Tulot ja kulutus 201 Velkaantumistilasto 201, velkaantumisasteet Asuntovelallisilla asuntovelkaa 9 220 euroa Asuntovelallisilla oli vuonna 201 velkaa keskimäärin 220 prosenttia käytettävissä olevista tuloistaan. Eniten velkaa suhteessa tuloihin oli yksinhuoltajilla, 29 prosenttia sekä yhden aikuisen asuntokunnilla, 2 prosenttia. Myös kahden huoltajan lapsiperheiden velkaantumisaste oli keskimääräistä suurempi, 2 prosenttia. Asuntovelallisilla asuntokunnilla oli asuntovelkaa keskimäärin 9 220 euroa, mikä oli 1,2 prosenttia edellisvuotista enemmän. Asuntovelallisten asuntokuntien velkaantumisasteet perhetyypeittäin 2002 201, Velallisia asuntokuntia oli 1, miljoonaa vuonna 201 ja niillä velkaa kaikkiaan, miljardia euroa. Veloista oli asuntovelkoja, miljardia euroa, elinkeinotoimintaa ja tulonhankintaa varten otettua velkaa,2 miljardia ja muuta velkaa, joita ovat esimerkiksi kulutukseen tai suurehkoihin hankintoihin otetut velat, 2,1 miljardia euroa. Kaikkiaan velat kasvoivat edellisvuodesta reaalisesti 2,2 prosenttia. Asuntovelat kasvoivat 1, ja elinkeinotoiminnan ja tulolähteen velat 2, prosenttia. Eniten,, prosenttia edellisvuodesta, kasvoivat muut velat. Useimmin asuntovelallisia olivat kahden huoltajan lapsiperheet. Lapsiperheiden asuntovelat olivat suurempia kuin lapsettomien asuntokuntien. Kahden huoltajan lapsiperheillä oli asuntovelkaa keskimäärin 90 Helsinki 2.1.201 Tietoja lainattaessa lähteenä mainittava Tilastokeskus.
ja yksinhuoltajilla 0 euroa. Lapsettomilla asuntokunnilla asuntovelkaa oli vähemmän, mutta niiden velkaantuneisuus vaihteli huomattavasti iän mukaan. Kaikilla kahden aikuisen lapsettomilla asuntokunnilla oli asuntovelkaa keskimäärin 90 ja yhden hengen asuntokunnilla 90 euroa. Asuntovelallisia asuntokuntia, joilla oli velkaa vähintään kolme kertaa vuositulot, oli 2 000 eli 29 prosenttia asuntovelallisista asuntokunnista. Eniten velkaa suhteessa tuloihin oli Ahvenanmaan, pääkaupunkiseudun ja muun Helsinki-Uusimaan asuntokunnilla. Ahvenanmaalla 1 prosentilla, pääkaupunkiseudulla prosentilla ja muualla Helsinki-Uudellamaalla prosentilla asuntovelallisista asuntokunnista velat olivat vähintään kolminkertaiset vuosituloihin verrattuna. Muualla Suomessa neljänneksellä asuntovelallisista oli velkaa yli kolme kertaa vuositulojen verran. Tuloihin suhteutettuna velat olivat sitä suuremmat mitä pienituloisempi asuntokunta oli. Alimpaan tuloviidennekseen kuuluvista asuntovelallisista asuntokunnista prosentilla oli velkaa vähintään kolme kertaa vuositulot, kun niin paljon velkaa oli ylimpään viidennekseen kuuluvista 2 prosentilla. Keskimäärin alimpaan tuloviidennekseen kuuluvilla asuntokunnilla oli asuntovelkaa 990 euroa ja ylimpään tuloviidennekseen kuuluvilla 90 euroa. Vuonna 201 asuntokunnat maksoivat korkoja 1, miljardia euroa, mikä oli kymmenen prosenttia edellisvuotista vähemmän. Velallista asuntokuntaa kohti korkomenot olivat 1 190 euroa. Asuntovelalliset asuntokunnat maksoivat asuntoveloistaan korkoja keskimäärin 1 090 euroa, mikä oli 1 prosenttia vähemmän kuin edellisvuonna. Vuoteen 2002 verrattuna asuntokuntien korkomenot olivat reaalisesti 0 prosenttia pienemmät, vaikka niiden velat ovat tänä aikana yli kaksinkertaistuneet. 2
Sisällys Velat kasvoivat kaksi prosenttia... Lapsiperheillä usein asuntovelkaa... Asuntokuntien velkojen nopein kasvu taittunut... Nuorilla asuntovelallisilla usein paljon velkaa... Taulukot Taulukko 1. Asuntokuntien luku ja velat vuonna 201... Taulukko 2. Asuntokunnat joilla velkaa vähintään 0 000 tai 200 000 euroa 201... Taulukko. Asuntokuntien velkaantumisaste ikäluokittain vuosina 2002-201,... Taulukko. Asuntovelallisten asuntokuntien velkaantumisasteet ikäluokittain 2002-201,... Taulukko. Asuntovelallisten asuntokuntien velkaantumisaste suuralueittain 2002-201,...9 Taulukko. Asuntovelallisten asuntokuntien velkaantumisasteet tuloviidenneksittäin 2002-201,... Liitetaulukot Liitetaulukko 1. Asuntovelallisten asuntokuntien luku asuntovelan suuruuden mukaan 201... Liitetaulukko 2. Velallisten asuntokuntien luku ja osuus veloista velkaantumisasteen mukaan vuonna 201... Liitetaulukko. Asuntovelalliset asuntokunnat velkaantumisasteen mukaan 201...1 Liitetaulukko. Velallisten asuntokuntien luku ja velkaantumisasteet 201...1 Kuviot Kuvio 1. Asuntokuntien velat vuosina 2002 201, vuoden 201 rahassa... Kuvio 2. Asuntokuntien korot velkalajeittain 2002 201, vuoden 201 rahassa... Kuvio. Asuntokunnat, joilla velkaa vähintään kolme tai viisi kertaa vuositulot perhetyypin ja viitehenkilön iän mukaan 201... Kuvio. Asuntovelalliset asuntokunnat, joilla velkaa vähintään kolme kertaa vuositulot viitehenkilön iän mukaan 2002 201...9 Velkaantumistilaston laatuseloste...1
