VUOSIKATSAUS 2012
Oulaisten Osuuspankin yhteiskuntavastuullinen tilinpäätös 2012 2011 Verot yhteensä 479 575 360 714 Pankki 161 344 12 961 Henkilökunta ja hallinto 318 231 347 753 OP-bonukset omistajajäsenille 581 000 560 000 Korot OP:n lisäosuuksiin sijoittaneille 70 803 115 135 Lahjoitukset ja tuki Oulaistelaisille ja Merijärvisille yhdistyksille (kulttuuri, liikunta, ym.) 48 189 34 394 Kaikki yhteensä 1 179 567 1 070 243 Sisällys Toimitusjohtajan katsaus 3 Hallituksen toimintakertomus 96. toimintavuosi 4 Osuuspankin tulos 6 Tase ja taseen ulkopuoliset sitoumukset 7 Palveluverkko 11 Tulevaisuuden näkymät 16 Oulaisten Osuuspankin tilinpäätöstiedot 16 Hallituksen ehdotus ylijäämän käyttämisestä 17 Hallintoneuvoston lausunto 17 Tilintarkastuskertomus 18 Panosta kokemukseen ja laatuun 19 Osta osa Oulaista! 19 Kansikuva: Näkymä Piipsjärven Honkarannalta pankin syntysijoilta, Esa Hellman Kirjapaino: Painoykkönen Ky, Oulainen 2013 2
Toimitusjohtajan katsaus Hyvät asiakkaamme. Vuosi 2012 oli kaksijakoinen. Euroalueen velkakriisi sävytti rahoitusmarkkinoiden kehitystä kuluneen vuoden aikana. Epävarmuus lisääntyi alkukesällä Kreikan vaalien seurauksena. Vuoden jälkipuoliskolla pahimmat velkakriisihuolet hälvenivät EKP:n ilmoitettua valtiolainaosto-ohjelmastaan. EKP laski ohjauskorkonsa 0,75 prosenttiin. Markkinakorot laskivat vuoden aikana ennätyksellisen alas. Talouden ahdinko on viimeisten kuukausien aikana ollut näkyvästi esillä tiedotusvälineissä, eikä syyttä. Taloustilanteen sekavuus Euroopassa on johtanut siihen, että yleinen korkotaso on laskenut ennätyksellisen alhaiseksi. Yhdysvaltojen keskuspankki FED ilmoitti, että he pitävät korkotason matalalla tasolla vähintään kolmen vuoden ajan. On hyvin todennäköistä, että Euroopassa asia linjataan samalla tavalla. Käytännössä se tarkoittaa tallettajille laihoja korkotuottovuosia ja lainanottajalle isoa korkoetua edullisesta kokonaiskorkotasosta johtuen. Liiketoiminnan kehitys Pankin liikevoitto oli 1 336 000 (826 000) euroa eli lähes 62 prosenttia suurempi kuin vuotta aiemmin. Yksittäisenä suurimpana tulosta parantavana tekijänä oli myytävissä olevien rahoitusvarojen nettotuotto, jonka kasvu perustui pääosin osakkeiden myyntivoittojen kotiuttamiseen. Palkkiotuottoja kasvattivat erityisesti vakuutustuottojen hyvä kehitys. Järjestämättömien luottojen (asiakas ei ole maksanut korkoja ja lyhennyksiä kolmeen kuukauteen) määrä laski päättyneen tilikauden aikana. Kaikkiaan heikosti hoidettuja luottoja oli kannassamme vajaat 500 000 euroa eli 0,4 prosenttia luottokannasta. Ennakoimme järjestämättömien luottojen määrän pysyvän maltillisella tasolla. Kulujen lasku tuki myös liikevoiton kasvua. Kulukehitys oli hyvä, niiden laskiessa kokonaisuudessaan 4,1 % prosenttia vuoden aikana. Kuluista erityisesti henkilöstökulut laskivat (-11,1%). Tavoitteemme on tarjota haastavasta taloustilanteesta huolimatta parasta mahdollista kokonaispalvelupakettia asiakkaillemme. Siihen kuuluvat edulliset rahan liikuttamiseen liittyvät palvelut eli verkkopalvelu, korttipalvelu, maksupalvelu ja konttoripalvelu sekä kattavat säästämis-, sijoittamis-, vakuuttamis- ja rahoituspalvelut. Käsityksemme mukaan onnistuimme tässä tehtävässä hyvin viime vuonna. Konttoriuudistus käynnistettiin loppuvuonna 2012. Valmiiksi se tulee maaliskuun aikana. Toivotamme teidät lämpimästi tervetulleeksi asioimaan uudistuneissa tiloissamme. Konttoripalveluiden siirtyminen keskelle pankkia on otettu hyvin vastaan. Kassalla työskentelevät pystyvät nyt hyvin auttamaan myös itsepalvelussa asioivia asiakkaita, joiden opastaminen aiemmin oli hankalaa kaukaisen sijaintinsa takia. Neuvotteluhuonekkeet ovat työntekijöidemme mielestä onnistuneita kokonaisuuksia, jossa on miellyttävä palvella asiakkaitamme. Tämän hetkinen tuntuma on, että viihtyisyys ja rauhallisuus ovat astuneet aimo harppauksen eteenpäin muutoksen myötä. Asiakkaita ja jäseniä lisää Asiakas- ja jäsenmäärä kasvavat. Uusia asiakkaita tuli viime vuonna 330 henkeä, koko asiakaskannan ollessa 10699 henkeä. Uusia jäseniä pankkiimme tuli 206 henkeä, jäsenmäärän ollessa vuoden lopussa 5394 henkeä. Asiakasbonuksia maksoimme viime vuoden aikana ennätykselliset 581 000 euroa (560 000). Asiakkaita, joilla on sekä pankki- että vakuutusasiakkuus Oulaisten Osuuspankissa kasvoi edelliseen vuoteen verrattuna lähes 10 prosenttia. Palveluiden kysyntä Rahoitustoiminta kasvoi edellisen vuoden vastaavaan aikaan verrattuna 3,6 (8,3) prosenttia. Talletukset kasvoivat edellisen vuoden vastaavaan aikaan verrattuna 5,1 (6,9) prosenttia. Pitkäaikaissäästäminen (rahastot, vakuutukset, tilit) kasvoivat 7,5 (- 2) prosenttia. Kaikkiaan pankkitoiminta (rahoitus + asiakasvarat) kasvoi pankissamme vuoden aikana 4,6 (6) prosenttia. Paikkakuntiemme investointitaso niin yrityksissä kuin kotitalouksissa on ollut laimeaa. Uskon investointien kiihtyvän sekä kotitalouksissa että yrityksissä kuluvan vuoden aikana. Investointeja tukevat alhainen korkotaso ja viennin elpyminen. Pankkimme vastuunkantajat Henkilöstössä tapahtui paljon muutoksia. Kaikkiaan neljän vakituisessa työsuhteessa olevan henkilön työsuhde päättyi tilikauden aikana ja yksi toimihenkilömme jäi kahden vuoden opintovapaalle. Pirjo Pökkylä ja Ellen Noponen jäivät eläkkeelle. Kiitos Pirjolle ja Ellenille pitkästä ja ansiokkaasta työstä asiakkaidemme hyväksi. Pankkiimme palkattiin kaksi uutta työntekijää: lakimies Petri Lång, Kokkolasta ja sijoitusasiantuntija Sanna Ruuska, Oulaisista. Toivotan teidät lämpimästi tervetulleeksi Merkuriussaliin 19. maaliskuuta klo 18 viimeiseen osuuskunnan kokoukseen ennen siirtymistä edustajisto osuuspankiksi syksyllä 2013. Oulaisissa 25. päivänä helmikuuta 2013 Jari Anttila Tavataan netissä! www.facebook.com/oulaistenop 3
