Mobiilimaksaminen osana maksuliikettä

Koko: px

Aloita esitys sivulta:

Download "Mobiilimaksaminen osana maksuliikettä"

Riitta-Liisa Järvenpää
7 vuotta sitten
Katselukertoja:

1 Mobiilimaksaminen osana maksuliikettä

2 Agenda Maksuympäristön muutos Digitalisaatio muuttaa maailmaa Maksupalveludirektiivi 2 (PSD2) Maksutavat murroksessa Turvallisuusnäkökulma 1

3 Maksaminen ja maksuympäristön muutos Käyttäytymisen muutos Seuraava työelämäsukupolvi Tulevaisuuden päätöksentekijät Diginatiivit vs Digiopettelijat Sosiaalisen median aktiivinen käyttö Luottamus organisaatioihin Välitön informaatio, välitön asioiden hoito Tekniikan ja prosessien kehitys Prosessinäkökulma STP/Lean Reaaliaikaisuus Isojen datamäärien käsittely Blockchain Luotettavuus keskiössä Pilvipalvelut IT-järjestelmät kustannustehokkuus Biometrinen tunnistaminen Huomioi tulevaisuuden tarpeet Hyödynnä uutta teknologiaa asiakaspalvelussa Muutokset laissa ja sääntelyssä sekä standardoinnissa Uudet toimijat ja liiketoimintamallit Payment Service Directive (PSD2) Know your customer (KYC) Anti money laundering (AML) Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) Basel III SEPA SWIFT ISO Uudet maksualustat Mobiilioperaattorit Google/Microsoft/Apple Overlay services/wrapping services Uudet liiketoimintamallit Määrä/tavoittavuus keskiössä Lainsäädännön vaikutukset maksujen hallintaan Maksaminen muutoksessa 2

Kännykät ovat tosielämän kaukosäätimiä 79% suomalaisista omistaa älypuhelimen 32% käyttää sekä älypuhelinta, tietokonetta että tablettia 79% 50 150X 35% kokisi ostamisen miellyttävämpänä, jos

4 Kännykät ovat tosielämän kaukosäätimiä 79% suomalaisista omistaa älypuhelimen 32% käyttää sekä älypuhelinta, tietokonetta että tablettia 79% X 35% kokisi ostamisen miellyttävämpänä, jos maksaminen olisi helpompaa 38% haluaisi maksaa älypuhelimella kaupassa 76% on käyttänyt kännykkää liikkeessä ostokseensa liittyen 54% ostaa verkosta tuotteita viikoittain tai kuukausittain 72% pitää turvallisuutta tärkeimpänä asiana uudessa maksutavassa 34% uskoo, että kännykästä tulee ostamisen pääasiallinen väline 47% tekee verkkoostoksia, koska se on kätevää 3

5 Mobiili uusia perspektiivejä tuttuihin asioihin 4

6 Digitaalinen kuilu suomalaisten kuluttajien ja palveluntarjoajien välillä DESI-indeksi mittaa EU-maiden digitaalista edistyneisyyttä kuluttajien, yritysten ja julkisten palveluiden näkökulmasta. Suomalaiset kuluttajat EU:n toiseksi edistyneimpiä digitaalisten palveluiden käyttäjiä mutta yritykset digitaalisten palveluiden hyödyntämisessä sijalla sijalla 6, verkkokauppa sijalla 16 Source: The Digital Economy and Society Index, 2016, European Commission 5

Maksupalvelujen säädäntö muuttuu - PSD2 PSD alkuperäinen tarkoitus (käyttöönotto marraskuu 2009) Tukea SEPA kehitystä Kannustaa maksulaitoksia tarjoamaan maksuliikepalveluja ja myös uusia alan

7 Maksupalvelujen säädäntö muuttuu - PSD2 PSD alkuperäinen tarkoitus (käyttöönotto marraskuu 2009) Tukea SEPA kehitystä Kannustaa maksulaitoksia tarjoamaan maksuliikepalveluja ja myös uusia alan yrityksiä hakemaan maksulaitoslupia Asettaa yhteiset standardit ehdoille läpinäkyvyyden lisäämiseksi. Asettaa enimmäisaikarajat maksujen välitykselle EU:ssa ja EU valuutoissa Kannustaa tehokkaampien maksutapojen käyttöönottoon Parantaa kuluttajasuojaa PSD2 tavoite (käyttöönotto tammikuu 2018) Syventää integraatiota ja luoda kilpailua maksuliikemarkkinoille. Määrittää säännöt kolmansille osapuolille tilitietojen käyttöön, mukaan lukien maksutapahtuminen käynnistäminen Harmonisoida jäsenvaltioiden käytäntöjä lisämaksujen perinnästä siirtohinta-asetuksen mukaisesti. Laajentaa sääntelyn vaikutusta ja parantaa lainsäädäntökehyksen johdonmukaisuutta 6

8 Mitä PSD2 säätelee? Rajat ylittävät maksut, joissa saaja tai maksaja on EU/ETA-alueella (kaikki valuutat) Rajoittamaton maksun palautus - (kun tuotetta ei ole käytetty ja) kuluttajan ei tarvitse olla yhteydessä myyjään Lisämaksujen kielto (korttien välitysmaksut säädelty 260/2012 asetuksella) Maksupalvelun käyttäjän omavastuu laskettu 150 eurosta 50 euroon. Kolmannet osapuolet (TPP) TPP:llä oikeus tilitietoihin ja oikeus käynnistää tilitapahtuma suoraan tilitä. Ei vaatimusta sopimuksesta TPP:n ja tilipankin välillä. Standardoitu liittymä TPP:n ja tilipankin välillä. Ei auktorisoidut tapahtumat: tilipankki hyvittää, jos maksupalvelun käyttäjälle valittaa TPP:n tekemistä tapahtumista Tarkat yksityiskohtaiset turvamääritykset 7

