Tulot ja kulutus 20 Velkaantumistilasto 201, velkaantumisasteet Asuntovelallisilla velkaa yli kaksi kertaa vuositulojen verran Asuntovelallisilla asuntokunnilla oli velkaa keskimäärin 21 prosenttia käytettävissä olevista vuosituloistaan vuonna 201. Velkaantumisaste oli sitä korkeampi, mitä nuorempi oli asuntokunnan viitehenkilö. Nuorimmilla velat olivat yli kolminkertaiset, mutta eläkeikäisilläkin asuntovelallisilla oli velkaa lähes puolitoista kertaa vuositulojen verran. Keskimäärin asuntovelallisilla oli asuntovelkaa 70 euroa, mikä oli 1,7 prosenttia edellisvuotista enemmän. Asuntovelallisten asuntokuntien velkaantumisasteet viitehenkilön iän mukaan vuosina 2002 201, Useimmin asuntovelallisia olivat kahden huoltajan lapsiperheet, joista asuntovelallisia oli 71 prosenttia. Yksinhuoltajaperheistä asuntovelkaa oli prosentilla ja kahden aikuisen lapsettomista asuntokunnista 0 prosentilla. Yhden hengen asuntokunnista harvemmalla kuin joka viidennellä oli asuntovelkaa, mutta lapsettomien asuntokuntien velkaantuneisuus vaihteli huomattavasti iän mukaan. Kahden huoltajan lapsiperheillä oli asuntovelkaa keskimäärin 2 ja yksinhuoltajilla 7 0 euroa. Kahden aikuisen lapsettomilla asuntokunnilla asuntovelkaa oli keskimäärin 2 0 ja yhden hengen asuntokunnilla 10 euroa. Helsinki 2.1.20 Tietoja lainattaessa lähteenä mainittava Tilastokeskus.
Asuntokuntia, joilla oli velkaa, oli 1, miljoonaa eli prosenttia kaikista vuonna 201. Kaikkiaan asuntokunnilla oli velkaa, miljardia euroa. Veloista 7 prosenttia eli, miljardia euroa oli asuntovelkoja. Muuta velkaa, joihin sisältyvät kulutukseen ja hankintoihin otetut velat sekä opintovelat, asuntokunnilla oli 2, miljardia euroa ja elinkeinotoimintaa tai tulonhankintaa varten otettuja velkoja 7,0 miljardia euroa. Edellisvuodesta velat kasvoivat reaalisesti 2,7 prosenttia. Asuntovelat kasvoivat kaksi, muut velat neljä ja elinkeinotoiminnan ja tulonhankinnan velat viisi prosenttia. Viidenneksellä velallisista asuntokunnista eli 270 00 asuntokunnalla oli velkaa vähintään kolme kertaa käytettävissä olevat vuositulot vuonna 201. Asuntokuntien kaikista veloista heillä oli puolet. Viisi kertaa vuositulojen verran velkaa oli 0 asuntokunnalla. Velallisista asuntokunnista heidän osuutensa oli viisi prosenttia ja asuntokuntien veloista prosenttia. Vuonna 2002 kahdeksalla prosentilla velallisista asuntokunnista oli velkaa kolme kertaa vuositulojen verran. Useimmiten paljon velkaa suhteessa tuloihin oli kahden huoltajan asuntokunnilla, joissa oli lapsia, ja joiden viitehenkilö oli alle -vuotias. Yleisiä ne olivat myös saman ikäisillä lapsettomilla yhden tai kahden aikuisen asuntokunnilla sekä yksinhuoltajilla. Korkoja asuntokunnat maksoivat 1, miljardia euroa vuonna 201. Keskimääräiset korkomenot velallista asuntokuntaa kohti olivat 1 20 euroa. Asuntokunnat maksoivat korkoja reaalisesti kolmanneksen vähemmän kuin vuonna 2002, vaikka niiden velat ovat tänä aikana kaksinkertaistuneet. 2
Sisällys Asuntokunnilla velkaa, miljardia euroa... Lapsiperheillä usein asuntovelkaa... Asuntokuntien velkaantumisen nopein kasvu taittunut...7 Nuorilla asuntovelallisilla usein paljon velkaa suhteessa tuloihin... Taulukot Taulukko 1. Velallisten asuntokuntien luku, velat yhteensä ja asuntovelat vuonna 201... Taulukko 2. Asuntokunnat, joilla velkaa vähintään 0 000 tai 200 000 euroa vuonna 201...7 Taulukko. Asuntokuntien velkaantumisaste ikäluokittain vuosina 2002 201,... Taulukko. Asuntovelallisten asuntokuntien velkaantumisasteet ikäluokittain vuosina 