Yksityinen varautuminen hoivamenoihin

Transkriptio

1 Yksityinen varautuminen hoivamenoihin Kuopio Minna Kohmo

2 Sisältö Ikärakenteen muutos Esimerkkejä eläkeaikaan varautumisen vaihtoehdoista Asiakkaiden tarpeet Public/private partnership Pitkäikäisyyseläke: VM:n ehdotus Yliopistotutkimus hoivan rahoittamisesta

3 Suomalaisten ikärakenne ja kulutuksen muutos Kestävyysvaje johtuu erityisesti Suomen ikärakenteen muuttumisesta ja vanhuspalveluiden kustannusten kasvusta (Vaittinen ja Vanne, 2006, 2008)

4 Esimerkkejä eläkeaikaan varautumisen nykyvaihtoehdoista TERVEYDEN TURVAKSI TALOUDEN TURVAKSI Turva sairauden ja tapaturmien varalle Hoivamenoihin varautuminen Omat eläkesäästöt Eläkeajan varallisuudenhoito Perintösuunnittelu SELKO Sairauskuluvakuutus vuotiaille Käännetty asuntolaina Yksilöllinen eläkevakuutus PS-tili Ryhmäeläkevakuutus Säästöhenkivakuutus Kapitalisaatiosopimus Varainhoitovakuutus (Tapiola Private) Julkinen terveydenhoito Julkisen puolen hoivapalvelut Lakisääteinen eläke YHTEISKUNNAN TUKI JA PALVELUT

5 Vastuullisuus senioriasiakkaiden tuote- ja palvelukehityksessä Asiakkaiden tarpeet ja odotukset lähtökohtana Asiakkaiden kuuntelu ja osallistaminen tuotteiden ja palveluiden kehittämiseen Nykyiset asiakkaat, tulevat asiakkaat, omaiset Public-private partnership ohjaa tuotekehitystä Tuotekehitystä pitää katsoa julkisen ja yksityisen sektorin yhteispelinä esimerkkinä hoivan rahoittaminen

6 Asiakkaiden tarpeet Asiakastutkimus: suurin huoli terveydestä ja toimeentulosta joutuminen riippuvaiseksi toisten avusta (naiset 40 %, miehet 25 %) laitoshoitoon joutuminen (naiset 29 %, miehet 21 %) muistin heikkeneminen (naiset 35 %, miehet 23 %) eläketulojen niukkuus (naiset 32 %, miehet 29 %) Ihmisten odotukset riittävästä hoivan tasosta ja määrästä ovat kasvaneet. Ikääntyvä väestö on jo tottunut kuluttamaan ja moni on lisäksi tottunut tietyn tasoiseen elintasoon, eikä näistä olla kovinkaan valmiita tinkimään vanhemmalla iällä Mutta: mitä ikääntyvät ovat valmiita ja halukkaita esimerkiksi hoivapalveluistaan maksamaan ja milloin?

7 Julkisen ja yksityisen varautumisen rajanvetoa public/private partnership Lakisääteisen palveluiden ja yksityisten vakuutusten välisen rajanvedon keskeisiä kysymyksiä millaista yksityisen ja julkisen kumppanuutta tavoitellaan ja millainen hoivalupaus (julkisen sektorin tarjoamat etuudet ja niiden saamiseen liittyvät ehdot) ihmisille annetaan? missä kulkee oman varautumisen ja yhteiskunnan velvollisuuksien välinen raja? julkisen sektorin hoivalupaus selkeä pohja lakisääteistä turvaa täydentävälle yksityiselle varautumiselle Hoivan rahoittamista pitää katsoa julkisen ja yksityisen sektorin yhteispelinä Pitääkö keski- ja hyvätuloisten ottaa enemmän vastuuta omasta hoivastaan? Yksityisen hoivamarkkinan kehittyminen on kansantalouden näkökulmasta mahdollisuus: hyvätuloiset saavat lisää mahdollisuuksia, mutta vastaavat suuremmasta osasta hoivaansa itse

