Eduskunnan puhemiehelle

Transkriptio

1 KIRJALLINEN KYSYMYS 737/2001 vp Pankkien noudattama pankkipäiväkäytäntö Eduskunnan puhemiehelle Suomalaisissa pankeissa käytetään tällä hetkellä atk-järjestelmiä, joiden ansiosta pankkien sisäinen ja välinen rahaliikenne voidaan hoitaa lähes reaaliajassa. Tämä koskee niin pankkiautomaattinostoja kuin monia muitakin tapahtumia. Tilisiirtojen osalta tilanne on kuitenkin hämmästyttävän paljon erilainen: pankit vaativat jopa neljä pankkipäivää aikaa tilisiirron perille toimittamiseen pankista toiseen. Viikonlopun ollessa kyseessä asia tuntuu vielä käsitettävältä, onhan jonkun kirjattava siirrot tiedostoihin, mutta arkipäivien aikana nykyinen viive on käsittämättömän pitkä. Herää kysymys, onko enemmänkin kyse korkohyötyjen kalastelusta kuin varsinaisesta tapahtuman tekniseen suorittamiseen tarvittavasta ajasta. Asia on pankkien asiakaskunnan kannalta merkittävä, sillä viiveestä kertyvät korkotuotot ovat vuositasolla miljardiluokkaa. Edellä olevan perusteella ja eduskunnan työjärjestyksen 27 :ään viitaten esitän kunnioittavasti valtioneuvoston asianomaisen jäsenen vastattavaksi seuraavan kysymyksen: Onko hallitus tietoinen, miksi suomalaisten pankkien välisiin tilisiirtoihin tarvitaan aikaa nykyisen pankkikäytännön mukaan vielä jopa neljä arkipäivää huolimatta reaaliaikaiseen toimintaan pystyvistä atk-järjestelmistä ja aikooko hallitus pyrkiä vaikuttamaan asiantilan korjaamiseen pikaisesti? Helsingissä 5 päivänä kesäkuuta 2001 Raimo Vistbacka /ps Versio 2.0

2 Ministerin vastaus Eduskunnan puhemiehelle Eduskunnan työjärjestyksen 27 :ssä mainitussa tarkoituksessa Te, Rouva puhemies, olette toimittanut valtioneuvoston asianomaisen jäsenen vastattavaksi kansanedustaja Raimo Vistbackan /ps näin kuuluvan kirjallisen kysymyksen KK 737/2001 vp: Onko hallitus tietoinen, miksi suomalaisten pankkien välisiin tilisiirtoihin tarvitaan aikaa nykyisen pankkikäytännön mukaan vielä jopa neljä arkipäivää huolimatta reaaliaikaiseen toimintaan pystyvistä atk-järjestelmistä ja aikooko hallitus pyrkiä vaikuttamaan asiantilan korjaamiseen pikaisesti? Vastauksena kysymykseen esitän kunnioittavasti seuraavaa: Suomalaisen luottolaitoksen toteutettavaksi annettuun alle euron määräiseen tilisiirtoon, jonka toimeksiantajana ei ole luottolaitos, muu maksujen välittäjä eikä rahoitusyhteisö ja joka toteutetaan Suomessa, sovelletaan tilisiirtolakia (821/1999). Lain 7 :ssä säädetään tilisiirron toteuttamisajasta. Pykälän mukaan luottolaitoksen on maksettava tilisiirron varat saajan tilille sovitussa määräajassa. Jos määräajasta ei ole sovittu, varat on maksettava saajan laitoksen tilille viimeistään maksumääräyksen hyväksymispäivää seuraavana pankkipäivänä ja ulkomaan rahan määräisen tilisiirron varat viimeistään maksumääräyksen hyväksymispäivää seuraavana viidentenä pankkipäivänä. Saajan laitoksen on maksettava tilisiirron varat saajan tilille sovitussa ajassa. Jos määräajasta ei ole sovittu, saajan laitoksen on maksettava tilisiirron varat saajan tilille viimeistään sitä päivää seuraavana pankkipäivänä, jona varat maksettiin saajan laitoksen tilille. Lain 8 :ssä säädetään korvauksesta määräajan noudattamatta jättämisestä. Jos tilisiirron varoja ei ole maksettu saajan laitoksen tilille säädetyssä määräajassa, maksumääräyksen antajan laitoksen on maksettava maksumääräyksen antajalle korvauksena määräajan noudattamatta jättämisestä tilisiirron määrälle hyvityskorkoa määräajan päättymisestä siihen päivään asti, jona tilisiirron varat on maksettu saajan laitoksen tilille. Jos tilisiirron varoja ei ole maksettu saajan laitoksen tilille määräajassa välittäjälaitoksesta johtuvasta syystä, sen on maksettava edellä säädetyllä tavalla laskettu korvaus maksumääräyksen antajan laitokselle. Jos saajan laitos ei ole maksanut tilisiirron varoja saajan tilille säädetyssä määräajassa, sen on maksettava maksumääräyksen saajalle korvauksena määräajan noudattamatta jättämisestä tilisiirron määrälle hyvityskorkoa 7 :n 2 momentissa säädetyn määräajan päättymisestä siihen päivään asti, jona varat on maksettu saajan tilille. Asiakkaalla ei kuitenkaan ole oikeutta korvaukseen, jos laitos osoittaa, että maksu on viivästynyt asiakkaasta johtuvasta syystä. Kotimaan maksujenvälityksen yleisissä ehdoissa pankit ovat yhdessä sopineet maksun välittämisen aikataulusta. Ehtojen mukaan, kun maksajan ja saajan tilit ovat samassa pankissa, hyvitetään saajan tiliä viimeistään veloituspäivää seuraavan pankkipäivän kuluessa. Kun tilit ovat eri pankeissa tai pankkiryhmissä, varat maksetaan saajan pankille viimeistään veloituspäivää seuraavana pankkipäivänä. Saajan pankki maksaa varat maksajan toimeksiannossa ilmoittamalle tilille viimeistään sitä päivää seuraavana 2