2002 201,... Taulukko. Asuntovelallisten asuntokuntien velkaantumisasteet suuralueittain vuosina 2002 201,... Taulukko. Asuntovelallisten asuntokuntien velkaantumisasteet tuloviidenneksittäin vuosina 2002 201,... Liitetaulukot Liitetaulukko 1. Asuntovelallisten asuntokuntien luku asuntovelan suuruuden mukaan vuonna 201... Liitetaulukko 2. Velallisten asuntokuntien luku ja osuus veloista velkaantumisasteen mukaan vuonna 201... Liitetaulukko. Asuntovelalliset asuntokunnat velkaantumisasteen mukaan vuonna 201...1 Liitetaulukko. Asuntokuntien luku ja velkaantumisasteet vuonna 201...1 Kuviot Kuvio 1. Asuntokuntien velat vuosina 2002 201, vuoden 201 hinnoin... Kuvio 2. Asuntokuntien korot velkalajeittain vuosina 2002 201, vuoden 201 hinnoin... Kuvio. Asuntokunnat, joilla velkaa vähintään kolme tai viisi kertaa vuositulot perhetyypin ja viitehenkilön iän mukaan vuonna 201... Kuvio. Asuntovelalliset asuntokunnat, joilla velkaa vähintään kolme kertaa vuositulot viitehenkilön iän mukaan vuosina 2002 201... Velkaantumistilaston laatuseloste...1
Asuntokunnilla velkaa, miljardia euroa Viime vuosikymmenellä kotitaloudet velkaantuivat nopeasti ja erityisesti asuntovelat kasvoivat selvästi. Velkaantuminen jatkui nopeana vuosikymmenen loppupuolelle asti, mutta sen jälkeen on velkojen kasvuvauhti hidastunut ja tällä vuosikymmenellä on velkojen reaalikasvu ollut vaatimatonta. Asuntokuntien velat ovat vuodesta 2002 reaalisesti kaksinkertaistuneet. Asuntovelat kasvoivat tänä aikana eniten, 1 prosenttia ja viime vuosikymmenen keskivaiheilla asuntovelat kasvoivat reaalisesti yli kymmenen prosentin vuosivauhtia. Velkakehityksen tarkastelua vaikeuttaa jonkin verran verotuskäytännön muutokset viime vuosina. 1) Vuonna 201 oli kaikkiaan 1 000 asuntokuntaa, joilla oli velkaa. Velkaa oli siten hieman yli puolella, prosentilla asuntokunnista. Vuodesta 2002 on velallisten asuntokuntien lukumäärä kasvanut yhdeksän prosenttia. Kaikkiaan asuntokunnilla oli vuonna 201 velkaa, miljardia euroa. Edellisvuodesta asuntokuntien velat kasvoivat reaalisesti 2,7 prosenttia. Asuntovelkaa oli vuonna 201 kolmanneksella kaikista eli 7 00 asuntokunnalla. Asuntovelallisten asuntokuntien lukumäärä kasvoi vuodesta 2002 kolmanneksen eli 21 00 asuntokunnalla. Veloista, miljardia euroa eli 7 prosenttia oli asuntovelkoja. Asuntovelat kasvoivat edellisvuodesta reaalisesti kaksi prosenttia. Keskimäärin asuntovelallisilla oli asuntovelkaa 70 euroa, mikä oli vajaat kaksi prosenttia edellisvuotista enemmän. Elinkeinotoimintaa ja tulonhankintaa varten otettua velkaa oli 7 00 asuntokunnalla. Vuodesta 2002 sellaisten asuntokuntien määrä on vähentynyt 2 70 asuntokunnalla eli 2 prosenttia. Keskimääräinen elinkeinotoiminnan tai tulolähteen velka oli 7 0 euroa vuonna 201. Edellisvuodesta ne kasvoivat, prosenttia. Muuta velkaa oli 1 00 asuntokunnalla 2, miljardia euroa. Muihin velkoihin sisältyvät kulutukseen tai suurehkoihin hankintoihin kuten autoa tai loma-asuntoa varten otetut velat ja vuodesta 201 lähtien myös opintovelat. 