Asumisen parissa toimivien näkemyksiä asiakkaiden talousvaikeuksista ja Takuusäätiön palveluista

Asumisen parissa toimivien näkemyksiä asiakkaiden talousvaikeuksista ja Takuusäätiön palveluista Asunnottomuuden ennaltaehkäisyn toimenpideohjelmassa toteutetun tarvekartoituksen tuloksia Tutkija-arvioitsija Sari Nyholm, Takuusäätiö 16.6.2017

Sisällys: 1. Takuusäätiön tarvekartoitus (diat 3-4) 2. Yhteenveto kyselytuloksista (diat 5-9) 3. Kyselytulokset (diat 10-36) Asiakkaiden talousja velkaongelmat (diat 10-18) Asiakkaille hyödylliset taloudenhallinnan teemat (diat 19-21) Yhteistyö, palvelut ja välineet (diat 22-27) Takuusäätiön pienlainan soveltuvuus asiakaskunnalle (diat 28-33) Kiinnostus Takuusäätiön muita palveluita kohtaan (diat 34 36) Liitteet Liite 1: Kyselyn toteutuksesta (dia 37) Liite 2: Vastaajien edustamat kaupungit ja tahot (dia 38)

Takuusäätiön tarvekartoitus Takuusäätiö osallistuu Asunnottomuuden ennaltaehkäisyn toimenpideohjelman toteutukseen ( AUNE 2016-2019). 1. Selvitämme yhteistyössä kaupunkien ja järjestöjen kanssa sosiaalisen pienlainan tarvetta ja käyttömahdollisuuksia asumisen turvaamisessa. 2. Pyrimme tukemaan asumisvaikeuksissa olevien kotitalouksien taloudenhallintaa helppokäyttöisillä taloudenhallintavälineillä ja neuvontaa lisäämällä. Mitkä ovat asumisen parissa toimivien tahojen näkemykset asiakkaittensa taloudenhallintaan liittyvistä tarpeista sekä Takuusäätiön pienlainan soveltuvuudesta heidän asiakaskunnalleen?

Tarvekartoituksen toteutus Kyselyn toteutuksesta tarkemmin liitteissä 1 ja 2 (Diat 37-38) Lähinnä kaupunkien/kuntien, järjestöjen/säätiöiden ja ohjaamoiden edustajia Ohjelmakaupunkien sekä eri tahojen vastaanottaja- ja vastaajamäärät vaihtelivat Vastaajia 77 Vastaus% 53 Vastaanottajina 145 ohjelmatoimijaa ja yhteistyötahoa Talous- ja velkaasioihin liittyvät tiedontarpeet ja soveltuvat välineet asumisen kentällä? Ohjelmajohtaja nimeää avainhenkilöt, jotka nimeävät vielä pari lisähaastateltavaa Helsinki Kysely kohdennetaan 7 ohjelmakaupunkiin 7 puhelinhaastattelua loka-marraskuu 2016 Espoo Vantaa Lahti Jyväskylä Kuopio Tampere Mukana ARA:n Asunnottomuuden ennaltaehkäisyn kuntastrategiat Varhainen välittäminen, osallisuus ja asumisen tuki -hankkeessa Haastateltujen näkemykset sekä Takuusäätiön palvelut ja ennakko-oletukset sähköinen kysely helmikuussa 2017

Yhteenveto kyselytuloksista (1/5) 1. Talous- ja velkaongelmien yleisyys ja niiden syyt Yli puolet kyselyyn vastanneista kartoittaa ja käsittelee asiakkaiden taloustilanteita usein. Kolmannes kertoo tekevänsä niin lähinnä vuokranmaksuongelmien yhteydessä. Yli puolet vastaajista arvioi asiakkaillaan olevan erittäin paljon talousja velkaongelmia, kolmasosa melko paljon. Asiakkaiden taloudenpitoa hankaloittavat eniten osaamattomuus, pienet tulot, ylivelkatilanne ja maksuhäiriömerkinnät. o o Usein valittuja vaihtoehtoja olivat myös vuokrarästit, päihdeongelma, työttömyys, vuokra-asuntojen hinnat ja terveysongelmat Itse nimeämissään haasteissa vastaajat tuovat esiin, että osaamattomuus ulottuu avun hakemiseen ja saamiseen.