Hallituksen toimintakertomus 96. toimintavuosi Oulaisten Osuuspankin liikevoitto nousi edellisvuodesta. Liikevoiton nousua heikensi korkotason yleisen laskun seurauksena heikentynyt korkokate. Sijoitusmarkkinoiden hienoinen elpyminen paransi arvopaperipaperikaupan nettotuottoja. Arvopapereiden myynti paransi myytävissä olevien rahoitusvarojen nettotuottoa. Arvonalentumistappiot luotoista ja muista sitoumuksista kasvoivat edellisvuoteen verrattuna. Talletuskanta ja luottokanta jatkoivat kasvuaan. Vakavaraisuussuhde vahvistui tuntuvasti verrattuna edelliseen vuodenvaihteeseen, johtuen omien varojen kasvusta ja luottokannan maltillisesta kasvusta suhteessa omien varojen kasvuun. Avainlukuja Avainlukuja 2012 2011 Muutos Liikevoitto, 1000 euroa 1 336 826 61,8 % Kulujen suhde tuottoihin, % 64 74,6-10,6 %-yks. Oman pääoman tuotto (ROE), % 4,4 3 1,4 %-yks. Vakavaraisuussuhde, % 32,5 28,7 3,8 %-yks. Henkilöstö keskimäärin 23 27 4 hlöä Jäsenet 5 394 5 329 65 hlöä OP-Pohjola-ryhmä Oulaisten Osuuspankki on jäsentensä omistama osuuskuntamuotoinen talletuspankki, joka harjoittaa toimialueellaan paikallista vähittäispankkitoimintaa. Osuuspankki kuuluu OP-Pohjola-ryhmään, joka on johtava suomalainen finanssiryhmä. Se koostuu itsenäisistä osuuspankeista ja niiden keskusyhteisöstä OP-Pohjola osk:sta tytäryhtiöineen. OP-Pohjola-ryhmän ja sen jäsenpankkien keskitettyjen palveluiden kehittämisestä ja tuottamisesta vastaavat OP-Pohjola osk:n tytäryhtiöt OP-Palvelut Oy ja 1.6.2012 toimintansa aloittanut OP-Prosessipalvelut Oy. OP-Pohjola osk toimii koko OP-Pohjola-ryhmän strategisena omistusyhteisönä ja ryhmäohjauksesta ja valvonnasta vastaavana keskusyhteisönä. Toimintaympäristö Maailmantalouden kasvu hidastui vuonna 2012 ja jäi viime vuosikymmenen keskiarvoa hitaammaksi. Talouskehitys oli runsaan epävarmuuden värittämää ja epätasaista. Yhdysvalloissa talous kasvoi kohtuullisesti ja työllisyys parani. Euroalue vajosi lievään taantumaan. Suomen talouskehitys jäi heikoksi vuonna 2012. Hyvän ensimmäisen neljänneksen jälkeen talouden toimeliaisuus vaimeni vuoden mittaan. Kotitalouksien kulutus tuki talouskasvua. Sen sijaan vienti ja investoinnit olivat vaisuja. Hidastuneen talouskasvun seurauksena työttömyys alkoi nousta loppuvuonna. Asuntojen hinnat nousivat muutaman prosentin, mutta asuntokauppa ja -rakentaminen vähenivät hieman. Pohjois-Pohjanmaan työttömyysaste oli vuoden 2012 lopussa 13,1 % (edellisen vuoden lopussa 11,7 %). Molempien paikkakuntien työttömyystilanne, jossa Oulaisten Osuuspankilla on toimipisteet, heikkeni jonkin verran edelliseen vuoteen verrattuna. Oulaisten työttömyysaste oli vuoden 2012 lopussa 12,2 % (11,9 %) ja Merijärven 13,0 % (11,6 %). 4
Oulaisten väkiluku oli vuoden 2012 lopussa 7845 asukasta ja Merijärven 1178 asukasta. Edellisen vuoden vaihteessa Oulaisissa asui 7915 asukasta ja Merijärvellä 1199 asukasta eli Oulaisten väkiluku laski viime vuoden aikana 70 asukkaalla ja Merijärven 21 asukkaalla. Pankkien kotitalous- ja yritysluottokantojen kasvu jatkui Suomessa muuhun euroalueeseen verrattuna vakaana. Luottokannan kasvu kuitenkin hidastui loppuvuonna heikentyneiden talousnäkymien seurauksena. Talletuskannan kasvu hiipui korkojen laskun ja rahoitusmarkkinoiden elpymisen myötä. Markkinoiden elpyminen siivitti myös rahastopääomat ja vakuutussäästöt vahvaan nousuun. Talouden kehityksestä johtuen asuntoluottojen kysyntä laski Oulaisten Osuuspankin toiminta-alueella kuluneena vuonna aiempiin vuosiin verrattuna. Asuntoluottojen kysyntä Oulaisten Osuuspankissa oli alkuvuonna hyvin maltillista toipuen kuitenkin loppuvuonna jonkin verran. Kokonaisuudessaan asuntoluottojen kysyntä oli edelliseen vuoteen verrattuna vähäisempää. Yritysrahoituksen kysyntä oli myös aiempia vuosia vaisumpaa. Laaksojen OP-Kiinteistökeskus Oy:n vuoden aikana tekemien asuntokauppojen määrästä Oulaisissa toteutui 95 % verrattuna vuoteen 2011. Asuntokauppojen määrä oli siis lähes samalla tasolla kuin vuonna 2011. Koko Laaksojen OP-Kiinteistökeskuksen alueella asuntokauppojen määrästä toteutui 93 % edelliseen vuoteen verrattuna. Asuntojen reaalihintojen arvioidaan tänä vuonna kohoavan maltillisesti. Euriborit ja OP-prime Liikevoitto Teur 1500 1310 1336 Pitkäaikaissäästäminen Meur 80 75,0 70 71,3 69,8 65,7 60 1000 1014 1052 50 826 40 500 30 20 10 0 2008 2009 2010 2011 2012 0 2008 2009 2010 2011 2012 5
Osuuspankin tulos Liikevoittoon vaikuttaneiden päätuotto- ja kuluerien kehitys kolmelta viimeiseltä vuodelta ja vuoden 2012 muutos on kuvattu alla olevassa taulukossa. Tulosanalyysi 2012 2011 Muutos, % 2010 1000 euroa Tuotot Korkokate 2 383 2 514-5,2 2 242 Muut tuotot Tuotot oman pääoman ehtoisista sijoituksista 725 704 2,9 855 Palkkiotuotot, netto 952 890 7,0 924 Arvopaperikaupan ja valuuttatoiminnan nettotuotot 70-121 158,0 116 Myytävissä olevien rahoitusvarojen nettotuotot 409 3 11 850,8 46 Sijoituskiinteistöjen nettotuotot 60-8 613,2 35 Liiketoiminnan muut tuotot 86 98-12,0 83 Yhteensä 2 182 1 566 39,4 2 060 Tuotot yhteensä 4 565 4 080 11,9 4 302 Kulut Henkilöstökulut 1 286 1 446-11,1 1 338 Muut hallintokulut 1 039 1 043-0,3 1 006 Poistot ja arvonalentumiset aineellisista ja aineettomista hyödykkeistä 119 125-5,1 136 Liiketoiminnan muut kulut 478 431 10,9 436 Kulut yhteensä 2 921 3 045-4,1 2 916 Arvonalentumiset luotoista ja muista sitoumuksista 308 209 47,3 334 Liikevoitto (-tappio) 1 336 826 61,8 1 052 Korkokate muodostui edellisvuotta pienemmäksi matalalle laskeneen korkotason seurauksena. Tuotot oman pääoman ehtoisista sijoituksista kasvoivat hivenen edellisen vuoden tasosta. Palkkiotuotot kasvoivat edellisen vuoden tasosta. Epävakaasta sijoitusympäristöstä huolimatta arvopaperikaupan ja valuuttatoiminnan nettotuotot paranivat. Arvopapereiden myynnin seurauksena myytävissä olevien rahoitusvarojen nettotuotot kasvoivat oleellisesti edelliseen vuoteen verrattuna. Henkilöstökulut laskivat henkilömäärän laskun seurauksena. Luottojen ja pankkitakaussaamisten arvonalentumistappiot kasvoivat jonkin verran edellisvuoteen verrattuna. Palkkiotuotot kasvoivat edellisen vuoden tasosta. Palkkiot luotonannosta, maksuliikkeestä ja vakuutusten välityksestä kasvoivat hieman, kun taas palkkioita arvopapereiden välityksestä ja liikkeeseen laskusta sekä omaisuuden hoidosta kertyi edellisvuotta vähemmän. Palkkiotuottoihin sisältyy vähennyksenä omistajajäsenille myönnetyt OP-bonukset, joiden määrä jatkoi kasvua. Asiakkaille kertyy OP-bonuksia pankkiasioinnin lisäksi myös vakuutusasioinnista. 6