Velat kasvoivat kaksi prosenttia Vuonna 201 oli velallisia asuntokuntia 1 92 00 ja niillä velkaa kaikkiaan, miljardia euroa. Velat kasvoivat edellisvuodesta reaalisesti 2,2 prosenttia. Asuntovelat kasvoivat 1, ja elinkeinotoiminnan ja tulolähteen velat 2, prosenttia. Eniten,, prosenttia edellisvuodesta, kasvoivat muut velat, joita ovat esimerkiksi kulutukseen tai suurehkoihin hankintoihin kuten autoa tai loma-asuntoa varten otetut velat sekä opintovelat. 1) Velallisia asuntokuntia oli hieman yli puolet eli 2 prosenttia kaikista asuntokunnista. Asuntovelallisia asuntokuntia oli kolmannes kaikista eli 9 00 asuntokuntaa. Veloista, miljardia euroa eli prosenttia oli asuntovelkoja. Keskimäärin asuntovelallisilla oli asuntovelkaa 9 220 euroa, mikä oli 1,2 prosenttia edellisvuotista enemmän. Elinkeinotoimintaa ja tulonhankintaa varten otettua velkaa oli 0 200 asuntokunnalla kaikkiaan,2 miljardia euroa. Keskimäärin asuntokunnilla oli elinkeinotoiminnan tai tulonhankinnan velkaa 9 0 euroa, mikä oli 2, prosenttia edellisvuotta enemmän. Muuta velkaa oli 9 00 asuntokunnalla yhteensä 2,1 miljardia euroa. Velallista asuntokuntaa kohti muuta velkaa oli 2 90 euroa. Ne kasvoivat edellisvuodesta, prosenttia. Kuvio 1. Asuntokuntien velat vuosina 2002 201, vuoden 201 rahassa Viime vuosikymmenellä kotitaloudet velkaantuivat nopeasti ja erityisesti asuntovelat kasvoivat selvästi vuosikymmenen loppupuolelle asti. Asuntokuntien kaikki velat kasvoivat vuodesta 2002 vuoteen 201 reaalisesti 1 prosenttia. Asuntovelat kasvoivat tänä aikana eniten, 19 prosenttia. Asuntovelat kasvoivat erityisesti viime vuosikymmenen keskivaiheilla, jolloin ne kasvoivat reaalisesti yli kymmenen prosentin vuosivauhtia. Sen jälkeen on velkojen kasvuvauhti hidastunut ja viime vuosina ovat muut velat kasvaneet asuntovelkoja nopeammin. Elinkeinotoiminnan ja tulolähteen velkoja asuntokunnilla oli vuonna 201 reaalisesti 0 prosenttia vähemmän kuin vuonna 2002. Muut velat mukaan lukien opintovelat kasvoivat samana aikana prosenttia. Velkakehityksen tarkastelua kuitenkin vaikeuttavat verotuskäytännön muutokset viime vuosina. 2) 1) Tuloverotuksessa ei vuodesta 201 lähtien voi enää vähentää opintolainan korkoja tuloverotuksessa, eikä verottaja kerää rahoituslaitoksilta niistä tietoja eritellysti. Tilastossa opintovelat sisältyvät vuodesta 201 lähtien muihin velkoihin ja opintovelkojen korot muihin korkoihin. 2) Vuodesta 20 lähtien muut velat eivät ole vertailukelpoisia aiempien vuosien kanssa, sillä verohallinto on muuttanut ohjeistustaan niiden ilmoittamisesta rahoituslaitosten vuosi-ilmoituksilla. Vuodesta 20 lähtien velkatietoja ei tarvitse antaa kuluttajansuojalain luvun :n 1 kohdassa tarkoitetuista jatkuvista luotoista. Jatkuvia luottoja ovat esimerkiksi yleis- ja erityisluottokorttiluotot, luotolliset tilit sekä muut luotot, joita kuluttaja voi luottorajan puitteissa käyttää jatkuvasti ilman luotonantajan erillistä luottopäätöstä. Muutos vaikuttaa muiden velkojen kokonaissummaan, mutta erityisesti velallisten lukumääriin. Tällaiset luotot ovat enimmäkseen pienehköjä, joidenkin satojen tai muutaman tuhannen euron luokkaa olevia, mutta niitä on monilla. Tarkkaa arviota siitä, paljonko muita velkoja jäi vuoden 20 vuosi-ilmoitusmenettelymuutoksen takia ilmoittamatta, on vaikea tehdä, koska näitä luottoja ei verottajan aineistossa ole eroteltu. Luotto-kantatilaston ja Suomen Pankin tilastojen sekä vuosi-ilmoitusaineiston luottokohtaisten tietojen perusteella vaikutus oli noin 1,-2, miljardia euroa eli - prosenttia muista veloista ja 2 prosenttia kaikista veloista vuonna 20. Muutos vaikuttaa paitsi velkojen kokonaissummiin ja velallisten lukumääriin myös velallista kohti laskettuihin keskimääräisiin velkoihin. Vuonna 20 asuntokuntia, joilla oli muuta velkaa, oli 2 000 edellisvuotista vähemmän.
