoliskolla. 12 kk:n aikana markkinakorot laskivat lähes prosenttiyksikön laskien nykyiselle, historiallisen alhaiselle tasolle. Osinkotuotot olivat 0,4 miljoonaa euroa (0,3). Palkkiotuottoja kertyi 2,4 miljoonaa euroa (2,5) ja palkkiokulut olivat 0,3 miljoonaa euroa (0,3). Suupohjan Osuuspankki 1
Myytävissä olevien rahoitusvarojen nettotuotot olivat 0,5 miljoonaa euroa (0,2). Tästä myyntivoitot olivat 0,6 ja myyntitappiot 0,1 miljoonaa euroa. Kiinteistöomaisuuden myyntivoitot nettona olivat 0,06 miljoonaan euroa, kun ne edellisenä vuotena olivat vastaavana aikana 0,2 miljoonaa euroa. Pankin hallintokulut olivat 5,9 miljoonaa euroa (6,2), tästä henkilöstökulut olivat 3,6 miljoonaa euroa (3,7) ja muut hallintokulut 2,3 miljoonaa euroa (2,5). Pankin tase kasvoi vertailukaudesta 2,6 % ja oli 748,9 miljoonaa euroa (730,0). Oma pääoma kasvoi ja oli katsauskauden lopussa 54,7 miljoonaa euroa (54,1). Edellisvuoteen verrattuna omaa pääomaa ja varauksia yhteensä vähentää omaan pääomaan sisältyvä käyvän arvon rahasto, minkä arvo oli -2,2 miljoonaa euroa (+0,2). Käyvän arvon rahasto sisältää myytävissä olevista rahoitusvaroista kirjattavat käyvän arvon muutokset. Pankin vapaaehtoiset varaukset olivat 21,6 miljoonaa euroa. Tilikauden päättyessä liikkeeseen laskettujen velkakirjojen määrä pankin taseessa oli yhteensä 6,4 miljoonaa euroa (17,2), josta sijoitustodistuksia oli 1,3 miljoonaa euroa ja debentuurilainoja 5,2 miljoonaa euroa. Riskiasema Yleisen taloudellisen tilanteen heikkeneminen näkyy selvästi saamisten rästiintymisen luvuissa. Katsauskaudella luottoriskien määrä järjestämättömillä ja nollakorkoisilla saamisilla mitattuna on kasvanut. Järjestämättömiä saamisia, eli 90 päivää maksamatta olleita saamisia ja nollakorkoisia saatavia pankilla oli 10,0 miljoonaa euroa, mikä on 1,7 % omasta luotonannosta ja takauskannasta. Edellisvuoden vastaavana ajankohtana näiden määrä oli 5,8 miljoonaa euroa. Arvonalentumisia lainoista ja muista saamisista kirjattiin alkuvuoden aikana 1,0 miljoonaa euroa ja niiden peruutuksia 0,4 miljoonaa euroa. Pankilla ei ole saamisia ns. PIIGS-maista. Pankki suojaa korollisia velkojaan ja saamisiaan korkomuutoksista aiheutuvia käyvän arvon muutoksia vastaan korkojohdannaisilla ja soveltaa niihin suojauslaskentaa koskevia määräyksiä sekä seuraa säännöllisesti suojausten tehokkuutta. Johdannaiset eritellään osavuosikatsauksen taulukko-osuudessa. Pankki seuraa kuukausittain johdannaisiin liittyviä riskejä kuten johdannaisten käyvän arvon muutoksia verrattuna korkokäyrän muutoksiin sekä muutoksia pankin taseasemassa ja korkokatteen herkkyydessä koronmuutoksille. Vakavaraisuus Vakavaraisuuslaskennassa luottoriskin laskentaan käytetään luottolaitoslain mukaista standardimenetelmää ja operatiivisen riskin laskentaan perusmenetelmää. Vakavaraisuussuhde säilyi edelleen hyvällä tasolla ja oli kesäkuun lopussa 16,88 %, kun se vuotta aiemmin oli 18,04 % ja edellisessä tilinpäätöksessä 17,09 %. Ensisijaiset omat varat olivat 71,3 miljoonaa euroa (70,4). Ensisijaisiin omiin varoihin sisältyy irtisanottuja osuuspääomia 55,0 tuhatta euroa (50,1) ja irtisanottuja lisäosuuspääomia 167,5 tuhatta euroa (99,3). Pankin perusosuusmaksua korotettiin 20 eurolla 120 euroon 26.4.2012. Tuona päivänä jäsenrekisteriin merkityt jäsenet saivat korotuksen siirtona vapaista rahastoista (edellisten tilikausien