VUOSIKERTOMUS 2016
2 Suupohjan Osuuspankki Sisällys 3 4 5 6 8 10 11 12 13 15 18 19 Arvoisa lukija Pankin liiketoiminta Tulos Tase Vakavaraisuuden hallinta Vapaaehtoiset ja lakisääteiset rahastot Riskien hallinta Hallinto Henkilöstö Yhteiskuntavastuu Liiketoiminnan kehitys vuonna 2017 Tapahtumia vuoden 2016 varrelta Tilinpäätös Hallintohenkilöt Konttorit
Vuosikertomus 2016 3 Arvoisa lukija Tämä pankkimme virallisen toimintakertomuksen lyhennelmä antaa yleiskuvan Suupohjan Osuuspankista ja sen taloudellisesta asemasta. Suupohjan Osuuspankki on Suomen suurin POP Pankki, jonka perinteet ulottuvat lähes114 vuoden taakse. Nykymuotoinen Suupohjan Osuuspankki muodostettiin kuuden osuuspankin kombinaatiofuusiolla vuonna 1992. Suupohjan Osuuspankki on jäsentensä omistama, täysin suomalainen ja vakavarainen pankki. Toiminta-ajatuksemme on tarjota asiakkaillemme kokonaisvaltaista taloudenhallintaa asiantuntevasti, yksilöllisesti ja laadukkaasti. Suupohjan Osuuspankin visio on olla menestyvä ja arvostettu yhteistyökumppani, jonka tavoite on kasvattaa jäsentensä, asiakkaidensa ja henkilöstönsä hyvinvointia. Pankilla on yhteensä 9 konttoria, Suupohjassa viisi (Jurva, Karijoki,, Kristiinankaupunki, Teuva), Torniossa, Oulussa, Oulunsalossa ja Helsingissä kussakin yksi konttori. Pankki on viimeisten vuosien aikana tiivistänyt konttoriverkostoaan. Pankin asiakasmäärä oli tilikauden päättyessä runsaat 44 800. Asiakaskunta koostuu lähinnä yksityisasiakkaista, pienyrityksistä ja maatila-asiakkaista. POP Pankki -ryhmä Suupohjan Osuuspankki on paikallisesti ja alueellisesti toimiva osuuspankki, joka kuuluu POP Pankki -ryhmään. Osuuspankki on POP Pankkiliitto osk:n jäsen ja se kuuluu 31.12.2015 toimintansa aloittaneeseen POP Pankkien yhteenliittymään. POP Pankkien yhteenliittymän muodostavat 26 itsenäistä osuuspankkia, keskusyhteisö POP Pankkiliitto osk ja näiden konsolidointiryhmiin kuuluvat yritykset, joista merkittävin on POP Pankkien keskusluottolaitos Bonum Pankki Oyj. POP Pankkiliitto osk toimii POP Pankki -ryhmän ryhmäohjauksesta ja valvonnasta vastaavana keskusyhteisönä. POP Pankkien yhteenliittymä on laissa talletuspankkien yhteenliittymästä tarkoitettu yhteenliittymä, jonka keskusyhteisö ja sen jäsenluottolaitokset vastaavat yhteisvastuullisesti toistensa veloista ja sitoumuksista. Yhteenliittymän jäsenluottolaitosten vakavaraisuutta, maksuvalmiutta ja asiakasriskejä valvotaan yhteenliittymän tasolla. POP Pankki -ryhmään kuuluvat myös POP Holding Oy, Suomen Vahinkovakuutus Oy ja POP Pankkien Työnantajayhdistys ry, jotka eivät ole keskinäisen vastuun piirissä.
4 Suupohjan Osuuspankki Avainluvut Asiakasmäärä 44 800 luotonanto Talletukset konttori- 9 650,5 679,4 määrä M M Pankin liiketoiminta Suupohjan Osuuspankki harjoittaa peruspankkitoimintaa ja tarjoaa asiakkailleen monipuolisia pankkipalveluja sekä oman taseensa kautta, että välittäen yhteistyökumppaneidensa tuotteita. Välitetyt tuotteet käsittävät luotto-, sijoitus- ja vakuutustuotteita. Suupohjan Osuuspankin liiketoiminta kehittyi pääsääntöisesti suunnitellusti. Pankin tase kasvoi vajaat kolme prosenttia, mikä oli tavoitetta suurempi. Saamiset yleisöltä kasvoivat noin 8 %, mikä oli hieman tavoitetta pienempi. Velat yleisölle sen sijaan kasvoivat noin 4 %, mikä taas oli tavoitetta suurempi. Vuoden 2016 tulos oli selvästi edellisvuotta ja tavoitetta suurempi, mutta tulokseen vaikuttivat merkittävästi kertaluonteiset erät. Välitetyt luotot koostuvat mm. Aktia Hypoteekkipankki Oyj:n myöntämistä kiinnitysluotoista, joiden määrä vuoden 2016 lopussa oli 11,5 miljoonaa euroa. Aktia Hypoteekkipankki Oyj ei enää katsauskaudella ole myöntänyt uusia asuntoluottoja, vaan uuslainananto tapahtuu pankkien omista taseista. POP Pankit, Aktia Pankki ja säästöpankit ovat sopineet vakuudellisten joukkovelkakirjalainojen jälleenrahoitusta koskevan yhteistyön päättämisestä. Suupohjan Osuuspankki siirsi syksyllä pääosan asiakkaidensa luotoista Aktia Hypoteekkipankki Oyj:stä Pankin omaan taseeseen ja myi omistamansa Aktia Hypoteekkipankin osakkeet Aktia Oyj:lle. Loput Aktia Hypoteekkipankin taseesta välitetyt lainat siirretään pankin taseeseen keväällä 2017. Sijoitustuotteina tuotevalikoimaan kuuluu Pankin omien tilituotteiden lisäksi Aktia Rahastoyhtiö Oy:n sijoitusrahastot. Arvopaperipalveluissa yhteistyökumppanina on Nordnet Bank Ab Suomen sivuliike. Pankin välittämät eläke- ja säästövakuutustuotteet tuottavat Aktia Henkivakuutus Oy ja lainavakuutustuotteet AXA konserni. Yhteistyön tarkoituksena on turvata kilpailukykyiset eläke-, säästö- ja lainavakuutuspalvelut Pankin asiakkaille. Vuoden lopussa asiakkailla oli Pankin välittämiä rahasto- ja vakuutussäästöjä 58,4 miljoonaa euroa. Henkilöasiakkaiden vahinkovakuutuspalveluissa Pankki tekee yhteistyötä POP Pankki ryhmään kuuluvan Suomen Vahinkovakuutus Oy:n kanssa, joka käyttää markkinointinimeä POP Vakuutus. POP Pankkien keskusluottolaitoksena toimii POP Pankkiliiton omistama Bonum Pankki Oyj. Bonum Pankki vastaa Pankin asiakkaiden maksuliikenteeseen ja Visa-korttien liikkeelle laskuun liittyvistä palveluista sekä hoitaa POP Pankkien varainhankintaa. Bonum Pankki laski liikkeeseen vakuudettoman 100 miljoonan euron joukkovelkakirjalainan kesäkuussa 2016. Laina on noteerattu Helsingin Pörssissä. Suupohjan Osuuspankki omisti yhdessä usean POP Pankin kanssa Tampereella toimineen sijoituspalveluyrityksen Optium Oy:n. Yhtiön osakekanta myytiin vuoden 2016 alussa UB Omaisuudenhoito Oy:lle, joka jatkaa yhtiön toimintaa nimellä UB Omaisuudenhoito Tampere Oy. Yhtiön asiakkuudet siirtyivät kaupan myötä ostajalle. Pankki on ollut edelleen rahoittamassa POP Holding Oy:n kautta sen omistaman Suomen Vahinkovakuutus Oy:n pääomittamista. Vakuutusyhtiön kasvu on jatkunut voimakkaana edelleen ja sen myötä pääomitustarve on myös kasvanut. Syksyllä 2016 Pankki laski liikkeelle ensimmäisen kerran POP Osuuksia yhteensä 5,0 milj. euron määrän, 50 000 kpl. Pankki kohensi toimitilojaan Kauhajoella purkamalla sisäilmaongelmaisen 1950-luvulla rakennetun kolmikerroksisen toimitalon osan ja rakennutti samoille perustuksille kaksikerroksisen toimistorakennuksen. Katutason tilat vuokrattiin PP-Laskenta Oy:lle pitkäaikaisella vuokrasopimuksella ja toiseen kerrokseen sijoittuu Pankin hallintokonttori. Katutason tilat otettiin käyttöön jo ennen vuoden loppua ja toisen kerroksen tilat otetaan käyttöön vuoden 2017 helmikuussa.