3 Ministerin vastaus KK 737/2001 vp Raimo Vistbacka /ps pankkipäivänä, jona varat maksettiin saajan pankin tilille. Tilisiirtolaki ja pankkien kotimaan maksujärjestelmien ehdot eivät siten mahdollista sitä, että tilisiirto voisi viipyä maksajalta saajalle neljä pankkipäivää. Jos tilisiirto viipyy normaalia käytäntöä pidempään, eli pankista toiseen pitempään kuin maksua seuraavaan pankkipäivään tai pankkiryhmän tai pankin sisällä päivää kauemmin, on kyseessä todennäköisesti virhe tilinumerossa, eli maksu on ohjautunut väärälle tilille tai virhetilille tai ongelma on pankin maksujenvälitysjärjestelmässä. Yleinen käsitys on, että Suomessa maksujenvälitys, myös tilisiirtojen välitys, toimii kansainvälisesti verrattuna varsin hyvin. Hallituksen käsityksen mukaan tilisiirtojen välitykseen ei tällä hetkellä liity sellaisia ongelmia, jotka edellyttäisivät hallituksen toimenpiteitä. Helsingissä 27 päivänä kesäkuuta 2001 Ministerin valtiovarainministeriössä sijaisena Ministeri Martti Korhonen 3

4 Ministerns svar Till riksdagens talman I det syfte 27 riksdagens arbetsordning anger har Ni, Fru talman, till behöriga medlem av statsrådet översänt följande av riksdagsledamot Raimo Vistbacka /saf undertecknade skriftliga spörsmål SS 737/2001 rd: Känner regeringen till varför det enligt nuvarande bankpraxis ännu behövs upp till fyra vardagar för betalningsöverföringar mellan banker i Finland trots att datasystemen kan fungera i realtid och ämnar regeringen försöka korrigera saken med det snaraste? Som svar på detta spörsmål får jag vördsamt anföra följande: På en betalningsöverföring till ett belopp av högst euro som skall utföras av ett finskt kreditinstitut och vars uppdragsgivare inte är ett kreditinstitut, någon annan betalningsförmedlare eller en finansiell sammanslutning och som utförs i Finland, tillämpas lagen om betalningsöverföringar (821/1999). I 7 bestäms om tiden för utförande av betalningsöverföringar. Enligt paragrafen skall kreditinstitutet inom överenskommen tid kreditera mottagarens konto med det belopp som betalningsöverföringen avser. Om någon tid inte har överenskommits, skall betalningsöverföringar krediteras kontot hos mottagarens företag senast den bankdag som följer på acceptdagen och betalningsöverföringar i utländska pengar senast den femte bankdagen efter acceptdagen. Mottagarens företag skall inom överenskommen tid kreditera mottagarens konto med det belopp som betalningsöverföringen avser. Om någon tid inte har överenskommits, skall mottagarens företag kreditera mottagarens konto med det belopp som betalningsöverföringen avser senast den bankdag som följer på den dag då detta belopp krediterades kontot hos mottagarens företag. I 8 bestäms om ersättningsskyldigheten vid försummelse av iakttagandet av tidsfristen. Om det belopp som en betalningsöverföring avser inte krediteras kontot hos mottagarens företag inom