Pasi Sydänlammi Toimitusjohtaja Hallintotieteen maisteri, MBA, Harvard Business School Advanced Management Program Oma Säästöpankin toimitusjohtajana vuodesta 2007 Suomen Lentopalloliiton puheenjohtaja, SJK Seinäjoen ja Kuortaneen Urheiluopiston hallituksen jäsen Sarianna Liiri Talous- ja hallintojohtaja Kauppatieteiden maisteri Oma Säästöpankissa vuodesta 2014 ja vuodesta 2015 talous- ja hallintojohtajana Aiemmin Etelä-Karjalan Säästöpankissa asiantuntija- ja esimiestehtävissä 1
Pohjoismaiden vauhdikkaimmin kasvava pankki OmaSp lyhyesti OmaSp on laajasti Suomessa toimiva pankki Yli 140 vuoden historia Vahva taloudellinen profiili Oma pääoma 6/2019, milj. euroa 309,4 Tarjoaa kokonaisvaltaiset pankkipalvelut ympäri Suomen 38 konttorissa ja digitaalisten palvelukanavien kautta Taseen loppusumma, keskimääräinen vuotuinen kasvu 2016-2018 15 % Yli 136 000 henkilö- ja yritysasiakasta volyymit vauhdikkaassa kasvussa Taseen loppusumma 6/2019, mrd. euroa 3,2 Noin 300 motivoitunutta ja yrittäjähenkistä asiantuntijaa Kiinnitysluottopankkitoiminta alkoi 2017 Listautuminen Helsingin pörssin päälistalle toimivat työkalut pääomien hallintaan noin 1 700 osakkeenomistajaa henkilökunnasta merkittävä osa myös omistajina Kulu-tuottosuhde 1-6/2019 54,1 % Oman pääoman tuotto (ROE) 1-6/2019 10,8 % OmaSp:n S&P luottoluokitus BBB+ / Vakaa / A-2 Katetun joukkovelkakirjalainan luottoluokitus AAA Ydinpääomasuhde (CET1) 1-6/2019 17,3 % Lähde: OmaSp 2
Paikallisesta säästöpankista valtakunnalliseksi pankkitoimijaksi 10 vuodessa Laajentuminen pääkaupunkiseudun, Turun ja Oulun talousalueille Peruspankkijärjestelmän käynnistyminen 10v S-Pankin pk-yrityssekä maa- ja metsätalousliiketoiminnat Listautuminen Helsingin Pörssiin Oy Samlink Ab omistusosuuden myyminen GT Invest Oy Suodenniemen Säästöpankki Etelä-Karjalan Säästöpankki Joroisten Osuuspankki Pyhäselän Osuuspankki KLP-liiketoiminnan käynnistäminen Kantasäästöpankki Laajentuminen Lahteen ja Jyväskylään SAV- Rahoitus Oy 2,727 PP-Laskenta Oy 2,915 3,244 Töysän Säästöpankin ja Kuortaneen Säästöpankin fuusio Parkanon Säästöpankki 0,745 1,618 1,935 2,151 + 11,3 % + 26,8 % + 6,9 % + 11,3 % 0,289 0,333 0,361 0,393 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 Q2/2019 Oma Säästöpankki syntyy Kasvu valtakunnalliseksi pankiksi Toiminnan ja varainhankinnan kehittäminen Taseen loppusumma, mrd. euroa Lähde: OmaSp 3
Lähellä ja läsnä konttoriverkoston ja digitaalisten palvelukanavien kautta OmaMobiili mobiilipankki OmaKonttori -mobiilisovellus OmaVahvistus -mobiilisovellus Verkkopankki Asiakaspalvelu, call center & chat OmaSp konttori Asiakaskäynnit 38 Konttoria Kattavat digitaaliset palvelukanavat 4
Noin tuhat uutta asiakassuhdetta kuukaudessa Laajat aukioloajat konttoreissa myös arki-iltaisin ja lauantaisin Henkilökohtaista palvelua myös digitaalisissa palvelukanavissa Asiakkaat arvostavat palvelua 4,0/5 1) Saan OmaSp:ssä päätökset (esim. lainapäätökset) nopeasti Tapaamiset asiakkaan luona Valtakunnallinen ja suoraviivainen toiminta Asiakas Jokaisella voi valita oman asiakkaalla oma pankkineuvojan yhteyshenkilö ja ja suora olla numero suoraan yhteydessä hänelle häneen 4,2/5 1) 4,2/5 1) Saan henkilökohtaista palvelua helposti sitä tarvitessani Saan palvelua riittävän helposti 1) OmaSp Parasta palvelua tutkimus 12/2018 5