Tase ja taseen ulkopuoliset sitoumukset Keskeisiä tase- ja sitoumuseriä Keskeisimpien tase- ja sitoumuserien kehitys kolmelta vuodelta ja vuoden 2012 muutos on kuvattu alla olevassa taulukossa. Keskeisiä tase- ja sitoumuseriä 31.12.2012 31.12.2011 Muutos, % 31.12.2010 1000 euroa Tase 179 926 180 132-0,1 162 510 Luotot 140 489 136 630 2,8 133 141 Saamistodistukset 0 3 025-100,0 0 Osakkeet ja osuudet 16 316 14 744 10,7 13 880 Talletukset 110 527 105 215 5,0 98 446 Oma pääoma 24 933 21 774 14,5 22 513 Taseen ulkopuoliset sitoumukset 10 532 10 319 2,1 11 701 Saamistodistusten määrä laski kuluneen tilikauden aikana nollaan Pohjola Pankki Oyj:n jvk lainan takaisinoston myötä. Osakkeiden ja osuuksien arvo kasvoi edelliseen vuoteen verrattuna arvonnousun myötä. Oma pääoma kasvoi edelliseen vuoteen verrattuna. Antolainauksen kehitys Uusia luottoja myönnettiin vuoden aikana 41,7 miljoonaa euroa eli 5,9 miljoonaa euroa vähemmän kuin edellisenä vuonna. Luottokanta yhteensä vuoden lopussa oli 140,5 miljoonaa euroa (136,6 miljoonaa euroa). Luottokannan kasvu tasaantui ja asuntoluottojen kasvuvauhti hidastui viime vuodesta. Osuuspankki välittää asiakkaille myös OP-Pohjola-ryhmän kiinnitysluottopankin, OP-Asuntoluottopankki Oyj:n (OPA) myöntämiä asuntoluottoja. OP-Pohjola-ryhmän strategian mukaisesti osuuspankki siirsi myöntämiään asuntoluottoja OPAlle tilikauden aikana 7,8 miljoonaa euroa. Järjestämättömät ja nollakorkoiset saamiset tilikauden aikana kehittyivät seuraavasti: Järjestämättömät ja nollakorkoiset saamiset 31.12.2012 31.12.2011 Muutos, % 1000 euroa Järjestämättömät saamiset 493 521-5,5 Nollakorkoiset saamiset 4 3 53,7 Yhteensä 497 524-5,1 Prosenttia luotto- ja takauskannasta 0,4 0,4 0 Rahoitustoiminnan kehitys Meur Taseen kehitys Meur 180 160 140 150,0 155,5 168,4 174,5 180 160 140 146,5 158,8 162,5 180,1 179,9 120 138,7 120 100 100 80 80 60 60 40 40 20 20 0 2008 2009 2010 2011 2012 0 2008 2009 2010 2011 2012 7
Kiinteistöomistukset Osuuspankin kiinteistöomistukset muodostuvat omassa käytössä olevista kiinteistöistä ja sijoituskiinteistöistä. Kiinteistöomistukset 31.12.2012 31.12.2011 1000 euroa Omassa käytössä olevat kiinteistöt Sitoutunut pääoma 1378,2 1457,9 Prosenttia taseesta 0,8 0,8 Sijoituskiinteistöt Sitoutunut pääoma 1209,1 884,9 Prosenttia taseesta 0,7 0,5 Käypä arvo 1253,1 1119,5 Nettotuotto, % 1,42 0,47 Kiinteistöihin sitoutunut pääoma yhteensä 2587,4 2342,8 Prosenttia taseesta 1,4 1,3 Kiinteistöyhteisöjen sitoutunut pääoma muodostuu osakehuoneiston kirjanpitoarvosta ja osakehuoneistoon kohdistuvasta lainaosuudesta. Talletukset ja muun sijoitustoiminnan kehitys Velat yleisölle ja julkisyhteisöille eli talletukset kasvoivat vuoden aikana 4,9 % ollen vuoden lopussa 110,8 miljoonaa euroa (105,6). Saamiset luottolaitoksilta, jotka muodostuivat saamisista Pohjola Pankki Oyj:ltä, olivat 19 091 tuhatta euroa (21 960). Lisäksi osuuspankki on tehnyt sijoituksia OP-Pohjola osk:n liikkeeseen laskemaan joukkovelkakirjalainaan yhteensä 1 500 tuhatta euroa (1 500). Sijoitus sisältyy tase-erään saamiset yleisöltä. Osakkeiden ja osuuksien arvoa kasvattivat etenkin osakkeiden arvonnousu. Muiden aineellisten ja aineettomien hyödykkeiden kuin kiinteistöjen ja kiinteistöosakkeiden kirjanpitoarvo oli 154 tuhatta euroa eli 22 tuhatta euroa suurempi kuin vuotta aikaisemmin. Pääosa lisäyksestä johtui asiakaspalvelussa käytettävien asiakaspalvelutilojen kalustojen uusimisesta. Muun vieraan pääoman ja sitoumusten kehitys Velat luottolaitoksille, jotka muodostuvat veloista Pohjola Pankki Oyj:lle, vähenivät 36 400 tuhanteen euroon (46 066). Oma pääoma ja varaukset Osuuspääoma laski 4,6 prosenttia 5 862 tuhanteen euroon (6 144). Omistajajäsenillä oli sijoituksia osuuspääomaan 562 tuhatta euroa ja lisäosuuspääomaan 5 300 tuhatta euroa. Osuuspankki maksoi lisäosuuspääoman korkoja vuodelta 2011 yhteensä 115 135,37 euroa. Koko oman pääoman määrä kasvoi 14,5 prosenttia 24 933 tuhanteen euroon (21 774). Poistoero taseessa on nolla. Luottotappiovarausta pienennettiin 122 tuhatta euroa. 8
Omat varat ja vakavaraisuus Osuuspankin vakavaraisuus lasketaan nk. Basel II säännöstön mukaisesti. Luottoriskin vakavaraisuusvaatimuksen laskennassa käytetään luottoriskin sisäisten luokitusten menetelmää. Markkinariskien pääomavaatimus lasketaan standardimenetelmällä. Myös operatiivisten riskien pääomavaatimus lasketaan standardimenetelmällä. OP-Pohjola-ryhmä julkistaa ns. Pilari III:n mukaiset vakavaraisuustiedot tilinpäätöksessään. OP-Pohjola-ryhmän tilinpäätös on luettavissa www.op.fi verkkopalvelussa. Omien varojen määrä oli tilikauden päättyessä 26 107 tuhatta euroa ja taseen osoittama oma pääoma 24 933 tuhatta euroa. Omien varojen ja taseen osoittaman oman pääoman erotus 1 174 tuhatta euroa johtuu sellaisista omiin varoihin luettavista eristä, jotka eivät sisälly taseen omiin pääomiin sekä omista varoista vähennetyistä eristä. Merkittävimmät tällaiset erät ovat omiin varoihin luetut vapaaehtoiset varaukset ja poistoero laskennallisella verolla vähennettynä. Ensisijaisista omista varoista vähennettyjä eriä ovat mm. suunniteltu voitonjako 70,8 tuhatta euroa. Merkittävimmät ensi- ja toissijaisista omista varoista puoliksi vähennettävät erät ovat arvonalentumisten ja odotettujen tappioiden alijäämä 1 102 tuhatta euroa. Jos