Tuloskatsaus 1 (8) Julkaisupäivä HELSINGIN OP PANKKI OYJ:N TULOSKATSAUS Liikevoitto 4,5 miljoonaa euroa

Transkriptio

1 Tuloskatsaus 1 (8) Julkaisupäivä HELSINGIN OP PANKKI OYJ:N TULOSKATSAUS Liikevoitto 4,5 miljoonaa euroa Helsingin OP Pankki Oyj:n (Helsingin OP) liikevoitto oli tammi-kesäkuussa 4,5 miljoonaa euroa (9,8) 1 eli 54 prosenttia pienempi kuin vuotta aiemmin. Pankki on laatinut konsernitilinpäätöksen, johon on yhdistelty emopankin tilinpäätöksen lisäksi tytäryhtiön tilinpäätös ja osakkuusyhtiön tulos omistusosuuden mukaan. Tuloskatsauksen luvut eivät ole konsernitilinpäätöslukuja. Emoyhtiön luvut muodostuvat pankkitoiminnasta sekä vuoden 2010 osalta Optum Perintäpalveluista (Optum). Avainluvut Milj. euroa 1-6/ /2010 Liikevoitto, miljoonaa euroa 4,5 9,8 Kulujen suhde tuottoihin, % 86,3 80,5 ROE, % 2,5 4,8 Vakavaraisuussuhde, % 9,4 10,0 Henkilöstö keskimäärin (työsuhteet) Tietoja tarkastelukaudesta Uusia luottoja nostettiin kuluvan vuoden tammi-kesäkuun aikana 877 miljoonaa euroa eli 13 prosenttia enemmän kuin vastaavalla jaksolla edellisenä vuonna. Luottokanta on miljoonaa euroa (4 635). Luottokanta on kasvanut edellisen vuoden kesäkuun lopusta 180 miljoonaa euroa, eli 4,0 prosenttia. Pankki on siirtänyt OP-Asuntoluottopankki Oyj:n (OPA) taseeseen tänä vuonna luottoja 282 miljoonaa euroa ja 12 kuukauden aikana 432 miljoonaa euroa. Luotot omasta taseesta lisättynä välitetyillä luotoilla, eli rahoitustoiminta, kasvoi vuoden alusta 200 miljoonaa, eli 3,6 prosenttia miljoonaan euroon (5 636). Talletuskanta kasvoi vuoden 2010 lopusta 435 miljoonaa euroa, eli 13,4 prosenttia miljoonaan euroon (3 248). Edellisen vuoden vastaavasta ajankohdasta talletukset kasvoivat 552 miljoonaa euroa, eli 17,6 prosenttia. Helsingin OP Pankki Oyj:n asiakkaiden OP-Pohjolaryhmään tekemien rahastosijoitusten arvo oli 561 miljoonaa euroa (614) ja vakuutussäästöjen määrä 483 miljoonaa euroa (480). Asiakkaiden vakuutussäästöt ja sijoitukset OP-Pohjola-ryhmän rahastoihin kasvoivat edellisen vuoden vastaavasta ajankohdasta 31 miljoonaa euroa, eli 3,1 prosenttia. Talletusten, välitettyjen rahastosijoitusten ja vakuutussäästöjen yhteismäärä kasvoi viime vuoden lopusta 385 miljoonaa euroa, eli 8,9 prosenttia ja edellisvuoden vastaavasta ajankohdasta 583 miljoonaa euroa, eli 14,1 prosenttia. Pankki sai kuluvan vuoden tammi-kesäkuun aikana uutta asiakasta. Helsingin OP:lla oli kesäkuun lopussa asiakasta. Edellisen vuoden vastaavana ajankohtana asiakkaita oli ) Suluissa on vertailuluku vuodelta Tuloslaskelma- ja muiden kertymätyyppisten lukujen osalta vertailutietona on tammi-kesäkuun 2010 luku. Tase- ja muiden poikkileikkaustyyppisten lukujen osalta vertailutietona on edellisen tilinpäätösajankohdan luku ( ).

