LEHDISTÖTIEDOTE 5/2005 2.12.2005 1 (5) VAKUUTUSYHTIÖIDEN VAKAVARAISUUS 30.9.2005 Vakuutusyhtiöiden yhteenlaskettu vakavaraisuus vahvistui selvästi tammi-syyskuussa. Vahinkovakuutusyhtiöiden yhteenlaskettu toimintapääoma kasvoi 21 % 2.228 miljoonaan euroon. Henkivakuutusyhtiöillä toimintapääoma kasvoi 43 % 4.768 miljoonaan euroon ja työeläkeyhtiöillä 34 % 12.930 miljoonaan euroon. Henkivakuutusyhtiöiden toimintapääoman kasvuun vaikutti osaltaan vuoden alussa toimintansa aloittaneen uuden yhtiön lukujen sisällyttäminen raporttiin. Muutoin vakuutuslaitosten suotuisaan vakavaraisuuskehitykseen vaikuttivat useat tekijät, joista keskeisimmät olivat laitosten joukkovelkakirjalaina- ja osakesijoitusten arvonnousu. Vuoden viimeisellä neljänneksellä keskeiset osakeindeksit ovat nousseet hieman. Samalla korot euroalueella ovat nousseet selvästi. Näiden tekijöiden yhteisvaikutus voidaan arvioida olevan vakuutusyhtiöiden vakavaraisuuden kannalta negatiivinen. Vakuutusyhtiöiden vakavaraisuuden kehitys riippuu merkittävästi rahoitusmarkkinoiden kehityksestä, vaikkakin viime vuosina vahinkovakuutusyhtiöiden suotuisassa vakavaraisuuskehityksessä keskeiseksi tekijäksi on noussut selkeästi parantunut vakuutustekninen kannattavuus. Yhtiöiden yhteenlasketun vakavaraisuuden voi arvioida heikentyneen jonkin verran syyskuun lopun jälkeen johtuen korkojen noususta markkinoilla. Kuitenkin yhtiöittäin kehitys voi vaihdella huomattavastikin. Vahinkovakuutusyhtiöiden vakavaraisuus on hyvä koko alan tasolla. Eräiden vahinkovakuutusyhtiöiden vakavaraisuudet ovat ainoastaan tyydyttävällä tasolla. Henkivakuutusyhtiöiden vakavaraisuus on melko hyvä koko alan tasolla. Joidenkin henkivakuutusyhtiöiden vakavaraisuudet ovat ainoastaan tyydyttävää tasoa. Työeläkevakuutusyhtiöiden vakavaraisuusasemat ovat hyvällä tasolla. Vakuutusvalvontaviraston tietojen mukaan kaikki vakuutuslaitokset täyttävät lain asettamat toimintapääomavaatimukset. Vakuutusvalvontavirasto julkaisee neljännesvuosittaisen katsauksen vakuutusyhtiöiden vakavaraisuusasemasta ja puolivuosittaisen katsauksen TEL-eläkesäätiöiden ja TEL-eläkekassojen vakavaraisuusasemasta. Lisätietoja antaa johtaja Timo Laakso (09 415 59 610). LIITTEET: Vakavaraisuustilasto, Rahoitusmarkkinoiden kehitys ja Tilastolähteet Vakuutusvalvontavirasto Mikonkatu 8, PL 449 00101 Helsinki Försäkringsinspektionen Mikaelsgatan 8, PB 449 FIN-00101 Helsingfors Insurance Supervisory Authority Mikonkatu 8, P.O. Box 449 FIN-00101 Helsinki