toissijaiset omat varat eivät riitä kattamaan vähennyseriä, vähennetään ylijäävä osuus ensisijaisista omista varoista. Baselin pankkivalvontakomitea on vahvistanut ns. Basel III sääntelykehikon, jolla pyritään estämään finanssikriisien synty tulevaisuudessa. Sääntelyn suurimmat muutokset koskevat luottolaitosten omien varojen sisältöä, likviditeettivaatimuksia ja vähimmäisomavaraisuusastetta. Euroopassa Basel III kehikkoa ollaan implementoimassa osana luottolaitosdirektiiviä ja -asetusta (ns, CRD4/CRR paketti), niiden lopullista sisältöä sekä voimaantulo- ja siirtymäaikatauluja ei ole vielä vahvistettu. Alustavan tiedon mukaan uudet säännökset tulevat voimaan vuoden 2013 aikana. Lakisääteinen alaraja vakavaraisuussuhteelle on 8 prosenttia. Ensisijaisilla omilla varoilla lasketun vakavaraisuussuhteen alaraja on 4 prosenttia. Vakavaraisuus nousi 3,81 % -yksikköä ollen 32,47 prosenttia. Kasvu johtui omien varojen kasvusta, samaan aikaan kun omien varojen vaatimus ei noussut merkittävästi edellisestä vuodesta. Keskinäinen vastuu Yhteenliittymälainsäädännön mukaisesti osuuspankkien yhteenliittymän muodostavat yhteenliittymän keskusyhteisö OP-Pohjola osk, osuuspankkien keskusrahalaitoksena toimiva liikepankki Pohjola Pankki Oyj, keskusyhteisön muut jäsenluottolaitokset, keskusyhteisön ja jäsenluottolaitoksen konsolidointiryhmiin kuuluvat yhteisöt sekä sellaiset luottolaitokset, rahoituslaitokset ja palveluyritykset, joista edellä mainitut yhteisöt yksin tai yhdessä omistavat yli puolet. OP-Pohjola osk:n jäseniä olivat vuoden lopussa 196 osuuspankkia sekä Pohjola Pankki Oyj, Helsingin OP Pankki Oyj, OP-Asuntoluottopankki Oyj, OP- Kotipankki Oyj ja OP-Prosessipalvelut Oy. Talletuspankkien yhteenliittymää valvotaan konsolidoidusti, ja keskusyhteisö ja sen jäsenluottolaitokset vastaavat viime kädessä toistensa veloista ja sitoumuksista. Talletussuoja ja sijoittajien turva Luottolaitostoiminnasta annetun lain mukaan talletuspankin on kuuluttava talletussuojarahastoon. OP-Pohjola-ryhmään kuuluvia talletuspankkeja pidetään talletussuojan osalta yhtenä pankkina. Talletussuojarahastosta korvataan tallettajien saamiset OP-Pohjola-ryhmän talletuspankeilta enintään 100 tuhanteen euroon asti. OP-Pohjola-ryhmässä talletuspankkeja ovat osuuspankit, Pohjola Pankki Oyj, Helsingin OP Pankki Oyj ja OP-Kotipankki Oyj. OP-Pohjola-ryhmä on maksanut vuonna 2012 rahastolle kannatusmaksuja 28 568 tuhatta euroa. Sijoittajien korvausrahasto maksaa korvauksia ei-ammattimaisille sijoittajille silloin, kun sijoituspalveluyritys tai luottolaitos ei pysty suorittamaan muun kuin tilapäisen maksukyvyttömyyden vuoksi suojan piirissä olevia sijoittajien selviä ja riidattomia saamisia sopimuksen mukaisesti. Korvauksen määrä on 90 prosenttia saamisen määrästä, enintään 20 tuhatta euroa. Sijoittajien korvausrahastoa koskevan lainsäädännön mukaan OP-Pohjola-ryhmään kuuluvia pankkeja pidetään korvaussuojan osalta yhtenä pankkina. 9
Riskienhallinta Riskienhallinnan periaatteet ja organisointi sekä pankin riskiasema Riskienhallinta perustuu liiketoimintapäätöksiä tekevien henkilöiden ammattitaitoon ja varovaisuuteen sekä systemaattiseen riskien mittaamiseen, arviointiin ja rajoittamiseen. Riskienhallinnan tärkein tavoite on turvata pankin riskinkantokyky ja varmistaa, ettei toiminnassa oteta niin suurta riskiä, että se vaarantaisi pankin kannattavuuden, vakavaraisuuden tai toiminnan jatkuvuuden. Pankin hallintoneuvosto on vahvistanut vakavaraisuuden hallintaa koskevat periaatteet. Pankin hallitus vastaa riskienhallinnan riittävyydestä ja on vahvistanut eri riskilajeja koskevat ohjeet sekä asettanut limiitit riskinkantokyvylle ja keskeisimmille riskimittareille. Limiittien ajantasaisuus suhteessa pankin liiketoiminnan tilaan ja kehitykseen tarkistetaan vuosittain. Hallitus valvoo riskienhallintaa ja seuraa säännöllisesti pankin riskinkantokykyä ja riskitilannetta. Hallitus käsittelee pankin riskiaseman kokonaisuutena kaksi kertaa vuodessa. Osuuspankin johto vastaa riskienhallinnan toteutuksesta hallituksen vahvistamien ohjeiden mukaisesti sekä raportoi hallitukselle, hallintoneuvostolle ja OP-Pohjola osk:lle säännöllisesti pankin liiketoiminnasta, riskinkantokyvystä ja riskiasemasta. Pankin suhtautuminen riskinottoon on maltillinen. Pankin riskinkantokyky on riittävä ja riskiasema on vakaa. Talletusten kehitys Meur Vakavaraisuuden kehitys % 110 100 90 80 70 87,5 91,9 98,4 105,2 110,5 35 30 25 25,00 25,7 26,2 28,7 32,5 60 20 50 40 15 30 10 20 10 5 0 2008 2009 2010 2011 2012 0 2008 2009 2010 2011 2012 OP-bonuksien kehittyminen eur 600000 560000 581000 500000 523000 400000 445000 476000 300000 200000 100000 0 2008 2009 2010 2011 2012 OP-bonuksia voi käyttää - vakuutuksiin - palvelumaksuihin 10
Palveluverkko Yhteystiedot: Oulaisten pääkonttori Keskuskatu 7, 86300 Oulainen Avoinna ma-pe 9.30-16.15 Merijärven aluekonttori Vanhatie 8, 86220 Merijärvi Avoinna ma 9.30-16.15 ti, to, pe 9.30-13.00 ke 10.00-13.00 Puhelinnumerot takasivulla Oulaisten Osuuspankin palveluverkko muodostui kahdesta konttorista, Oulaisten ja Merijärven konttoreista, Otto.-käteisautomaateista sekä puhelinpalvelusta ja verkkopalvelusta. Oulaisten konttorissa oli Internet-asiakaspääte sekä rahannostoon tarkoitettu Otto.