VUOSIKERTOMUS ÅRSBERÄTTELSE 2012
Sisällysluettelo Arvoisa lukija... 2 Johdon katsaus... 3 Pankin liiketoiminta... 4 Tulos... 6 Tase... 8 Vakavaraisuuden hallinta... 11 Vapaaehtoiset ja lakisääteiset rahastot... 13 Hallinto ja henkilöstö... 13 Yhteiskuntavastuu... 15 Suupohjan Osuuspankin tuloslaskelma... 15 Suupohjan Osuuspankin tase... 17 Hallintohenkilöt... 20 Konttorit... 22 1
Arvoisa lukija Tämä pankkimme virallisen toimintakertomuksen lyhennelmä antaa yleiskuvan Suupohjan Osuuspankista ja sen taloudellisesta asemasta. Suupohjan Osuuspankki on Suomen suurin POP Pankki, jonka perinteet ulottuvat yli sadan vuoden taakse. Nykymuotoinen Suupohjan Osuuspankki muodostettiin kuuden osuuspankin kombinaatiofuusiolla vuonna 1992. Vuonna 1997 Suupohjan Osuuspankki on mukana perustamassa Paikallisosuuspankkiryhmään, johon tällä hetkellä kuuluu 36 itsenäistä pankkia. Keväällä 2011 ryhmässä otettiin käyttöön uusi yhteinen markkinointinimi, POP Pankki. Suupohjan Osuuspankki on jäsentensä omistaja, täysin suomalainen, itsenäinen ja vakarainen. Toiminta-ajatuksenamme on tarjota asiakkaillemme kokonaisvaltaista taloudenhallintaa asiantuntevasti, yksilöllisesti ja laadukkaasti. Suupohjan Osuuspankin visio on olla menestyvä ja arvostettu yhteistyökumppani, jonka tavoite on kasvattaa jäsentensä, asiakkaidensa ja henkilöstönsä hyvinvointia. Visiomme on kiteytetty sloganiimme: Hyvä kasvaa. Pääkonttorimme sijaitsee Etelä-Pohjanmaalla Kauhajoella, jonka lähikunnat Suupohjan seutu on päätoimialuettamme. Jo yli kymmenen vuoden ajan olemme toimineet myös pääkaupunkiseudulla ja Meri-Lapin alueella. Olemme avanneet kolme konttoria myös Oulun seudulle. Pankin asiakasmäärä oli tilikauden päättyessä yli 45 800. Asiakaskunta koostuu lähinnä yksityisasiakkaista, pienyrityksistä, maatila-asiakkaista ja yhteisöistä. Pankilla on yhteensä 16 konttoria. Vuoden 2012 aikana pankki sulki yhteensä 16 konttoria Suupohjan alueella ja avasi yhden toimipisteen Oulussa. Konttoreissa asioinnin lisäksi asiakkaat käyttävät internet-pankkia, palveluautomaatteja ja käteisautomaatteja. Itsepalvelun osuus asiakkaiden kaikista peruspalvelutapahtumista vuonna 2012 oli 95,0 prosenttia. Vuoden lopussa lähes 16 800 pankin asiakkaalla oli internet-pankkisopimus. 2
Johdon katsaus Vuosi 2012 oli hiipuvan talouskasvun aikaa Suomessa. Vuoden alussa talouskasvu oli vielä hyvää, mutta jo kevään aikana kasvu alkoi hiipua. Syynä talouskasvun hiipumiseen oli Euroopan rahoituskriisin nopea paheneminen. Euroopan keskuspankin (EKP) sitoutuminen rajattomaan tukeen vaikeuksiin joutuneille maille kuitenkin lievensi kriisiä, mutta ei lopullisesti sitä ratkaissut. Manner-Euroopan pankkien rahoitus vaikeutui huomattavasti, kun pankkien välinen epäluottamus kasvoi. Uhkana oli jopa luottolaman syntyminen. Tässä yhteydessä EKP tarjosi pankeille vakuudellisia kolmen vuoden luottoja ohjauskoron tasoisella korolla. Euroalueen taloudellisen tilanteen edelleen heikennyttyä EKP laski vielä heinäkuussa ohjauskorkoaan 0,25 %-yksiköllä ja ohjauskorko pysyi loppuvuoden 0,75 %:n tasossa. Markkinakorot laskivat vuoden aikana voimakkaasti. Esim. asuntoluottojen yleisimpänä viitekorkona käytetty 12 kk:n euribor-korko laski alkuvuoden 1,9 %:sta loppuvuoden 0,5 %:n tasoon. Tämä markkinakorkojen voimakas lasku vaikutti pankkien korkokatteeseen sitä heikentäen. Pankit joutuivat miettimään uudelleen ansaintalogiikkaansa markkinakorkojen jyrkästi laskiessa. Lisäksi uuden pankkisääntelyn mukanaan tuomat kasvavat kustannukset aiheuttavat lisäkustannuksia pankeille tulevina vuosina. Pankit alkoivat reagoida tapahtuneisiin ja tuleviin muutoksiin ja erityisesti vuoden toisella puoliskolla pankkien lainamarginaalit lähtivät selvään nousuun. Samalla käynnistyivät pankkien muutkin sopeutustoimet. Sama tullee jatkumaan muutaman tulevan vuoden aikana. Suupohjan Osuuspankin liikevoitto vuodelta 2012 oli 3,5 milj. euroa, mikä on noin 6 % edellisvuotta enemmän. Liikevoiton kasvuun vaikutti eniten kulujen pieneneminen. Lisäksi saamisten alaskirjauksia tehtiin selvästi aiempaa vähemmän. Yleiseen taloudelliseen tilanteeseen nähden tulosta voidaan pitää kohtuullisena. Pankin vakavaraisuus pysyi vahvana ollen 16,9 %, kun lakisääteinen minimi on 8,0 %. Vuoden 2012 aikana pankin toiminnallisuutta kehitettiin edelleen niin, että pankin kaikissa toimipaikoissa pystytään tarjoamaan parhaat mahdolliset palvelut. Pankki tiivisti konttoriverkostoaan Suupohjassa siirtämällä 16 pienimmän palvelupisteen toiminnot tammikuussa 2012 keskustaajamien konttoreihin. Loppuvuodesta pankin hallitus teki lisäksi päätöksen siirtää pääkaupunkiseudulla Espoon, Vantaan ja Helsingin konttorien toiminnot kaikki saman katon alle uusiin tiloihin Kalevankatu 4:ään Helsingin keskustassa. Siirtyminen tapahtuu kevään 2013 aikana. Pohjoisessa tulosryhmässä avattiin keväällä 2012 uusi ajanvarauksella toimiva palvelupiste Oulun keskustaan. Pankilla on nyt, ennen pääkaupunkiseudun muutoksia, yhteensä 16 toimipaikkaa. Vuoden 2012 aikana Suupohjan Osuuspankki on henkilöstösektorilla jatkanut jo aikaisemmin aloitettua panostusta henkilökunnan ammattitaidon jatkuvaan kehittämiseen. Vuoden aikana pankki palkittiin Etelä-Pohjanmaan koulutusmyönteisimpänä yrityksenä, joka on merkittävä huomionosoitus henkilöstön kehittämisen hyväksi tehdylle työlle. Vuonna 2012 Suupohjan Osuuspankin koulutustarjonta käsitti työn ohella suoritettavia työnantajan tukemia ammattitutkintoja sekä muita tutkinto-opintoja, lähipäiväkoulutusta ja verkko-opiskelua. Paljon panostettiin myös työssä perehtymiseen, jonka puitteissa toimihenkilöt olivat työkierrossa toisissa yksiköissä kartuttamassa omaa osaamistaan ja näkemässä vaihtoehtoisia tapoja toimia. Vuoden 2012 loppuun mennessä Suupohjan Osuuspankin asiakaspalvelussa toimivista toimihenkilöistä lä- 3