2 2 (8) Helsingin OP Pankki Oyj:n tulos Helsingin OP Pankki Oyj:n katsauskauden liikevoitto oli 4,5 (9,8) miljoonaa euroa, eli 53,7 prosenttia pienempi kuin edellisenä vuonna. Pankki myi Optumin liiketoiminnan OP-Pohjola osk:lle viime vuoden syyskuussa, joten Optumin tulosvaikutusta ei tämän vuoden tuloksessa ole. Liikevoittoon vaikuttaneet päätuotto- ja kuluerät on kuvattu alla olevassa taulukossa: Tulosanalyysi (Milj. euroa) 1-6/ /2010 Muutos-% 1-12/2010 Korkokate 28,8 26,4 9,1 53,1 Muut tuotot Tuotot oman pääoman ehtoisista sijoituksista 1,9 0,9 116,8 0,9 Palkkiotuotot, netto 15,7 15,7-0,4 31,0 Arvopaperikaupan ja valuuttatoiminnan nettotuotot -0,5 0,6-189,1 0,2 Myytävissä olevien rahoitusvarojen nettotuotot 0,0 0,0-100,0 0,6 Sijoituskiinteistöjen nettotuotot 0,2 0,0 662,0 0,0 Liiketoiminnan muut tuotot 0,6 5,1-89,2 8,8 Yhteensä 17,8 22,3-20,3 41,5 Tuotot yhteensä 46,6 48,7-4,4 94,6 Hallintokulut 30,9 30,1 2,8 59,5 Poistot ja arvonalentumiset aineell. ja aineett. hyödykkeistä 1,7 1,8-7,5 3,6 Liiketoiminnan muut kulut 7,6 7,3 4,2 14,4 Kulut yhteensä 40,2 39,2 2,6 77,5 Arvonalentumistappiot luotoista ja muista sitoumuksista 1,8-0,3-749,2 0,5 Liikevoitto (-tappio) 4,5 9,8-53,7 16,7 Nettomääräiset palkkiotuotot olivat 15,7 miljoonaa euroa (15,7). Vakuutusten välittämisestä kertyi palkkiotuottoja 6,4 miljoonaa euroa (6,1). Ottolainauksen palkkiotuotot olivat 0,2 miljoonaa euroa (0,2), antolainauksen palkkiot 4,4 miljoonaa euroa (4,6), maksuliikkeen palkkiot 7,1 miljoonaa euroa (6,7), arvopaperien välitys- ja liikkeeseenlaskupalkkiot 3,6 miljoonaa euroa (3,6), omaisuudenhoidon ja lainopillisten tehtävien palkkiot 1,4 miljoonaa euroa (1,2), takauspalkkiot 0,3 miljoonaa euroa (0,3) ja muut palkkiotuotot yhteensä 2,8 miljoonaa euroa (2,7). Palkkiotuottoihin sisältyy vähennyksenä OP-bonusasiakkaille myönnettyjä OP-bonuksia 9,0 miljoonaa euroa (8,1). OP-bonusten määrän kasvu johtui asiakkaiden volyymien kasvusta. Nettopalkkiotuotot ilman OP-bonuksia kasvoivat 3,50 prosenttia 24,7 miljoonaan euroon (23,8). Palkkiokulut olivat 1,6 miljoonaa euroa (1,6). Liiketoiminnan muut tuotot pienenivät 89,2 prosenttia 0,6 miljoonaan euroon (5,1). Tuottoja pienentää Optumin jälkiperittävistä saatujen tuottojen poisjääminen. Kulut yhteensä olivat tammi-kesäkuussa 40,2 miljoonaa euroa (39,2) eli 2,6 prosenttia pienemmät kuin vuotta aiemmin. Hallintokuluista henkilöstökulut kasvoivat 1,8 prosenttia 18,7 miljoonaan euroon (18,4) ja muut hallintokulut kasvoivat 4,4 prosenttia 12,2 miljoonaan euroon (11,7). Luottojen ja pankkitakaussaamisten arvonalentumistappioiden bruttomäärä oli 2,6 miljoonaa euroa (0,6). Vakuutuskorvauksilla ja perityksi saaduilla poistetuilla saamisilla oikaistu