Vuosikertomus 2016 5 liikevoitto 7,1 M vakavaraisuus 17,93 tase 797,1 M henkilö- 115 kunta Tulos Suupohjan Osuuspankin liikevoitto oli 7 123 tuhatta euroa (4 475 tuhatta euroa vuonna 2015). Liikevoitto kasvoi edellisestä vuodesta 2 649 tuhatta euroa. Liikevoittoprosentiksi taseen vuosikeskiarvosta muodostui 0,9 prosenttia (0,6). Liiketuloksen hyvä kehitys johtui suurimmalta osin kertaluonteisista eristä, joista suurin oli POP Pankkien Vakuusrahaston purkamisen yhteydessä palautuneet ja tuloutuneet sijoitukset. Tämän palautuksen määrä oli noin 1,9 milj. euroa. Toinen merkittävä kertaluonteinen erä oli Visa Europen myynnistä tuloutunut noin 0,4 milj. euroa. Toisaalta liikevoittoa pienentäviä saamiskohtaisia alaskirjauksia tehtiin selvästi enemmän kuin edellisenä vuonna konkurssien, yrityssaneerausten ja objektiivisen näytön perusteella. Pankin kulu-tuotto -suhde oli 56,5 prosenttia (68,8). Pankin korkokatteeksi muodostui 13 138 tuhatta euroa (13 295). Korkokate pieneni 157 tuhannella eurolla (1,2 %) edelliseen tilikauteen verrattuna. Korkokatetta vahvistivat suojaavista korkojohdannaisista saadut korot, joiden määrä korkokatteessa oli 2 944 tuhatta euroa (2 872). Korkotuottojen määrä oli 16 875 tuhatta euroa (17 442), jossa vähennystä edellisvuodesta oli 568 tuhatta euroa (3,3 %). Korkotuotoista merkittävimmän osan muodostivat antolainauksen korkotuotot. Korkotuottojen laskuun vaikutti kaikkien euribor-korkojen painuminen negatiivisiksi vuoden aikana. Korkokulut olivat 3 736 tuhatta euroa (4 147). Korkokulut vähenivät edelliseen tilikauteen verrattuna 410 tuhatta euroa (9,9 %). Korkokulut koostuivat pääasiassa yleisön talletuksille maksetuista koroista. Nettopalkkiotuotot olivat 6 452 tuhatta euroa (6 123). Tästä palkkiotuottojen osuus oli 6 917 tuhatta euroa (6 659) ja palkkiokulujen 465 tuhatta euroa (536). Palkkiotuottoihin sisältyy välitetyistä tuotteista saatuja palkkioita yhteensä 1 332 tuhatta euroa (1 017), josta välitetyistä kiinnitysluottopankin luotoista saadut palkkiot olivat -24 tuhatta euroa (-47) ja muista välitetyistä tuotteista 1 355 tuhatta euroa (1 064). Välitetyistä kiinnitysluotoista saadut palkkiot sisältyvät edellä esitettyihin lukuihin nettomääräisinä. Muista palkkiotuotoista merkittävimpiä olivat palkkiot antolainauksesta 1 564 tuhatta euroa (1 532), palkkiot maksuliikenteestä 3 078 tuhatta euroa (3 329), palkkiot omaisuuden hoidosta ja lainopillisista tehtävistä 504 tuhatta euroa (444) ja palkkiot takauksista 138 tuhatta euroa (113). Arvopaperikaupan ja valuuttatoiminnan nettotuotoiksi muodostui -5 tuhatta euroa (75). Myytävissä olevien rahoitusvarojen nettotuotot olivat 778 tuhatta euroa (-1 529). Tästä myyntivoitot- ja tappiot olivat 576 tuhatta euroa (311). Erään sisältyy myös käyvän arvon rahastosta tuloslaskelmaan siirrettyjä arvonalentumistappioita 203 tuhatta euroa (-1 840). Edellisen vuoden tilinpäätökseen tehtiin ensimmäistä kertaa POP Pankkien yhteenliittymän määrittelemien kriteerien mukaiset arvonalennukset, jotka näkyvät vertailutietona huomattavan suurina. Suojauslaskennan nettotulos oli -26 tuhatta euroa (1). Erä muodostuu käypää arvoa suojaavien korkojohdannaisten ja suojattavien kohteiden käypien arvojen muutosten erotuksesta. Muut tuotot sisältävät tuotot oman pääoman ehtoisista sijoituksista, sijoituskiinteistöjen nettotuotot ja liiketoiminnan muut tuotot, yhteismäärältään 3 281 tuhatta euroa (989). Saadut osingot olivat 193 tuhatta euroa (163), jossa kasvua edellisvuoteen oli 30 tuhatta euroa. Sijoituskiinteistöjen nettotuotoksi muodostui 111 tuhatta euroa (121). Liiketoiminnan muut tuotot kasvoivat peräti 2 977 tuhanteen euroon (704). Kasvuun vaikuttivat kertaluontoisina erinä POP Pankkien Vakuusrahaston purkamisen yhteydessä pankille takaisin maksetut varat 1 929 tuhatta euroa ja Visa Europen myynnistä Pankille tuloutunut määrä 437 tuhatta euroa.
