Oulaisten Osuuspankin vuosikatsaus

Transkriptio

1 Oulaisten Osuuspankin vuosikatsaus

2 Oulaisten Osuuspankin yhteiskuntavastuullinen tilinpäätös Verot yhteensä Pankki Henkilökunta ja hallinto OP-bonukset omistajajäsenille Korot OP:n lisäosuuksiin sijoittaneille Lahjoitukset ja tuki Oulaistelaisille ja Merijärvisille yhdistyksille (kulttuuri, liikunta, ym.) Kaikki yhteensä Panosta kokemukseen ja laatuun Op-Kiinteistökeskuksessa asuntokauppaa jo 32 vuoden kokemuksella Meiltä saat täyden palvelun kilpailukykyiseen hintaan. Avullamme asuntosi myyminen on turvallista ja vaivatonta. Op-Kiinteistökeskus on paikallisesti toimiva Suomen kattavin ja suurin kiinteistönvälitysketju Karoliina Koski Hannu Merilehto Hanna Vuoti Päivi Yppärilä myyntineuvottelija myyntineuvottelija isännöitsijä IAT isännöitsijä ITS Sisällys Toimitusjohtajan katsaus 3 Hallituksen toimintakertomus 99. toimintavuosi 4 Osuuspankin tulos 6 Tase ja taseen ulkopuoliset sitoumukset 7 Palveluverkko 10 Tulevaisuuden näkymät 16 Oulaisten Osuuspankin tilinpäätöstiedot 16 Hallituksen ehdotus ylijäämän käyttämisestä 17 Hallintoneuvoston lausunto 17 Tilintarkastuskertomus 18 Edustajisto 19 Kansikuva: Esa Hellman, OP liikuttaa nuoria Kirjapaino: Rannikon Laatupaino Oy, Raahe

3 Toimitusjohtajan katsaus Toimintaympäristö Hyvät asiakkaamme. Viime vuoden vuosikatsauksessa iloitsin Oulaisissa käynnissä olevista historiallisen suurista investoinneista. Nuo investoinnit ovat pääosin julkisen talouden hankkeita. Tänä vuonna saan iloita julkisten hankkeiden lisäksi merkittävistä yksityisistä investoinneista, merkittävimpinä Lehto Groupin tehdasinvestointi, Junnikkala Oy:n laajennus sekä Rakennusliike Sorvojan kerrostalohanke. Kaikki nämä hankkeet tuovat työtä ja elinvoimaa toimialueellemme sekä luovat uskoa tulevaisuuteen. Hienoja asioita Suomen tämänhetkisessä haastavassa taloustilanteessa. Liiketoiminnan kehitys Pankin liikevoitto oli euroa ( ). Pääosan liikevoiton laskusta selittää se, että edellisen tilikauden liikevoitossa oli mukana Pohjola Pankki Oyj:n osakkeiden euron suuruinen myyntivoitto. Luottokanta oli vuoden lopussa euroa (kasvua 7,4 prosenttia) ja talletuskanta euroa (kasvua 0,9 prosenttia). Pankin palkkiotuotot kasvoivat 5,8 % edelliseen vuoteen verrattuna. Kasvanut asiakasmäärä mahdollisti volyymien kasvut. Vuoden lopussa pankilla oli asiakasta, jossa lisäystä vuoden takaiseen tilanteeseen oli 192 asiakasta. Asiakasomistajien määrä kasvoi 196 jäsenellä yhteensä asiakasomistajaan. Pankin vakavaraisuussuhde nousi 43,5 prosentista 46,3 prosenttiin. Oulaisten Osuuspankin oman pääoman määrä kasvoi 16,6 prosenttiin yhteensä euroon. Mukana ihmisten arjessa ja yhteiskuntavastuussa Oulaisten Osuuspankki myönsi vuonna 2015 uusia luottoja yhteensä euroa. Summa koostuu uudesta rahoituksesta. Rahoitukset ovat olleet mm. 268 uutta asuntolainaa, 254 kulutusluottoa, 195 opintolainaa ja 195 uutta yritysluottoa. Käytännössä tämä tarkoittaa, että olemme olleet mukana noin 270 perheen kodin hankinnassa tai remontoinnissa, osittain mahdollistaneet miltei 200 opiskelijan opintojen edistymistä sekä olleet tukemassa yrityksiä ja sitä kautta toimialueemme elinvoimaa lähes 200 yrityksen hankkeissa. Yhteiskuntavastuuta olemme kantaneet yhteensä euron verokertymällä. Lisäksi olemme maksaneet asiakkaillemme bonuksia euron arvosta sekä maksaneet Tuotto-osuuksille ja lisäosuuksille korkoja yhteensä euroa. Oulaisten ja Merijärven kulttuuri- ja urheiluelämää olemme tukeneet yhteensä noin euron lahjoituksilla. Lisäksi olemme kannatusluonteisesti olleet tukemassa erilaisia tapahtumia ilmoitusten, palkintojen ja lahjoitusten kautta miltei eurolla. Kokonaisuudessaan olemme tuoneet suoraan tai välillisesti hyvinvointia asiakkaillemme ja toimialueellemme melkein euron arvosta. Pankkimme vastuunkantajat Marraskuussa pankin pitkäaikainen hallituksen puheenjohtaja Vesa Mäenpää jäi pois pankin hallituksesta. Mäenpään tilalle hallitukseen uudeksi puheenjohtajaksi valittiin hallintoneuvoston puheenjohtaja Voitto Sorvoja. Hänen tilalleen hallintoneuvoston puheenjohtajaksi valittiin Jukka Haarala. Kiitos Vesalle hienosta työstä, jonka olet pankkimme ja sen asiakkaiden sekä toimialueen eteen tehnyt. Oulaisissa 10. päivänä maaliskuuta 2016 Mika Korkia-aho Tavataan netissä! 3

4 Hallituksen toimintakertomus 99. toimintavuosi Oulaisten Osuuspankin korkokate ja palkkiotuottojen määrä kasvoivat edelliseen tilikauteen verrattuna. Pankin liikevoitto oli pienempi kuin edellisellä tilikaudella, jolloin merkittävä osa liikevoitosta muodostui Pohjola Pankki Oyj:n osakkeiden myynnistä OP Osuuskunnalle. Tilikaudella kirjattiin vertailukautta vähemmän arvonalentumistappioita luotoista ja muista sitoumuksista. Arvonalentumisten määrä suhteutettuna luotto- ja takauskantaan pysyi alhaisella tasolla. Luotto- ja talletuskanta kasvoivat edelliseen vuoteen verrattuna. CET 1 vakavaraisuussuhde oli edellisvuotta parempi. Avainlukuja Avainlukuja Muutos Liikevoitto, 1000 euroa ,6% Kulujen suhde tuottoihin, % 50,6 27,3 23,2 %-yks. Oman pääoman tuotto (ROE), % 6,3 18,4-12,2 %-yks. Ydinpääoman (CET1) vakavaraisuussuhde, % 46,3 43,5 2,8 %-yks. Henkilöstö keskimäärin Jäsenet hlöä OP ryhmä Oulaisten Osuuspankki on jäsentensä omistama osuuskuntamuotoinen talletuspankki, joka harjoittaa toimialueellaan paikallista vähittäispankkitoimintaa. Liikevoitto Teur Osuuspankki kuuluu OP Ryhmään, joka on johtava suomalainen finanssiryhmä. Se koostuu itsenäisistä osuuspankeista ja niiden keskusyhteisöstä OP Osuuskunnasta (aik. OP-Pohjola osk) tytäryhtiöineen. OP Ryhmän ja sen jäsenpankkien keskitettyjen palveluiden kehittämisestä ja tuottamisesta vastaavat OP Osuuskunta sekä sen tytäryhtiöt OP-Palvelut Oy ja OP-Prosessipalvelut Oy. OP Osuuskunta toimii koko OP Ryhmän strategisena omistusyhteisönä ja ryhmäohjauksesta ja valvonnasta vastaavana keskusyhteisönä. Toimintaympäristö Maailmantalouden kasvu jäi vaisuksi vuonna 2015, kun kehittyvien markkinoiden kasvu kangerteli. Raaka-aineiden hinnat laskivat ja inflaatio hidastui maailmanlaajuisesti. Euroalueella kasvu piristyi kohtuulliseen vauhtiin. Neuvottelut Kreikan uudesta tukipaketista olivat vaikeita ja maa oli lähellä erota eurosta kesällä. EKP lisäsi rahapoliittista elvytystä inflaatio hidastuttua. Keskuspankki aloitti valtionlainojen ostot maaliskuussa, minkä seurauksena lyhyimmät markkinakorot painuivat negatiivisiksi. EKP kertoi joulukuussa uusista toimista. Talletuskorkoa laskettiin ja arvopaperien osto-ohjelmaa pidennettiin maaliskuuhun 2017 asti. Markkinakorot alenivat edelleen hieman. Pitkäaikaissäästäminen Meur ,3 80,7 75,5 77, , Suomen talouskuva pysyi heikkona. Kokonaistuotanto polki paikallaan ja työttömyys nousi. Investoinnit laskivat ja vienti väheni edelleen. Myönteistä oli kotitalouksien kulutuksen kasvu. Vuoden loppua kohden rakentamisen aktiviteetti piristyi. Asuntokauppa vilkastui hieman, mutta asuntojen hinnat laskivat vajaan prosentin. Kotitalousluottokannan kasvu vahvistui viime vuoden aikana runsaaseen kahteen prosenttiin. Yritys- ja asuntoyhteisöluottokanta kasvoi noin seitsemän prosenttia. Luotonkysynnän hienoisen positiivisen vireen odotetaan jatkuvan. Talletuskannan myönteinen kehitys jatkui läpi vuoden yritys- ja julkisyhteisöjen talletusten kasvun siivittämänä. Rahasto- ja vakuutussäästöt nousivat viime vuonna selvästi hyvän markkinakehityksen sekä nettomerkintöjen lisääntymisen ansiosta. Oulaisten työttömyysaste oli joulukuun 2015 lopussa 14,1 % (15,8 %) ja Merijärven 9,1 % (13,1%). Toimialueen molempien kuntien työllisyystilanne parani edelliseen vuodenvaihteeseen verrattuna. 4

