SÄÄSTÖPANKKIEN YHTEENLIITTYMÄN PILARI III -TIEDOT 2018

Transkriptio

1 SÄÄSTÖPANKKIEN SÄÄSTÖPANKKIRYHMÄN YHTEENLIITTYMÄN Puolivuosikatsaus Pilari III -tiedot

2 SÄÄSTÖPANKKIEN YHTEENLIITTYMÄN PILARI III -TIEDOT 2018 Sisällysluettelo Johdanto 3 Säästöpankkien yhteenliittymän ylimmän johdon hyväksymä lausunto 4 Pilari III -liitetiedot 5 Liite 1: Vakavaraisuuden yhteenveto 6 Liite 2: Omat varat erittäin 7 Liite 3: Omaan pääomaan luettavien instrumenttien keskeiset ominaisuudet 16 Liite 4: Omien varojen täsmäytyslaskelma 38 Liite 5: Omien varojen vähimmäismäärä 38 Liite 6: Kokonaisvastuut vastuuryhmittäin 39 Liite 7: Kokonaisvastuut riskipainoittain 40 Liite 8: Kokonaisvastuiden maturiteettijakauma vastuuryhmittäin 41 Liite 9: Kokonaisvastuut vastuuryhmittäin vastapuolittain 43 Liite 10: Vakavaraisuuslaskennassa hyödynnetyt vakuudet 45 Liite 11: Merkityksellisten luottovastuiden maantieteellinen jakautuminen 47 Liite 12: Varojen sidonnaisuuden aste 49 Liite 13: Operatiivisen riskin laskelma 55 Liite 14: Vähimmäisomavaraisuusaste 56 Liite 15: Laitoskohtainen muuttuva lisäpääomavaatimus 59 Liite 16: Maksuvalmiusvaatimus 61 Liite 17: Lukijan opas 63 Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

3 SÄÄSTÖPANKKIEN YHTEENLIITTYMÄN PILARI III -TIEDOT 2018 Johdanto Säästöpankkien yhteenliittymän muodostavat Yhteenliittymän keskusyhteisönä toimiva Säästöpankkiliitto osk, 23 Säästöpankkia, Säästöpankkien Keskuspankki Suomi Oyj, Sp-Kiinnitysluottopankki Oyj ja Sp-Rahastoyhtiö Oy sekä edellä mainittujen konsolidointiryhmiin kuuluvat yritykset. Säästöpankkiryhmän laajuus eroaa Säästöpankkien yhteenliittymän laajuudesta siinä, että Säästöpankkiryhmään kuuluu myös muita yhteisöjä kuin luotto- ja rahoituslaitoksia tai palveluyrityksiä. Näistä merkittävimmät ovat Sp-Henkivakuutus Oy ja Sp-Koti Oy. Tietoa ryhmärakenteesta tarkemmin on saatavilla Säästöpankkiryhmän tilinpäätöksestä. Tämä raportti sisältää EU:n vakavaraisuusasetuksen (CRR) N:o 575/2013 mukaiset tiedot (ns. Pilari III tiedot) Säästöpankkien yhteenliittymän konsolidointiryhmän vakavaraisuudesta, omista varoista, pääomavaatimuksista, vähimmäisomavaraisuusasteesta, varojen sidonnaisuuden asteesta, kiinnittämättömästä omaisuudesta ja maksuvalmiusvaatimuksesta. Tämän raportin lisäksi osa Pilari III -tiedoista sisältyy Säästöpankkiryhmän tilinpäätökseen. Liitteenä oleva lukijan opas sisältää viittaukset Pilari III -tietojen julkaisudokumentteihin. Raportti on tilintarkastamaton. Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

4 Säästöpankkien yhteenliittymän ylimmän johdon hyväksymä lausunto Vakavaraisuusasetuksen (CRR) artiklan 435 (1) kohdan mukaan Säästöpankkien yhteenliittymän on julkaistava: Ylimmän johdon hyväksymä riskienhallintajärjestelyjen riittävyyttä koskeva lausunto, jossa vakuutetaan, että käytössä olevat riskienhallintamenetelmät ovat yhteenliittymän profiiliin ja strategiaan nähden riittävät. Ylimmän johdon hyväksymä riskilausunto, jossa kuvataan tiivistetysti laitoksen liiketoimintastrategiaan liittyvä kokonaisriskiprofiili. Tähän lausuntoon on sisällytettävä keskeiset tunnusluvut ja numerotiedot, joista ulkoiset sidosryhmät saavat kattavan näkemyksen laitoksen riskienhallinnasta, mukaan lukien se, miten laitoksen riskiprofiili ja ylimmän hallintoelimen vahvistama riskien sietokyky vaikuttavat toisiinsa. Ylimmän johdon hyväksymä riskienhallintajärjestelyjen riittävyyttä koskeva lausunto Keskusyhteisön hallitus hyväksyy valtuudet ja puitteet halutulle riskinotolle määrittelemällä sallitut riskirajat yhteenliittymä eri riskialueille. Keskusyhteisön hallitukselle annetaan säännöllisesti tietoa eri riskeistä ja niiden tasoista. Keskusyhteisön hallitus vakuuttaa, että Yhteenliittymän riskienhallintamenetelmät ovat Yhteenliittymän riskiprofiiliin ja strategiaan nähden riittävät. Säästöpankkien yhteenliittymän kokonaisriskiprofiili Säästöpankkien perustehtävä on edistää säästäväisyyttä ja asiakkaidensa taloudellista hyvinvointia lähellä asiakasta. Säästöpankkien yhteenliittymä harjoittaa vähittäispankkitoimintaa, kiinnitysluottopankkitoimintaa, keskusrahalaitostoimintaa, sijoitusrahastojen hallinnointia ja omaisuudenhoitoa. Pankkitoiminnan keskeiset asiakasryhmät ovat henkilöasiakkaat, yritysasiakkaat sekä maatilayrittäjät ja muut pienyritykset. Säästöpankkien yhteenliittymän merkittävin riski on pankkitoiminnan luotto- ja vastapuoliriski, jonka lisäksi Yhteenliittymä altistuu markkinariskeille, likviditeettiriskille, operatiiviselle riskille ja muille laadullisille riskeille kuten liiketoimintariskille. Keskusyhteisön hallitus hyväksyy keskeisimmät toimintaperiaatteet ja riskistrategiat, joissa määritetään sallitut riskirajat yhteenliittymä eri riskialueille. Keskusyhteisön hallitus ohjaa pankkitoiminnan luottoriskien hallintaa vahvistamallaan luottoriskistrategialla, sen perusteella antamillaan luottoriskejä ja niiden hallintaa koskevilla ohjeilla sekä asettamillaan riskilimiiteillä ja muilla seurantarajoilla muun muassa riskikeskittymille ja luoton laadulle. Markkinariskeistä merkittävin on rahoitustaseen korkoriski, jota seurataan sekä nykyarvon että tuloriskin kautta. Sijoitussalkun markkinariskiä mitataan ja seurataan muun muassa omaisuusluokittain, vastapuolittain ja sektoreittain. Säästöpankkien pankkitoimintaan ei lähtökohtaisesti kuulu kaupankäynti omaan lukuun tai asiakaskaupankäynti (ns. trading-toiminta). Johdannaisten käyttö on rajoitettu suojaustarkoitukseen. Keskeisimmät likviditeettiriskin mittaus- ja seurantatavat yhteenliittymä ovat kassa-asema, likviditeettireservin riittävyys ja maksuvalmiusvaatimus. Yhteenliittymällä oli LCR- kelpoisia (ennen arvonleikkauksia) likvidejä varoja miljoonaa euroa (1 284). Yhteenliittymän LCR-tunnusluku oli 158 prosenttia (133). Säästöpankkien Keskuspankki Suomi Oyj:llä, on S&P Global Ratings luottoluokitus A-/A-2. Operatiivisia riskejä hallitaan kaikissa yhteenliittymään kuuluvissa yhtiöissä keskusyhteisön hallituksen hyväksymän operatiivisten riskien hallinnan periaatteiden mukaisesti. Periaatteissa määritellään keskeiset operatiivisten riskien seuranta- ja hallintamenetelmät, joiden avulla arvioidaan riskien kehittymistä, seurataan toteutuneita riskejä ja varaudutaan mahdollisiin tuleviin riskitoteumiin. Vuoden 2018 lopussa Säästöpankkien yhteenliittymän CET1-vakavaraisuus oli 17,6 prosenttia ja kokonaisvakavaraisuus 18,2 prosenttia. Säästöpankkien yhteenliittymän vakavaraisuusasema on vahva, ja se ylitti selvästi viranomaisten asettaman pääomavaateen, joka oli vuoden 2018 lopussa 11 prosenttia riskipainotettujen saamisten yhteismäärästä. Hallitus on asettanut tulevalle strategiakaudelle pitkän aikavälin tavoitetasoksi CET1-vakavaraisuudelle 18 prosenttia. Helsingissä Säästöpankkiliitto osk:n hallitus Kalevi Hilli Toivo Alarautalahti Pauli Aalto-Setälä hallituksen puheenjohtaja hallituksen varapuheenjohtaja Sanna Aaltonen Peter Finne Jussi Hakala Jan Korhonen Marja-Leena Tuomola Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

5 Pilari III -julkistamisperiaatteet Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III julkistamisperiaatteet on laadittu voimassaolevan lainsäädännön ja viranomaismääräysten vaatimusten mukaisesti huomioiden Yhteenliittymän pitkän aikavälin strategia ja liiketoimintasuunnitelma. Pilari III -julkistamisperiaatteiden tavoitteena on, että julkaistavien tietojen määrä ja laatu ovat riittävät suhteessa Yhteenliittymän toiminnan luonteeseen, laajuuteen, monimuotoisuuteen ja riskiasemaan sekä huomioivat Yhteenliittymän liiketoiminnan erityispiirteet. Tavoitteen saavuttamiseksi Yhteenliittymä arvioi vuosittain tietojen olennaisuutta sidosryhmien näkökulmasta sekä sitä, mitä tietoja voidaan pitää liikesalaisuuksina tai luottamuksellisina. Säästöpankkien yhteenliittymä julkaisee kaikki oleelliset tiedot liiketoiminnasta ja eri riskialueista, jotka perustuvat valittuun liiketoimintastrategiaan. Pilari III -julkistamisperiaatteet vahvistaa keskusyhteisön hallitus ja periaatteet valmistelee keskusyhteisön toimiva johto. Periaatteet päivitetään vähintään vuosittain tai aina Yhteenliittymän toimintaympäristön, liiketoimintamallin, sääntelyn ja/tai viranomaisvaateiden muuttuessa. Pilari III -vakavaraisuustiedot julkaistaan kerran vuodessa. Säästöpankkien yhteenliittymä voi tarvittaessa arvioida tarvetta tiheämmälle julkistamiselle, mikäli markkinatilanne, Yhteenliittymän liiketoimintakehitys tai riskiaseman muuttuminen sitä edellyttäisi. Vuoden 2018 osalta Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot julkaistaan erillisessä Pilari III -raportissa. Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

6 LIITE 1: VAKAVARAISUUDEN YHTEENVETO Vakavaraisuuslaskennan pääerät Omat varat (1 000 euroa) Ydinpääoma ennen lakisääteisiä oikaisuja Ydinpääomaan tehtävät lakisääteiset oikaisut Ydinpääoma (CET1) yhteensä Ensisijainen lisäpääoma ennen lakisääteisiä oikaisuja 0 0 Ensisijaiseen lisäpääomaan tehtävät lakisääteiset oikaisut Ensisijainen lisäpääoma (AT1) Ensisijainen pääoma (T1 = CET1 + AT1) Toissijainen pääoma ennen lakisääteisiä oikaisuja Toissijaiseen pääomaan tehtävät lakisääteiset oikaisut Toissijainen pääoma (T2) yhteensä Omat varat yhteensä (TC = T1 + T2) Riskipainotetut erät yhteensä josta luottoriskin osuus josta vastuun arvonoikaisuriski (CVA) josta markkinariskin osuus josta operatiivisen riskin osuus Ydinpääoma (CET1) suhteessa riskipainotettuihin eriin (%) 17,6 % 18,2 % Ensisijainen pääoma (T1) suhteessa riskipainotettuihin eriin (%) 17,6 % 18,2 % Omat varat yhteensä (TC) suhteessa riskipainotettuihin eriin (%) 18,2 % 19,1 % Pääomavaatimus Omat varat yhteensä Pääomavaatimus yhteensä* Josta Pilari II lisäpääomavaatimuksen osuus Pääomapuskuri * Pääomavaatimus muodostuu lakisääteisestä vähimmäisvakavaraisuusvaateesta 8 %, luottolaitoslain mukaisesta kiinteästä lisäpääomavaatimuksesta 2,5 %, Finanssivalvonnan asettamasta 0,5 prosenttiyksikön Pilari 2 vaatimuksesta ja ulkomaisten vastuiden maakohtaisista muuttuvista lisäpääomavaatimuksista. Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

7 LIITE 2: OMAT VARAT ERITTÄIN (1 000 euroa) EBA:n asetuksen numerointi Ydinpääoma (CET1): instrumentit ja rahastot (A) Määrä julkistamispäivänä pankki (B) Asetuksen (EU) N:o 575/2013 artikla, johon viitataan 1 Pääomainstrumentit ja niihin liittyvät ylikurssirahastot artiklan 1 kohta, 27, 28 ja 29 artikla josta: osakepääoma EPV:n luettelo 26 artiklan 3 kohta 2 Kertyneet voittovarat artiklan 1 kohdan c alakohta 3 Kertyneet muun laajan tuloksen erät (ja muut rahastot) artikla 1 kohta 3a Yleisten pankkiriskien rahasto 26 artikla 1 kohta f alakohta 4 Asetuksen 484 artiklan 3 kohdassa tarkoitettu ehdot täyttävien erien määrä ja siihen liittyvät ylikurssirahastot, jotka poistetaan asteittain CET1:stä 5 Vähemmistöosuudet (määrä, joka voidaan sisällyttä konsolidoituun ydinpääomaan (CET1)) 84 artikla 5a Riippumattoman tahon tarkastamat kesken tilikauden kertyneet voitot, joista on vähennetty kaikki ennakoitavissa olevat kulut tai osingot 6 Ydinpääoma (CET1) ennen lakisääteisiä oikaisuja Ydinpääoma (CET1): lakisääteiset oikaisut 486 artiklan 2 kohta artiklan 2 kohta 7 Muut arvonoikaisut (negatiivinen määrä) artikla, 105 artikla 8 Aineettomat hyödykkeet (joista on vähennetty niihin liittyvät verovelat) (negatiivinen määrä) artiklan 1 kohdan b alakohta, 37 artikla 10 Tulevista veronalaisista voitoista riippuvat laskennalliset verosaamiset, lukuun ottamatta niitä, jotka syntyvät väliaikaisten erojen seurauksena, (joista on vähennetty niihin liittyvät verovelat, jos 38 artiklan 3 kohdan ehdot täyttyvät) (negatiivinen määrä) artiklan 1 kohdan c alakohta, 38 artikla 11 Käyvän arvon rahastoon sisältyvät erät, jotka liittyvät rahavirtojen suojauksista saatuihin voittoihin tai tappioihin 33 artiklan a kohta 12 Odotettujen tappioiden yhteismäärän laskennasta saatavat negatiiviset määrät 36 artiklan 1 kohdan d alakohta, 40 artikla, 159 artikla 13 Kaikki oman pääoman lisäykset, jotka johtuvat arvopaperistetuista omaisuuseristä (negatiivinen määrä) 32 artiklan 1 kohta 14 Käypään arvoon arvostettuihin velkoihin liittyvät voitot tai tappiot, jotka aiheutuvat laitoksen oman luottokelpoisuuden muutoksesta 33 artiklan 1 kohdan b alakohta 15 Etuuspohjaisen eläkerahaston varat (negatiivinen määrä) 36 artiklan 1 kohdan e alakohta, 41 artikla 16 Laitoksen suorat ja välilliset omistusosuudet omista ydinpääoman (CET1) instrumenteista (negatiivinen määrä) 36 artiklan 1 kohdan f alakohta, 42 artikla 17 Suorat, välilliset ja synteettiset omistusosuudet finanssialan yhteisöjen ydinpääoman (CET1) instrumenteista, kun näillä yhteisöillä on laitoksen kanssa keskinäinen ristiinomistus, jolla pyritään lisäämään keinotekoisesti laitoksen omia varoja (negatiivinen määrä) 36 artiklan 1 kohdan g alakohta, 44 artikla Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

8 18 Suorat, välilliset ja synteettiset omistusosuudet, jotka laitoksella on finanssialan yhteisöjen ydinpääoman (CET1) instrumenteista, kun laitoksella ei ole merkittävää sijoitusta näissä yhteisöissä (määrä, joka ylittää 10 prosentin raja-arvon ja josta on vähennetty hyväksyttävät lyhyet positiot) (negatiivinen määrä) 19 Suorat, välilliset ja synteettiset omistusosuudet, jotka laitoksella on finanssialan yhteisöjen ydinpääoman (CET1) instrumenteista, kun laitoksella on merkittävä sijoitus näissä yhteisöissä (määrä, joka ylittää 10 prosentin raja-arvon ja josta on vähennetty hyväksyttävät lyhyet positiot) (negatiivinen määrä) 21 Väliaikaisten erojen seurauksena syntyvät laskennalliset verosaamiset (määrä, joka ylittää 10 prosentin raja-arvon ja josta on vähennetty siihen liittyvät verovelat, jos 38 artiklan 3 kohdan ehdot täyttyvät) (negatiivinen määrä) 22 Määrä, joka ylittää 15 prosentin raja-arvon (negatiivinen määrä) 48 artiklan 1 kohta 23 josta: suorat ja välilliset omistusosuudet, jotka laitoksella on finanssialan yhteisöjen ydinpääoman (CET1) instrumenteista, kun laitoksella on merkittävä sijoitus näissä yhteisöissä 24 Rivi ei ole käytössä EU:ssa 36 artiklan 1 kohdan h alakohta, 43, 45 ja 46 artikla, 49 artiklan 2 ja 3 kohta, 79 artikla 36 artiklan 1 kohdan i alakohta, 43, 45 ja 47 artikla, 48 artiklan 1 kohdan b alakohta, 49 artiklan 1-3 kohta, 79 artikla 36 artiklan 1 kohdan c alakohta, 38 artikla, 48 artiklan 1 kohdan a alakohta 36 artiklan 1 kohdan i alakohta, 48 artiklan 1 kohdan b alakohta 25 josta: väliaikaisten erojen seurauksena syntyvät laskennalliset verosaamiset 36 artiklan c alakohta, 38 artikla, 48 artiklan 1 kohdan a alakohta 25a Kuluvan tilikauden tappiot (negatiivinen määrä) 36 artiklan 1 kohdan a alakohta 25b Ennakoitavissa olevat verot, jotka liittyvät yidnpääoman (CET1) eriin (negatiivinen määrä) 36 artiklan 1 kohdan I alakohta 27 Ensisijaisesta lisäpääomasta (AT1) tehtävät vähennykset, jotka ylittävät laitoksen ensisijaisen lisäpääoman (AT1) (negatiivinen määrä) 28 Ydinpääoman (CET1) tehtävät lakisääteiset oikaisut yhteensä Ydinpääoma (CET1) Ensisijainen lisäpääoma (AT1): instrumentit 36 artiklan 1 kohdan j alakohta 30 Pääomainstrumentit ja niihin liittyvät ylikurssirahastot 51 artikla, 52 artikla 31 josta: luokitellaan sovellettavien tilinpäätösstandardien mukaisesti omaksi pääomaksi 32 joista: luokitellaan sovellettavien tilinpäätöstandardien mukaiseksi velaksi 33 Asetuksen 484 artiklan 4 kohdassa tarkoitettu ehdot täyttävien erien määrä ja siihen liittyvät ylikurssirahastot, jotka poistetaan asteittain AT1:stä 34 Tytäryritysten liikkeeseen laskemat ja kolmansien hallussa olevat ehdot täyttävät ensisjainen pääoma (T1), joka sisältyy konsolidoituun ensisijaiseen lisäpääomaan (AT1) (mukaan lukien vähemmistöosuudet, joita ei ole sisällytetty riville 5) 486 artiklan 3 kohta 85 ja 86 artikla 35 josta: tytäryritysten liikkeeseenlaskemat instrumentit, jotka poistetan asteittain 486 artiklan 3 kohta 36 Ensisijaisen lisäpääoma (AT1) ennen lakisääteisiä oikaisuja: Ensisijainen lisäpääoma (AT1): lakisääteiset oikaisut 37 Laitoksen suorat ja välilliset omistusosuudet omista ensisijaisista lisäpääoman (AT1) instrumenteista (negatiivinen määrä) 52 artiklan 1 kohdan b alakohta, 56 artiklan a kohta, 57 artikla 38 Suorat, välilliset ja synteettiset omistusosuudet finanssialan yhteisöjen ensisijaisen lisäpääoman (AT1) instrumenteista, kun näillä yhteisöillä on laitoksen kanssa keskinäinen ristiinomistus, jolla pyritään lisäämään keinotekoisesti laitoksen omia varoja (negatiivinen määrä) 39 Suorat, välilliset ja synteettiset omistusosuudet, jotka laitoksella on finanssialan yhteisöjen ensisijaisen lisäpääoman (AT1) instrumenteista, kun laitoksella ei ole merkittävää sijoitusta näissä yhteisöissä (määrä, joka ylittää 10 prosentin raja-arvon ja josta on vähennetty hyväksyttävät lyhyet positiot) (negatiivinen määrä) 56 artiklan b kohta, 58 artikla 56 artiklan c alakohta, 59, 60 ja 79 artikla Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