Yhteenveto kyselytuloksista (2/5) 2. Asiakkaille hyödylliset taloudenhallinnan teemat Merkille pantavaa on, että yli puolet vastaajista piti lähes jokaista kyselyssä listattua teemaa asiakkaille hyödyllisinä. Asiakkaille hyödyllisiksi koetut taloudenhallinnan teemat ovat linjassa asiakkaiden taloudenpitoa eniten hankaloittavien tekijöiden kanssa. Taloudenhallinnan teemat, joista asiakkaat hyötyisivät eniten: o o o o o o o o o Mistä aloittaa velkatilanteen selvittely? Miten saada rahat riittämään? Miksi vuokranmaksu on ensisijaisen tärkeää? Miten sopia maksamattomasta laskusta? Minkä tahojen puoleen kääntyä ylivelkatilanteessa? Mistä maksuhäiriömerkintä tulee, mihin se vaikuttaa? Mitä tapahtuu, kun jättää laskun maksamatta? Mitkä hankinnat ovat välttämättömiä, mitkä eivät? Miten ulosotto toimii?

Yhteenveto kyselytuloksista (3/5) 3. Yhteistyö sekä hyödylliset palvelut ja välineet Valtaosa vastaajista kokee, että olennaiset tahot ovat mukana asumiseen sekä talousja velka-asioihin liittyvässä yhteistyössä o Asunnottomuuden ennaltaehkäisyohjelmissa tehty yhteistyö on saattanut osaltaan tiivistää paikkakuntien yhteistyöverkostoja o Puuttuvia tahoja nimetään vain muutamassa vastauksessa: Useamman kerran mainittiin talousja velkaneuvonta tai sinne pääsy, kerran mainittiin jälkihuolto, lastensuojelu, Kela, ulosotto. Lähes jokainen vastaaja katsoo, että asiakkaat hyötyisivät kasvokkaisesta asiantuntijatapaamisesta. Enemmistö vastaajista uskoo myös vertaistuen voimaan, puhelinkeskusteluun asiantuntijan kanssa sekä tulojen ja menojen seurantaan tarkoitettuun opasvihkoseen ja sovellukseen. o Kannatusta saavat myös asiantuntijainfot ja chat-keskustelut. Kyselyvastaajat peräänkuuluttavat palveluihin asiakaslähtöisyyttä, henkilökohtaista ohjausta, matalaa kynnystä, ennaltaehkäisyä ja varhaista puuttumista.

Yhteenveto kyselytuloksista (4/5) 4. Takuusäätiön pienlainan soveltuvuus asiakaskunnalle Kyselyvastaajien selkeä enemmistö pitää monia pienlainassa tehtyjä linjauksia hyvinä: pienituloisille on tarjolla kohtuuehtoista rahoitusta eikä maksuhäiriömerkintä ole este lainalle. Yksittäisen vuokrarästin maksamisen uskotaan voivan turvata asiakkaan asumisen. Reilu kolmannes vastaajista katsoo asiakaskunnassaan olevan tarvetta pienlainalle, vajaa kolmasosa on asiasta melko samaa mieltä. o o Yksi potentiaalisista pienlainan käyttökohteista on vuokravakuus. Yli kolmasosa vastaajista kertoo asiakkaillaan olevan vaikeuksia vuokravakuuden rahoittamisessa, vajaa viidennes on melko samaa mieltä. Vastaajien asiakaskunnassa on vähintään jonkin verran kaikkia potentiaalisia pienlainan asiakasryhmiä, joita ovat mm. ansiosidonnaisella työttömyyspäivärahalla sekä sairaus-, työkyvyttömyys ja vanhuuseläkkeellä olevat. Ennakko-odotusten mukaisesti yksi pienlainalinjauksista sai vain vähän kannatusta osakseen: kentän näkökulmasta vuokrarästin hoitamiselle olisi tarvetta myös (ja eritoten?) ylivelkatilanteessa.