voittovaroista). Voittovaroista tehdyn korotuksen kokonaismäärä oli yhteensä 364.520 euroa. Pankki julkaisee luottolaitoslain ja Finanssivalvonnan standardien edellyttämät vakavaraisuustiedot kerran vuodessa osana tilinpäätöstä. Ulkoistetut toiminnot Pankin keskeiset tietojärjestelmät on ulkoistettu Oy Samlink Ab:hen. Pankin kirjanpito hoidetaan Samlinkin täysin omistamassa Paikallispankkien PP-Laskenta Oy:ssä. Maksujenvälityksessä pankki käyttää ACH Finland Oy:n maksujenvälitys- ja clearingpalveluja ja rahahuollossa Automatia Pankkiautomaatit Oy:n rahahuoltojärjestelmää. POP Pankkien Vakuusrahasto Suupohjan Osuuspankki kuuluu POP Pankkien Vakuusrahastoon. Vakuusrahaston tehtävänä on POP Pankkien vakaan toiminnan turvaaminen. Rahasto on velaton ja sillä on varoja 11,4 miljoonaa euroa. Vapaaehtoisessa vakuusrahastossa osuuspankki ei kuulu sellaiseen yhteisvastuujärjestelyyn, jossa se vastaisi toisen POP Pankin veloista tai sitoumuksista. Suupohjan Osuuspankki 2
Kehitysnäkymät loppuvuodelle Markkinakorkojen jatkaessa laskuaan pankin korkokatteen arvioidaan pienentyvän loppuvuonna. Liikevoiton arvioidaan pysyvän kuitenkin edellisvuoden tasolla, vaikka arvonalentumiskirjauksia tullee vielä lisää loppuvuoden aikana johtuen heikentyneestä yleisestä taloustilanteesta. Kokonaisuudessaan kuluvan vuoden arvonalentumiskirjausten arvioidaan jäävän kuitenkin selvästi pienemmiksi, kuin edellisenä vuotena. Kokonaistuloksen tilinpäätössiirtojen ja verojen jälkeen arvioidaan jäävän selvästi edellisvuotta pienemmäksi. Pankin vakavaraisuus pysyy edelleen hyvällä tasolla. Talletusten ja luottojen kasvun arvioidaan taittuvan loppuvuoden aikana. Pankin organisaation kehittämissuunnitelmaa uudistetaan ottaen huomioon yleisen taloudellisen tilanteen kehitysennusteet. Organisaation kokoa ei kasvateta ja toiminnan rationaalisuutta ja tuottavuutta tullaan kehittämään. Riskienhallinnan ohjeistuksen, seurannan ja raportoinnin kehittämistä tullaan jatkamaan. Osavuositietojen vertailtavuus Tilinpäätös on laadittu kirjanpito- ja luottolaitoslain säännösten, valtiovarainministeriön luottolaitoksen tilinpäätöksestä ja konsernitilinpäätöksestä antaman asetuksen (15.2.2007/150) sekä Rahoitustarkastuksen tilinpäätösstandardin 3.1 mukaisesti. Tilinpäätössäännöissä ei katsauskauden aikana ole tapahtunut muutoksia, jotka vaikuttaisivat merkittävästi pankin tulokseen ja taloudelliseen asemaan. Suupohjan Osuuspankki 3
Suupohjan Osuuspankki Tuloslaskelma (tuhatta euroa) 1-6.2012 1-6.2011 1-12.2011 Korkotuotot 9 963 11 700 22 897 Korkokulut -3 519-3 862-7 798 Korkokate 6 444 7 838 15 098 Tuotot oman pääoman ehtoisista sijoituksista 376 266 276 Palkkiotuotot 2 360 2 464 4 972 Palkkiokulut -253-289 -559 Arvopaperikaupan ja valuuttatoiminnan nettotuotot 39-119 -19 Myytävissä olevien rahoitusvarojen nettotuotot 496 244 350 Suojauslaskennan nettotulos -12 1 24 Sijoituskiinteistöjen nettotuotot 130 98 166 Liiketoiminnan muut tuotot 168 352 695 Hallintokulut -5 937-6 191-11 898 Poistot ja arvonalentumiset aineellisista ja aineettomista hyödykkeistä -328-314 -648 Liiketoiminnan muut kulut -1 062-954 -2 095 Arvonalentumistappiot luotoista ja muista sitoumuksista -604-284 -3 050 Muiden rahoitusvarojen arvonalentumistappiot 0 0 0 Liikevoitto 1 817 3 112 3 313 Tilinpäätössiirrot -50-1 953 729 Tuloverot -415-298 -965 Varsinaisen toiminnan voitto verojen jälkeen 1 352 861 3 077 Muun kuin varsinaisen toiminnan tuotot ja kulut 0 0 0 Tilikauden voitto 1 352 861 3 077 Suupohjan Osuuspankki 4