Asuntokuntien korkomenot pienenivät edelleen velkojen kasvusta huolimatta. Vuonna 201 asuntokunnat maksoivat korkoja 1, miljardia euroa, mikä oli kymmenen prosenttia edellisvuotista vähemmän. Vuoteen 2002 verrattuna asuntokuntien korkomenot olivat reaalisesti 0 prosenttia pienemmät, vaikka niiden velat ovat tänä aikana yli kaksinkertaistuneet. Suurimmillaan korkomenot olivat vuosina 200, jolloin asuntokunnat maksoivat korkoja vuoden 201 rahassa,2 miljardia euroa. Kuvio 2. Asuntokuntien korot velkalajeittain 2002 201, vuoden 201 rahassa Keskimäärin korkomenot olivat 1 190 euroa velallista asuntokuntaa kohti vuonna 201, kun ne edellisvuonna olivat 1 20 euroa. Asuntovelalliset asuntokunnat maksoivat asuntoveloistaan korkoja keskimäärin 1 090 euroa, mikä oli 1 prosenttia vähemmän kuin vuotta aiemmin. Velallisista asuntokunnista 2 prosenttia eli 0 900 asuntokuntaa maksoi korkoja korkeintaan 1 000 euroa ja kolme prosenttia eli 00 asuntokuntaa yli 000 euroa. Vuonna 200 asuntokuntia, joiden korkomenot olivat nykyrahassa vähintään 000 euroa, oli yli kymmenen kertaa enemmän, 00 asuntokuntaa eli 2 prosenttia velallista asuntokunnista. Lapsiperheillä usein asuntovelkaa Asuntovelat vaikuttavat eniten kotitalouksien velkaantumiseen. Asuntovelat ovat usein suuria ja niitä maksetaan pitkään, joten selvästi suurin osuus kotitalouksien lainakannasta on asuntovelkoja. Kahdella kolmesta asuntokunnista ei kuitenkin ole asuntovelkaa ja suuret asuntovelat ovat tyypillisiä lähinnä tietyissä elinvaiheissa oleville perheille. Alueittainkin asuntovelkojen määrät vaihtelevat melko paljon. Useimmin asuntovelallisia olivat kahden huoltajan lapsiperheet. Asuntokunnista, joissa oli vähintään kaksi aikuista sekä lapsia, oli 1 prosenttia asuntovelallisia vuonna 201. Lapsiperheiden asuntovelat olivat suurempia kuin lapsettomien asuntokuntien. Kahden huoltajan lapsiperheillä oli asuntovelkaa keskimäärin 90 euroa (Taulukko 1). Kahden huoltajan lapsiperheillä oli muita asuntokuntia useammin muutakin kuin asuntovelkaa. Yksinhuoltajatalouksilla asuntovelkaa oli suhteellisen harvoin, mutta ne olivat kohtalaisen suuria. Yhden aikuisen sekä vähintään yhden lapsen muodostamista asuntokunnista oli asuntovelallisia prosenttia ja heillä asuntovelkaa keskimäärin 0 euroa. Lapsettomilla asuntokunnilla asuntovelkaa oli vähemmän, mutta niilläkin suuret velat olivat yleisimpiä nuorilla. Yhden hengen asuntokunnista harvemmalla kuin joka viidennellä oli asuntovelkaa, mutta lapsettomien asuntokuntien velkaantuneisuus vaihteli huomattavasti iän mukaan. Asuntovelallisia yksinasuvista olivat useimmin -vuotiaat, joista prosentilla oli asuntovelkaa. Kahden aikuisen lapsettomilla asuntokunnilla asuntovelkaa oli useammin kuin yhden hengen asuntokunnilla, kaikkiaan 0 prosentilla asuntokunnista. Sellaisistakin useimmin velkaa oli -vuotiaiden asuntokunnilla, joista