5 Taseen kehitys Meur , ,0 185,9 180,1 179, Rahoitustoiminnan kehitys Meur , ,1 174,5 177, , Talletusten kehitys Meur ,1 119,2 110,5 113, , Vakavaraisuuden kehitys % 50 46,3 43, , ,5 28,7 20 Oulaisten väkiluku oli vuoden 2015 lopussa asukasta ja Merijärven asukasta. Edellisen vuoden lopussa Oulaisissa asui asukasta ja Merijärvellä asukasta eli Oulaisten väkiluku laski viime vuoden aikana 112 asukkaalla ja Merijärven 17 asukkaalla. Laaksojen OP-Kiinteistökeskus Oy:n vuoden aikana tekemien asuntokauppojen määrä Oulaisissa laski noin 10 % edelliseen vuoteen verrattuna. Koko Laaksojen OP-Kiinteistökeskuksen alueella kauppojen määrä kasvoi noin 11 %. Uusia luottoja myönnettiin vuoden 2015 aikana tuhatta euroa, joka on noin 5 % vähemmän kuin edellisenä vuonna. Pankin asuntoluottokanta kasvoi noin 3,4 %. Pankin talletuskanta kasvoi noin 0,9 %. Talletuskannan kasvuun vaikutti matala korkotaso, joka ohjasi asiakkaiden varoja muihin sijoitustuotteisiin, mm. Tuottoosuuksiin ja rahastoihin. Olennaiset tapahtumat tilikaudella Oulaisten Osuuspankki myi Tuotto-osuuksia vuoden aikana tuhannella eurolla (8 455) Tuotto-osuus on asiakasomistajan vapaaehtoinen sijoitus osuuspankin omaan pääomaan. Tuotto-osuudet voidaan lukea pankin ydinvakavaraisuuteen. Tuotto-osuuden tuottotavoite vuodelle 2015 oli 3,25 prosenttia. OP Ryhmän hallintoneuvosto on vahvistanut myös vuodelle 2016 tuottotavoitteeksi 3,25 prosenttia. Osuuspankki on sijoittanut osan Tuotto-osuuksista saamastaan pääomasta OP Osuuskunnan osuuspääomaan. Vuoden alusta lähtien asiakkaat ovat voineet asioida Oulaisten konttorissa torstaisin aikavarauksella klo saakka. Kesäkuussa osuuspankki myi osuutensa OP Ryhmään kuuluvista OP Korttiyhtiö Oyj:n osakkeista OP Osuuskunnalle. Kauppahinnat perustuivat ulkopuolisen tekemiin arvioihin. Myynnistä pankki sai yhteensä 106 tuhannen euron suuruisen myyntivoiton. Oulaisten Osuuspankki oli mukana rakennekehityshankkeessa, jossa suunniteltiin pankkifuusiota yhdessä Kemin Seudun Osuuspankin, Oulaisten Osuuspankin, Oulun Osuuspankin ja Tornion Osuuspankin kesken. Syntyessään uusi pankki, Pohjankaaren Osuuspankki, olisi ollut Suomen suurin osuuspankki pidetyssä edustajiston kokouksessa pankkifuusio ei saanut vaadittua määräenemmistöä, joten hanke kariutui. Myös Kemin Seudun Osuuspankissa hankkeen läpimenon vaatima määräenemmistö jäi puuttumaan. Syyskuussa osuuspankki sai OP Ryhmän sisäiseltä vakuutusyhtiöltä OVY Vakuutus Oy:ltä 819 tuhatta euroa lisäosinkoa. Marraskuussa pankin pitkäaikainen hallituksen puheenjohtaja Vesa Mäenpää jäi pois pankin hallituksesta. Mäenpään tilalle hallitukseen uudeksi puheenjohtajaksi valittiin hallintoneuvoston puheenjohtaja Voitto Sorvoja. Hänen tilalleen hallintoneuvoston puheenjohtajaksi valittiin Jukka Haarala. Oulaisten Osuuspankilla ei ollut muita olennaisia tapahtumia tilikaudella. Euriborit, OP-Prime ja EKP:n ohjauskorko Omat varat Meur ,9 26,1 29,5 36,7 40, OP 5

6 Osuuspankin tulos Liikevoittoon vaikuttaneiden keskeisimpien tuotto- ja kuluerien kehitys kolmelta viimeiseltä vuodelta ja vuoden 2015 muutos on kuvattu alla olevassa taulukossa. Tulosanalyysi Muutos, % euroa Tuotot Korkokate , Muut tuotot Tuotot oman pääoman ehtoisista sijoituksista ,3 703 Palkkiotuotot, netto , Arvopaperikaupan ja valuuttatoiminnan nettotuotot ,4 150 Myytävissä olevien rahoitusvarojen nettotuotot ,5 2 Sijoituskiinteistöjen nettotuotot ,4 3 Liiketoiminnan muut tuotot ,5 87 Yhteensä , Tuotot yhteensä , Kulut Henkilöstökulut , Muut hallintokulut , Poistot ja arvonalentumiset aineellisista ja aineettomista hyödykkeistä Liiketoiminnan muut kulut ,7 554 Kulut yhteensä , Arvonalentumiset luotoista ja muista sitoumuksista ,1 89 Liikevoitto (-tappio) ,6 839 Liikevoitto pieneni edelliseen tilikauteen verrattuna. Korkokate kasvoi luottokannan kasvun sekä korkokulujen kustannusten laskun ansiosta. Henkilöstökulut kasvoivat hieman. Arvonalentumiset saamisista laskivat edelliseen tilikauteen verrattuna ja suhteutettuna luotto- ja takauskantaan pysyivät matalalla tasolla. Tuottoja oman pääoman ehtoisista sijoituksista kasvatti OVY Vakuutus Oy:ltä saatu lisäosinko. Myytävissä olevien rahoitusvarojen nettotuotot muodostuivat OP Korttiyhtiö Oyj:n osakkeiden myynnistä OP Osuuskunnalle. Vertailukaudella myytävissä olevien rahoitusvarojen nettotuottoja kasvatti Pohjola Pankki Oyj:n osakkeiden myynti OP Osuuskunnalle. Liiketoiminnan muut kulut laskivat lähinnä viranomaismaksujen vähennyksen johdosta. Osuuspankin palkkiotuotot kasvoivat vertailuvuodesta. Palkkiot maksuliikkeestä, takauksista ja vakuutusten välityksestä kasvoivat. Sen sijaan luotonannon, arvopapereiden välityspalkkioiden ja omaisuudenhoidon sekä lainopillisten tehtävien palkkioita kertyi hieman edellisvuotta vähemmän. Palkkiotuottoihin sisältyy vähennyksenä omistajajäsenille myönnetyt OP-bonukset. 6