2) Velallista asuntokuntaa kohti muuta velkaa oli 2 07 euroa. ) 1) Vuodesta 20 lähtien muut velat eivät ole vertailukelpoisia aiempien vuosien kanssa, sillä verohallinto on muuttanut ohjeistustaan niiden ilmoittamisesta rahoituslaitosten vuosi-ilmoituksilla. Vuodesta 20 lähtien velkatietoja ei tarvitse antaa kuluttajansuojalain 7 luvun 7 :n 1 kohdassa tarkoitetuista jatkuvista luotoista. Jatkuvia luottoja ovat esimerkiksi yleis- ja erityisluottokorttiluotot, luotolliset tilit sekä muut luotot, joita kuluttaja voi luottorajan puitteissa käyttää jatkuvasti ilman luotonantajan erillistä luottopäätöstä. Muutos vaikuttaa muiden velkojen kokonaissummaan, mutta erityisesti velallisten lukumääriin. Tällaiset luotot ovat enimmäkseen pienehköjä, joidenkin satojen tai muutaman tuhannen euron luokkaa olevia, mutta niitä on monilla. Tarkkaa arviota siitä, paljonko muita velkoja jäi vuoden 20 vuosi-ilmoitusmenettelymuutoksen takia ilmoittamatta, on vaikea tehdä, koska näitä luottoja ei verottajan aineistossa ole eroteltu. Luottokantatilaston ja Suomen Pankin tilastojen sekä vuosi-ilmoitusaineiston luottokohtaisten tietojen perusteella vaikutus oli noin 1,-2, miljardia euroa eli - prosenttia muista veloista ja 2 prosenttia kaikista veloista vuonna 20. Muutos vaikuttaa paitsi velkojen kokonaissummiin ja velallisten lukumääriin myös velallista kohti laskettuihin keskimääräisiin velkoihin. Vuonna 20 asuntokuntia, joilla oli muuta velkaa, oli 2 000 edellisvuotista vähemmän. 2) Tuloverotuksessa ei vuonna 201 enää voi vähentää opintolainan korkoja, eikä verottaja enää kerää rahoituslaitoksilta niistä tietoja eritellysti. Tilastossa opintovelat sisältyvät vuodesta 201 lähtien muihin velkoihin ja opintovelkojen korot muihin korkoihin. ) Vuonna 201 asuntokunnilla oli vastaavaa velkaa, joka siis sisältää sekä opinto- että muut velat, vajaat kaksi prosenttia vähemmän, 2 0 euroa. Opintovelallisilla asuntokunnilla oli silloin opintovelkaa keskimäärin 070 euroa, mikä oli reaalisesti seitsemän prosenttia enemmän kuin vuonna 2002. Opintovelallisten ja keskimääräisten opintovelkojen määrän kehitys on ollut hyvin tasaista viime vuosikymmenen alusta lähtien. Muiden velkojen tiedot vuodesta 20 lähtien taas eivät ole vertailukelpoisia aiempien vuosien tietojen kanssa, sillä uusimmilta vuosilta puuttuvat ns. jatkuvat luotot, jotka ovat määrältään pienehköjä, mutta joita on usealla asuntokunnalla.
Kuvio 1. Asuntokuntien velat vuosina 2002 201, vuoden 201 hinnoin Korkoja asuntokunnat maksoivat 1, miljardia euroa vuonna 201. Vuoteen 2002 verrattuna asuntokuntien korkomenot olivat reaalisesti kolmanneksen pienemmät, vaikka niiden velat ovat tänä aikana kaksinkertaistuneet. Suurimmillaan korkomenot olivat vuosina 2007 200. Kuvio 2. Asuntokuntien korot velkalajeittain vuosina 2002 201, vuoden 201 hinnoin Keskimääräiset korkomenot olivat 1 20 euroa velallista asuntokuntaa kohti vuonna 201, kun ne edellisvuonna olivat 1 0 euroa. Asuntovelalliset asuntokunnat maksoivat asuntoveloistaan korkoja keskimäärin 1 270 euroa. Velallisista asuntokunnista prosenttia eli 77 00 asuntokuntaa maksoi korkoja korkeintaan 1 000 euroa ja prosenttia eli 000 asuntokuntaa yli 000 euroa. Lapsiperheillä usein asuntovelkaa Useimmin asuntovelallisia olivat kahden huoltajan lapsiperheet, eli asuntokunnat, joissa oli vähintään kaksi aikuista sekä lapsia. Sellaisista asuntokunnista oli asuntovelallisia 71 prosenttia vuonna 201. Kahden huoltajan lapsiperheillä oli muita asuntokuntia useammin muutakin kuin asuntovelkaa. Asuntovelkaa oli suhteellisen harvoin niillä asuntokunnilla, joissa oli vain yksi huoltaja. Yksinhuoltajaperheistä, eli yhden aikuisen sekä vähintään yhden lapsen muodostamista asuntokunnista asuntovelkaa oli prosentilla. Yhden hengen asuntokunnista harvemmalla kuin joka viidennellä oli asuntovelkaa, mutta lapsettomien asuntokuntien velkaantuneisuus vaihteli huomattavasti iän mukaan. Useimmin asuntovelallisia yksinasuvista olivat -vuotiaat, joista 7 prosentilla oli asuntovelkaa.