9 40 Suorat, välilliset ja synteettiset omistusosuudet, jotka laitoksella on finanssialan yhteisöjen ensisijaisen lisäpääoman (AT1) instrumenteista, kun laitoksella on merkittävää sijoitus näissä yhteisöissä (määrä, joka ylittää 10 prosentin raja-arvon ja josta on vähennetty hyväksyttävät lyhyet positiot) (merkittävä sijoitus) 41 Rivi ei ole käytössä EU:ssa 42 Toissijaisesta pääomasta (T2) tehtävät vähennykset, jotka ylittävät laitoksen toissijaisen pääoman (T2) (negatiivinen määrä) 43 Ensisijaisen lisäpääomaan (AT1) tehtävät lakisääteiset oikaisut yhteensä 44 Ensisijainen lisäpääoma (AT1) 45 Ensisijainen pääoma (T1=CET1+AT1) Toissijainen pääoma (T2): Instrumentit ja varaukset 56 artiklan d kohta, 59 ja 79 artikla 56 artiklan e kohta 46 Pääomainstrumentit ja niihin liittyvät ylikurssirahastot ja 63 artikla 47 Asetuksen 484 artiklan 5 kohdassa tarkoitetut ehdot täyttävien erien määrä ja siihen liittyvät ylikurssirahastot, jotka poistetaan asteittain T2:sta 48 Tytäryritysten liikkeeseen laskemat ja kolmansien hallussa olevat ehdot täyttävät omien varojen instrumentit, jotka sisältyvät konsolidoituun toissijaiseen pääomaan (T2) (mukaan lukien vähemmistöosuudet ja ensisijaisen lisäpääoman (AT1) instrumentit, joita ei ole sisällytetty riville 5 tai 34) 486 artiklan 4 kohta 87 ja 88 artikla 49 josta: tytäryritysten liikkeeseenlaskemat instrumentit, jotka poistetan asteittain 486 artiklan 4 kohta 50 Luottoriskioikaisut 62 artiklan c ja d kohta 51 Toissijainen pääoma (T2) ennen lakisääteisiä oikaisuja Toissijainen pääoma (T2): lakisääteiset oikaisut 52 Laitoksen suorat ja välilliset omistusosuudet omista toissijaisen pääoman (T2) instrumenteista ja etuoikeudeltaan huonommista lainoista (negatiivinen määrä) 53 Omistusosuudet finanssialan yhteisöjen toissijaisen pääoman (T2) instrumenteista ja etuoikeudeltaan huonommista lainoista, kun näillä yhteisöillä on laitoksen kanssa keskinäinen ristiinomistus, jolla pyritään lisäämään keinotekoisesti laitoksen omia varoja (negatiivinen määrä) 54 Suorat ja välilliset omistusosuudet, jotka laitoksella on finanssialan yhteisöjen toissijaisen pääoman (T2) instrumenteista ja etuoikeudeltaan huonomista lainoista, kun laitoksella ei ole merkittävää sijoitusta näissä yhteisöissä (määrä, joka ylittää 10 prosentin raja-arvon ja josta on vähennetty hyväksyttävät lyhyet positiot) (negatiivinen määrä) 55 Suorat ja välilliset omistusosuudet, jotka laitoksella on finanssialan yhteisöjen toissijaisen pääoman (T2) instrumenteista ja etuoikeudeltaan huonommista lainoista, kun laitoksella on merkittävä sijoitus näissä yhteisöissä (määrä, josta on vähennetty hyväksyttävät lyhyet positiot) (negatiivinen määrä) 56 Rivi ei ole käytössä EU:ssa 57 Toissijaiseen pääomaan (T2) tehtävät lakisääteiset oikaisut yhteensä 58 Toissijainen pääoma (T2) Pääoma yhteensä (TC=T1+T2) Riskipainotetut varat yhteensä artiklan b kohdan i alakohta, 66 artiklan a kohta, 67 artikla 66 artiklan b kohta, 68 artikla 66 artiklan c kohta, 69, 70 ja 79 artikla 66 artikaln d kohta, 69 ja 79 artikla Vakavaraisuussuhteet ja puskurit 61 Ydinpääoma (CET1) (prosenttiosuutena kokonaisriskin määrästä) 17,61 92 artiklan 2 kohdan a alakohta 62 Ensisjainen pääoma (T1) (prosenttiosuutena kokonaisriskin määrästä) 17,61 92 artiklan 2 kohdan b alakohta Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

10 63 Kokonaispääoma (prosenttiosuutena kokonaisriskin määrästä) 18,16 92 artiklan 2 kohdan c alakohta 64 Laitoskohtainen puskurivaatimus (92 artiklan 1 kohdan a alakohdan mukainen CET1:n vaatimus plus yleistä pääomapuskuria ja vastasyklistä puskuria koskevat vaatimukset plus järjestelmäriskipuskuri plus järjestelmän kannalta merkittävään laitokseen liittyvä puskuri (G-Sll- tai O-Sll-puskuri) ilmaistuna prosenttiosuutena kokonaisriskin määrästä) 65 josta: yleistä pääomapuskuria koskeva vaatimus 2,50 66 josta: vastasyklistä puskuria koskeva vaatimus 0,03 67 josta: järjestelmäriskipuskuria koskeva vaatimus 67a josta: maailmanlaajuiseen järjestelmän kannalta merkittävään laitokseen (G-Sll) tai muuhun järjestelmän kannalta merkittävään laitokseen (O-Sll) liittyvä puskuri 68 Puskureita koskevien vaatimusten täyttämiseen käytettävissä oleva ydinpääoma (CET1) (prosenttiosuutena kokonaisriskin määrästä) 69 [ei merkityksellinen EU:n sääntelyn kannalta] 72 Suorat ja välilliset omistusosuudet, jotka laitoksella on finanssialan yhteisöjen pääomasta, kun laitoksella ei ole merkittävää sijoitusta näissä yhteisöissä (määrä, joka alittaa 10 prosentin raja-arvon ja josta on vähennetty hyväksyttävät lyhyet positiot) 73 Suorat ja välilliset omistusosuudet, jotka laitoksella on finanssialan yhteisöjen ydinpääoman (CET1) instrumenteista, kun laitoksella on merkittävä sijoitus näissä yhteisöissä (määrä, joka alittaa 10 prosentin raja-arvon ja josta on vähennetty hyväksyttävät lyhyet positiot) 74 Rivi ei ole käytössä EU:ssa 76 Toisijaiseen pääomaan (T2) niiden riskien osalta sisällytetyt luottoriskinoikaisut, joihin sovelletaan standardimenetelmää (ennen ylärajan soveltamista) 7,03 Vakavaraisuusdirektiivin 128, 129, 130, 131 ja 133 artikla 17,61 Vakavaraisuusdirektiivin 128 artikla artiklan 1 kohdan h alakohta, 45 ja 46 artikla 56 artiklan c kohta, 59 ja 60 artikla 66 artiklan c kohta, 69 ja 70 artikla artiklan 1 kohdan i alakohta, 45 ja 48 artikla 62 artikla 77 Yläraja, luottoriskinoikaisujen sisällyttämiselle toissijaiseen pääomaan, kun noudatetaan standardimenetelmää 62 artikla 78 Toissijaiseen pääomaan (T2) niiden riskien osalta sisällytetyt luottoriskioikaisut, joihin sovelletaan sisäisten luottoluokitusten menetelmää (ennen ylärajan soveltamista) 80 Nykyinen yläraja ydinpääoman (CET1) instrumenteille, joihin sovelletaan asteittaisen poistamisen järjestelyjä 484 artiklan 3 kohta, 486 artiklan 2 ja 5 kohta 81 Ydinpääomasta (CET1) ylärajan takia vähennetty määrä (ylärajan ylittävä määrä lunastusten ja erääntymisten jälkeen) 484 artiklan 3 kohta, 486 artiklan 2 ja 5 kohta 82 Nykyinen yläraja ensisijaisen lisäpääoman (AT1) instrumenteille, joihin sovelletaan asteittaisen poistamisen järjestelyjä 484 artiklan 4 kohta, 486 artiklan 3 ja 5 kohta 83 Ensisijaisesta lisäpääomasta (AT1) ylärajan takia vähennetty määrä (ylärajan ylittävä määrä lunastusten ja erääntymisten jälkeen) 62 artikla 484 artiklan 4 kohta, 486 artiklan 3 ja 5 kohta 84 Nykyinen yläraja toissijaisen pääoman (T2) instrumenteille, joihin sovelletaan asteittaisen poistamisen järjestelyjä 484 artiklan 5 kohta, 486 artiklan 4 ja 5 kohta 85 Toissijaisesta pääomasta (T2) ylärajan takia vähennetty määrä (ylärajan ylittävä määrä lunastusten ja erääntymisten jälkeen) 484 artiklan 5 kohta, 486 artiklan 4 ja 5 kohta Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

11 (1 000 euroa) EBA:n asetuksen numerointi Ydinpääoma (CET1): instrumentit ja rahastot (A) Määrä julkistamispäivänä pankki (B) Asetuksen (EU) N:o 575/2013 artikla, johon viitataan 1 Pääomainstrumentit ja niihin liittyvät ylikurssirahastot artiklan 1 kohta, 27, 28 ja 29 artikla, EPV:n luettelo 26 artiklan 3 kohta josta: osakepääoma EPV:n luettelo 26 artiklan 3 kohta 2 Kertyneet voittovarat artiklan 1 kohdan c alakohta 3 Kertyneet muun laajan tuloksen erät (ja muut rahastot, kattaa myös realisoitumattomat voitot ja tappiot sovellettavien tilinpäätösstandardien nojalla) artikla 1 kohta 3a Yleisten pankkiriskien rahasto 26 artikla 1 kohta f alakohta 4 Asetuksen 484 artiklan 3 kohdassa tarkoitettu ehdot täyttävien erien määrä ja siihen liittyvät ylikurssirahastot, jotka poistetaan asteittain CET1:stä Julkisen sektorin pääomasijoitukset, joiden sallitaan jatkua 1.tammikuuta 2018 asti 486 artiklan 2 kohta 483 artiklan 2 kohta 5 Vähemmistöosuudet (määrä, joka voidaan sisällyttä konsolidoituun ydinpääomaan (CET1)) 84, 479 ja 480 artikla 5a Riippumattoman tahon tarkastamat kesken tilikauden kertyneet voitot, joista on vähennetty kaikki ennakoitavissa olevat kulut tai osingot artiklan 2 kohta 6 Ydinpääoma (CET1) ennen lakisääteisiä oikaisuja (C) Määrät, joihin sovelletaan asetusta (EU) N:o 575/2013 edeltänyttä kohtelua, tai asetuksessa (EU) N:o 575/2013 säädetty jäljelle jäävä määrä. Ydinpääoma (CET1):lakisääteiset oikaisut 7 Muut arvonoikaisut (negatiivinen määrä) artikla, 105 artikla 8 Aineettomat hyödykkeet (joista on vähennetty niihin liittyvät verovelat) (negatiivinen määrä) Tulevista veronalaisista voitoista riippuvat laskennalliset verosaamiset, lukuun ottamatta niitä, jotka syntyvät väliaikaisten erojen seurauksena, (joista on vähennetty niihin liittyvät verovelat, jos 38 artiklan 3 kohdan ehdot täyttyvät) (negatiivinen määrä) Käyvän arvon rahastoon sisältyvät erät, jotka liittyvät rahavirtojen suojauksista saatuihin voittoihin tai tappioihin 36 artiklan 1 kohdan b alakohta, 37 artikla, 472 artiklan 4 kohta 36 artiklan 1 kohdan c alakohta, 38 artikla, 472 artiklan 5 kohta 33 artiklan a kohta 12 Odotettujen tappioiden yhteismäärän laskennasta saatavat negatiiviset määrät 36 artiklan 1 kohdan d alakohta, 40 artikla, 159 artikla, 472 artiklan 6 kohta 13 Kaikki oman pääoman lisäykset, jotka johtuvat arvopaperistetuista omaisuuseristä (negatiivinen määrä) 32 artiklan 1 kohta Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

12 14 Käypään arvoon arvostettuihin velkoihin liittyvät voitot tai tappiot, jotka aiheutuvat laitoksen oman luottokelpoisuuden muutoksesta 33 artiklan b kohta 15 Etuuspohjaisen eläkerahaston varat (negatiivinen määrä) 36 artiklan 1 kohdan e alakohta, 41 artikla, 472 artiklan 7 kohta 16 Laitoksen suorat ja välilliset omistusosuudet omista ydinpääoman (CET1) instrumenteista (negatiivinen määrä) 17 Omistusosuudet finanssialan yhteisöjen ydinpääoman (CET1) instrumenteista, kun näillä yhteisöillä on laitoksen kanssa keskinäinen ristiinomistus, jolla pyritään lisäämään keinotekoisesti laitoksen omia varoja (negatiivinen määrä) 18 Suorat ja välilliset omistusosuudet, jotka laitoksella on finanssialan yhteisöjen ydinpääoman (CET1) instrumenteista, kun laitoksella ei ole merkittävää sijoitusta näissä yhteisöissä (määrä, joka ylittää 10 prosentin raja-arvon ja josta on vähennetty hyväksyttävät lyhyet positiot) (negatiivinen määrä) 19 Suorat, välilliset ja synteettiset omistusosuudet, jotka laitoksella on finanssialan yhteisöjen ydinpääoman (CET1) instrumenteista, kun laitoksella on merkittävä sijoitus näissä yhteisöissä (määrä, joka ylittää 10 prosentin raja-arvon ja josta on vähennetty hyväksyttävät lyhyet positiot) (negatiivinen määrä) 21 Väliaikaisten erojen seurauksena syntyvät laskennalliset verosaamiset (määrä, joka ylittää 10 prosentin raja-arvon ja josta on vähennetty siihen liittyvät verovelat, jos 38 artiklan 3 kohdan ehdot täyttyvät) (negatiivinen määrä) 22 Määrä, joka ylittää 15 prosentin raja-arvon (negatiivinen määrä) 48 artiklan 1 kohta 23 josta: suorat ja välilliset omistusosuudet, jotka laitoksella on finanssialan yhteisöjen ydinpääoman (CET1) instrumenteista, kun laitoksella on merkittävä sijoitus näissä yhteisöissä 26 Ydinpääomaan (CET1) tehtävät lakisääteiset oikaisut, jotka koskevat määrää, joihin sovelletaan vakavaraisuusasetusta edeltänyttä kohtelua 36 artiklan 1 kohdan f alakohta, 42 artikla, 472 artiklan 8 kohta 36 artiklan 1 kohdan g alakohta, 44 artikla, 472 artiklan 9 kohta 36 artiklan 1 kohdan h alakohta, 43, 45 ja 46 artikla, 49 artiklan 2 ja 3 kohta, 79 artikla, 472 artiklan 10 kohta 36 artiklan 1 kohdan i alakohta, 43, 45 ja 47 artikla, 48 artiklan 1 kohdan b alakohta, 49 artiklan 1-3 kohta, 79 ja 470 artikla, 472 artiklan 11 kohta 36 artiklan 1 kohdan c alakohta, 38 artikla, 48 artiklan 1 kohdan a alakohta, 470 artikla, 472 artiklan 5 kohta 36 artiklan 1 kohdan i alakohta, 48 artiklan 1 kohdan b alakohta, 470 artikla, 472 artiklan 11 kohta 26a 26b Realisoitumattomiin voittoihin ja tappioihin liittyvät lakisääteiset oikaisut 467 ja 468 artiklan mukaisesti josta: realisoitumattoman tappion suodatin 1 josta: realisoitumattoman voiton suodatin 1 Määrä, joka vähennetään ydinpääomasta (CET1) tai lisätään siihen niiden ylimääräisten suodattimien ja vähennysten johdosta, joita edellytettiin ennen vakavaraisuusasetusta 27 Ensisijaisesta lisäpääomasta (AT1) tehtävät vähennykset, jotka ylittävät laitoksen ensisijaisen lisäpääoman (AT1) (negatiivinen määrä) 28 Ydinpääoman (CET1) tehtävät lakisääteiset oikaisut yhteensä Ydinpääoma (CET1) artikla 468 artikla 481 artikla 36 artiklan 1 kohdan j alakohta Ensisijainen lisäpääoma (AT1): instrumentit 30 Pääomainstrumentit ja niihin liittyvät ylikurssirahastot 51 artikla, 52 artikla 31 josta: luokitellaan sovellettavien tilinpäätösstandardien mukaisesti omaksi pääomaksi 32 joista: luokitellaan sovellettavien tilinpäätöstandardien mukaiseksi velaksi 33 Asetuksen 484 artiklan 4 kohdassa tarkoitettu ehdot täyttävien erien määrä ja siihen liittyvät ylikurssirahastot, jotka poistetaan asteittain AT1:stä Julkisen sektorin pääomasijoitukset, joiden sallitaan jatkua 1. tammikuuta 2018 asti 486 artiklan 3 kohta 486 artiklan 3 kohta Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

13 34 Tytäryritysten liikkeeseen laskemat ja kolmansien hallussa olevat ehdot täyttävät ensisjainen pääoma (T1), joka sisältyy konsolidoituun ensisijaiseen lisäpääomaan (AT1) (mukaan lukien vähemmistöosuudet, joita ei sisällytetty riville 5) 85, 86 ja 480 artikla 35 josta: tytäryritysten liikkeeseenlaskemat instrumentit, jotka poistetan asteittain 486 artiklan 3 kohta 36 Ensisijaisen lisäpääoma (AT1) ennen lakisääteisiä oikaisuja: 0 Ensisijainen lisäpääoma (AT1): lakisääteiset oikaisut 37 Laitoksen suorat ja välilliset omistusosuudet omista ensisijaisista lisäpääoman (AT1) instrumenteista (negatiivinen määrä) 38 Omistusosuudet finanssialan yhteisöjen ensisijaisen lisäpääoman (AT1) instrumenteista, kun näillä yhteisöillä on laitoksen kanssa keskinäinen ristiinomistus, jolla pyritään lisäämään keinotekoisesti laitoksen omia varoja (negatiivinen määrä) 39 Suorat ja välilliset omistusosuudet, jotka laitoksella on finanssialan yhteisöjen ensisijaisen lisäpääoman (AT1) instrumenteista, kun laitoksella ei ole merkittävää sijoitusta näissä yhteisöissä (määrä, joka ylittää 10 prosentin raja-arvon ja josta on vähennetty hyväksyttävät lyhyet positiot) (negatiivinen määrä) 40 Suorat ja välilliset omistusosuudet, jotka laitoksella on finanssialan yhteisöjen ensisijaisen lisäpääoman (AT1) instrumenteista, kun laitoksella on merkittävää sijoitus näissä yhteisöissä (määrä, joka ylittää 10 prosentin raja-arvon ja josta on vähennetty hyväksyttävät lyhyet positiot) (negatiivinen määrä) 41 Ensisijaiseen lisäpääomaan (AT1) tehtävät lakisääteiset oikaisut, jotka koskevat määriä, joihin sovelletaan vakavaraisuusasetusta edeltänyttä kohtelua ja siirtymäkauden kohtelua, ennen kuin ne poistetaan käytöstä asetuksen (EU) N:o 575/2013 mukaisesti (ts. vakavaraisuusasetuksen mukaiset jäljelle jäävät määrät) 41a 41b 41c Ensisijaisesta lisäpääomasta (AT1) vähennettävät jäljelle jäävät määrät, jotka liittyvät ydinpääomasta siirtymäkaudella tehtäviin vähennyksiin asetuksen (EU) N:o 575/ artiklan mukaisesti Ensisijaisesta lisäpääomasta (AT1) vähennettävät jäljelle jäävät määrät, jotka liittyvät toissijaisesta pääomasta (T2) siirtymäkaudella tehtäviin vähennyksiin asetuksen (EU) N:o 575/ artiklan mukaisesti Määrä, joka vähennetään ensisijaisesta lisäpääomasta (AT1) tai lisätään siihen niiden ylimääräisten suodattimien ja vähennysten johdosta, joita edellytettiin ennen vakavaraisuusasetusta 42 Toissijaisesta pääomasta (T2) tehtävät vähennykset, jotka ylittävät laitoksen toissijaisen pääoman (T2) (negatiivinen määrä) 43 Ensisijaisen lisäpääomaan (AT1) tehtävät lakisääteiset oikaisut yhteensä 44 Ensisijainen lisäpääoma (AT1) 45 Ensisijainen pääoma (T1=CET1+AT1) Toissijainen pääoma (T2): Instrumentit ja varaukset 52 artiklan 1 kohdan b alakohta, 56 artiklan a kohta, 57 artikla, 475 artiklan 2 kohta 56 artiklan b kohta, 58 artikla, 475 artiklan 3 kohta 56 artiklan c alakohta, 59, 60 ja 79 artikla, 475 artiklan 4 kohta 56 artiklan d alakohta, 59, 60 ja 79 artikla, 475 artiklan 4 kohta 472 artikla, 472 artiklan 3 kohdan a alakohta, 472 artiklan 4 ja 6 kohta, 472 artiklan 8 kohdan a alakohta, 472 artiklan 9 kohta, 472 artiklan 10 kohdan a alakohta, 472 artiklan 11 kohdan a alakohta 477 artikla, 477 artiklan 3 kohta, 477 artiklan 4 kohdan a alakohta 467, 468 ja 481 artikla 56 artiklan e kohta 46 Pääomainstrumentit ja niihin liittyvät ylikurssirahastot ja 63 artikla 47 Asetuksen 484 artiklan 5 kohdassa tarkoitetut ehdot täyttävien erien määrä ja siihen liittyvät ylikurssirahastot, jotka poistetaan asteittain T2:sta Julkisen sektorin pääomasijoitukset, joiden sallitaan jatkua 1. tammikuuta 2018 asti 486 artiklan 4 kohta 483 artiklan 4 kohta Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