-käteisautomaatti. Lisäksi konttorissa oli setelien ja kolikoiden talletusautomaatti. Merijärven konttorissa oli yksi Internet-asiakaspääte. Merijärven konttorin aukioloaikaa muutettiin kuluneen tilikauden aikana. Aukioloaikoja lyhennettiin muina arkipäivinä paitsi maanantaina. Oulaisten konttorin aukioloaika säilyi ennallaan. Sähköiset pankkipalvelut muodostavat merkittävän osan osuuspankin palvelutarjonnasta. OP-Pohjola-ryhmässä otettiin elokuussa käyttöön verkkoajanvaraus. Osuuspankkien henkilöasiakkaat pääsevät tekemään yleisimpiä pankki- ja vakuutuspalveluita koskevia ajanvarauksia op.fi-verkkopalvelussa. Henkilökohtaisen tapaamisen lisäksi ajanvarausjärjestelmän kautta on mahdollista varata aika myös puhelinneuvotteluun. Jäsenistö Pankin jäsenmäärä kasvoi vuoden aikana 65 jäsenellä ja oli vuoden lopussa 5 394. Jäsenmäärän lisäys johtui toteutetusta ja edelleen jatkuvasta aktiivisesta jäsenhankinnasta. Henkilöstö Henkilökuntaa vasemmalta lukien: Esa Hellman, Virve Romppainen, Maarit Mikkola, Marjatta Koskela, Liisa Seppälä, Hilkka Perälä, Heli Mattila, Päivi Salmén, Petri Lång, Tarja Siipilehto, Kimmo Sarja, Mervi Martinmäki, Mika Hakala, Anniina Ylikauppila, Raija Rantala, Jari Anttila ja Sanna Ruuska. Kuvasta puuttuvat: Mikko Anttila, Juho Appel, Arja Kiljunen, Arja Lehtikangas, Sari Myllykoski-Hanhela, Kai Pajala, Jonna Partala. Anttila Jari, toimitusjohtaja Anttila Mikko, rahoituspäällikkö Appel Juho, sijoitusneuvoja, määräaikainen Hakala Mika, asiakasneuvoja Hellman Esa, pankinjohtaja Kiljunen Arja, asiakkuuspäällikkö Koskela Marjatta, palvelupäällikkö Lehtikangas Arja, asiakasneuvoja Lång Petri, pankkilakimies, tuli toimeen 1.11.2012 Martinmäki Mervi, rahoitusneuvoja Mattila Heli, rahoitusasiantuntija Mikkola Maarit, rahoitusneuvoja Myllykoski Hanhela Sari, sijoitusasiantuntija, opintovapaalla 1.1.2013 alkaen Pajala Kai, pankinjohtaja Partala Jonna, myyntineuvoja, työkierrossa Pohjola Vakuutuksessa 20.8.2012 alkaen Perälä Hilkka, sijoitusasiantuntija, palasi vuorotteluvapaalta 2.12.2012 Rantala Raija, rahoitusneuvoja Romppainen Virve, rahoitusneuvoja Ruuska Sanna, sijoitusasiantuntija, vakinaistettiin 1.12.2012 Salmén Päivi, notariaattiasiantuntija Seppälä Liisa, palveluneuvoja Siipilehto Tarja, rahoitusneuvoja Ylikauppila Anniina, myyntineuvoja, äitiyslomalla 31.12.2012 saakka Palveluneuvoja Pirjo Pökkylä jäi eläkkeelle 1.4.2012 alkaen. Asiakkuuspäällikkö Tommi Ruuskan työkierto (konttorinjohtaja) päättyi 31.8.2012 Raahen Seudun Osuuspankissa. Tommi Ruuska siirtyi toistaiseksi voimassa olevaan työsuhteeseen Raahen Seudun Osuuspankkiin 1.9.2012. Sijoitusneuvoja Antti Vaitiniemi 11
Verkko- ja puhelinpalvelut Konttorissa asioinnin lisäksi voit tehdä sopimuksia myös verkon ja puhelinpalvelun kautta Tileistä Korteista Suoraveloituksista Omistajajäsenyydestä Pohjolan vakuutuksista Rahastosijoituksista Sijoitus-, säästö- ja eläkevakuutuksista Varallisuudenhoidosta Pankki auki yötä päivää koko maailmassa: op.fi Henkilökohtaisilla verkkopalvelutunnuksilla voit hoitaa pankkiasiasi op.fi-palvelussa. Myös Vakuutus- ja vahinkoasioiden hoito onnistuu OP-verkkopalvelun kautta. Puhelinpalvelu 010 254 7702 Avoinna ma-pe klo 8-18. Tilit Kortit Ajanvaraukset Maksaminen Säästäminen Rahoitusneuvonta irtisanoutui 12.9.2012 alkaen. Merijärven konttorinhoitaja Mikko Hyvärinen siirtyi Raahen Seudun Osuuspankin Pyhäjoen konttoriin rahoitusasiantuntijaksi 18.9.2012 alkaen. Palveluneuvoja Ellen Noponen jäi eläkkeelle 1.10.2012 alkaen. Osuuspankin hallinnointijärjestelmä Osuuskunnan kokous Oulaisten Osuuspankin omistajajäsenet käyttävät osuuskuntalain mukaista päätösvaltaansa osuuskunnan kokouksessa. Jokaisella jäsenellä on osuuskunnan kokouksessa yksi ääni. Osuuskunnan kokous pidettiin 11.4.2012. Kokoukseen osallistui 16 osuuspankin jäsentä. Hallintoneuvosto Osuuspankilla on hallintoneuvosto, jonka tehtävänä on valvoa hallituksen ja toimitusjohtajan hoitamaa pankin hallintoa. Hallintoneuvosto valitsee hallituksen jäsenet ja toimitusjohtajan ja toimitusjohtajan sijaisen. Lisäksi se vahvistaa osuuspankin ohjesäännön ja pankin riskienhallintaa koskevat periaatteet. Hallintoneuvosto antaa varsinaiselle osuuskunnan kokoukselle lausunnon edellisen vuoden tilinpäätöksestä. Se voi myös antaa hallitukselle ohjeita asioissa, jotka ovat laajakantoisia tai periaatteellisesti tärkeitä. Vaalivuonna hallintoneuvosto määrää edustajiston lukumäärän osuuspankin säännöissä mainituissa rajoissa ja vahvistaa kultakin jäsenalueelta valittavien edustajien lukumäärän sekä nimeää keskusvaalilautakunnan. Hallintoneuvostoon kuuluu pankin sääntöjen mukaan vähintään 9 ja enintään 18 jäsentä. Jäsenmäärän vahvistaa osuuskunnan kokous vielä vuonna 2013 ja sen jälkeen edustajisto, jäsenmäärä on tällä hetkellä 18. Jäsenet valitaan osuuspankin jäsenistä ja heidän tulee edustaa monipuolisesti jäsenkuntaa. Kunkin jäsenen toimikausi kestää kolme vuotta. Vuosittain jäsenistä on erovuorossa kolmannes. Hallintoneuvoston jäsenen eroamisikä on 65 vuotta, kuitenkin siten että tämän iän täyttänyt henkilö saa toimia tehtävässään seuraavan valintakokouksen päättymiseen saakka. Hallintoneuvosto kokoontui vuonna 2012 yhteensä 2 kertaa. Hallitus Hallitus johtaa osuuspankin toimintaa. Pankin sääntöjen mukaan hallituksen on edistettävä osuuspankin etua huolellisesti ja hoidettava sen asioita lakien ja pankin sääntöjen sekä hallintoneuvoston vahvistaman ohjesäännön mukaan. Hallituksella on yleinen toimivalta päättää kaikista pankin hallintoon ja muihin asioihin liittyvistä kysymyksistä, jotka lain tai sääntöjen mukaan eivät kuulu osuuskunnan kokoukselle, hallintoneuvostolle tai toimitusjohtajalle. Hallitus vastaa pankin strategisesta johtamisesta sekä ohjaa ja valvoo pankin toimivaa johtoa. Hallituksen lakimääräisenä tehtävänä on huolehtia siitä, että osuuspankin kirjanpidon ja varainhoidon valvonta on asianmukaisesti järjestetty. Osuuspankin sääntöjen mukaan hallituksen muodostavat toimitusjohtaja toimiaikanaan sekä hallintoneuvoston valitsemat 4 5 muuta jäsentä, joiden tulee olla osuuspankin jäseniä. Hallituksen jäsenmäärä on tällä hetkellä 6. Hallituksen jäsenen toimikausi on yksi vuosi. Hallituksen jäsenen yläikäraja on 65 vuotta, kuitenkin siten, että tämän iän täyttänyt jäsen saa toimia tehtävässään uuden jäsenen valinnasta päättävän hallintoneuvoston kokouksen loppuun. Vuosittain ensimmäisessä jäsentensä valintaa seuraavassa kokouksessaan hallitus valitsee keskuudestaan puheenjohtajan ja varapuheenjohtajan. Hallituksen puheenjohtajaksi tai varapuheenjohtajaksi ei saa valita osuuspankin toimitusjohtajaa tai toimihenkilöä. 12