Kahden aikuisen lapsettomista asuntokunnista asuntovelkaa oli 0 prosentilla. Niistäkin useimmin velkaa oli -vuotiaiden asuntokunnilla, joista asuntovelkaisia oli 0 prosenttia (Taulukko 1). Lapsiperheiden asuntovelat olivat suurempia kuin lapsettomien asuntokuntien. Kahden huoltajan lapsiperheillä oli asuntovelkaa keskimäärin 2 ja yksinhuoltajilla 7 0 euroa vuonna 201. Kahden aikuisen lapsettomilla asuntokunnilla oli asuntovelkaa keskimäärin 2 0 ja yhden hengen asuntokunnilla 10 euroa. Taulukko 1. Velallisten asuntokuntien luku, velat yhteensä ja asuntovelat vuonna 201 Yhteensä 1 hengen talous - 2 2 aikuista, ei lapsia - 2 1 aikuinen + väh. 1 lapsi Väh. 2 aikuista + väh. 1 lapsi Muu asuntokunta Velallisia asuntokuntia 1 0 00 20 1 7 71 1 71 7 70 1 02 2 2 770 7 22 222 2 72 70 asuntokunnista, 7 1 7 2 7 72 7 2 1 72 Velat keskimäärin, 2 2 1 2 0 10 01 2 70 1 2 2 7 12 2 0 0 2 21 1 0 2 7 Asuntovelallisia asuntokuntia 7 7 20 22 0 1 0 1 2 71 1 2 2 2 72 2 70 2 1 2 1 2 07 asuntokunnista, 1 2 7 1 22 0 0 0 1 71 Asuntovelat keskimäärin, 7 1 1 7 0 1 21 2 1 20 2 0 0 00 0 1 7 22 7 20 1 Asuntokunnista lähes puolet, 7 prosenttia, oli velattomia. Velallisista asuntokunnista neljänneksellä, 2 000 asuntokunnalla oli velkaa alle 000 euroa. Yli 0 000 euroa velkaa oli 2 0 ja yli 200 000 euroa 1 700 asuntokunnalla. Asuntokuntia, joilla oli velkaa vähintään 200 000 euroa, oli viisi prosenttia kaikista ja kymmenen prosenttia velallisista asuntokunnista. Vuonna 2002 yhtä paljon velkaa oli alle prosentilla kaikista ja 1,7 prosentilla velallisista asuntokunnista, kun vuoden 2002 velat mitataan vuoden 201 rahassa. Suuret velat olivat yleisimpiä asuntokunnilla, joiden viitehenkilö oli 2 -vuotias. Eniten asuntokuntia, joilla oli velkaa vähintään 200 000 euroa, oli niiden asuntokuntien joukossa, joiden viitehenkilö oli -vuotias. Sen ikäisistä velallisista asuntokunnista 1 prosentilla eli 00 asuntokunnalla oli velkaa vähintään 200 000 euroa (Taulukko 2). Alle 2-vuotiailla ja eläkeikäisillä niin suuria velkoja oli harvoin.
Taulukko 2. Asuntokunnat, joilla velkaa vähintään 0 000 tai 200 000 euroa vuonna 201 Viitehenkilön Asuntokuntia Velallisia ikä asuntokuntia Ikäluokat yhteensä 2 11 27 0 7 1 7 72 1 0 7 1 21 21 01 02 0 2 2 1 1 asuntokunnista, 72 7 7 1 2 Velat vähintään 0 000 2 7 0 2 12 7 07 1 7 velallisista asuntokunnista, 1 1 1 Velat vähintään 200 000 1 1 1 2 00 0 1 1 0 velallisista asuntokunnista, Suuret asuntovelat olivat tavallisia silloin, kun asuntokunnassa oli kaksi aikuista. Useimmin suuria asuntovelkoja oli niillä kahden huoltajan asuntokunnilla, joissa oli lapsia. Sellaisista asuntovelallisista asuntokunnista oli 7 prosentilla vähintään 0 000 ja prosentilla vähintään 200 000 euroa asuntovelkaa (Liitetaulukko 1). Suuria asuntovelkoja oli usein myös nuorehkoilla kahden aikuisen lapsettomilla asuntokunnilla. Alueittain suuret asuntovelat olivat yleisimpiä Etelä-Suomen asuntokunnilla. Joka toisella pääkaupunkiseudun, muun Helsinki-Uusimaan sekä Ahvenanmaan asuntovelallisista asuntokunnista oli asuntovelkaa vähintään 0 000 euroa. Yli 200 000 euron asuntovelat oli 20 prosentilla pääkaupunkiseudun, prosentilla Ahvenanmaan ja 1 prosentilla muun Helsinki-Uusimaan asuntovelallista. Muualla maassa yli 0 000 euroa asuntovelkaa oli noin kolmanneksella ja yli 200 000 euroa 7 prosentilla asuntovelallisista asuntokunnista. 7 1 1 Asuntokuntien velkaantumisen nopein kasvu taittunut Velkojen rasittavuutta voidaan mitata suhteuttamalla velkamäärät asuntokuntien käytettävissä oleviin vuosituloihin. Velkojen suhde vuoden aikana saatuihin käytettävissä oleviin rahatuloihin on velkaantumisaste. Verohallinto muutti vuonna 20 ohjeistustaan rahoituslaitosten ilmoituksista ns. muiden velkojen osalta, joten velkaantumisasteet vuodesta 20 lähtien eivät ole vertailukelpoisia aiempien vuosien kanssa. Asuntokuntien velkaantumisvauhti oli viime vuosikymmenellä nopea, mutta viime vuosina velkaantuminen on selvästi hidastunut. Vuodesta 2002 vuoteen 201 asuntokuntien velat reaalisesti kaksinkertaistuivat, kun niiden käytettävissä olevat rahatulot kasvoivat samana aikana 0 prosenttia. Vuosina 2002 20 velat kasvoivat reaalisesti 7 prosenttia, mutta vuosina 20 201 enää viisi prosenttia. Kaikkien asuntokuntien velkaantumisaste, eli velkojen suhde käytettävissä oleviin rahatuloihin, oli 2 prosenttia vuonna 201, kun se vuonna 2002 oli 70 prosenttia. Vuodesta 20 velkaantumisaste on kasvanut huomattavasti aiempaa hitaammin, vain kaksi prosenttiyksikköä. Kaikkien asuntokuntien velkaantumisaste kasvoi vuonna 201 prosenttiyksikön 1 prosentista 2 prosenttiin (Taulukko ). Asuntokuntien velat kasvoivat reaalisesti 2,7 ja käytettävissä olevat rahatulot 1,7 prosenttia. 7
