SÄÄSTÖPANKKIRYHMÄ 2015 Osavuosikatsaus 1-6/2015

Transkriptio

1 SÄÄSTÖPANKKIRYHMÄ 2015 Osavuosikatsaus 1-6/2015

2 RYHMÄN SÄÄSTÖPANKIT KARTALLA Asiakkailla pääsy: 1. Kattavaan, Suomen 3. suurimpaan konttoriverkostoon ja 151 konttoriin laskunmaksamisautomaattiin 3. Verkko- ja mobiilipankkiin 4. Monipuolisiin ja monessa kanavassa tarjottaviin pankki- ja rahoituspalveluihin ja - tuotteisiin Konttorit Ryhmän Säästöpankit Aito Säästöpankki Avain Säästöpankki Ekenäs Sparbank Eurajoen Säästöpankki Helmi Säästöpankki Huittisten Säästöpankki Kalannin Säästöpankki Kiikoisten Säästöpankki Kvevlax Sparbank Lammin Säästöpankki Liedon Säästöpankki Länsi-Uudenmaan Säästöpankki Mietoisten Säästöpankki Myrskylän Säästöpankki Nooa Säästöpankki Närpes Sparbank Pyhärannan Säästöpankki Someron Säästöpankki Suomenniemen Säästöpankki Sysmän Säästöpankki Säästöpankki Optia Säästöpankki Sinetti Ylihärmän Säästöpankki 1

3 SÄÄSTÖPANKKIRYHMÄ TIIVISTETTYNÄ Säästöpankkiryhmä Yhteenliittymä Vakavarainen ryhmä, jolla vahva pääomarakenne Luokitus Suomen vanhimmassa pankkiryhmässä on 23 itsenäistä Säästöpankkia, Säästöpankkien Keskuspankki, Säästöpankkiliitto, Sp-Rahastoyhtiö, Sp-Henkivakuutus ja Sp-Koti. Lähes puoli miljoonaa asiakasta ja 151 konttoria ympäri maata. Digikehitys on nopeaa. Lainanannosta henkilöasiakkailla 72 %, pk-yrityksillä 19 % ja maa- ja metsätalousasiakkailla 9 % Markkinaosuudet kasvussa, nyt kuluttajien asuntoluotoissa 5 % ja talletuksissa 6 % Säästöpankkien yhteenliittymä ja uusi Säästöpankkiryhmä aloittivat toimintansa Jäsenenä eurooppalaisessa säästöpankkiyhteisössä (jäseninä 887 säästöpankkia 21 maassa). Yhteenliittymässä mukana ovat Säästöpankit, Säästöpankkien Keskuspankki, keskusyhteisönä toimiva Säästöpankkiliitto, Sp-Rahastoyhtiö ja perusteilla oleva Sp-Kiinnitysluottopankki. Yhteenliittymälain mukaisesti ne vastaavat yhdessä ja erikseen toistensa velvoitteista ja veloista. Yhteenliittymän toimintaa säätelevät Euroopan Unionin ja Suomen lainsäädännöt, säännökset, viranomaismääräykset sekä sisäinen ohjeistus. Ryhmän tulos ennen veroja (miljoonaa euroa) 49,0 ja tilikauden tulos 40,9 (1-6/2015). Ryhmän tase 9,2 miljardia euroa ( ). Tärkein rahoituskanava on asiakkaiden talletukset: 5,9 miljardia euroa ( ). Korkeatasoinen lainasalkku ja hyvin matala arvonalennustaso (1-6/2015: 0,15 % lainakannasta). Yhteenliittymän vakavaraisuussuhde 19,1 % ja ydinvakavaraisuussuhde 18,0 % ( ). Säästöpankkien Keskuspankki toimii Säästöpankkiryhmän keskusluottolaitoksena, jolla on pitkäaikaisen investointitason (investment grade) luottoluokitus 'A-' ja lyhytaikainen investointitason luottoluokitus 'A-2 (Standard & Poor's Rating Services ). 2