den överenskomna tiden, skall det av beställaren anlitade företaget som ersättning för försummelse av iakttagandet av tidsfristen betala beställaren gottgörelseränta på beloppet av betalningsöverföringen från utgången av den överenskomna tiden till den dag då det belopp som betalningsöverföringen avser krediteras kontot hos mottagarens företag. Om det belopp som betalningsöverföringen avser inte krediteras kontot hos mottagarens företag inom föreskriven tid av orsaker som beror på ett förmedlande företag, skall detta företag till beställarens företag betala en ersättning som beräknas på ovan föreskrivet sätt. Om mottagarens företag inte krediterar mottagarens konto med det belopp som en betalningsöverföring avser inom den överenskomna tiden, skall detta företag som ersättning för försummelse av iakttagandet av tidsfristen betala mottagaren gottgörelseränta på beloppet av betalningsöverföringen från utgången av den tid som föreskrivs i 7 2 mom. till den dag då beloppet krediteras mottagarens konto. Kunden har dock inte rätt till ersättning, om företaget visar att betalningen har fördröjts av orsaker som beror på kunden. I de allmänna villkoren för inrikes betalningsförmedlingar har bankerna tillsammans kommit överens om tidtabellen för betalningsförmedlingen. Enligt villkoren krediteras mottagarens kon- 4

5 Ministerns svar KK 737/2001 vp Raimo Vistbacka /ps to senast den bankdag som följer efter debiteringsdagen, när betalarens och mottagarens konto finns i samma bank. När kontona finns i olika banker eller bankgrupper betalas det belopp betalningsöverföringen avser till mottagarens bank senast den bankdag som följer efter debiteringsdagen. Mottagarens bank betalar beloppet till det konto som betalaren meddelat vid uppdraget senast den bankdag som följer efter den dag då beloppet som betalningsöverföringen avser betalades till kontot hos mottagarens bank. Lagen om betalningsöverföringar och villkoren i bankernas system för inrikes betalningar möjliggör därmed inte att en betalningsöverföring kan dröja fyra dagar från betalaren till mottagaren. Om betalningsöverföringen dröjer längre än det normala förfarandet, dvs. längre än till följande bankdag, när det gäller olika banker, och längre än en dag inom en bank eller bankgrupp, handlar det sannolikt om ett fel i kontonumret, dvs. betalningen har styrts till fel konto eller till ett felkonto, eller om ett fel i bankens betalningsöverföringssystem. En allmän uppfattning är att betalningsförmedlingen i Finland, även förmedlingen av betalningsöverföringar, fungerar mycket bra i internationell jämförelse. Enligt regeringens uppfattning finns det för närvarande inga sådana problem i anslutning till förmedlingen av betalningsöverföringar som skulle förutsätta åtgärder av regeringen. Helsingfors den 27 juni 2001 Ställföreträdare för ministern i finansministeriet Minister Martti Korhonen 5