3 3 (8) tappioiden nettomäärä oli 1,8 miljoonaa euroa, kun se edellisen vuoden tammi-kesäkuussa oli positiivinen 0,3 miljoonaa euroa. Helsingin OP Pankki Oyj:n tase Helsingin OP Pankki Oyj:n tase oli kesäkuun lopussa miljoonaa euroa (5 009) eli 0,2 prosenttia suurempi kuin viime vuoden lopussa. Keskeisimmät tase- ja sitoumuserät on kuvattu alla olevassa taulukossa. Keskeisiä tase- ja sitoumuseriä Milj. euroa Tase Luotot Saamistodistukset Osakkeet ja osuudet Talletukset Oma pääoma Taseen ulkopuoliset sitoumukset Saamiset yleisöltä ja julkisyhteisöiltä eli omasta taseesta myönnetyt luotot kasvoi vuoden alusta 0,3 prosenttia miljoonaan euroon (4 635). Pankki siirsi lokakuussa 2010 sekä alkuvuonna 2011 luottoja OPAlle yhteensä 432 miljoonaa euroa. Uusia luottoja nostettiin tammi-kesäkuussa 877 miljoonaa euroa, kun niitä koko edellisenä vuonna nostettiin miljoonaa euroa. Järjestämättömien ja nollakorkoisten saamisten määrä oli 44,8 miljoonaa euroa (16,7). Edellisenä vuonna vastaavaan aikaan järjestämättömien ja nollakorkoisten saamisten määrä oli 14,4 miljoonaa euroa. Järjestämättömien saamisten kasvu johtuu lähinnä yhdestä asiakkaasta, johon ei sisälly riskiä. Tämä rästi on maksettu heinäkuussa. Järjestämättömien ja nollakorkoisten saamisten määrä oli 0,79 prosenttia koko luotto- ja takauskannasta (0,30). Saamiset luottolaitoksilta, jotka muodostuvat valtaosaltaan saamisista Pohjola Pankki Oyj:ltä, pienenivät vuoden alusta 7,3 prosenttia 231 miljoonaan euroon (249). Sijoitukset joukkovelkakirjoihin ja muihin saamistodistuksiin pysyivät lähes ennallaan ja olivat 34 miljoonaa euroa (33). Osakkeiden ja osuuksien määrä oli 8 miljoonaa euroa (8). Aineellisten ja aineettomien hyödykkeiden määrässä ei tapahtunut oleellista muutosta. Kiinteistöihin sitoutunut pääoma pysyi lähes ennallaan ja oli 33 miljoonaan euroa (34). Sijoituskiinteistöihin sitoutunut pääoma oli 1,0 miljoonaa euroa (0,8). Näiden kohteiden nettotuottoprosentti oli -0,93. Vuoden 2010 lopussa nettotuottoprosentti oli -2,86 prosenttia. Sijoituskiinteistöomaisuus on lähes kokonaan realisoitavia rakentamattomia maa-alueita. Velat luottolaitoksille, jotka muodostuvat valtaosaltaan veloista Pohjola Pankki Oyj:lle, pienenivät vuoden alusta 31,9 prosenttia 945 miljoonaan euroon (1 388).

4 4 (8) Yleisön talletukset kasvoivat vuoden alusta 13,4 prosenttia miljoonaan euroon (3 248). Maksuliiketilien talletukset kasvoivat 11,7 prosenttia miljoonaan euroon (2 108) ja säästämis- ja sijoittamistilien talletukset kasvoivat 16,5 prosenttia miljoonaan euroon (1 141). Henkilöasiakkaiden talletukset kasvoivat vuoden alusta 11,0 prosenttia ja yritysasiakkaiden talletukset 17,9 prosenttia. Pankkitakausten ja muiden taseen ulkopuolisten sitoumusten määrä kasvoi 4,7 prosenttia 781 miljoonaan euroon (746). Omat varat ja vakavaraisuus Vakavaraisuuslaskennassa käytetään Basel II:n mukaista vakavaraisuuslaskentaa. Luotto-, markkina- ja operatiivisten riskien pääomavaatimus on laskettu standardimenetelmällä. Helsingin OP Pankki Oyj:n vakavaraisuussuhde oli kesäkuun lopussa 9,35 %:a. Ensisijaisten omien varojen kokonaismäärä pieneni alkuvuoden aikana 1,3 prosenttia 283 miljoonaan euroon (287). Luottoriskin omien varojen vaatimus oli 225 miljoonaa euroa ja operatiivisen riskin omien varojen vaatimus 14 miljoonaa euroa. Omien varojen vaatimus yhteensä oli 240 miljoonaa euroa. Omat varat, milj. euroa Ensisijaiset omat varat 283,0 286,7 Osakepääoma 7,7 7,7 Muut ensisijaiset omat varat 284,0 279,3 - Aineettomat hyödykkeet ja muut vähennykset -8,7-0,4 Muut vähennykset ensisijaisista omista varoista -3,0-3,0 Toissijaiset omat varat 0,0 0,0 Omat varat yhteensä 280,0 283,7 Omien varojen määrä oli katsauskauden päättyessä 280 miljoonaa euroa ja taseen osoittama oma pääoma 237 miljoonaa euroa. Omien varojen ja taseen osoittaman oman pääoman erotus 43 miljoonaa euroa johtuu sellaisista omiin varoihin luettavista eristä, jotka eivät sisälly taseen omiin pääomiin sekä omista varoista vähennetyistä eristä. Omien varojen vaatimus, Milj. euroa Luottoriski Valtio- ja keskuspankkivastuut 0,0 0,0 Luottolaitos- ja sijoituspalveluyritysvastuut 0,2 0,1 Yritysvastuu 99,4 93,0 Vähittäisvastuu 121,7 123,7 Oman pääoman ehtoiset sijoitukset 0,6 0,6 Muut erät 3,4 3,6 Luottoriski yhteensä 225,3 220,9 Markkinariski 0,0 0,0 Operatiivinen riski 14,2 15,1 Yhteensä 239,6 236,0