Yhteenveto kyselytuloksista (5/5) 5. Kiinnostus Takuusäätiön muita palveluita kohtaan Reilu puolet kyselyvastaajista vastasi kysymykseen koskien lisätietoja Takuusäätiön asiakkaille suunnatuista palveluista. Selkeä enemmistö kysymykseen vastanneista oli kiinnostunut kaikista vaihtoehdoista. o Palvelut saattavat olla osalle entuudestaan tuttuja Selkeä enemmistö kyselyvastaajista vastasi koulutuskiinnostusta kartoittaneeseen kysymykseen. Valtaosa kysymykseen vastanneista on kiinnostunut talousja velka-aiheisesta koulutuksesta. o Tarve talousja velka-aiheiselle koulutukselle nousee toistuvasti esiin erilaisissa kartoituksissa ja yhteistyöverkostoissa. Yhteystietonsa jättäneille kyselyvastaajille on toimitettu heidän pyytämänsä lisätiedot sähköpostitse.

Asiakkaiden talousja velkaongelmat

Minkä verran talousja velkaongelmat nousevat keskusteluun asiakkaittenne kanssa? Valitse alla olevista parhaiten teidän tilannettanne kuvaava vaihtoehto. Vastaajamäärät (N=77) Vastausvaihtoehdot (%)

Minkä verran asiakkaillanne on talousja velkaongelmia? Vastaajamäärät (N=75) Vastausvaihtoehdot (%)

Valitse listalta korkeintaan 5 tekijää, jotka näkemyksesi mukaan hankaloittavat eniten asiakkaittenne taloudenpitoa. Voit myös nimetä muita tekijöitä. Valintojen lukumäärä (N=77)

Muut vastaajien nimeämät tekijät, jotka hankaloittavat eniten heidän asiakkaittensa taloudenhallintaa: Ei osata hakea neuvontaa ja ohjausta ajoissa, jaksamattomuus vaikeuksien kanssa; vaikea ymmärtää viranomaisten toimintalogiikkaa, pikavipit ratkaisuna. Ei osata hakea etuuksia. Sosiaalitoimen välitystilien käytön vähentäminen Puuttuvat pankkitunnukset Mielenterveyden ongelmat ja neurologiset häiriöt Monialainen huono-osaisuus Ei ole palkkatuloja, vaan tulona on Kelan toimeentulotuki ja etuudet. Pitkäaikainen toimeentulotuen asiakkuus eli pienet tulot vuosien ajan mm. palkkatulot/osa-aikaisuus/ eläke/ kuntoutustuet ym. Osa vastaajien itsensä nimeämistä tekijöistä oli samoja kuin valmiit vaihtoehdot ja ne on tältä osin upotettu osaksi edellisen dian kuviota.

Osaamattomuudesta ja vuokrarästeistä todettua: Konkreettinen ymmärrys siitä, mikä lasku pitää maksaa ensiksi ja miksi, puuttuu. On hämmentävän paljon työssäkäyviä, jotka eivät vain maksa vuokraansa. Raha kuulemma menee muihin laskuihin tai sitä ei riitä vuokraan. Liian monelle tulee yllätyksenä miten vakava asia vuokran maksamatta jättäminen voi olla. Monet ovat tottuneet lainaamaan vuokrasta muihin menoihin ja jos jatkuvaan velkatilanteeseen puututaan, pitävät jotkut sitä jopa kohtuuttomana yksityisasiaan puuttumisena. Lisäksi monella on ajatus, että on ihan ok maksaa vuokra myöhässä jos kuitenkin ennemmin tai myöhemmin sen maksaa. Enenevässä määrässä on asiakkaita, joilla pitäisi riittää varat välttämättömiin elinkustannuksiin kuten asuminen; ruoka ja terveydenhuolto; mutta eivät siltikään saa varoja näihin riittämään esimerkiksi velkojen lyhennysten ja muun kuluttamisen vuoksi. Moni asiakas elää yli varojen eikä pysty hallitsemaan taloudellista tilannettaan. Taloudenhallintaongelmat ja siihen tarve taloussuunnittelulle Välinpitämättömyys ja luotto siihen, että sos.toimi asuttaa jonnekin. Vastauksia kysymykseen Jotain muuta mitä haluaisit sanoa asiakkaitten asumisvaikeuksista tai talousja velkatilanteesta?