7 Tase ja taseen ulkopuoliset sitoumukset Keskeisiä tase- ja sitoumuseriä Keskeisimpien tase- ja sitoumuserien kehitys kolmelta vuodelta ja vuoden 2013 muutos on kuvattu alla olevassa taulukossa. Keskeisiä tase- ja sitoumuseriä (1000 euroa) Muutos, % Tase , Luotot , Saamistodistukset ,1 - Osakkeet ja osuudet , Talletukset Oma pääoma , Taseen ulkopuoliset sitoumukset , Pankin tase kasvoi tilikauden aikana luotto- ja talletuskannan kasvun vuoksi sekä osakkeiden ja osuuksien määrän kasvaessa. Osakkeiden ja osuuksien määrä kasvoi edelliseen vuoteen verrattuna OP Osuuskunnan osuuksien määrän lisääntymisen vuoksi. Osuuspankki on sijoittanut OP Korttiyhtiön myyntivoiton sekä OVYstä saadun lisäosingon sekä Tuotto-osuuksista saamansa pääoman OP Osuuskunnan osuuspääomaan. Oma pääoma kasvoi edelliseen vuoteen verrattuna. Oman pääoman kasvu johtui tilikauden hyvästä tuloksesta sekä Tuotto-osuuksien myynnistä. Antolainauksen kehitys Uusia luottoja myönnettiin vuoden aikana tuhatta euroa eli tuhatta euroa vähemmän kuin edellisenä vuonna. Luottokanta yhteensä vuoden lopussa oli tuhatta euroa ( ). Luottokannan kasvu tasaantui ja asuntoluottojen kasvuvauhti hidastui viime vuodesta. Osuuspankki välittää asiakkaille myös OP Ryhmän kiinnitysluottopankin, OP-Asuntoluottopankki Oyj:n (OPA) myöntämiä asuntoluottoja. Yli 90 pv erääntyneet saamiset tilikauden aikana kehittyivät seuraavasti: Yli 90 pv erääntyneet saamiset (1000 euroa) Muutos, % Yli 90 pv erääntyneet saamiset ,6 Prosenttia luotto- ja takauskannasta 0,15 0,08 0,07 %-yks. Yli 90 päivää erääntyneisiin saamisiin on luettu kaikki sellaiset antolainaussaamiset, joiden pääoma tai korko on ollut kokonaan tai osittain erääntyneenä ja maksamattomana yli 90 päivää. Kiinteistöomistukset Osuuspankin kiinteistöomistukset muodostuvat omassa käytössä olevista kiinteistöistä ja sijoituskiinteistöistä. Kiinteistöomistukset (1000 euroa) Omassa käytössä olevat kiinteistöt Sitoutunut pääoma Prosenttia taseesta 0,6 0,7 Sijoituskiinteistöt Sitoutunut pääoma Prosenttia taseesta 0,3 0,4 Käypä arvo Nettotuotto, % 3,6 1,5 Kiinteistöihin sitoutunut pääoma yhteensä Prosenttia taseesta 0,9 1,1 7

8 Talletukset ja muun sijoitustoiminnan kehitys Velat yleisölle ja julkisyhteisöille, eli talletukset, kasvoivat vuoden aikana 1 prosenttia ollen vuoden lopussa 119,2 milj. euroa (118,1). Saamiset luottolaitoksilta, joista valtaosan muodostavat saamiset Pohjola Pankki Oyj:ltä, olivat tuhatta euroa (15 183). Lisäksi osuuspankki on tehnyt sijoituksia OP Osuuskunnan liikkeeseen laskemaan joukkovelkakirjalainaan yhteensä tuhatta euroa (1 500). Sijoitus sisältyy tase-erään saamiset yleisöltä. Osuuspankilla on Laaksojen OPKKn debentuuri määrältään 50 tuhatta euroa. Vuoden lopussa osuuspankilla oli sijoituksia keskusyhteisön osuuspääomaan yhteensä tuhatta euroa (31 430). Muiden aineellisten ja aineettomien hyödykkeiden kuin kiinteistöjen ja kiinteistöosakkeiden kirjanpitoarvo 181 tuhatta euroa oli 46 tuhatta euroa pienempi kuin vuotta aikaisemmin. Muun vieraan pääoman ja sitoumusten kehitys Velat luottolaitoksille, jotka muodostuvat veloista Pohjola Pankki Oyj:lle, kasvoivat tuhanteen euroon (49 444). Oma pääoma ja varaukset Oulaisten Osuuspankin koko oman pääoman määrä kasvoi 16,6 prosenttia tuhanteen euroon (33 905). Osuuspääoma kasvoi 36,2 prosenttia tuhanteen euroon (9 888). Omistajajäsenillä oli vuoden lopussa sijoituksia jäsenosuuksiin 598 tuhatta euroa (581), lisäosuuksiin 561 tuhatta euroa (852) ja Tuottoosuuksiin tuhatta euroa (8 455). Tuotto-osuuksien liikkeeseen laskuista uusien merkintöjen osuus oli tuhatta euroa ja irtisanottujen osuus 676 tuhatta euroa. Vanhoja lisäosuuksia muunnettiin Tuottoosuuksiksi tuhatta euroa. Osuuspankki maksoi korkoja lisäosuuspääomalle ja Tuotto-osuudelle vuodelta 2014 yhteensä 171 tuhatta euroa. Poistoero taseessa on nolla. Luottotappiovarausta kasvatettiin 450 tuhatta euroa. Omat varat ja vakavaraisuus Osuuspankin vakavaraisuus lasketaan Euroopan parlamentin ja neuvoston asetuksen (EU) N:o 575/2013 mukaisesti. Osuuspankin luottoriskin pääomavaateen laskennassa käytetään sisäisten luokitusten menetelmää. Markkinariskien pääomavaatimus lasketaan standardimenetelmällä. Myös operatiivisten riskien pääomavaatimus lasketaan standardimenetelmällä. OP Ryhmä julkistaa ns. Pilari III:n mukaiset tarkemmat vakavaraisuustiedot tilinpäätöksessään. OP Ryhmän tilinpäätös on luettavissa verkkopalvelussa. Osuuspankin omat varat muodostuivat seuraavasti: Omat varat ja vakavaraisuus (1000 euroa) Oma pääoma* Omat varat yhteensä Vakavaraisuus 46,3% 43,5% * pl. lisäosuuspääoma ja arvonkorotusrahastoon liittyvä laskennallinen verovelka Omien varojen vähimmäismäärä yhteensä oli tuhatta euroa (6 742). Omien varojen vähimmäismäärä on 8 prosenttia riskipainotetuista eristä. Lakisääteinen alaraja vakavaraisuussuhteelle on 8 prosenttia ja ydinpääoman (CET1) vakavaraisuussuhteelle 4,5 prosenttia. Luottolaitoslain mukainen 2,5 prosentin kiinteä lisäpääomavaatimus nostaa käytännössä alarajan ydinpääoman (CET1) vakavaraisuussuhteelle 7 prosenttiin ja vakavaraisuussuhteelle 10,5 prosenttiin, jolloin omien varojen vähimmäismäärä oli tuhatta euroa. Vakavaraisuus nousi 2,8 %-yksikköä. Kasvu johtui omien varojen voimakkaasta kasvusta. Tilikauden tulosta ei ole luettu omiin varoihin. 8

