Lainanhakijan opas Seitsemän askelta onnistuneeseen rahoitukseen. Joutsen Rahoitus
Lainan hakeminen on helppoa, nopeaa ja turvallista Joutsen Rahoituksen verkkopalvelussa lainan haku on tehty niin helpoksi kuin se on mahdollista tinkimättä turvallisuudesta. Täytä lainahakemus sujuvasti mihin vuorokauden aikaan hyvänsä. Palvelemme Suomeen rekisteröityjä yrityksiä, joiden luottoluokitus on vähintään A Markkinapaikkamme on avoinna kaikille Suomeen rekisteröidyille yhtiöille, joiden yhtiömuoto on avoin yhtiö, kommandiittiyhtiö, osakeyhtiö tai julkinen osakeyhtiö. Kauttamme voi hakea lainaa 30 000 eurosta kahteen miljoonaan euroon. Jokaiselle yritykselle määritellään lainankantokyky, johon lainan enimmäismäärä perustuu. Lainan korko määräytyy yrityksen luottoluokituksen (AAA A) mukaan, alkaen 6%. Tarjoamiemme lainojen takaisinmaksuaika on ½ 5 vuotta. Lainalyhennykset voi suorittaa etuajassa ilman lisäkuluja. 7 askelta Vastuullisen luotonmyönnön periaatteiden mukaisesti kaikkien markkinapaikalle hyväksyttyjen yritysten pitää selvitä lainan takaisinmaksusta omalla kassavirrallaan. Emme hyväksy markkinapaikalle sellaisia hankkeita, joiden seurauksena lainaa hakevat yritykset ajautuvat taloudellisiin vaikeuksiin. Lainanhakijan oppaasta löydät seuraavat ohjeet ja tiedot: 1. Lainahakemuksen täyttäminen 2. Muistilista lainahakemuksen täyttäjälle 3. Lainahakemuksen käsittely ja lainaehtojen määräytyminen 4. Lainaehdotuksen hyväksyminen 5. Lainan avautuminen sijoittajille 6. Lainan nostaminen 7. Lainan lyhentäminen
1 Lainanhakemuksen täyttäminen Lainahakemuksen täyttäminen onnistuu 10-15 minuutissa. Sähköisen tunnistautumisen jälkeen, voit keskeyttää lainahakemuksen täyttämisen, ja jatkaa sitä uudelleen koska tahansa, eikä jo täytettyjä tietoja tarvitse täyttää uudelleen. 1.1 Aloita lainahakemuksen täyttäminen Siirry selaimella osoitteeseen: www.joutsenrahoitus.fi/lainahakemus Täytä sähköpostiosoitteesi Valitse salasana Täytä yrityksen Y-tunnus 1.2 Sähköinen tunnistauminen pankkitunnuksilla Sähköinen tunnistauminen tapahtuu henkilökohtaisilla pankkitunnuksillasi oman pankkisi verkkopalvelun kautta. Sähköinen tunnistautuminen on välttämätöntä hakijan henkilöllisyyden varmistamiseksi, ja väärinkäytösten estämiseksi. Automaattinen yritys- ja henkilötietojen tarkistus Haetaan yrityksen perustiedot Y-tunnuksen perusteella (Asiakastieto Oyj) Varmennetaan henkilön allekirjoitusoikeus yrityksen nimissä tehtävälle lainahakemukselle 1.3 Yrityksen tietojen täyttäminen Suuri osa lainaa hakevan yrityksen tiedoista saadaan automaattisesti Y-tunnuksen perusteella. Automaattisesti haettujen tietojen lisäksi hakijan tulee täyttää seuraavat yrityksen tiedot: Osoitetiedot Tilinumero Laskutustiedot
1.4 Yhteyshenkilön ja yhtiön omistajien tietojen täyttäminen Yhteyshenkilön tiedot: puhelinnumero, sosiaaliturvatunnus Yhtiö omistajien tiedot: nimi, kansalaisuus, kotipaikka, sosiaaliturvatunnus/y-tunnus, omistusosuus % 1.5 Lainan takaajien tietojen täyttäminen Takaajat eivät ole edellytys lainansaannille. Mahdollisten takaajien avulla yhtiöllä on mahdollisuus saada pidempi laina-aika ja/ tai mahdollisesti pienempi korkoprosentti lainalle. Nimi Sähköpostiosoite Takaussumma ( ) Hakemuksessa määritellyille takaajille lähetetään tietojen täyttämisen jälkeen sähköposti. Sähköposti sisältää linkin, josta takaaja pääsee täyttämään Joutsen Rahoitus Oy:n lainajärjestelmään takaussopimuksen. Yksittäisen takaajan enimmäistakaussumma on 50 000 euroa. Takaajien takauskelpoisuus tarkistetaan erikseen takaussopimuksen allekirjoituksen yhteydessä. 1.6 Lainan tietojen täyttäminen Lainan määrittely tapahtuu työkalulla, johon täytetään seuraavat tiedot: Lainapääoma / Lainapääoma vähennettynä avausmaksulla Laina-aika Lainan takaisinmaksupäivä Lainapääomaa ja laina-aikaa muuttelemalla voi seurata muutoksia korkoprosenttiin, avausmaksuun, kuukausierään, hallinnointipalkkioon, todelliseen vuosikorkoon ja lainan kokonaiskustannuksiin. Muut lainaa koskevat täytettävät tiedot: Rahoitushankkeen kokonaisrahoitus Rahoitushankkeen muut rahoittajat: Rahoittajan nimi, Summa Rahoitushankkeelle saadut tuet: Tuen antaja, Summa Oma rahoitus: Omistajien sijoitukset ( ), Osakaslainat ( ) Lainan käyttötarkoitus Kirjallinen kuvaus rahoitusta hakevasta yrityksestä Kirjallinen kuvaus rahoitushankkesta Kirjallinen kuvaus hankkeen vaikutuksista liiketoimintaan