6 Suupohjan Osuuspankki Henkilöstökulut muodostuvat palkkakuluista sekä eläke- ja muista henkilösivukuluista. Näiden kulujen kokonaismäärä oli 5 465 tuhatta euroa (5 751), mikä oli 5,0 prosenttia pienempi kuin edellisenä vuonna. Henkilöstökulujen vähennys johtui työsuhteessa olevan henkilöstön nettovähenemisestä. Muut hallintokulut kasvoivat 5 165 tuhanteen euroon (4 453). Kulujen nousu johtui suurelta osin POP Pankkiliiton palvelumaksujen ja IT-kehittämismaksujen noususta. Muut kulut, 2 705 tuhatta euroa (2 831), käsittävät poistot ja arvonalentumiset aineellisista ja aineettomista hyödykkeistä sekä liiketoiminnan muut kulut. Suunnitelman mukaisten poistojen määrä oli 695 tuhatta euroa (829). Arvonalentumisia omassa käytössä olevien kiinteistöyhteisöjen osakkeista kirjattiin 84 tuhatta euroa (0). Liiketoiminnan muut kulut pienenivät 1 927 tuhanteen euroon (2 001). Kulujen väheneminen jakautui tasaisesti eri kuluerille. Luotoista ja takauksista kirjattujen arvonalentumistappioiden nettomäärä tilikauden tuloksessa oli 3 160 tuhatta euroa (1 444), jossa kasvua edellisvuodesta oli 1 716 tuhatta euroa. Arvonalentumistappiot sisältävät saamiskohtaisia arvonalentumisia 3 141 tuhatta euroa ja saamisryhmäkohtaisia arvonalentumisia 19 tuhatta euroa. Saamisryhmäkohtaiset kirjaukset tehtiin POP Pankki-ryhmän keskusyhteisön määrittämin yhtenäisin periaattein. Arvonalentumistappioiden bruttomäärä oli 3 640 tuhatta euroa (2 181). Arvonalentumisten peruutuksia kirjattiin 10 tuhatta euroa (0) ja palautuksia aikaisemmin toteutuneiksi luottotappioiksi kirjatuista saamisista saatiin 470 tuhatta euroa (737). Arvonalentumisten kasvu johtui sekä konkurssien että yrityssaneerausten kasvaneesta määrästä ja objektiivisen näytön perusteella tehdyistä kirjauksista. Tase Pankin tase kasvoi vuoden 2016 aikana 2,7 prosenttia ja oli vuoden lopussa 797,1 miljoonaa euroa (776,0). Taseessa olevien luottojen määrä oli 639,0 miljoonaa euroa. Talletusten määrä oli 679,4 miljoonaa euroa. Luotonanto Suupohjan Osuuspankin luotonannon kokonaismäärä tilikauden lopussa oli 650,5 miljoonaa euroa (641,0). Luotonanto sisältää pankin taseessa olevat luotot 639,0 miljoonaa euroa (591,2) sekä pankin välittämät Aktia Hypoteekkipankin kiinnitysluotot, jotka eivät sisälly pankin taseeseen. Välitettyjen kiinnitysluottojen määrä vuoden lopussa oli 11,5 miljoonaa euroa (49,7). Aktia Hypoteekkipankista Pankin omaan taseeseen siirrettyjen luottojen määrä oli 25,9 miljoonaa euroa. Pankin valtion varoista välittämät luotot sisältyvät pankin taseeseen erään Saamiset yleisöltä ja julkisyhteisöiltä. Niiden määrä vuoden lopussa oli 2,2 miljoonaa euroa (2,5). Mukaan luettuna välitetyt kiinnitysluotot luottoja nostettiin ja uudistettiin vuoden aikana yhteensä 183,9 miljoonaa euroa. Luotonannon nettolisäys oli 9,5 miljoonaa euroa eli 1,5 prosenttia. Edelleen jatkunut aleneva markkinakorkotaso edesauttoi luottokannan myönteistä kehitystä koko kuluneen vuoden. Asuntoluottojen kysyntä oli vahvaa ja samoin oli kulutusluottojen kysyntä. Tähän vaikutti yleisen taloustilanteen positiiviseksi kääntyneet näkymät. Sekä kuluttajien että teollisuuden luottamusindeksit olivat erityisesti vuoden toisella puoliskolla hyvässä nousussa. Yritysten investointiluottojen kysyntä oli kuitenkin vielä vuoden aikana maltillista. Yli 90 päivää erääntyneet saamiset olivat vuoden lopussa 6,1 miljoonaa euroa (7,1) eli 1,0 miljoonaa euroa pienemmät kuin vuotta aiemmin. Lisäksi pankilla oli nollakorkoisia saamisia 1,3 miljoonaa euroa (2,3). Yli 90 päivää erääntyneet ja nollakorkoiset saamiset yhteensä olivat 0,9 prosenttia (1,2) taseessa olevien luottojen ja taseen ulkopuolisten sitoumusten yhteismäärästä. Sijoitukset Pankin sijoitukset kohdistuivat pääosin talletuksiin muissa luottolaitoksissa, saamistodistuksiin, osakkeisiin ja osuuksiin sekä kiinteistöihin, jotka sisältyvät tase-erään Aineelliset hyödykkeet. Pankin talletukset muissa luottolaitoksissa olivat 70,4 miljoonaa euroa (98,9). Määrä oli 28,6 miljoonaa euroa pienempi kuin vuotta aikaisemmin. Muissa luottolaitoksissa olevien talletusten määrä väheni, kun näitä markkinarahasijoituksia käytettiin kiinnitysluottojen konvertointiin Aktia
Vuosikertomus 2016 7 Hypoteekkipankki Oyj:ltä Pankin omaan taseeseen. Sijoitukset saamistodistuksiin muodostuivat rahamarkkina-arvopapereista ja joukkovelkakirjalainoista. Niiden määrä tilikauden päättyessä oli 11,9 miljoonaa euroa (11,9), mikä on 0,5 prosenttia enemmän kuin edellisenä vuonna. Sijoitukset osakkeisiin ja osuuksiin olivat kauden päättyessä 53,2 miljoonaa euroa (49,5). Tästä toiminnalle välttämättömien osakkeiden ja osuuksien osuus oli 14,1 miljoonaa euroa (14,3) ja muiden osakkeiden ja rahasto-osuuksien osuus 39,2 miljoonaa euroa (35,2). Suurin osa osakesijoituksista oli rahasto-osuuksia, suoria sijoituksia julkisesti noteerattuihin osakkeisiin oli vain 0,3 miljoonaa euroa. Pankilla ei ole hallussaan julkisesti noteerattuja osakkeita, joilla se kävisi aktiivisesti kauppaa. Pankin kiinteistöomaisuuden arvo taseessa oli 13,2 miljoonaa euroa (11,9). Tästä omassa käytössä olevien kiinteistöjen arvo oli 7,0 miljoonaa euroa (6,5) ja sijoituskiinteistöjen arvo 6,2 miljoonaa euroa (5,4). Tilikauden aikana aktivoitiin taseeseen 1 875 tuhannella eurolla kiinteistöihin kohdistuvia perusparannusmenoja. Vuoden 2016 aikana pankki myi omistamiensa kiinteistöyhteisöjen osakkeita ja/tai kiinteistöjä 147 tuhannen euron arvosta ja osti 149 tuhannella eurolla. Pankki kirjasi arvonalennuksia kiinteistöomaisuudesta yhteensä -170 tuhatta euroa (-138). Kiinteistömassaa nosti Kauhajoen konttorin vanhimman osan uudelleen rakentaminen. Puolet uudesta rakennuksesta vuokrattiin ulkopuoliselle toimijalle ja toinen puoli otetaan Pankin omaan käyttöön vuoden 2017 helmikuussa. Rakentamista ei voinut välttää rakennuksen sisäilmaongelmien takia. Muuten Pankki ei edelleenkään halua aktiivisesti kasvattaa omaa kiinteistömassaa. Johdannaissopimukset Pankki käyttää johdannaissopimuksia korkoriskiensä suojaamiseen. Tilikauden päättyessä johdannaisten positiivinen käypä arvo taseen vastaavaa puolella, tase-erässä Johdannaissopimukset, oli yhteensä 2,6 miljoonaa euroa (5,3), kaikki käypää arvoa suojaavia johdannaisia. Vuoden 2016 syksyllä erääntyi 30 miljoonan euron koronvaihtosopimus, mikä laski sopimusten käypää arvoa. Pankki suojasi käyvän arvon suojauksella avistaehtoista talletussalkkua. Suojausinstrumenttina