9 Keskinäinen vastuu Yhteenliittymälainsäädännön mukaisesti osuuspankkien yhteenliittymän muodostavat yhteenliittymän keskusyhteisö OP Osuuskunta, osuuspankkien keskusrahalaitoksena toimiva liikepankki Pohjola Pankki Oyj, keskusyhteisön muut jäsenluottolaitokset, keskusyhteisön ja jäsenluottolaitoksen konsolidointiryhmiin kuuluvat yhteisöt sekä sellaiset luottolaitokset, rahoituslaitokset ja palveluyritykset, joista edellä mainitut yhteisöt yksin tai yhdessä omistavat yli puolet. OP Osuuskunnan jäseniä olivat vuoden lopussa 180 osuuspankkia sekä Pohjola Pankki Oyj, Helsingin OP Pankki Oy, OP-Asuntoluottopankki Oyj, OP- Korttiyhtiö Oyj ja OP-Prosessipalvelut Oy. Talletuspankkien yhteenliittymää valvotaan konsolidoidusti, ja keskusyhteisö ja sen jäsenluottolaitokset vastaavat viime kädessä toistensa veloista ja sitoumuksista. Keskusyhteisö on velvollinen antamaan jäsenluottolaitoksilleen ohjeita niiden sisäisestä valvonnasta sekä riskienhallinnasta, niiden toiminnasta maksuvalmiuden ja vakavaraisuuden turvaamiseksi sekä yhtenäisten tilinpäätösperiaatteiden noudattamisesta yhteenliittymän yhdistellyn tilinpäätöksen laatimisessa. Talletussuoja ja sijoittajien turva Rahoitusvakausviranomaisesta annetun lain mukaan talletuspankin on kuuluttava talletussuojarahastoon. OP Ryhmään kuuluvia talletuspankkeja pidetään talletussuojan osalta yhtenä pankkina. Talletussuojarahastosta korvataan tallettajien saamiset OP Ryhmän talletuspankeilta enintään 100 tuhanteen euroon asti. OP Ryhmässä talletuspankkeja ovat osuuspankit, Pohjola Pankki Oyj ja Helsingin OP Pankki Oy. Suomen talletussuojajärjestelmää ja sitä koskevaa lainsäädäntöä on muutettu alkaen. OP Ryhmälle tulevia uuden järjestelmän mukaisia maksuja on kuvattu tilinpäätöksen laatimisperiaatteissa kohdassa 1.18 Viranomaismaksut. Sijoittajien korvausrahasto maksaa korvauksia ei-ammattimaisille sijoittajille silloin, kun sijoituspalveluyritys tai luottolaitos ei pysty suorittamaan muun kuin tilapäisen maksukyvyttömyyden vuoksi suojan piirissä olevia sijoittajien selviä ja riidattomia saamisia sopimuksen mukaisesti. Korvauksen määrä on 90 prosenttia saamisen määrästä, enintään 20 tuhatta euroa. Sijoittajien korvausrahastoa koskevan lainsäädännön mukaan OP Ryhmään kuuluvia pankkeja pidetään korvaussuojan osalta yhtenä pankkina. Taloudellista kehitystä kuvaavat tunnusluvut Tunnusluku Oman pääoman tuotto (ROE), % 6,3 18,4 2,5 Koko pääoman tuotto (ROA), % 1,2 3,2 0,4 Omavaraisuusaste, % 19,4 18,3 16,9 Kulu-tuotto-suhde, % 50,6 27,3 76,1 Riskienhallinta Riskienhallinnan periaatteet ja organisointi sekä pankin riskiasema Riskienhallinta perustuu liiketoimintapäätöksiä tekevien henkilöiden ammattitaitoon ja varovaisuuteen sekä systemaattiseen riskien mittaamiseen, arviointiin ja rajoittamiseen. Riskienhallinnan tärkein tavoite on turvata pankin riskinkantokyky ja varmistaa, ettei toiminnassa oteta niin suurta riskiä, että se vaarantaisi pankin kannattavuuden, vakavaraisuuden, maksuvalmiuden tai toiminnan jatkuvuuden. Riskinkantokyky muodostuu toiminnan laajuuteen ja vaativuuteen suhteutetusta laadukkaasta riskienhallinnasta sekä kannattavaan liiketoimintaan perustuvasta riittävästä vakavaraisuudesta. Osuuspankin riskienhallinta on järjestetty OP Osuuskunnan jäsenpankeilleen antamien yleisten ohjeiden mukaisesti. Osuuspankin hallintoneuvosto vahvistaa ryhmätasoiset sisäisen valvonnan sekä riskien- ja vakavaraisuuden hallinnan periaatteet sekä valvoo niiden toteuttamista. Hallintoneuvoston tarkastusvaliokunta avustaa hallintoneuvostoa sen valvontavelvollisuuden toteuttamisessa. Lisäksi se arvioi osaltaan pankin riskiasemaa ja riskienhallinnan riittävyyttä. Hallitus vahvistaa riskienhallintaa koskevat sisäiset menettelytavat ja toimintaohjeet sekä vastaa riskienhallintajärjestelmien riittävyydestä. Lisäksi hallitus vahvistaa liiketoiminnan tavoitteet sekä vakavaraisuutta ja eri riskilajeja koskevat limiitit sekä valvoo ja seuraa säännöllisesti pankin liiketoimintaa, riskinkantokykyä ja riskiasemaa. 9

10 Palveluverkko Toimitusjohtaja vastaa riskien- ja vakavaraisuuden hallinnan toteutuksesta ja siihen liittyvien tehtävien organisoinnista. Toimitusjohtaja raportoi säännöllisesti hallitukselle, hallintoneuvostolle ja OP Osuuskunnalle pankin liiketoiminnasta, riskinkantokyvystä ja riskiasemasta. Osuuspankin suhtautuminen riskinottoon on maltillinen. Riskinkantokyvyn riittävyyttä suhteessa pankin riskeihin arvioidaan riskimittareiden ja taloudellisen pääomavaateen avulla. Pääomasuunnittelulla varmistetaan, että pankilla on riittävä riskiperusteinen vakavaraisuus nykyisiin ja ennakoituihin riskeihin nähden. Lisäksi sen avulla varmistetaan, että pankin kasvu-, kannattavuus- ja vakavaraisuustavoitteet ovat tarkoituksenmukaisia ja keskenään johdonmukaisesti asetettu. Pääomasuunnitelma sisältää mm. tavoitteet pääomatasolle sekä varautumissuunnitelman vakavaraisuuteen vaikuttavien odottamattomien tilanteiden varalle. Omien varojen riittävyys turvataan ensisijaisesti pitämällä pankin kannattavuus kohtuullisella tasolla. Lisäksi pankki tarjoaa omistaja-asiakkaille merkittäväksi tuotto-osuuksia, jotka luetaan ydinpääomaan. Pankin riskinkantokyky on riittävä ja riskiasema on vakaa. OP Ryhmän palveluverkosto koostuu monikanavaisesti verkko- ja mobiilipalveluista, puhelinpalveluista sekä maan kattavimmasta konttoriverkostosta. Vuoden lopussa Oulaisten Osuuspankin palveluverkosto muodostuu kahdesta konttorista, Oulaisten ja Merijärven konttoreista ja Otto.-käteisautomaatista. Jäsenet Jäsenistö Oulaisten konttorissa on Internet-asiakaspääte sekä rahannostoon tarkoitettu Otto.- käteisautomaatti. Lisäksi konttorissa on seteleiden ja kolikoiden talletusautomaatti ja päiväkassojen yösäilö. OP Ryhmä on investoinut mobiili- ja verkkopalveluiden kehittämiseen merkittävästi. Erityisesti mobiilipalveluiden merkitys kasvaa niin henkilö- kuin yritysasiakkaidenkin asioinnissa. Pankin jäsenmäärä kasvoi vuoden aikana 196 jäsenellä ja oli vuoden lopussa Jäsenmäärän lisäys johtui toteutetusta ja aktiivisesta jäsenhankinnasta. Asiakkaat OP-bonuksien kehittyminen eur Henkilöstö Anttila Mikko, myyntipäällikkö Hakala Mika, asiakasneuvoja Hellman Esa, hallintojohtaja Hyyppä Arja, asiakkuuspäällikkö Isopahkala Suvi, asiakasneuvoja, määräaikainen Korkia-aho Mika, toimitusjohtaja Koskela Marjatta, palvelupäällikkö Lehtikangas Arja, asiakasneuvoja, vuorotteluvapaalla Martinmäki Mervi, rahoitusneuvoja Mattila Heli, rahoitusasiantuntija Mikkola Maarit, rahoitusneuvoja Myllykoski Hanhela Sari, sijoitusasiantuntija Pajala Kai, rahoitusjohtaja Partala Jonna, myyntineuvoja, perhevapaalla alkaen Perälä Hilkka, sijoitusasiantuntija Rantala Raija, rahoitusneuvoja Ruuska Sanna, sijoitusasiantuntija Salmén Päivi, lakiasiantuntija Seppälä Liisa, palveluneuvoja Siipilehto Tarja, rahoitusneuvoja Simunaniemi Virve, rahoitusneuvoja, perhevapaalla alkaen Ylikauppila Anniina, myyntineuvoja 10