hes 50 % oli suorittanut Finanssivalvonnan suosittaman APV1 - sijoituspalvelututkinnon, joka on osoitus siitä, että pankki huolehtii asiakaspalvelussa työskentelevien toimihenkilöiden ajantasaisesta tietotaidosta ja ammattiosaamisesta viranomaisten edellyttämällä tavalla. Vuosi 2013 tulee olemaan selvästi edellisvuotta haasteellisempi. Matala markkinakorkotaso jatkuu ennusteiden mukaan koko vuoden. Tämä pienentää edelleen korkokatetta ja pankin tulos tulee olemaan korkeintaan vuoden 2012 tasolla, mutta sekin edellyttää, että mitään yllätyksiä vuoden aikana ei tapahdu. Toimintoja kehittämällä haemme kuitenkin edelleen parempaa tuottavuutta. Osaavan ja ammattitaitoisen henkilökunnan avulla etsimme asiakkaillemme POP Taloushetkissä juuri ne oikeat palvelut, joista asiakkaat saavat omaan talouteensa turvaa pitkällä aikavälillä. Visiomme mukaisesti haluamme kasvattaa sidosryhmiemme, siis myös asiakkaittemme taloudellista hyvinvointia. Asiakkaiden taloudellinen hyvinvointi on pankillekin tärkeää. Vain sen avulla pankki voi turvata myös oman hyvinvointinsa. Suupohjan Osuuspankki on osa vahvaa POP Pankkiryhmää sen suurimpana pankkina. POP Pankkiryhmän keskusluottolaitoskumppani vaihtuu kahden vuoden kuluttua. Aktia Pankki Oyj:n toimiminen POP Pankkien ja Säästöpankkien keskusluottolaitoksena päättyy helmikuussa 2015. Uuden keskusluottolaitoksen valmistelu on jo käynnistetty. Kiitän kaikkia omistajajäseniämme ja asiakkaitamme siitä luottamuksesta, mitä teiltä olemme saaneet. Kiitos myös pankin hallintohenkilöille siitä työstä, mitä olette tehneet pankin kehittämisen ja eteenpäin viemisen hyväksi. Henkilökunnallemme haluan esittää erityisen kiitoksen siitä hienosta työstä, mitä olette tehneet hoitaessanne asiakkaittemme asioita koko ajan tiukkenevanakin aikana erinomaisella palveluasenteella. Tällä työllä Suupohjan Osuuspankki toteuttaa visiotaan hyvän kasvusta. Hannu Tuominiemi toimitusjohtaja Pankin liiketoiminta Vuonna 2012 pankin liiketoiminnassa ei päästy budjetoituun tulokseen ja kasvuun, mutta yleinen taloudellinen tilanne ja markkinakorkojen erityisen alhainen taso huomioon ottaen tulokseen voidaan olla tyytyväisiä liikevoiton kasvaessa noin 6 %. Vuoden aikana keskityttiin erityisesti kustannusten kurissa pitämiseen ja siinä onnistuttiinkin hyvin hallintokulujen pienentyessä noin 0,5 milj. euroa. Pankki panosti myös asiakassuhteiden syventämiseen ottamalla käyttöön POP Taloushetki-konseptin, jonka mukaisesti asiakkaan palvelutarpeet kartoitetaan asiakastapaamisessa kokonaisuudessaan ja sen perusteella asiakkaalle etsitään juuri ne oikeat palvelut, jotka tyydyttävät parhaiten heidän tarpeitaan. 4
Suupohjan Osuuspankki harjoittaa peruspankkitoimintaa ja tarjoaa asiakkailleen monipuolisia pankkipalveluja sekä oman taseensa kautta että välittää yhteistyökumppaneidensa tuotteita. Välitetyt tuotteet käsittävät luotto-, sijoitus- ja vakuutustuotteita. Välitetyt luotot koostuvat Aktia Hypoteekkipankki Oyj:n kiinnitysluotoista, joiden määrä vuoden 2012 lopussa oli 89,4 miljoonaa euroa. Pankilla on jälleenrahoitusvelvoite välittämiinsä kiinnitysluottoihin. Jälleenrahoitusvelvoite toteutetaan pitkäaikaisena vakuudettomana seniorluottona Aktia Hypoteekkipankille. Luoton määrä on sidoksissa välitettyjen luottojen määrään. Määrä tarkistetaan kaksi kertaa vuodessa. Uusia kiinnitysluottoja ei enää välitetä Aktia Hypoteekkipankki Oyj:n lopettaessa syksyllä ko. luottojen myöntämisen kokonaan. Sijoitustuotteina pankin tuotevalikoimaan kuuluvat yhteistyökumppaneiden, mm. Aktia Rahastoyhtiö Oy:n sekä SEB Gyllenberg Rahastoyhtiö Oy:n sijoitusrahastot. Arvopaperipalveluissa yhteistyökumppanina on Nordnet Bank Ab Suomen sivuliike sekä Optium Oy, joka on POP Pankkien yhteisesti omistama Tampereella toimiva sijoituspalveluyritys. Pankin välittämät eläke- ja henkivakuutustuotteet tuottaa Aktia Henkivakuutus Oy. Yhteistyön tarkoituksena on turvata kilpailukykyiset eläke- ja säästövakuutuspalvelut POP Pankkien asiakkaille. Vuoden lopussa asiakkailla oli pankin välittämiä rahasto- ja vakuutussäästöjä 27,3 miljoonaa euroa. POP Pankit käyttävät tällä hetkellä Aktia Pankki Oyj:n keskusluottolaitospalveluita, mutta se on luopumassa keskusluottolaitosasemastaan. POP Pankit tulevat järjestämään keskusluottolaitostoimintonsa uudella tavalla ja niiden valmistelu on jo käynnistetty. Muutos astuu voimaan vuoden 2015 aikana. Maksujenvälityksessä pankki käyttää ACH Finland Oy:n maksujenvälitys- ja clearingpalveluja. ACH Finland on pankkien omistama maksulaitos, joka välittää asiakaspankkiensa maksutapahtumat toisille pankeille. Pankin toimivassa johdossa tapahtui muutoksia toimitusjohtajan irtisanoutuessa maaliskuussa 2012. Uudeksi toimitusjohtajaksi valittiin kesäkuussa KTM Hannu Tuominiemi, joka aikaisemmin toimi pankin varatoimitusjohtajana. Suupohjan tulosryhmän johtajaksi nimitettiin aikaisemmin pohjoisen tulosryhmää johtanut YTK Teemu Teljosuo ja hän aloitti uudessa tehtävässään syyskuussa. Pohjoisen tulosryhmän johtajaksi nimitettiin merkonomi Jani Kotikangas, joka aikaisemmin toimi tulosryhmän yritysrahoituspäällikkönä. Etelän tulosryhmän johtaja vaihtui myös elokuussa, kun irtisanoutuneen Janne Viitamäen tilalle astui OTK, KTM Gabriella Sköld, joka aiemmin toimi tulosryhmän johtajan varahenkilönä. Muutenkin pankin organisaation kehittäminen jatkui. Joulukuussa pankin hallitus päätti siirtää Helsingin konttorin toiminnot uusiin, suurempiin tiloihin Kalevankatu 4:ään. Samassa yhteydessä hallitus myös päätti siirtää Espoon ja Vantaan konttorien toiminnot Helsinkiin samoihin tiloihin Kalevankadulle. Kaikkien em. toimintojen siirto tapahtuu kevään 2013 aikana. 5