Henkilöasiakkaan asiantuntijapalvelut Rahoituspalvelut Asuntorahoitus Kulutus- ja opintolainat 010 254 7703 Säästäminen ja sijoittaminen Talletukset Varallisuudenhoito Private banking -palvelut 010 254 7707 Kodin ja perheen vakuutukset Auto-, kiinteistö-, vapaa-ajan ja muut vakuutukset 010 254 7709 Korvausasiat: 03 03 03 03 Auto- ja kotivahingot: (hätäpalvelu 24/vrk) 010 558 8112 Keskittämällä pankki- ja vakuutuspalvelut saat parhaat edut Hallitus on päätösvaltainen, kun paikalla on puheenjohtaja tai varapuheenjohtaja ja saapuvilla on enemmän kuin puolet sen jäsenistä. Kertomusvuonna hallituksen kokouksia oli 22. Toimitusjohtaja Pankin toimitusjohtajan on edistettävä osuuspankin etua huolellisesti ja hoidettava pankin päivittäistä hallintoa lakien ja hallituksen antamien ohjeiden ja määräysten mukaisesti. Toimiin, jotka pankin toiminnan laajuus ja laatu huomioon ottaen ovat epätavallisia tai laajakantoisia, toimitusjohtaja saa ryhtyä vain, jos hallitus on hänet siihen valtuuttanut tai hallituksen päätöstä ei voida odottaa aiheuttamatta pankin toiminnalle olennaista haittaa. Toimitusjohtajan lakimääräisenä tehtävänä on huolehtia, että pankin kirjanpito on lain mukainen ja että pankin varainhoito on järjestetty luotettavalla tavalla. Hallintoneuvosto Puheenjohtaja: Sorvoja Voitto, FM, rehtori, Oulainen (29.04.2010 2013) Varapuheenjohtaja: Jyväsjärvi Simo, LT, johtava lääkäri, Oulainen (11.04.2012 2015) Jäsenet: toimikausi Alakastari Juha, seurakuntamestari, Oulainen (11.04.2012 2015) Haarala Jukka, tuotantotalousinsinööri, myyntipäällikkö, Oulainen (31.03.2011 2014) Härö Hilkka, sairaanhoitaja, Merijärvi (11.04.2012 2015) Jauhiainen Raija, johtava kodinhoitaja, Merijärvi (29.04.2010 2013) Kaakinen Heikki, DI, vanhempi ohjelmointisuunnittelija, Oulu (29.04.2010 2013) Kalapudas Janne, työnjohtaja, Ylipää (11.04.2012 2015) Lehtola Terhi, liikunnan ohjaaja, opettaja, Oulainen (31.03.2011 2014) *Lehtovirta Tapio, metsätalousinsinööri, metsätaloustarkastaja, Oulainen (31.03.2011 2014) Luhtavaara Raimo, sairaalavahtimestari, Oulainen, eläkeläinen (11.04.2012 2013) Nurkkala Eino, sähköasentaja, yrittäjä, Oulainen (11.04.2012 2013) Paturi Kari, DI, toimitusjohtaja, yrittäjä, Oulainen (31.03.2011 2014) *Penttilä Martti, työtekniikan suunnittelija, maanviljelijä, Merijärvi (29.04.2010 2013) Pernu Timo, maanviljelijä, Oulainen (31.03.2011 2014) Pirttijärvi Samuli, liikennöitsijä, yrittäjä, Oulainen (29.04.2010 2013) *Sorvoja Jaakko, DI, toimitusjohtaja, yrittäjä, Oulainen (11.04.2012 2015) Takalo-Eskola Virpi, erikoissairaanhoitaja, Oulainen (11.04.2012 2015) *Hallintoneuvoston tarkastusvaliokunnan jäsen Ikäpykälän vuoksi Raimo Luhtavaara ja Eino Nurkkala valittiin vain yhdeksi vuodeksi. Hyvän hallintomallin mukaisesti hallintoneuvoston jäseniä valittaessa otetaan huomioon heidän jääviytensä tehtävään. Hallintoneuvoston sihteerinä toimi pankinjohtaja Esa Hellman. Hallitus Puheenjohtaja, Mäenpää Vesa, 1950, rak.ins., toimitusjohtaja, Oulainen, keskeinen työkokemus: Oulaisten Vesiosuuskunta, Oulaisten Osuuspankin hallituksen jäsenyyden alkamispäivä: 5.12.1989 Varapuheenjohtaja, Aitto-oja Jouni, 1954, FM, henkilöstöjohtaja, Oulainen, keskeinen työkokemus: vs. kansliasihteeri, suunnittelusihteeri, vs. kamreeri, 13
henkilöstö- ja ympäristösihteeri (Oulaisten kaupunki), Oulaisten Osuuspankin hallituksen jäsenyyden alkamispäivä: 1.1.1998 Yritysten asiantuntijapalvelut Yritys- ja maatilarahoitus 010 254 7758 Maksuliikepalvelut neuvonta ja selvittely 0100 05151 Vakuutukset Yritykset: Pasi Koponen 050 562 7761 Maatilat: Urpo Saari 050 394 9828 Korvausasiat: 03 03 03 03 Auto- ja kotivahingot: (hätäpalvelu 24/vrk) 010 558 8112 Jäsenet: Anttila Jari, 1967, ylempi AMK, Tradenomi, emba, LKV, toimitusjohtaja, Oulainen, keskeinen työkokemus: yksikön päällikkö (Osuuspankkikeskus), yritysrahoituspäällikkö (Helsingin Op), toimitusjohtajan sijainen (Puolangan Osuuspankki), Oulaisten Osuuspankin hallituksen jäsenyyden alkamispäivä: 1.5.2003, keskeiset samanaikaiset luottamustehtävät: Laaksojen Op-Kiinteistökeskuksen hallituksen jäsen, (1.5.2003 -), Pohjois-Pohjanmaan Osuuspankkiliiton hallituksen jäsen (1.1.2008 -) Isokääntä Jorma, 1957, keskikoulu, maanviljelijä, Merijärvi, keskeinen työkokemus: maanviljely, rakennustyöt, koneurakointi, Oulaisten Osuuspankin hallituksen jäsenyyden alkamispäivä: 19.11.1997, keskeiset samanaikaiset luottamustehtävät: - Koskela Sauli, 1962, puutarhuri, yrittäjä, Oulainen, keskeinen työkokemus: turkistarhaus, maa- ja metsätalous, taimiyrittäjä, Oulaisten Osuuspankin hallituksen jäsenyyden alkamispäivä: 9.12.2010, keskeiset samanaikaiset luottamustehtävät: - Törmälä Anne, 1966, FM, opettaja, Oulainen, keskeinen työkokemus: opettaja, Oulaisten kaupunki, Oulaisten Osuuspankin hallituksen jäsenyyden alkamispäivä: 9.12.2010, keskeiset samanaikaiset luottamustehtävät: OAY:n Oulaisten paikallisyhdistyksen hallituksen jäsen ja varapuheenjohtaja Hallituksen sihteeri Hellman Esa, 1961, Yo-merkomi, pankinjohtaja, Oulainen, keskeinen työkokemus: talouspäällikkö, pankinjohtaja, Oulaisten Osuuspankin hallituksen sihteeri 21.9.1993 alkaen Hallitus kokoontui vuoden aikana 22 kertaa ja pöytäkirjoihin kirjattiin 312 pykälää. Jäsenet 6000 5500 5000 5089 5174 5252 5329 5394 4500 4000 3500 3000 2500 2000 1500 1000 500 0 2008 2009 2010 2011 2012 Asiakkaat 12000 11000 10000 9000 8000 7000 6000 5000 4000 3000 2000 1000 0 10255 2008 10381 2009 10483 2010 10618 2011 10699 2012 Merijärven konttoritoimikunta Konttoritoimikunta kokoontui kaksi kertaa vuoden aikana. Jäsenet Anttila Jari, toimitusjohtaja, Oulainen Nivala Jorma, jäsen, maanviljelijä, Merijärvi Perälä Raimo, jäsen, maanviljelijä, Merijärvi