asuntovelkaisia oli 0 prosenttia. Kaikilla kahden aikuisen lapsettomilla asuntokunnilla oli asuntovelkaa keskimäärin 90 ja yhden hengen asuntokunnilla 90 euroa. Taulukko 1. Asuntokuntien luku ja velat vuonna 201 Perhetyyppi ja ikä Velallisia asuntokuntia Yhteensä 1 hengen talous - 2 2 aikuista, ei lapsia - 2 1 aikuinen + väh. 1 lapsi Väh. 2 aikuista + väh. 1 lapsi Muu asuntokunta 1 92 2 02 2 2 2 9 09 0 00 1 2 2 2 9 2 9 2 0 1 asuntokunnista, 1 9 2 1 29 9 2 Velat keskimäärin, 02 1 0 1 2 90 2 2 0 1 9 2 99 0 202 0 1 9 1 2 9 Asuntovelallisia asuntokuntia asuntokunnista, 9 1 20 91 0 9 0 0 2 99 2 20 19 29 1 1 0 1 2 0 19 2 91 1 2 1 22 0 0 1 1 1 Asuntovelat keskimäärin, 9 99 0 9 2 90 22 91 1 9 1 90 2 1 9 20 2 9 0 Velallisista asuntokunnista neljänneksellä eli 2 00 asuntokunnalla oli velkaa alle 000 euroa. Yli 0 000 euroa velkaa oli 0 0 ja yli 200 000 euroa 12 90 asuntokunnalla. Asuntokuntia, joilla oli velkaa vähintään 200 000 euroa, oli viisi prosenttia kaikista ja kymmenen prosenttia velallisista asuntokunnista. Vuonna 2002 yhtä paljon velkaa oli prosentilla kaikista ja 1, prosentilla velallisista asuntokunnista, kun vuoden 2002 velat mitataan vuoden 201 rahassa. Suuret velat olivat yleisiä asuntokunnilla, joiden viitehenkilö oli 2 -vuotias. Eniten asuntokuntia, joilla oli velkaa vähintään 200 000 euroa, oli niiden asuntokuntien joukossa, joiden viitehenkilö oli -vuotias. Sen ikäisistä velallisista asuntokunnista 1 prosentilla eli 0 asuntokunnalla oli velkaa vähintään 200 000 euroa (Taulukko 2). Alle 2-vuotiailla ja eläkeikäisillä niin suuria velkoja oli harvoin. Taulukko 2. Asuntokunnat joilla velkaa vähintään 0 000 tai 200 000 euroa 201 Viitehenkilön ikä Ikäluokat yhteensä Velallisia asuntokuntia 1 92 2 0 1 290 2 02 19 29 2 2 09 asuntokunnista, 2 1 1 2 Velat vähintään 0 000 0 0 1 0 1 09 1 9 1 velallisista, 2 9 2 19 Velat vähintään 200 000 12 92 1 1 909 0 2 2 1 1 velallisista, 1 1
Asuntovelallisista asuntokunnista 0 prosentilla oli asuntovelkaa vähintään 0 000 euroa ja kymmenellä prosentilla vähintään 200 000 euroa. Suuret asuntovelat olivat tavallisia silloin, kun asuntokunnassa oli kaksi aikuista. Useimmin suuria asuntovelkoja oli niillä kahden huoltajan asuntokunnilla, joissa oli lapsia. Sellaisista asuntovelallisista asuntokunnista oli prosentilla vähintään 0 000 ja 1 prosentilla vähintään 200 000 euroa asuntovelkaa (Liitetaulukko 1). Lapsiperheistä, joiden viitehenkilö oli 2 -vuotias, oli prosentilla eli 1 000 asuntokunnalla asuntovelkaa vähintään 200 000 euroa. Usein suuria asuntovelkoja oli myös kahden aikuisen lapsettomilla asuntokunnilla, joiden viitehenkilö oli 2 -vuotias. Alueittain suuret asuntovelat olivat yleisimpiä Etelä-Suomen asuntokunnilla. Pääkaupunkiseudun asuntovelallisista asuntokunnista prosentilla oli asuntovelkaa vähintään 0 000 euroa ja prosentilla yli 200 000 euroa. Suhteessa lähes yhtä usein suuria asuntovelkoja oli Ahvenanmaan asuntovelallisilla. Muun Helsinki-Uusimaan asuntovelallisista 1 prosentilla oli asuntovelkaa vähintään 200 000 euroa. Muualla maassa suuret asuntovelat olivat harvinaisempia, yli 0 000 euroa asuntovelkaa siellä oli noin kolmanneksella ja yli 200 000 euroa prosentilla asuntovelallisista asuntokunnista. Asuntokuntien velkojen nopein kasvu taittunut Velkojen rasittavuutta mitataan usein suhteuttamalla velkamäärät asuntokuntien käytettävissä oleviin vuosituloihin. Velkojen suhde vuoden aikana saatuihin käytettävissä oleviin rahatuloihin on velkaantumisaste. Velkaantumistilastosta velkaantumisasteet on mahdollista laskea kaikille asuntokunnille tai esimerkiksi velallisille tai asuntovelallisille asuntokunnille. Asuntokuntien velkaantumisvauhti oli viime vuosikymmenellä nopea, mutta viime vuosina velkaantuminen on selvästi hidastunut. Vuodesta 2002 vuoteen 201 kasvoivat asuntokuntien velat reaalisesti 1 prosenttia, kun niiden