14 48 Tytäryritysten liikkeeseen laskemat ja kolmansien hallussa olevat ehdot täyttävät omien varojen instrumentit, jotka sisältyvät konsolidoituun toissijaiseen pääomaan (T2) (mukaan lukien vähemmistöosuudet ja ensisijaisen lisäpääoman (AT1) instrumentit, joita ei ole sisällytetty riville 5 tai 34) 87, 88 ja 480 artikla 49 josta: tytäryritysten liikkeeseenlaskemat instrumentit, jotka poistetaan asteittain 486 artiklan 4 kohta 50 Luottoriskioikaisut 62 artiklan c ja d kohta 51 Toissijainen pääoma (T2) ennen lakisääteisiä oikaisuja Toissijainen pääoma (T2): lakisääteiset oikaisut 52 Laitoksen suorat ja välilliset omistusosuudet omista toissijaisen pääoman (T2) instrumenteista ja etuoikeudeltaan huonommista lainoista (negatiivinen määrä) 53 Omistusosuudet finanssialan yhteisöjen toissijaisen pääoman (T2) instrumenteista ja etuoikeudeltaan huonommista lainoista, kun näillä yhteisöillä on laitoksen kanssa keskinäinen ristiinomistus, jolla pyritään lisäämään keinotekoisesti laitoksen omia varoja (negatiivinen määrä) 54 Suorat ja välilliset omistusosuudet, jotka laitoksella on finanssialan yhteisöjen toissijaisen pääoman (T2) instrumenteista ja etuoikeudeltaan huonomista lainoista, kun laitoksella ei ole merkittävää sijoitusta näissä yhteisöissä (määrä, joka ylittää 10 prosentin raja-arvon ja josta on vähennetty hyväksyttävät lyhyet positiot) (negatiivinen määrä) 54a 54b Josta uusia omistusosuuksia, joihin ei sovelleta siirtymäjärjestelyä Josta omistusosuuksia, jotka olivat olemassa jo ennen 1. tammikuuta 2013 ja joihin sovelletaan siirtymäjärjestelyä. 55 Suorat ja välilliset omistusosuudet, jotka laitoksella on finanssialan yhteisöjen toissijaisen pääoman (T2) instrumenteista ja etuoikeudeltaan huonommista lainoista, kun laitoksella on merkittävä sijoitus näissä yhteisöissä (määrä, josta on vähennetty hyväksyttävät lyhyet positiot) (negatiivinen määrä) 56 Toissijaisen pääomaan (T2) tehtävät lakisääteiset oikaisut, jotka koskevat määriä, joihin sovelletaan vakavaraisuusasetuksen edeltänyttä kohtelua ja siirtymäkauden kohtelua, ennen kuin ne poistetaan käytöstä asetuksen (EU) N:o 575/2013 mukaisesti (ts. vakavaraisuusasetuksen mukaiset jäljelle jäävät määrät) 56a 56b 56c Toissijaisesta pääomasta (T2) vähennettävät jäljelle jäävät määrät, jotka liittyvät ydinpääomasta siirtymäkaudella tehtäviin vähennyksiin asetuksen (EU) N:o 575/ artiklan mukaisesti Toissijaisesta pääomasta (T2) vähennettävät jäljelle jäävät määrät, jotka liittyvät ensisijaisesta lisäpääomasta (AT1) siirtymäkaudella tehtäviin vähennyksiin asetuksen (EU) N:o 575/ artiklan mukaisesti Määrä, joka vähennetään toissijaisesta pääomasta (T2) tai lisätään siihen niiden ylimääräisten suodattimien ja vähennysten johdosta, joita edellytettiin ennen vakavaraisuusasetusta 57 Toissijaiseen pääomaan (T2) tehtävät lakisääteiset oikaisut yhteensä 58 Toissijainen pääoma (T2) Pääoma yhteensä (TC=T1+T2) artiklan b kohdan i alakohta, 66 artiklan a kohta, 67 artikla, 477 artiklan 2 kohta 66 artiklan b kohta, 68 artikla, 477 artiklan 3 kohta 66 artiklan c kohta, 69, 70 ja 79 artikla, 477 artiklan 4 kohta 66 artikaln d kohta, 69 ja 79 artikla, 477 artiklan 4 kohta 472 artikla, 472 artiklan 3 kohdan a alakohta, 472 artiklan 4 ja 6 kohta, 472 artiklan 8 kohdan a alakohta, 472 artiklan 9 kohta, 472 artiklan 10 kohdan a alakohta, 472 artiklan 11 kohdan a alakohta 475 artikla, 475 artiklan 2 kohdan a alakohta, 475 artiklan 3 kohta, 475 artiklan 4 kohdan a alakohta 467, 468 ja 481 artikla Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

15 59a Riskipainotetut varat, jotka koskevat määriä, joihin sovelletaan vakavaraisuusasetusta edeltänyttä kohtelua ja siirtymäkauden kohtelua, ennen kuin ne poistetaan käytöstä asetuksen (EU) N:o 575/2013 mukaisesti (ts. vakavaraisuusasetuksen mukaiset jäljelle jäävät määrät) 60 Riskipainotetut varat yhteensä Vakavaraisuussuhteet ja puskurit 61 Ydinpääoma (CET1) (prosenttiosuutena kokonaisriskin määrästä) 18,18 92 artiklan 2 kohdan a alakohta, 465 artikla 62 Ensisjainen pääoma (T1) (prosenttiosuutena kokonaisriskin määrästä) 18,18 92 artiklan 2 kohdan b alakohta, 465 artikla 63 Kokonaispääoma (prosenttiosuutena kokonaisriskin määrästä) 19,06 92 artiklan 2 kohdan c alakohta 64 Laitoskohtainen puskurivaatimus (92 artiklan 1 kohdan a alakohdan mukainen CET1:n vaatimus plus yleistä pääomapuskuria ja vastasyklistä puskuria koskevat vaatimukset plus järjestelmäriskipuskuri plus järjestelmän kannalta merkittävään laitokseen liittyvä puskuri (G-Sll- tai O-Sll-puskuri) ilmaistuna prosenttiosuutena kokonaisriskin määrästä) 7,00 Vakavaraisuusdirektiivin 128, 129 ja 130 artikla 65 josta: yleistä pääomapuskuria koskeva vaatimus 2,50 66 josta: vastasyklistä puskuria koskeva vaatimus 0,00 68 Puskureita koskevien vaatimusten täyttämiseen käytettävissä oleva ydinpääoma (CET1) (prosenttiosuutena kokonaisriskin määrästä) 18,18 Vakavaraisuusdirektiivin 128 artikla Vakavaraisuussuhteet ja puskurit 72 Suorat ja välilliset omistusosuudet, jotka laitoksella on finanssialan yhteisöjen pääomasta, kun laitoksella ei ole merkittävää sijoitusta näissä yhteisöissä (määrä, joka alittaa 10 prosentin raja-arvon ja josta on vähennetty hyväksyttävät lyhyet positiot) artiklan 1 kohdan h alakohta, 45 ja 46 artikla 56 artklan c kohta, 59 ja 60 artikla 66 artiklan c kohta, 69 ja 70 artikla 73 Suorat ja välilliset omistusosuudet, jotka laitoksella on finanssialan yhteisöjen ydinpääoman (CET1) instrumenteista, kun laitoksella on merkittävä sijoitus näissä yhteisöissä (määrä, joka alittää 10 prosentin raja-arvon ja josta on vähennetty hyväksyttävät lyhyet positiot) artiklan 1 kohdan i alakohta, 45 ja 48 artikla Ylärajat, joita soveletaan varausten sisällyttämiseen toisijaiseen pääomaan (T2) 76 Toisijaiseen pääomaan (T2) niiden riskien osalta sisällytetyt luottoriskinoikaisut, joihin sovelletaan standardimenetelmää (ennen ylärajan soveltamista) 77 Yläraja, luottoriskinoikaisujen sisällyttämiselle toissijaiseen pääomaan, kun noudatetaan standardimenetelmää Pääomainstrumentit, joihin sovelletaan asteittaisen poistamisen järjestelyjä (sovelletaan vain 1. tammikuuta tammikuuta 2022) 80 Nykyinen yläraja ydinpääoman (CET1) instrumenteille, joihin sovelletaan asteittaisen poistamisen järjestelyjä 81 Ydinpääomasta (CET1) ylärajan takia vähennetty määrä (ylärajan ylittävä määrä lunastusten ja erääntymisten jälkeen) 82 Nykyinen yläraja ensisijaisen lisäpääoman (AT1) instrumenteille, joihin sovelletaan asteittaisen poistamisen järjestelyjä 83 Ensisijaisesta lisäpääomasta (AT1) ylärajan takia vähennetty määrä (ylärajan ylittävä määrä lunastusten ja erääntymisten jälkeen) 84 Nykyinen yläraja toissijaisen pääoman (T2) instrumenteille, joihin sovelletaan asteittaisen poistamisen järjestelyjä 85 Toissijaisesta pääomasta (T2) ylärajan takia vähennetty määrä (ylärajan ylittävä määrä lunastusten ja erääntymisten jälkeen) 62 artikla 62 artikla 484 artiklan 3 kohta, 486 artiklan 2 ja 5 kohta 484 artiklan 3 kohta, 486 artiklan 2 ja 5 kohta 484 artiklan 4 kohta, 486 artiklan 3 ja 5 kohta 484 artiklan 4 kohta, 486 artiklan 3 ja 5 kohta 484 artiklan 5 kohta, 486 artiklan 4 ja 5 kohta 484 artiklan 5 kohta, 486 artiklan 4 ja 5 kohta Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

16 LIITE 3: OMAAN PÄÄOMAAN LUETTAVIEN INSTRUMENTTIEN KESKEISET OMINAISUUDET Taulukossa esitetään vakavaraisuuden omien varojen toissijainen pääoma instrumenttikohtaisesta (1 000 euroa) Liikkeeseenlaskija ISIN-koodi Korko-% Eräpäivä Vakavaraisuusarvo Tasearvo Aito Säästöpankki Oy FI , Aito Säästöpankki Oy FI , Aito Säästöpankki Oy FI , Avain Säästöpankki FI , Avain Säästöpankki FI , Avain Säästöpankki FI , Avain Säästöpankki FI , Eurajoen Säästöpankki FI , Eurajoen Säästöpankki FI , Helmi Säästöpankki Oy FI , Kalannin Säästöpankki FI , Liedon Säästöpankki FI , Liedon Säästöpankki FI , Liedon Säästöpankki FI , Liedon Säästöpankki FI , Liedon Säästöpankki FI , Liedon Säästöpankki FI , Myrskylän Säästöpankki FI , Myrskylän Säästöpankki FI , Myrskylän Säästöpankki FI , Nooa Säästöpankki Oy FI , Nooa Säästöpankki Oy FI , Nooa Säästöpankki Oy FI , Nooa Säästöpankki Oy FI , Nooa Säästöpankki Oy FI , Nooa Säästöpankki Oy FI , Nooa Säästöpankki Oy FI , Nooa Säästöpankki Oy FI , Nooa Säästöpankki Oy FI , Someron Säästöpankki FI , Ylihärmän Säästöpankki FI , Ylihärmän Säästöpankki FI , Ylihärmän Säästöpankki FI , YHTEENSÄ Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

17 Taulukossa esitetään vakavaraisuuden omien varojen toissijainen pääoma instrumenttikohtaisesta (1 000 euroa) Liikkeeseenlaskija ISIN-koodi Korko-% Eräpäivä Vakavaraisuusarvo Tasearvo Aito Säästöpankki Oy FI , Aito Säästöpankki Oy FI , Aito Säästöpankki Oy FI , Avain Säästöpankki FI , Ylihärmän Säästöpankki FI , Avain Säästöpankki FI , Ylihärmän Säästöpankki FI , Avain Säästöpankki FI , Avain Säästöpankki FI , Ylihärmän Säästöpankki FI , Eurajoen Säästöpankki FI , Eurajoen Säästöpankki FI , Helmi Säästöpankki Oy FI , Huittisten Säästöpankki FI , Kalannin Säästöpankki FI , Liedon Säästöpankki FI , Liedon Säästöpankki FI , Liedon Säästöpankki FI , Liedon Säästöpankki FI , Liedon Säästöpankki FI , Liedon Säästöpankki FI , Myrskylän Säästöpankki FI , Myrskylän Säästöpankki FI , Myrskylän Säästöpankki FI , Nooa Säästöpankki Oy FI , Nooa Säästöpankki Oy FI , Nooa Säästöpankki Oy FI , Nooa Säästöpankki Oy FI , Nooa Säästöpankki Oy FI , Nooa Säästöpankki Oy FI , Nooa Säästöpankki Oy FI , Nooa Säästöpankki Oy FI , Nooa Säästöpankki Oy FI , Someron Säästöpankki FI , YHTEENSÄ Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

18 Kommission täytäntöönpanoasetus (EU) N:o 1423/ (1 000 euroa) 4503AITD AITD AITD AVAD AVAD AVAD AVAD EURDVAIH19 1 Liikkeeseenlaskija Aito Säästöpankki Oy Aito Säästöpankki Oy Aito Säästöpankki Oy Avain Säästöpankki Avain Säästöpankki Avain Säästöpankki Avain Säästöpankki Eurajoen Säästöpankki 2 Yksilöllinen tunniste FI FI FI FI FI FI FI FI Instrumenttiin sovellettava lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö 4 Vakavaraisuusasetuksen säännöt siirtymäkaudella T2 T2 T2 T2 T2 T2 T2 T2 5 Vakavaraisuusasetuksen säännöt siirtymäkauden jälkeen 6 Käytettävissä yksittäisen yrityksen tai konsolidoinnin perusteella / / yksittäisen yrityksen ja konsolidoinnin perustella / 7 Instrumentin laji 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 8 Lakisääteiseen pääomaan kirjattu määrä Instrumentin nimellinen määrä a Liikkeeseenlaskuhinta 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 9b Lunastushinta 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 10 Kirjanpidollinen luokittelu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu 11 Alkuperäinen liikkeeseenlaskupäivä Eräpäivätön vai päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty 13 Alkuperäinen maturiteetti Liikkeeseenlaskijan toteuttama takaisinlunastus edellyttää valvontaviranomaisen ennakkohyväksyntää 15 Mahdollinen takaisinlunastuspäivä, ehdolliset takaisinlunastuspäivät ja lunastusmäärä 16 Mahdolliset myöhemmät takaisinlunastuspäivät 17 Kiinteä tai vaihtuva osinko/kuponki kiinteä kiinteä kiinteä kiinteä kiinteä kiinteä kiinteä vaihtuva Vastuu jaksotettu 18 Kupongin korko ja siihen liittyvät indeksit 2,50 % 2,00 % 1,50 % 2,55 % 2,25 % 2,25 % 2,10 % Korko: 12kk Eb - 2,0%, kuitenkin vähintään 3,0% 19 Dividend stopper -lausekkeen olemassaolo ei ei ei ei ei ei ei ei 20a 20b Täysin harkinnanvarainen, osittain harkinnanvarainen tai pakolinen (ajoituksen osalta) Täysin harkinnanvarainen, osittain harkinnanvarainen tai pakollinen (määrän osalta) 21 Step-up-ehdon tai muun lunastuskannustimen olemassaolo pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen ei ei ei ei ei ei ei ei 22 Ei-kumulatiivinen tai kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen 23 Vaihdettava tai sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu 24 Jos instrumentti on vaihdettava, mitkä tekijät vaikuttavat ehtoon? 25 Jos instrumentti on vaihdettava, onko se vaihdettava kokonaisuudessaan vai osittain? 26 Jos instrumentti on vaihdettava, mikä on vaihtokurssi? 27 Jos instrumentti on vaihdettava, onko vaihto pakollinen vai valinnainen? Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

19 28 Jos instrumentti on vaihdettava, tarkenna, minkälaiseen instrumenttiin se voidaan vaihtaa? 29 Jos instrumentti on vaihdettava, tarkenna, minkä liikkeeseenlaskijan instrumenttiin se voidaan vaihtaa? 30 Kirjanpitoarvon alentamisen ominaisuudet 31 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on mahdollista, mitkä tekijät laukaisevat sen? 32 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on mahdollista, tehdäänkö se kokonaan vai osittain? 33 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on mahdollista, onko se pysyvää vai väliaikaista? 34 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on väliaikaista, kuvaile kirjanpitoarvon korotuksen mekanismi 35 Hierarkkinen asema selvitystilassa (tarkenna instrumenttilaji, joka on välittömästi etuoikeudeltaan parempi) 36 Vaatimustenvastaiset ominaisuudet kyllä kyllä kyllä kyllä kyllä kyllä kyllä kyllä 37 Tarkenna mahdolliset vaatimustenvastaiset ominaisuudet Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

20 Kommission täytäntöönpanoasetus (EU) N:o 1423/ (1 000 euroa) 1 Liikkeeseenlaskija Eurajoen Säästöpankki Helmi Säästöpankki Oy 4450EURD HSPD KALDVAIH LIEDVAIH LIEDVAIH LIEDVAIH LIEDVAIH21A 4309LIEDVAIH22 Kalannin Säästöpankki Liedon Säästöpankki Liedon Säästöpankki Liedon Säästöpankki Liedon Säästöpankki Liedon Säästöpankki 2 Yksilöllinen tunniste FI FI FI FI FI FI FI FI Instrumenttiin sovellettava lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö 4 Vakavaraisuusasetuksen säännöt siirtymäkaudella T2 T2 T2 T2 T2 T2 T2 T2 5 Vakavaraisuusasetuksen säännöt siirtymäkauden jälkeen 6 Käytettävissä yksittäisen yrityksen tai konsolidoinnin perusteella / / yksittäisen yrityksen ja konsolidoinnin perustella / 7 Instrumentin laji 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 8 Lakisääteiseen pääomaan kirjattu määrä Instrumentin nimellinen määrä a Liikkeeseenlaskuhinta 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 9b Lunastushinta 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 10 Kirjanpidollinen luokittelu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu 11 Alkuperäinen liikkeeseenlaskupäivä Eräpäivätön vai päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty 13 Alkuperäinen maturiteetti Liikkeeseenlaskijan toteuttama takaisinlunastus edellyttää valvontaviranomaisen ennakkohyväksyntää 15 Mahdollinen takaisinlunastuspäivä, ehdolliset takaisinlunastuspäivät ja lunastusmäärä 16 Mahdolliset myöhemmät takaisinlunastuspäivät 17 Kiinteä tai vaihtuva osinko/kuponki kiinteä kiinteä vaihtuva vaihtuva vaihtuva vaihtuva vaihtuva vaihtuva 18 Kupongin korko ja siihen liittyvät indeksit 2,60 % 2,00 % Korko 1. vuosi 2,5%, vuodet kk Eb + 0,5%-yks, kuitenkin vähintään 2,5% Viitekorko on 12 kuukauden Euribor(360)-korko lisättynä 0,50 %-yksiköllä, mutta kuitenkin yhteensä vähintään 2,50 %. Viitekorko on 12 kuukauden Euribor(360)-korko lisättynä 0,50 %-yksiköllä, min. 2% Vastuu jaksotettu 12 kk Eb + 0,5%, min. 2% 12 kk Eb + 0,5%, min. 2% 12 kk Eb + 0,5%, min. 2% 19 Dividend stopper -lausekkeen olemassaolo ei ei ei ei ei ei ei ei 20a 20b Täysin harkinnanvarainen, osittain harkinnanvarainen tai pakolinen (ajoituksen osalta) Täysin harkinnanvarainen, osittain harkinnanvarainen tai pakollinen (määrän osalta) 21 Step-up-ehdon tai muun lunastuskannustimen olemassaolo pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen ei ei ei ei ei ei ei ei 22 Ei-kumulatiivinen tai kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen 23 Vaihdettava tai sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu 24 Jos instrumentti on vaihdettava, mitkä tekijät vaikuttavat ehtoon? 25 Jos instrumentti on vaihdettava, onko se vaihdettava kokonaisuudessaan vai osittain? 26 Jos instrumentti on vaihdettava, mikä on vaihtokurssi? Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

21 27 Jos instrumentti on vaihdettava, onko vaihto pakollinen vai valinnainen? 28 Jos instrumentti on vaihdettava, tarkenna, minkälaiseen instrumenttiin se voidaan vaihtaa? 29 Jos instrumentti on vaihdettava, tarkenna, minkä liikkeeseenlaskijan instrumenttiin se voidaan vaihtaa? 30 Kirjanpitoarvon alentamisen ominaisuudet 31 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on mahdollista, mitkä tekijät laukaisevat sen? 32 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on mahdollista, tehdäänkö se kokonaan vai osittain? 33 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on mahdollista, onko se pysyvää vai väliaikaista? 34 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on väliaikaista, kuvaile kirjanpitoarvon korotuksen mekanismi 35 Hierarkkinen asema selvitystilassa (tarkenna instrumenttilaji, joka on välittömästi etuoikeudeltaan parempi) 36 Vaatimustenvastaiset ominaisuudet kyllä kyllä kyllä kyllä kyllä kyllä kyllä kyllä 37 Tarkenna mahdolliset vaatimustenvastaiset ominaisuudet Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

