ISO 20022 -tiliraportointi 13.2.2012: Workshop XML raportoinnista Harri Rantanen, SEB
Tausta > Suomessa on ollut käytössä kansallinen tiliotestandardi (Konekielinen tiliote) > Yhtenäiseen euromaksualueeseen, SEPAan, siirryttäessä SEPAaineistojen formaatiksi on valittu kansainvälinen ISO20022 - standardi > Sama standardi tulee käyttöön myös tiliotteissa ja muussa tapahtumaraportoinnissa Finanssialan Keskusliitto Finansbranschens Centralförbund 24.2.2012 2
Maksajan pankki ISO 20022-pohjainen STP * 4 Maksujen välitysjärjestelmä (SEPAssa: pacs.008 FI2FI) Saajan pankki 3 Ultimateosapuolet Maksutoimeksianto / pain.001 C2B Maksuviite Saajan viite EndToEndId Ultimateosapuolet 5 Saajan viite Tiliraportointi / camt.05x B2C Tiliote- ja tapahtuma- Id Maksuviite EndToEndId EndToEndId Huomaa! Puolestamaksajan ja saajan tietojen välittäminen riippuu clearingjärjestelmän kyvystä välittää tiedot. 6 5 Tiliraportointi / camt.05x B2C Tiliote- ja tapahtuma- Id Saajan viite EndToEndId Ultimateosapuolet pain.002 C2B Maksaja (SSC) 2 Lasku / Saajan viite Saaja (SSC / Financing) 1 Osto Alkuperäinen maksaja * STP = Straight Through Processing Lopullinen saaja
ISO 20022 -raportoinnin edut > Lähes suora vastaavuus maksusanomaan > Siirtyminen yhteiseen, universaaliin, strukturoituun ja yksityiskohtaiseen raportointiin kaikessa tiliraportoinnissa ei ainoastaan Suomessa olevista tileistä > Siirtymäaikana käytössä rinnakkain tiettyjä Konekielisen tiliotteen ominaisuuksia kuten perinteiset kirjauskoodit > Tarvittaessa kaikki transaktiodetaljit yhdellä tiliotesanomalla - tapahtumien rakenne kaikilla ISO20022 camt.05x-sanomilla sama > Selkeä ja yksiselitteinen rakenne tapahtumasummille, vasta-arvoille ja kurssitiedoille > Uusia palveluita käytettävissä (korkoehdot, kulu- ja korkokirjaukset) Finanssialan Keskusliitto Finansbranschens Centralförbund 24.2.2012 4
Tiliraportointiprojekti FK:ssa > Työ aloitettu keväällä 2009 > Projektin tehtävä on ollut tehdä KTO-tiliotteelle ja saapuville viitemaksuille ISO20022 -muotoiset vastineet > Esittely ohjelmistotaloille ja asiakkaille 30.11.2009 > Ensimmäisen vaiheen julkaisu vuodenvaihteen 2009-2010 jälkeen > Saatujen kommenttien pohjalta tehdyt täsmennykset valmiina toukokuussa 2010 > Common Global Implementation sääntöjen sovitus tehty 2011 > Tehty ja täsmennetty myös camt.053 sanoman stylesheet-tiedosto, jolla sanoman saa tulostettavaan muotoon eri kielillä Finanssialan Keskusliitto Finansbranschens Centralförbund 24.2.2012 5
Tulos > Tiliraportointisanomien ISO20022 versio V02 1. Konekielinen tiliote - sanoma camt.053.001.02, Bank to Customer Statement - kuvaus Konekielisen tiliote -kuvauksen pohjalta ja mallisanoma 2. Konekielinen tapahtumaerittely - camt.054.001.02, Bank to Customer Debit Credit Notification - kuvaus Saapuvat viitemaksu kuvauksen pohjalta ja mallisanoma - voidaan soveltaa muihin tapahtumaraportteihin 3. Konekielinen kuluvan päivän saldo- ja/tai tapahtumaote - camt.052.001.02, Bank to Customer Account Report - vain mallisanoma Finanssialan Keskusliitto Finansbranschens Centralförbund 24.2.2012 6
Haasteet > Haasteena ollut kansainvälisiin kuvauksiin sopeutuminen - Common Global Implementation Guide valmistui heinäkuussa 2011 > Uusi ratkaisu mahdollistaa tarkemman raportoinnin, vaikka ei täysin vastaa KTO-tiliotteen sisältöä - KTO ja viiteluettelot kehitetty aikanaan PMJ-maksujenvälityksen raportointiin - ISO20022 raportointisanomat eivät rajoita raportoitavia kokonaisuuksia > Jo havaittuja haasteita - korttitilitysten, Entry- ja Transaction-tason tietojen yhteneväisyys ja soveltaminen - mitkä tapahtumakokonaisuudet raportoidaan camt.054 -sanomalla Finanssialan Keskusliitto Finansbranschens Centralförbund 24.2.2012 7