4 TULEVAISUUDEN TAVOITTEET Erinomainen asiakastyytyväisyys ja asiakasuskollisuus Toimialan kyvykkäimmät digiajan moniosaajat Kannattava, riskinkantokykyä vahvistava hallittu kasvu Yhä useampi suomalainen valitsee meidät pääasialliseksi pankikseen Vakavarainen ja luotettava sijoituskohde Vetovoimainen brändi 3

5 MEILLÄ ON TUTKITUSTI* SUOMEN PARAS ASIAKASKOKEMUS = SÄÄSTÖPANKKIKOKEMUS Asiakaskohtaaminen Tunnemme asiakkaamme yksilölliset tarpeet ja luomme ainutlaatuisia asiakaskohtaamisia ajasta ja paikasta riippumatta. Taloudellisen hyvinvoinnin turvaaminen Ymmärrämme asiakkaittemme talousasioita ja autamme talouden kokonaisvaltaisessa hallinnassa. Vaurastuminen Tarjoamme ratkaisuja hallittuun vaurastumiseen, jonka keskiössä on säästäminen. Vastuullisuus Otamme aktiivisen roolin omilla toiminta-alueillaan asiakkaan ja paikallisen yhteisön vaurastumisen ja hyvinvoinnin edistämiseksi. *Asiakkuusindeksi

6 SÄÄSTÖPANKKIRYHMÄN AVAINLUVUT ( ) Liikevoitto ennen veroja * 49,0 miljoonaa euroa (kasvua vuodessa 6,2 %) Korkokate * 62,6 miljoonaa euroa (kasvua vuodessa 6,5 %) Kulut * Kulukasvu vuodessa vain 4,6 %, huolimatta ryhmän rakenteeseen liittyvistä muutosinvestoinneista ja kuluista sekä sähköisten palveluiden kehittämisestä. Kulu-tuotto-suhde * 55,9 % (58,3%) Arvonalennukset 4,5 miljoonaa euroa, 0,15 % lainakannasta. Vakavaraisuus Vahva vakavaraisuus: CET 1 -luku 18,0 % ja vakavaraisuussuhde 19,1 % Luotot ja saamiset yhteensä * Kaikki varat yhteensä yhteensä 6,1 miljardia euroa (kasvua vuodessa 8 %) yhteensä 9,2 miljardia euroa * Vertailukauden luvut perustuvat Säästöpankkiryhmän virallisen tilinpäätöksen liitteenä annettuun taloudelliseen lisäinformaatioon ajalta ennen yhteenliittymän toiminnan käynnistymistä. (Vertailukausi ). 5

7 VAHVA OSAVUOSITULOS Säästöpankkiryhmän tuloslaskelma 1-6/ /2014 Index (1000 euroa) Korkokate Palkkiotuotot ja -kulut, netto Kaupankäynnin nettotuotot Sijoitustoiminnan nettotuotot Henkivakuutustoiminnan nettotuotot Liiketoiminnan muut tuotot Liiketoiminnan tuotot yhteensä Liiketoiminnan kulut yhteensä Arvonalentumistappiot rahoitusvaroista Osuus osakkuusyhtiöiden tuloksesta Voitto ennen veroja Verot Tilikauden tulos /2015 vs. 1-6/2014 Korkokate kasvoi 6,5 % Palkkiotuotot kasvoivat merkittävästi Sijoitustoiminnan nettotuotoissa yli viidenneksen lisäys Henkivakuutustoiminnan nettotuotoissa vahvaa kasvua Kulut kasvoivat ainoastaan 4,6 % vertailukaudesta, huolimatta ryhmärakenteen ja ryhmän kilpailukykyyn tehtävistä investoinneista Arvonalentumisten nousu vertailukauteen nähden selittyy merkittäviltä osin Ryhmään kuuluvien yhtiöiden siirtymisestä yhdenmukaiseen arvonalentumisten kirjauskäytäntöön, joka otettiin käyttöön loppuvuodesta