22 Kommission täytäntöönpanoasetus (EU) N:o 1423/ (1 000 euroa) 1 Liikkeeseenlaskija Liedon Säästöpankki Myrskylän Säästöpankki 4309LIEDVAIH22A 4210MYRD MYRD MYRDVAIH NOSD NOSDVAIH NOSDVAIH19A 4405NOSDVAIH20 Myrskylän Säästöpankki Myrskylän Säästöpankki Nooa Säästöpankki Oy Nooa Säästöpankki Oy Nooa Säästöpankki Oy Nooa Säästöpankki Oy 2 Yksilöllinen tunniste FI FI FI FI FI FI FI FI Instrumenttiin sovellettava lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö 4 Vakavaraisuusasetuksen säännöt siirtymäkaudella T2 T2 T2 T2 T2 T2 T2 T2 5 Vakavaraisuusasetuksen säännöt siirtymäkauden jälkeen 6 Käytettävissä yksittäisen yrityksen tai konsolidoinnin perusteella / / yksittäisen yrityksen ja konsolidoinnin perustella / 7 Instrumentin laji 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 8 Lakisääteiseen pääomaan kirjattu määrä Instrumentin nimellinen määrä a Liikkeeseenlaskuhinta 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 9b Lunastushinta 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 10 Kirjanpidollinen luokittelu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu 11 Alkuperäinen liikkeeseenlaskupäivä Eräpäivätön vai päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty 13 Alkuperäinen maturiteetti Liikkeeseenlaskijan toteuttama takaisinlunastus edellyttää valvontaviranomaisen ennakkohyväksyntää 15 Mahdollinen takaisinlunastuspäivä, ehdolliset takaisinlunastuspäivät ja lunastusmäärä 16 Mahdolliset myöhemmät takaisinlunastuspäivät 17 Kiinteä tai vaihtuva osinko/kuponki vaihtuva kiinteä kiinteä vaihtuva kiinteä vaihtuva vaihtuva vaihtuva 18 Kupongin korko ja siihen liittyvät indeksit 12kk euribor(360) + 0,5%, min 2% 3,00 % 2,10 % Korko 12 kk euribor + 0,5%. Vähintään 2 % 2,75 % korko kiinteä 2,75% saakka, sen jälkeen 12kk Eb + 1,75 %, min 1,75 % korko kiinteä 3,0% saakka, sen jälkeen 12kk Eb + 2,0 %, min 2,0 % 19 Dividend stopper -lausekkeen olemassaolo ei ei ei ei ei ei ei ei 20a 20b Täysin harkinnanvarainen, osittain harkinnanvarainen tai pakolinen (ajoituksen osalta) Täysin harkinnanvarainen, osittain harkinnanvarainen tai pakollinen (määrän osalta) 21 Step-up-ehdon tai muun lunastuskannustimen olemassaolo Vastuu jaksotettu pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen ei ei ei ei ei ei ei ei korko kiinteä 2,5% asti sen jälkeen float 12 kk euribor + 1,25%, min. 1,25% 22 Ei-kumulatiivinen tai kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen 23 Vaihdettava tai sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu 24 Jos instrumentti on vaihdettava, mitkä tekijät vaikuttavat ehtoon? 25 Jos instrumentti on vaihdettava, onko se vaihdettava kokonaisuudessaan vai osittain? 26 Jos instrumentti on vaihdettava, mikä on vaihtokurssi? Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

23 27 Jos instrumentti on vaihdettava, onko vaihto pakollinen vai valinnainen? 28 Jos instrumentti on vaihdettava, tarkenna, minkälaiseen instrumenttiin se voidaan vaihtaa? 29 Jos instrumentti on vaihdettava, tarkenna, minkä liikkeeseenlaskijan instrumenttiin se voidaan vaihtaa? 30 Kirjanpitoarvon alentamisen ominaisuudet 31 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on mahdollista, mitkä tekijät laukaisevat sen? 32 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on mahdollista, tehdäänkö se kokonaan vai osittain? 33 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on mahdollista, onko se pysyvää vai väliaikaista? 34 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on väliaikaista, kuvaile kirjanpitoarvon korotuksen mekanismi 35 Hierarkkinen asema selvitystilassa (tarkenna instrumenttilaji, joka on välittömästi etuoikeudeltaan parempi) 36 Vaatimustenvastaiset ominaisuudet kyllä kyllä kyllä kyllä kyllä kyllä kyllä kyllä 37 Tarkenna mahdolliset vaatimustenvastaiset ominaisuudet Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

24 Kommission täytäntöönpanoasetus (EU) N:o 1423/ (1 000 euroa) 4405NOSDVAIH20A 4405NOSDVAIH NOSD NOSJ NOSDVAIH SSPDVAIH19 1 Liikkeeseenlaskija Nooa Säästöpankki Oy Nooa Säästöpankki Oy Nooa Säästöpankki Oy Nooa Säästöpankki Oy Nooa Säästöpankki Oy Someron Säästöpankki 2 Yksilöllinen tunniste FI FI FI FI FI FI Instrumenttiin sovellettava lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö 4 Vakavaraisuusasetuksen säännöt siirtymäkaudella T2 T2 T2 T2 T2 T2 5 Vakavaraisuusasetuksen säännöt siirtymäkauden jälkeen N/A N/A N/A N/A N/A N/A 6 Käytettävissä yksittäisen yrityksen tai konsolidoinnin perusteella / / yksittäisen yrityksen ja konsolidoinnin perustella / 7 Instrumentin laji 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 8 Lakisääteiseen pääomaan kirjattu määrä Instrumentin nimellinen määrä a Liikkeeseenlaskuhinta 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 9b Lunastushinta 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 10 Kirjanpidollinen luokittelu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu 11 Alkuperäinen liikkeeseenlaskupäivä Eräpäivätön vai päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty 13 Alkuperäinen maturiteetti Liikkeeseenlaskijan toteuttama takaisinlunastus edellyttää valvontaviranomaisen ennakkohyväksyntää 15 Mahdollinen takaisinlunastuspäivä, ehdolliset takaisinlunastuspäivät ja lunastusmäärä Vastuu jaksotettu N/A N/A N/A N/A N/A N/A 16 Mahdolliset myöhemmät takaisinlunastuspäivät N/A N/A N/A N/A N/A N/A 17 Kiinteä tai vaihtuva osinko/kuponki vaihtuva vaihtuva kiinteä kiinteä kiinteä vaihtuva 18 Kupongin korko ja siihen liittyvät indeksit Korko kiinteä 2,75% asti sen jälkeen float 12 kk euribor + 1,0%, min. 1,0% korko kiinteä 1,5% asti sen jälkeen 12kk Eb + 1,0%, min. 1,0% Vastuu jaksotettu 1,50 % 1,50 % 1,50 % 1. vuosi kiinteä korko 2,50%, vuonna korko 12kk Eb (360) + 0,5%-yksikköä. Kuitenkin 1,5% - 3,00% 19 Dividend stopper -lausekkeen olemassaolo ei ei ei ei ei ei 20a 20b Täysin harkinnanvarainen, osittain harkinnanvarainen tai pakolinen (ajoituksen osalta) Täysin harkinnanvarainen, osittain harkinnanvarainen tai pakollinen (määrän osalta) pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen 21 Step-up-ehdon tai muun lunastuskannustimen olemassaolo ei ei ei ei ei ei 22 Ei-kumulatiivinen tai kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen 23 Vaihdettava tai sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu 24 Jos instrumentti on vaihdettava, mitkä tekijät vaikuttavat ehtoon? N/A N/A N/A N/A N/A N/A 25 Jos instrumentti on vaihdettava, onko se vaihdettava kokonaisuudessaan vai osittain? N/A N/A N/A N/A N/A N/A 26 Jos instrumentti on vaihdettava, mikä on vaihtokurssi? N/A N/A N/A N/A N/A N/A Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

25 27 Jos instrumentti on vaihdettava, onko vaihto pakollinen vai valinnainen? N/A N/A N/A N/A N/A N/A 28 Jos instrumentti on vaihdettava, tarkenna, minkälaiseen instrumenttiin se voidaan vaihtaa? N/A N/A N/A N/A N/A N/A 29 Jos instrumentti on vaihdettava, tarkenna, minkä liikkeeseenlaskijan instrumenttiin se voidaan vaihtaa? N/A N/A N/A N/A N/A N/A 30 Kirjanpitoarvon alentamisen ominaisuudet N/A N/A N/A N/A N/A N/A 31 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on mahdollista, mitkä tekijät laukaisevat sen? N/A N/A N/A N/A N/A N/A 32 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on mahdollista, tehdäänkö se kokonaan vai osittain? N/A N/A N/A N/A N/A N/A 33 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on mahdollista, onko se pysyvää vai väliaikaista? N/A N/A N/A N/A N/A N/A 34 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on väliaikaista, kuvaile kirjanpitoarvon korotuksen mekanismi N/A N/A N/A N/A N/A N/A 35 Hierarkkinen asema selvitystilassa (tarkenna instrumenttilaji, joka on välittömästi etuoikeudeltaan parempi) 36 Vaatimustenvastaiset ominaisuudet kyllä kyllä kyllä kyllä kyllä kyllä 37 Tarkenna mahdolliset vaatimustenvastaiset ominaisuudet Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

26 Kommission täytäntöönpanoasetus (EU) N:o 1423/ (1 000 euroa) 4928AVAD AVAD AVAD Osakepääoma 1 Liikkeeseenlaskija Ylihärmän Säästöpankki Ylihärmän Säästöpankki Ylihärmän Säästöpankki 2 Yksilöllinen tunniste FI FI FI N/A 3 Instrumenttiin sovellettava lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö 4 Vakavaraisuusasetuksen säännöt siirtymäkaudella T2 T2 T2 CET1 5 Vakavaraisuusasetuksen säännöt siirtymäkauden jälkeen N/A N/A N/A CET1 6 Käytettävissä yksittäisen yrityksen tai konsolidoinnin perusteella / / yksittäisen yrityksen ja konsolidoinnin perustella / yksittäinen yritys 7 Instrumentin laji 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta Osakeyhtiölaki, luku 3, osa 1, kohta 1 ja Asetus (EU) N:o 575/2013 artikla 28 8 Lakisääteiseen pääomaan kirjattu määrä Instrumentin nimellinen määrä N/A 9a Liikkeeseenlaskuhinta 100 % 100 % 100 % N/A 9b Lunastushinta 100 % 100 % 100 % N/A 10 Kirjanpidollinen luokittelu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu osakkeenomistajien osuudet 11 Alkuperäinen liikkeeseenlaskupäivä Jatkuva 12 Eräpäivätön vai päivätty päivätty päivätty päivätty eräpäivätön 13 Alkuperäinen maturiteetti ei maturiteettia 14 Liikkeeseenlaskijan toteuttama takaisinlunastus edellyttää valvontaviranomaisen ennakkohyväksyntää 15 Mahdollinen takaisinlunastuspäivä, ehdolliset takaisinlunastuspäivät ja lunastusmäärä N/A N/A N/A ei takaisinlunastusmahdollisuutta 16 Mahdolliset myöhemmät takaisinlunastuspäivät N/A N/A N/A ei takaisinlunastusmahdollisuutta 17 Kiinteä tai vaihtuva osinko/kuponki kiinteä kiinteä kiinteä 18 Kupongin korko ja siihen liittyvät indeksit 2,55 % 2,25 % 2,10 % ei 19 Dividend stopper -lausekkeen olemassaolo ei ei ei ei 20a Täysin harkinnanvarainen, osittain harkinnanvarainen tai pakolinen (ajoituksen osalta) pakollinen pakollinen pakollinen täysin harkinnanvarainen 20b Täysin harkinnanvarainen, osittain harkinnanvarainen tai pakollinen (määrän osalta) pakollinen pakollinen pakollinen täysin harkinnanvarainen 21 Step-up-ehdon tai muun lunastuskannustimen olemassaolo ei ei ei ei 22 Ei-kumulatiivinen tai kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen 23 Vaihdettava tai sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu 24 Jos instrumentti on vaihdettava, mitkä tekijät vaikuttavat ehtoon? N/A N/A N/A N/A 25 Jos instrumentti on vaihdettava, onko se vaihdettava kokonaisuudessaan vai osittain? N/A N/A N/A N/A 26 Jos instrumentti on vaihdettava, mikä on vaihtokurssi? N/A N/A N/A N/A ei Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

27 27 Jos instrumentti on vaihdettava, onko vaihto pakollinen vai valinnainen? N/A N/A N/A N/A N/A 28 Jos instrumentti on vaihdettava, tarkenna, minkälaiseen instrumenttiin se voidaan vaihtaa? N/A N/A N/A N/A N/A 29 Jos instrumentti on vaihdettava, tarkenna, minkä liikkeeseenlaskijan instrumenttiin se voidaan vaihtaa? N/A N/A N/A N/A N/A 30 Kirjanpitoarvon alentamisen ominaisuudet N/A N/A N/A ei ei 31 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on mahdollista, mitkä tekijät laukaisevat sen? N/A N/A N/A N/A N/A 32 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on mahdollista, tehdäänkö se kokonaan vai osittain? N/A N/A N/A N/A N/A 33 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on mahdollista, onko se pysyvää vai väliaikaista? N/A N/A N/A N/A N/A 34 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on väliaikaista, kuvaile kirjanpitoarvon korotuksen mekanismi N/A N/A N/A N/A N/A 35 Hierarkkinen asema selvitystilassa (tarkenna instrumenttilaji, joka on välittömästi etuoikeudeltaan parempi) osakepääomaa ja kantarahastoa osakepääomaa ja kantarahastoa osakepääomaa ja kantarahastoa Osakepääoma debentuurien jälkeen 36 Vaatimustenvastaiset ominaisuudet kyllä kyllä kyllä ei ei 37 Tarkenna mahdolliset vaatimustenvastaiset ominaisuudet N/A Osakepääoma debentuurien jälkeen N/A Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

28 Kommission täytäntöönpanoasetus (EU) N:o 1423/ (1 000 euroa) 4503AITD AITD AITD AVAD AVAD AVAD AVAD EURD Liikkeeseenlaskija Aito Säästöpankki Oy Aito Säästöpankki Oy Aito Säästöpankki Oy Avain Säästöpankki Avain Säästöpankki Avain Säästöpankki Avain Säästöpankki Eurajoen Säästöpankki 2 Yksilöllinen tunniste FI FI FI FI FI FI FI FI Instrumenttiin sovellettava lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö 4 Vakavaraisuusasetuksen säännöt siirtymäkaudella T2 T2 T2 T2 T2 T2 T2 T2 5 Vakavaraisuusasetuksen säännöt siirtymäkauden jälkeen 6 Käytettävissä yksittäisen yrityksen tai konsolidoinnin perusteella / / yksittäisen yrityksen ja konsolidoinnin perustella / 7 Instrumentin laji 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 8 Lakisääteiseen pääomaan kirjattu määrä Instrumentin nimellinen määrä a Liikkeeseenlaskuhinta b Lunastushinta 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 10 Kirjanpidollinen luokittelu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu 11 Alkuperäinen liikkeeseenlaskupäivä Eräpäivätön vai päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty 13 Alkuperäinen maturiteetti Liikkeeseenlaskijan toteuttama takaisinlunastus edellyttää valvontaviranomaisen ennakkohyväksyntää 15 Mahdollinen takaisinlunastuspäivä, ehdolliset takaisinlunastuspäivät ja lunastusmäärä 16 Mahdolliset myöhemmät takaisinlunastuspäivät 17 Kiinteä tai vaihtuva osinko/kuponki kiinteä kiinteä kiinteä kiinteä kiinteä kiinteä kiinteä kiinteä 18 Kupongin korko ja siihen liittyvät indeksit 1,50 % 2,00 % 2,50 % 2,10 % 2,25 % 2,25 % 2,55 % 2,60 % 19 Dividend stopper -lausekkeen olemassaolo ei ei ei ei ei ei ei ei 20a 20b Täysin harkinnanvarainen, osittain harkinnanvarainen tai pakollinen (ajoituksen osalta) Täysin harkinnanvarainen, osittain harkinnanvarainen tai pakollinen (määrän osalta) 21 Step-up-ehdon tai muun lunastuskannustimen olemassaolo Vastuu jaksotettu pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen ei ei ei ei ei ei ei ei 22 Ei-kumulatiivinen tai kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen 23 Vaihdettava tai sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu 24 Jos instrumentti on vaihdettava, mitkä tekijät vaikuttavat ehtoon? 25 Jos instrumentti on vaihdettava, onko se vaihdettava kokonaisuudessaan vai osittain? 26 Jos instrumentti on vaihdettava, mikä on vaihtokurssi? 27 Jos instrumentti on vaihdettava, onko vaihto pakollinen vai valinnainen? Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

29 28 Jos instrumentti on vaihdettava, tarkenna, minkälaiseen instrumenttiin se voidaan vaihtaa? 29 Jos instrumentti on vaihdettava, tarkenna, minkä liikkeeseenlaskijan instrumenttiin se voidaan vaihtaa? 30 Kirjanpitoarvon alentamisen ominaisuudet 31 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on mahdollista, mitkä tekijät laukaisevat sen? 32 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on mahdollista, tehdäänkö se kokonaan vai osittain? 33 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on mahdollista, onko se pysyvää vai väliaikaista? 34 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on väliaikaista, kuvaile kirjanpitoarvon korotuksen mekanismi 35 Hierarkkinen asema selvitystilassa (tarkenna instrumenttilaji, joka on välittömästi etuoikeudeltaan parempi) 36 Vaatimustenvastaiset ominaisuudet kyllä kyllä kyllä kyllä kyllä kyllä kyllä kyllä 37 Tarkenna mahdolliset vaatimustenvastaiset ominaisuudet Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

30 Kommission täytäntöönpanoasetus (EU) N:o 1423/ (1 000 euroa) 1 Liikkeeseenlaskija Eurajoen Säästöpankki Helmi Säästöpankki Oy 4450EURDVAIH HSPD HUID KALDVAIH LIEDVAIH LIEDVAIH LIEDVAIH LIEDVAIH21A Huittisten Säästöpankki Kalannin Säästöpankki Liedon Säästöpankki Liedon Säästöpankki Liedon Säästöpankki Liedon Säästöpankki 2 Yksilöllinen tunniste FI FI FI FI FI FI FI FI Instrumenttiin sovellettava lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö 4 Vakavaraisuusasetuksen säännöt siirtymäkaudella T2 T2 T2 T2 T2 T2 T2 T2 5 Vakavaraisuusasetuksen säännöt siirtymäkauden jälkeen 6 Käytettävissä yksittäisen yrityksen tai konsolidoinnin perusteella / / yksittäisen yrityksen ja konsolidoinnin perustella / yksittäinen yritys ja konsolidoinnin yksittäinen yritys ja konsolidoinnin yksittäinen yritys ja konsolidoinnin yksittäinen yritys ja konsolidoinnin yksittäinen yritys ja konsolidoinnin yksittäinen yritys ja konsolidoinnin yksittäinen yritys ja konsolidoinnin yksittäinen yritys ja konsolidoinnin 7 Instrumentin laji 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 8 Lakisääteiseen pääomaan kirjattu määrä Instrumentin nimellinen määrä a Liikkeeseenlaskuhinta b Lunastushinta 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 10 Kirjanpidollinen luokittelu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu 11 Alkuperäinen liikkeeseenlaskupäivä Eräpäivätön vai päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty 13 Alkuperäinen maturiteetti Liikkeeseenlaskijan toteuttama takaisinlunastus edellyttää valvontaviranomaisen ennakkohyväksyntää 15 Mahdollinen takaisinlunastuspäivä, ehdolliset takaisinlunastuspäivät ja lunastusmäärä 16 Mahdolliset myöhemmät takaisinlunastuspäivät 17 Kiinteä tai vaihtuva osinko/kuponki vaihtuva kiinteä kiinteä vaihtuva vaihtuva vaihtuva vaihtuva vaihtuva 18 Kupongin korko ja siihen liittyvät indeksit Korko: 12kk Eb - 2,0%, kuitenkin vähintään 3,0%. 2,00 % 2,85 % Korko 1. vuosi 2,5%, vuodet kk Eb + 0,5%-yks, kuitenkin vähintään 2,5% viitekorko on 12 kuukauden Euribor(360)-korko lisättynä 0,50 %-yksiköllä, mutta kuitenkin yhteensä vähintään 2,50 %. viitekorko on 12 kuukauden Euribor(360)-korko lisättynä 0,50 %-yksiköllä, min. 2% Vastuu jaksotettu 12 kk Eb + 0,5%, min. 2% 12 kk Eb + 0,5%, min. 2% 19 Dividend stopper -lausekkeen olemassaolo ei ei ei ei ei ei ei ei 20a 20b Täysin harkinnanvarainen, osittain harkinnanvarainen tai pakollinen (ajoituksen osalta) Täysin harkinnanvarainen, osittain harkinnanvarainen tai pakollinen (määrän osalta) 21 Step-up-ehdon tai muun lunastuskannustimen olemassaolo pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen ei ei ei ei ei ei ei ei 22 Ei-kumulatiivinen tai kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen 23 Vaihdettava tai sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu 24 Jos instrumentti on vaihdettava, mitkä tekijät vaikuttavat ehtoon? 25 Jos instrumentti on vaihdettava, onko se vaihdettava kokonaisuudessaan vai osittain? 26 Jos instrumentti on vaihdettava, mikä on vaihtokurssi? Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

31 27 Jos instrumentti on vaihdettava, onko vaihto pakollinen vai valinnainen? 28 Jos instrumentti on vaihdettava, tarkenna, minkälaiseen instrumenttiin se voidaan vaihtaa? 29 Jos instrumentti on vaihdettava, tarkenna, minkä liikkeeseenlaskijan instrumenttiin se voidaan vaihtaa? 30 Kirjanpitoarvon alentamisen ominaisuudet 31 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on mahdollista, mitkä tekijät laukaisevat sen? 32 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on mahdollista, tehdäänkö se kokonaan vai osittain? 33 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on mahdollista, onko se pysyvää vai väliaikaista? 34 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on väliaikaista, kuvaile kirjanpitoarvon korotuksen mekanismi 35 Hierarkkinen asema selvitystilassa (tarkenna instrumenttilaji, joka on välittömästi etuoikeudeltaan parempi) osakepääomaa ja kantarahastoa 36 Vaatimustenvastaiset ominaisuudet kyllä kyllä kyllä kyllä kyllä kyllä kyllä kyllä 37 Tarkenna mahdolliset vaatimustenvastaiset ominaisuudet Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