11 Yhteystiedot: Oulaisten pääkonttori Keskuskatu 7, Oulainen Avoinna ma-pe Asiantuntijapalvelut torstaisin klo saakka. Merijärven aluekonttori Vanhatie 8, Merijärvi Avoinna ma to Konttoripalvelut: Pankki ostaa lakimiespalvelua Oulun Osuuspankista, pankkilakimiehenä on toiminut VT Susanna Rekilä. Henkilökunnan, hallinnon ja asiakastapaamisten sekä tapahtumien ruokahuollosta vastaa itsenäisenä yrittäjänä toimiva Sari Heikkilä. Osuuspankin hallinnointijärjestelmä Edustajisto Oulaisten Osuuspankin omistajajäsenten päätösvaltaa käyttää jäsenten keskuudesta valittu edustajisto, johon kuuluu vähintään 20 ja enintään 35 edustajaa sen mukaan kuin hallintoneu vosto päättää. Nykyisen edustajiston jäsenmäärä on 23. Edustajat valitaan osuuspankin vaalijärjestyksessä määrätyllä tavalla suhteellista vaalitapaa noudattaen jäsenalueittain joka neljäs vuosi hallintoneuvoston päättämänä ajankohtana. Vaalikelpoinen edustajistoon on henkilö, joka on hyväksytty jäse neksi viimeistään 4 kalenterikuukautta ennen äänestyksen alkamista ja joka vaalin alka essa on täysivaltainen ja joka ei ole osuuspankin tai sen konserniin kuuluvan yhteisön palveluksessa oleva eikä osuuspankin tai sen konserniin kuuluvan yhteisön toimitusjohtaja taikka niiden hallintoneuvoston tai hallituksen jäsen tehtävässä oloaikanaan ja tehtävän päättymisestä lukien seuraavan viiden vuoden aikana. Vuosittain ennen toukokuun loppua pidettävä varsinainen edustajiston kokous käsittelee muun muassa seuraavat asiat: osuuspankin tuloslaskelman ja taseen vahvistaminen vastuuvapauden myöntäminen hallintoneuvoston ja hallituksen jäsenille sekä toimitusjohtajalle, ylijäämän käytöstä päättäminen, hallintoneuvoston jäsenten lukumäärästä, valinnasta ja palkkioista päättäminen tilintarkastajien valinnasta ja palkkioista päättäminen. Mika Hakala mika.hakala Marjatta Koskela marjatta.koskela Maarit Mikkola maarit.mikkola Suvi Isopahkala suvi.isopahkala Arja Lehtikangas arja.lehtikangas Liisa Seppälä liisa.seppala Lisäksi edustajiston kokous päättää tarvittaessa kaikista osuuspankin sääntöjen muutoksista. Varsinaisen edustajiston kokouksen lisäksi voidaan pitää asioiden niin vaatiessa ylimääräisiä kokouksia. Edustajiston kokouksen koollekutsumisesta päättää pankin hallitus. Jokaisella jäsenellä on edustajiston vaalissa yksi ääni ja jokaisella edustajiston jäsenellä on edustajiston kokouksessa yksi ääni. Edustajiston kokoukset pidettiin 25.2.ja Hallintoneuvosto Osuuspankilla on hallintoneuvosto, jonka tehtävänä on valvoa hallituksen ja toimitusjohtajan hoitamaa pankin hallintoa. Hallintoneuvosto valitsee hallituksen jäsenet ja toimitusjohtajan ja toimitusjohtajan sijaisen. Lisäksi se vahvistaa osuuspankin ohjesäännön ja pankin riskienhallintaa koskevat periaatteet. Hallintoneuvosto antaa varsinaiselle edustajiston kokoukselle lausunnon edellisen vuoden tilinpäätöksestä. Se voi myös antaa hallitukselle ohjeita asioissa, jotka ovat laajakantoisia tai periaatteellisesti tärkeitä. Vaalivuonna hallintoneuvosto määrää edustajiston lukumäärän osuuspankin säännöissä mainituissa rajoissa ja vahvistaa kultakin jäsenalueelta valittavien edustajien lukumäärän sekä nimeää keskusvaalilautakunnan. Hallintoneuvostoon kuuluu pankin sääntöjen mukaan vähintään 9 ja enintään 18 jäsentä. Jäsenmäärän vahvistaa edustajisto ja se on tällä hetkellä 15. Jäsenet valitaan osuuspankin jäsenistä ja heidän tulee edustaa monipuolisesti jäsenkuntaa. Kunkin jäsenen toimikausi kestää kolme vuotta. Vuosittain jäsenistä on erovuorossa kolmannes. Hallintoneuvoston jäsenen eroamisikä on 68 vuotta, kuitenkin siten että tämän iän täyttänyt henkilö saa toimia tehtävässään seuraavan valintakokouksen päättymiseen saakka. Hallintoneuvosto kokoontui vuonna 2015 yhteensä 4 kertaa. 11