1.7 Lainahakemuksen liitteiden lisääminen Lainahakemuksen liitteenä on oltava seuraavat asiakirjat: Hallituksen kokouksen pöytäkirja Viimeisin vahvistettu tilinpäätös Viimeisen 6 kuukauden kirjanpitoajot Yrityksen pankkitilin viimeisin tiliote Suosittelemme lisäämään myös seuraavat asiakirjat: Liiketoimintasuunnitelma Yrityksen logo 1.8 Lainahakemuksen ja lainanhakijan yleisten ehtojen hyväksyminen Lainahakemuksen ja lainanhakijan yleisten ehtojen hyväksyminen tapahtuu henkilökohtaisilla pankkitunnuksillasi samaan tapaan kuin sähköinen tunnistautuminen (1.2). Samassa yhteydessä sekä hakemus että ehdot allekirjoitetaan sähköisesti. Sähköisen allekirjoittamisen teknisestä toteutuksesta vastaa yhteistyökumppanimme Signicat AS. Signicatin avulla pystymme tarjoamaan asiakkaillemme EU-direktiivin mukaiset sähköiset allekirjoitukset. Signicat on alansa markkinajohtaja Pohjoismaissa. Allekirjoitettuasi sähköisesti lainahakemuksen ja lainanhakijan yleiset ehdot, lainahakemus siirtyy käsiteltäväksi. Lainahakemukset käsitellään saapumisjärjestyksessä. Tarvittaessa otamme yhteyttä hakijaan kahden arkipäivän kuluessa.! Sähköposti ja tietoturva Turvallisuussyistä emme lähetä mitään sopimuksia tai muuta henkilötietoja sisältävää informaatiota sähköpostitse. Sähköpostia käytetään vain ilmoituksiin uusista viesteistä ja sopimusten sijainneista järjestelmän sisällä. Tilisiirtolomake on ainoa sähköpostitse lähetettävä asiakaskohtainen dokumentti. Emme ikinä kysy tunnuksiasi, salasanaasi tai muita henkilökohtaisia tietoja sähköpostitse.
2 Muistilista lainahakemuksen täyttäjälle Lainahakemuksen täyttäminen onnistuu 10-15 minuutissa. Lainahakemuksen täyttämisen voi keskeyttää, ja jatkaa sitä uudelleen koska tahansa, eikä jo täytettyjä tietoja tarvitse täyttää uudelleen. Lainahakemusta varten tarvittavat tiedot ja dokumentit: Henkilökohtaiset tiedot Henkilökohtaiset pankkitunnukset Sähköpostiosoite Puhelinnumero Sosiaaliturvatunnus Yrityksen tiedot Y-tunnus Osoitetiedot Tilinumero Laskutustiedot Omistajien tiedot: nimi, kansalaisuus, kotipaikka, sosiaaliturvatunnus/y-tunnus, omistusosuus % Liitteet Yrityksen logo (jpg/png)* Hallituksen kokouksen pöytäkirja Viimeisin vahvistettu tilinpäätös Viimeisen 6 kuukauden kirjanpitoajot Yrityksen pankkitilin viimeisin tiliote Liiketoimintasuunnitelma* * Ei välttämätön Lainan takaajat Takaajat eivät ole välttämättömiä Lainan takaajien tiedot: - nimi - sähköpostiosoite - takaussumma Lainan tiedot ja rahoitushankkeen tiedot Lainapääoma Laina-aika Takaisinmaksupäivä Rahoitushankkeen kokonaisrahoitus Rahoitushankkeen muut rahoittajat: Rahoittajan nimi, Summa Rahoitushankkeelle saadut tuet: Tuen antaja, Summa Oma rahoitus: Omistajien sijoitukset ( ), Osakaslainat ( ) Lainan käyttötarkoitus Kirjallinen kuvaus rahoitusta hakevasta yrityksestä Kirjallinen kuvaus rahoitushankkesta Kirjallinen kuvaus hankkeen vaikutuksista liiketoimintaan
3 Lainahakemuksen käsittely ja lainaehtojen määräytyminen Joutsen Rahoitus käsittelee lainahakemukset kahden työpäivän kuluessa lainahakemuksen allekirjoittamisesta. Kun lainahakemus on käsitelty, henkilökohtainen yhteyshenkilö lähettää yksilöllisen lainaehdotuksen hyväksyttäväksi. Jokaisen lainaa hakevan yrityksen taloudellinen tilanne arvioidaan yksilöllisesti yhteistyössä Asiakastieto Oyj:n kanssa yhdenmukaisia kriteerejä noudattaen. Luottoluokituksen, liikevaihdon, tuloksen, taseen ja hankkeen mahdollisten vaikutusten avulla Joutsen Rahoitus määrittelee jokaiselle yritykselle yksilöllisen lainankantokyvyn ja korkoprosentin, joiden pohjalta tehdään lainaehdotus. Mahdolliset lainan henkilötakaajat saattavat laskea lainan korkoa, mutta eivät vaikuta yhtiölle myönnettävän luoton enimmäismäärään.