Pienituloisuudesta ja toimeentulotuesta todettua: Muutostilanteet, joissa ennestäänkin pienituloisen on vaikea ennakoida taloudenpitoa; sairauspäivärahalle joutuminen, kokonaan työttömäksi joutuminen ja ns. nolla-sopimustyössä olevat. Asiakaskuntamme enemmistö elää toimeentulotuen varassa, sosiaalitoimisto auttaa heitä esim. vuokra- ja muuttoasioissa. Velat ovat varmaankin suurimmaksi osaksi pikavippejä ja luottotietojen mentyä, lainoja toisilleen. Rahat kulutetaan siis jo ennen kuin toimeentulotuki on tilillä. Toimeentulotuella elävien vuokravelkatilanteet ovat ongelmallisia, kun harkinnalla ei enää saa toimeentulotukea vuokravelkaan... Pienlainaa odotellessa! Kuopiossa moni asunnoton ihminen ei ole saanut vuokratakuu-päätöstä Kelalta. Vuokratakuun puuttumisen vuoksi asuntoa ei ole voitu antaa. Tämä oli tilanne ainakin tammikuussa. Vastauksia kysymykseen Jotain muuta mitä haluaisit sanoa asiakkaitten asumisvaikeuksista tai talousja velkatilanteesta?

Ylivelkatilanteesta ja maksuhäiriömerkinnöistä: Velkaantumisen aiheuttaa monesti pikavippi-lainat, joita ei pystytä maksamaan takaisin ja rahapelien (netti)pelaaminen. Maksuhäiriömerkinnät vaikeuttavat asunnon saantia. Kotivakuutuksen oton hankaluus jos luottotiedoissa merkintä - > vaikeuttaa asunnon saantia. Monilla on velat jo ulosotossa ja ne peritään suoraan palkasta. Heillä ei ole juurikaan ylimääräistä maksukykyä ( ) Vuokrarästiasiakkaiden määrä jatkaa vain kasvamistaan joka vuosi. Vuokrarästejä on yhä useammin niillä, jotka ovat töissä ja saavat palkkaa, mutta tuloista 1/3 menee ulosottoon. Velkasummat ulosotossa ovat niin isoja, etteivät ne pienene lain mukaiselle lyhennyksellä juurikaan, koska korot ja kulut ovat isoja myös. Tämä saa helposti myös lannistumaan ja jopa lopettamaan työt joko päihde- tai mielenterveysongelmien vuoksi. ( ) ( )Vuokravelat koskettavat yhä useammin nimenomaan lapsiperheitä (kahden vanhemman perheet ja yksinhuoltajaperheet), jotka näyttäytyvät isoimpana ryhmänä asiakkuuksissa. Asiakkaat tarvitsisivat ihan konkreettista talousneuvontaa ja kuuntelua sekä kädestä pitäen ohjausta. Velkatilanteet ovat niin vaikeita, että ihmisten voimavarat ovat loppuneet jo, eikä heillä ole jaksamista enää selvitellä tilannetta. Vastauksia kysymykseen Jotain muuta mitä haluaisit sanoa asiakkaitten asumisvaikeuksista tai talousja velkatilanteesta?

Vuokra-asuntojen hinnoista: Yksi suurimmista ongelmista pääkaupunkiseudulla tuntuu olevan kohtuuhintaisten vuokra-asuntojen vähäinen määrä tarpeeseen nähden, tämän lisäksi vuokrat nousevat tasaisen varmasti vuosittain. Myös vuokra-asumisen kustannukset ovat nousseet suuriksi. Asiakkaat ovat saattaneet muuttaa vuosia sitten kohtuuhintaiseen vuokra-asuntoon, mutta vuokra on noussut vuosien saatossa kohtuuttoman suureksi. Mikäli asiakas asuu kohtuullisen kokoisessa asunnossa eikä sinänsä erityisiä perusteita muuttoon ole, on vaikeaa asiakkaitten saada vaihtoa edullisempaan. Asunnottomista ja rikostaustaisista: Rikostaustan vuoksi vaikeasti työllistyvät asiakkaat joilla on myös asumiseen liittyviä ongelmia ovat oma erityisryhmänsä. Monet tulevat vankilasta, jotkut ovat kaduilla, päihdeongelmissa. luultavasti asuminen normaalisti ei edes onnistuisi.