32 Kommission täytäntöönpanoasetus (EU) N:o 1423/ (1 000 euroa) 4309LIEDVAIH LIEDVAIH22A 4210MYRD MYRD MYRDVAIH NOSD NOSD NOSDVAIH19 1 Liikkeeseenlaskija Liedon Säästöpankki Liedon Säästöpankki Myrskylän Säästöpankki Myrskylän Säästöpankki Myrskylän Säästöpankki Nooa Säästöpankki Oy Nooa Säästöpankki Oy Nooa Säästöpankki Oy 2 Yksilöllinen tunniste FI FI FI FI FI FI FI FI Instrumenttiin sovellettava lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö 4 Vakavaraisuusasetuksen säännöt siirtymäkaudella T2 T2 T2 T2 T2 T2 T2 T2 5 Vakavaraisuusasetuksen säännöt siirtymäkauden jälkeen 6 Käytettävissä yksittäisen yrityksen tai konsolidoinnin perusteella / / yksittäisen yrityksen ja konsolidoinnin perustella / 7 Instrumentin laji 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 8 Lakisääteiseen pääomaan kirjattu määrä Instrumentin nimellinen määrä a Liikkeeseenlaskuhinta b Lunastushinta 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 10 Kirjanpidollinen luokittelu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu 11 Alkuperäinen liikkeeseenlaskupäivä Eräpäivätön vai päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty 13 Alkuperäinen maturiteetti Liikkeeseenlaskijan toteuttama takaisinlunastus edellyttää valvontaviranomaisen ennakkohyväksyntää 15 Mahdollinen takaisinlunastuspäivä, ehdolliset takaisinlunastuspäivät ja lunastusmäärä 16 Mahdolliset myöhemmät takaisinlunastuspäivät 17 Kiinteä tai vaihtuva osinko/kuponki vaihtuva vaihtuva kiinteä kiinteä vaihtuva kiinteä kiinteä vaihtuva 18 Kupongin korko ja siihen liittyvät indeksit 12 kk Eb + 0,5%, min. 2% 12kk euribor(360) + 0,5%, min 2% 2,10 % 3,00 % korko 1-5v. 12 kk euribor + 0,5%. Vähintään 2 %. Sen jälkeen neljännevuoden korko Lainan määrä on mahdollista korottaa enietään euroon. Vastuu jaksotettu 1,50 % 2,75 % korko kiinteä 2,75% saakka, sen jälkeen 12kk Eb + 1,75 %. Uusi korko 2 pv ennen ed. maksua A-sarjan debbarit vain takaisinostettujen tilalle! 19 Dividend stopper -lausekkeen olemassaolo ei ei ei ei ei ei ei ei 20a 20b Täysin harkinnanvarainen, osittain harkinnanvarainen tai pakollinen (ajoituksen osalta) Täysin harkinnanvarainen, osittain harkinnanvarainen tai pakollinen (määrän osalta) 21 Step-up-ehdon tai muun lunastuskannustimen olemassaolo pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen ei ei ei ei ei ei ei ei 22 Ei-kumulatiivinen tai kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen 23 Vaihdettava tai sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu 24 Jos instrumentti on vaihdettava, mitkä tekijät vaikuttavat ehtoon? 25 Jos instrumentti on vaihdettava, onko se vaihdettava kokonaisuudessaan vai osittain? 26 Jos instrumentti on vaihdettava, mikä on vaihtokurssi? Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

33 27 Jos instrumentti on vaihdettava, onko vaihto pakollinen vai valinnainen? 28 Jos instrumentti on vaihdettava, tarkenna, minkälaiseen instrumenttiin se voidaan vaihtaa? 29 Jos instrumentti on vaihdettava, tarkenna, minkä liikkeeseenlaskijan instrumenttiin se voidaan vaihtaa? 30 Kirjanpitoarvon alentamisen ominaisuudet 31 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on mahdollista, mitkä tekijät laukaisevat sen? 32 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on mahdollista, tehdäänkö se kokonaan vai osittain? 33 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on mahdollista, onko se pysyvää vai väliaikaista? 34 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on väliaikaista, kuvaile kirjanpitoarvon korotuksen mekanismi 35 Hierarkkinen asema selvitystilassa (tarkenna instrumenttilaji, joka on välittömästi etuoikeudeltaan parempi) osakepääomaa ja kantarahastoa 36 Vaatimustenvastaiset ominaisuudet kyllä kyllä kyllä kyllä kyllä kyllä kyllä kyllä 37 Tarkenna mahdolliset vaatimustenvastaiset ominaisuudet Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

34 Kommission täytäntöönpanoasetus (EU) N:o 1423/ (1 000 euroa) 4405NOSDVAIH19A 4405NOSDVAIH NOSDVAIH20A 4405NOSDVAIH NOSDVAIH NOSJ Liikkeeseenlaskija Nooa Säästöpankki Oy Nooa Säästöpankki Oy Nooa Säästöpankki Oy Nooa Säästöpankki Oy Nooa Säästöpankki Oy Nooa Säästöpankki Oy 2 Yksilöllinen tunniste FI FI FI FI FI FI Instrumenttiin sovellettava lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö 4 Vakavaraisuusasetuksen säännöt siirtymäkaudella T2 T2 T2 T2 T2 T2 5 Vakavaraisuusasetuksen säännöt siirtymäkauden jälkeen N/A N/A N/A N/A N/A N/A 6 Käytettävissä yksittäisen yrityksen tai konsolidoinnin perusteella / / yksittäisen yrityksen ja konsolidoinnin perustella / 7 Instrumentin laji 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 8 Lakisääteiseen pääomaan kirjattu määrä Instrumentin nimellinen määrä a Liikkeeseenlaskuhinta b Lunastushinta 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 10 Kirjanpidollinen luokittelu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu 11 Alkuperäinen liikkeeseenlaskupäivä Eräpäivätön vai päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty 13 Alkuperäinen maturiteetti Liikkeeseenlaskijan toteuttama takaisinlunastus edellyttää valvontaviranomaisen ennakkohyväksyntää 15 Mahdollinen takaisinlunastuspäivä, ehdolliset takaisinlunastuspäivät ja lunastusmäärä Vastuu jaksotettu N/A N/A N/A N/A N/A N/A 16 Mahdolliset myöhemmät takaisinlunastuspäivät N/A N/A N/A N/A N/A N/A 17 Kiinteä tai vaihtuva osinko/kuponki vaihtuva kiinteä kiinteä kiinteä kiinteä kiinteä 18 Kupongin korko ja siihen liittyvät indeksit korko kiinteä 3,0% saakka, sen jälkeen 12kk Eb + 2,0 %. Uusi korko 2 pv ennen ed. maksua A-sarjan debbarit vain takaisinostettujen tilalle! 1,25 % 1,00 % 1,50 % 1,50 % 1,50 % 19 Dividend stopper -lausekkeen olemassaolo ei ei ei ei ei ei 20a 20b Täysin harkinnanvarainen, osittain harkinnanvarainen tai pakollinen (ajoituksen osalta) Täysin harkinnanvarainen, osittain harkinnanvarainen tai pakollinen (määrän osalta) pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen 21 Step-up-ehdon tai muun lunastuskannustimen olemassaolo ei ei ei ei ei ei Vastuu jaksotettu 22 Ei-kumulatiivinen tai kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen 23 Vaihdettava tai sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu 24 Jos instrumentti on vaihdettava, mitkä tekijät vaikuttavat ehtoon? N/A N/A N/A N/A N/A N/A 25 Jos instrumentti on vaihdettava, onko se vaihdettava kokonaisuudessaan vai osittain? N/A N/A N/A N/A N/A N/A 26 Jos instrumentti on vaihdettava, mikä on vaihtokurssi? N/A N/A N/A N/A N/A N/A Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

35 27 Jos instrumentti on vaihdettava, onko vaihto pakollinen vai valinnainen? N/A N/A N/A N/A N/A N/A 28 Jos instrumentti on vaihdettava, tarkenna, minkälaiseen instrumenttiin se voidaan vaihtaa? N/A N/A N/A N/A N/A N/A 29 Jos instrumentti on vaihdettava, tarkenna, minkä liikkeeseenlaskijan instrumenttiin se voidaan vaihtaa? N/A N/A N/A N/A N/A N/A 30 Kirjanpitoarvon alentamisen ominaisuudet N/A N/A N/A N/A N/A N/A 31 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on mahdollista, mitkä tekijät laukaisevat sen? N/A N/A N/A N/A N/A N/A 32 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on mahdollista, tehdäänkö se kokonaan vai osittain? N/A N/A N/A N/A N/A N/A 33 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on mahdollista, onko se pysyvää vai väliaikaista? N/A N/A N/A N/A N/A N/A 34 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on väliaikaista, kuvaile kirjanpitoarvon korotuksen mekanismi N/A N/A N/A N/A N/A N/A 35 Hierarkkinen asema selvitystilassa (tarkenna instrumenttilaji, joka on välittömästi etuoikeudeltaan parempi) 36 Vaatimustenvastaiset ominaisuudet kyllä kyllä kyllä kyllä kyllä kyllä 37 Tarkenna mahdolliset vaatimustenvastaiset ominaisuudet Pääoma ei kokonaisudessaan Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

36 Kommission täytäntöönpanoasetus (EU) N:o 1423/ (1 000 euroa) 4327SSPDVAIH AVAD AVAD AVAD Osakepääoma 1 Liikkeeseenlaskija Someron Säästöpankki Ylihärmän Säästöpankki Ylihärmän Säästöpankki Ylihärmän Säästöpankki 2 Yksilöllinen tunniste FI FI FI FI N/A 3 Instrumenttiin sovellettava lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö 4 Vakavaraisuusasetuksen säännöt siirtymäkaudella T2 T2 T2 T2 CET1 5 Vakavaraisuusasetuksen säännöt siirtymäkauden jälkeen N/A N/A N/A N/A CET1 6 Käytettävissä yksittäisen yrityksen tai konsolidoinnin perusteella / / yksittäisen yrityksen ja konsolidoinnin perustella / yksittäinen yritys 7 Instrumentin laji 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta Osakeyhtiölaki, luku 3, osa 1, kohta 1 ja Asetus (EU) N:o 575/2013 artikla 28 8 Lakisääteiseen pääomaan kirjattu määrä Instrumentin nimellinen määrä N/A 9a Liikkeeseenlaskuhinta N/A 9b Lunastushinta 100 % 100 % 100 % 100 % N/A 10 Kirjanpidollinen luokittelu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu osakkeenomistajien osuudet 11 Alkuperäinen liikkeeseenlaskupäivä Jatkuva 12 Eräpäivätön vai päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty eräpäivätön 13 Alkuperäinen maturiteetti ei maturiteettia 14 Liikkeeseenlaskijan toteuttama takaisinlunastus edellyttää valvontaviranomaisen ennakkohyväksyntää 15 Mahdollinen takaisinlunastuspäivä, ehdolliset takaisinlunastuspäivät ja lunastusmäärä N/A N/A N/A N/A ei takaisinlunastusmahdollisuutta 16 Mahdolliset myöhemmät takaisinlunastuspäivät N/A N/A N/A N/A ei takaisinlunastusmahdollisuutta 17 Kiinteä tai vaihtuva osinko/kuponki vaihtuva kiinteä kiinteä kiinteä 18 Kupongin korko ja siihen liittyvät indeksit 1. vuosi kiinteä korko 2,50 %, vuonna korko 12kk Eb (360) + 0,5%-yksikköä. Kuitenkin 1,5% - 3,00%! 2,10 % 2,25 % 2,55 % ei 19 Dividend stopper -lausekkeen olemassaolo ei ei ei ei ei 20a 20b Täysin harkinnanvarainen, osittain harkinnanvarainen tai pakollinen (ajoituksen osalta) Täysin harkinnanvarainen, osittain harkinnanvarainen tai pakollinen (määrän osalta) pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen täysin harkinnanvarainen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen täysin harkinnanvarainen 21 Step-up-ehdon tai muun lunastuskannustimen olemassaolo ei ei ei ei ei 22 Ei-kumulatiivinen tai kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen 23 Vaihdettava tai sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu 24 Jos instrumentti on vaihdettava, mitkä tekijät vaikuttavat ehtoon? N/A N/A N/A N/A N/A 25 Jos instrumentti on vaihdettava, onko se vaihdettava kokonaisuudessaan vai osittain? N/A N/A N/A N/A N/A 26 Jos instrumentti on vaihdettava, mikä on vaihtokurssi? N/A N/A N/A N/A N/A ei Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

37 27 Jos instrumentti on vaihdettava, onko vaihto pakollinen vai valinnainen? N/A N/A N/A N/A N/A 28 Jos instrumentti on vaihdettava, tarkenna, minkälaiseen instrumenttiin se voidaan vaihtaa? N/A N/A N/A N/A N/A 29 Jos instrumentti on vaihdettava, tarkenna, minkä liikkeeseenlaskijan instrumenttiin se voidaan vaihtaa? N/A N/A N/A N/A N/A 30 Kirjanpitoarvon alentamisen ominaisuudet N/A N/A N/A N/A ei 31 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on mahdollista, mitkä tekijät laukaisevat sen? N/A N/A N/A N/A N/A 32 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on mahdollista, tehdäänkö se kokonaan vai osittain? N/A N/A N/A N/A N/A 33 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on mahdollista, onko se pysyvää vai väliaikaista? N/A N/A N/A N/A N/A 34 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on väliaikaista, kuvaile kirjanpitoarvon korotuksen mekanismi N/A N/A N/A N/A N/A 35 Hierarkkinen asema selvitystilassa (tarkenna instrumenttilaji, joka on välittömästi etuoikeudeltaan parempi) osakepääomaa ja kantarahastoa osakepääomaa ja kantarahastoa osakepääomaa ja kantarahastoa Dentuurit osakepääomaa ja kantarahastoa 36 Vaatimustenvastaiset ominaisuudet kyllä kyllä kyllä kyllä ei 37 Tarkenna mahdolliset vaatimustenvastaiset ominaisuudet Debentuurit debentuurien jälkeen N/A Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

38 LIITE 4: OMIEN VAROJEN TÄSMÄYTYSLASKELMA Omien varojen täsmäytys (1 000 euroa) Oma pääoma yhteensä (IFRS) Vähennykset Ydinpääoma ennen lakisääteisiä oikaisuja Tilikauden voitto Rahavirran suojaus Aineettomat hyödykkeet Laskennallisten verosaamisten ero Ydinpääoma (CET1) yhteensä LIITE 5: OMIEN VAROJEN VÄHIMMÄISMÄÄRÄ Luotto- ja vastapuoliriski Vastuuryhmä (1 000 euroa) Riskipainotetut saamiset Omien varojen vaade Saamiset valtioilta ja keskuspankeilta Riskipainotetut saamiset Omien varojen vaade Saamiset aluehallinnolta tai paikallisviranomaisilta Saamiset julkisyhteisöiltä ja julkisoikeudellisilta laitoksilta Saamiset kansainvälisiltä kehityspankeilta Saamiset kansainvälisiltä organisaatioilta Saamiset laitoksilta Saamiset yrityksiltä Vähittäissaamiset Kiinteistövakuudelliset saamiset Maksukyvyttömyystilassa olevat vastuut Erityisen suureen riskiin liittyvät vastuut Vastuut katettujen joukkolainojen muodossa Arvopaperistamispositiot Saamiset laitoksilta ja yrityksiltä, joissa on käytettävissä lyhyen aikavälin luottoluokitusta Yhteistä sijoitustoimintaa harjoittavissa yrityksissä (CIU) oleviin osuuksiin tai osakkeisiin liittyvät saamiset Oman pääoman ehtoiset vastuut Muut erät Luottoriski yhteensä Vastuun arvonoikaisuriski (CVA) Markkinariski Operatiivinen riski Yhteensä Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

39 LIITE 6: KOKONAISVASTUUT VASTUURYHMITTÄIN Luotto- ja vastapuoliriski Vastuuryhmä (1 000 euroa) Luotto- ja vastapuoliriski Tase-erät Taseen ulkopuoliset erät Johdannaiset Vastuun määrä yhteensä Saamiset valtioilta ja keskuspankeilta Saamiset aluehallinnolta tai paikallisviranomaisilta Saamiset julkisyhteisöiltä ja julkisoikeudellisilta laitoksilta Saamiset kansainvälisiltä kehityspankeilta Saamiset kansainvälisiltä organisaatioilta Saamiset laitoksilta Saamiset yrityksiltä Vähittäissaamiset Kiinteistövakuudelliset saamiset Maksukyvyttömyystilassa olevat vastuut Erityisen suureen riskiin liittyvät vastuut Vastuut katettujen joukkolainojen muodossa Arvopaperistamispositiot Saamiset laitoksilta ja yrityksiltä, joissa on käytettävissä lyhyen aikavälin luottoluokitusta Yhteistä sijoitustoimintaa harjoittavissa yrityksissä (CIU) oleviin osuuksiin tai osakkeisiin liittyvät saamiset Oman pääoman ehtoiset vastuut Muut erät Yhteensä Vastuuryhmä (1 000 euroa) Tase-erät Taseen ulkopuoliset erät Johdannaiset Vastuun määrä yhteensä Saamiset valtioilta ja keskuspankeilta Saamiset aluehallinnolta tai paikallisviranomaisilta Saamiset julkisyhteisöiltä ja julkisoikeudellisilta laitoksilta Saamiset kansainvälisiltä kehityspankeilta Saamiset kansainvälisiltä organisaatioilta Saamiset laitoksilta Saamiset yrityksiltä Vähittäissaamiset Kiinteistövakuudelliset saamiset Maksukyvyttömyystilassa olevat vastuut Erityisen suureen riskiin liittyvät vastuut Vastuut katettujen joukkolainojen muodossa Arvopaperistamispositiot Saamiset laitoksilta ja yrityksiltä, joissa on käytettävissä lyhyen aikavälin luottoluokitusta Yhteistä sijoitustoimintaa harjoittavissa yrityksissä (CIU) oleviin osuuksiin tai osakkeisiin liittyvät saamiset Oman pääoman ehtoiset vastuut Muut erät Yhteensä Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

40 LIITE 7: KOKONAISVASTUUT RISKIPAINOITTAIN Luotto- ja vastapuoliriski Riskipaino (%) (1 000 euroa) (1 000 euroa) Yhteensä Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

41 LIITE 8: KOKONAISVASTUIDEN MATURITEETTIJAKAUMA VASTUURYHMITTÄIN Luotto- ja vastapuoliriski (1 000 euroa) Vastuuryhmä Yhteensä alle 3 kk 3-12 kk 1-5 vuotta 5-10 vuotta yli 10 vuotta Saamiset valtioilta ja keskuspankeilta Saamiset aluehallinnolta tai paikallisviranomaisilta Saamiset julkisyhteisöiltä ja julkisoikeudellisilta laitoksilta Saamiset kansainvälisiltä kehityspankeilta Saamiset kansainvälisiltä organisaatioilta Saamiset laitoksilta Saamiset yrityksiltä Vähittäissaamiset Kiinteistövakuudelliset saamiset Maksukyvyttömyystilassa olevat vastuut Erityisen suureen riskiin liittyvät vastuut Vastuut katettujen joukkolainojen muodossa Arvopaperistamispositiot Saamiset laitoksilta ja yrityksiltä, joissa on käytettävissä lyhyen aikavälin luottoluokitusta Yhteistä sijoitustoimintaa harjoittavissa yrityksissä (CIU) oleviin osuuksiin tai osakkeisiin liittyvät saamiset Oman pääoman ehtoiset vastuut Muut erät Yhteensä Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

42 (1 000 euroa) Vastuuryhmä Yhteensä alle 3 kk 3-12 kk 1-5 vuotta 5-10 vuotta yli 10 vuotta Saamiset valtioilta ja keskuspankeilta Saamiset aluehallinnolta tai paikallisviranomaisilta Saamiset julkisyhteisöiltä ja julkisoikeudellisilta laitoksilta Saamiset kansainvälisiltä kehityspankeilta Saamiset kansainvälisiltä organisaatioilta Saamiset laitoksilta Saamiset yrityksiltä Vähittäissaamiset Kiinteistövakuudelliset saamiset Maksukyvyttömyystilassa olevat vastuut Erityisen suureen riskiin liittyvät vastuut Vastuut katettujen joukkolainojen muodossa Arvopaperistamispositiot Saamiset laitoksilta ja yrityksiltä, joissa on käytettävissä lyhyen aikavälin luottoluokitusta Yhteistä sijoitustoimintaa harjoittavissa yrityksissä (CIU) oleviin osuuksiin tai osakkeisiin liittyvät saamiset Oman pääoman ehtoiset vastuut Muut erät Yhteensä Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

43 LIITE 9: KOKONAISVASTUUT VASTUURYHMITTÄIN VASTAPUOLITTAIN Luotto- ja vastapuoliriski (1 000 euroa) Vastuuryhmä Yhteensä Muut Yksityiset Maatalous Yritykset - josta PK-yritysvastuut Saamiset valtioilta ja keskuspankeilta Saamiset aluehallinnolta tai paikallisviranomaisilta Saamiset julkisyhteisöiltä ja julkisoikeudellisilta laitoksilta Saamiset kansainvälisiltä kehityspankeilta Saamiset kansainvälisiltä organisaatioilta Saamiset laitoksilta Saamiset yrityksiltä Vähittäissaamiset Kiinteistövakuudelliset saamiset Maksukyvyttömyystilassa olevat vastuut Erityisen suureen riskiin liittyvät vastuut Vastuut katettujen joukkolainojen muodossa Arvopaperistamispositiot Saamiset laitoksilta ja yrityksiltä, joissa on käytettävissä lyhyen aikavälin luottoluokitusta Yhteistä sijoitustoimintaa harjoittavissa yrityksissä (CIU) oleviin osuuksiin tai osakkeisiin liittyvät saamiset Oman pääoman ehtoiset vastuut Muut erät Muut vastuuryhmät yhteensä Yhteensä Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