käytettävissä olevat rahatulot kasvoivat samana aikana 2 prosenttia. Kaikkien asuntokuntien velkaantumisaste, eli velkojen suhde käytettävissä oleviin rahatuloihin, oli prosenttia vuonna 201, kun se vuonna 2002 oli 0 prosenttia. Vuosina 2002 20 velkaantumisaste kasvoi 0 prosentista 1 prosenttiin, mutta sen jälkeen enää kolme prosenttiyksikköä prosenttiin vuonna 201 (Taulukko ). Vuonna 201 asuntokuntien velat kasvoivat reaalisesti 2,2 ja käytettävissä olevat rahatulot 1,2 prosenttia. Taulukko. Asuntokuntien velkaantumisaste ikäluokittain vuosina 2002-201, Viitehenkilön ikä 2002 200 20 20 201 201 201 201 Ikäluokat yhteensä 0 1 1 1 1 1 1 2 91 0 1 2 19 19 192 1 12 10 1 11 11 1 1 1 9 1 0 0 2 1 2 2 2 0 2 Velkaisimpia olivat nuorten tai keski-ikäisten asuntokunnat. Asuntokunnilla, joiden viitehenkilö oli -vuotias, oli velkojen osuus vuosituloista 1 prosenttia. Seuraavaksi korkeimmat velkaantumisasteet, prosenttia, olivat niillä asuntokunnilla, joiden viitehenkilö oli 2 -vuotias. Eläkeikäisten asuntokuntien velkaantumisasteet olivat selvästi muita pienempiä. Yli -vuotiaiden asuntokunnilla oli velkaa prosenttia vuosituloista. Tällä vuosikymmenellä velkaantumisasteet ovat kasvaneet vain yli -vuotiaiden asuntokunnilla, sen sijaan alle -vuotiaiden asuntokuntien velkaantumisasteet ovat pienentyneet. Nuorilla asuntovelallisilla usein paljon velkaa Lähes viidenneksellä velallisista asuntokunnista eli 0 asuntokunnalla oli velkaa vähintään kolme kertaa käytettävissä olevat vuositulot. Asuntokuntien kaikista veloista heillä oli puolet. Vuonna 2002 niin paljon velkaa oli 9 0 asuntokunnalla eli kahdeksalla prosentilla velallisista asuntokunnista. Asuntokuntia,
joilla oli velkaa vähintään viisi kertaa vuositulojen verran, oli 00 vuonna 201. Velallisista asuntokunnista heidän osuutensa oli viisi prosenttia ja asuntokuntien veloista prosenttia (Liitetaulukko 2). Useimmiten paljon velkaa suhteessa käytettävissä oleviin tuloihin oli kahden huoltajan asuntokunnilla, joissa oli lapsia, ja joiden viitehenkilö oli alle -vuotias. Velallisista lapsiperheistä, joiden viitehenkilö oli 2--vuotias oli 1 prosentilla velkaa kolme kertaa ja kahdeksalla prosentilla viisi kertaa vuositulojen verran. Suuret velat olivat yleisiä muunkin tyyppisillä asuntokunnilla silloin, kun niiden viitehenkilö oli alle -vuotias. Kuvio. Asuntokunnat, joilla velkaa vähintään kolme tai viisi kertaa vuositulot perhetyypin ja viitehenkilön iän mukaan 201 Asuntovelallisten velkaantumisasteet olivat selvästi suuremmat kuin kaikilla asuntokunnilla, 220 prosenttia. Asuntovelallisten asuntokuntien velat suhteessa tuloihin olivat sitä suuremmat, mitä nuorempi oli asuntokunnan viitehenkilö. Alle -vuotiailla asuntovelallisilla velkaa oli yli kolme kertaa vuositulot, mutta vielä yli -vuotiaillakin asuntovelallisilla oli velkaa noin puolitoista kertaa vuositulot. (Taulukko ). Taulukko. Asuntovelallisten asuntokuntien velkaantumisasteet ikäluokittain 2002-201, Viitehenkilön ikä 2002 200 20 20 201 201 201 201 Ikäluokat yhteensä 12 20 2 9 220 2 2 22 1 1 2 00 00 299 299 02 0 1 2 20 29 2 2 19 10 12 1 1 190 1 1 19 11 12 1 9 1 1 19 12 1 Asuntovelallisia asuntokuntia, joilla oli velkaa vähintään kolme kertaa vuositulojen verran, oli 2 000. Niin paljon velkaa oli siten 29 prosentilla asuntovelallisista asuntokunnista. Asuntokuntien kaikista asuntoveloista heillä