Asiakkaille hyödylliset taloudenhallinnan teemat

Valitse alla olevalta listalta kaikki aiheet, joista ajattelet olevan asiakkaillenne hyötyä. Voit myös nimetä muita. Valintojen lukumäärä (N=76)

Vastaajien nimeämät muut hyödylliset aiheet Ettei lapsille tarvitse antaa rahaa tai ruokkia niitä jos heillä on oma toimeentulo Lähes puolet asiakkaistemme on yhden hengen talouksia. Rahojen riittäminen siinä tilanteessa kun talouden menoja jakaa vain yksi henkilö. Vuokralaisen vastuut ja oikeudet Miten päästä pikavippikierteestä ja miten selvittää ylivelkaongelma ilman työtuloja Mistä saada lainaa vuokravelkaan kun luottotiedot ovat menneet ja tttuesta ei enää harkinnalla saa Miten aloittaa elämä kun maksuhäiriömerkintälista on pitkä (velkaa on PALJON) Miksi laskut pitää maksaa? Nettiapu talouden hallintaan? Kielitaidon ja palveluista tiedon -puute Verotus Työllistyminen Vastaajat nimesivät kaikkiaan yhdeksän asiakkaille hyödyllistä taloudenhallinnan teemaa.

Yhteistyö sekä asiakkaille hyödylliset palvelut ja välineet

Ovatko olennaiset tahot mukana asumiseen sekä talousja velka-asioihin liittyvässä yhteistyössä paikkakunnallasi? Vastaajamäärät (N=77) Vastausvaihtoehdot (%) Ei -vastanneet (9) paikkakunnittain: Espoo (2), Helsinki (2), Jyväskylä (1), Kuopio (3), Lahti (1) Kuusi yhdeksästä ei-vaihtoehdon valinneesta nimesi tahoja, jotka puuttuvat verkostosta: Espoo (1): Lastensuojelu, talous-ja velkaneuvonta Helsinki (2): Ulosotto, Kela, Jälkihuolto ; Talous- ja velkaneuvonta ei puutu mutta sen palvelujen piiriin pääsee hitaasti, isolla viiveellä. Moni turhautuu odottaa sinne pääsyä. Pienlainojen, yhdistelylainojen myöntäjiä mm. pienituloisille tai luottotiedottomalle. Jyväskylä (1): ( ) Velkaneuvonta on ymmärtääkseni edelleen yhtä tukossa kuin ennenkin. Nuorten talousongelmat vaatisivat nopeaa reagointia, mieluiten jo niitä ennalta estävää toimintaa ja tukea oikeisiin asioihin oikeaan aikaan sekä neuvonnan jälkeen kannustavaa seurantaa ja arjessa ohjaamista sekä tarvittaessa puuttumista (esim. kun nuori käyttää yhteiskunnalta saamansa rahat päihteisiin ja huumeisiin tai ostelee netistä holtittomasti velaksi kaikenlaista). Kuopio (2): Talous- ja velkaneuvonta ; Tällä hetkellä yhteistyötahossa on vain sosiaalitoimi

Yhteistyöstä todettua: Asumisvaikeudet ja talousongelmat kulkevat käsikädessä. Kun asiakkaalle syntyy asumisenongelma, se vaatii moniammatillista yhteistyötä. Kun puhutaan lapsiperheistä asumisen ongelmissa on se varsinkin lastensuojelullinen ongelma. Viranomaisten tulisi kantaa vastuu sekä oppia jakamaan sitä eri tahojen kesken ja myös varmistaa, että eri tahot sitoutuvat tähän yhteiseen työstöön asiakkaan parhaaksi. Valitettavasti näin tapahtuu vain harvoin. Työskentely on usein henkilösidonnaista, kaikki asiakkaan eivät näin ollen saa yhdenmukaista palvelua viranomaisilta. Byrokratian selvittäminen on erittäin vaikeata. Oikeusrekisterikeskuksen, ulosottoviraston ja asiakastiedon väliset kommunikaatiot ovat myös rikkinäisiä. Yhteistyön on oltava asiakaskeskeinen. Viranomaisia täytyy myös kouluttaa, jotta asiakkaan ei tarvitse samaa asiaa selvitellä monta kertaa eri tahojen kanssa vaan viesti on kuljettava mutkattomasti. Mikäli kielitaito on puutteellinen asioiden seuranta on vielä hankalampi. Vastauksia avokysymykseen Jotain muuta mitä haluaisit sanoa asiakkaittenne asumisvaikeuksista tai talousja velkatilanteesta?