Pankki oli merkittävästi mukana POP Pankkiryhmän perustaessa omaa vahinkovakuutusyhtiötään POP Vakuutusta (Suomen Vahinkovakuutus Oy). Uusi vakuutusyhtiö aloitti toimintansa vuoden 2012 syksyllä. Vakuutusyhtiö toimii vain sähköisessä verkossa, eikä sillä ole konttoreita. Toimintamalli on uusi Suomen vakuutusmarkkinoilla. Tulos Suupohjan Osuuspankin liikevoitto oli 3 513 tuhatta euroa (3 313 tuhatta euroa vuonna 2011). Liikevoitto kasvoi edellisestä vuodesta 6,0 prosenttia. Liikevoittoprosentiksi taseen vuosikeskiarvosta muodostui 0,5 prosenttia (0,5). Liiketuloksen kasvuun vaikuttivat eniten saamisten alaskirjausten väheneminen ja säästöt toimintakuluissa. Tulosta vahvistivat myös nettopalkkiotuottojen kasvu ja sijoitustoiminnan tuottojen kasvu. Markkinakorkojen voimakas lasku pienensivät korkotuottoja lainamarginaalien kasvusta huolimatta selvästi. Korkokatteen voimakas pieneneminen nosti kulu-tuottosuhdetta toimintakulujen pienenemisestä huolimatta. Pankin kulu-tuotto-suhde oli 76,5 prosenttia (69,7). Pankin korkokatteeksi muodostui 12 260 tuhatta euroa (15 098). Korkokate pieneni 2 839 tuhannella eurolla edelliseen tilikauteen verrattuna. Korkokatetta vahvistivat suojaavista korkojohdannaisista saadut korot, joiden määrä korkokatteessa oli 1 289 tuhatta euroa (3 525). Korkojohdannaisista saatujen korkojen vähenemisen lisäksi markkinakorkojen voimakas lasku koko vuoden sekä luottokannan maltillinen kasvu olivat vaikuttamassa korkokatteen pienenemiseen. Samaan suuntaan vaikutti myös talletuskannan luottokantaa suurempi kasvu, koska kasvaneesta talletuskannasta maksettiin euromääräisenä korkoja lähes sama summa kuin edellisenä vuonna. Korkotuottojen määrä oli 18 631 tuhatta euroa (22 897), missä vähennystä edellisvuodesta oli 4 266 tuhatta euroa. Korkosuojaustuottojen kirjanpitokäytännön muutoksen takia korkotuottoja ei voi suoraan verrata edellisvuoteen, koska edellisvuonna korkosuojauksen tuotot (3 330 tuhatta euroa) kirjattiin korkotuotoiksi ja viime vuonna suojaustuotot kirjattiin korkokulujen vähennyksinä (1 289 tuhatta euroa). Korkotuotoista suurin osa tuli luotonannosta yleisölle ja yhteisöille, eli antolainauksesta. Noin 490 tuhatta euroa (146) korkotuottoja tuli yritysten saamistodistuksista. Korkokulut olivat 6 371 tuhatta euroa (7 798). Korkokulut vähenivät edelliseen tilikauteen verrattuna 1 427 tuhatta euroa (ks. maininta kirjanpitokäytännön muutoksesta edellä). Korkokulut puolestaan muodostuivat pääasiassa yleisön talletuksille maksetuista koroista. Nettopalkkiotuotot olivat 4 549 tuhatta euroa (4 413). Tästä palkkiotuottojen osuus oli 5 060 tuhatta euroa (4 972) ja palkkiokulujen 511 tuhatta euroa (559). Palkkiotuottoihin sisältyy välitetyistä tuotteista saatuja palkkioita yhteensä 1 136 tuhatta euroa (1011), josta välitetyistä kiinnitysluottopankin luotoista saadut palkkiot olivat 199 tu- 6
hatta euroa (129) ja muista välitetyistä tuotteista 937 tuhatta euroa (882). Välitetyistä kiinnitysluotoista saadut palkkiot sisältyvät edellä esitettyihin lukuihin nettomääräisinä. Muista palkkiotuotoista merkittävimpiä olivat palkkiot antolainauksesta 1 448 tuhatta euroa (1 513), palkkiot maksuliikenteestä 1 879 tuhatta euroa (1 845), palkkiot omaisuuden hoidosta ja lainopillisista tehtävistä 370 tuhatta euroa (364). Palkkiotuottojen kasvua tukivat eniten korttiliiketoiminta ja lainaturvavakuutusten sekä kiinnitysluottopankin luottojen kysyntä ja myynti. Maksuliiketuotot pysyivät suurin piirtein ennallaan. Pankki ei ole tarkistanut palvelumaksujaan laajemmin useaan vuoteen. Palkkiokulut pienenivät edelliseen vuoteen verrattuna 8,5 prosenttia. Arvopaperikaupan ja valuuttatoiminnan nettotuotoiksi muodostui 45 tuhatta euroa (- 19). Erään sisältyi tuloksen kautta käypään arvoon kirjattavien rahoitusvarojen realisoitumattomia arvostusvoittoja ja -tappioita 30 tuhatta euroa (-28). Lisäksi tuloserä sisältää valuuttatoiminnan nettotuotot 15 tuhatta euroa (15). Myytävissä olevien rahoitusvarojen nettotuotot olivat 579 tuhatta euroa (350). Suojauslaskennan nettotulos oli -21 tuhatta euroa (24). Erä muodostuu käypää arvoa suojaavien korkojohdannaisten ja suojattavien kohteiden käypien arvojen muutosten erotuksesta. Muut tuotot sisältävät tuotot oman pääoman ehtoisista sijoituksista, sijoituskiinteistöjen nettotuotot ja liiketoiminnan muut tuotot, yhteismäärältään 1 082 tuhatta euroa (1 137). Saadut osingot olivat 376 tuhatta euroa (276), jossa kasvua edellisvuoteen oli 99 tuhatta euroa. Sijoituskiinteistöjen nettotuotoksi muodostui 249 tuhatta euroa (166). Ero, 83 tuhatta euroa, johtui pääosin parantuneesta asuin- ja toimistokiinteistöjen vuokrausasteesta. Liiketoiminnan muut tuotot vähenivät 34,3 prosentilla 457 tuhanteen euroon (695). Suurin vähennys oli pankkitoiminnan muissa tuotoissa. Henkilöstökulut muodostuvat palkkakuluista sekä eläke- ja muista henkilösivukuluista. Näiden kulujen kokonaismäärä oli 6 669 