Taulukko. Asuntokuntien velkaantumisaste ikäluokittain vuosina 2002 201, Viitehenkilön ikä 2002 2007 20 20 20 1) 201 201 201 Yhteensä 70 1 1 1 1 1 0 0 1 0 2 1 7 1 2 2 1 7 12 11 1) Velkaantumisasteet eivät ole vuodesta 20 lähtien vertailukelpoisia edellisten vuosien kanssa. 7 27 0 71 11 7 2 1 12 1 0 70 0 Velkaisimpia olivat nuorten tai keski-ikäisten asuntokunnat. Asuntokunnilla, joiden viitehenkilö oli -vuotias, oli velkojen osuus vuosituloista prosenttia ja 10 prosenttia, kun viitehenkilö oli 2 -vuotias. Eläkeikäisten asuntokuntien velkaantumisasteet olivat selvästi muita pienempiä. Yli -vuotiaiden asuntokunnilla oli velkaa 2 prosenttia vuosituloista. Viime vuosina velkaantumisasteet ovat kasvaneet vain yli -vuotiaiden asuntokunnilla. Vuodesta 20 ovat nuorten, alle -vuotiaiden asuntokuntien velkaantumisasteet pienentyneet 1 prosenttiyksiköllä. 2 10 72 2 Nuorilla asuntovelallisilla usein paljon velkaa suhteessa tuloihin Lähes viidenneksellä velallisista asuntokunnista eli 270 00 asuntokunnalla oli velkaa vähintään kolme kertaa käytettävissä olevat vuositulot. Asuntokuntien kaikista veloista heillä oli puolet. Vuonna 2002 niin paljon velkaa oli 7 0 asuntokunnalla eli kahdeksalla prosentilla velallisista asuntokunnista. Asuntokuntia, joilla oli velkaa vähintään viisi kertaa vuositulojen verran, oli 0 vuonna 201. Velallisista asuntokunnista heidän osuutensa oli viisi prosenttia ja asuntokuntien veloista prosenttia (Liitetaulukko 2). Useimmiten paljon velkaa suhteessa käytettävissä oleviin tuloihin oli kahden huoltajan asuntokunnilla, joissa oli lapsia, ja joiden viitehenkilö oli alle -vuotias. Yleisiä suuret velat olivat myös saman ikäisillä lapsettomilla yhden tai kahden aikuisen asuntokunnilla sekä yksinhuoltajilla. Kuvio. Asuntokunnat, joilla velkaa vähintään kolme tai viisi kertaa vuositulot perhetyypin ja viitehenkilön iän mukaan vuonna 201 Asuntovelallisten asuntokuntien velkaantumisaste oli sitä korkeampi, mitä nuorempi oli asuntokunnan viitehenkilö. Kaikkien asuntovelallisten asuntokuntien velat suhteessa vuosituloihin olivat yli kaksinkertaiset ja nuorimmilla reilusti yli kolminkertaiset. Vielä eläkeikäisilläkin asuntovelallisilla oli velkaa selvästi yli vuositulojen verran. Edellisvuoteen verrattuna nuorimpien asuntovelallisten velkaantumisaste pieneni, mutta kasvoi, kun viitehenkilö oli yli 2-vuotias (Taulukko ).
Asuntovelallisia asuntokuntia, joilla oli velkaa vähintään kolme kertaa vuositulojen verran, oli 2 00. Niin paljon velkaa oli siten 2 prosentilla asuntovelallisista asuntokunnista. Asuntokuntien kaikista asuntoveloista heillä oli puolet (Liitetaulukko ). Yksinasuvista asuntovelallisista prosentilla, yksinhuoltajista 2 prosentilla ja kahden huoltajan lapsiperheistä 2 prosentilla oli velkaa vähintään kolme kertaa vuositulot. Kaikista perhetyypeistä niin velkaisten osuus oli sitä suurempi, mitä nuorempi asuntokunnan viitehenkilö oli. Alle -vuotiaiden asuntovelallisten asuntokunnista joka toisella oli velkaa vähintään kolme kertaa vuositulojen verran. Kaksi kolmesta niin velkaisesta asuntovelallisesta asuntokunnasta oli sellaisia, joiden viitehenkilö oli 2 -vuotias. Viisi kertaa vuositulojen verran velkaa oli 00 asuntovelallisella asuntokunnalla eli seisemällä prosentilla asuntovelallisista. Heidän osuutensa asuntokuntien kaikista asuntoveloista oli 1 prosenttia. Taulukko. Asuntovelallisten asuntokuntien velkaantumisasteet ikäluokittain vuosina 2002 201, Viitehenkilön ikä 2002 2007 20 20 20 1) 201 201 201 Yhteensä 2- - - - - 12 2 21 20 21 27 21 1 21 2 00 2 7 1 1 21 0 00 27 1 21 22 00 20 10 1 1) Velkaantumisasteet eivät ole vuodesta 20 lähtien vertailukelpoisia edellisten vuosien kanssa. 21 2 2 12 1 1 2 2 2 1 11 1 Asuntovelallisten asuntokuntien, joilla oli velkaa vähintään kolme kertaa vuositulot, lukumäärä on kolminkertaistunut vuoteen 2002 verrattuna. Viime vuosikymmenellä kasvoi kaikenikäisten asuntokuntien lukumäärä, joilla oli niin paljon velkaa suhteessa tuloihin, mutta vuodesta 20 lähtien on nuorimpien, alle -vuotiaiden lukumäärä pienentynyt (Kuvio ). 21 1 02 2 1 12 Kuvio. Asuntovelalliset asuntokunnat, joilla velkaa vähintään kolme kertaa vuositulot viitehenkilön iän mukaan vuosina 2002 201 Eniten velkaa suhteessa tuloihin oli Ahvenanmaan, pääkaupunkiseudun ja muun Helsinki-Uusimaan asuntovelallisilla asuntokunnilla. Ahvenanmaalla asuntovelallisista asuntokunnista 0 prosentilla, pääkaupunkiseudulla prosentilla ja muualla Helsinki-Uudellamaalla prosentilla asuntovelallisista asuntokunnista velat olivat vähintään kolminkertaiset vuosituloihin verrattuna. Pienimmät velkaantumisasteet olivat Pohjois- ja Itä-Suomessa, missä asuntovelallisista neljänneksellä oli velkaa yli kolme kertaa vuositulojen verran.
