Säästöpankkien palveluverkosto ja kumppanuudet Maaliskuu 2014
Säästöpankki neljänneksi suurin pankkiryhmä (12/2013) Asiakkaita noin 586 000. Pääpaino henkilöasiakkaissa, pk-yrityksissä sekä maa- ja metsätalousasiakkaissa 30 Säästöpankkia, joilla 195 toimipaikkaa. Lisäksi Säästöpankkiliitto sekä tuote- ja palveluyhtiöt ja muut yhteisöt. Asiakkaiden käytettävissä ristiinasiointisopimusten ansiosta lähes 400 konttoria 200 palvelu- ja maksuautomaattia maan kaikki käteisnostoautomaatit Henkilöstö: Säästöpankit 1244, muut yhteisöt 121 = yhteensä 1365 henkeä. 2
Palveluyhtiöiden ja kumppanien kautta kaikki palvelut asiakkaille Vakuutukset Säästäminen ja sijoittaminen Päivittäisasiointi Rahoitus ICT Vahinkovakuutukset Suomen Vahinkovakuutus Lakisääteiset eläkevakuutukset Elo Säästö- ja eläkevakuutukset Henkivakuutusosakeyhtiö Duo Rahastot ja omaisuudenhoito Sp-Rahastoyhtiö Maksuaikaja luottokortit Nets Käteisautomaatit ja rahahuolto Automatia Pankkiautomaatit Lainatakaus Garantia Lainan takaisinmaksuturvavakuutus Henkivakuutusosakeyhtiö Duo Pankkijärjestelmät Samlink Tukijärjestelmät Arvopaperikauppa Nooa Säästöpankki Välittäjä FIM Selvitys Nooa Säästöpankki tilinhoitajayhteisö (Keskusrahalaitos Aktia Pankki 2015 alkuun, sen jälkeen hoidetaan itse Säästöpankkien Keskuspankin kautta) Rahoitusyhtiötuotteet Aktia Yritysrahoitus 3
Tuote- ja palveluyhtiöt 4
Sp-Rahastoyhtiö rahastoja Säästöpankin asiakkaille Sp-Rahastoyhtiö Oy on Säästöpankkien omistama sijoitusrahastoyhtiö, joka tarjoaa rahastoja Säästöpankeille ja niiden asiakkaille Vuonna 2003 perustetun yhtiön tavoitteena on tarjota Säästöpankin asiakkaille kilpailukykyisiä rahastoja pitkäaikaiseen säästämiseen, asiakkaan tarpeet huomioon ottaen. Vuoden 2011 alussa yhtiön oma varainhoitoyksikkö alkoi itse hoitaa suoraan arvopaperimarkkinoille sijoittavien rahastojensa sijoitustoimintaa. Elokuussa 2012 yhtiön toimilupa laajeni yksilölliseen varainhoitoon ja sijoitusneuvontaan. 5
Sp-Koti kiinteistönvälitystä Säästöpankit perustivat vuoden 2010 lopussa uuden kiinteistönvälitysketjun. Ensimmäiset toimistot avattiin alkuvuodesta 2011. Sp-Koti Oy toimii franchising-periaatteella. Se valitsee kumppaneikseen itsenäisiä paikallisia yrittäjiä. He saavat toiminnalleen paikallisen säästöpankin tuen ja oikeuden käyttää säästöpankkien liikemerkkiä. Valtakunnallinen keskusyhtiö Espoon Leppävaarassa hoitaa ketjun tuki- ja kehityspalvelut. Ketju on kahden ensimmäisen toimintavuoden aikana laajentunut voimakkaasti pääosin Kaakkois-, Lounais- ja Etelä-Suomen alueilla. Vuoden 2013 lopussa Sp-Koti-ketju palveli asiakkaita 53 paikkakunnalla. Yhtiön tavoitteena on laajentua edelleen ja olla Suomen neljän suurimman kiinteistönvälitysketjun joukossa lähivuosina. 6
Henkivakuutusosakeyhtiö Duo Vuonna 2007 toimintansa aloittanut yhtiö tarjoaa tuotteita ja palveluja sekä henkilöasiakkaiden että yritysten säästämiseen, sijoittamiseen ja henkilöriskien kattamiseen. Lähivakuutus-ryhmän yhdistyminen Tapiola-ryhmän kanssa muutti Duon omistusta. Säästöpankkien ja Lähivakuutuksen aiemmin puoliksi omistama yhtiö siirtyi vuonna 2013 kokonaan Säästöpankkien omistukseen. 7