44 (1 000 euroa) Vastuuryhmä Yhteensä Muut Yksityiset Maatalous Yritykset - josta PK -yritysvastuut Saamiset valtioilta ja keskuspankeilta Saamiset aluehallinnolta tai paikallisviranomaisilta Saamiset julkisyhteisöiltä ja julkisoikeudellisilta laitoksilta Saamiset kansainvälisiltä kehityspankeilta Saamiset kansainvälisiltä organisaatioilta Saamiset laitoksilta Saamiset yrityksiltä Vähittäissaamiset Kiinteistövakuudelliset saamiset Maksukyvyttömyystilassa olevat vastuut Erityisen suureen riskiin liittyvät vastuut Vastuut katettujen joukkolainojen muodossa Arvopaperistamispositiot Saamiset laitoksilta ja yrityksiltä, joissa on käytettävissä lyhyen aikavälin luottoluokitusta Yhteistä sijoitustoimintaa harjoittavissa yrityksissä (CIU) oleviin osuuksiin tai osakkeisiin liittyvät saamiset Oman pääoman ehtoiset vastuut Muut erät Muut vastuuryhmät yhteensä Yhteensä * Vertailutietoa on korjattu Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

45 LIITE 10: VAKAVARAISUUSLASKENNASSA HYÖDYNNETYT VAKUUDET Luotto- ja vastapuoliriski (1 000 euroa) Vastuuryhmä Vastuut yhteensä Takaukset Rahoitusvakuudet Muu vakuus Saamiset valtioilta ja keskuspankeilta Saamiset aluehallinnolta tai paikallisviranomaisilta Saamiset julkisyhteisöiltä ja julkisoikeudellisilta laitoksilta Saamiset kansainvälisiltä kehityspankeilta Saamiset kansainvälisiltä organisaatioilta Saamiset laitoksilta Saamiset yrityksiltä Vähittäissaamiset Kiinteistövakuudelliset saamiset Maksukyvyttömyystilassa olevat vastuut Erityisen suureen riskiin liittyvät vastuut Vastuut katettujen joukkolainojen muodossa Arvopaperistamispositiot Saamiset laitoksilta ja yrityksiltä, joissa on käytettävissä lyhyen aikavälin luottoluokitusta Yhteistä sijoitustoimintaa harjoittavissa yrityksissä (CIU) oleviin osuuksiin tai osakkeisiin liittyvät saamiset Oman pääoman ehtoiset vastuut Muut erät Muut vastuuryhmät yhteensä Yhteensä Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

46 (1 000 euroa) Vastuuryhmä Vastuut yhteensä Takaukset Rahoitusvakuudet Muu vakuus Saamiset valtioilta ja keskuspankeilta Saamiset aluehallinnolta tai paikallisviranomaisilta Saamiset julkisyhteisöiltä ja julkisoikeudellisilta laitoksilta Saamiset kansainvälisiltä kehityspankeilta Saamiset kansainvälisiltä organisaatioilta Saamiset laitoksilta Saamiset yrityksiltä Vähittäissaamiset Kiinteistövakuudelliset saamiset Maksukyvyttömyystilassa olevat vastuut Erityisen suureen riskiin liittyvät vastuut Vastuut katettujen joukkolainojen muodossa Arvopaperistamispositiot Saamiset laitoksilta ja yrityksiltä, joissa on käytettävissä lyhyen aikavälin luottoluokitusta Yhteistä sijoitustoimintaa harjoittavissa yrityksissä (CIU) oleviin osuuksiin tai osakkeisiin liittyvät saamiset Oman pääoman ehtoiset vastuut Muut erät Yhteensä Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

47 LIITE 11: MERKITYKSELLISTEN LUOTTOVASTUIDEN MAANTIETEELLINEN JAKAUTUMINEN Luotto- ja vastapuoliriski (1 000 euroa) Vastuuryhmä Yhteensä Suomi Muut maat Saamiset valtioilta ja keskuspankeilta Saamiset aluehallinnolta ja paikallisviranomaisilta Saamiset julkisyhteisöiltä ja julkisilta laitoksilta Saamiset kansainvälisiltä kehityspankeilta Saamiset kansainvälisiltä organisaatioilta Saamiset laitoksilta Saamiset yrityksiltä Vähittäissaamiset Kiinteistövakuudelliset saamiset Maksukyvyttömyystilassa olevat vastuut Erityisen suureen riskiin liittyvät vastuut Vastuut katettujen joukkolainojen muodossa Arvopaperistamispositiot Saamiset laitoksilta ja yrityksiltä, joissa on käytettävissä lyhyen aikavälin luottoluokitusta Yhteistä sijoitustoimintaa harjoittavissa yrityksissä (CIU) oleviin osuuksiin tai osakkeisiin liittyvät saamiset Oman pääoman ehtoiset vastuut Muut erät Yhteensä Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

48 (1 000 euroa) Vastuuryhmä Yhteensä Suomi Muut maat Saamiset valtioilta ja keskuspankeilta Saamiset aluehallinnolta ja paikallisviranomaisilta Saamiset julkisyhteisöiltä ja julkisilta laitoksilta Saamiset kansainvälisiltä kehityspankeilta Saamiset kansainvälisiltä organisaatioilta Saamiset laitoksilta Saamiset yrityksiltä Vähittäissaamiset Kiinteistövakuudelliset saamiset Maksukyvyttömyystilassa olevat vastuut Erityisen suureen riskiin liittyvät vastuut Vastuut katettujen joukkolainojen muodossa Arvopaperistamispositiot Saamiset laitoksilta ja yrityksiltä, joissa on käytettävissä lyhyen aikavälin luottoluokitusta Yhteistä sijoitustoimintaa harjoittavissa yrityksissä (CIU) oleviin osuuksiin tai osakkeisiin liittyvät saamiset Oman pääoman ehtoiset vastuut Muut erät Yhteensä Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

49 LIITE 12: VAROJEN SIDONNAISUUDEN ASTE Lomake A Kiinnitetyt ja kiinnittämättömät omaisuuserät (1 000 euroa) joista EHQLA- ja HQLA- varoja Raportoivan laitoksen omaisuuserät Oman pääoman ehtoiset rahoitusvälineet Vieraan pääoman ehtoiset arvopaperit joista: katetut joukkovelkakirjalainat joista: omaisuusvakuudelliset arvopaperit Kiinnitettyjen omaisuuserien kirjanpitoarvo joista kiinnittämättöminä EHQLA- ja HQLA- varoiksi hyväksyttäviä Kiinnitettyjen omaisuuserien käypä arvo joista kiinnittämättöminä EHQLA- ja HQLA- varoiksi hyväksyttäviä Kiinnittämättömien omaisuuserien kirjanpitoarvo joista: julkisyhteisöjen liikkeeseen laskemat joista: rahoitusalan yritysten liikkeeseen laskemat joista muiden kuin rahoitusalan yritysten liikkeeseen laskemat Kiinnittämättömien omaisuuserien käypä arvo joista EHQLA- ja HQLA- varoja 120 Muut omaisuuserät joista: kiinnelainat Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

50 Lomake B Saadut vakuudet (1 000 euroa) Raportoivan laitoksen vastaanottama vakuus 140 Vaadittaessa maksettavat lainat Saatujen kiinnitettyjen vakuuksien tai liikkeeseen laskettujen omien vieraan pääoman ehtoisten arvopapereiden käypä arvo joista kiinnittämättöminä EHQLA- ja HQLAvaroiksi hyväksyttäviä Kiinnittämättömät Vakuuskäyttöön soveltuvien saatujen vakuuksien tai liikkeeseen laskettujen omien vieraan pääoman ehtoisten arvopapereiden käypä arvo joista EHQLA- ja HQLAvaroja Oman pääoman ehtoiset rahoitusvälineet Vieraan pääoman ehtoiset arvopaperit joista: katetut joukkovelkakirjalainat joista: omaisuusvakuudelliset arvopaperit joista: julkisyhteisöjen liikkeeseen laskemat joista: rahoitusalan yritysten liikkeeseen laskemat joista: muiden kuin rahoitusalan yritysten liikkeeseen laskemat Muut lainat ja ennakot kuin vaadittaessa maksettavat lainat 230 Muut saadut vakuudet 231 joista: Muut liikkeeseen lasketut omat vieraan pääoman ehtoiset arvopaperit kuin katetut joukkovelkakirjalainat tai omaisuusvakuudelliset arvopaperit Omat katetut joukkovelkakirjalainat ja omaisuusvakuudelliset arvopaperit, jotka on laskettu liikkeeseen mutta joita ei ole vielä pantattu OMAISUUSERIEN, SAATUJEN VAKUUKSIEN JA LIIKKEESEEN LASKETTUJEN OMIEN VIE- RAAN PÄÄOMAN EHTOISTEN ARVOPAPEREIDEN KOKONAIS- MÄÄRÄ Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

51 Lomake C Taseen sitoutumisten lähteet (1 000 euroa) Vastineena olevat velat, ehdolliset velat tai lainaksi annetut arvopaperit Muut liikkeeseen lasketut varat, saadut vakuudet ja omat vieraan pääoman ehtoiset arvopaperit kuin kiinnitetyt katetut joukkovelkakirjalainat ja omaisuusvakuudelliset arvopaperit Valikoitujen rahoitusvelkojen kirjanpitoarvo joista: liikkeeseen lasketut katetut joukkolainat Lomake D - Selittävät tiedot Lomakkeiden A-C luvut ovat mediaaniarvoja vuoden 2018 kvartaalien lopuista laskettuna. Yhteenliittymän varojen vakuussidonnaisuusaste oli 16,9 % vuoden 2018 lopussa. Yhteenliittymän merkittävin vakuussidonnaisuuden lähde on katettujen joukkolainojen liikkeeseenlaskeminen, joka tehdään kaikki Sp-Kiinnitysluottopankin kautta. Kiinnitysluottopankkitoiminta vastasi 97 % kaikesta Yhteenliittymän vakuussidonnaisuudesta. Sp-Kiinnitysluottopankilla oli vuoden 2018 lopussa ulkona olevia liikkeeseenlaskettuja katettuja joukkolainoja yhteen EUR miljoonaa ja niiden vakuutena oli yhteensä EUR miljoonaa kiinnelainoja. Yhteenliittymällä ei ole säilytettynä yhtään Sp-Kiinnitysluottopankin liikkeeseenlaskemia katettuja joukkolainoja. Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

52 Kiinnittämätön omaisuus Lomake A Kiinnitetyt ja kiinnittämättömät omaisuuserät (1 000 euroa) joista EHQLA- ja HQLA- varoja Raportoivan laitoksen omaisuuserät Oman pääoman ehtoiset rahoitusvälineet Vieraan pääoman ehtoiset arvopaperit joista: katetut joukkovelkakirjalainat joista: omaisuusvakuudelliset arvopaperit Kiinnitettyjen omaisuuserien kirjanpitoarvo joista kiinnittämättöminä EHQLA- ja HQLA- varoiksi hyväksyttäviä Kiinnitettyjen omaisuuserien käypä arvo joista kiinnittämättöminä EHQLA- ja HQLA- varoiksi hyväksyttäviä Kiinnittämättömien omaisuuserien kirjanpitoarvo joista: julkisyhteisöjen liikkeeseen laskemat joista: rahoitusalan yritysten liikkeeseen laskemat joista muiden kuin rahoitusalan yritysten liikkeeseen laskemat Kiinnittämättömien omaisuuserien käypä arvo joista EHQLA- ja HQLA- varoja 120 Muut omaisuuserät joista: kiinnelainat Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

53 Lomake B Saadut vakuudet (1 000 euroa) Raportoivan laitoksen vastaanottama vakuus 140 Vaadittaessa maksettavat lainat Saatujen kiinnitettyjen vakuuksien tai liikkeeseen laskettujen omien vieraan pääoman ehtoisten arvopapereiden käypä arvo joista kiinnittämättöminä EHQLA- ja HQLA- varoiksi hyväksyttäviä Kiinnittämättömät Vakuuskäyttöön soveltuvien saatujen vakuuksien tai liikkeeseen laskettujen omien vieraan pääoman ehtoisten arvopapereiden käypä arvo joista EHQLA- ja HQLA- varoja Oman pääoman ehtoiset rahoitusvälineet Vieraan pääoman ehtoiset arvopaperit joista: katetut joukkovelkakirjalainat joista: omaisuusvakuudelliset arvopaperit joista: julkisyhteisöjen liikkeeseen laskemat joista: rahoitusalan yritysten liikkeeseen laskemat joista: muiden kuin rahoitusalan yritysten liikkeeseen laskemat Muut lainat ja ennakot kuin vaadittaessa maksettavat lainat 230 Muut saadut vakuudet Muut liikkeeseen lasketut omat vieraan pääoman ehtoiset arvopaperit kuin katetut joukkovelkakirjalainat tai omaisuusvakuudelliset arvopaperit Omat katetut joukkovelkakirjalainat ja omaisuusvakuudelliset arvopaperit, jotka on laskettu liikkeeseen mutta joita ei ole vielä pantattu OMAISUUSERIEN, SAATUJEN VAKUUKSIEN JA LIIKKEESEEN LASKETTUJEN OMIEN VIE- RAAN PÄÄOMAN EHTOISTEN ARVOPAPEREIDEN KOKO- NAISMÄÄRÄ Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

54 Lomake C Taseen sitoutumisten lähteet (1 000 euroa) Vastineena olevat velat, ehdolliset velat tai lainaksi annetut arvopaperit Muut liikkeeseen lasketut varat, saadut vakuudet ja omat vieraan pääoman ehtoiset arvopaperit kuin kiinnitetyt katetut joukkovelkakirjalainat ja omaisuusvakuudelliset arvopaperit Valikoitujen rahoitusvelkojen kirjanpitoarvo joista: liikkeeseen lasketut katetut joukkolainat Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

55 LIITE 13: OPERATIIVISEN RISKIN LASKELMA (1 000 euroa) Omien varojen vähimmäismäärä Bruttotuotot yhteensä Tuottoindikaattori (1 000 euroa) Omien varojen vähimmäismäärä Bruttotuotot yhteensä Tuottoindikaattori Tuottoindikaattori lasketaan EU:n vakavaraisuusasetuksen N:o 575/2013 mukaisen perusmenetelmän mukaisesti. Omien varojen vähimmäismäärä = positiivisten vuotuisten tuottoindikaattorien summa / niiden vuosien lukumäärällä, joina tuottoindikaattori on ollut positiivinen. Operatiivisilla riskeillä tarkoitetaan sitä tappionvaaraa, joka pankeille saattaa aiheutua riittämättömistä tai puutteellisista sisäisistä prosesseista, henkilöstöstä, järjestelmistä tai ulkoisista tekijöistä. Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

56 LIITE 14: VÄHIMMÄISOMAVARAISUUSASTE Yhteenveto vähimmäisomavaraisuusasteen kokonaisvastuiden täsmäyttämisestä tilinpäätöksessä julkistettavaan taseeseen (1 000 euroa) Varojen kokonaismäärä julkaistujen tilinpäätösten mukaan Niitä yhteisöjä koskeva oikaisu, jotka on konsolidoitu kirjanpitosyistä mutta joihin ei sovelleta konsolidoinnin sääntelyä (Haltuun uskottuja varoja koskeva oikaisu, joka on kirjattu taseeseen sovellettavan tilinpäätössäännöstön mukaisesti, mutta jätetty vähimmäisomavaraisuusasteen vastuiden kokonaismäärän ulkopuolelle asetuksen (EU) N:o 575/ artiklan 13 kohdan mukaisesti) Johdannaisinstrumenttien oikaisut Arvopapereilla toteutettavien rahoitustoimien oikaisu Taseen ulkopuolisten erien oikaisu (ts. taseen ulkopuolisten vastuiden muuntaminen luottoa vastaaviksi määriksi) EU-6a (Asetuksen (EU) N:o 575/ artiklan 7 kohdan mukaisesti vähimmäisomavaraisuusasteen vastuiden kokonaismäärän ulkopuolelle jätettyjä vastuita koskeva oikaisu) - - EU-6b (Asetuksen (EU) N:o 575/2013 kohdan 429 artiklan 14 kohdan mukaisesti vähimäisomavaraisuusasteen vastuiden kokonaismäärän ulkopuolelle jätettyjä vastuita koskeva oikaisu) Muut oikaisut Vähimmäisomavaraisuusasteen vastuiden kokonaismäärä Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

57 Vähimmäisomavaraisuusasteen julkistaminen Taseen vastuut (pl johdannaiset, arvopapereilla toteutettavat rahoitustoimet) Vähimmäisomavaraisuusasteen vastuiden arvo Taseeseen sisältyvät erät (pl johdannaiset, arvopapereilla toteutettavat rahoitustoimet ja haltuun uskotut varat, mutta ml vakuudet) (Ensisijaista pääomaa määritettäessä vähennetyt määrät) Taseeseen sisältyvät vastuut yhteensä (pl johdannaiset, arvopapereilla toteutettavat rahoitustoimet ja haltuun uskotut varat) (rivien 1 ja 2 summa) Johdannaisten vastuut 4 Jälleenhankintakustannus, joka liittyy kaikkiin johdannaistoimiin (eli hyväksyttävä käteisellä katettava vakuusmarginaali, netto) Potentiaalisen tulevan luottoriskin korotukset kaikille johdannaistoimille (käyvän arvon menetelmä) Johdannaisten vastuut yhteensä (rivien 4-10 summa) Arvopapereilla toteutettavien rahoitustoimien vastuut 16 Arvopapereilla toteutettavien rahoitustoimien vastuut yhteensä (rivien 12-15a summa) 0 0 Muut taseen ulkopuoliset vastuut 17 Taseen ulkopuolisiin eriin liittyvät vastuut, bruttomääräinen nimellismäärä (Oikaisut luottoa vastaaviksi määriksi muuntamista varten) Muut taseen ulkopuoliset vastuut (rivien 17 ja 18 summa) Asetuksen (EU) N:o 575/ artiklan 7 ja 14 kohdan mukaisesti ulkopuolelle jätettävät vastuut (taseeseen sisältyvät ja sen ulkopuoliset) Pääoma ja vastuiden kokonaismäärät 20 Ensisijainen pääoma (T1) Vähimmäisomavaraisuusasteen vastuiden kokonaismäärä (rivien 3, 11, 16, 19, EU-19a ja EU-19b summa) Vähimmäisomavaraisuusaste 22 Vähimmäisomavaraisuusaste 8,59 % 8,83 % Siirtymäjärjestelyjä koskeva valinta ja taseesta pois kirjattujen haltuun uskottujen erien määrä EU-23 EU-24 Valinta pääoman määrittelyssä käytettävää menettelyä koskevan siirtymävaiheen järjestelyistä - - Taseesta pois kirjattujen haltuun uskottujen erien määrä asetuksen (EU) N:o 575/ artiklan 11 kohdan mukaisesti - - Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

58 Taseen vastuiden jaottelu (pl johdannaiset, arvopapereilla toteutettavat rahoitustoimet ja vapautetut vastuut) EU-1 EU Taseeseen sisältyvät vastuut yhteensä (pl johdannaiset, arvopapereilla toteutettavat rahoitustoimet ja ulkopuolelle jätetyt vastuut), josta: Kaupankäyntivarastoon kuuluvat vastuut EU-3 Rahoitustoimintaan liittyvät vastuut, joista: EU-4 Katetut joukkolainat EU-5 Valtiovastuiksi katsotut vastuut EU-6 Aluehallintojen, kansainvälisten kehityspankkien, kansainvälisten organisaatioiden, julkisyhteisöjen ja julkisoikeudellisten laitosten vastuut, joita ei katsota valtiovastuiksi EU-7 Laitokset EU-8 Kiinteistövakuudelliset vastuut EU-9 Vähittäisvastuut EU-10 Yritykset EU-11 Maksukyvyttömyystilassa olevat vastuut EU-12 Vähimmäisomavaraisuusasteen vastuiden arvo Muut vastuut (kuten oman pääoman ehtoiset vastuut, arvopaperistamiset ja muut vastuut, jotka eivät koske luottovelvoitetta); Vapaamuotoinen teksti laadullisten seikkojen ilmoittamista varten 1 Ylivelkaantumisriskin hallintaan käytettävien prosessien kuvaus 2 Kuvaus tekijöistä, jotka ovat vaikuttaneet vähimmäisomavaraisuusasteeseen sinä aikana, johon julkistettu vähimmäisomavaraisuusaste viittaa Ylivelkaantumisriskiä hallitaan osana pääomanhallintaprosessia. Vähimmäisomavaraisuusasteen kehitystä tulevaisuudessa arvioidaan liiketoimintasuunnitelman ja stressiskenaarioiden perusteella. Vakavaraisuustavoitteiden asetannassa huomioidaan myös vähimmäisomavaraisuusasteen kehitys. Lainat ja saamiset asiakkailta kasvoivat suhteellisesti enemmän kuin ensisijainen pääoma johtaen vähimmäisomavaraisuusasteen heikentymiseen. Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

59 LIITE 15: LAITOSKOHTAINEN MUUTTUVA LISÄPÄÄOMAVAATIMUS Vastasyklisen pääomapuskurin laskennan kannalta merkityksellisten luottovastuiden maantieteellinen jakautuminen (1 000 euroa) Yleiset luottovastuut Kaupankäyntivarastoon kuuluvat Arvopaperistetut vastuut Omien varojen vaatimukset vastuut Jakautuminen maittain Standardimenetelmän mukainen vastuuarvo Sisäisten luottoluokitusten menetelmän mukainen vastuuarvo Kaupankäyntivarastoon kuuluvien vastuiden pitkien ja lyhyiden positioiden summa Sisäisten mallien mukainen kaupankäyntivarastoon kuuluvien vastuiden arvo Standardimenetelmän mukainen vastuuarvo Sisäisten luottoluokitusten menetelmän mukainen vastuuarvo Joista: yleiset luottovastuut Joista: Kaupankäyntivarastoon kuuluvat vastuut Josta: arvopaperistetut vastuut Yhteensä Omien varojen vaatimusten painot, % Laitoskohtainen vastasyklinen pääomapuskurikanta, % Suomi ,9 % 0,00 % Ruotsi ,1 % 2,00 % Norja ,2 % 2,00 % Islanti ,0 % 1,25 % Slovakia 17 0,0 % 1,25 % Britannia ,2 % 1,00 % Tsekki 11 0,0 % 1,00 % Muut maat ,6 % 0,00 % Yhteensä ,0 % Laitoskohtaisen vastasyklisen pääomapuskurin määrä (1 000 euroa) Kokonaisriskin määrä Laitoskohtainen vastasyklinen pääomapuskurikanta 0,03 % Laitoskohtaisen vastasyklisen pääomapuskurin vaatimus Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