Taulukko. Asuntovelallisten asuntokuntien velkaantumisasteet suuralueittain vuosina 2002 201, Suuralue Koko maa Pääkaupunkiseutu Muu Helsinki-Uusimaa Etelä-Suomi Länsi-Suomi Pohjois- ja Itä-Suomi Ahvenanmaa-Åland 2002 2007 20 20 20 1) 201 201 201 12 1 10 12 1 11 20 20 222 202 1 1 20 21 227 2 21 2 20 22 21 227 2 21 2 20 22 1) Velkaantumisasteet eivät ole vuodesta 20 lähtien vertailukelpoisia edellisten vuosien kanssa 21 21 22 2 2 20 2 21 22 21 2 2 20 27 Asuntovelallisten asuntokuntien tulot olivat kolmanneksen suuremmat kuin kaikilla asuntokunnilla. Asuntovelallisista asuntokunnista 2 prosenttia kuului ylimpään tuloviidennekseen ja vain kahdeksan prosenttia pienituloisimpaan viidennekseen. Tulojen kasvaessa myös asuntovelallisten velat kasvoivat. Alimpaan tuloviidennekseen kuluvilla asuntokunnilla oli asuntovelkaa keskimäärin 0 euroa ja ylimpään tuloviidennekseen kuuluvilla 1 70 euroa. Tuloihin suhteutettuna velat olivat silti sitä suuremmat, mitä pienituloisempi asuntokunta oli: alimpaan tuloviidennekseen kuuluvista prosentilla velat olivat tuloihin verrattuna vähintään kolminkertaiset, kun ylimpään viidennekseen kuuluvista 2 prosenttia oli niin paljon velkaa. 2 2 20 2 21 20 2 21 2 21 2 21 20 2 Taulukko. Asuntovelallisten asuntokuntien velkaantumisasteet tuloviidenneksittäin vuosina 2002 201, Tuloviidennes Kvintiilit yhteensä 1. Kvintiili 2. Kvintiili. Kvintiili. Kvintiili. Kvintiili 2002 2007 20 20 20 1) 201 201 201 12 2 10 11 1 20 2 220 20 7 21 72 2 21 21 10 21 2 22 21 10 1) Velkaantumiasteet eivät ole vuodesta 20 lähtien vertailukelpoisia edellisten vuosien kanssa 21 1 2 22 21 1 21 2 21 21 11 2 2 22 20 21 1 21 2 2 2 21 1
Liitetaulukot Liitetaulukko 1. Asuntovelallisten asuntokuntien luku asuntovelan suuruuden mukaan vuonna 201 Perhetyyppi ja ikä Asuntokunnat yhteensä 1 hengen talous 1 aikuinen + väh. 1 lapsi Väh. 2 aikuista + väh. 1 lapsi 2 aikuista, ei lapsia Muu asuntokunta Asuntovelallisia asuntokuntia 7 7 1 0 20 2 2 220 7 10 7 2 20 22 0 1 0 1 2 71 1 2 1 2 2 0 7 001 1 7 1 27 2 2 72 2 70 2 1 2 07 Asuntokuntia, joilla asuntovelkaa yli 0 000 1 0 1 1 70 7 2 7 1 2 1 7 1 7 01 70 1 2 1 1 7 1 7 0 1 7 2 21 1 7 2 1 2 71 1 1 270 00 2 20 1 asuntovelallisista, 2 2 21 2 0 20 7 0 7 2 0 0 1 2 1 2 2 Asuntokuntia, joilla asuntovelkaa yli 200 000 2 7 7 02 00 20 1 7 1 7 1 02 1 7 1 71 2 1 70 21 1 2 2 07 2 1 27 7 001 0 2 2 1 0 2 asuntovelallisista, 1 1 2 2 1 2 1 20 20 1 1 Liitetaulukko 2. Velallisten asuntokuntien luku ja osuus veloista velkaantumisasteen mukaan vuonna 201 Perhetyyppi ja ikä Asuntokunnat yhteensä Velallisia asuntokuntia 1 0 7 1 21 21 01 Asuntokuntia, joilla velkaa kertaa vuositulot 270 0 7 1 velallisista, 1 0 2 veloista, Asuntokuntia, joilla velkaa kertaa vuositulot 2 0 1 0 1 velallisista, 7 veloista, 20 1 1