8 VM:n ehdotus pitkäikäisyyseläkkeestä VM virkamiesten (Raili Mäkitalo, Urpo Hautala, Jouko Narikka, Jorma Tuukkanen) esitys Hyvinvointia kestävästi sisältää ehdotuksen elinikäisestä vapaaehtoisesta kertamaksuisesta eläkkeestä ns. pitkäikäisyyseläke yhdeksi hoivan rahoitustavaksi

9 Näkökulmia VM:n ehdotukseen Ehdotus on hyvä avaus keskustelulle, tarve elinikäiseen eläkkeeseen tunnustettu Mitä asiakkaat haluavat, mikä on asiakastarve? Mallin jatkokehitys kuluttajatahojen kanssa Eläkelupaus puuttuu Tässä mallissa puuttuu vakuuttamisen idea: vakuuttaminen on riskien jakamista vakuutusyhtiö kantaa riskin eläkelupauksesta ja siitä, että asiakas elää pitkään Eläkelupaus tarkoittaa, että vakuutusyhtiö sitoutuu tietyn suuruisen eläkkeen maksamiseen eläkelupauksen puuttuessa asiakas ei voi tietää paljonko eläkettä tulee saamaan Kun vakuuttamisen ideaa ei ole, vakuutusyhtiöt eivät mallia voi nykyeväillä hoitaa

10 Näkökulmia VM:n ehdotukseen: mitä muuta tarvitaan? Tarvitaan joka tapauksessa korjaus kertamaksuisen, ei-verotuetun eläkkeen verotukseen Kertamaksuisen eläkkeen ostaminen on tällä hetkellä verotuksellisesti sanktioitu Veroneutraali malli itsessään edistäisi kansantaloutta hoivan rahoitushaasteissa Hoivan järjestämiseen liittyvä kokonaisuus alkaa olla niin iso kokonaisuus, että riippumattomalle asiantuntija/neuvontataholle olisi selkeä tarve Vrt. Ruotsin minpension.se (eläketurvan kokonaiskuva) ja Tanskan sundhed.dk (portaali julkisen terveydenhuollon asiakkaille ja palveluiden tuottajille)

11 Yliopistotutkimuksella vastauksia hoivapalvelun rahoittamisen haasteisiin Ikääntyvien palveluiden haasteet nyt ja tulevaisuudessa Vanhuspalveluiden kysyntä uhkaa ylittää saatavissa olevan tarjonnan, kun ikäihmisten määrä kasvaa alati. Millaisia palveluja nyt keski-iässä olevat kaipaavat ikääntyessään? Entä riittävätkö yhteiskunnan hyvinvointijärjestelmän tuottamat vanhuspalvelut myös tulevaisuudessa kun väestö ikääntyy? Löytyykö vastaus Euroopassa jo nyt käytössä olevista, erityyppisistä hoivavakuutusten variaatioista? Julkisen palvelujärjestelmän kehittämisen lisäksi on kehitettävä uusia palvelumahdollisuuksia yksityisellä sektorilla etenkin vanhuspalveluihin. Tähän julkisen sektorin palvelujärjestelmää tukevaan tai korvaavaan palveluiden tuottamiseen pyritään löytämään uusia mahdollisuuksia Itä-Suomen yliopiston Vakuutetut vanhuspalveluiden vaihtoehdot (VVV) tutkimusprojektilla (vv ). Henki-Tapiola on hankkeen suurin yksityinen rahoittaja

12 Yhteenveto Vastuullinen hoivan rahoituksen tuote- ja palvelukehitys edellyttää Asiakastarpeen ymmärtämistä, asiakkaiden osallistamista kehittämiseen Hyvää yhteistyötä julkisen ja yksityisen sektorin välillä Vastuullisen tuotekehityksen edistäminen Pitkäikäisyyseläke: VM:n ehdotus hyvä keskustelunavaus Yliopistotutkimuksella etsitään uusia mahdollisuuksia hoivan rahoittamiseen

13 Kiitos