Motivoitunut ja sitoutunut henkilöstö Omistajuus tekee omasta työstä henkilökohtaisempaa. Yrittäjähenkisyys korostuu ja motivaatio on kohdillaan, kun tietää tekevänsä työtä myös itselleen. Silloin antaa itsestään vieläkin enemmän. - Tiia Matikkala, konttorinjohtaja, OmaSp Helsinki 6
Liiketoiminnan kokonaistuottojen kasvu sekä tuloksentekokyky Liiketoiminnan kokonaistuotot, milj. euroa Tulos ennen veroja, milj. euroa Kasvu 11,0 % 22,8 % 2,5 % 76,0 74,1 2,7 0,6 1,9 Kulutuottosuhde 59,5 % 58,9 % 55,5 % 62,2 % 60,8 % 54,1 % 3,0 54,4 4,4 15,3 31,7 3,7 60,3 2,4 17,7 36,5 10,8 21,2 39,3 24,2 49,4 38,0 0,3 1,5 13,1 23,1 48,5 1,9 6,4 12,6 27,6 18,4 4,4 14,0 30,4 25,0 20,6 10,8 0,6 2,4 24,4 18,2 19,6 18,7 13,1 6,4 0,3 12,8 12,3 2015 2016 2017 2018 1-6/2018 1-6/2019 2015 2016 2017 2018 1-6/2018 1-6/2019 Korkokate Palkkiotuotot ja kulut Liiketoiminnan muut tuotot Rahoitusvarojen ja velkojen nettotuotot Rahoitusvarojen ja velkojen nettotuotot. Rahoitusvarojen ja -velkojen Nettotuotot vastaa vuosina 2015-2018 tilinpäätöksissä erien Kaupankäynnin nettotuotot ja Sijoitustoiminnan nettotuotot summaa. 7 Lähde: OmaSp
Voimakkaan kasvun tiellä Asuntoluottokannan kasvu Yritysluottojen kasvu Q2 2019 Q2 2019 Q1 2019 + 4 % + 6 % Q2 2019 + 6 % Q1 2019 + 4 % + 5 % Korkokatteen kasvu Q1 2019 suhteessa vertailukauteen (Q1 2018) + 17 % Q1 2019 + 17 % Q2 2019 + 22 % Q2 2019 suhteessa vertailukauteen (Q2 2018) + 22 % 8
Aktia POP-Pankit Ålandsbanken Säästöpankkiliitto Verrokkiryhmän keskiarvo S-Pankki OmaSp OmaSp Aktia Säästöpankkiliitto Verrokkiryhmän keskiarvo Ålandsbanken POP-Pankit S-Pankki S-Pankki POP-Pankki Ålandsbanken Verrokkiryhmän keskiarvo Säästöpankkiliitto Aktia OmaSp Vahvat näytöt verrokkiryhmässään Taseen loppusumman keskimääräinen vuotuinen kasvu, 2016-2018 Kulu-tuottosuhteen keskiarvo, 2016-2018 2) Kokonaispääoman tuotto (ROA) keskiarvo 2016-2018 2) 84,1% 77,6% 79,7% 73,4% 69,6% 70,4% 0,83% 2,1 % -1,2 % 4,0 % 6,0 % 6,4 % 11,3 % 16,4 % 58,9% 0,23% 0,28% 0,50% 0,40% 0,46% 0,51% 1) Verrokkiryhmän keskiarvo sisältää seuraavat pankit: Aktia, OmaSp, POP-Pankit, S-Pankki, Säästöpankkiliitto ja Ålandsbanken 2) OmaSp:n keskiarvo yhtiön vuosikertomuksesta, muiden yhtiöiden keskiarvo Finanssivalvonnalta. Vuoden 2018 luvut ovat yhtiöiden omista materiaaleista, Finanssivalvonnalta sekä OmaSp:stä. 9
Yhteiskuntavastuu vastuullisuus on yksi strategiamme peruspilareista Olemme Suomessa laajasti toimiva pankki yli 140 vuoden historialla. Tarjoamme kokonaisvaltaiset pankkipalvelut ympäri Suomen ja useiden digitaalisten palvelukanavien kautta. Meillä on yli 136 000 henkilö- ja yritysasiakasta, joita palvelee noin 300 motivoitunutta ja yrittäjähenkistä asiantuntijaa. Vuonna 2018 listauduimme Helsingin pörssin päälistalle. Merkittävä osa henkilökunnastamme on myös pankin omistajina. OLEMME LÄHELLÄ JA LÄSNÄ ASIAKASTA Pidämme tärkeänä ihmisläheistä asiakaspalvelua ja seuraamme asiakastyytyväisyyttä säännöllisesti. EDISTÄMME YHTEISTÄ HYVINVOINTIA Edistämme paikallista elinvoimaisuutta sekä tuemme lasten ja nuorten hyvinvointia. HUOLEHDIMME HENKILÖSTÖSTÄMME Edistämme monipuolisesti henkilöstön hyvinvointia ja tuemme urakehitystä jatkuvalla koulutuksella. EDISTÄMME KESTÄVÄÄ KEHITYSTÄ Mahdollistamme kestävät investoinnit ja minimoimme omat päästömme. 10