tuhatta euroa (6 942), mikä oli 3,9 prosenttia pienempi kuin edellisenä vuonna. Henkilöstökulujen vähennys johtui mm. hallintoelinten jäsenten palkkiokulujen sekä palkka-, eläke- ja muiden henkilösivukulujen pienenemisestä. Pienenemisen yhtenä syynä oli organisaation keveneminen erityisesti ylimmässä johdossa. Muut hallintokulut pienenivät 5,7 prosenttia, 4 675 tuhanteen euroon (4 956). Kulujen pieneneminen johtui atk-, toimisto-, yhteys- ja markkinointikulujen pienenemisestä. Muut kulut, 2 796 tuhatta euroa (2 742), käsittävät poistot ja arvonalentumiset aineellisista ja aineettomista hyödykkeistä sekä liiketoiminnan muut kulut. Suunnitelman mukaisten poistojen määrä oli 652 tuhatta euroa (648). Liiketoiminnan muut kulut kasvoivat 2,3 prosenttia, 2 144 tuhanteen euroon (2 095). Muita kuluja kasvattivat kiinteistöosakkeiden peruskorjaukset ja huolto, talletussuojarahaston kannatusmaksun kasvu, konsultointipalkkiot ja luottotietokyselyjen kasvu. Luotoista ja takauksista kirjattujen arvonalentumistappioiden nettomäärä tilikauden tuloksessa oli 838 tuhatta euroa (3 050), jossa vähennystä edellisvuodesta oli 2 212 tuhatta euroa. Arvonalentumistappioiden bruttomäärä oli 1 610 tuhatta euroa (3 811). Arvonalentumisten palautuksia aikaisemmin toteutuneiksi luottotappioiksi kirjatuista saamisista saatiin 772 tuhatta euroa (760). 7
Tase Pankin tase kasvoi vuoden 2012 aikana 2,6 prosenttia ja oli vuoden lopussa 756,2 miljoonaa euroa (737,4). Taseessa olevien luottojen määrä oli 590,0 miljoonaa euroa. Talletusten määrä oli 639,9 miljoonaa euroa. Luotonanto Suupohjan Osuuspankin luotonannon kokonaismäärä tilikauden lopussa oli 679,4 miljoonaa euroa (668,9). Luotonanto sisältää pankin taseessa olevat luotot 590,0 miljoonaa euroa (584,2) sekä pankin välittämät Aktia Hypoteekkipankin kiinnitysluotot, jotka eivät sisälly pankin taseeseen. Välitettyjen kiinnitysluottojen määrä vuoden lopussa oli 89,4 miljoonaa euroa. Pankin valtion varoista välittämät luotot sisältyvät pankin taseeseen erään Saamiset yleisöltä ja julkisyhteisöiltä. Niiden määrä vuoden lopussa oli 4,2 miljoonaa euroa (5,1). Mukaan luettuna välitetyt kiinnitysluotot luottoja nostettiin ja uudistettiin vuoden aikana yhteensä 178,5 miljoonaa euroa. Luotonannon nettolisäys oli 10,5 miljoonaa euroa eli 1,6 prosenttia. Maltilliseen kasvuun vaikutti pankin tavoite säilyttää ottoantolainaussuhde hyvällä tasolla ja erityisen maltillinen riskinottotaso uusluotonannossa. Luottojen kysyntään vaikutti myös yleinen taloudellinen tilanne, mikä teki yritykset varovaisiksi investoinneissaan. Järjestämättömät saamiset olivat 9,5 miljoonaa euroa (7,5) eli 2,0 miljoonaa euroa suuremmat kuin vuotta aiemmin. Järjestämättömien saamisten määrä oli 1,6 prosenttia (1,2) pankin taseessa olevien luottojen ja taseen ulkopuolisiin sitoumuksiin sisältyvien takausten yhteismäärästä. Jos otetaan huomioon pankin kokonaisluotonanto, eli em. lisäksi myös pankin välittämät kiinnityspankkiluotot, järjestämättömien saamisten osuus niistä kaikista oli 1,4 prosenttia (1,1). Sijoitukset Pankin sijoitukset kohdistuivat pääosin talletuksiin muissa luottolaitoksissa, saamistodistuksiin, osakkeisiin ja osuuksiin sekä kiinteistöihin, jotka sisältyvät tase-erään Aineelliset hyödykkeet. Pankin talletukset muissa luottolaitoksissa olivat 106,2 miljoonaa euroa (101,7). Määrä oli 4,5 miljoonaa euroa suurempi kuin vuotta aikaisemmin. Sijoitukset saamistodistuksiin muodostuivat rahamarkkina-arvopapereista ja joukkovelkakirjalainoista. Niiden määrä tilikauden päättyessä oli 12,8 miljoonaa euroa (9,2), mikä on 38,6 prosenttia enemmän kuin edellisenä vuonna. Sijoitukset osakkeisiin ja osuuksiin olivat kauden päättyessä 14,9 miljoonaa euroa (14,2). Tästä toiminnalle välttämättömien osakkeiden ja osuuksien osuus oli 7,8 miljoonaa euroa (6,5) ja muiden osakkeiden ja rahasto-osuuksien osuus 7,1 miljoonaa euroa (7,7). Pankilla ei ole hallussaan julkisesti noteerattuja osakkeita, joilla se kävisi aktiivisesti kauppaa. 8
POP Pankit on kolmessa eri tutkimuksessa arvioitu Suomen parhaaksi pankiksi. Pankin kiinteistöomaisuuden arvo taseessa oli 14,9 miljoonaa euroa (15,5). Tästä omassa käytössä olevien kiinteistöjen arvo oli 8,8 miljoonaa euroa (9,1) ja sijoituskiinteistöjen arvo 6,1 miljoonaa euroa (6,5). Tilikauden aikana ei aktivoitu taseeseen kiinteistöihin kohdistuvia perusparannusmenoja. Vuoden 2012 aikana pankki myi omistamiensa kiinteistöyhteisöjen osakkeita ja kiinteistöjä 394 tuhannen euron arvosta sekä lisäsi niitä fuusiolla ja osakepääoman korotuksella 252 tuhannella eurolla. Kiinteistöomaisuuden myynnistä kertyi 83 tuhannen euron nettomääräistä myyntivoittoa. Pankki purki tilikaudella arvonkorotuksia 104 tuhannella eurolla (purku102 tuhatta euroa). Johdannaissopimukset Pankki käyttää johdannaissopimuksia korkoriskiensä suojaamiseen. Tilikauden päättyessä johdannaisten positiivinen käypä arvo taseen vastaavaa -puolella, tase-erässä Johdannaissopimukset, oli yhteensä 9,9 miljoonaa euroa (4,3). Kokonaan käypää arvoa suojaavia johdannaisia oli 9,9 miljoonaa euroa (4,3) ja rahavirtaa suojaavia johdannaisia 0,0 miljoonaa euroa (0,0). Pankki suojasi käyvän arvon suojauksella avistaehtoista talletussalkkua. Suojausinstrumenttina olivat koronvaihtosopimukset. Yleisön talletukset Pankin varainhankinnasta valtaosa muodostui yleisöltä vastaanotetuista talletuksista. Talletusten määrä vuoden lopussa oli 639,9 miljoonaa euroa (625,0). Talletukset kasvoivat vuoden aikana 15,0 miljoonaa euroa eli 2,4 prosenttia. Talletukset käyttely- ja säästämistileillä kasvoivat vuoden aikana 23,0 miljoonaa euroa eli 5,6 prosenttia ja niiden määrä vuoden vaihteessa oli 430,2 miljoonaa euroa (407,2). Sijoittamis- ja asuntosäästöpalkkiotilien vähennys oli 8,0 miljoonaa euroa eli 3,7 prosenttia ja niitä oli vuoden vaihteessa 209,7 miljoonaa euroa (217,7). Sijoittamistilien osalta pankki pyrki aktiivisesti hinnoittelemaan kantaa uudestaan vastaamaan voimakkaasti laskeneita markkinakorkoja. Hyvän käyttely- ja säästämistilien kasvun myötä pankki ei lähtenyt mukaan kovimpaan sijoitustilihinnoitteluun ja se osaltaan pienensi sijoittamistilien kantaa. Pankki pyrkii tehostamaan jatkuvan säästämisen volyymia, mikä tuo mukanaan pysyvämpää talletusvarainhankintaa. 9