5 5 (8) Vakavaraisuus, milj. euroa Omat varat yhteensä 280,0 283,7 Ensisijaiset omat varat (vähennyserien jälkeen) 280,0 283,7 Omien varojen vaatimus 239,6 236,0 Vakavaraisuussuhde, % 9,35 9,61 Vakavaraisuussuhde ensisijaisilla omilla varoilla, % 9,35 9,61 Helsingin OP Pankin konserni Konsernin muodostaa Helsingin OP ja sen tytäryhtiö Helsingin OP-Kiinteistökeskus Oy, joka harjoittaa asuntojen välitystä pääkaupunkiseudulla sekä osakkuusyhtiö Kiinteistö Oy Kaisaniemenkatu 1. Helsingin OP Pankki Oyj-konsernin liikevoitto oli kuluvan vuoden tammi-kesäkuulta 4,2 miljoonaa euroa (10,4), mikä on 6,2 miljoonaa euroa ja 60 prosenttia pienempi kuin edellisen vuoden vastaavalla jaksolla. Yhteisvastuu ja yhteisturva Helsingin OP kuuluu osuuspankkien yhteenliittymään, jonka muodostavat yhteenliittymän keskusyhteisö OP-Pohjola osk, osuuspankkien keskusrahalaitoksena toimiva liikepankki Pohjola Pankki Oyj, keskusyhteisön muut jäsenluottolaitokset, keskusyhteisön ja jäsenluottolaitoksen konsolidointiryhmiin kuuluvat yhteisöt sekä sellaiset luottolaitokset, rahoituslaitokset ja palveluyritykset, joista edellä mainitut yhteisöt yksin tai yhdessä omistavat yli puolet. OP-Pohjola osk:n jäseniä olivat vuoden lopussa 213 osuuspankkia sekä Pohjola Pankki Oyj, Helsingin OP Pankki Oyj, OP-Asuntoluottopankki Oyj ja OP-Kotipankki Oyj. Lain mukaan osuuspankkien yhteenliittymää valvotaan konsolidoidusti, ja keskusyhteisö ja sen jäsenluottolaitokset vastaavat viime kädessä toistensa veloista ja sitoumuksista. Luottolaitostoiminnasta annetun lain mukaan talletuspankin on kuuluttava talletussuojarahastoon. OP-Pohjola-ryhmään kuuluvia talletuspankkeja pidetään talletussuojan osalta yhtenä pankkina. Talletussuojarahastosta korvataan tallettajien saamiset OP-Pohjola-ryhmän talletuspankeilta enintään euroon asti. OP-Pohjola-ryhmässä talletuspankkeja ovat osuuspankit, Pohjola Pankki Oyj, Helsingin OP Pankki Oyj ja OP-Kotipankki Oyj. Sijoittajien korvausrahasto maksaa korvauksia ei-ammattimaisille sijoittajille silloin, kun sijoituspalveluyritys tai luottolaitos ei pysty suorittamaan muun kuin tilapäisen maksukyvyttömyyden vuoksi suojan piirissä olevia sijoittajien selviä ja riidattomia saamisia sopimuksen mukaisesti. Korvauksen määrä on 90 prosenttia saamisen määrästä, enintään euroa. OP-Pohjola-ryhmään kuuluvia pankkeja pidetään korvaussuojan osalta yhtenä pankkina.