Valitse listalta kaikki keinot ja välineet, joita ajattelet asiakkaittenne voivan hyödyntää taloutensa suunnittelun ja seurannan tukena. Voit myös nimetä muita keinoja. Valintojen lukumäärä (N=77)

Asiakaslähtöisyys, henkilökohtaisuus, matala kynnys Ajan saaminen velkaneuvontaan nopeammin, ei vasta 3:n kk:n jonottamisen jälkeen Matalankynnyksen jalkautuva velkaneuvonta ihmisten koteihin / paikkoihin, joissa tehdään asiakastyötä Matalan kynnyksen palvelut kun elämänhallinta pettää taloudellisissa asioista Taloustilanteen läpikäyminen konkreettisesti jonkun kanssa. Tulot ja menot selkeästi paperille. Tieto, tuki, ja palvelu omalla kielellä Nettiestot pelisivustoille ym. Ns. Kaamospalvelu, jonne voisi ottaa yhteyttä illalla / jonain yönä kun kaikki laskut ja maksut kaatuu niskaan (nettipohjainen) Ylivelkaantuneen elämän mahdollisuudet uraohjaus Säännölliset tapaamiset asioiden hoitamisen yhteydessä mm. taloudelliset asiat Laskujen avaaminen jonkun kanssa jos oma kynnys on korkea. Henkilökohtainen ohjaus ja neuvonta sekä seuranta, että asiat tulee hoidetuksi. Vastaajien itsensä nimeämät hyödylliset keinot ja välineet.

Ennaltaehkäisyä ja varhaista puuttumista tarvitaan Ennaltaehkäisevien keinojen aktiivinen käyttö jo yläkouluikäisten keskuudessa! Asiakkaiden tilanteet ovat moniulotteisia, joten tarvetta on varsinkin tahoihin, jotka pystyisivät keskittyä tilanteen selvittelyyn mahdollisimman varhaisessa vaiheessa Talous ja velkatilanne pitäisi ottaa puheeksi mahdollisimman varhaisessa vaiheessa asiakkaan mm. tulessa sosiaalitoimen tai kelan asiakkaaksi. Kotiinjalkautuva, nopeasti reagoiva neuvonta- ja ohjaustyö olisi ensisijaisen tärkeää, niin itsenäisen asumisen aloittamisen tukena kuin oman talouden ja sen vaatiman osaamisen turvaajana. Nykyään ei tarvitse isosti sössiä asioitaan, kun tilanne tuntuu jo varsin epätoivoiselta. Ja nuorille näitä sössimisiä käy ihan vahingossakin, koska olemme luoneet niin vaikeat ja vaativat etuus- ja sanktiojärjestelmät etenkin työn ja koulutuksen ulkopuolella oleville. Mutta helppoa tässä sääntömaailmassa selviytyminen ei aina ole opiskelijoilla eikä pätkä- tai silpputöillä elävilläkään. Akuuttiin kriisitilanteeseen ei saada riittävän nopeasti apua, velat ehtivät kasvaa kohtuuttomiksi, kun asiakas ei saa ohjausta, opastusta ja esim. pienlainaa riittävän nopeasti. Velka-asioihin ei kovin ole ratkaisuja. Velkaneuvonta on monille, etenkin nuorille sitä, että ei voida tehdä mitään. Tuloja ei ole, vaikka nuori itse olisi halukas ja valmis maksamaan velkaa velkojille esimerkiksi 50 /kk toimeentulotuesta tai muusta etuudesta sitä ei hänen kanssaan tehdä. Monesti, kun asiakas tarvitsee talous ja velkaneuvonnasta aikaa, tai pääsee Takuusäätiön velkajärjestelyyn. Apua pitäisi saada nykyistä nopeammin, koska avun saamisen pitkittyessä, niin usein on vaarana että asiakas velkaantuu lisää. Vastauksia kysymykseen Jotain muuta mitä haluaisit sanoa asiakkaittenne asumisvaikeuksista tai talousja velkatilanteesta?