oli puolet (Liitetaulukko ). Yksinasuvista asuntovelallisista prosentilla, yksinhuoltajista 2 prosentilla ja kahden huoltajan lapsiperheistä 2 prosentilla oli velkaa vähintään kolme kertaa vuositulot. Niin paljon velkaa oli sitä useammin, mitä nuorempi asuntokunnan viitehenkilö oli. Alle -vuotiaiden asuntovelallisten asuntokunnista joka toisella oli velkaa vähintään kolme kertaa vuositulojen verran. Seitsemällä prosentilla asuntovelallisista eli 9 00 asuntokunnalla oli velkaa yli viisi kertaa vuositulojen verran. Asuntokuntien kaikista asuntoveloista niillä oli 1 prosenttia. Asuntovelallisia asuntokuntia, joilla oli velkaa vähintään kolme kertaa vuositulot, oli vuonna 201 kolme kertaa niin paljon kuin vuonna 2002. Viime vuosikymmenellä kasvoi kaikenikäisten asuntokuntien
lukumäärä, joilla oli niin paljon velkaa suhteessa tuloihin, mutta vuodesta 20 lähtien on nuorimpien, alle -vuotiaiden lukumäärä pienentynyt (Kuvio ). Kuvio. Asuntovelalliset asuntokunnat, joilla velkaa vähintään kolme kertaa vuositulot viitehenkilön iän mukaan 2002 201 Eniten velkaa suhteessa tuloihin oli Ahvenanmaan, pääkaupunkiseudun ja muun Helsinki-Uusimaan asuntovelallisilla asuntokunnilla. Ahvenanmaalla asuntovelallisista asuntokunnista 1 prosentilla, pääkaupunkiseudulla prosentilla ja muualla Helsinki-Uudellamaalla prosentilla asuntovelallisista asuntokunnista velat olivat vähintään kolminkertaiset vuosituloihin verrattuna. Pienimmät velkaantumisasteet olivat Etelä-Suomessa ja Pohjois- ja Itä-Suomessa, missä asuntovelallisista neljänneksellä oli velkaa yli kolme kertaa vuositulojen verran. Lähes yhtä pieni osuus, 2 prosenttia, oli Etelä-Suomen asuntovelallisista asuntokunnista sellaisia, joilla oli velkaa yli kolme kertaa vuositulojen verran. Taulukko. Asuntovelallisten asuntokuntien velkaantumisaste suuralueittain 2002-201, Suuralue 2002 200 20 20 201 201 201 201 Koko maa 12 20 2 9 220 Pääkaupunkiseutu 1 209 22 22 2 2 29 Muu Helsinki-Uusimaa 1 222 2 22 20 22 Etelä-Suomi 10 202 2 2 2 2 2 Länsi-Suomi 12 19 2 2 2 2 Pohjois- ja Itä-Suomi 1 19 20 20 20 20 20 20 Ahvenanmaa-Åland 11 20 22 2 2 2 2 20 Asuntovelallisten keskimääräiset käytettävissä olevat rahatulot olivat 0 euroa, kun ne kaikilla asuntokunnilla olivat 9 20 euroa. Asuntovelallisten asuntokuntien tulot olivat siis runsaan kolmanneksen suuremmat kuin kaikilla asuntokunnilla. Asuntovelallisista asuntokunnista 0 prosenttia kuului ylimpään tuloviidennekseen ja vain kahdeksan prosenttia pienituloisimpaan viidennekseen. Velkaa asuntovelallisilla oli sitä enemmän, mitä hyvätuloisempia ne olivat. 9
Taulukko. Asuntovelallisten asuntokuntien velkaantumisasteet tuloviidenneksittäin 2002-201, Tuloviidennes 2002 200 20 20 201 201 201 201 Tuloviidennekset yhteensä 12 20 2 9 220 1. tuloviidennes 2 2 1 9 2 2 2. tuloviidennes 10 2 2 2 2 22 2. tuloviidennes 12 220 229 20 2 2. tuloviidennes 11 20 9. tuloviidennes 1 190 19 191 19 19 200 Alimpaan tuloviidennekseen kuuluvilla asuntokunnilla oli asuntovelkaa keskimäärin 990 euroa ja ylimpään tuloviidennekseen kuuluvilla 90 euroa. Tuloihin suhteutettuna velat olivat silti sitä suuremmat, mitä pienituloisempi asuntokunta oli. Alimpaan tuloviidennekseen kuuluvista asuntovelallisista asuntokunnista prosentilla oli velkaa vähintään kolme kertaa vuositulot, kun niin paljon velkaa oli ylimpään viidennekseen kuuluvista 2 prosentilla.
