Yksilöllistä varallisuudenhoitopalvelua
OP-Private paras kumppani OP-Private palvelulla saat kaiken yhdestä paikasta ja sinua palkitaan keskittämisestä. Oma varainhoitajasi ja asiantuntijatiimimme huolehtii palvelutarpeistasi ja tukee sinua varallisuudenhoidossa sekä pankki- ja vakuutusasioissasi. Varallisuudenhoito, TVK ja konsultointi Pankki- ja vakuutuspalvelut Sijoitusrahastot Strukturoidut tuotteet Päivittäiset raha-asiat Rahoituspalvelut Osakkeet JVK:t Vakuutuspalvelut Sijoitusasuntopalvelu Vakuutukset ETF Lainopilliset palvelut Verotuspalvelut Asuntopalvelut Lisäarvopalvelut Metsäpalvelut
38 toimipaikkaa - Suomen laajin Private banking -verkosto Hallinnoitava varallisuus noin 7 mrd. ja 13 000 asiakasta OP-Pohjolan Private banking palvelut tarjoaa maan kattavimman omaisuudenhoitopalveluiden verkoston OP-Privatessa käytössä valtakunnallinen toimintamalli yhteistyössä Pohjola Varainhoidon ja muiden OP-Pohjolaryhmän yksiköiden kanssa Espoo Helsinki Hämeenlinna Forssa Iisalmi Imatra Janakkala Joensuu Jyväskylä Järvenpää Kajaani Kokkola Kotka Kouvola Kuopio Lahti Lappeenranta Lohja Maarianhamina Mikkeli Oulu Pori Porvoo Rauma Riihimäki Rovaniemi Salo Savonlinna Seinäjoki Tammisaari Tampere Turku Uusikaupunki Vaasa Vantaa Varkaus
OP-Privaten palvelumalli Yksilöllinen palvelu - täyden valtakirjan omaisuudenhoito - sijoituskonsultointi Oma henkilökohtainen varainhoitaja Tarve- ja sijoittajakuvan kartoitukset Useita salkkuratkaisumahdollisuuksia eri sijoitusstrategioille Täyden valtakirjan omaisuudenhoito ja sijoituskonsultointi OP-Rahastoyhtiön rahastot Suorat osake- ja korkosijoitukset Päivittäiset pankkipalvelut omasta Osuuspankista Juridiikka, testamentit, kauppakirjat, perintöasiat Kaikki palvelut samasta paikasta Säännöllinen yhteydenpito ja raportointi Tutkimusanalyysit, erikoisedut ja OP-bonukset Asiakastapahtumia JPMorganin ja Fidelityn rahastot Sijoitusvakuutukset OP-Henkivakuutuksesta Vahinkovakuutukset Pohjolasta ETF-tuotteet Kiinteistövälitys
Täyden valtakirjan omaisuudenhoito Sopimuspohjainen omaisuudenhoito vapauttaa päätöksenteosta Tavoitteiden ja riskinsietokyvyn kartoitus Nykyisen sijoitussalkun analysointi Valittavana asiakkaan riskitason huomioivia eri salkkuratkaisuvaihtoehtoja - Toteutus suorilla osakkeilla ja/tai OP-Rahastoyhtiön sekä JP Morganin ja Fidelityn rahastoilla tai ETF:llä, tarvittaessa mukana myös talletukset - Tuotemyynnissä myös suorat joukkolainat - Laaja maantieteellinen hajautus - Salkuissa käytössä kaikki omaisuusluokat (osakkeet, korot, vaihtoehtoiset sijoitukset) - Myös sijoitusvakuutuksen kautta OP-Private tekee muutokset asiakkaan salkkuun valitun strategian mukaisesti - Salkun jatkuva tarkastelu ja aktiiviset muutokset markkinatilanteen mukaan - Taustalla koko OP-Pohjola-ryhmän sijoitusprosessit ja osaaminen Raportointi kirjallisesti neljä kertaa vuodessa tai nähtävissä op.fi:ssä jatkuvasti Yhteydenpito sovitun frekvenssin mukaisesti, lisäksi asiakastilaisuuksia Voit jättää sijoituksesi ammattilaisten hoitoon.