60 Vastasyklisen pääomapuskurin laskennan kannalta merkityksellisten luottovastuiden maantieteellinen jakautuminen (1 000 euroa) Yleiset luottovastuut Kaupankäyntivarastoon kuuluvat Arvopaperistetut vastuut Omien varojen vaatimukset vastuut Jakautuminen maittain Standardimenetelmän mukainen vastuuarvo Sisäisten luottoluokitusten menetelmän mukainen vastuuarvo Kaupankäyntivarastoon kuuluvien vastuiden pitkien ja lyhyiden positioiden summa Sisäisten mallien mukainen kaupankäyntivarastoon kuuluvien vastuiden arvo Standardimenetelmän mukainen vastuuarvo Sisäisten luottoluokitusten menetelmän mukainen vastuuarvo Joista: yleiset luottovastuut Joista: Kaupankäyntivarastoon kuuluvat vastuut Josta: arvopaperistetut vastuut Yhteensä Omien varojen vaatimusten painot, % Laitoskohtainen vastasyklinen pääomapuskurikanta, % Suomi ,9 % 0,000 % Ruotsi ,8 % 2,000 % Norja ,1 % 1,500 % Islanti 17 0,0 % 1,250 % Muut maat ,1 % 0,000 % Yhteensä ,0 % Laitoskohtaisen vastasyklisen pääomapuskurin määrä * (1 000 euroa) Kokonaisriskin määrä Laitoskohtainen vastasyklinen pääomapuskurikanta, % 0,02 % Laitoskohtaisen vastasyklisen pääomapuskurin vaatimus *Vuoden 2017 vertailutietoja on korjattu. Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

61 LIITE 16: MAKSUVALMIUSVAATIMUS Maksuvalmiusvaatimuksen julkistamislomake, joka sisältää maksuvalmiusvaatimusta koskevia määrällisiä tietoja Yhteenliittymä (1 000 euroa) Keskiarvo Vuosineljännes, joka päättyy Keskiarvojen laskennassa käytetty tietopisteiden määrä Oikaistu arvo yhteensä 21 Maksuvalmiuspuskuri Käteisen nettotulosvirtaukset yhteensä Maksuvalmiusvaatimus (%) 164 % 167 % 166 % 164 % Yhteenliittymä (1 000 euroa) Keskiarvo Vuosineljännes, joka päättyy Keskiarvojen laskennassa käytetty tietopisteiden määrä Oikaistu arvo yhteensä 21 Maksuvalmiuspuskuri Käteisen nettotulosvirtaukset yhteensä Maksuvalmiusvaatimus (%) 165 % 173 % Maksuvalmiusvaatimuksen laadullisia tietoja koskeva lomake Rahoitus- ja likviditeettilähteiden keskittyminen Johdannaisvastuut ja mahdolliset vakuusvaatimukset Valuuttaero maksuvalmiusvaatimuksessa Kuvaus maksuvalmiuden hallinnan keskittymisen tasosta ja ryhmän yksikköjen välisestä vuorovaikutuksesta Muut maksuvalmiusvaatimuksen laskennan erät, jotka eivät kuulu maksuvalmiusvaatimuksen julkistamislomakkeeseen mutta jotka laitos katsoo maksuvalmiusprofiiliinsa kuuluvaksi Yhteenliittymän merkittävin varainhankinnan lähde on vähittäistalletukset. Tukkuvarainhankinnan tärkeimmät lähteet ovat Säästöpankkien Keskuspankin EMTN-ohjelman alla tehdyt vakuudettomat joukkovelkakirjojen liikkeeseenlaskut sekä Sp-Kiinnitysluottopankin liikkeeseenlaskemat katetut joukkolainat. Yhteenliittymässä käytetään johdannaisia suojaustarkoituksessa. Oman luottoluokan heikkenemisestä ja epäsuotuisan markkinaskenaarion vaikutuksesta syntyvät ulosvirtaukset muodostivat alle prosentin laskennallisista likviditeetin nettoulosvirtauksista Yhteenliittymän liiketoiminta on euromääräista eikä maksuvalmiusvaatimuksessa ole valuuttaeroa. Säästöpankkien Keskuspankki vastaa Yhteenliittymän päivänsisäisen ja päivittäisen likviditeetin hallinnasta ja seurannasta. Yhteenliittymän ulosvirtaukset syntyvät pääasiassa vähittäistalletuksista ja ei-toiminnallisista talletuksista. Yksittäiset joukkovelkakirjalainojen liikkeeseenlaskut voivat olla niin suuria, että ennen erääntymistään ne lisäävät merkittävästi Yhteenliittymän ulosvirtauksia. Sisäänvirtaukset syntyvät pääasiassa lainojen lyhennyksistä ja koroista sekä erääntyvistä sijoituksista, mutta sisäänvirtaukset eivät ole suuria verrattuna ulosvirtauksiin. Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

62 Taulukko asetuksen (EU) N:o 575/ artiklan 1 kohdan mukaisista maksuvalmiusriskiä koskevista määrällisistä/laadullisista tiedoista Maksuvalmiusriskin hallinnassa sovellettavat strategiat ja prosessit Maksuvalmiusriskin hallintatoiminnon rakenne ja organisaatio (valtuudet, perussääntö, muut järjestelyt) Maksuvalmiusriskin raportoinnissa ja mittaamisessa sovellettavien järjestelmien laajuus ja sisältö. Ylimmän hallintoelimen hyväksymä, laitoksen maksuvalmiusriskin hallintajärjestelyiden riittävyyttä koskeva julistus, jossa vakuutetaan, että käytössä olevat maksuvalmiusriskin hallintajärjestelmät ovat laitoksen profiiliin ja strategiaan nähden riittävät. Ylimmän hallintoelimen hyväksymä lyhyt riskilausuma, jossa kuvataan tiivistetysti laitoksen liiketoimintastrategiaan liittyvä kokonaismaksuvalmiusriskiprofiili. Maksuvalmiusriskiä hallitaan huolehtimalla siitä, että Yhteenliittymän rahoitus tulee vakaista lähteistä kuten vähittäisasiakkaiden talletuksista ja riittävän pitkästä tukkuvarainhankinnasta. Lisäksi pidetään yllä valmiuksia käyttää useita eri varainhankinnan lähteitä, joita voidaan käyttää kriisitilanteessa. Vakuudeton tukkuvarainhankinta on keskitetty Säästöpankkien Keskuspankille, joka laskee liikkeelle sekä pitkiä joukkovelkakirjalainoja että lyhyitä sijoitustodistuksia ja myöntää rahamarkkinatalletuksia lähinnä institutionaalisille kotimaisille ja ulkomaisille sijoittaja-asiakkaille. Säästöpankit tekevät vähittäismarkkinoille suunnattuja liikkeeseenlaskuja eli debentuureja. Sp-Kiinnitysluottopankin kautta Yhteenliittymä laskee liikkeelle katettuja joukkolainoja, joiden käyttö varainhankinnan instrumenttina on luontevaa ottaen huomioon Säästöpankkien luottosalkun rakenteen painottumisen asuntovakuudelliseen luototukseen. Säästöpankkien Keskuspankki toimii Yhteenliittymän maksuliikennettä hoitavana pankkina. Keskuspankin Treasury vastaa yhteenliittymätason likviditeettiriskistrategian operatiivisesta toteuttamisesta yhteenliittymä. Treasury vastaa myös yhteenliittymätason likviditeetin palauttamissuunnitelman operatiivisesta ylläpidosta ja testaamisesta. Yhteenliittymä Treasury on vastuussa likviditeettipuskurin riittävyydestä ja operatiivisesta hallinnasta. Yhteenliittymän likviditeetin hallinnan parantamiseksi Säästöpankkien Keskuspankin ja Säästöpankkien välille on solmittu sopimus likvidien varojen käytöstä, jonka perusteella Treasurylla ei ole juridisia tai operatiivisia esteitä jäsenluottolaitosten likvidien varojen käyttämiselle. Treasury laatii vuosittain Keskusyhteisön hallitukselle Yhteenliittymän rahoitussuunnitelman tulevalle vuodelle. Säästöpankkien Keskuspankin Tasehallinta valmistelee Yhteenliittymän likviditeettiriskistrategian ja likviditeetin palauttamissuunnitelman. Maksuvalmiusriskin mittauksen ja seurannan pohjana on Säästöpankkien Keskuspankin treasury-järjestelmässä ylläpidettävä Yhteenliittymän jäsenluottolaitosten positiotieto, joka perustuu jäsenluottolaitosten käyttämien anto- ja ottolainausjärjestelmien sopimustasoiseen tietoon, ja sijoitussalkun ja johdannaisten osalta ko. järjestelmässä ylläpidettävään tietoon. Järjestelmässä ylläpidetään tarvittavia markkina-, korko- ja likviditeettiriskien mittaamiseen, seurantaan, raportointiin ja valvontaan käytettäviä salkku-, organisaatio- sekä limiitti- ja seurantarajarakenteita. Keskusyhteisön hallitus vakuuttaa, että Yhteenliittymän käytössä olevat maksuvalmiusriskin hallintajärjestelmät ovat Yhteenliittymän profiiliin ja strategiaan nähden riittävät. Yhteenliittymän liiketoiminta on talletuspankkitoimintaa, jossa yleisöltä saaduilla talletuksilla rahoitetaan asiakkaille myönnettävää luotonantoa. Talletuksista saatua rahoitusta täydentää tukkumarkkinoilta saatava vakuudeton ja vakuudellinen rahoitus. Yhteenliittymän likviditeettipuskuri koostuu erittäin korkean likviditeetin omaavista instrumenteista, ja sen koko mitoitetaan kattamaan sekä kuukauden sisällä tapahtuva lyhytaikainen likviditeettikriisi että pidempiaikainen tukkumarkkinoiden häiriötilanne. Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

63 LIITE 17: LUKIJAN OPAS EUROOPAN PARLAMENTIN JA NEUVOSTON ASETUS (EU) N:o 575/2013 LAITOSTEN TIEDONANTOVELVOLLISUUS II Osasto - LÄPINÄKYVYYDEN JA TIETOJEN JULKISTAMISEN TEKNISET KRITEERIT Viite sääntelyyn Julkistettava tieto Viittaus julkaisuun CRR artikla Riskienhallintatavoitteet ja käytänteet a Riskienhallinnassa sovellettavat strategiat ja prosessit; Tilinpäätöksen liite 5: Riskienhallinnan liitetiedot b c d e f Asianomaisen riskienhallintatoiminnon tai muiden järjestelyjen rakenne ja organisaatio mukaan lukien tiedot sen valtuuksista ja perussäännöstä; Riskien raportoinnissa ja mittaamisessa sovellettavien järjestelmien laajuus ja sisältö; Käytänteet, joilla suojaudutaan riskeiltä ja vähennetään niitä, sekä strategiat ja prosessit, joilla seurataan jatkuvasti suojaus- ja vähentämismenetelmien tehokkuutta; Ylimmän hallintoelimen hyväksymä, laitoksen riskienhallintajärjestelyiden riittävyyttä koskeva julistus, jossa vakuutetaan, että käytössä olevat riskienhallintajärjestelmät ovat laitoksen profiiliin ja strategiaan nähden riittävät; Ylimmän hallintoelimen hyväksymä lyhyt riskilausuma, jossa kuvataan tiivistetysti laitoksen liiketoimintastrategiaan liittyvä kokonaisriskiprofiili. Tähän lausumaan on sisällytettävä keskeiset suhdeluvut ja numerotiedot, joista ulkoiset sidosryhmät saavat kattavan näkemyksen laitoksen riskienhallinnasta, mukaan lukien se, miten laitoksen riskiprofiili ja ylimmän hallintoelimen vahvistama riskien sietoraja vaikuttavat toisiinsa. Tilinpäätöksen liitetieto 4: Hallinnointiperiaatteet ja liite 5: Riskienhallinnan liitetiedot Tilinpäätöksen liite 5: Riskienhallinnan liitetiedot Tilinpäätöksen liite 5: Riskienhallinnan liitetiedot Hallituksen hyväksymä Säästöpankkiryhmän IFRS tilinpäätös Pilari III -raportti EBA/GL/2017/01 Ohjeet maksuvalmiusvaatimukseen liittyvien tietojen julkistamisesta maksuvalmiusriskin hallintaa koskevan julkistamisen täydentämiseksi asetuksen (EU) N:o 575/ artiklan mukaisesti Kohta 12 Kohta 13 Kohta 14 CRR artikla a b c d Edellä 7 kohdassa tarkoitettujen luottolaitosten on julkistettava liitteessä I esitetty taulukko. Edellä 7 kohdassa tarkoitettujen luottolaitosten on julkistettava liitteessä II esitetyt maksuvalmiusvaatimuksen julkistamislomake ja maksuvalmiusvaatimuksen laadullisia tietoja koskeva lomake liitteessä III annettujen ohjeiden mukaisesti. Edellä olevasta 13 kohdasta poiketen luottolaitosten on julkistettava vain liitteessä II olevan maksuvalmiusvaatimuksen julkistamislomakkeen riveillä 21, 22 ja 23 olevat tiedot, jos kumpikin seuraava ehto täyttyy: (a) toimivaltaiset viranomaiset eivät ole määrittäneet luottolaitosta komission delegoidussa asetuksessa (EU) N:o 1222/2014 ja sitä seuraavissa muutoksissa tarkoitetuksi maailmanlaajuiseksi järjestelmän kannalta merkittäväksi laitokseksi (G-SII) (b) laitosta ei ole määritetty muuksi järjestelmän kannalta merkittäväksi laitokseksi (O-SII) direktiivin 2013/36/EU 131 artiklan 3 kohdan mukaisesti siten kuin EPV:n ohjeissa EBA/GL/2014/10 on täsmennetty. Hallinto ja ohjausjärjestelmiä koskevat tiedot Ylimmän hallintoelimen jäsenten hoidettavana olevien johtotehtävien määrä; Ylimmän hallintoelimen jäsenten valinnassa noudatettava toimintamalli sekä jäsenten tosiasiallinen osaaminen, taidot ja asiantuntemus; Ylimmän hallintoelimen jäsenten valinnassa noudatettava monipuolisuuteen tähtäävä toimintamalli ja sen tavoitteet ja asiaankuuluvat päämäärät sekä tiedot siitä, missä määrin kyseiset tavoitteet on saavutettu; Tieto siitä, onko laitos perustanut erillisen riskikomitean ja kuinka monta kertaa riskikomitea on kokoontunut; Pilari III -raportti soveltaen kohdan 14 poikkeusta Pilari III -raportti Pilari III -raportti (liitteen II taulukko rivien 21, 22 ja 23 osalta ja laadulliset tiedot liitteen III mukaisesti) Hallituksen hyväksymä Säästöpankkiryhmän IFRS-tilinpäätös Tilinpäätöksen liite 4: Hallinnointiperiaatteet Tilinpäätöksen liite 4: Hallinnointiperiaatteet Tilinpäätöksen liite 5: Riskienhallinnan liitetiedot e Kuvaus riskejä koskevien tietojen kulusta ylimmälle hallintoelimelle. Tilinpäätöksen liite 5: Riskienhallinnan liitetiedot EBA GL C jakso Tietoa hallinto- ja ohjausjärjestelmistä Tilinpäätöksen liite 4: Hallinnointiperiaatteet ja liite 5: Riskienhallinnan liitetiedot Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

64 CRR artikla 436 a b c d Soveltamisala Sen laitoksen nimi, johon tämän asetuksen mukaisia vaatimuksia sovelletaan; Tiedot tilinpäätöksen laadinnan ja vakavaraisuusvaatimusten kannalta merkityksellisistä konsolidointiperusteiden eroista sekä lyhyt kuvaus konsolidointiin kuuluvista yhteisöistä ja maininta siitä, onko kyseessä: i) täysin konsolidoitu yhteisö; ii) osittain konsolidoitu yhteisö; iii) yhteisö, jonka varat on vähennetty omista varoista; iv) yhteisö, jota ei ole konsolidoitu ja jonka varoja ei ole vähennetty omista varoista; Nykyiset tai tulevat olennaiset, käytännölliset tai oikeudelliset esteet, jotka haittaavat omien varojen nopeaa siirtoa tai vastuiden maksamista emoyrityksen ja sen tytäryritysten välillä; Kokonaismäärä, jolla todelliset omat varat alittavat konsolidoinnin ulkopuolisilta tytäryrityksiltä vaaditun, sekä kyseisen tytäryrityksen tai kyseisten tytäryritysten nimet; Pilari III -raportti Tilinpäätöksen liitetiedot 1: Kuvaus Säästöpankkiryhmästä ja Säästöpankkien yhteenliittymästä, Tilinpäätöksen liite 2: Tilinpäätöksen laatimisperiaatteet; Tilinpäätöksen liite 45: Säästöpankkiryhmän tilinpäätökseen sisältyvät yhteisöt Ei sovellu Ei sovellu e Tarvittaessa olosuhteet, joissa 7 ja 9 artiklan säännöksiä voidaan soveltaa. Ei sovellu CRR artikla 437 a b c Omat varat Ydinpääomaerien (CET1), ensisijaisen lisäpääoman (AT1) erien, toissijaisen pääoman (T2) erien sekä laitoksen omiin varoihin artiklan, 36, 56, 66 ja 79 artiklan mukaisesti sovellettavien suodattimien ja vähennysten täydellinen täsmäytys laitoksen tarkastettuun tilinpäätökseen sisältyvään taseeseen; Kuvaus laitoksen liikkeeseen laskemien, ydinpääomaan (CET1), ensisijaiseen lisäpääomaan (AT1) ja toissijaiseen pääomaan (T2) luettavien instrumenttien keskeisistä ominaisuuksista; Kaikkien ydinpääomaan (CET1), ensisijaiseen lisäpääomaan (AT1) ja toissijaiseen pääomaan (T2) kuuluvien instrumenttien kaikki ehdot; Pilari III -raportti Pilari III -raportti Pilari III -raportti d Seuraavien luonteen ja määrän julkistaminen kustakin erikseen: Pilari III -raportti e f EBA GL 2016/11 kohta 67 (jakso 4.5) CRR artikla 438 a b c i) kukin artiklan mukaisesti omiin varoihin sovellettava suodatin; ii) kukin 36, 56 ja 66 artiklan mukaisesti tehty vähennys; iii) erät, joita ei ole vähennetty 47, 48, 56, 66 ja 79 artiklan mukaisesti; Kuvaus kaikista rajoituksista, joita sovelletaan tämän asetuksen mukaisessa omien varojen laskennassa, ja niistä instrumenteista, omiin varoihin sovellettavista suodattimista ja vähennyksistä, joihin kyseisiä rajoituksia sovelletaan; Jos laitokset esittävät vakavaraisuussuhteita, jotka on laskettu käyttämällä muulla kuin tässä asetuksessa säädetyltä perustalta määritettyjä omien varojen osatekijöitä, kattava selostus kyseisten vakavaraisuussuhteiden laskentaperustasta. Asetuksen (EU) N:o 575/ artiklan 1 kohdassa julkistettavaksi vaaditut tiedot täsmennetään 20. joulukuuta 2013 annetussa komission täytäntöönpanoasetuksessa (EU) N:o 1423/2013. Pääomavaatimukset Tiivistelmä laitoksen soveltamista menetelmistä, joilla arvioidaan sen sisäisen pääoman riittävyyttä nykyisten ja tulevien toimintojen jatkuvuuden kannalta; Asiaankuuluvan toimivaltaisen viranomaisen pyynnöstä tulokset laitoksen vakavaraisuuden hallinnan prosessista, mukaan luettuna direktiivin 2013/36/ EU 104 artiklan 1 kohdan a alakohdassa tarkoitettuun valvontamenettelyyn perustuvat lisäpääomavaatimukset; Niiden laitosten osalta, jotka laskevat riskipainotettujen vastuuerien yhteismäärän kolmannen osan II osaston 2 luvun mukaisesti, kahdeksan prosenttia riskipainotettujen vastuuerien yhteismäärästä kullekin 112 artiklassa määritellylle vastuuryhmälle; Ei sovellu Ei sovellu Pilari III -raportti Tilinpäätöksen liite 5: Riskienhallinnan liitetiedot Ei sovellu Pilari III -raportti Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