Liitetaulukot Liitetaulukko 1. Asuntovelallisten asuntokuntien luku asuntovelan suuruuden mukaan 201 Perhetyyppi ja ikä Asuntokunnat yhteensä - 2 1 hengen talous - 2 1 aikuinen + väh. 1 lapsi Väh. 2 aikuista + väh. 1 lapsi - 2 2 aikuista, ei lapsia Muu asuntokunta Asuntovelallisia asuntokuntia 9 1 1 01 1 99 2 000 9 22 1 09 92 20 91 0 9 0 0 2 99 0 19 2 2 2 19 291 1 09 2 20 19 29 1 1 0 1 2 2 91 Asuntokuntia, joilla asuntovelkaa yli 0 000 2 0 0 1 9 2 229 2 2 2 2 1 1 19 90 9 2 9 2 2 1 1 1 20 1 2 1 9 99 0 1 2 0 9 2 2 90 1 1 1 1 20 asuntovelallisista, 0 9 1 22 1 1 22 1 2 2 2 0 1 Asuntokuntia, joilla asuntovelkaa yli asuntovelallisista, 200 000 90 9 90 2 00 9 0 9 01 2 02 1 1 1 1 0 2 0 1 92 00 2 1 092 1 1 1 1 19 1 2 1 2 1 2 1 1 2 1 2 1 1 1 9 Liitetaulukko 2. Velallisten asuntokuntien luku ja osuus veloista velkaantumisasteen mukaan vuonna 201 Perhetyyppi ja ikä Asuntokunnat yhteensä Velallisia asuntokuntia 1 92 2 0 1 290 2 02 19 29 2 Asuntokuntia, joilla velkaa kertaa vuositulot 00 9 0 0 0 velallista, 19 29 29 veloista, 0 1 2 Asuntokuntia, joilla velkaa kertaa vuositulot 00 2 0 19 2 19 9 1 0 velallisista, veloista, 20 19 1
Perhetyyppi ja ikä 1 hengen talous 1 aikuinen + väh. 1 lapsi Väh. 2 aikuista + väh. 1 lapsi 2 aikuista, ei lapsia Muu asuntokunta Velallisia asuntokuntia 2 09 02 2 2 2 9 09 0 00 1 2 0 0 9 2 0 02 1 22 2 00 2 2 2 9 2 9 1 Asuntokuntia, joilla velkaa kertaa vuositulot 2 0 1 20 9 99 1 2 2 1 1 1 1 0 9 1 9 9 2 1 91 1 91 2 2 2 0 19 9 0 9 919 9 2 velallista, 9 20 2 1 2 1 2 2 22 1 0 1 1 1 2 2 1 veloista, 9 1 2 2 0 0 2 1 2 Asuntokuntia, joilla velkaa kertaa vuositulot 1 02 2 1 1 1 22 2 2 0 9 2 91 1 2 0 0 1 2 2 1 2 00 1 9 2 9 velallisista, 9 1 2 2 veloista, 2 2 2 2 2 2 2 2 1 2 19 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1
Liitetaulukko. Asuntovelalliset asuntokunnat velkaantumisasteen mukaan 201 Perhetyyppi ja ikä Asuntovelallisia asuntokuntia Asuntokuntia, joilla velkaa kertaa vuositulot Asuntokunnat yhteensä 1 hengen talous 1 aikuinen + väh. 1 lapsi Väh. 2 aikuista + väh. 1 lapsi 2 aikuista, ei lapsia Muu asuntokunta 9 1 1 01 1 99 2 000 9 22 1 09 92 20 91 0 9 0 0 2 99 0 19 2 2 2 19 291 1 09 2 20 19 29 1 1 0 1 2 2 91 2 01 0 0 9 90 20 22 2 19 9 1 90 9 0 00 1 901 0 1 2 1 1 1 2 1 9 22 1 2 0 19 9 02 900 0 9 10 asuntovelallista, 29 9 1 2 2 2 0 2 1 1 2 0 9 1 asuntoveloista, 0 2 0 1 1 1 0 1 0 0 0 1 1 Asuntokuntia, joilla velkaa kertaa vuositulot 9 2 2 1 292 1 29 1 0 09 22 29 1 2 22 2 1 1 2 0 20 0 0 01 2 29 0 1 2 1 2 0 1 91 1 0 2 20 asuntovelallista, 2 1 1 1 9 2 asuntoveloista, 1 2 1 1 2 2 2 19 20 1 1 1 9 1
Liitetaulukko. Velallisten asuntokuntien luku ja velkaantumisasteet 201 Perhetyyppi ja ikä Asuntokunnat yhteensä 1 hengen talous 1 aikuinen + väh. 1 lapsi Väh. 2 aikuista + väh. 1 lapsi 2 aikuista, ei lapsia Muu asuntokunta Asuntokuntia Velkaantumisaste, kaikki asuntokunnat, 2 12 1 0 0 0 9 1 9 0 1 2 1 1 9 19 02 09 1 1 1 90 1 992 9 0 29 0 1 0 2 22 9 0 2 1 20 922 0 9 11 1 2 1 1 0 2 1 1 2 20 1 1 2 12 2 0 1 Velallisia asuntokuntia 1 92 2 0 1 290 2 02 19 29 2 2 09 02 2 2 2 9 09 0 00 1 2 0 0 9 2 0 02 1 22 2 00 2 2 2 9 2 9 1 Velkaantumisaste, velalliset asuntokunnat, 222 22 1 19 20 2 20 10 209 1 20 1 1 1 12 9 191 209 1 1 Asuntovelallisia Velkaantumisaste, asuntokuntia asuntovelalliset asuntokunnat, 9 1 1 01 1 99 2 000 9 22 1 09 92 20 91 09 0 0 2 99 0 19 2 2 2 19 291 1 09 2 20 19 29 1 1 0 1 2 2 91 220 1 0 190 1 1 2 0 290 2 19 29 2 1 2 1 19 190 190 291 2 2 1 1 1 1
