Kirsi Ripatti Suomen Pankki TIPS Maksuneuvoston kokous 5.4.2017 17.3.2017 1
Visio 2020 TARGET Instant Payment Settlement (TIPS) Future RTGS Services (T2/T2S Consolidation) Eurosystem Collateral Management System (ECMS) 2
Target Instant Payment Settlement, TIPS Keskuspankkiraha käytettävissä pikamaksamisen selvitykseen 24/7/365 TIPS selvitysvaihe käynnissä -> Business case? Markkinakonsultaatio osa selvitysvaihetta (käyttäjävaatimukset, vol.arviot) TIPS työryhmän viimeinen kokous 9.3. 3
Suunniteltu aikataulu tästä eteenpäin: EKP, MIB AMIPay, WGT2 jatkavat käsittelyä kevään aikana (käyttäjävaatimusten päivitys, TARGET2:een tarvittavat muutokset, kustannus-hyötyanalyysi) EKP:n neuvosto päättää etenemisestä kesäkuussa -> Projekti: Eurojärjestelmän sisäiset testit 5-6/2018 Pilottitestaus käyttäjien kanssa alkaa 8-9/2018 Tuotantoon 11/2018 4
EKP:n markkinakonsultaatio 9.1.-24.2.2017 Vastauksia 72 taholta (1 ACH, 2 ei-pankkia, 69 pankkia) yht. 1475 instituutiota, 24 maata Pikamaksamisen kasvua odotetaan kaikista maksuista n. 13% / 2020, 23% / 2023 -> hinnoittelu Noin 1/5 vastanneista odottaa prosessoivansa kaikki pikamaksunsa TIPSissä ja yli puolet vastanneista joitain prosentteja maksuistaan TIPSiin liittyminen 2018-2020 Vaikeus antaa arvioita tässä vaiheessa: Ei vielä strategisia päätöksiä Riippuu kansallisen markkinan kehityksestä Päätös riippuvainen tavoitettavuuden ja yhteentoimivuuden aikaansaamisesta 5
Suomen Pankin TARGET2-osapuolten näkemyksiä markkinakonsultaatiossa: Yllättävä esiintulo eurojärjestelmältä, odotettu T2-muutoksia ASImallien kehittämiseksi ja T2-aukiolon laajentamiseksi Pankit ovat sitoutuneita ACH hankkeisiin Aikataulullisesti saattaa hidastaa pikamaksamisen alkamista TIPS ja ACH-ratkaisut eivät keskenään yhteentoimivia Saldojen lukeminen vähimmäisvarantoihin epätasavertaista Suora kilpailija markkinoiden itse kehittämille ratkaisuille Korvaako TIPS myös muuta RTGS-liikennettä? 6
TIPS mitä ja kenelle? Eurojärjestelmän omistama ja operoima Samat pääsyvaatimukset kuin TARGET2:ssa Ei osallistumispakkoa Kirjaukset reaaliaikaisesti bruttona keskuspankkirahassa Noudattaa SCT Inst skeemaa Likviditeettisiirrot TARGET2:n aukiolon puitteissa TARGET2-tileiltä TIPS käyttää samaa arvopäivää kuin TARGET2 TIPS saldot luetaan vähimmäisvarantoihin Täysi kustannuskattavuus Monivaluuttatuki Riippumattomuus verkkopalveluntarjoajasta 7
TIPS osapuolet Keskuspankit tarjoaa tilit Participants, suorat osapuolet TARGET2-tilinhaltija TIPS-tilinhaltija Reachable Parties, epäsuorat osapuolet Ei TIPS-tiliä Tunnistettavissa BIC:llä Sopimus suoran osapuolen (Participant) kanssa TIPS-tilin käyttämisestä Instructing Parties, ohjeistavat osapuolet Toimii/ohjeistaa yhden tai useamman osapuolen puolesta Epäsuorat osapuolet (Reachable parties) voivat toimia tässä roolissa 8
1 2 3 LÄHETTÄVÄ OSAPUOLI 6 5 4 7 HYVITETTÄVÄ OSAPUOLI 1. Pikamaksutapahtuman lähetys TIPS:lle 2. Tapahtuman validointi ja katevaraus 3. Tapahtuma välitetään hyvitettävälle osapuolelle hyväksyttäväksi 4. Hyvitettävän osapuolen hyväksyntä 5. Tapahtuma kirjataan 6. Kirjaus vahvistetaan lähettävälle osapuolelle 7. Kirjaus vahvistetaan vastaanottavalle osapuolelle 9
Odotuksia + Selvitys keskuspankkirahassa 24/7/365 + Yleiseurooppalainen kattavuus + Edistää markkinoiden harmonisaatiota ja integraatiota + Helpottaa likviditeetin hallintaa + Eliminoi luottoriskin - Yhteentoimivuus (interoperability) - Tavoitettavuus (reachability) - Verkkoyhteyden kustannus pienillä markkinoilla - Likviditeetin fragmentaatio 10
Kiitos! Kirsi Ripatti Senior Adviser Bank of Finland Tel. +358 10831 2303 / +358 50 5495 021 kirsi.ripatti@bof.fi twitter.com/@kirsi_ripatti www.bof.fi www.bofbulletin.fi 11