65 d e f CRR artikla 439 a b c d e f g h i CRR artikla 440 a Niiden laitosten osalta, jotka laskevat riskipainotettujen vastuuerien yhteismäärän kolmannen osan II osaston 3 luvun mukaisesti, kahdeksan prosenttia riskipainotettujen vastuuerien yhteismäärästä kullekin 147 artiklassa määritellylle vastuuryhmälle. Vähittäisvastuuryhmässä vaatimusta sovelletaan kaikkiin vastuiden alaryhmiin, joita 154 artiklan 1 4 kohdassa olevat korrelaatiot vastaavat. Oman pääoman ehtoisten sijoitusten vastuuryhmässä vaatimusta sovelletaan i) kuhunkin 155 artiklassa esitettyyn menetelmään; ii) pörssilistattuihin vastuisiin, riittävän hyvin hajautettuihin salkkuihin sisältyviin pääomasijoituksiin ja muihin vastuisiin; iii) vastuisiin, jotka ovat omien varojen vaatimusten osalta valvonnallisen siirtymän (supervisory transition) alaisia; iv) vastuisiin, joihin sovelletaan omien varojen vaatimusten osalta voimassa olevien sääntöjen jatkamista; Edellä olevien 92 artiklan 3 kohdan b ja c alakohdan mukaisesti lasketut omien varojen vaatimukset; Ei sovellu Pilari III -raportti Kolmannen osan III osaston 2, 3 ja4 luvun mukaisesti lasketut omien varojen vaatimukset, jotka on julkistettava erikseen. Pilari III -raportti Vastuut, joihin kohdistuu vastapuoliriski Selvitys menetelmistä, joita käytetään vastapuoliriskin osalta sisäisen pääoman kohdentamisessa ja luottolimiittien asettamisessa; Selvitys menettelytavoista, joita käytetään vakuuksien turvaamisessa ja luottorahastojen perustamisessa; Selvitys sellaisiin vastuisiin sovellettavista menettelytavoista, joihin kohdistuu wrong-way-riski; Selvitys sellaisen vakuuden määrän vaikutuksesta, joka laitoksen on asetettava luottoluokituksen heiketessä; Sopimusten käypä positiivinen bruttoarvo, nettoutuksesta saatava hyöty, nykyhetken nettoutettu luottoriski, hallussa olevat vakuudet ja johdannaisiin liittyvä nettoluottoriski. Nettoluottoriski on johdannaistransaktioihin liittyvä luottoriski sen jälkeen, kun oikeudellisesti täytäntöönpanokelpoisista nettoutussopimuksista ja vakuussopimuksista saatavat edut on otettu huomioon; Vastuuarvoa koskevat luvut kolmannen osan II osaston 6 luvun 3 6 jaksossa säädettyjen menetelmien mukaisesti, soveltuvaa menetelmää käyttäen Luottojohdannaissuojan nimellisarvo ja nykyhetken luottoriskin jakautuminen luottoriskin tyypin mukaan; Luottojohdannaistransaktioiden nimellisarvot jaoteltuna laitoksen omaan lainasalkkuun liittyvän käytön sekä sen harjoittamaan välitystoimintaan liittyvän käytön mukaan, mukaan luettuna käytettyjen luottojohdannaistuotteiden jakauma, jaoteltuna edelleen kunkin tuoteryhmän sisällä ostetun ja myydyn suojan mukaan; Alfan estimaatti, jos laitos on saanut toimivaltaisilta viranomaisilta luvan alfan estimointiin. Pääomapuskurit Vastasyklisen pääomapuskurin laskennan kannalta merkityksellisten luottovastuiden maantieteellinen jakautuminen; Tilinpäätöksen liite 5: Riskienhallinnan liitetiedot Tilinpäätöksen liite 5: Riskienhallinnan liitetiedot Ei sovellu Ei sovellu Tilinpäätöksen liite 41: Rahoitusvarojen ja velkojen nettoutus Pilari III -raportti Ei sovellu Ei sovellu Ei sovellu Pilari III -raportti b Laitoskohtaisen vastasyklisen pääomapuskurin määrä. Pilari III -raportti EBA GL 2016/11 kohta 72 (Jakso 4.7) CRR artikla 441 CRR artikla 442 a Asetuksen (EU) N:o 575/ artiklassa julkistettavaksi vaaditut tiedot täsmennetään 28. toukokuuta 2015 annetussa komission delegoidussa asetuksessa (EU) N:o 2015/1555. Maailmanlaajuisen järjestelmällisen merkittävyyden indikaattorit Säästöpankkien yhteenliittymä ei ole maailmanlaajuisesti merkittävä luottolaitos Luottoriskioikaisut Kirjanpidossa käytettävät määritelmät erääntyneisyydelle ja varojen arvon alentumiselle; Pilari III -raportti Ei sovellu Tilinpäätöksen laadintaperiaatteet Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

66 b c d e f Kuvaus yleisten ja erityisten luottoriskioikaisujen määrittämisessä käytetyistä menetelmistä ja tekniikoista; Vastuiden kokonaismäärä kirjanpidollisten nettoutusten jälkeen ilman luottoriskin vähentämisen vaikutuksia sekä vastuiden keskimääräinen arvo jakson aikana vastuuryhmittäin; Vastuiden maantieteellinen jakautuminen jaoteltuna olennaisten vastuuryhmien perusteella merkittäviin alueisiin; tarvittaessa vielä yksityiskohtaisemmat tiedot; Vastuiden jakautuminen toimialoihin ja vastapuoliin mukaan lukien pk-yrityksiin liittyvät vastuut täsmennettyinä; jaottelu vastuuryhmiin ja tarvittaessa vielä yksityiskohtaisemmat tiedot; Erittely kaikkien vastuiden jäljellä olevasta maturiteetista vastuuryhmittäin ja tarvittaessa vielä yksityiskohtaisemmat tiedot; Tilinpäätöksen liite 5: Riskienhallinnan liitetiedot Pilari III -raportti Pilari III -raportti Pilari III -raportti Pilari III -raportti g Merkittävistä toimialojen ja vastapuolten tyypeistä Tilinpäätöksen liite 17 Arvonalentumistappiot luotoista ja muista saamisista; Tilinpäätöksen liite 22 Lainat ja saamiset; Tilinpäätöksen liite 5 Riskienhallinnan liitetiedot; Toimialakohtaisia tietoja ei julkaista niiden luottamuksellisuuden vuoksi h i CRR artikla 443 RTS 2017/2295 CRR artikla 444 a i) erikseen vastuut, joihin liittyvät maksut ovat erääntyneet, ja vastuut, joiden arvo on alentunut; ii) yleiset ja erityiset luottoriskioikaisut; iii) yleisten ja erityisten luottoriskioikaisujen vuoksi raportointikauden aikana tehdyt kulukirjaukset; Arvoltaan alentuneiden ja erääntyneitä maksuja sisältävien vastuiden määrä erikseen ilmoitettuna sekä jaoteltuna merkittäviin maantieteellisiin alueisiin mukaan lukien tarvittaessa kuhunkin maantieteelliseen alueeseen liittyvien yleisten ja erityisten luottoriskioikaisujen arvo; Arvoltaan alentuneisiin vastuisiin tehtyjen yleisten ja erityisten luottoriskioikaisujen muutosten täsmäytys erikseen ilmoitettuna. Seuraavat tiedot on ilmoitettava: i) kuvaus siitä, minkä tyyppisiä yleisiä ja erityisiä luottoriskioikaisuja on tehty; ii) määrä tilikauden alussa; iii) luottoriskioikaisuja vastaan raportointikauden aikana vähennetty määrä; iv) määrät, jotka on raportointikauden aikana vähennetty tai kumottu vastuiden aiheuttamien arvioitujen tappioiden vuoksi, sekä muut oikaisut mukaan lukien kurssierojen, liiketoimintojen yhdistämisen, tytäryritysten hankkimisen ja myymisen sekä luottoriskioikaisujen välisten siirtojen vuoksi tehdyt oikaisut; v) määrä tilikauden lopussa. Kiinnittämätön omaisuus KOMISSION DELEGOITU ASETUS (EU) 2017/2295, annettu 4 päivänä syyskuuta 2017, Euroopan parlamentin ja neuvoston asetuksen (EU) N:o 575/2013 täydentämisestä kiinnitetyn ja kiinnittämättömän omaisuuden julkistamista koskevilla teknisillä sääntelystandardeilla Ulkoisten luottoluokituslaitosten käyttö Valittujen ulkoisten luottoluokituslaitosten ja vientitakuulaitosten nimet ja mahdollisten muutosten perusteet; Ei sovellu Tilinpäätöksen liitetiedot 1: Kuvaus Säästöpankkiryhmästä ja Säästöpankkien yhteenliittymästä, Tilinpäätöksen liite 2: Tilinpäätöksen laatimisperiaatteet; Tilinpäätöksen liite 45: Säästöpankkiryhmän tilinpäätökseen sisältyvät yhteisöt Pilari III -raportti Vakavaraisuuslaskennassa hyödynnetään Standard & Poor sin tai Moody sin luottoluokitustietoa. Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

67 b c d e CRR artikla 445 CRR artikla 446 CRR artikla 447 a b c d e CRR artikla 448 a b CRR artikla 449 Vastuuryhmät, joihin kunkin ulkoisen luottoluokituslaitoksen tai vientitakuulaitoksen luokituksia sovelletaan; Kuvaus prosessista, jolla liikkeeseenlaskijakohtaisia ja arvopaperikohtaisia luokituksia kohdistetaan omaisuuserille, jotka eivät kuulu kaupankäyntivarastoon; Kunkin valitun luottoluokituslaitoksen tai vientitakuulaitoksen ulkoisten luottoluokitusten sijoittaminen kolmannen osan II osaston 2 luvun mukaisiin luottoluokkiin ottaen huomioon, että tietoa ei tarvitse ilmoittaa, jos laitos noudattaa EPV:n julkistamaa standardiluokittelua; Vastuuarvot ja vastuuarvot sen jälkeen, kun jokaiseen kolmannen osan II osaston 2 luvussa kuvattuun luottoluokkaan on sovellettu luottoriskin vähentämismenetelmää, sekä omista varoista vähennettyjen vastuiden arvo. Markkinariskit Ulkoisen luottoluokituslaitoksen luottoluokitustietoa hyödynnetään seuraavissa vastuuryhmissä: Saamiset valtiolta ja keskuspankilta, saamiset yrityksiltä sekä yhteissijoitustoimintaa harjoittavissa yrityksissä (CIU) oleviin osuuksiin tai osakkeisiin liittyvät saamiset. Vakavaraisuusjärjestelmä hyödyntää luottoriskin laskennassa luottoluokitustietoa, jos luottoluokituslaitos on Standard & Poor s tai Moody s. Ei sovellu Pilari III -raportti Laitosten, jotka laskevat omien varojen vaatimuksensa 92 artiklan 3 kohdan b ja c alakohdan mukaisesti, on julkistettava kyseiset vaatimukset erikseen kunkin kyseisissä säännöksissä mainitun riskin osalta. Arvopaperistamispositioiden erityiseen korkoriskiin liittyvät omien varojen vaatimukset on julkistettava erikseen. Pilari III -raportti Operatiivinen riski Laitosten on julkistettava menetelmät, joilla arvioidaan operatiiviseen riskiin liittyviä omien varojen vaatimuksia, jotka laitos täyttää; kuvaus 312 artiklan 2 kohdan mukaisista menetelmistä, jos laitos soveltaa niitä, mukaan lukien relevantit sisäiset ja ulkoiset tekijät, jotka otetaan huomioon laitoksen mittausmenetelmissä, ja jos menetelmiä sovelletaan osittain, on ilmoitettava niiden soveltamisala ja kattavuus. Pilari III -raportti Kaupankäyntivarastoon kuulumattomiin osakkeisiin sisältyvät vastuut Vastuiden tavoitteisiin perustuva erittely mukaan lukien myyntivoittojen yhteydet ja strategiset syyt sekä kuvaus käytetyistä kirjanpito- ja arvostusmenettelyistä sisältäen arvostukseen vaikuttavat keskeiset oletukset ja käytännöt ja kyseisiin käytäntöihin tehdyt keskeiset muutokset; Tasearvo ja käypä arvo sekä (pörssilistatuista instrumenteista) vertailu markkinahinnan kanssa, jos se poikkeaa olennaisesti käyvästä arvosta; Pörssilistattujen vastuiden, riittävän hyvin hajautettuihin salkkuihin sisältyvien pääomasijoitusten sekä muiden vastuiden tyypit, ominaispiirteet ja arvo; Omaisuuserien myynnistä ja realisoinnista jakson aikana kertyneet kumulatiiviset voitot ja tappiot; ja Realisoitumattomien voittojen ja tappioiden yhteismäärä ja uudelleenarvostuksesta syntyneiden piilevien voittojen ja tappioiden yhteismäärä sekä kaikki kyseiset määrät, jotka sisältyvät ensisijaisiin tai toissijaisiin omiin varoihin. Kaupankäyntivarastoon kuulumattomiin positioihin kohdistuva korkoriski Korkoriskin ominaispiirteet ja keskeiset oletukset (mukaan lukien luottojen ennenaikaista takaisinmaksua ja eräpäivättömiä talletuksia koskevat oletukset) sekä korkoriskin mittaustiheys (frequency of measurements); Vaihtelut tuotoissa, taloudellisessa arvossa tai muussa relevantissa mittayksikössä, jota johto käyttää mitatessaan ylös- tai alaspäin suuntautuvia korkosokkeja korkoriskin mittaamisessa sovellettavien menettelyjen mukaisesti, jaoteltuna valuuttoihin. Arvopaperistamispositiot Säästöpankkien yhteenliittymällä ei ole käytössä sisäisiä markkinariskimalleja Tilinpäätöksen liitetieto 42: Käyvät arvot arvostusmenetelmän mukaisesti Tilinpäätöksen liite 5: Riskienhallinnan liitetiedot Tilinpäätöksen liite 5: Riskienhallinnan liitetiedot Tilinpäätöksen liitetieto 10: Sijoitusomaisuuden nettotuotot Tilinpäätöksen liitetieto 38: Oma pääoma Tilinpäätöksen liite 5: Riskienhallinnan liitetiedot Tilinpäätöksen liite 5: Riskienhallinnan liitetiedot Ei sovellu Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

68 CRR artikla 450 a Palkitsemisjärjestelmä Tiedot palkitsemisjärjestelmän määrittelyssä käytetystä päätöksentekoprosessista sekä palkitsemista valvovan pääasiallisen elimen tilivuoden aikana järjestämien kokousten määrä, mukaan lukien tarvittaessa tiedot palkitsemisvaliokunnan kokoonpanosta ja valtuuksista, palkitsemisjärjestelmän määrittelyssä apuna käytetystä ulkopuolisesta konsultista ja asianomaisten sidosryhmien roolista; Tilinpäätöksen liite 4: Hallintointiperiaatteet b Tiedot palkitsemisen ja tulosten välisestä suhteesta; Tilinpäätöksen liite 4: Hallintointiperiaatteet; ja liite 14 Henkilöstö c d e f Tärkeimmät tiedot palkitsemisjärjestelmän rakennepiirteistä, mukaan lukien tiedot suoritusten arvioinnissa käytetyistä perusteista ja riskiperusteisista palkkioiden määrän muutoksista, lykkäämiskäytänteistä ja palkkioiden maksamisperusteista; Direktiivin 2013/36/EU 94 artiklan 1 kohdan g alakohdan mukaisesti vahvistetut palkkioiden kiinteiden ja muuttuvien osien suhde; Tiedot suoriutumisperusteista, joita sovelletaan osakkeita, optioita tai muuttuvia palkkioita myönnettäessä; Muuttuvien palkkioiden ja muiden luontoisetujen määrittämisessä sovellettavat keskeiset parametrit ja perusteet; Tilinpäätöksen liite 4: Hallintointiperiaatteet ja liite 14: Henkilöstö Tilinpäätöksen liite: Hallintointiperiaatteet 4 ja liite 14: Henkilöstö Tilinpäätöksen liite: Hallintointiperiaatteet ja liite 14: Henkilöstö Tilinpäätöksen liite 4: Hallintointiperiaatteet g Yhteenlasketut tiedot palkitsemisesta jaoteltuna liiketoiminta- alueittain; Tilinpäätöksen liite 6: Segmentti-informaatio h i j EBA GL 2016/11 kohta 133 (kohta 4.14) CRR artikla 451 Yhteenlasketut palkitsemista koskevat tiedot toimivan johdon ja niiden henkilöstön jäsenten osalta, joiden toiminnalla on merkittävä vaikutus laitoksen riskiprofiiliin; tiedoista on käytävä ilmi i) tilivuoden palkkioiden määrä jaettuna kiinteisiin ja muuttuviin osiin, ja kyseisten palkkioiden saajien määrä; ii) muuttuvien palkkioiden määrä ja muoto jaettuna käteiseen, osakkeisiin sekä osakesidonnaisiin rahoitusvälineisiin ja muihin välinetyyppeihin; iii) niiden maksettavien palkkioiden määrä, joiden maksamista on lykätty ja jotka on jaettu osuuksiin sen mukaan, onko oikeus niihin jo syntynyt vai ei; iv) niiden tilikauden aikana lykättyjen palkkioiden määrä, jotka on määritetty, jotka on maksettu ja joiden määrää on alennettu suorituksen arvioinnin jälkeen; v) tilikaudenaikana maksetut uusien palkkionsaajien aloitusrahat ja maksetut erorahat sekä näiden maksujen saajien määrä; vi) tilikauden aikana määriteltyjen erorahojen määrä, niiden saajien lukumäärä sekä suurin yhdelle palkkionsaajalle määritetty tällainen korvaus; Niiden henkilöiden lukumäärä, joiden palkitsemiseen käytetään tilikauden aikana 1 miljoona euroa tai enemmän; 1 miljoonan euron ja 5 miljoonan euron välille sijoittuvat palkkiot esitetään jaoteltuina ryhmiin euron välein ja 5 miljoonaa euroa tai sen ylittävät palkkiot jaoteltuina ryhmiin 1 miljoonan euron välein. Jäsenvaltion tai toimivaltaisen viranomaisen pyynnöstä kunkin ylimmän hallintoelimen tai toimivan johdon jäsenen palkan ja palkkioiden kokonaismäärä. Asetuksen (EU) N:o 575/ artiklan julkistamisvaatimukset täsmennetään EPV:n ohjeissa (EPV:n ohjeet 2015/22), jotka on annettu direktiivin 2013/36/EU 74 artiklan 3 kohdan ja 75 artiklan 2 kohdan mukaisista moitteettomista palkitsemisperiaatteista ja asetuksen (EU) N:o 575/ artiklan mukaisista julkistamisvaatimuksista. Velkaantuneisuus a Vähimmäisomavaraisuusaste ja se, kuinka laitos on soveltanut 499 artiklan 2 ja 3 kohtaa; b c Vastuiden kokonaismäärän jakautuminen sekä vastuiden kokonaismäärän täsmäyttäminen tilinpäätöksissä julkaistujen asiaankuuluvien tietojen kanssa; Tarvittaessa 429 artiklan 11 kohdan mukaisesti taseesta pois kirjattujen haltuun uskottujen erien määrä; Tuloslaskelman liitetietoerittelyt ja tilinpäätöksenliite 14: Henkilöstö Ei sovellu Ei sovellu Tilinpäätöksen liite 4: Hallintointiperiaatteet Pilari III-raportti ja Tilinpäätöksen liite 5: Riskienhallinnan liitetiedot Pilari III -raportti Pilari III -raportti Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

69 d Ylivelkaantumisriskin hallintaan käytettävien prosessien kuvaus; Pilari III -raportti ja tilinpäätöksen liite 5: Riskienhallinnan liitiedot e EBA GL 2016/11 kohta 134 (jakso 4.15) CRR artikla 452 CRR artikla 453 a b Kuvaus tekijöistä, jotka ovat vaikuttaneet vähimmäisomavaraisuusasteeseen sinä aikana, johon julkistettu vähimmäisomavaraisuusaste viittaa. Asetuksen (EU) N:o 575/ artiklan 1 kohdan julkistamisvaatimukset täsmennetään 2016 annetussa komission täytäntöönpanoasetuksessa (EU) N:o 2016/200. IRB-menetelmän soveltaminen luottoriskiin Säästöpankkien yhteenliittymällä ei ole käytössä kehittyneitä menetelmiä luottoriskin laskennassa. Luottoriskin vähentämismenetelmien käyttö Tase-erien ja taseen ulkopuolisten erien nettoutuksessa sovelletut käytänteet ja prosessit sekä tieto siitä, kuinka paljon yhteisö on käyttänyt niitä; Vakuuksien arvostuksessa ja hallinnoinnissa sovelletut käytänteet ja prosessit; Pilari III -raportti Pilari III -raportti Ei sovellu Tilinpäätöksen liite 41: Rahoitusvarojen ja velkojen nettoutus Tilinpäätöksen liite 5: Riskienhallinnan liitetiedot c Kuvaus laitoksen hankkimien vakuuksien päätyypeistä; Pilari III -raportti d e f g CRR artikla 454 CRR artikla 455 Takaajien ja luottojohdannaisten vastapuolten päätyypit ja niiden luottokelpoisuus; Tiedot sellaisista markkinariskin tai luottoriskin keskittymistä, jotka syntyvät luottoriskin vähentämistekniikoista; Laitosten, jotka laskevat riskipainotettujen vastuuerien yhteismäärän standardimenetelmän tai IRB-menetelmän mukaisesti, mutta jotka eivät laske vastuuryhmän osalta omia LGD- tai CF-estimaatteja, on ilmoitettava erikseen kunkin vastuuryhmän osalta kokonaisvastuuarvo (tarvittaessa tase-erien ja taseen ulkopuolisten erien nettoutuksen jälkeen), joka on suojattu (vakioarvon leikkausten jälkeen) hyväksytyllä rahoitusvakuudella tai muulla hyväksytyllä vakuudella; Laitosten, jotka laskevat riskipainotettujen vastuuerien yhteismäärän standardimenetelmän tai IRB-menetelmän mukaisesti, on ilmoitettava erikseen kunkin vastuuryhmän osalta kokonaisvastuuarvo (tarvittaessa tase-erien ja taseen ulkopuolisten erien nettoutuksen jälkeen), joka on suojattu takauksilla tai luottojohdannaisilla. Oman pääoman ehtoisten sijoitusten vastuuryhmän osalta tätä vaatimusta sovelletaan kuhunkin 155 artiklan mukaiseen menetelmään. Kehittyneiden mittausmenetelmien käyttö operatiivisen riskin yhteydessä Säästöpankkien yhteenliittymällä ei ole käytössä kehittyneitä menetelmiä operatiivisen riskin laskennassa Sisäisten markkinariskimallien käyttö Säästöpankkien yhteenliittymällä ei ole käytössä sisäisiä markkinariskimalleja Pilari III -raportti Pilari III -raportti Pilari III -raportti Pilari III -raportti Ei sovellu Ei sovellu Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70)

70 Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot (70) POSTI-/KÄYNTIOSOITE: SÄÄSTÖPANKKILIITTO OSK TEOLLISUUSKATU 33, HELSINKI KOTIPAIKKA: HELSINKI