Muut velat Muut velat muodostuvat pääasiassa veloista luottolaitoksille ja liikkeeseen lasketuista velkakirjoista, joita ovat sijoitustodistukset, joukkovelkakirjalainat sekä debentuurit, joilla on huonompi etuoikeus kuin pankin muilla veloilla. Velat luottolaitoksille olivat 8,9 miljoonaa euroa (2,7). Erä sisältää muiden luottolaitosten pankkiin tekemät talletukset. Tilikauden päättyessä liikkeeseen laskettujen velkakirjojen määrä pankin taseessa oli yhteensä 4,4 miljoonaa euroa (13,8), josta sijoitustodistuksia oli 1,1 miljoonaa euroa ja debentuurilainoja 3,3 miljoonaa euroa. Pankki ei ole laskenut liikkeelle joukkovelkakirjalainoja tai debentuurilainoja useaan vuoteen ja niiden vähennys taseessa vastaa normaalia lyhennysohjelmaa. Muut vieraan pääoman erät muodostuivat lähinnä lyhytaikaisista maksujenvälityseristä sekä tuottojen ja kulujen jaksotuksiin liittyvistä tilinpäätösvaiheen siirtyvistä eristä. Oma pääoma ja tilinpäätössiirtojen kertymä Pankin oma pääoma tilikauden päättyessä oli 56,1 miljoonaa euroa (54,4). Lisäystä edelliseen tilikauteen verrattuna oli 1,7 miljoonaa euroa. Omaan pääomaan sisältyvän käyvän arvon rahaston määrä laskennallisilla veroilla oikaistuna oli -1,6 miljoonaa euroa (-1,3). Määrä koostui myytävissä olevien rahoitusvarojen käyvän arvon muutoksesta. Tilinpäätössiirtoja ovat vapaaehtoiset varaukset, joiden yhteismäärä kauden päättyessä oli 21,7 miljoonaa euroa (21,5). Vuonna 2012 luottotappiovarausta kasvatettiin 0,2 miljoonaa euroa (purettiin -0,7 miljoonaa euroa), jonka jälkeen varauksen määrä tilinpäätöksessä oli 4,2 prosenttia saamisista. Varauksesta 6,6 miljoonaa euroa on siirretty vararahastoon. 10
Vakavaraisuuden hallinta Suupohjan Osuuspankki on määritellyt vakavaraisuuden hallintaprosessin, jonka tavoitteena on pankin riskinkantokyvyn riittävyyden turvaaminen suhteessa toiminnan kaikkiin olennaisiin riskeihin. Tämän tavoitteen saavuttamiseksi pankki tunnistaa ja arvioi toimintaansa liittyvät riskit kattavasti ja mitoittaa riskinkantokykynsä vastaamaan pankin riskien yhteismäärää. Vakavaraisuutensa turvaamiseksi pankki asettaa riskiperusteiset pääomatavoitteet ja laatii pääomasuunnitelman tavoitteiden saavuttamiseksi. Vakavaraisuuden hallintaprosessin tavoitteena on myös ylläpitää ja kehittää laadukasta riskienhallintaa. Pankki toimii strategiansa mukaisesti vähittäispankkitoiminnassa. Toimimalla vain tällä liiketoiminta-alueella pankki kykenee pitämään toimintaansa sisältyvät riskit hallittavina ja toiminnan laatuun nähden pieninä. Osuuspankin vakavaraisuuden hallinnasta vastaa pankin hallitus, joka myös määrittelee toimintaan liittyvät riskirajat. Pankin hallitus käy vuosittain läpi pankin vakavaraisuuden hallintaan liittyvät riskit, pääomasuunnitelman sekä riskeille asetetut rajat. Vakavaraisuuden hallintaprosessissaan pankki laatii mm. tulos-, kasvu- ja vakavaraisuusennusteet. Ennusteiden perusteella pankki kartoittaa tarvittavat toimenpiteet, joilla liiketoimintastrategian mukainen vakavaraisuustaso kyetään ylläpitämään. Pankki soveltaa vakavaraisuuslaskennassa luottoriskin laskentaan standardimenetelmää ja operatiivisen riskin osalta perusmenetelmää. Standardimenetelmässä vastuut jaetaan vastuuryhmiin ja vähittäissaamisten ryhmässä on määritelty luotonannon hajautukselle vaadittavat vähimmäisrajat. Suupohjan Osuuspankki julkistaa vakavaraisuuslaskennan kannalta olennaiset tiedot vuosittain osana toimintakertomustaan ja tilinpäätöksen liitetietoja. Puolivuosittain tehtävässä osavuosikatsauksessa julkistetaan keskeiset vakavaraisuustiedot. Suupohjan Osuuspankin omat varat yhteensä olivat 72,2 miljoonaa euroa (73,0), kun omien varojen vähimmäisvaatimus oli 34,3 miljoonaa euroa (34,2). Ensisijaisten omien varojen määrä oli 72,2 miljoonaa euroa euroa (70,4). Luottolaitoslain ja Finanssivalvonnan standardin 4.3a muutoksen myötä tulivat 31.12.2010 sovellettavaksi uudet ehdot oman pääoman ehtoisille ja hybridi-instrumenteille. Osuuspääomat täyttävät ehdot ja ne luetaan edelleen rajoituksettomiin ensisijaisiin omiin varoihin. Lisäosuuspääomat eivät täytä oman pääoman ehtoisten instrumenttien uusia ehtoja, joten ne luetaan rajoituksenalaisiin ensisijaisiin omiin varoihin eli hybridi-instrumenteiksi ja niihin sovelletaan porrastettua siirtymäaikaa vuoteen 2040 asti. Pankilla on siirtymäajan piirissä olevia lisäosuuspääomia 6,2 miljoonaa euroa. Siirtymäaikaan on esitetty muutoksia Euroopan Komission 20.7.2011 julkaisemassa ehdotuksessa uudeksi vakavaraisuusasetukseksi. Toissijaiset omat varat olivat 0,0 miljoonaa euroa (2,6), josta ylempien toissijaisten omien varojen osuus oli -1,6 miljoonaa euroa (-1,3) ja alempien toissijaisten omien varojen osuus 3,3 miljoonaa euroa (5,2). Suupohjan Osuuspankin vakavaraisuussuhde säilyi edelleen hyvällä tasolla, vaikka pankin vakavaraisuussuhde laski 0,23 prosenttiyksikköä ja oli vuoden lopussa 16,86 prosenttia. Ensisijaisten omien varojen suhde riskipainotettuihin eriin oli 16,86 % (16,47 %). 11