Samlink-konserni Tietotekniikka- ja tukipalveluyhtiö Samlink vastaa Säästöpankkiryhmän pankki- ja tietojärjestelmäpalveluista. Säästöpankit omistavat yhtiöstä enemmistön (57,4 %). Muut omistajat ja pääasiakkaat ovat Aktia Pankki, POP Pankit, Handelsbanken sekä Itella. Vuonna 1994 perustettu Samlink kuuluu Suomen vanhimpiin finanssialan tietoteknisiin palveluihin erikoistuneisiin yhtiöihin. 8
Säästöpankkien Keskuspankki Säästöpankkien kumppani Aktia Pankki ilmoitti tammikuussa 2013 päättävänsä Säästöpankkien keskusluottolaitospalvelut vuoden 2015 alussa. Huhtikuussa 2013 Säästöpankit ostivat Itella Pankin rakentaakseen sen pohjalle uuden, oman keskuspankin. Kesäkuussa pankin viralliseksi nimeksi rekisteröitiin Säästöpankkien Keskuspankki Suomi Oy Sparbankernas Centralbank Finland Ab Central Bank of Savings Banks Finland Ltd. Keskuspankkitoiminnot siirtyvät sille viimeistään vuoden 2015 alussa. 9
Kumppanit 10
Yhteistyö Aktia Pankin kanssa Säästöpankit Aktia Pankki on Säästöpankkien keskusluottolaitos Aktia Pankki 38.1% omistus 49.9% 57.4% Aktia Hypo Pitkäaikaisrahoituksen kanava 22.6% Samlink IT-palvelut Yhteistyö on muutosvaiheessa Aktia Hypoteekkipankki on lokakuusta 2012 alkaen keskittynyt huolehtimaan olemassa olevasta lainakannasta sekä sen jälleenrahoituksesta. Asuntolainojen uuslainananto on ohjattu omistajapankkien omiin toimintoihin. Aktia Pankin keskusluottolaitospalvelut Säästöpankeille loppuvat viimeistään vuoden 2015 alussa. 11
Suomen Vahinkovakuutus Säästöpankit valitsivat yrityksen syksyllä 2012 uudeksi vahinkovakuutuskumppanikseen. Yhtiö tarjoaa Säästöpankeille räätälöidyt vakuutuspalvelut ns. white label -mallin mukaisesti, ja Säästöpankit myyvät vakuutukset oman brändinsä alla. Nets Nets on Suomen johtava korttimaksamisen palveluyhtiö. Yhtiö kehittää sujuvamman maksamisen ratkaisuja pankeille, kaupoille ja yrityksille. Se tarjoaa mm. Visa- ja MasterCard-kortteja sekä lounasseteleitä. Automatia Pankkiautomaatit Säästöpankeilla on käteisautomaattien käyttöä koskeva sopimus Automatia Pankkiautomaatit Oy:n kanssa. Yhteistyö kattaa myös yritysasiakkaiden kassatilitysten Nouto.-palvelun. Keskinäinen Työeläkevakuutusyhtiö Elo Säästöpankeilla on ollut vuodesta 2007 lähtien yhteistyösopimus entisen Eläke-Fennian, nykyisen Elon, kanssa lakisääteisten TyEL- ja YEL-vakuutusten välittämisestä. 12
Muita kumppaneita Genworth Financial Inc. toimii vakuutuksenantajana kaikissa Säästöpankkien Talousturvavakuutuksissa ja osassa Säästöpankkien myymistä lainaturvavakuutuksista. Asuntorahoituksen yhteydessä käytettävissä täytetakauksissa Säästöpankkien yhteistyökumppanina on Vakuutusosakeyhtiö Garantia. Säästöpankeilla on ollut arvopaperivälitystä koskeva yhteistyösopimus FIM Pankki Oy:n kanssa vuodesta 2007 lähtien ja rahoitusyhtiöpalveluja koskeva yhteistyösopimus Aktia Yritysrahoitus Oy:n kanssa vuodesta 2008. SEB Varainhoito Suomi Oy on vastannut osittain Sp- Rahastoyhtiö Oy:n salkunhoidosta. 13