2 Vakavaraisuustilasto Vahinkovakuutusyhtiöt (1.000 euro) 31.12.2002 31.12.2003 31.12.2004 30.6.2005 30.9.2005 Oma pääoma 1 129 760 1 083 685 1 271 425 1 325 093 1 378 608 Pääomalainat 105 000 105 000 105 000 105 000 105 000 Toimintapääoma 1 754 096 1 889 484 1 848 920 2 113 844 2 228 042 Vakavaraisuuspääoma 3 138 172 3 179 148 3 310 594 3 614 628 3 783 300 Vastuuvelka ilman tasoitusmäärää 5 391 341 5 836 024 6 033 244 6 853 553 6 658 624 Yhteenlaskettu 420,7 % 406,4 % 349,7 % 394,1 % 415,7 % Alin 134,4 % 124,1 % 118,1 % 116,7 % 124,0 % Vakavaraisuuspääoma vastuuvelasta (vakavaraisuusaste) Yhteenlaskettu 58,2 % 54,5 % 54,9 % 52,7 % 56,8 % Alin 26,6 % 21,6 % 21,4 % 20,6 % 21,7 % Vakavaraisuuspääoma 12 kk. vakuutusmaksutuotoista (vastuunkantokyky) Yhteenlaskettu 134,0 % 131,2 % 130,1 % 136,3 % 139,8 % Alin* 49,9 % 38,3 % 27,3 % 30,2 % 31,3 % *poislukien run-off, jälleenvakuutusyhtiöt Henkivakuutusyhtiöt (1.000 euro) 31.12.2002 31.12.2003 31.12.2004 30.6.2005 30.9.2005 Oma pääoma 1 405 932 1 607 068 1 729 939 2 011 163 2 134 929 Pääomalainat 379 673 414 842 318 051 333 790 315 024 Toimintapääoma 2 733 239 2 947 661 3 342 395 4 437 441 4 768 224 Vakavaraisuuspääoma 2 886 125 3 102 518 3 503 511 4 600 983 4 935 105 Vastuuvelka* 20 046 656 21 673 268 22 881 188 23 595 887 24 130 884 Yhteenlaskettu 309,1 % 308,4 % 332,4 % 438,8 % 453,8 % Alin 188,5 % 238,5 % 149,8 % 144,1 % 142,6 % Vakavaraisuuspääoma vastuuvelasta (vakavaraisuusaste) Yhteenlaskettu 14,4 % 14,3 % 15,3 % 19,5 % 20,5 % Alin 9,8 % 10,2 % 9,9 % 11,6 % 12,5 % *Vastuuvelka vähennettynä tasoitusmäärällä ja 75 % sijoitussidonnaisesta vastuuvelasta Työeläkevakuutusyhtiöt (1.000 euro) 31.12.2002 31.12.2003 31.12.2004 30.6.2005 30.9.2005 Oma pääoma 181 430 205 273 220 031 229 081 234 607 Toimintapääoma 5 939 574 7 786 738 9 613 757 11 759 826 12 929 912 Vastuuvelka 36 834 293 39 149 141 41 726 676 43 449 127 44 801 273 Yhteenlaskettu 306,4 % 323,6 % 352,4 % 376,5 % 383,4 % Alin 253,7 % 278,5 % 317,3 % 286,5 % 289,3 % Toimintapääoma vastuuvelasta (vakavaraisuusaste) Yhteenlaskettu 16,1 % 19,9 % 23,0 % 27,1 % 28,9 % Alin 13,0 % 15,3 % 18,1 % 20,4 % 23,3 % Toimintapääoma vakavaraisuusrajasta Yhteenlaskettu 204,3 % 215,7 % 234,9 % 251,0 % 255,6 % Alin 169,1 % 185,6 % 211,5 % 191,0 % 192,9 %
3 Rahoitusmarkkinoiden kehitys Muutos 31.12.2003 31.12.2004 30.9.2005 alk. 31.12.2003 alk. 31.12.2004 Osake HEX 6 031 6 228 7 869 30,5 % 26,4 % Tukholma SAX 194 228 280 44,4 % 22,8 % DJ Stoxx Nordic 271 311 381 40,7 % 22,6 % Frankfurt DAX 3 965 4 256 5 044 27,2 % 18,5 % Lontoo FTSE 100 4 470 4 820 5 477 22,5 % 13,6 % Nasdaq Composite 2 003 2 177 2 151 7,4 % -1,2 % New York DJIA 10 453 10 829 10 568 1,1 % -2,4 % Tokio Nikkei 10 676 11 488 13 574 27,1 % 18,2 % Korko 3 kk. Euribor 2,13 2,16 2,18 5 2 6 kk. Euribor 