12 Hallintoneuvoston tarkastusvaliokunta Verkko- ja puhelinpalvelut Konttorissa asioinnin lisäksi voit tehdä sopimuksia myös verkon ja puhelinpalvelun kautta Tileistä Korteista Suoraveloituksista Omistajajäsenyydestä Pohjolan vakuutuksista Rahastosijoituksista Sijoitus-, säästö- ja eläkevakuutuksista Varallisuudenhoidosta Rahoituksesta Henkilökohtaisilla verkkopalvelutunnuksilla voit hoitaa pankkiasiasi op.fi-palvelussa. Puhelinpalvelu Avoinna ma-pe klo Tilit Kortit Ajanvaraukset Maksaminen Säästäminen Rahoitusneuvonta Pivo on mobiililompakko. Pivon avulla olet ajan tasalla tilitapahtumistasi, näet menneet ja ennakoit tulevaa. Sovelluksessa näet myös rahanarvoiset keskittämisedut. Pankki- ja vakuutusasiat voi hoitaa helposti OP-mobiililla Sinun ei tarvitse näpytellä laskun tietoja, kun otat kuvan viivakoodista. Kun otat käyttöösi laajan mobiiliasiakkuuden, näet esimerkiksi saldot ja tilitapahtumat ilman avainlukua. Mukanasi ovat aina ohjeet vahinkotilanteisiin sekä vakuutustesi tiedot. Voit käydä osakekauppaa ja seurata markkinatietoja ja omia sijoituksiasi. Hallintoneuvostoa avustaa sen valvontatehtävässä hallintoneuvoston keskuudestaan valitsema 4-jäseninen tarkastusvaliokunta. Tarkastusvaliokunnan on kiinnitettävä huomiota erityisesti siihen, että osuuspankkia ja sen konsernia johdetaan ammattitaitoisesti terveitä ja varovaisia liikeperiaatteita noudattaen lain, sääntöjen, viranomaismääräysten ja annettujen ohjeiden sekä hallintoneuvoston vahvistamien vakavaraisuuden hallinnan periaatteiden mukaisesti. Tarkastusvaliokunnalle on toimitettava viranomaisten, keskusyhteisön ja tilintarkastajan laatimat pankkia koskevat tarkastuskertomukset. Tarkastusvaliokunnan on esitettävä havaintonsa tarkastuskertomuksista ja muusta pankin hallinnosta ainakin kerran vuodessa hallintoneuvostolle. Hallinnon jäsenten nimityksiä valmisteleva toimikunta Osuuspankilla on hallinnon jäsenten nimityksiä valmisteleva toimikunta, johon kuuluu 6 jäsentä. Toimikunnan tarkoituksena on avustaa osuuspankin eri toimielimiä henkilövalintojen tekemisessä ja varmistaa valintaprosessin tehokas valmistelu. Toimikunta tekee osuuskunnan kokoukselle/edustajistolle sekä hallintoneuvostolle esitykset niiden päätösvaltaan kuuluvista asioista. Valmisteleva toimikunta voi myös tehdä esitykset muista kokouksissa esille tulevista asioista, joita hallintoneuvosto tai hallitus on esittänyt sen valmisteltaviksi. Lisäksi toimikunta valmistelee esitykset eri hallintoelinten jäsenten vuosi-, kuukausi- ja kokouspalkkioista sekä kulukorvausten perusteista. Hallitus Hallitus johtaa osuuspankin toimintaa. Pankin sääntöjen mukaan hallituksen on edistettävä osuuspankin etua huolellisesti ja hoidettava sen asioita lakien ja pankin sääntöjen sekä hallintoneuvoston vahvistaman ohjesäännön mukaan. Hallituksella on yleinen toimivalta päättää kaikista pankin hallintoon ja muihin asioihin liittyvistä kysymyksistä, jotka lain tai sääntöjen mukaan eivät kuulu edustajistolle, hallintoneuvostolle tai toimitusjohtajalle. Hallitus vastaa pankin strategisesta johtamisesta sekä ohjaa ja valvoo pankin toimivaa johtoa. Hallituksen lakimääräisenä tehtävänä on huolehtia siitä, että osuuspankin kirjanpidon ja varainhoidon valvonta on asianmukaisesti järjestetty. Osuuspankin sääntöjen mukaan hallituksen muodostavat toimitusjohtaja toimiaikanaan sekä hallintoneuvoston valitsemat 4 5 muuta jäsentä, joiden tulee olla osuuspankin jäseniä. Hallituksen jäsenmäärä on tällä hetkellä 6. Hallituksen jäsenen toimikausi on yksi vuosi. Hallituksen jäsenen yläikäraja on 68 vuotta, kuitenkin siten, että tämän iän täyttänyt jäsen saa toimia tehtävässään uuden jäsenen valinnasta päättävän hallintoneuvoston kokouksen loppuun. Hallituksen jäsenenä olevan toimitusjohtajan osalta yläikäraja määräytyy osuuspankin ja toimitusjohtajan välisen toimisopimuksen mukaisesti. Vuosittain ensimmäisessä jäsentensä valintaa seuraavassa kokouksessaan hallitus valitsee keskuudestaan puheenjohtajan ja varapuheenjohtajan. Hallituksen puheenjohtajaksi tai varapuheenjohtajaksi ei saa valita osuuspankin toimitusjohtajaa tai toimihenkilöä. Hallitus on päätösvaltainen, kun paikalla on puheenjohtaja tai varapuheenjohtaja ja saapuvilla on enemmän kuin puolet sen jäsenistä. Kertomusvuonna hallituksen kokouksia oli 21. Toimitusjohtaja Pankin toimitusjohtajan on edistettävä osuuspankin etua huolellisesti ja hoidettava pankin päivittäistä hallintoa lakien ja hallituksen antamien ohjeiden ja määräysten mukaisesti. Toimiin, jotka pankin toiminnan laajuus ja laatu huomioon ottaen ovat epätavallisia tai laajakantoisia, toimitusjohtaja saa ryhtyä vain, jos hallitus on hänet siihen valtuuttanut tai hallituksen päätöstä ei voida odottaa aiheuttamatta pankin toiminnalle olennaista haittaa. Toimitusjohtajan lakisääteisenä tehtävänä on huolehtia, että pankin kirjanpito on lain mukainen ja että pankin varainhoito on järjestetty luotettavalla tavalla. 12

13 Hallinnointielinten jäsenet Henkilöasiakkaan asiantuntijapalvelut Rahoituspalvelut Asuntorahoitus Kulutus- ja opintolainat Mikko Anttila mikko.anttila Mervi Martinmäki mervi.martinmaki Edustajisto Osuuspankin edustajisto valittiin vuonna 2013 järjestetyillä vaaleilla äänestysprosentin ollessa 38. Edustajiston jäsenten toimikausi päättyy vuonna 2017 järjestettävään uuden edustajiston valintaan. Edustajiston jäsenet (nimi, koulutus, ammatti/tehtävä, kotipaikka) Bur Khalid, ekonomi, asiantuntija, Helsinki Eronen Sari, yo, sosiaali- ja terveysalan perustutkinto, lähihoitaja, Oulainen Hannus Anne, YAMK-master, sairaanhoitaja, Oulainen Hussa Tapio, agrologi, maanviljelijä, Oulainen Jyrinki Pekka, liikenneopettaja opisto, yrittäjä, liikenneopettaja, Oulainen Käkelä Pekka, kuljetusalan ammattikoulu, kuljetusyrittäjä, Oulainen Laikari Maunu, DI, myyntipäällikkö, Oulainen Marjakangas Mika, sairaanhoitaja AMK, sairaanhoitaja, Oulainen Mäkelä Antti, RI (AMK), yrittäjä, Oulainen Mäyrä Sanna, yhteisöpedagogi, AMK, nuorisotoimenjohtaja, Oulainen Oksanen Timo, kansakoulu, linja-autonkuljettajan ammattipätevyystutkinto, linjaautonkuljettaja, Oulainen Rajaniemi Anneli, peruskoulu, ammattiin valmistanut talouskoulu, keittäjä el., Oulainen Rautiola Saara, agrologi, Eu-tarkastaja, Oulainen Räisänen Raimo, yo, parturin alempi ammattitutkinto, yrittäjä, Oulainen Salmela Marjatta, sh-koulu ja erikoistuminen sis.- ja kir. sairaanhoitajaksi, sairaanhoitaja el., Oulainen Saukko Reijo, maatalousoppilaitos, kiinteistönhoitaja, Oulainen Suvanto Teemu, insinööri, yrittäjä, Oulainen Turunen Ritva, peruskoulun luokanopettaja, luokanopettaja, Oulainen Veteläinen Heidi, LL, yle erikoistuva lääkäri, ylilääkäri, Oulainen Veteläinen Paulus, KM, luokanopettaja, Oulainen Heli Mattila heli.mattila Virve Simunaniemi virve.simunaniemi Raija Rantala raija.rantala Tarja Siipilehto tarja.siipilehto Merijärven jäsenalueen edustajat Nivala Jorma, maanviljelijä, Merijärvi Sakko Antti, kone-ja metallialan perustutkinto, suntion ammattitutkinto, seurakuntamestari, Merijärvi Yppärilä Tiina, suurtalouskokki, toiminnanjohtaja, Merijärvi Hallintoneuvosto (nimi, koulutus, ammatti/tehtävä, kotipaikka, suluissa toimikauden alkamisvuosi ja erovuoroisuus-vuosi) Puheenjohtaja: *Haarala Jukka, tuotantotalousinsinööri, myyntipäällikkö, Oulainen, ( ) Varapuheenjohtaja: Jyväsjärvi Simo, LT, johtava lääkäri EL, Oulainen, ( ) Jäsenet Alakastari Juha, ammattikoulu, seurakuntamestari, Oulainen, ( ) Härö Hilkka, TtM, järjestelmäasiantuntjia, Merijärvi, ( ) Jauhiainen Raija, johtava kodinhoitaja, Merijärvi, ( ) *Kaakinen Heikki, DI, vanhempi ohjelmointisuunnittelija, Kokkola, ( ) Kalapudas Janne, ammattikoulu, työnjohtaja, Ylipää, ( ) Lehtola Terhi, LitM, opettaja, Oulainen, ( ) *Lehtovirta Tapio, metsätalousinsinööri, metsätaloustarkastaja, Oulainen, ( ) Perkkiö Niina, metsätalousinsinööri, metsäneuvoja, Oulainen, ( ) Penttilä Martti, työtekniikan suunnittelija, maanviljelijä, Merijärvi, ( ) Pernu Timo, maatalousalan ammatillinen koulutus, maanviljelijä, Oulainen, ( ) Pirttijärvi Samuli, yrittäjä, Oulainen, ( ) *Sorvoja Jaakko, DI, yrittäjä, Oulainen, ( ) Takalo-Eskola Virpi, erikoissairaanhoitaja, Oulainen, ( ) *Hallintoneuvoston tarkastusvaliokunnan jäsen 13