olivat koronvaihtosopimukset. Vakavaraisuuslaskennassa johdannaiset sisältyvät luotto- ja vastapuoliriskin vakavaraisuusvaatimukseen. Yleisön talletukset Pankin varainhankinnasta valtaosa muodostui yleisöltä vastaanotetuista talletuksista. Talletusten määrä vuoden lopussa oli 679,4 miljoonaa euroa (652,6). Talletukset kasvoivat vuoden aikana 26,8 miljoonaa euroa eli 4,1 prosenttia. Talletukset käyttely- ja säästämistileillä kasvoivat vuoden aikana 26,7 miljoonaa euroa eli 6,2 prosenttia ja niiden määrä vuoden vaihteessa oli 455,5 miljoonaa euroa (428,8). Sijoittamis- ja asuntosäästöpalkkiotilien vähennys oli 0,1 miljoonaa ja niitä oli vuoden vaihteessa 223,9 miljoonaa euroa (223,9). Markkinakorkojen alhainen taso ei edelleenkään houkutellut sitomaan varoja sijoittamistileille ja rahat jäivät helposti käyttelytileille. Pankki ei veloittanut tallettajilta markkinakorkojen negatiivista korkoa. Muut velat Muut velat muodostuvat pääasiassa veloista luottolaitoksille ja liikkeeseen lasketuista velkakirjoista, joita ovat sijoitustodistukset, joukkovelkakirjalainat sekä debentuurit, joilla on huonompi etuoikeus kuin Pankin muilla veloilla. Velat luottolaitoksille olivat 4,8 miljoonaa euroa (8,3). Erä sisältää muiden luottolaitosten Pankkiin tekemät talletukset. Pankki laski liikkeeseen vuoden aikana sijoitustodistuksia 1,5 miljoonaa euroa. POP Pankkien aikaisemmin liikkeeseen laskemasta yhteislainasta pankin osuus oli 9,2 miljoonaa euroa, mikä maksettiin kokonaisuudessaan pois syyskuussa. Tilikauden päättyessä liikkeeseen laskettujen velkakirjojen määrä pankin taseessa oli yhteensä 0,7 miljoonaa euroa (10,0), kaikki sijoitustodistuksia. Muut vieraan pääoman erät muodostuivat lähinnä lyhytaikaisista maksujenvälityseristä sekä tuottojen ja kulujen jaksotuksiin liittyvistä tilinpäätösvaiheen siirtyvistä eristä. Oma pääoma ja tilinpäätössiirtojen kertymä Pankin oma pääoma tilikauden päättyessä oli 74,8 miljoonaa euroa (67,5). Lisäystä edelliseen tilikauteen verrattuna oli 7,3 miljoonaa euroa. Omaan pääomaan sisältyvän käyvän arvon rahaston määrä laskennallisilla veroilla oikaistuna oli 1,1 miljoonaa euroa (0,8). Määrä koostui myytävissä olevien rahoitusvarojen käyvän arvon muutoksesta. Tilinpäätössiirtoja ovat vapaaehtoiset varaukset, joiden yhteismäärä kauden päättyessä oli 18,9 miljoonaa euroa (20,7). Vuonna 2016 luottotappiovarausta purettiin -1,8 miljoonaa euroa (kasvatettiin 2,0 miljoonaa euroa), jonka jälkeen varauksen määrä tilinpäätöksessä oli 3,7 prosenttia saamisista. Varauksesta 6,6 miljoonaa euroa on siirretty vararahastoon. Tilikauden aikana ei kirjattu poistoeron muutosta.
8 Suupohjan Osuuspankki Vakavaraisuuden hallinta Suupohjan Osuuspankki on määritellyt vakavaraisuuden hallintaprosessin, jonka tavoitteena on Pankin riskinkantokyvyn riittävyyden turvaaminen suhteessa toiminnan kaikkiin olennaisiin riskeihin. Tämän tavoitteen saavuttamiseksi Pankki tunnistaa ja arvioi toimintaansa liittyvät riskit kattavasti ja mitoittaa riskinkantokykynsä vastaamaan Pankin riskien yhteismäärää. Vakavaraisuutensa turvaamiseksi Pankki asettaa riskiperusteiset pääomatavoitteet ja laatii pääomasuunnitelman tavoitteiden saavuttamiseksi. Vakavaraisuuden hallintaprosessin tavoitteena on myös ylläpitää ja kehittää laadukasta riskienhallintaa. POP Pankkien yhteenliittymään kuuluvilla luottolaitoksilla vakavaraisuuden hallinta perustuu yhteenliittymän keskusyhteisön hallintoneuvoston vahvistamiin vakavaraisuuden hallinnan periaatteisiin, sekä keskusyhteisön hallituksen kaikille jäsenluottolaitoksille vahvistamiin pääomasuunnittelun menetelmiin. Pankki toimii strategiansa mukaisesti vähittäispankkitoiminnassa. Toimimalla vain tällä liiketoiminta-alueella Pankki kykenee pitämään toimintaansa sisältyvät riskit hallittavina ja toiminnan laatuun nähden pieninä. Pankin vakavaraisuuden hallinnasta vastaa Pankin hallitus, joka myös määrittelee toimintaan liittyvät riskirajat. Pankin hallitus käy vuosittain läpi vakavaraisuuden hallintaan liittyvät riskit, pääomasuunnitelman sekä riskeille asetetut rajat. Vakavaraisuuden hallintaprosessissaan Pankki laatii mm. tulos-, kasvu- ja vakavaraisuusennusteet. Ennusteiden perusteella kartoitetaan tarvittavat toimenpiteet, joilla liiketoimintastrategian mukainen vakavaraisuustaso kyetään ylläpitämään. Pankki soveltaa vakavaraisuuslaskennassa luottoriskin laskentaan standardimenetelmää ja operatiivisen riskin osalta perusmenetelmää. Standardimenetelmässä vastuut jaetaan vastuuryhmiin ja vähittäissaamisten ryhmässä on määritelty luotonannon hajautukselle vaadittavat vähimmäisrajat. Suupohjan Osuuspankki julkistaa vakavaraisuuslaskennan kannalta olennaiset tiedot vuosittain osana toimintakertomustaan ja tilinpäätöksen liitetietoja. Suupohjan Osuuspankin omat varat (TC) yhteensä olivat 76,2 miljoonaa euroa (78,3), kun omien varojen vähimmäisvaatimus oli 33,9 miljoonaa euroa (33,0). Ensisijainen pääoma (T1) oli 75,8 miljoonaa euroa, josta ydinpääoman (CET1) osuus oli 74,8 miljoonaa euroa ja ensisijaisten lisäpääomien (AT1) osuus oli 1,0 miljoonaa euroa. Toissijainen pääoma (T2) oli 0,4 miljoonaa euroa. EU:n vakavaraisuusasetus N:o 575/2013 ei tunnista Suupohjan Osuuspankki liikkeeseen laskemia lisäosuuksia sääntelyn määrittelemiksi pääomainstrumenteiksi, joten lisäosuus ei ole sääntelyn mukaan jäsenluottolaitoksen omien varojen erä. Vakavaraisuusasetusta sovelletaan 1.1.2014 alkaen, mutta lisäosuuksia koskevien siirtymäsäännösten osalta soveltaminen muuttuu asteittain niin, että lisäosuudet vähenevät asteittain ja poistuvat kokonaisuudessaan pankin omista varoista vuonna 2022. Suupohjan Osuuspankki omiin varoihin sisältyi 31.12.2016 siirtymäsäädöksen piirissä käsiteltäviä lisäosuuksia 4,0 milj. euroa. Suupohjan Osuuspankki voi laskea liikkeelle ydinpääomaan luettavia POP Osuuksia. Pankki on laskenut ensimmäisen kerran liikkeelle POP Osuuksia 5,0 miljoonaa euroa, 50 000 kpl, syksyllä 2016. Suupohjan Osuuspankin vakavaraisuussuhde säilyi edelleen hyvällä tasolla, vaikka pankin vakavaraisuussuhde laski 1,08 prosenttiyksikköä ja oli vuoden lopussa 17,93 prosenttia. Ensisijaisen pääoman (T1) suhde riskipainotettuihin eriin oli 17,84 % (18,94 %). POP Pankki -ryhmä julkistaa nk. Pilari III -vakavaraisuustiedot tilinpäätöksessään. POP Pankki -ryhmän tilinpäätös on saatavissa keskusyhteisön toimitiloista osoitteesta Hevosenkenkä 3, 02600 Espoo tai sähköisesti osoitteessa www.poppankki.fi.