8 VAHVA VAKAVARAISUUS JA RISKIASEMA Kesäkuun lopussa 2015 Säästöpankkien yhteenliittymän pääomarakenne oli vahva ja koostui suurimmaksi osaksi ydinpääomasta Toissijainen pääoma oli 45,8 miljoonaa euroa ja omat varat yhteensä 852,5 miljoonaa euroa Ydinpääoma (CET1) 18,0% ja omat varat suhteessa riskipainotettuihin eriin 19,1 % Vakavaraisuus pidetään vahvalla tasolla myös jatkossa Omat varat (1 000 euroa) Ydinpääoma ennen vähennyksiä 829,6 796,8 698,2 Vähennykset ydinpääomasta -22,9-59,2-53,2 Ydinpääoma (CET1) yhteensä 806,7 737,6 645,0 Ensisijainen lisäpääoma (AT1) Ensisijainen pääoma (T1 = CET1 + AT1) 806,7 737,6 645,0 Toissijainen pääoma (T2) yhteensä 45,8 76,8 159,1 Omat varat yhteensä (TC = T1 + T2) 852,5 814,3 804,1 Pääomaluvut Ydinpääoma (CET1) suhteessa riskipainotettuihin eriin (%) 18,0 % 16,9 % 15,8 % Ensisijainen pääoma (T1) suhteessa riskipainotettuihin eriin (%) 18,0 % 16,9 % 15,8 % Omat varat yhteensä (TC) suhteessa riskipainotettuihin eriin (%) 19,1 % 18,6 % 19,6 % 7

9 SÄÄSTÖPANKKIRYHMÄN MARKKINAOSUUDET HENKILÖASIAKKAISSA Talletukset Rahastot Säästövakuutukset Lainat 8

10 SÄÄSTÖPANKKIRYHMÄN RAKENNE Säästöpankit Säästöpankkien Keskuspankki Keskuspankkitoiminnot Jälleenrahoitus Vähittäispankkitoiminta Säästöpankkiliitto osk Yhteenliittymän keskusyhteisö Strateginen ohjaaminen Riskienhallinta Keskitetyt palvelut Sp-Kiinnitysluottopankki Kiinnitysluottotoiminta Perustettava yhtiö YHTEISVASTUU YHTEENLIITTYMÄ Sp-Rahastoyhtiö Back Office -yhtiöt Varainhoito ja rahastoliiketoiminta Tukitoiminnot Sp-Henkivakuutus Henkivakuutus Sp-Koti Kiinteistövälitys Sp-Holding Osakkeiden ja osuuksien omistus ja hallinta SÄÄSTÖPANKKI- RYHMÄ Samlink (IT-palvelut) Osakkuusyritykset Aktia Hypoteettipankki Oyj 9

11 TUOREIMMAT ASKELEEMME Strategian uudistus, pitkän aikavälin tavoitteet ( ) Sp- Varainhoito perustetaan (2012) Sp-Henkivakuutus-yhtiössä ostetaan Lähivakuutuksen omistamat 50 % osakkeista, 100 % omistajuus Säästöpankeille Aktia Hypoteekkipankin lainojen välitys päättyy 10/2012 Päätös Säästöpankkien yhteenliittymästä Ryhmän ensimmäinen yhdistelty IFRStilinpäätös ja osavuosikatsaus Keskuspankin 2 miljardin euron EMTNohjelman allekirjoitus Keskuspankin 500 miljoonan euron jvkemissio Sp- Rahastoyhtiö aloittaa (2003) ja Sp-Henkivakuutus (2007) Kiinteistövälityspalvelu Sp-Koti perustetaan (2010) Aktia Pankin ilmoitus lopettaa keskuspankkipalvelut 2015 Itella Pankin osto Säästöpankkien Keskuspankiksi Yhteenliittymä aloittaa S& P antaa Keskuspankille luottoluokituksen A Sp- Kiinnitysluottopankin perustaminen ja kehitystyö käynnissä Asuntolainakanta siirretään takaisin Säästöpankeille Aktia Hypoteekkipankki Oyj:stä 10

12 SUOMEN VANHIN PANKKIRYHMÄ - OSA YHTEISKUNTAA JO YLI 190 VUOTTA Ensimmäinen Säästöpankki Turkuun Perustettiin vähävaraisia varten, opetti säästäväisyyttä Ensimmäinen pankkipalveluiden tarjoaja kaikille Toiminnan taustalla halu edistää yksilön ja yhteisön hyvinvointia Säästäväisyyden edistäminen kirjattu säästöpankkilakiin 11

13 KIITOS!