Perhetyyppi ja ikä 1 hengen talous 1 aikuinen + väh. 1 lapsi Väh. 2 aikuista + väh. 1 lapsi 2 aikuista, ei lapsia Muu asuntokunta Velallisia asuntokuntia 02 0 2 2 1 1 00 20 1 7 71 1 71 7 70 2 72 70 2 2 7 1 7 0 1 2 0 1 02 2 2 770 7 22 222 Asuntokuntia, joilla velkaa kertaa vuositulot 0 07 2 0 1 0 7 1 7 2 1 2 21 7 1 27 20 72 1 1 70 20 722 2 0 1 1 0 2 21 1 1 velallisista, 20 27 1 2 1 27 27 22 1 2 1 1 2 2 1 veloista, 2 1 2 1 0 7 7 2 1 7 Asuntokuntia, joilla velkaa kertaa vuositulot 1 0 7 0 7 2 2 1 2 7 21 2 7 1 2 072 21 7 2 10 0 2 2 22 2 21 1 0 2 20 2 1 7 2 velallisista, 2 7 7 1 2 2 veloista, 1 20 2 27 2 2 2 2 2 22 1 2 1 1 1 0 1 1 1 1 1 1 1
Liitetaulukko. Asuntovelalliset asuntokunnat velkaantumisasteen mukaan vuonna 201 Perhetyyppi ja ikä Asuntovelallisia asuntokuntia Asuntokunnat, joilla velkaa vähintään kertaa vuositulot Asuntokunnat yhteensä 1 hengen talous 1 aikuinen + väh. 1 lapsi Väh. 2 aikuista + väh. 1 lapsi 2 aikuista, ei lapsia Muu asuntokunta 7 7 1 0 20 2 2 220 7 10 7 2 20 22 0 1 0 1 2 71 1 2 1 2 2 0 7 001 1 7 1 27 2 2 72 2 70 2 1 2 07 2 0 22 1 77 1 72 020 2 2 12 1 72 7 1 1 72 7 1 7 7 0 7 7 1 27 1 20 0 7 2 1 1 0 1 12 7 7 2 asuntovelallisista, 2 21 1 7 1 21 1 2 2 0 2 1 1 21 2 0 1 1 asuntoveloista, 0 2 1 0 7 1 0 7 7 0 2 1 Asuntokunnat, joilla velkaa vähintään kertaa vuositulot 2 1 1 021 1 2 7 21 1 1 7 7 02 02 2 77 1 2 1 1 0 1 7 071 7 0 77 20 1 0 1 72 2 1 2 21 asuntovelallisista, 7 1 7 2 1 1 7 2 asuntoveloista, 1 22 1 1 1 2 2 2 20 1 1 21 20 1 1 1 1
Liitetaulukko. Asuntokuntien luku ja velkaantumisasteet vuonna 201 Perhetyyppi ja ikä Asuntokunnat yhteensä 1 hengen talous 1 aikuinen + väh. 1 lapsi Väh. 2 aikuista + väh. 1 lapsi 2 aikuista, ei lapsia Muu asuntokunta Asuntokuntia Velkaantumisaste, kaikki asuntokunnat, 2 11 27 0 7 1 7 72 1 2 2 7 1 20 1 7 12 02 2 1 7 21 1 0 2 1 1 20 20 20 7 01 07 1 2 2 10 72 2 77 2 1 1 2 207 7 0 1 0 7 2 Velallisia asuntokuntia 1 0 7 1 21 21 01 02 0 2 2 1 1 00 20 1 7 71 1 71 7 70 2 72 70 2 2 7 1 7 0 1 2 0 1 02 2 2 770 7 22 222 Velkaantumisaste, velalliset asuntokunnat, 7 22 22 1 2 1 2 20 2 1 1 20 21 270 22 1 1 12 1 1 20 12 2 0 Asuntovelallisia Velkaantumisaste, asuntokuntia asuntovelalliset asuntokunnat, 7 7 1 0 20 2 2 220 7 10 7 2 20 22 0 1 0 1 2 71 1 2 1 2 2 0 7 001 1 7 1 27 2 2 72 2 70 2 1 2 07 21 1 02 2 1 12 2 1 20 2 1 27 2 2 1 2 1 2 21 20 11 1 1
Velkaantumistilaston laatuseloste 1. Tilastotietojen relevanssi Velkaantumistilasto perustuu koko asuntokuntaväestön kattavaan aineistoon, joten sillä voidaan kuvata asuntokuntien velkoja ja niiden jakautumista luotettavasti myös pienemmissä väestöryhmissä, esimerkiksi aluenäkökulmasta. Tilasto täydentää siten otosaineistoista (Tulonjakotilasto, Varallisuustutkimukset) tai makrotason luottokantatilastoista saatavaa kuvaa velkojen määristä ja jakautumisesta velkalajeittain ja asuntokunta- tai kotitaloustyypeittäin. 2. Tilaston menetelmäkuvaus Velkaantumistilasto perustuu vuosittain hallinnollisista rekistereistä yhdisteltyyn koko väestön kattavaan kokonaisaineistoon, joka sisältää yksityiskohtaista tietoa rekisterikotitalouksien veloista, koroista ja tuloista. Luotto- ja rahoituslaitokset, huoltokonttorit, työnantajat, valtio, kunnat, vakuutus- ja eläkelaitokset ja vakuutusyhtiöt jättävät verohallitukselle vuosi-ilmoitukset verovelvollisten lainoista ja luotollisista shekkitileistä (ei limiitti), niiden käyttötarkoituksesta ja maksetuista