Vuosikertomus 2016 9 Vakavaraisuuslaskennan pääerät, tuhatta euroa Omat varat 2016 2015 Emo Ydinpääoma ennen lakisääteisiä oikaisuja 88 191 82 620 Ydinpääomaan tehtävät lakisääteiset oikaisut -13 382-5 668 Ydinpääoma (CET1) yhteensä 74 809 76 952 Ensisijainen lisäpääoma ennen lakisääteisiä oikaisuja 958 1 039 Ensisijaiseen lisäpääomaan tehtävät lakisääteiset oikaisut 0 0 Ensisijainen lisäpääoma (AT1) 958 1 039 Ensisijainen pääoma (T1 = CET1 + AT1) 75 767 77 991 Toissijainen pääoma ennen lakisääteisiä oikaisuja 383 312 Toissijaiseen pääomaan tehtävät lakisääteiset oikaisut 0 0 Toissijainen pääoma (T2) yhteensä 383 312 Omat varat yhteensä (TC = T1 + T2) 76 150 78 303 Riskipainotetut erät yhteensä 424 759 411 884 josta luotto- ja vastapuoliriskin osuus 380 677 368 481 josta vastuun arvonoikaisuriski (CVA) 1 316 3 480 josta markkinariskin osuus (valuuttakurssiriski) 2 388 1 725 josta operatiivisen riskin osuus 40 378 38 198 Luottolaitoslain mukainen kiinteä lisäpääomapuskuri (2,5%) 10 619 10 297 Vastasyklinen pääomapuskuri 22 30 Ydinpääoma (CET1) suhteessa riskipainotettuihin eriin (%) 17,61 % 18,68 % Ensisijainen pääoma (T1) suhteessa riskipainotettuihin erin (%) 17,84 % 18,94 % Omat varat yhteensä (TC) suhteessa riskipainotettuihin eriin (%) 17,93 % 19,01 % Vähimmäisomavaraisuusaste Pankin vähimmäisomavaraisuusaste oli 9,5 %. Vähimmäisomavaraisuusaste on laskettu tiedossa olevan sääntelyn mukaisesti ja kuvaa pankin ensisijaisten pääomien suhdetta kokonaisvastuisiin. 2016 2015 Ensisijainen pääoma 75 767 77 991 Vastuiden kokonaismäärä 797 340 794 521 Vähimmäisomavaraisuusaste 9,5 % 9,82 % Suupohjan Osuuspankin vakavaraisuuden kehitykseen vaikuttivat eniten omista varoista vakavaraisuuslaskennassa tehdyt vähennykset ja riskipainotettujen erien kasvu luottokannan kasvun myötä. Tilikauden voittoa ei ole sisällytetty vakavaraisuuslaskelmaan. Pankin vakavaraisuuden odotetaan tulevaisuudessakin täyttävän vaaditun 10,5 %:n vähimmäistason, joka koostuu 8 %:n vähimmäistasosta ja 2,5 %:n kiinteästä lisäpääomavaatimuksesta. Finanssivalvonnan johtokunta ei ole asettanut muuttuvaa lisäpääomavaadetta vuonna 2016 kotimaisille saamisille, joista Pankin saamiset pääasiallisesti muodostuvat. Lisäpääomavaatimus voidaan tarvittaessa asettaa 0-2,5 %:n tasolle. Maksuvalmiusvaatimus LCR:n sitova soveltaminen alkoi 60 %:n tasolla 1.1.2015, josta se nousee asteittain 100 %:n tasolle 1.1.2018 mennessä. Tilikaudella 2016 LCR-vaade oli 70 %. Pysyvän varainhankinnan vaatimuksen NSFR:n ja vähimmäisomavaraisuusasteen odotetaan tulevan sitoviksi vaatimuksiksi vuonna 2018.
10 Suupohjan Osuuspankki Vapaaehtoiset ja lakisääteiset rahastot Suupohjan Osuuspankki on kuulunut jäsenenä POP Pankkien Vakuusrahastoon. POP Pankkien yhteenliittymän aloitettua toimintansa jäsenpankeilla ei ole tarvetta erilliselle vakuusrahastolle ja vakuusrahasto purettiin kesäkuussa 2016. POP Pankkien Vakuusrahaston varat jaettiin jäsenpankeille. Tästä kirjattiin Pankin liiketoiminnan muihin tuottoihin 1,9 miljoonaa euroa. Pankit ovat velvollisia maksamaan vuonna 2015 perustetulle Rahoitusvakausvirastolle talletussuojamaksua ja vakausmaksua. POP Pankki ryhmään kuuluvia pankkeja pidetään talletussuojan osalta yhtenä pankkina. Ryhmän talletuspankkeja ovat POP Pankit ja Bonum Pankki Oyj ja ryhmälle määrätty talletussuojamaksu vuonna 2016 oli 2 080 tuhatta euroa. Pankki on vanhan talletussuojarahaston jäsen ja talletussuojamaksu katettiin kokonaisuudessaan vanhan talletussuojarahaston varoista. Pankille määrätty vakausmaksu katettiin vuosina 2013 2014 maksetuista pankkiveroista. Jatkossa vakausmaksu määräytyy ryhmätasolla talletussuojamaksun tavoin. Suupohjan Osuuspankki kuuluu myös sijoittajien korvausrahastoon, jonka suojan piiriin kuuluvat kaikki ei-ammattimaiset sijoittajat. Myös sijoittajien korvausrahaston osalta POP Pankki -ryhmään kuuluvia pankkeja pidetään yhtenä pankkina. Riskienhallinta Riskienhallinnan tavoite Riskienhallinnan tavoitteena on varmistaa, että Pankin liiketoiminnasta aiheutuvat riskit on tunnistettu, arvioitu ja mitoitettu hyväksytylle tasolle ja että riskejä valvotaan ja ne ovat oikeassa suhteessa Pankin riskinkantokykyyn. Riskienhallinnan keskeiset osa-alueet ovat luottoriskit, markkinariskit sisältäen korko- ja hintariskit, rahoitusriskit, likviditeettiriskit, kiinteistöriskit sekä strategiset ja operatiiviset riskit. Riskienhallinta POP Pankkien yhteenliittymässä POP Pankkien yhteenliittymään kuuluvilla luottolaitoksilla riskienhallinta ja riskien mittaaminen perustuvat yhtenäisiin menetelmiin. Tilikauden aikana yhteenliittymässä on vahvistettu jäsenluottolaitoksia sitovat riskilajikohtaiset ohjausrajat, jotka määrittävät riskitason, jonka puitteissa jäsenluottolaitokset voivat liiketoimintaansa harjoittaa. Suupohjan Osuuspankin hallitus on vahvistanut ohjausrajat osana riskilajikohtaisia strategioitaan. Periaatteet ja organisointi Suupohjan Osuuspankin riskienhallintastrategia perustuu hallituksen Pankille vahvistamaan päämäärään ja liiketoi- mintastrategiaan, riskienhallintaohjeisiin, valtuusjärjestelmään sekä keskeisimmistä liiketoiminnan osa-alueista tuotettavaan riski- ja poikkeamaraportointiin. Pankki kohdistaa strategiansa mukaisesti liiketoimintansa vähittäispankkitoiminnan vähäriskiseen osaan. Pankilla ei ole taloudelliseen kantokykyynsä nähden ylisuuria asiakas- tai sijoitusriskikeskittymiä eikä Pankki niitä strategiansa mukaisesti myöskään ota. Pankki pitää vakavaraisuutensa turvallisella tasolla. Pankin vakavaraisuutta ja riskienkantokykyä vahvistetaan kannattavalla liiketoiminnalla. Luotto- ja muiden riskien muodostaman tappiouhan Pankki huomioi tilinpäätöksessään riittävillä arvonalentumiskirjauksilla ja muilla tappiokirjauksilla. Hallitukselle annetaan säännöllisesti tietoa Pankin eri riskeistä ja niiden tasoista. Hallitus myös hyväksyy valtuudet ja puitteet riskinotolle määrittelemällä sallitut riskirajat luotto- ja markkinariskeille. Valtuuksien puitteissa vastuu päivittäisestä riskienseurannasta ja valvonnasta kuuluu toimivalle johdolle. Toimiva johto hyödyntää seurannassaan järjestelmien tuottamia raportteja eri riskien osa-alueilta. Riskien raportointiin ja seurantaan tarkoitetut järjestelmät sekä käytännöt täyttävät riskienhallinnalle asetetut edellytykset ottaen huomioon Pankin toiminnan luonteen ja laajuuden.