14 Säästäminen ja sijoittaminen Talletukset Varallisuudenhoito Private banking -palvelut Hallitus Puheenjohtaja, Sorvoja Voitto, 1954, FM, rehtori, Oulainen, keskeinen työkokemus: lehtori (Oulaisten yläkoulu), apulaisrehtori , lukion rehtori alkaen, Oulaisten Osuuspankin hallituksen jäsenyyden alkamispäivä: , keskeiset samanaikaiset luottamustehtävät: Oulaisten Vesiosuuskunnan hallituksen varajäsen, Pohjois-Pohjanmaan etälukioverkoston puheenjohtaja, Pohjois-Pohjanmaan OP-liiton hallituksen jäsen, OEK-johtoryhmän asiantuntijajäsen Sari Myllykoski- Hanhela sari.myllykoskihanhela Hilkka Perälä hilkka.perala Varapuheenjohtaja, Aitto-oja Jouni, 1954, FM, henkilöstöjohtaja, Oulainen, keskeinen työkokemus: vs. kansliasihteeri, suunnittelusihteeri, vs. kamreeri, henkilöstö- ja ympäristösihteeri (Oulaisten kaupunki), Oulaisten Osuuspankin hallituksen jäsenyyden alkamispäivä: , keskeiset samanaikaiset luottamustehtävät: Weteraanimoottorikerho Wanha Woima ry. pj, Oulaisten Reserviupseerikerho ry. pj, ja Suomi-Venäjäseura Oulaisten osasto ry. pj. Muut jäsenet Korkia-aho Mika, 1980, KTM, toimitusjohtaja, Ylivieska, keskeinen työkokemus: yritysrahoituspäällikkö, Alajärven Osuuspankki ( ), rahoitusjohtaja, Alajärven Osuuspankki ( ), pankinjohtaja, Alavuden Seudun Osuuspankki ( ), Oulaisten Osuuspankin hallituksen jäsenyyden alkamispäivä: , keskeiset samanaikaiset luottamustehtävät: Laaksojen Op-Kiinteistökeskuksen hallituksen jäsen ( ), Oulaisten kehitys ry:n hallituksen jäsen ( ) Sanna Ruuska sanna.ruuska Kodin ja perheen vakuutukset Auto-, kiinteistö-, vapaa-ajan ja muut vakuutukset Korvausasiat: Auto- ja kotivahingot: (hätäpalvelu 24/vrk) Keskittämällä pankki- ja vakuutuspalvelut saat parhaat edut Isokääntä Jorma, 1957, keskikoulu, maanviljelijä, Merijärvi, keskeinen työkokemus: maanviljely, rakennustyöt, koneurakointi, Oulaisten Osuuspankin hallituksen jäsenyyden alkamispäivä: , keskeiset samanaikaiset luottamustehtävät: Koskela Sauli, 1962, puutarhuri, yrittäjä, Oulainen, keskeinen työkokemus: turkistarhaus, maa- ja metsätalous, taimiyrittäjä, Oulaisten Osuuspankin hallituksen jäsenyyden alkamispäivä: , keskeiset samanaikaiset luottamustehtävät: Oulaisten Yrittäjät ry:n hallituksen jäsen ja varapuheenjohtaja Törmälä Anne, 1966, FM, opettaja, Oulainen, keskeinen työkokemus: opettaja, Oulaisten kaupunki, Oulaisten Osuuspankin hallituksen jäsenyyden alkamispäivä: , keskeiset samanaikaiset luottamustehtävät: OAY:n Oulaisten paikallisyhdistyksen hallituksen jäsen ja varapuheenjohtaja Hallituksen sihteeri Hellman Esa, 1961, Yo-merkomi, hallintojohtaja, Oulainen, keskeinen työkokemus: talouspäällikkö, pankinjohtaja, hallintojohtaja, Oulaisten Osuuspankin hallituksen sihteeri alkaen Hallitus kokoontui vuoden aikana 21 kertaa ja pöytäkirjoihin kirjattiin 320 pykälää. Jonna Partala jonna.partala Heli Mattila heli.mattila Anniina Ylikauppila anniina.ylikauppila Tarja Siipilehto tarja.siipilehto Merijärven konttoritoimikunta Konttoritoimikunta kokoontui yksi kertaa vuoden aikana. Konttoritoimikunta nykyisessä roolissaan on käynyt tarpeettomaksi sen jälkeen kun edustajisto valittiin osuuskunnan kokouksen tilalle. Edustajisto tuo asiakasomistajien äänen ja mielipiteet tiedoksi pankin hallintoon ja johtoon. Edustajiston toisena vaalialueena on Merijärven alue, joka takaa sen, että jäseniä edustajistoon valitaan myös Merijärven alueelta. Edellä mainitun johdosta konttoritoimikunta lakkautettiin Toimitusjohtaja Korkia-aho Mika, KTM, 35 v., pankin palvelukseen ja toimitusjohtajaksi vuonna 2014 Johtoryhmän kokoonpano Anttila Mikko, yo-merkonomi, 1966, myyntipäällikkö, Oulainen, keskeinen työkokemus: Oulaisten Osuuspankissa palvelumyyjä, rahoitusasiantuntija, 14

15 Yritysten asiantuntijapalvelut Yritys- ja maatilarahoitus Arja Hyyppä arja.hyyppa Yritysrahoitus ja varainhoito Yritysten maksuliikepalvelut Maarit Mikkola maarit.mikkola neuvonta ja selvittely Vakuutukset Sari Myllykoski- Hanhela sari.myllykoskihanhela Kai Pajala kai.pajala Anniina Ylikauppila anniina.ylikauppila rahoituspäällikkö, myyntipäällikkö, johtoryhmän jäsenyyden alkamispäivä: Hellman Esa, yo-merkomi, 1961, hallintojohtaja, Oulainen, keskeinen työkokemus: Oulaisten Osuuspankissa talouspäällikkö, pankinjohtaja, hallintojohtaja, johtoryhmän jäsenyyden alkamispäivä: Korkia-aho Mika, kts. kohdasta hallitus Pajala Kai, MBA, 1953, rahoitusjohtaja, Oulainen, keskeinen työkokemus: asiakaspalvelupäällikkö Säästöpankissa, apulaisjohtaja SYP:ssä ja Meritassa, Oulaisten Osuuspankissa rahoituspäällikkö, pankinjohtaja, rahoitusjohtaja, johtoryhmän jäsenyyden alkamispäivä: , keskeiset samanaikaiset luottamustehtävät: Oulaisten kaupungin valtuuston puheenjohtaja, toimikausi 2010, Oulaisten kaupungin elinkeinotoimikunnan ja sijoitustyöryhmän pj, Oulaisten kirkkoneuvoston jäsen ja varapuheenjohtaja, seurakunnan johtoryhmän puheenjohtaja, toimikausi PPO:n hallintoneuvoston vpj., toimikausi Oulaisten Kehitys r.y.:n hallituksen jäsen, Oulun kauppakamarin Raahen osaston hallituksen vpj, Pohjois-Pohjanmaan Sairaanhoitopiirin hallituksen jäsen, Pohjois-Suomen Terveyden tukisäätiön hallituksen jäsen. Tilintarkastajat Edustajiston kokouksen valitsemana vuoden 2015 tilintarkastajana on toiminut KHT Eero Huusko. Varatilintarkastajana on toiminut Ernst & Young Oy KHTyhteisö. Muu tarkastustoiminta OP Osuuskunnan sisäisen tarkastuksen tarkastaja Risto Kleimola suoritti osuuspankin tarkastuksen Elohopeakerho Kerhon toiminnasta saat tietoa erillisestä tapahtumakalenterista. Tapahtumakalenterin voit noutaa pankkimme konttoreista tai op.fi:stä. Työryhmän jäsenet: Aila Kangas Kaarina Majava Anja Mikkola Väinö Mäkivierikko Erkki Männistö Viljo Oja Seija Tenhula Varmista, että sinulla on Elohopeakerhon edut käytössäsi! Arto Löppönen Asiamies arto.lopponen Korvausasiat: Auto- ja kotivahingot: (hätäpalvelu 24/vrk) Hämeenlinnassa