koroista. Vuosi-ilmoituksissa lainakohtaiset laina- ja korkotiedot koskevat luonnollisten henkilöiden (ml. elinkeinonharjoittajat, maaja metsätalouden harjoittajat) ja kuolinpesien lainoja 1.. Velallisia voivat olla myös ulkomaalaiset. Mukana ei ole huoltokonttorien ja muiden yleisimpien luotonantajien tietoja lainoista, joiden käyttötarkoitus on muu kuin asuntovelka tai valtion tai Ahvenanmaan maakuntahallituksen takaama opintovelka ja joiden velkapääoma on enintään 00 euroa. Tilaston kohdeperusjoukon muodostavat asuntokunnat eli ns. asuntokuntaväestö. Tutkimuksen ulkopuolelle jäävät pysyvästi ulkomailla asuvat, osoitteettomat ja laitosväestö (esimerkiksi pitkäaikaisesti vanhainkodeissa, hoitolaitoksissa, vankiloissa tai sairaaloissa asuvat).. Tietojen oikeellisuus ja tarkkuus Velkaantumistilaston tietoja verrataan koko maan tasolla Tilastokeskuksen luottokantatilaston ja Suomen Pankin rahoitusmarkkinatilaston tietoihin.. Julkaistujen tietojen ajantasaisuus ja oikea-aikaisuus Velkaantumistilastoa tehdään vuosittain, ensimmäisen kerran tilasto ilmestyi vuonna 200. Edellisvuoden velkatiedot julkaistaan noin puoli vuotta tilastovuoden päättymisen jälkeen. Tulotiedot saadaan myöhemmin. Uusimmilla tulotiedoilla täydennetyt tiedot julkaistaan noin vuosi tilastovuoden päättymisestä.. Tietojen saatavuus ja läpinäkyvyys/selkeys Velkaantumistilaston tietoja julkaistaan Tilastokeskuksen internetsivuilla osoitteessa www.tilastokeskus.fi/ Tulot ja kulutus aihealueen alla.. Tilastojen vertailukelpoisuus Velkaantumistilastosta on vertailukelpoinen aikasarja-aineisto vuosilta 2002 20. Vuonna 20 muiden velkojen määrittely muuttui siten etteivät ne enää sisällä rahoituslaitosten myöntämiä ns. jatkuvia luottoja (ks. tarkemmin Käsitteet ja määritelmät). Muutos vaikuttaa paitsi muiden velkojen määrään ja velallisten lukumääriin myös velkojen kokonaissummaan ja keskimääräisiin velkoihin. Vuodesta 201 lähtien ei opintovelkoja enää saada eritellysti, vaan ne sisältyvät muihin velkoihin. 1
7. Selkeys ja eheys/yhtenäisyys Tietoja kotitaloussektorin veloista julkaistaan myös mm. Tilastokeskuksen rahoitustilinpidossa ja Suomen Pankin rahoitusmarkkinatilastoissa. Määrittely- ja käsite-erojen vuoksi näiden tiedot voivat poiketa toisistaan. Rahoitustilinpidon kotitaloussektorin velkoihin kuuluvat myös asunto-osakeyhtiöiden osakaslainat, jotka velkaantumistilastosta puuttuvat. Rahoitustilinpitoon perustuen kansantalouden tilinpito julkaisee kotitaloussektorin velkaantumisasteita. Ne poikkeavat velkaantumistilastossa julkaistuista paitsi velka-, myös tulokäsitteen osalta. 1
Tulot ja kulutus 20 Lisätietoja Timo Matala Vastaava tilastojohtaja: Jari Tarkoma 02 1 22 toimeentulo@tilastokeskus.fi www.tilastokeskus.fi/til/velk Lähde: Velkaantumistilasto 201. Tilastokeskus Asiakaspalaute: www.tilastokeskus.fi/palaute Tietopalvelu ja viestintä, Tilastokeskus puh. 02 1 2220 www.tilastokeskus.fi Julkaisutilaukset, Edita Publishing Oy puh. 020 0 0 asiakaspalvelu.publishing@edita.fi www.editapublishing.fi ISSN -07 = Suomen virallinen tilasto ISBN 7-2-- (pdf)