Velkaantumistilaston laatuseloste 1. Tilastotietojen relevanssi Velkaantumistilasto perustuu koko asuntokuntaväestön kattavaan aineistoon, joten sillä voidaan kuvata asuntokuntien velkoja ja niiden jakautumista luotettavasti myös pienemmissä väestöryhmissä, esimerkiksi aluenäkökulmasta. Tilasto täydentää siten otosaineistoista (Tulonjakotilasto, Varallisuustutkimukset) tai makrotason luottokantatilastoista saatavaa kuvaa velkojen määristä ja jakautumisesta velkalajeittain ja asuntokunta- tai kotitaloustyypeittäin. 2. Tilaston menetelmäkuvaus Velkaantumistilasto perustuu vuosittain hallinnollisista rekistereistä yhdisteltyyn koko väestön kattavaan kokonaisaineistoon, joka sisältää yksityiskohtaista tietoa rekisterikotitalouksien veloista, koroista ja tuloista. Luotto- ja rahoituslaitokset, huoltokonttorit, työnantajat, valtio, kunnat, vakuutus- ja eläkelaitokset ja vakuutusyhtiöt jättävät verohallitukselle vuosi-ilmoitukset verovelvollisten lainoista ja luotollisista shekkitileistä (ei limiitti), niiden käyttötarkoituksesta ja maksetuista koroista. Vuosi-ilmoituksissa lainakohtaiset laina- ja korkotiedot koskevat luonnollisten henkilöiden (ml. elinkeinonharjoittajat, maaja metsätalouden harjoittajat) ja kuolinpesien lainoja 1.. Velallisia voivat olla myös ulkomaalaiset. Mukana ei ole huoltokonttorien ja muiden yleisimpien luotonantajien tietoja lainoista, joiden käyttötarkoitus on muu kuin asuntovelka tai valtion tai Ahvenanmaan maakuntahallituksen takaama opintovelka ja joiden velkapääoma on enintään 00 euroa. Tilaston kohdeperusjoukon muodostavat asuntokunnat eli ns. asuntokuntaväestö. Tutkimuksen ulkopuolelle jäävät pysyvästi ulkomailla asuvat, osoitteettomat ja laitosväestö (esimerkiksi pitkäaikaisesti vanhainkodeissa, hoitolaitoksissa, vankiloissa tai sairaaloissa asuvat).. Tietojen oikeellisuus ja tarkkuus Velkaantumistilaston tietoja verrataan koko maan tasolla Tilastokeskuksen luottokantatilaston ja Suomen Pankin rahoitusmarkkinatilaston tietoihin.. Julkaistujen tietojen ajantasaisuus ja oikea-aikaisuus Velkaantumistilastoa tehdään vuosittain, ensimmäisen kerran tilasto ilmestyi vuonna 200. Edellisvuoden velkatiedot julkaistaan noin puoli vuotta tilastovuoden päättymisen jälkeen. Tulotiedot saadaan myöhemmin. Uusimmilla tulotiedoilla täydennetyt tiedot julkaistaan noin vuosi tilastovuoden päättymisestä.. Tietojen saatavuus ja läpinäkyvyys/selkeys Velkaantumistilaston tietoja julkaistaan Tilastokeskuksen internetsivuilla osoitteessa www.tilastokeskus.fi/ Tulot ja kulutus aihealueen alla.. Tilastojen vertailukelpoisuus Velkaantumistilastosta on vertailukelpoinen aikasarja-aineisto vuosilta 2002 20. Vuonna 20 muiden velkojen määrittely muuttui siten etteivät ne enää sisällä rahoituslaitosten myöntämiä ns. jatkuvia luottoja (ks. tarkemmin Käsitteet ja määritelmät). Muutos vaikuttaa paitsi muiden velkojen määrään ja velallisten lukumääriin myös velkojen kokonaissummaan ja keskimääräisiin velkoihin. Vuodesta 201 lähtien ei opintovelkoja enää saada eritellysti, vaan ne sisältyvät muihin velkoihin. Velkaantumistilaston asuntovelkoihin eivät sisälly taloyhtiölainat, jotka ovat mukana rahoitustilinpidon asuntoveloissa. 1
. Selkeys ja eheys/yhtenäisyys Tietoja kotitaloussektorin veloista julkaistaan myös mm. Tilastokeskuksen rahoitustilinpidossa ja Suomen Pankin rahoitusmarkkinatilastoissa. Määrittely- ja käsite-erojen vuoksi näiden tiedot voivat poiketa toisistaan. Rahoitustilinpidon kotitaloussektorin velkoihin kuuluvat myös asunto-osakeyhtiöiden osakaslainat, jotka velkaantumistilastosta puuttuvat. Rahoitustilinpitoon perustuen kansantalouden tilinpito julkaisee kotitaloussektorin velkaantumisasteita. Ne poikkeavat velkaantumistilastossa julkaistuista paitsi velka-, myös tulokäsitteen osalta. 1
Tulot ja kulutus 201 Lisätietoja Timo Matala Vastaava tilastojohtaja: Jari Tarkoma 029 1 22 toimeentulo@tilastokeskus.fi www.tilastokeskus.fi/til/velk Lähde: Velkaantumistilasto 201. Tilastokeskus Asiakaspalaute: www.tilastokeskus.fi/palaute Tietopalvelu ja viestintä, Tilastokeskus puh. 029 1 2220 www.tilastokeskus.fi Julkaisutilaukset, Edita Publishing Oy puh. 020 0 0 asiakaspalvelu.publishing@edita.fi www.editapublishing.fi ISSN 9-09 = Suomen virallinen tilasto ISBN 9-92-- (pdf)