16 Lakipalvelut Tulevaisuuden näkymät Perunkirjoitukset Ositukset ja perinnönjaot Testamentit Avioehtosopimukset Kauppa- ja lahjakirjat Holhousasiat Edunvalvontavaltakirjat Oulaisten Osuuspankista saat asiantuntevia lainopillisia palveluita, jotka voit maksaa myös OP-bonuksillasi. Maailmantalous kasvaa edelleen pitkäaikaista keskiarvoa hitaammin. Euroalueella talouden kohtuullinen kasvu jatkuu. Euribor-korot jäävät hieman vuoden 2015 loppua matalammiksi. Kotitalouksien kulutus ja investointien piristyminen pitävät yllä pientä talouskasvua Suomessa. Vakavaraisena ja aktiivisesti kehittyvänä pankkina Oulaisten Osuuspankki vastaa myös tulevaisuudessa asiakkaidensa palvelutarpeisiin. Kysy myös muista lainopillisista palveluista. Oulaisten Osuuspankin tilinpäätöstiedot Sini Soukka sini.soukka Liiketoiminnan johtaminen ja riskienhallinta Päivi Salmén op.fi Tulos (1 000 ) Muutos-% Rahoituskate ,9 Muut tuotot ,8 Tuotot yhteensä ,9 Henkilöstökulut ,3 Muut kulut ,0 Kulut yhteensä ,6 Luotto- ja takaustappiot 45, ,1 Liikevoitto ,6 Keskeiset tunnusluvut (1 000 ) Muutos-% Mika Korkia-aho mika.korkia-aho Esa Hellman esa.hellman@ op.fi Talletukset ,0 Luotot yleisölle ,4 Tase ,7 Omat varat ,4 Järjestämättömät ja 0-korkoiset saamiset asiakkailta ,9 Pankkitakaukset ,5 Vakavaraisuus, % 46,3 43,5 2,8%-yks. Omistajajäsenet kpl Asiakkaat kpl 16

17 Hallituksen ehdotus ylijäämän käyttämisestä Osuuspankin jakokelpoinen ylijäämä oli ,99 euroa, josta tilikauden ylijäämä oli ,97 euroa. Taseen osoittama ylijäämä ehdotetaan käytettäväksi siten, että lisäosuusmaksulle maksetaan korkoa 0,6 prosenttia ja Tuotto-osuudelle 3,25 prosenttia, eli yhteensä ,22 euroa. Tilikauden ylijäämästä jää ,75 euroa edellisten tilikausien voittovarojen tilille. Osuuspankin taloudellisessa asemassa ei tilikauden päättymisen jälkeen ole tapahtunut olennaisia muutoksia. Pankin maksukyky on hyvä, eikä ehdotettu voitonjako vaaranna hallituksen näkemyksen mukaan pankin maksukykyä. Oulainen, tammikuun 28. päivänä 2016 OULAISTEN OSUUSPANKKI Hallitus Voitto Sorvoja Jouni Aitto-oja Jorma Isokääntä Sauli Koskela Anne Törmälä Mika Korkia-aho Hallintoneuvoston lausunto Hallintoneuvosto on tänään pidetyssä kokouksessa perehtynyt pankin tilinpäätökseen ja toimintakertomukseen. Vuoden 2016 edustajiston kokoukselle hallintoneuvosto toteaa lausuntonaan, että pankkia on hoidettu lain ja säännösten mukaisesti ja että hallintoneuvostolla ei ole Oulaisten Osuuspankin tilinpäätöksen eikä toimintakertomuksen johdosta huomautettavaa. Hallintoneuvosto yhtyy hallituksen esitykseen ylijäämää koskeviksi toimenpiteiksi. Oulainen, helmikuun 4. päivänä 2016 OULAISTEN OSUUSPANKKI Hallintoneuvosto Jukka Haarala, puheenjohtaja Esa Hellman, sihteeri 17

18 Tilintarkastuskertomus Oulaisten Osuuspankin edustajistolle Olemme tilintarkastaneet Oulaisten Osuuspankin kirjanpidon, tilinpäätöksen, toimintakertomuksen ja hallinnon tilikaudelta Tilinpäätös sisältää osuuspankin ja konsernin taseen, tuloslaskelman, rahoituslaskelman ja liitetiedot. Hallituksen ja toimitusjohtajan vastuu Hallitus ja toimitusjohtaja vastaavat tilinpäätöksen ja toimintakertomuksen laatimisesta ja siitä, että ne antavat oikeat ja riittävät tiedot Suomessa voimassa olevien tilinpäätöksen ja toimintakertomuksen laatimista koskevien säännösten mukaisesti. Hallitus vastaa kirjanpidon ja varain hoidon valvonnan asianmukaisesta järjestämisestä ja toimitusjohtaja siitä, että kirjanpito on lainmukainen ja varainhoito luotettavalla tavalla järjestetty. Tilintarkastajan velvollisuudet Velvollisuutenamme on antaa suorittamamme tilintarkastuksen perusteella lausunto tilinpäätöksestä ja toimintakertomuksesta. Tilintarkastuslaki edellyttää, että noudatamme ammattieettisiä periaatteita. Olemme suorittaneet tilintarkastuksen Suomessa noudatettavan hyvän tilintarkastustavan mukaisesti. Hyvä tilintarkastustapa edellyttää, että suunnittelemme ja suoritamme tilintarkastuksen hankkiaksemme kohtuullisen varmuuden siitä, onko tilinpäätöksessä tai toimintakertomuksessa olennaista virheellisyyttä, ja siitä, ovatko hallintoneuvoston tai hallituksen jäsenet tai toimitusjohtaja syyllistyneet tekoon tai laiminlyöntiin, josta saattaa seurata vahingonkorvausvelvollisuus osuuspankkia kohtaan, taikka rikkoneet osuuspankkilakia, luottolaitoslakia, osuuskuntalakia tai osuuspankin sääntöjä. Tilintarkastukseen kuuluu toimenpiteitä tilintarkastusevidenssin hankkimiseksi tilinpäätökseen ja toimintakertomukseen sisältyvistä luvuista ja niissä esitettävistä muista tiedoista. Toimen piteiden valinta perustuu tilintarkastajan harkintaan, johon kuuluu väärinkäytöksestä tai virheestä johtuvan olennaisen virheellisyyden riskien arvioiminen. Näitä riskejä arvioidessaan tilintarkastaja ottaa huomioon sisäisen valvonnan, joka on osuuspankissa merkityksellistä oikeat ja riittävät tiedot antavan tilinpäätöksen ja toimintakertomuksen laatimisen kannalta. Tilintarkastaja arvioi sisäistä valvontaa pystyäkseen suunnittelemaan olosuhteisiin nähden asianmukaiset tilintarkastustoimenpiteet mutta ei siinä tarkoituksessa, että hän antaisi lausunnon osuuspankin sisäisen valvonnan tehokkuudesta. Tilintarkastukseen kuuluu myös sovellettujen tilinpäätöksen laatimisperiaatteiden asianmukaisuuden, toimivan johdon tekemien kirjanpidollisten arvioiden kohtuullisuuden sekä tilinpäätöksen ja toimintakertomuksen yleisen esittämistavan arvioiminen. Käsityksemme mukaan olemme hankkineet lausuntomme perustaksi tarpeellisen määrän tarkoitukseen soveltuvaa tilintarkastusevidenssiä. Lausunto Lausuntonamme esitämme, että tilinpäätös ja toimintakertomus antavat Suomessa voimassa olevien tilinpäätöksen ja toimintakertomuksen laatimista koskevien säännösten mukaisesti oikeat ja riittävät tiedot osuuspankin ja konsernin toiminnan tuloksesta ja taloudellisesta asemasta. Toimintakertomuksen ja tilinpäätöksen tiedot ovat ristiriidattomia. Oulaisissa 5. helmikuuta 2016 Ernst & Young Oy KHT-yhteisö Eero Huusko, KHT 18