Takuusäätiön pienlainan soveltuvuus asiakaskunnalle

Ota kantaa Takuusäätiön pienlainaa koskeviin väittämiin

Minkä verran asiakaskunnassanne on edustajia seuraavista asiakasryhmistä, jotka saattaisivat hyötyä Takuusäätiön pienlainasta? Potentiaaliset asiakasryhmät tunnistettiin pienlainatoiminnan asiakassegmentoinnissa ja/tai ne tulivat nimetyiksi avainhenkilöiden puhelinhaastatteluissa.

Muita pienituloisia asiakasryhmiä, joille sosiaalinen pienlaina voisi olla soveltuva rahoitusratkaisu? Vastaajien listaamat potentiaaliset asiakkaat on alla jaoteltu kolmeen ryhmään: 1) Mahdollisia pienlaina-asiakkaita jo nyt, 2) Laina ei pääsääntöisesti mahdollinen 3) Tilanteet, jotka vastaajien mielestä edellyttäisivät joustavia ja nopeita ratkaisuja 1. Mahdollisia pienlaina-asiakkaita jo nyt Kuntoutustuella olevat Yhden hengen taloudet, joissa tulot tulevat pienestä eläkkeestä tai pätkätöistä Voisiko olla räätälöity harkinnallinen lainamuoto erityisesti nuorille (alle 30v)? 2. Pienlainan myöntäminen ei pääsääntöisesti mahdollista maksukyvyn puuttumisen vuoksi: Perustoimeentulotukea saavat Työttömät, työmarkkinatukea saavat Työttömät ydinperheet Työttömät nuoret Opiskelijat 3. Tilanteet, jotka vastaajien mielestä edellyttäisivät joustavia ja nopeita ratkaisuja pohdittavaksi pienlainatiimiin Asunnottomana vapautuvat vangit. Oleskeluluvan saaneet turvapaikanhakijat Yllättävissä elämäntilanteissa olijat, esim. avioerotilanteet tai muussa kriisitilanteessa olevat esim. vakavasti sairastava lapsi Kahden vanhemman perheet, joissa toisella on akuutti mielenterveysongelma, eikä pysty osallistumaan perheen talouden hoitamiseen. Työssä käyvä yksinasuva pienituloinen palkkatuloista huolimatta. Todella tilapäisen ja nopean avun tarpeessa olevat, joille harkinnanvaraisen toimeentulotuen hakeminen on liian työläs ja epävarma prosessi. Nuorilla ei ole juurikaan mahdollisuutta pankin pienikorkoiseen joustoluottoon ja he ovat väliinputoajia, kun pitäisi rahoittaa vaikka uusi pesukone, opintojen vaatima tietokone, kunnollinen polkupyörä tms. Joskus akuutti rahanpuute voi olla este myös työpaikan vastaanottamiselle ja eteenpäin pääsemiselle. Kannustavaa / yrittämisestä palkitsevaa meininkiä tarvittaisiin enempi! Niillä nuorilla, jotka haluaisivat aloittaa elämän "uudelleen". Jos velkaa on eikä sitä voi hoitaa mitenkään pois, niin miksi aloittaa mitään elämässään. Tämä on tyypillisen asiakkaamme kommentti.

Sosiaalista pienlainaa pitäisi voida tarjota myös työttömyyskorvausta saaville, sairaspäivärahalla ja toimeentulotuella eläville. Lainojen pitäisi olla suht pieniä ja takaisinmaksuerät tietenkin myös. Monet eivät saa sos.virastosta tai kelasta vuokravelkoja tai rahaa esim. tarpeellisiin kodinkonehankintoihin. Olen huomannut, että monilla velkaantuneilla asiakkaillani jotka käyvät töissä, on jo velkaa ulosotossa, mikä lähtee suoraan palkasta. Osa asiakkaista on ollut niissä tilanteissa jo toimeentulotukeen oikeutettuja. Silloin ei pysty enää ottamaan ylimääräistä lainaa, koska ei ole mistä maksaa takaisin. Muita pienituloisia asiakasryhmiä, joille pienlaina voisi olla soveltuva rahoitusratkaisu?

Kiinnostus Takuusäätiön muita palveluita kohtaan

Lisätiedot Takuusäätiön palveluista (N=41) Kiinnostus osallistua talousja velkaaiheiseen koulutukseen (N=67) Sähköpostiosoitteensa antoi 53 vastaajaa. Heistä 37 oli toivonut lisätietoja palveluista.