VAKAVARAISUUSLASKELMA Emo Omat varat 2012 2011 Ensisijaiset omat varat ennen vähennyksiä 74 093 71 876 Vähennykset ensisijaisista omista varoista -1 854-1 469 Ensisijaiset omat varat yhteensä 72 240 70 407 Toissijaiset omat varat ennen vähennyksiä 1 652 3 897 Ylemmät toissijaiset omat varat -1 649-1 278 Alemmat toissijaiset omat varat 3 301 5 175 Vähennykset toissijaisista omista varoista -1 652-1 258 Toissijaiset omat varat yhteensä 0 2 640 Omat varat yhteensä 72 240 73 046 Kokonaisvastuut yhteensä 786 321 777 413 Riskipainotetut vastuut Luotto- ja vastapuoliriski 391 496 386 207 Taseessa olevat erät 380 112 374 308 Taseen ulkopuoliset sitoumukset 9 121 10 732 Johdannaiset 2 262 1 167 Operatiivinen riski 37 094 39 831 Markkinariski 0 1 466 Valuuttariski 0 1 466 Riskipainotetut vastuut yhteensä 428 590 427 504 Omien varojen vähimmäisvaatimus 34 287 34 200 Omien varojen vähimmäisvaatimuksen ylittävä määrä 37 953 38 846 Vakavaraisuussuhde (%) 16,86 % 17,09 % Ensisijaisten omien varojen suhde (%) 16,86 % 16,47 % Suupohjan Osuuspankin vakavaraisuuden kehitykseen vaikuttivat tuloksen lisäksi debentuurilainojen väheneminen ja käyvän arvon rahaston negatiivinen kehitys sekä lisäys yli 10 %:n omistuksiin ja sijoituksiin toisissa vakuutusalan yrityksissä (POP Holding/POP Vakuutus). 12
Vapaaehtoiset ja lakisääteiset rahastot Suupohjan Osuuspankki kuuluu jäsenenä POP Pankkien Vakuusrahastoon. Vakuusrahaston tehtävänä on paikallisosuuspankkien vakaan toiminnan turvaaminen. Rahasto on velaton. Rahasto ei ole tehnyt vuoden aikana uusia tukipäätöksiä. Rahastolla on varoja 11,6 milj. euroa (11,6). Vapaaehtoisessa vakuusrahastossa pankki ei kuulu sellaiseen yhteisvastuujärjestelyyn, jossa se vastaisi toisen pankin veloista tai sitoumuksista. Lisäksi pankki kuuluu talletussuojarahastoon, joka turvaa tallettajan saamiset pankilta 100 tuhanteen euroon saakka. Pankin kannatusmaksu rahastolle oli 401 tuhatta euroa. Suupohjan Osuuspankki kuuluu myös sijoittajien korvausrahastoon, jonka suojan piiriin kuuluvat kaikki ei-ammattimaiset sijoittajat. Hallinto ja henkilöstö Pankin jäsenmäärä 31.12.2012 oli 18 502 jäsentä (18 035 vuonna 2011). Edustajiston kokouksia pidettiin kaksi. Edustajiston kokouksessa 26.4.2012 vahvistettiin vuoden 2011 tilinpäätös ja myönnettiin vastuuvapaus pankin hallituksen jäsenille ja toimitusjohtajalle. Pankin voitonjakokelpoisista varoista 37 390 111,27 euroa, päätettiin siirtää rahastokorotuksena varsinaiseen osuusmaksuun 20 euroa/jäsen, 364 480 euroa ja osuuspääoman korkoa maksettiin lisäosuuspääomalle 98 079,70 euroa sekä pankin vapaan oman pääoman rahastoon siirrettiin 2 614 441,95 euroa. Edustajiston kokouksessa 21.11.2012 hallintoneuvoston erovuoroisista valittiin uudelleen Hietalahti Vesa, Kaappola Mauri, Keski-Mattila Sarita, Koskela Pauli, Lauri Tommi, Ollikkala Ari, Paloniemi Ulla-Maija, Pääkkönen Markku, Saarela-Mäkynen Eija, Kuja-Kyyny Ann-Kristin, Uusitalo Hannu. Ikäpykälän vuoksi erovuorossa olleen Sirkka-Liisa Havusen tilalle valitaan jäsen kevään 2013 edustajiston kokouksessa. Pankin tilintarkastajaksi valittiin Tatu Huhtala, KHT (Ernst & Young Oy KHT-yhteisö). Pankin hallintoneuvoston puheenjohtajana toimi Sirkka-Liisa Havunen ja varapuheenjohtajina Erkki Niemi ja Marjatta Leppänen. Hallintoneuvosto kokoontui viisi kertaa. Kokouksessaan 22.11.2012 hallintoneuvosto valitsi uudelleen erovuoroiset hallituksen jäsenet Heikki Purtasen ja Aaro Koljosen. Hallintoneuvosto valitsi 14.6.2012 kokouksessaan uudeksi toimitusjohtajaksi Hannu Tuominiemen ja 22.11.2012 kokouksessaan toimitusjohtajan sijaiseksi Mikael Zilliacuksen. Suupohjan Osuuspankin hallitukseen kuuluu kuusi jäsentä. Hallituksen puheenjohtajana on toiminut Heikki Purtanen ja varapuheenjohtajana Aaro Koljonen. Toimitusjohtajana on toiminut Pekka Nuutinen 5.3.2012 saakka ja Hannu Tuominiemi 14.6.2012 alkaen. Toimitusjohtajan sijaisena on toiminut Hannu Tuominiemi 13.6.2012 saakka ja Mikael Zilliacus 22.11.2012 alkaen. Pankin sääntöjen mukaan toimitusjohtaja ei kuulu pankin hallitukseen. Hallitus kokoontui vuoden aikana 21 kertaa. 13
Pankin palveluksessa oli vuoden lopussa 133 henkilöä, joista kokoaikaisia oli 119 (128) ja osa-aikaisia 14 (16) henkilöä. Henkilömäärä laski vuoden aikana 11 henkilöllä. Henkilökunnan keski-ikä oli tilinpäätöshetkellä 44 vuotta. Henkilökunnan koulutukseen pankki käytti varoja 188 (139) tuhatta euroa. Pankin varsinaisena tilintarkastajana on toiminut Tatu Huhtala, KHT (Ernst & Young Oy, KHT-yhteisö). Finanssivalvonta suoritti pankissa tarkastuksen 29.8. 30.8.2012. Sisäisenä tarkastajana on toiminut Antti Heikkilä 31.8.2012 saakka ja Mia Haapala 1.9.2012 alkaen. Suupohjan Osuuspankki oli mukana Rakennusmessuilla Kauhajoella lokakuussa 2012. 14