Vuosikertomus 2016 11 Hallinto Pankin jäsenmäärä 31.12.2016 oli 18 682 jäsentä (18 583 vuonna 2015). Vuosi 2016 oli pankin edustajiston vaalivuosi. Edustajiston jäsenet valitaan suhteellista vaalitapaa noudattaen jäsenten keskuudesta. Postivaalit suoritettiin 9. 20.5.2016 välisenä aikana. Uuden edustajiston toimikausi alkoi 1.7.2016. Pankin edustajistoon valittiin vuonna 2015 muutettujen sääntöjen perusteella nyt 40 jäsentä aikaisemman 71 jäsenen sijaan. Vuoden 2016 aikana pankin edustajisto kokoontui kaksi kertaa. Edustajiston kokouksessa 25.2.2016 vahvistettiin vuoden 2015 tilinpäätös ja myönnettiin vastuuvapaus pankin hallituksen jäsenille ja toimitusjohtajalle. Pankin voitonjakokelpoisista varoista 48 809 263,97 euroa osuuspääoman korkoa päätettiin maksaa lisäosuuspääomalle 43 746,00 euroa ja Pankin vapaaseen omaan pääomaan edellisten tilikausien voittoihin siirrettiin 1 890 964,17 euroa. Edustajiston kokous valitsi erovuoroisista hallintoneuvoston uudelleen Juha Haikosen, Esa Jormanaisen, Annikki Majasaaren, Asko Ojalan, Leena Ristiluoman, Tarja Tapanaisen, Kari Uusitalon, Kaisu Viljanmaan ja Raimo Östergårdin. Pankin tilintarkastajaksi valittiin edelleen Kristian Berg, KHT (Ernst & Young Oy, tilintarkastusyhteisö). Pankin hallintoneuvoston puheenjohtajana toimi Sarita Keski-Mattila ja varapuheenjohtajina Marjatta Leppinen ja Juha Haikonen. Hallintoneuvosto kokoontui kaksi kertaa. Kokouksessaan 15.11.2016 hallintoneuvosto valitsi uudelleen erovuoroiset hallituksen jäsenet Kalevi Haaramon ja Janne Vilénin. Suupohjan Osuuspankin hallitukseen kuuluu kuusi jäsentä. Hallituksen puheenjohtajana toimi Heikki Purtanen ja varapuheenjohtajana Aaro Koljonen sekä toimitusjohtajana Hannu Tuominiemi. Toimitusjohtaja ei kuulu hallitukseen. Toimitusjohtajan sijaisena on toiminut Mikael Zilliacus. Hallitus kokoontui vuoden aikana 16 kertaa. Henkilöstö Pankin palveluksessa oli vuoden lopussa 115 henkilöä (119), joista vakinaisia kokoaikaisia oli 98 (99) ja osa-aikaisia 4 (9) henkilöä sekä määräaikaisia oli 13 (11) henkilöä. Henkilömäärä laski vuoden aikana 4 henkilöllä. Henkilökunnan keski-ikä oli tilinpäätöshetkellä 45 vuotta. Vuonna 2016 henkilöstön osaamisen laajentamista ja kehittämistä tuettiin rahoitusalalle soveltuvien oppisopimustutkintojen, tuote- ja palvelukoulutuksen sekä työkierron avulla. Syksyllä 2016 käynnistettiin yhteistyössä Tampereen seudun ammattiopisto Tredun kanssa POP Pankkien oma Finanssialan ammattitutkinto Seinäjoella. Kurssille osallistuu seitsemän (7) henkilöä Suupohjan Osuuspankista. Koulutuksissa kiinnitetään jatkuvasti huomiota myös esimiesten osaamisen kehittämiseen. Vuoden 2016 loppuun mennessä kymmenen (10) Pankin esimiestä on suorittanut johtamisen erikoisammattitutkinnon. Koulutukseen käytettiin vuonna 2016 varoja 29 965 euroa. Alkuvuonna 2016 saimme käyttöömme Vaasan yliopiston ja Lappeenrannan yliopiston Hermes tutkimusohjelman tulokset, jotka käytiin läpi koko henkilöstön kanssa. Yhteenvetona tutkimuksesta voidaan todeta, että esimiestyö ja henkilöstöjohtaminen ovat Suupohjan Osuuspankissa hyvällä tasolla. Kehitystyötä ryhdyttiin Pankissa tekemään siltä osin kuin tutkimuksessa kävi ilmi asioita, joita voidaan kehittää entistä paremmiksi. Vuonna 2016 Pankki teki merkittävän panostuksen (51 507 ) henkilöstön työkykyyn ja työhyvinvointiin käynnistämällä hyvinvointikampanjan yhteistyössä Motivire Oy:n kanssa. Kampanja piti sisällään yhteisiä terveysluentoja, kehonkoostumusmittauksia ja henkilökohtaista valmennusta. Eläkevakuutusyhtiö Veritas osallistui kampanjan kustannuksiin. Tämän lisäksi henkilöstölle jaettiin liikuntaseteleitä yhteensä 14 420 eurolla.