Näkymät tilikaudelle 2019 (ennallaan) Hallitus on vahvistanut syyskuussa 2018 seuraavat taloudelliset tavoitteet Kasvu 10-15 %:n vuotuinen liiketoiminnan kokonaistuottojen kasvu nykyisissä vallitsevissa markkinaolosuhteissa (toteuma vuonna 2018 3 %) Kannattavuus Kulu-tuottosuhde alle 55 % (toteuma vuonna 2018 62 %) Oman pääoman tuotto Oman pääoman tuotto (ROE) yli 10 % pitkällä tähtäimellä (toteuma vuonna 2018 8 %) Vakavaraisuus Ydinpääomasuhde (CET1) vähintään 16 % (toteuma vuonna 2018 18 %) Osinkopolitiikka Yhtiön tavoitteena on maksaa tasaista ja kasvavaa osinkoa, vähintään 20 prosenttia nettotuloksesta. Tulosohjeistus vuodelle 2019 Kannattavan kasvun jatkuessa yhtiö arvioi, että konsernin vuoden 2019 vertailukelpoinen tulos ennen veroja kasvaa edelliseen tilikauteen verrattuna. Samalla vuoden 2019 tuloksen ennen veroja arvioidaan kasvavan edelliseen tilikauteen verrattuna. 11
Avainlukuja kaudelta 1-6/2019 Liiketoiminnan tuotot Tulos ennen veroja Vertailukelpoinen tulos ennen veroja 48,5 EUR milj. 18,7 EUR milj. 13,1 EUR milj. 38,0 EUR milj. 1-6/2018 13,1 EUR milj. 1-6/2018 12,8 EUR milj. 1-6/2018 Kulu-tuottosuhde Taseen loppusumma Henkilöstön lkm 54,1 % 3 244 EUR milj. 304 60,8 % 1-6/2018 2 803 EUR milj. 1-6/2018 Keskimäärin 276 1-6/2018 Oma pääoma Ydinpääoma, CET 1 Oman pääoman tuotto, ROE 309,4 EUR milj. 17,3 % 10,8% 249,5 EUR milj. 1-6/2018 Suhteessa riskipainotettuihin eriin 8,6 % 1-6/2018 16,0 % 1-6/2018 12
KIITOS 29.8.2019
Historian paras puolen vuoden tulos Konsernin tunnusluvut (1000 euroa) 1-6/2019 1-6/2018 1-12/2018 2019 Q2 2018 Q2 Liikevaihto 53 811 43 432 88 092 23 751 23 293 Korkokate 27 635 23 105 49 351 14 440 11 853 % liikevaihdosta 51,4 % 53,2 % 56,0 % 60,8 % 50,9 % Liiketoiminnan tuotot yhteensä 48 455 38 000 75 958 21 063 20 538 Liiketoiminnan kulut yhteensä 26 203 23 119 47 237 11 910 11 833 Kulu-tuottosuhde, % 54,1 % 60,8 % 62,2 % 56,5 % 57,6 % Rahoitusvarojen arvonalentumistappiot, netto - 3 552-1 812-3 746-2 348-311 Tulos ennen veroja 18 696 13 069 24 976 6 804 8 394 % liikevaihdosta 34,7 % 30,1 % 28,4 % 28,6 % 36,0 % Tilikauden tulos 16 249 10 615 20 322 5 461 7 123 Taseen loppusumma 3 243 770 2 803 087 2 914 661 3 243 770 2 803 087 Oma pääoma 309 383 249 536 290 330 309 383 249 536 Kokonaispääoman tuotto, ROA % 1,1 % 0,8 % 0,7 % 0,7 % 1,0 % Oman pääoman tuotto, ROE % 10,8 % 8,6 % 7,6 % 7,1 % 11,5 % Osakekohtainen tulos (EPS), euroa 0,55 0,42 0,78 0,18 0,28 Vaihtoehtoiset tunnusluvut ilman vertailukelpoisuuteen vaikuttavia eriä: Vertailukelpoinen tulos ennen veroja 13 086 12 777 26 210 7 894 8 272 Vertailukelpoinen kulu/tuotto-suhde 61,2 % 61,3 % 61,1 % 53,8 % 58,0 % 14 Vertailukelpoinen osakekohtainen tulos (EPS), euroa 0,35 0,41 0,82 0,21 0,28 Vertailukelpoinen oman pääman tuotto, ROE % 7,0 % 8,5 % 8,0 % 8,3 % 11,4 %