Sijoituskonsultointi Oma varainhoitaja tukena sijoituspäätöksillesi Tavoitteiden ja riskinsietokyvyn kartoitus Nykyisen sijoitussalkun analysointi Asiakkaan tarpeiden ja riskitason mukaisen salkun räätälöinti - Instrumentteina suorat osakkeet, sijoitusrahastot, vakuutukset, strukturoidut tuotteet, joukkolainat, ETF:t, tilit ym. Markkinoiden ja salkun kehityksen seuranta asiakkaan puolesta - Raportointi ja yhteydenpito säännöllisesti - Asiakastilaisuudet - Markkinainformaatiota halutussa laajuudessa verkossa ja/tai postitse - Sijoittajan palvelupaketti verkossa op.fi:ssä Perusteltujen muutosehdotusten tekeminen asiakkaan salkkuun Toimeksiannot puhelimitse varainhoitajalle tai verkossa op.fi:ssä Päätösvalta sijoituksista asiakkaalla Vaatii aktiivisuutta ja päätöksentekoa myös asiakkaalta
Sijoitusprosessi Sijoitusstrategia (henkilökohtainen sijoitussuunnitelma) Asiakkaan allokaatiopäätös (jakauma halutulla tuotto/riskitasolla) Osakkeet 0-100 % Korot 0-100 % Vaihtoehtoiset sijoitukset 0-100 % Salkku Talousanalyysi Markkina-alueet Omaisuusluokat Markkina-analyysi Suhdannesyklit, inflaatio, BKT, valuuttakurssit, raaka-aineet Eurooppa Pohjois-Amerikka Japani Aasia Osakkeet (kasvu vs. arvo) Korot (obligaatiot, yrityslainat ja rahamarkkinat) Vaihtoehtoiset sijoitukset markkinoiden arvostustasot, likviditeettitilanne, sentimentti, trendit
Asiakkaiden yleisimmät allokaatiopäätökset Osakkeet 100 % osakepainon vaihteluväli 80 100 % Osakkeet 75 %, korot 25 % osakepainon vaihteluväli 35 100 % Osakkeet 50 %, korot 50 % osakepainon vaihteluväli 15 80 % Osakkeet 25 %, korot 75 % osakepainon vaihteluväli 0 50 % Korot 100 % osakepaino 0 % kaikissa markkinatilanteissa Allokaatiopäätös sovitaan kirjallisella sopimuksella. Allokaatiopäätöstä voidaan muuttaa asiakkaan niin halutessa.
Mallisalkkujen riski-tuotto -jakauma Korkea tuotto 10 % 25% osakkeet 75% korot 50% osakkeet 50% korot 75% osakkeet 25% korot 100% osakkeet Yksittäinen osake Korkomarkkinasalkku Käteiset varat Matala tuotto 3 % MARKKINARISKI 3v. 4v. 5v. 6v. 7v. 8v. 9v. 10v. 11v. 12v. 13v. 14v. Matala riski Korkea riski
Näkemyksen muodostaminen ja toimintatapa
Systemaattisuus noudatettavissa toimintatavoissa Ajallinen hajautus Perustettavien salkkujen ajallinen hajautus toteutetaan varainhoitajan harkinnan mukaan, markkinatilanne huomioiden, esimerkiksi tyypillisesti 2-4 osassa 1-4 kuukauden aikana. Näkemyksen muodostaminen OP-Privatessa hoidettavien asiakassalkkujen salkunhoitotyön perustana toimii Pohjola Varainhoidon allokaationäkemys sekä valtakunnallisen OP- Private Sijoitustoimikunnan strategiset ja taktiset valinnat. Varainhoitajien työkaluna on myös Pohjola Tutkimuksen palkittu sijoitustutkimus. Asiakassalkkujen kaupankäynti Yhdessä muodostettu näkemys viedään täyden valtakirjan omaisuudenhoidossa olevien asiakkaiden salkkuihin. Kaupat tehdään blokkeina, jolloin osakkeet voidaan jakaa kaikkiin asiakassalkkuihin samalla hinnalla ja kaupat voidaan toteuttaa hyvin nopeasti.
Salkunhoidon yhteistyökumppanit OP-Pohjola-ryhmä tarjoaa hyödyksesi laajan ja kansainvälisen yhteistyöverkoston Johtavien omaisuudenhoitajien edut - laadukas salkunhoito - innovatiivinen tuotekehitys - monipuolinen tuotevalikoima - erikoisosaaminen kaikilla osa-alueilla Sijoitusrahastojen salkunhoitajat - Pohjola Varainhoito - JPMorgan Asset Management - Fidelity - Pimco - Credit Agricole Structured Asset Management
Miksi OP-Private? Henkilökohtainen varainhoitaja Yksilöllistä ja kokonaisvaltaista palvelua paikallisesti suomalaisessa pankissa. Koko OP-Pohjola-ryhmän huippuasiantuntijoiden palvelut käytössä. Tunnustettua ja palkittua osaamista. Pankin lakimies on tarvittaessa palveluksessasi. Ensimmäinen neuvottelu sisältyy OP-Private palvelukokonaisuuteen. OP-Kiinteistökeskuksen palvelut asuntoasioissa. Vahinkovakuutusasiat Pohjolan yhteyshenkilön kautta kätevästi. OP-Visa Platinum ja Gold maksukortit Asiakastilaisuuksia, erikoistuotteita, räätälöityjä palveluja ja OP-bonuksia
Mitä pitää ottaa huomioon varainhoitoratkaisua tehtäessä? Sijoitusten tavoitteet Riskinsietokyky Sijoitusten aikahorisontit Nykyinen varallisuus Kokonaisuuden hallinta Kulut, läpinäkyvyys Laajat sijoitusmahdollisuudet Verotus ja verosuunnittelu Lainopilliset asiat Kassavirtatarpeet Mitä muuta Sinä haluat?
Länsi-Uudenmaan Osuuspankki Op-Private palveluksessasi Oskar Salin, sijoitusjohtaja oskar.salin@op.fi p. 010 254 5223 Harri Hämäläinen, sijoituspäällikkö Jarkko Haapasaari, sijoituspäällikkö harri.hamalainen@op.fi jarkko.haapasaari@op.fi p. 010 254 5290 p. 010 254 5227 Marjo Tyrväinen, sijoituspäällikkö Marianne Ehrnsten, back-office Marjo.tyrvainen@op.fi marianne.ehrnsten@op.fi p. 010 254 5315 p. 010 254 5291 Länsi-Uudenmaan Osuuspankki p. 010 254 5205, lansi-uudenmaan@op.fi