2,17 2,22 2,21 4-1 12 kk. Euribor 2,31 2,36 2,32 1-4 S/2007 3,22 2,61 2,35-87 -26 S/2009 3,67 2,97 2,54-113 -43 S/2011 4,02 3,26 2,74-128 -52 S/2013 4,30 3,54 2,96-134 -58 S/2015 ----- 3,71 3,08 ----- -63 Valuutta (euron arvo) SEK 9,0770 9,0155 9,3267 2,8 % 3,5 % GBP 0,7036 0,7088 0,6819-3,1 % -3,8 % USD 1,2496 1,3604 1,2042-3,6 % -11,5 % JPY 133,72 141,03 136,25 1,9 % -3,4 % Muutos 23.11.2005 alk. 31.12.2004 alk. 30.9.2005 Osake HEX 7 809 25,4 % -0,8 % Tukholma SAX 287 26,1 % 2,7 % DJ Stoxx Nordic 381 22,6 % 0,0 % Frankfurt DAX 5 194 22,1 % 3,0 % Lontoo FTSE 100 5 531 14,8 % 1,0 % Nasdaq Composite 2 260 3,8 % 5,1 % New York DJIA 10 895 0,6 % 3,1 % Tokio Nikkei 14 708 28,0 % 8,4 % Korko 3 kk. Euribor 2,44 29 27 6 kk. Euribor 2,57 35 36 12 kk. Euribor 2,75 38 42 S/2007 2,76 15 41 S/2009 2,95-2 41 S/2011 3,16-10 42 S/2013 3,35-19 39 S/2015 3,43-28 35 Valuutta (euron arvo) SEK 9,5162 5,6 % 2,0 % GBP 0,6846-3,4 % 0,4 % USD 1,1776-13,4 % -2,2 % JPY 139,78-0,9 % 2,6 %
4 Tilastolähteet Tilastoissa on huomioitu seuraavat vakuutuslaitokset: Vahinkovakuutusyhtiöt: - A-Vakuutus Oy - Alma Vakuutus Oy - Försäkringsaktiebolaget Alandia - If Vahinkovakuutusyhtiö Oy - Jälleenvakuutusosakeyhtiö Patria - Keskinäinen Vakuutusyhtiö Fennia - Keskinäinen Vakuutusyhtiö Palonvara - Keskinäinen Vakuutusyhtiö Tapiola - Keskinäinen Vakuutusyhtiö Turva - Lähivakuutus Keskinäinen Yhtiö - Osuuspankkien Keskinäinen Vakuutusyhtiö - Pohjantähti Keskinäinen Vakuutusyhtiö - Redarnas Ömsesidiga Försäkringsbolag - Spruce Vakuutus Oy - Vahinkovakuutusosakeyhtiö Pohjola - Vakuutusosakeyhtiö Bothnia International - Vakuutusosakeyhtiö Eurooppalainen - Vakuutusosakeyhtiö IngoNord - Vakuutusosakeyhtiö Pankavara - Vakuutusosakeyhtiö ST International - Vakuutusyhtiö Garantia - Valion Keskinäinen Vakuutusyhtiö - Veritas Keskinäinen Vahinkovakuutusyhtiö - Ålands Ömsesidiga Försäkringsbolag Henkivakuutusyhtiöt: - Aktia Henkivakuutus Oy - Försäkringsaktiebolaget Liv-Alandia - Henkivakuutusosakeyhtiö Pohjola - Henkivakuutusosakeyhtiö Retro - Henkivakuutusosakeyhtiö Skandia - Henkivakuutusosakeyhtiö Veritas - Keskinäinen Henkivakuutusyhtiö Suomi - Keskinäinen Henkivakuutusyhtiö Tapiola - Keskinäinen Vakuutusyhtiö Kaleva - Nordea Henkivakuutus Suomi Oy - OP-Henkivakuutus Oy - Vakuutusosakeyhtiö Henki-Fennia - Vakuutusosakeyhtiö Henki-Sampo - Yritysten Henkivakuutus Oy Tapiola
5 Työeläkevakuutusyhtiöt: - Eläkevakuutusosakeyhtiö Veritas - Försäkringsaktiebolaget Pensions-Alandia - Keskinäinen Eläkevakuutusyhtiö Ilmarinen - Keskinäinen Eläkevakuutusyhtiö Tapiola - Keskinäinen työeläkevakuutusyhtiö Varma - Keskinäinen vakuutusyhtiö Eläke-Fennia