4 Lainaehdotuksen hyväksyminen Lainaehdotus hyväksytään kirjautumalla palveluumme ja hyväksymällä lainaehdotus sähköisesti. Lainaehdotuksen hyväksymisen yhteydessä lähetämme SMS-viestinä kertakäyttöisen tunnuksen, jolla vahvistetaan lainaehdotuksen hyväksyminen. Lainaehdotuksen hyväksymisen jälkeen lainahakemuksen tiedot julkaistaan välittömästi palveluun rekisteröityneille sijoittajille ja he pääsevät sijoittamaan lainaan.
5 Lainan avautuminen sijoittajille Palveluun rekisteröityneet sijoittajat pääsevät tutustumaan yksittäisen lainan ja lainoitettavan yrityksen tietoihin ja sijoittamaan lainaan haluamansa summan. Sijoitukset voivat tapahtua myös automaattisesti sijoittajien määrittämien kriteerien mukaisesti. Lainanhakija pääsee seuraamaan sijoitusten kertymistä omaan lainaansa reaaliajassa. Yrityksistä ja lainoista julkaistaan rekisteröityneille sijoittajille seuraavat tiedot: Yrityksen nimi Lainasumma Korko Laina-aika Yrityksen luottoluokka Hakemukseen täyttämäsi kuvaus rahoitushankkeesta Lainan käyttötarkoitus Kuvaus yrityksestä Kuvaus rahoitushankkeesta Kuvaus hankkeen vaikutuksista liiketoimintaan Lainahakemuksen liitteet Viimeisin vahvistettu tilinpäätös Viimeisen 6 kuukauden kirjanpitoajot Liiketoimintasuunnitelma Yrityksen logo Yrityksen taloustiedot Viimeisen kolmen vuoden tulos ja taselaskelma
6 Lainan nostaminen Lainan voi nostaa kokonaan tai osissa (30% / 60% / 100% kokonaislainasummasta) sen täyttyessä sijoituksista. Sijoitusten kertymistä omaan lainaansa voi seurata palvelussa reaaliajassa. Lisäksi hakija saa sähköpostitse ilmoituksen lainasumman täyttymisen vaiheista: 30%, 60% ja 100%. Laina on avoinna sijoittajille kaksi kuukautta. Tämän jälkeen lainaan ei voi tehdä sijoituksia. Laina, tai lainan osat, jotka ovat täyttyneet, tulee nostaa viiden arkipäivän kuluessa sijoitusten päättymisestä. Mikäli lainaa ei nosteta viiden arkipäivän kuluessa lainahakemus erääntyy ja sijoitetut varat palautetaan sijoittajille. Lainan nostaminen edellyttää kirjautumista palveluun ja sopimuksen sähköistä allekirjoittamista. Sähköisen allekirjoittamisen teknisestä toteutuksesta vastaa yhteistyökumppanimme, Pohjoismaiden johtava sähköisten allekirjoitusten toteuttaja, Signicat AS. Joutsen Rahoituksen verkkopalvelussa käytettävät asiakirjojen sähköiset allekirjoitukset täyttävät EU-direktiivin mukaiset sähköisen allekirjoituksen vaatimukset.
7 Lainan lyhentäminen Lainaa lyhennetään hyväksytyn lainasopimuksen mukaisesti. Lainaa on mahdollisuus lyhentää myös etuajassa ilman lisäkuluja. Mikäli yrityksellä ilmenee ongelmia lainan takaisinmaksun suhteen, niin suosittelemme olemaan välittömästi yhteydessä Joutsen Rahoitukseen. Lainanlyhennysten viivästyessä 1. Lainanlyhennyksestä tulee huomatus sähköpostitse 2. Asiakkaan henkilökohtainen yhteyshenkilö ottaa yhteyttä puhelimitse 3. Maksumuistutus lainanlyhennyksestä valitun laskutustavan mukaisesti 4. Lainaerä siirtyy Intrum Justitian hoidettavaksi
Toivottavasti opas oli hyödyllinen Jos sinulle jäi vielä jotain kysyttävää koskien Joutsen Rahoituksen tarjoamia rahoituspalveluja, palvelemme numerossa 010 5244 521 arkisin klo 9 17 Joutsen Rahoituksen omistavat Suomen Pankkiiriliike Oy ja yrityksen toimiva johto. Joutsen Rahoitus Oy, Aleksanterinkatu 15 B 00100 Helsinki www.joutsenrahoitus.fi