6 6 (8) Hallinto Pankin hallintoneuvoston vuonna 2011 erovuorossa olleista jäsenistä päätettiin yhtiökokouksessa valita uudelleen Sanna Elonheimo-Hietala, Matti Harjuniemi, Päivi Huotari, Kirsi-Marja Lievonen ja Matti Suominen toimikaudeksi, joka päättyy Jukka Hulkkosen tilalle valittiin toimitusjohtaja Vesa Lehikoinen toimikaudeksi, joka päättyy Mirja-Leena Kullbergin tilalle valittiin toiminnanjohtaja Marianne Heikkilä toimikaudeksi, joka päättyy vuonna Erkki Kangasniemen jäsenyys hallintoneuvostossa päättyi vuonna 2011 yhtiöjärjestyksen 7 :ssä olevan hallintoneuvoston jäsenen eroamisikää koskevan määräyksen johdosta. Erkki Kangasniemen tilalle valittiin puheenjohtaja Olli Luukkainen toimikaudeksi, joka päättyy Lisäksi tilintarkastajaksi valittiin KPMG Oy Ab, joka on nimennyt päävastuulliseksi tilintarkastajaksi Eija Kauppi-Hakkaraisen. Pankin hallintoneuvosto päätti kokouksessaan valita Marja Usvasalon hallintoneuvoston puheenjohtajaksi ja Vesa Lehikoisen hallintoneuvoston varapuheenjohtajaksi. Johto Toimitusjohtaja Olli Lehtilä aloitti tehtävässään , kun toimitusjohtajana toiminut Hannu Tonteri jäi vanhuuseläkkeelle vuoden 2010 lopussa. Pankin varatoimitusjohtajaksi on nimitetty Jussi Huttunen. Katsauskauden jälkeiset tapahtumat ja loppuvuoden näkymät Pankin liiketoiminnan kasvun ennakoidaan pysyvän hyvällä tasolla koko loppuvuoden ajan huolimatta yleisen talouskehityksen epävarmoista näkymistä.

7 7 (8) TASE Muutos-% (1000 euroa) ed.vuod.vast. vuod. alusta Käteiset varat ,8-11,7 Saamiset luottolaitoksilta ,1-7,3 Saamiset yleisöltä ja julkisyhteisöiltä ,0 0,3 Saamistodistukset ,0 1,1 Osakkeet ja osuudet yhteensä ,2 2,4 Osakkeet ja osuudet ,2 2,5 Osakkeet ja osuudet samaan kons.kuul.yr ,0 0,0 Johdannaissopimukset ,9-4,9 Aineettomat ja aineelliset hyödykkeet ,5-2,9 Muut varat ,6-4,2 Siirtosaamiset ja maksetut ennakot ,9-19,3 Laskennalliset verosaamiset ,1-8,9 Vastaavaa ,1-0,2 Velat luottolaitoksille ja keskuspankeille ,6-31,9 Talletusvelat yleisölle ja julkisyhteisöille ,6 13,4 Muut velat yleisölle ja julkisyhteisöille ,7-50,0 Muu vieras pääoma ,8 12,2 Tilinpäätössiirtojen kertymä ,4 0,0 Oma pääoma ,3-2,8 Osakepääoma ,0 0,0 Muu oma pääoma ,6-2,9 Vastattavaa ,1-0,2 As.puolesta kolm.hyväksi annetut sitoumukset ,5-1,0 As.hyväksi annetut peruuttamattomat sit ,9 5,3 Taseen ulkopuoliset sitoumukset ,7 4,7

8 8 (8) TULOS Tuloslaskelma (1000 euroa) 1-6/ /2010 Muutos-% 1-12/2010 Korkotuotot , Korkokulut , Korkokate , Tuotot oman pääoman ehtoisista sijoituksista ,8 889 Ottolainaustuotot ,7 476 Tuotot antolainauksesta , Maksuliikennetuotot , Arvopapereiden välitys- ja liikkeeseenlaskutuotot , Omaisuudenhoidon ja lainopillisten tehtävien palkkiot , Takaustuotot ,2 630 Vakuutusten välityspalkkiot , Muut palkkiotuotot (pl. bonukset) , Bonukset , Palkkiotuotot yhteensä , Palkkiokulut , Arvopaperikaupan ja valuuttatoiminnan nettotuotot ,1 162 Sijoituskiinteistöjen nettotuotot ,0 47 Liiketoiminnan muut tuotot , Muut tuotot yhteensä , Henkilöstökulut , Muut hallintokulut , Hallintokulut yhteensä , Poistot ja arvonalentumiset aineell. ja aineett. hyödykkeistä , Liiketoiminnan muut kulut , Muut kulut yhteensä , Luottojen ja pankkitakaussaamisten arvonalentumiset ,2 453 Liikevoitto (-tappio) , Tuloskatsauksen luvut ovat tilintarkastamattomia. Helsingissä, 24. päivänä elokuuta 2011 Helsingin OP Pankki Oyj