Yhteiskuntavastuu Suupohjan Osuuspankin yhteiskuntavastuulla tarkoitetaan pankin vastuuta yritystoimintansa vaikutuksista ympäröivään yhteiskuntaan ja yrityksen sidosryhmiin Suupohjan Osuuspankki toteuttaa sloganiaan Hyvä kasvaa käytännössä monin tavoin. Pankki edistää toimialueensa vaurautta ja hyvinvointia työnantajana, yhteistyökumppanina ja rahoittajana sekä tarjoamalla sijoitus- ja säästämispalveluja. Erityisen velvoitteen tähän asettaa pankin osuuskuntamuotoisuus. Päätoimialueellaan Suupohjan seutukunnassa pankki on keskeinen maatalouden rahoittaja ja vaikuttaa näin omalta osaltaan maaseudun elinvoimaisuuden säilymiseen. Suupohjan Osuuspankki huolehtii työnantajavelvoitteiden noudattamisesta. Pankin tuloksesta maksettiin vuonna 2012 yhteisöjen tuloveroa 766 tuhatta euroa. Omalla toiminnallaan pankki edisti toimialueensa aktiivisuutta tukemalla alueen yhteisöjä ja yhdistyksiä noin 50 tuhannella eurolla vuoden 2012 aikana. Tuki painottui erityisesti lapsi- ja nuorisotoimintaan. Suupohjan Osuuspankissa kiinnitetään huomiota ympäristökysymyksiin ja ekologisuuteen niin erilaisia hankintoja tehtäessä kuin jokapäiväisessä toiminnassakin. Mm. tämä vuosikertomus julkaistaan ainoastaan sähköisenä versiona. Kannustamme ja opastamme myös asiakkaita käyttämään ekologisempia pankkipalveluja, kuten e-laskua ja verkkotiliotetta. 15
Suupohjan Osuuspankin tuloslaskelma Sydbottens Andelsbanks resultaträkning 1.1. - 31.12.2012 1.1. - 31.12.2011 eur eur Korkotuotot / Ränteintäkter (1.1) 18 630 928,30 22 896 883,08 Korkokulut / Räntekostnader (1.1) -6 371 373,46-7 798 406,51 KORKOKATE / RÄNTENETTO 12 259 554,84 15 098 476,57 Tuotot oman pääoman ehtoisista sijoituksista / Intäkter från egetkapitalinstrument (1.2) 375 666,03 276 303,14 Palkkiotuotot / Provisionsintäkter (1.3) 5 059 901,87 4 971 691,04 Palkkiokulut / Provisionskostnader (1.3) -511 397,12-559 102,34 Arvopaperikaupan ja valuuttatoiminnan nettotuotot / Nettointäkter från värdepappershandel och valutaverksamhet (1.4) 44 718,73-18 768,92 Myytävissä olevien rahoitusvarojen nettotuotot / Nettointäkter från finansiella tillgångar som kan säljas (1.5) 578 732,83 349 910,89 Suojauslaskennan nettotulos / Nettoresultat av säkringsredovisning (1.6) -21 436,65 24 166,27 Sijoituskiinteistöjen nettotuotot / Nettointäkter från förvaltningsfastighete (1.7) 249 134,29 166 018,46 Liiketoiminnan muut tuotot / Övriga rörelseintäkter (1.8) 456 717,90 695 080,24 Hallintokulut / Administrationskostnader -11 344 174,02-11 897 733,90 Henkilöstökulut / Personalkostnader (1.9) -6 668 820,11-6 941 689,59 Muut hallintokulut / Övriga administrationskostnader (1.10) -4 675 353,91-4 956 044,31 Poistot ja arvonalentumiset aineellisista ja (1.11) aineettomista hyödykkeistä / Avskrivningar och nedskrivningar av materiella och immateriella tillgångar -652 012,25-647 824,81 Liiketoiminnan muut kulut / Övriga rörelsekostnader (1.8) -2 143 550,26-2 094 503,16 Arvonalentumistappiot luotoista ja muista saamisista / Nedskrivningar av krediter och andra förbindelser (1.12) -838 360,78-3 050 407,93 LIIKEVOITTO / RÖRELSEVINST 3 513 495,41 3 313 305,55 Tilinpäätössiirrot / Bokslutsdispositioner -245 907,28 728 731,52 Tuloverot / Inkomstskatt -766 216,36-965 035,42 VARSINAISEN TOIMINNAN VOITTO(TAPPIO) VEROJEN JÄLKEEN / VINST (FÖRLUST) AV ORDINARIE VERKSAMHET EFTER SKATT 2 501 371,77 3 077 001,65 TILIKAUDEN VOITTO (TAPPIO) / RÄKENSKAPSPERIODENS VINST 2 501 371,77 3 077 001,65 16
Suupohjan Osuuspankin tase Sydbottens Andelsbanks balansräkning VASTAAVAA / AKTIVA 31.12.2012 31.12.2011 eur eur Käteiset varat / Kontanta medel 2 466 516,04 3 094 008,69 Keskuspankkirahoitukseen oikeuttavat saamistodistukset / Hos centralbanker belåningsbara skuldebrev 1 016 040,00 0,00 Saamiset luottolaitoksilta / Fordringar på kreditinstitut (2.1) Saamiset yleisöltä ja julkisyhteisöiltä / Fordringar på allmänheten och den offentliga sektorn (2.2) 106 184 522,40 590 021 382,33 101 697 309,19 584 413 656,49 Saamistodistukset / Skuldebrev (2.3) 11 737 181,00 9 198 448,00 Muilta / Övriga 11 737 181,00 9 198 448,00 Osakkeet ja osuudet / Aktier och andelar (2.4) 14 904 004,54 14 224 250,02 Johdannaissopimukset / Derivatinstrument (2.5) 9 928 623,09 4 251 204,83 Aineettomat hyödykkeet / Immateriella tillgångar (2.7) 64 271,77 85 904,38 Aineelliset hyödykkeet / Materiella tillgångar 16 004 728,36 16 871 200,58 Sijoituskiinteistöt ja sijoituskiinteistöosakkeet ja osuudet / Förvaltningsfastigheter samt aktier och andelar i förvaltningsfastigheter (2.8) 6 114 838,73 6 462 249,91 Muut kiinteistöt ja kiinteistöyhteisöjen osakkeet ja osuudet / Övriga fastigheter samt aktier och andelar i fastighetssammanslutningar (2.8) 8 776 083,06 9 084 412,41 Muut aineelliset hyödykkeet / Övriga materiella tillgångar 1 113 806,57 1 324 538,26 Muut varat / Övriga tillgångar (2.10) 29 103,63 58 909,05 Siirtosaamiset ja maksetut ennakot / Resultatregleringar och förskottsbetalningar (2.11) 3 220 192,46 2 993 247,24 Laskennalliset verosaamiset / Latenta skattefordringar (2.18) 636 049,47 501 844,03 VASTAAVAA YHTEENSÄ / AKTIVA SAMMANLAGT 756 212 615,09 737 389 982,50 17