Maksutavat ovat murroksessa 1 2 Uusista teknologioista arkipäivää Älypuhelinten yleisyys ja kuluttajien valmius mobiilimaksamisen mahdollistajina Kauppiaat halukkaita

9 Maksutavat ovat murroksessa 1 2 Uusista teknologioista arkipäivää Älypuhelinten yleisyys ja kuluttajien valmius mobiilimaksamisen mahdollistajina Kauppiaat halukkaita investoimaan mobiilisovelluksiin ja - maksamiseen Osta mitä vain, missä Text vain - mobiililla Toimijat finanssialan ulkopuolelta e- ja m-commercen nopea kasvu

10 Mitä on mobiilimaksaminen? Lähimaksaminen mobiililaitteella Puhelinlaskulla maksaminen Mobiililompakko Kännykällä maksaminen esimerkiksi kaupan kassalla Lähimaksaminen vs. maksaminen Contactlesskortilla 25 eur raja joissain tilanteissa Hyödyntää NFC teknologiaa Edellyttää puhelimessa maksusovellusta Esim. Nordea Pay, OP Pivo, Samsung Pay, Apple Pay Ostosten maksaminen etä- ja itsepalvelumyynnissä Esim. HSL-matkaliput, TVäänestykset, välipala-automaatit Ei edellytä erillisen maksusovelluksen lataamista, perustuu SIM-korttiin ja puhelinnumeroon Työsuhdeliittymät? Esim. teleoperaattoreiden yhteinen Mobiilimaksu Maksukorttien lisäksi muutkin kortit/tiedot Soveltuu monenlaisiin maksutilanteisiin, riippuen palvelusta Kanta-asiakaskortit Tunnistautumisvälineet Tulevaisuudessa myös pankkitilit Esim. MobilePay, MasterPass, PayPal Myös erikoistuneet ratkaisut Smartum, Eazybreak 9

11 Mikä on mobiililompakko? Henkilöiden väliset siirrot, lahjoitukset Fyysinen maksaminen Sovellus, johon voi tyypillisesti lisätä useita erilaisia maksukortteja Fyysiset kortit Virtuaaliset kortit Omaa korttinumeroa ei tarvitse erikseen syöttää jokaiseen palveluun Verkkokauppa Remember me 10

12 MobilePay yksi maksutapa kaikissa tilanteissa (omnichannel) Kaupat ja itsepalveluympäristöt Verkkokaupat P2Prahansiirrot Lahjoitukset Laskut Sovellukset 11

Miten edetä mobiilimaksujen kanssa? Yrityksen kannalta relevantit maksuympäristöt? Erikseen integroitava ratkaisu vs. olemassaoleviin ratkaisuihin ja prosesseihin tukeutuva ratkaisu?

13 Miten edetä mobiilimaksujen kanssa? Yrityksen kannalta relevantit maksuympäristöt? Erikseen integroitava ratkaisu vs. olemassaoleviin ratkaisuihin ja prosesseihin tukeutuva ratkaisu? Vaikutukset yrityksen taloushallintoon ja raportointiin? Millä KULUTTAJA haluaa maksaa? Mobiiliratkaisun hinta vs. vaikutus konversioon ja mahdollisuuksiin kehittää liiketoimintaa? 12

Näkökulmia turvallisuuteen Mobiilimaksamisen turvallisuus on käyttäjän käsissä! erilaisia kontrolleja, riippuen teknisestä ratkaisusta 1 2 3 Rekisteröintivaiheen kontrollit, mm.

14 Näkökulmia turvallisuuteen Mobiilimaksamisen turvallisuus on käyttäjän käsissä! erilaisia kontrolleja, riippuen teknisestä ratkaisusta Rekisteröintivaiheen kontrollit, mm. - Tunnistautuminen - Korttien validointi Maksamisen kontrollit/kuluttaja - 2 x PIN koodi/sormenjälki - Peitetyt korttinumerot sovelluksessa Maksamisen kontrollit/kauppias - Mobiilin ja kassan välillä ei liiku korttitietoja 13

15 Näkökulmia turvallisuuteen Miten huolehtia mobiililaitteen turvallisuudesta? Pidä huoli puhelimestasi Asenna sovelluksia vain luotettavista lähteistä Käytä aina uusinta päivitystä Kirjaudu ulos sovelluksesta kun et enää käytä sitä Älä käytä samaa PIN-tunnuslukua tai salasanaa useassa sovelluksessa Virustorjuntasovellukset Paikannusohjelmat katoamisen varalta Varmuuskopiot Korttitietojen luovuttaminen yksittäisiin sovelluksiin? 14

16 15

Samankaltaiset tiedostot

Maksaminen tulevaisuudessa Turvallisesti kohti murrosta. Talous- ja Palkkahallintopäivät Danske Bank

Maksaminen tulevaisuudessa Turvallisesti kohti murrosta Talous- ja Palkkahallintopäivät Danske Bank Agenda Maksamisen uusi tuleminen Danske Bank mukana murroksessa Digitaalinen turvallisuus 2 Murros vähittäiskaupan