Käyttöönotto > Suomessa toimivat pankit tekevät toteutuksensa oman aikataulun mukaan - Ei sitovaa yhteistä siirtymäaikataulua - Muutamilla pankeilla ensimmäiset toteutukset jo tehty - Siirtymäaikataulu ei sidoksissa SEPA-tilisiirron aikatauluun > ERP- ja muiden vastaavien sovellusten ratkaisut ovat vielä auki, mutta muutamia toteutuksia jo olemassa Finanssialan Keskusliitto Finansbranschens Centralförbund 24.2.2012 8
ISO 20022 standardin soveltaminen > Soveltamisen hierarkia 1. ISO 20022 standardikuvaus 2. Common Global Implementation -käyttöohje 3. Kansallinen soveltamisohje 4. Pankin soveltamisohje > Alempi taso ei saa olla konfliktissa ylemmän tason määritysten kanssa > Alempi taso voi määrittää täydennyksiä ylemmän tason kuvaukseen Finanssialan Keskusliitto Finansbranschens Centralförbund 24.2.2012 9
Common Global Implementation (CGI) Presenter
Mission & Objective Provides a forum for financial institutions (banks and bank associations) and non-financial institutions (corporates, corporate associations, vendors and market infrastructures) to progress various corporate-to-bank implementation topics on the use of ISO 20022 messages and to other related activities, in the payments domain. Simplify implementation for corporate users and thereby promoting wider acceptance of ISO20022 as the common XML standard used between corporates and banks. Achieved through consultation, collaboration and agreement on common implementation templates for relevant ISO 20022 financial messages, leading to their subsequent publication and promotion in order to attain widespread recognition and adoption. Global Common Implementation (CGI) initiative 11
Drivers Driven by customer demand for multibank coordination of implementations Global corporate, multi-banked, multi-payment type, multi-country implementations (mixed payables) Is intended specifically for global, multi-country, multi-bank and multi-instrument implementations that the participating banks can commonly accept as ONE of their implementations Focuses on the general message structure and then successful creation of individual transactions that can be executed by the participating banks Can be published and has endorsement from appropriate communities Actively engages corporate partnership A corporate can use the same message structure for all their payments with all of their transaction banks reaching any payment system across the globe Global Common Implementation (CGI) initiative 12
Contributing Members In total 48 members Bank of America Merrill Lynch Barclays BBVA BNP Paribas Bottomline Technologies BSK, Bankenes Standardiseringskontor CBI Consortium Citibank Danish Bankers Association Danske Bank Deutsche Bank DnB NOR General Electric GXS HSBC ING Bank J.P.Morgan Nets Nordea Bank Royal Bank of Scotland Santander SAP AG SEB Standard Chartered Bank Sungard SWIFT Sydbank A/S UK Payments Administration Unicredit UTSIT XMLdation Global Common Implementation (CGI) initiative 13
Further Information Co-Conveners Stig Korsgaard stk@finansraadet.dk Susan Boeri susan.boeri@ge.com www.swiftcommunity.net /CGI Support.CGI@swift.com Three Working Groups Credit Transfer /Status Report (Susan Colles Bank of America Merrill Lynch) Direct Debit (François Lemaire UTSIT) Account Reporting (Harri Rantanen SEB) Global Common Implementation (CGI) initiative 14
v Kiitos