Pohjanen Eero, puheenjohtaja, maanviljelijä, Merijärvi Salmu Sari, jäsen, emäntä, Merijärvi Toimitusjohtaja Anttila Jari, koulutus: ylempi AMK, Tradenomi, emba, LKV, 45 v., pankin palvelukseen ja toimitusjohtajaksi vuonna 2003 Johtoryhmän kokoonpano Anttila Jari, kts. kohdasta hallitus Hellman Esa, 1961, Yo-merkomi, pankinjohtaja, Oulainen, keskeinen työkokemus: talouspäällikkö, pankinjohtaja, johtoryhmän jäsenyyden alkamispäivä: 1.10.1993 Pajala Kai, 1953, MBA, pankinjohtaja, Oulainen, keskeinen työkokemus: asiakaspalvelupäällikkö Säästöpankissa, apulaisjohtaja SYP:ssä ja Meritassa, rahoituspäällikkö (Oulaisten Osuuspankki), pankinjohtaja, johtoryhmän jäsenyyden alkamispäivä: 1.2.1999, keskeiset samanaikaiset luottamustehtävät: Oulaisten kaupungin valtuuston puheenjohtaja, toimikausi 2013. Oulaisten kirkkovaltuuston jäsen ja kirkkoneuvoston varapuheenjohtaja, toimikausi 2010. PPO:n hallintoneuvoston vpj., toimikausi 2013 -. 14
Palvelukokonaisuusvastaavilla laajennettu johtoryhmä Lakipalvelut 010 2547 706 Perunkirjoitukset Ositukset ja perinnönjaot Testamentit Avioehtosopimukset Kauppa- ja lahjakirjat Holhousasiat Edunvalvontavaltakirjat Oulaisten Osuuspankista saat asiantuntevia lainopillisia palveluita, jotka voit maksaa myös OP-bonuksillasi. Kysy myös muista lainopillisista palveluista. Anttila Mikko, 1966, Yo-merkonomi, rahoituspäällikkö, Oulainen, keskeinen työkokemus: rahoitusneuvoja, rahoitusasiantuntija, johtoryhmän jäsenyyden alkamispäivä: 1.5.2008 Koskela Marjatta, 1970, merkonomi, palvelupäällikkö, Oulainen, keskeinen työkokemus: rahoitusala, johtoryhmän jäsenyyden alkamispäivä: 1.5.2008 Lång Petri, OTK, pankkilakimies, Kokkola, keskeinen työkokemus: Kokkolan Maistraatti 2006-2008, Verohallinto 2008-2009, Ylivieska-Raahen Käräjäoikeus 2010, Verohallinto 2011-2012, johtoryhmän jäsenyyden alkamispäivä 1.11.2012. Salmén Päivi, 1959, merkonomi, notariaattiasiantuntija, Oulainen, keskeinen työkokemus: rahoitusala, johtoryhmän jäsenyyden alkamispäivä 1.1.2012 Tilintarkastajat Osuuskunnan kokouksen valitsemana vuoden 2012 tilintarkastajana on toiminut KHT Risto Hyvönen. Varatilintarkastajana on toiminut Ernst & Young Oy KHT-yhteisö. Muu tarkastustoiminta OP-Pohjola osk:n OP-Tarkastuksen tarkastaja Hannu Kohijoki suoritti osuuspankin tarkastuksen 27.2. ja 1.10.2012. Osuuspankin sisäisenä tarkastajana on toiminut OP-Pohjola osk:n Jäsenpankkien sisäisen tarkastuksen sisäinen tarkastaja Liisa Torkko. Hän on suorittanut osuuspankin sisäisen tarkastuksen 27.2.2012. Elohopeakerho Kerhon toiminnasta saat tietoa erillisestä tapahtumakalenterista. Tapahtumakalenterin voit noutaa pankista tai op.fi:stä. Elohopeakerhon yhteyshenkilönä toimii Viljo Oja. Hänet tavoitat numerosta 040 742 5298 tai sähköpostitse osoitteesta viljo.oja@kotinet.com. Elohopeatyöryhmässä Viljon lisäksi ovat mukana Kaarina Majava, Anja Mikkola, Väinö Mäkivierikko, Erkki Männistö ja Seija Tenhula sekä Osuuspankilta Jari Anttila, Esa Hellman ja Hilkka Perälä. Elohopeakerhon työryhmä. Takana vasemmalta lukien Väinö Mäkivierikko, Erkki Männistö ja Viljo Oja, edessä Kaarina Majava, Aila Kangas, Seija Tenhula ja Anja Mikkola. Varmista, että sinullakin on Elohopeakerhon edut käytössäsi! Puh. 010 254 7702 15
Tulevaisuuden näkymät Maailmantalouden kasvunäkymät ovat vuonna 2013 edelleen keskivertoa vaisummat. Euroalueen talouskehitys säilyy heikkona. Suomen talous kasvaa parhaimmillaankin hitaasti. Euroopan keskuspankki pitää ohjauskorkonsa alhaalla ja tarvittaessa tukee poikkeustoimin talouden vakautta. Euribor-korot pysyvät ennätysalhaalla. Oulaisten Osuuspankin vuoden 2013 tulos ennen veroja arvioidaan olevan edellisvuotta heikomman. Vakavaraisena pankkina Oulaisten Osuuspankki pystyy edellä mainitusta seikasta huolimatta hyvin vastaamaan asiakkaidensa pankkipalvelutarpeisiin. Oulaisten Osuuspankin tilinpäätöstiedot Tulos (1 000 ) 2012 2011 Muutos-% Rahoituskate 2 383 2 514-5,2 Muut tuotot 2 182 1 566 39,3 Tuotot yhteensä 4 565 4 080 11,9 Henkilöstökulut 1 286 1 446-11,1 Muut kulut 1 636 1 599 2,3 Kulut yhteensä 2 921 3 045-4,1 Kate ennen luotto- ja takaustappioita 1 644 1 035 58,8 Luotto- ja takaustappiot 308 209 47,4 Liikevoitto 1 336 1826 61,7 Keskeiset tunnusluvut (1 000 ) 2012 2011 Muutos-% Talletukset 110 527 105 215 5,0 Luotot yleisölle 140 489 136 630 2,8 Tase 179 926 180 132-0,1 Omat varat 26 107 21 860 19,4 Järjestämättömät ja 0-korkoiset saamiset asiakkailta 497 524-5,2 Pankkitakaukset 2 839 2 946-3,6 Vakavaraisuus, % 32,47 28,66 3,81%-yks. Omistajajäsenet 5 394 5 329 65 kpl Asiakkaat 10 699 10 618 81 kpl 16
Hallituksen ehdotus ylijäämän käyttämisestä Osuuspankin jakokelpoinen ylijäämä 31.12.2012 oli 14 374 071 euroa, josta tilikauden ylijäämä oli 1 272 019,13 euroa. Tilikauden ylijäämä ehdotetaan käytettäväksi siten, että lisäosuusmaksulle maksetaan korkoa 1,5 prosenttia eli yhteensä 70 802,69 euroa. Loppu tilikauden ylijäämästä eli 1 201 216,44 euroa siirretään käyttörahastoon. Oulaisissa, tammikuun 31. päivänä 2013 OULAISTEN OSUUSPANKKI Hallitus Vesa Mäenpää Jouni Aitto-oja Jorma Isokääntä Sauli Koskela Anne Törmälä Jari Anttila Hallintoneuvoston lausunto Vuoden 2013 osuuskunnan kokoukselle hallintoneuvosto toteaa lausuntonaan, että pankkia on hoidettu lain ja säännösten mukaisesti ja että hallintoneuvostolla ei ole Oulaisten Osuuspankin tilinpäätöksen eikä toimintakertomuksen johdosta huomautettavaa. Hallintoneuvosto yhtyy hallituksen esitykseen ylijäämää koskeviksi toimenpiteiksi. Oulaisissa, helmikuun 21. päivänä 2013 OULAISTEN OSUUSPANKKI Hallintoneuvosto Voitto Sorvoja, puheenjohtaja Esa Hellman, sihteeri 17