Suupohjan Osuuspankki Tase Vastaavaa (tuhatta euroa) 30.6.2012 30.6.2011 31.12.2011 Käteiset varat 2 733 2 912 3 094 Keskuspankkirahoitukseen oikeuttavat saamistodistukset 0 0 0 Saamiset luottolaitoksilta 102 286 100 208 101 697 Saamiset yleisöltä ja julkisyhteisöiltä 593 087 590 340 584 414 Saamistodistukset 7 913 2 911 9 198 Osakkeet ja osuudet 13 527 13 888 14 224 Osakkeet ja osuudet omistusyhteys- ja samaan konserniin kuuluvissa yrityksissä 0 0 0 Johdannaissopimukset 7 558 1 622 4 251 Aineettomat hyödykkeet 75 101 86 Aineelliset hyödykkeet 16 362 14 988 16 871 Muut varat 30 24 59 Siirtosaamiset ja maksetut ennakot 4 592 2 786 2 993 Laskennalliset verosaamiset 774 239 502 748 936 730 020 737 390 Vastattavaa (tuhatta euroa) 30.6.2012 30.6.2011 31.12.2011 Velat luottolaitoksille 9 561 2 677 2 711 Velat yleisölle ja julkisyhteisöille 647 907 621 943 634 304 Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat 1 268 9 656 8 656 Johdannaissopimukset ja muut kaupankäyntitarkoituksessa pidettävät velat 0 194 0 Muut velat 2 889 3 876 6 274 Siirtovelat ja saadut ennakot 5 823 5 515 4 283 Velat, joilla on huonompi etuoikeus kuin muilla veloilla 5 176 7 536 5 175 Laskennalliset verovelat 44 326 87 Poistoero 0 0 0 Vapaaehtoiset varaukset 21 553 24 185 21 502 Osuuspääoma 8 770 8 455 8 351 Kantarahasto 0 0 0 Arvonkorotusrahasto 0 0 0 Käyvän arvon rahasto -2 249 247-1 278 Muut sidotut rahastot 9 934 9 934 9 934 Vapaat rahastot 2 477 2 477 2 477 Edellisten tilikausien voitto 34 431 32 141 31 836 Tilikauden voitto 1 352 861 3 077 748 936 730 020 737 390 Taseen ulkopuoliset sitoumukset (tuhatta euroa) 30.6.2012 30.6.2011 31.12.2011 Asiakkaan puolesta kolmannen hyväksi annetut sitoumukset 12 837 17 151 16 904 Asiakkaan hyväksi annetut peruuttamattomat sitoumukset 26 329 26 795 24 445 Suupohjan Osuuspankki 5
Suupohjan Osuuspankki Johdannaissopimukset Nimellisarvot (tuhatta euroa) 30.6.2012 30.6.2011 31.12.2011 Koronvaihtosopimukset 105 000 60 000 105 000 Korko-optiot Ostetut 0 240 000 0 Käyvät arvot (tuhatta euroa) 30.6.2012 30.6.2011 31.12.2011 Koronvaihtosopimukset Käypä arvo, positiivinen 7 558 0 4 251 Käypä arvo, negatiivinen 0 194 0 Korko-optiot Käypä arvo, positiivinen 0 1 622 0 Kaikki johdannaissopimukset ovat suojaavia. Vakavaraisuus (tuhatta euroa) 30.6.2012 30.6.2011 31.12.2011 Ensisijaiset omat varat ennen vähennyksiä 72 666 71 420 71 876 Vähennykset ensisijaisista omista varoista -1 333-1 358-1 469 Ensisijaiset omat varat yhteensä 71 334 70 062 70 407 Toissijaiset omat varat ennen vähennyksiä 2 927 7 187 3 897 Vähennykset toissijaisista omista varoista -1 258-1 258-1 258 Toissijaiset omat varat yhteensä 1 669 5 930 2 640 Omat varat yhteensä 73 003 75 992 73 046 Riskipainotettujen erien kokonaismäärä 432 422 421 303 427 504 josta operatiivisen riskin riskipainotettu määrä 39 831 40 761 39 831 Vakavaraisuussuhde 16,88 % 18,04 % 17,09 % Ensisijaisten omien varojen (vähennysten jälkeen) suhde riskipainotettuihin eriin 16,50 % 16,63 % 16,47 % Alkuvuodesta kertynyt voitto 1 352 tuhatta euroa on luettu ensisijaisiin omiin varoihin vakavaraisuussuhdetta laskettaessa. Kauhajoella 8. elokuuta 2012 Suupohjan Osuuspankki Hallitus Suupohjan Osuuspankki 6