12 Suupohjan Osuuspankki Yhteiskuntavastuu Suupohjan Osuuspankin yhteiskuntavastuulla tarkoitetaan Pankin vastuuta yritystoimintansa vaikutuksista ympäröivään yhteiskuntaan ja yrityksen sidosryhmiin. Paikallispankkina Suupohjan Osuuspankille on tärkeää kantaa omalta osaltaan vastuunsa ympäröivästä yhteiskunnasta. Keskeisimmin yhteiskuntavastuu sisältyy Pankin asiakastoimintaan. Asiakassuhteessaan Pankki pyrkii tasavertaiseen, luottamukseen perustuvaan pitkäaikaiseen kumppanuuteen. Tästä kertovat myös Pankin arvot: Sinä olet tärkein/teemme yhdessä/toimintamme on vastuullista/kehitämme yhteistä tulevaisuutta. Suupohjan Osuuspankki huolehtii aina työnantajavelvoitteiden noudattamisesta. Henkilöstön hyvinvointi on hyvän palvelutuotannon keskeisin tekijä. Pankki vastaa aina yhteiskuntavelvoitteistaan. Pankin tuloksesta maksettiin vuonna 2016 yhteisöjen tuloveroa 1 847 tuhatta euroa. Pankin toimialueiden kaikenlainen aktiivisuus on tärkeää. Pankki edisti toimialueensa aktiivisuutta tukemalla alueen yhteisöjä ja yhdistyksiä 33,1 tuhannella eurolla vuoden 2016 aikana. Liiketoiminnan kehitys vuonna 2017 Vuoden 2017 aikana Pankin liiketoiminnan odotetaan kehittyvän suotuisasti, vaikka liiketuloksen odotetaan heikkenevän edellisvuodesta. Heikkenemiseen vaikuttaa eniten kertaluonteisten erien puuttuminen ja pitkittynyt markkinakorkojen negatiivisuus. Yhteenliittymän keskusyhteisön uudelleenorganisointi ja ryhmätoimintojen kehittäminen nostavat myös pankkikohtaisia kustannuksia ja on siten vaikuttamassa negatiivisesti tuloskehitykseen tässä voimakkaassa kehitysvaiheessa. Vuonna 2016 Pankki pääsi asiakasliiketoiminnassa kasvu-uralle, jota pyritään ylläpitämään vuonna 2017. Jakeluverkostossa ei suunnitella tapahtuvan suuria muutoksia, mikä mahdollistaa paremmin vakaamman kasvukehityksen useiden vuosien rakenneuudistusten jälkeen. Kevään 2017 aikana siirretään Pankin taseeseen loput Aktia Hypoteekkipankin kiinnitysluotoista. Näitä on hieman yli 11 milj. euroa. Luotot rahoitetaan olemassa olevista markkinarahasijoituksista, joten niihin Pankki ei tarvitse ulkopuolista rahoitusta. Loput kiinnitysluotot ovat kiinteäkorkoisia ja niiden keskimääräinen nimelliskorko on selvästi yli Pankin taseluottokannan keskikoron. Keskusluottolaitoksena toimivan Bonum Pankki Oyj:n reittaus kesäkuussa 2016 mahdollisti joukkovelkakirjan liikkeelle laskemisen tukkumarkkinoille ja tätä kautta voidaan entistä paremmin turvata POP Pankkien varainhankintaa. Suupohjan Osuuspankin maksuvalmiusasema on erittäin hyvä, eikä Pankki ole ollut mukana Bonum Pankin ensimmäisessä emissiossa. Pankin maksuvalmiusaseman odotetaan pysyvän hyvänä koko vuoden 2017. Kulupuolella Pankissa on saatu oman toiminnan kuluissa edelleen säästöjä. Näillä ei kuitenkaan kokonaan ole pystytty kompensoimaan ryhmäkustannusten nousun vaikutusta. Kulukuria tullaan jatkamaan ja tuottavuuden parantaminen on keskeisellä sijalla toimintojen kehittämisessä. Toimintojen kehitystä tullaan jatkamaan sekä rakenteellisesti että toiminnallisesti. Sähköisten kanavien roolia tullaan kehittämään asiakaskontaktoinnissa kiihtyvällä vauhdilla. Vuoden 2017 aikana tehdään päätöksiä tulevista IT-kehityshankkeista, mikä aiheuttaa kustannuksia jo tälle vuodelle. Uudistuksilla haetaan sekä palvelutuotannon paranemista, että kustannustehokkuutta. Nämä vaikutukset tulevat näkyviin kuitenkin vasta myöhemmin, mutta ovat turvaamassa liiketoiminnan kannattavuutta tulevaisuudessa. Yleisessä taloudellisessa tilanteessa on positiivisia signaaleja, joten sen odotetaan omalta osaltaan kohottavan taloudellista aktiviteettia ja sitä kautta vaikuttavan volyymikehitykseen myönteisesti myös Suupohjan Osuuspankissa. Poliittiset riskit ovat kuitenkin vuoden 2017 aikana esillä useaan otteeseen monien eurooppalaisten vaalien ja vaikkapa USA:n presidentinvaihdoksen takia ja niiden riskien realisoituminen voi vaikuttaa myös Suomen taloudelliseen ilmapiiriin ja sitä kautta myös Suupohjan Osuuspankin liiketoimintaan. POP Pankki-ryhmässä tapahtuu muutoksia keskusyhteisön toimitusjohtajan vaihtuessa vuoden alussa. Uuden toimitusjohtajan vahva IT-tausta mahdollistaa toimintojen kehittämissuunnan painottamisen entistä vahvemmin sähköisen liiketoiminnan puolelle. Tämä tulee aiheuttamaan alkuvaiheessa lisää kustannuksia, mutta tulee parantamaan liiketoimintamahdollisuuksia kaikille POP Pankeille tulevaisuutta ajatellen.
Vuosikertomus 2016 13 Tapahtumia vuoden varrelta Jäsenten kesäretkien kohteina olivat Vaasa ja Pori. Vaasan retkellä olleet pääsivät vierailemaan mm. televisiosta tutussa Strömsön huvilassa. Pankin Kauhajoella sijaitsevia toimitiloja kohennettiin purkamalla vanha kolmikerroksinen toimitalon osa ja samoille perustuksille rakennettiin kaksikerroksinen toimistorakennus. Uuden rakennuksen harjannostajaisia vietettiin 7.10.2016. Etelä-Pohjanmaan POP Pankit ja POP Vakuutus osallistuivat Seinäjoella huhtikuun alussa järjestetyille Pytinki-messuille. Osastollamme sai kokeilla nostalgista pajatsopeliä. Suupohjan Osuuspankki laski liikkeelle lokakuussa POP Osuusannin. POP Osuus on pankin pääomaan tehtävä pitkäaikainen sijoitus.
14 Suupohjan Osuuspankki Etelä-Pohjanmaan POP Pankit tarjosivat jäsenilleen Tuhkimo ja POP Tähti musikaaliesityksen jäsenetuhintaan. Vauhdikas esitys keräsi Törnävän kesäteatteriin runsaasti yleisöä. Vuoden aikana järjestettiin useita lapsille suunnattuja tapahtumia; niin Poppi-hiihtoja kuin yleisurheilukisojakin. POP Pankit ottivat kesäkuussa käyttöön uudet kotisivut, jotka mukautuvat eri päätelaitteiden mukaan. POP Pankit olivat Vain elämää ohjelman yhteistyökumppanina ja sen puitteissa konttoreilla järjestettiin erilaisia tempauksia. Kuva Helsingin konttorilta, jossa tarjottiin asiakkaille marraskuussa Halloween-kahvit.