Tilintarkastuskertomus Oulaisten Osuuspankin jäsenille Olemme tilintarkastaneet Oulaisten Osuuspankin kirjanpidon, tilinpäätöksen, toimintakertomuksen ja hallinnon tilikaudelta 1.1. 31.12.2012. Tilinpäätös sisältää osuuspankin taseen, tuloslaskelman, rahoituslaskelman ja liitetiedot. Hallituksen ja toimitusjohtajan vastuu Hallitus ja toimitusjohtaja vastaavat tilinpäätöksen ja toimintakertomuksen laatimisesta ja siitä, että ne antavat oikeat ja riittävät tiedot Suomessa voimassa olevien tilinpäätöksen ja toimintakertomuksen laatimista koskevien säännösten mukaisesti. Hallitus vastaa kirjanpidon ja varainhoidon valvonnan asianmukaisesta järjestämisestä ja toimitusjohtaja siitä, että kirjanpito on lainmukainen ja varainhoito luotettavalla tavalla järjestetty. Tilintarkastajan velvollisuudet Velvollisuutenamme on antaa suorittamamme tilintarkastuksen perusteella lausunto tilinpäätöksestä ja toimintakertomuksesta. Tilintarkastuslaki edellyttää, että noudatamme ammattieettisiä periaatteita. Olemme suorittaneet tilintarkastuksen Suomessa noudatettavan hyvän tilintarkastustavan mukaisesti. Hyvä tilintarkastustapa edellyttää, että suunnittelemme ja suoritamme tilintarkastuksen hankkiaksemme kohtuullisen varmuuden siitä, onko tilinpäätöksessä tai toimintakertomuksessa olennaista virheellisyyttä, ja siitä, ovatko hallintoneuvoston tai hallituksen jäsenet tai toimitusjohtaja syyllistyneet tekoon tai laiminlyöntiin, josta saattaa seurata vahingonkorvausvelvollisuus osuuspankkia kohtaan, taikka rikkoneet osuuspankkilakia, luottolaitoslakia, osuuskuntalakia tai osuuspankin sääntöjä. Tilintarkastukseen kuuluu toimenpiteitä tilintarkastusevidenssin hankkimiseksi tilinpäätökseen ja toimintakertomukseen sisältyvistä luvuista ja niissä esitettävistä muista tiedoista. Toimenpiteiden valinta perustuu tilintarkastajan harkintaan, johon kuuluu väärinkäytöksestä tai virheestä johtuvan olennaisen virheellisyyden riskien arvioiminen. Näitä riskejä arvioidessaan tilintarkastaja ottaa huomioon sisäisen valvonnan, joka on osuuspankissa merkityksellistä oikeat ja riittävät tiedot antavan tilinpäätöksen ja toimintakertomuksen laatimisen kannalta. Tilintarkastaja arvioi sisäistä valvontaa pystyäkseen suunnittelemaan olosuhteisiin nähden asianmukaiset tilintarkastustoimenpiteet mutta ei siinä tarkoituksessa, että hän antaisi lausunnon osuuspankin sisäisen valvonnan tehokkuudesta. Tilintarkastukseen kuuluu myös sovellettujen tilinpäätöksen laatimisperiaatteiden asianmukaisuuden, toimivan johdon tekemien kirjanpidollisten arvioiden kohtuullisuuden sekä tilinpäätöksen ja toimintakertomuksen yleisen esittämistavan arvioiminen. Käsityksemme mukaan olemme hankkineet lausuntomme perustaksi tarpeellisen määrän tarkoitukseen soveltuvaa tilintarkastusevidenssiä. Lausunto Lausuntonamme esitämme, että tilinpäätös ja toimintakertomus antavat Suomessa voimassa olevien tilinpäätöksen ja toimintakertomuksen laatimista koskevien säännösten mukaisesti oikeat ja riittävät tiedot osuuspankin toiminnan tuloksesta ja taloudellisesta asemasta. Toimintakertomuksen ja tilinpäätöksen tiedot ovat ristiriidattomia. Oulaisissa 22. helmikuuta 2013 Ernst & Young Oy KHT-yhteisö Risto J. Hyvönen KHT 18
Panosta kokemukseen ja laatuun Op-Kiinteistökeskuksessa asuntokauppaa jo 30 vuoden kokemuksella Meiltä saat täyden palvelun kilpailukykyiseen hintaan. Avullamme asuntosi myyminen on turvallista ja vaivatonta. Op-Kiinteistökeskus on paikallisesti toimiva Suomen kattavin ja suurin kiinteistönvälitysketju. 010 254 7790 Riitta-Leena Streng Leena Neuvonen Jouko Järvelä toimistonhoitaja, LKV myyntineuvottelija toimitusjohtaja, LKV, AKA- 0440-586328 KIAT 0440-586333 yleisauktorisoitu kiinteistöarvioija Julkinen kaupanvahvistaja 0440-385365 Osta osa Oulaista! Uudiskohteet: AS OY OULAISTEN SENAATTI Rauhalliselle paikalle Peltokadulle rakennettu uusi tyylikäs hissillinen kolmikerroksinen kerrostalo. Tilavat parvekkeet länteen. Huoneistokohtainen ilmanvaihto ja oma sauna. 7 kpl 2h+tupak+s 59,5 m 2. Hinnat alkaen: mh 70.575 + yl 68.425 1 kpl 3h+k+s 73 m 2. Hinnat alkaen: mh 87.750 + yl 83.950 1 kpl 3h+k+s 75 m 2. Hinnat alkaen: mh 81.550 + yl 86.250 Rakentaja: Rkl Sorvoja Oy NE-PARITALOT Kolme paritaloa valmistunut keskustaan Väinölänkadulle. Jokaisella huoneistolla omat kulutusmittarit lämmölle/sähkölle/vedelle 3h+k+kh+s+wc 68 m 2. Velaton hinta 156.400 + tontti 8.000 4h+k+kh+s+wc 97 m 2. Velaton hinta 194.000 + tontti 8.000 Kaukolämpö. Autokatospaikat sisältyvät hintaan. Rakentaja: Rkl E. Nurkkala Oy Tervetuloa tutustumaan tarkemmin uudiskohteisiimme! 19
Yhdessä hyvä tulee. Oulaisten OP:n Puhelinpalvelu ma-pe 8-18 010 254 7702 - tilit ja kortit - ajanvaraukset - maksaminen - säästäminen - rahoitusneuvonta Henkilöasiakkaan asiantuntijapalvelut: Rahoituspalvelut 010 254 7703 Sijoituspalvelut 010 254 7707 Pohjolan vakuutukset - uudet vakuutukset 010 254 7709 - korvausasiat 03 03 03 03 - auto- ja kotivahingot 010 558 8112 (hätäpalvelu 24/vrk) Lakipalvelut 010 254 7706 OP-Kiinteistökeskus 010 254 7790 Yritysten asiantuntijapalvelut: Yrityspalvelut 010 254 7758 Yritys- ja maksuliikepalvelut 0100 05151 - neuvonta ja selvittely Vakuutukset - yritykset: Pasi Koponen 050 562 7761 - maatilat: Urpo Saari 050 394 9828 - korvausasiat 03 03 03 03 - auto- ja kotivahingot 010 558 8112 (hätäpalvelu 24/vrk) OP 010 254... henkilökohtainen puhelinpalvelu: normaali paikallisverkkomaksu (pvm) tai matkapuhelinoperaattorisi hinnaston mukainen matkapuhelinmaksu (mpm). OP 0100 0500 automaattinen puhelinpalvelu: klo 06.00-18.00 0,31 e/min + pvm/mpm klo 18.00-06.00 0,08 e/min + pvm/mpm. Pohjolan 0303 0303 palvelunumero: kiinteän verkon lankaliittymistä 0,0835 e/puhelu sekä 0,12 e/min ja kotimaisista matkapuhelinliittymistä 0,0835 e/puhelu sekä 0,12 e/min. OP Yritys- ja maksuliikepalvelu: pvm/mpm. Puhelu OP-Pohjola-ryhmän 010-Yritysnumeroon maksaa 0,0835 e/puhelu+0,07 e/min, kun soitetaan kotimaan kiinteän verkon lankaliittymästä (hinta sisältää ALV:n) 0,0835 e/puhelu+0,17 e/min, kun soitetaan matkapuhelinliittymästä (hinta sisältää ALV:n).