VASTATTAVAA / PASSIVA VIERAS PÄÄOMA / FRÄMMANDE KAPITAL 31.12.2012 31.12.2011 eur eur Velat luottolaitoksille / Skulder till kreditinstitut (2.12) 8 864 852,53 2 710 854,87 Velat yleisölle ja julkisyhteisöille / Skulder till allmänheten och den offentliga sektorn (2.13) 653 997 182,20 634 304 170,37 Talletukset / Inlåning 649 842 414,93 629 191 264,48 Muut velat / Övriga skulder 4 154 767,27 5 112 905,89 Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat / Skuldebrev emitterade till allmänheten (2.14) 1 121 652,35 8 656 311,87 Muut velat / Övriga skulder (2.15) 7 090 364,85 6 273 645,67 Siirtovelat ja saadut ennakot / Resultatregleringar och erhållna förskott (2.16) 3 929 572,16 4 283 477,49 Velat, joilla on huonompi etuoikeus kuin muilla veloilla / Efterställda skulder (2.17) 3 301 083,36 5 175 487,29 Laskennalliset verovelat / Latenta skatteskulder (2.18) 100 913,29 87 041,63 VIERAS PÄÄOMA YHTEENSÄ / FRÄMMANDE KAPITAL SAMMANLAGT 678 405 620,74 661 490 989,19 TILINPÄÄTÖSSIIRTOJEN KERTYMÄ / ACKUMULERADE BOKSLUTSDISPOSITIONER Vapaaehtoiset varaukset / Reserver 21 748 393,22 21 502 485,94 TILINPÄÄTÖSSIIRTOJEN KERTYMÄ YHTEENSÄ / ACKUMULERADE BOKSLUTSDISPOSITIONER SAMMANLAGT 21 748 393,22 21 502 485,94 OMA PÄÄOMA / EGET KAPITAL (2.22) Osuuspääoma / Andelskapital 8 448 690,00 8 350 940,00 Muut sidotut rahastot / Övriga bundna fonder 8 284 631,55 8 655 456,10 Vararahasto / Reservfond 9 933 724,66 9 933 724,66 Käyvän arvon rahasto / Fond för verkligt värde -1 649 093,11-1 278 268,56 Vapaat rahastot / Fria fonder 2 476 947,12 2 476 947,12 Muut rahastot / Övriga fonder 2 476 947,12 2 476 947,12 Edellisten tilikausien voitto (tappio) / Balanserad vinst (förlust) 34 346 960,69 31 836 162,50 Tilikauden voitto (tappio) / Räkenskapsperiodens vinst (förlust) 2 501 371,77 3 077 001,65 OMA PÄÄOMA YHTEENSÄ / EGET KAPITAL SAMMANLAGT 56 058 601,13 54 396 507,37 VASTATTAVAA YHTEENSÄ / PASSIVA SAMMANLAGT 756 212 615,09 737 389 982,50 18
TASEEN ULKOPUOLISET SITOUMUKSET / FÖRBINDELSER UTANFÖR BALANSRÄKNINGEN 31.12.2012 31.12.2011 eur eur Asiakkaan puolesta kolmannen hyväksi annetut sitoumukset / Förbindelser för kunders räkning till förmån för tredje part 12 440 205,17 16 904 293,40 Takaukset ja pantit / Garantier och panter 12 434 205,17 16 894 993,40 Muut / Övriga 6 000,00 9 300,00 Asiakkaan hyväksi annetut peruuttamattomat sitoumukset / Oåterkalleliga förbindelser till förmån för kunder 20 110 437,51 24 444 799,47 Muut / Övriga 20 110 437,51 24 444 799,47 19
Hallintohenkilöt Hallituksen varsinaiset jäsenet 31.12.2012: Purtanen Heikki Koljonen Aaro Granskog Christer Haaramo Kalevi Leskinen Antti Vilén Janne Jurva Teuva Kristiinankaupunki Karijoki Päntäne Teuva Hallintoneuvoston jäsenet 31.12.2012: Haikonen Juha Teuva Uusi-Kokko Sari Kauhajoki Hannuksela Mari Vantaa Uusitalo Hannu Arpela Hautala Marjatta Kauhajoki Uusitalo Kari Teuva Hautaviita Tarja Karijoki Vainionpää Arto Kauhajoki Havunen Sirkka-Liisa Kauhajoki Viertola Jouko Kauhajoki Hietalahti Vesa Kauhajoki Viljanmaa Kaisu Teuva Kaappola Mauri Kauhajoki Östergård Raimo Krs Kaari Harri Teuva Keski-Mattila Sarita Kauhajoki Koivisto Minna Jurva Koskela Pauli Päntäne Kuja-Kyyny Ann-Kristin Kauhajoki Latva-Käyrä Kaija Päntäne Lauri Tommi Krs Leppinen Marjatta Karijoki Majasaari Annikki Jurva Marttila Heikki Jurva Mäkitalo Mikko Päntäne Niemi Erkki Jurva Ojala Asko Kauhajoki Ollikkala Ari Teuva Paloniemi Ulla-Maija Kauhajoki Pääkkönen Markku Kauhajoki Saarela-Mäkynen Eija Teuva Salomaa Jussi Kauhajoki Sjöqvist Kerstin Krs Soini Arto Kauhajoki Toratti Markku Arpela 20
Edustajiston jäsenet 31.12.2012: Aalto Marja Kauhajoki Palonen Juha Teuva Ala-Risku Henna Kauhajoki Panula-Lehto Elina Kauhajoki Anttila Markku Kauhajoki Peltomäki Arto Jurva Arola Soili Kauhajoki Perälä Mika Kauhajoki Eloranta Harri Kauhajoki Puikko Markku Tornio Grankull Patricia Kristiinankaupunki Pukkila Hilkka Jurva Hangasluoma Ossi Kauhajoki Pääkkönen Tuomo Kauhajoki Hautamäki Sami Jurva Rajala Timo Jurva Hautaniemi Veli Karijoki Ranta Juha Kauhajoki Heikkilä Arto Kauhajoki Rantala Heikki Kauhajoki Hirvelä Juha Teuva Rantala Matti Kauhajoki Hoxell Nina Kristiinankaupunki Rinne Ahti Karijoki Huhta Osmo Tornio Rintakomsi Matti Teuva Häggman Petri Kristiinankaupunki Rintala Jarmo Teuva Jormanainen Esa Kristiinankaupunki Rinta-Valkama Heikki Kauhajoki Järvi-Laturi Heikki Teuva Ristiluoma Jukka Jurva Kauhajärvi Jarkko Kauhajoki Ristiluoma Leena Jurva Kauhajärvi Paavo Kauhajoki Rosenback Kent Kristiinankaupunki Kauppila Jari Tornio Saari Matti Teuva Kaura Ville Espoo Tamsi Esa Teuva Keränen Esa Tornio Tamssi Kari Jurva Ketola Keijo Karijoki Tapanainen Tarja Kauhajoki Kiili Ulla Teuva Tervahauta Pertti Tornio Koivisto Tanja Teuva Tuokkola Ari Teuva Koivula Antero Karijoki Törmä Sirpa Teuva Koivumäki Raimo Kauhajoki Uitto Satu Kauhajoki Koivuniemi Ari Kauhajoki Korkeamäki Jaana Teuva Korpela Arto Teuva Korpela Urpo Kauhajoki Kronlöf Eivor Kristiinankaupunki Kuusinen Merja Kauhajoki Kärr Kaj Kristiinankaupunki Lammi-Talvitie Anita Kauhajoki Lassila Jaakko Kauhajoki Latva-Välkkilä Mauri Teuva Luoma Jukka Kauhajoki Luoma-Pukkila Asmo Kauhajoki Mäki-Kala Jukka-Pekka Kauhajoki Malm Jari Karijoki Metsäranta Tarja Kristiinankaupunki Mustajärvi Niina Kauhajoki Niemi Mikko Jurva Nyysti Kaija Jurva Ojanperä Marja-Leena Teuva 21
Konttorit Jurva Kauppatie 3 66300 JURVA 020 166 6400 Karijoki Kauhajoentie 2 64350 KARIJOKI 020 166 6150 Kauhajoki Topeeka 31 61800 KAUHAJOKI 020 166 6200 Kristiinankaupunki Raatihuoneenkatu 1 64100 KRISTIINANKAUPUNKI 020 166 6550 Lapväärtti Uudensillantie 3 64300 LAPVÄÄRTTI 020 166 6590 Päntäne Päntäneen paikallistie 1 61980 PÄNTÄNE 020 166 6450 Teuva Porvarintie 16 64700 TEUVA 020 166 6500 Helsinki Kalevankatu 4 00100 HELSINKI 020 166 6300 Tornio Kauppakatu 12 95400 TORNIO 020 166 6490 Arpela Sihtuunantie 28 95590 TORNIO 020 166 6480 Kemi Kauppakatu 18 94100 KEMI 020 166 6470 Oulu Isokatu 19 B 13 90100 OULU 020 166 6870 Oulunsalo Karhuojantie 2 90460 OULUNSALO 020 166 6890 Haukipudas Kirkkotie 4 90830 HAUKIPUDAS 020 166 6880 Liiketoiminnan tuki Topeeka 31 61800 KAUHAJOKI 020 166 6100 www.suupohjanosuuspankki.fi 22