Vuosikertomus 2016 15 Tilinpäätös Suupohjan Osuuspankin tuloslaskelma 1.1. 31.12.2016 1.1. 31.12.2015 eur eur Korkotuotot 16 874 699,31 17 442 242,55 Korkokulut -3 736 452,13-4 146 892,82 KORKOKATE 13 138 247,18 13 295 349,73 Tuotot oman pääoman ehtoisista sijoituksista 193 372,71 162 958,00 Palkkiotuotot 6 916 746,95 6 658 877,20 Palkkiokulut -464 799,87-536 191,79 Arvopaperikaupan ja valuuttatoiminnan nettotuotot -5 406,48 74 850,17 Myytävissä olevien rahoitusvarojen nettotuotot 778 217,27-1 529 036,60 Suojauslaskennan nettotulos -26 315,50 1 122,26 Sijoituskiinteistöjen nettotuotot 111 186,49 121 438,54 Liiketoiminnan muut tuotot 2 976 807,21 704 230,90 Hallintokulut -10 630 220,12-10 203 897,74 Henkilöstökulut -5 465 111,69-5 750 618,70 Muut hallintokulut -5 165 108,43-4 453 279,04 Poistot ja arvonalentumiset aineellisista ja aineettomista hyödykkeistä -778 113,42-829 486,14 Liiketoiminnan muut kulut -1 926 518,90-2 001 392,43 Arvonalentumistappiot luotoista ja muista saamisista -3 160 117,60-1 444 245,39 LIIKEVOITTO 7 123 085,92 4 474 576,71 Tilinpäätössiirrot 1 845 502,49-1 977 924,90 Tuloverot -1 910 177,26-561 941,64 VARSINAISEN TOIMINNAN VOITTO (TAPPIO) VEROJEN JÄLKEEN 7 058 411,15 1 934 710,17 TILIKAUDEN VOITTO (TAPPIO) 7 058 411,15 1 934 710,17
16 Suupohjan Osuuspankki Tase Vastaavaa 31.12.2016 31.12.2015 eur eur Käteiset varat 1 720 843,97 1 888 681,57 Keskuspankkirahoitukseen oikeuttavat saamistodistukset 2 175 600,00 2 192 400,00 Saamiset luottolaitoksilta 70 353 653,80 98 915 243,82 Saamiset yleisöltä ja julkisyhteisöiltä 639 055 656,39 591 261 724,78 Saamistodistukset 9 736 695,50 9 659 750,50 Muilta 9 736 695,50 9 659 750,50 Osakkeet ja osuudet 53 220 590,39 49 458 613,48 Johdannaissopimukset 2 624 479,00 5 347 892,31 Aineettomat hyödykkeet 975 596,65 1 120 880,90 Aineelliset hyödykkeet 13 309 162,40 12 167 820,82 Sijoituskiinteistöt ja sijoituskiinteistöosakkeet ja -osuudet 6 206 033,62 5 437 175,18 Muut kiinteistöt ja kiinteistöyhteisöjen osakkeet ja osuudet 6 691 752,27 6 184 014,01 Muut aineelliset hyödykkeet 411 376,51 546 631,63 Muut varat 455 367,09 29 892,90 Siirtosaamiset ja maksetut ennakot 3 365 823,03 3 702 094,60 Laskennalliset verosaamiset 138 261,34 237 744,30 VASTAAVAA YHTEENSÄ 797 131 729,56 775 982 739,98
Vuosikertomus 2016 17 Vastattavaa VIERAS PÄÄOMA 31.12.2016 31.12.2015 eur eur Velat luottolaitoksille 4 832 055,99 8 276 920,68 Velat yleisölle ja julkisyhteisöille 684 267 910,83 660 511 532,10 Talletukset 682 078 754,03 657 992 367,47 Muut velat 2 189 156,80 2 519 164,63 Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat 698 759,10 9 990 812,70 Muut velat 7 146 174,66 5 613 636,25 Siirtovelat ja saadut ennakot 6 186 970,52 3 130 861,82 Laskennalliset verovelat 305 743,04 258 725,78 VIERAS PÄÄOMA YHTEENSÄ 703 437 614,14 687 782 489,33 TILINPÄÄTÖSSIIRTOJEN KERTYMÄ Vapaaehtoiset varaukset 18 893 733,55 20 739 236,04 TILINPÄÄTÖSSIIRTOJEN KERTYMÄ YHTEENSÄ 18 893 733,55 20 739 236,04 OMA PÄÄOMA Osuuspääoma 7 938 388,79 7 948 880,00 Muut sidotut rahastot 11 038 063,03 10 702 870,64 Vararahasto 9 933 724,66 9 933 724,66 Käyvän arvon rahasto 1 104 338,37 769 145,98 Vapaat rahastot 2 476 947,12 2 476 947,12 Muut rahastot 2 476 947,12 2 476 947,12 Edellisten tilikausien voitto (tappio) 46 288 571,78 44 397 606,68 Tilikauden voitto (tappio) 7 058 411,15 1 934 710,17 OMA PÄÄOMA YHTEENSÄ 74 800 381,87 67 461 014,61 VASTATTAVAA YHTEENSÄ 797 131 729,56 775 982 739,98 Taseen ulkopuoliset sitoumukset 31.12.2016 31.12.2015 eur eur Asiakkaan puolesta kolmannen hyväksi annetut sitoumukset 4 742 315,80 4 889 019,32 Takaukset ja pantit 4 742 315,80 4 889 019,32 Asiakkaan hyväksi annetut peruuttamattomat sitoumukset 24 111 164,18 20 740 345,73 Muut 24 111 164,18 20 740 345,73
18 Suupohjan Osuuspankki Hallintohenkilöt Hallituksen varsinaiset jäsenet: Purtanen Heikki Koljonen Aaro Granskog Christer Haaramo Kalevi Leskinen Antti Vilèn Janne Hallintoneuvoston jäsenet Haikonen Juha Hautala Marjatta Hautaviita Tarja Hietalahti Vesa Jormanainen Esa Kaari Harri Keski-Mattila Sarita Koivisto Minna Koskela Pauli Kuja-Kyyny Ann-Kristin Lauri Tommi Leppinen Marjatta Majasaari Annikki Mäkitalo Mikko Ojala Asko Ollikkala Ari Paloniemi Ulla-Maija Pääkkönen Markku Ranta Juha Ristiluoma Leena Saarela-Mäkynen Eija Soini Arto Tapanainen Tarja Toratti Markku Uusi-Kokko Sari Uusitalo Kari Viertola Jouko Viljanmaa Kaisu Ylikoski Piia Östergård Raimo
Vuosikertomus 2016 19 Suupohjan Osuuspankin edustajisto Varsinaiset jäsenet Aalto Marja Luoma-Pukkila Asmo Anttila Markku Martola Päivi Teuva Eloranta Harri Metsäranta Tarja Kristiinankaupunki Erlands Kaj Teuva Mäki-Kala Jukka-Pekka Haara Vieno Kemi Niemi Mikko Kurikka Hautamäki Sami Kurikka Nyysti Kaija Kurikka Hirvelä Juha Teuva Palonen Juha Teuva Hoxell Nina Kristinestad Rahkola Ilkka Juntunen Iiris Rajala Tarja Kurikka Kauhajärvi Jarkko Rinne Ahti Karijoki Kauhajärvi Paavo Rintakomsi Matti Teuva Kauppila Jari Tornio Rinta-Valkama Heikki Ketola Keijo Karijoki Ristiluoma Jukka Kurikka Ketomäki Jaakko Teuva Rosenback Kent Kristinestad Koivumäki Raimo Syrjänen Jaakko Koivuniemi Tuomas Tamsi Esa Teuva Korkeamäki Jaana Teuva Tarkkanen Sari Kurikka Korpela Arto Teuva Tuokkola Ari Teuva Kulmala Anita Uitto Satu Kärr Kaj Kristinestad Luoma Soile Karijoki Konttorit Jurva Kauppatie 3 66300 Jurva 020 166 6400 Karijoki Kauhajoentie 2 64350 Karijoki 020 166 6150 Topeeka 31 61800 020 166 6200 Kristiinankaupunki Raatihuoneenkatu 1 64100 Kristiinankaupunki 020 166 6550 Teuva Porvarintie 16 64700 Teuva 020 166 6500 Helsinki Kalevankatu 4 00100 Helsinki 020 166 6300 Tornio Kauppakatu 12 95400 Tornio 020 166 6490 Oulu Pakkahuoneenkatu 7 90100 Oulu 020 166 6870 Oulunsalo Karhuojantie 2 90460 Oulunsalo 020 166 6890 Liiketoiminnan tuki Topeeka 31 61800 020 166 6100 www.suupohjanosuuspankki.fi www.facebook.com/suupohjanosuuspankki @suupohjanosuuspankki Yritys- ja yhteisötunnus: 0886725-8
Suomen tyytyväisimmät Pankkiasiakkaat löytyvät sieltä, missä palvellaan ihmistä POP Pankki on jälleen yksityisasiakkaiden tyytyväisyyttä ja uskollisuutta mittaavan EPSI Rating -tutkimuksen ykkönen.* Tutkimus kiteyttää sen, mitä ihmiset pankissa arvostavat: paikallisuutta, läheisyyttä ja luotettavuutta. Pop Pankki haluaa olla mukana sinunkin tarinassasi, tervetuloa juttelemaan. *EPSI Rating: Suomen pankit 2016 Lähellä ihmistä www.poppankki.fi