Miten kiinnostukseen vastataan? Lisätiedot Takuusäätiön asiakaspalveluista Yhteystietonsa jättäneille kyselyvastaajille on toimitettu Takuusäätiön palveluista lyhyt yhteenveto, joka ohjaa Takuusäätiön nettisivuilla oleviin lisätietoihin. Kiinnostus osallistua talousja velka-aiheiseen koulutukseen mikäli sellainen v. 2017 järjestetään Yhteystietonsa jättäneille vastaajille on toimitettu yhteenveto Takuusäätiön järjestämistä talousja velka-aiheisista koulutuksista Pääkaupunkiseudun 40 kiinnostunutta kutsutaan lokakuussa 2017 erikseen järjestettävään talousja velka-aiheiseen koulutukseen (Espoossa 13, Helsingissä 16 ja Vantaalla 11 kiinnostunutta) Muiden paikkakuntien kiinnostuneille on toimitettu tieto heidän paikkakunnillaan järjestettävistä koulutustilaisuuksista (Jyväskylä 7, Kuopio 7, Lahti 2 ja Tampere 7 kiinnostunutta)

eliite 1: Kyselyn toteutuksesta Sähköinen kysely oli avoinna 10.2.-22.2.2017 sisältäen kaksi muistutusta (16.2. ja 20.2.). Vastaanottajien nimet ja yhteystiedot kerättiin haastatelluilta ja muilta toimenpideohjelman toteutukseen osallistuvilta. Kysely toimitettiin 145 ohjelmatoimijalle ja yhteistyötaholle. Kolmannes vastaanottajista oli asumisneuvojia ja -ohjaajia ja neljännes asumisasioista vastaavia päälliköitä ja muita johtavassa asemassa olevia. Loput olivat muita ammattiryhmiä. Kyselyyn vastasi 77 tahoa ja vastausprosentiksi muodostui 53%. Alla on listattu vastaajamäärät, vastaanottamäärät ja vastausprosentit paikkakuntien ja tahojen mukaan: Espoo 13/24 (54 %) Helsinki 18/43 (42%) Jyväskylä 8/10 (80%) Kuopio 11/17 (65%) Lahti 6/15 (40%) Tampere 8/13 (62%) Vantaa 13/23 (57%) Kaupunki/muu kunnallinen 38/75 (51%) Järjestö/säätiö 24/55 (44%) Ohjaamo 6/12 (50%) Jokin muu: vastaajia 9, lähetetty kolmelle; kuusi vastaajaa on tulkinnut tilanteen toisin kuin kyselyn laatinut tutkija-arvioitsija. Mahdollisesti hankkeissa työskenteleviä? Kyselyssä oli 11 monivalintakysymystä, joista kahta oli mahdollista täydentää avovastauksin. Kysymyskohtaiset vastaajamäärät on kirjattu tuloksiin. Vapaavalintaiseen avokysymykseen saatiin 33 vastausta, jotka on teemoiteltu osaksi tuloksia. Teemoina kyselyssä olivat: Talous- ja velkaongelmien yleisyys asiakaskunnassa? Paikallisen yhteistyöverkoston kattavuus? Asiakkaiden taloudenhallintaan liittyvät haasteet? Asiakkaita parhaiten palvelevat neuvontapalvelut ja välineet? Asiakkaille ja työntekijöille hyödyllinen tieto talousja velka-asioista? Pienlainan soveltuvuus asiakaskunnalle? Vastaajilla oli myös mahdollisuus tilata lisätietoja Takuusäätiön palveluista sekä ilmaista osallistumishalukkuutensa ja tilata esite talousja velka-aiheisesta koulutuksesta, mikäli sellainen heidän paikkakunnallaan myöhemmin tänä vuonna järjestetään. Yhteystietonsa jättäneille on toimitettu heidän pyytämänsä lisätiedot sähköpostilla.

Liite 2: Vastaajien edustamat kaupungit ja tahot Vastaajamäärät paikkakunnittain Vastaajien edustamat tahot Vastaajien lukumäärä (N=77) Vastaajien lukumäärä (N=77)