LEHDISTÖTIEDOTE 11/04 1 (5) 3.12.2004 VAKUUTUSYHTIÖIDEN VAKAVARAISUUS 30.9.2004 Vakuutusyhtiöiden yhteenlaskettu vakavaraisuus vahvistui kuluvan vuoden tammi- syyskuussa. Vahinkovakuutusyhtiöiden yhteenlaskettu toimintapääoma kuitenkin laski 3 % 1.839 miljoonaan euroon. Poikkeavaan kehitykseen muihin vakuutusyhtiöihin verrattuna vaikuttivat osaltaan ajanjaksolla eräissä yhtiöissä tehdyt päätökset jaettavista lisäosingoista ja uusien toimintapääomasäännösten ennakoivasta soveltamisesta. Henkivakuutusyhtiöillä toimintapääoma kasvoi 7 % 3.144 miljoonaan euroon ja työeläkeyhtiöillä 10 % 8.530 miljoonaan euroon. Positiiviseen vakavaraisuuskehitykseen vaikutti erityisesti joukkovelkakirjalainojen hintojen nousu korkotasojen laskettua selvästi tarkastelujakson aikana. Vahinkovakuutusyhtiöiden vakavaraisuuskehitykseen vaikutti positiivisesti vakuutusteknisen kannattavuuden parantuminen. Tämä näkyy lähinnä vakavaraisuuspääomaan sisältyvän tasoitusmäärän kasvuna. Maailmantalous on kehittynyt myönteisesti Yhdysvaltojen ja Aasian talouksien vetämänä. Kuitenkin pitkällä aikavälillä talouskasvun kestävyyteen luo varjonsa erityisesti suurten talouksien rakenteelliset ongelmat ja ehkä pitkäänkin korkea öljyn hinta. Euroalueen talouskasvua ovat hillinneet euron vahvuus ja alueen talouden rakenteelliset ongelmat. Yhdysvaltain keskuspankki on aloittanut rahapolitiikkansa kiristämisen nostamalla ohjauskorkojaan ja Euroopan keskuspankin odotetaan seuraavan perässä vuoden 2005 aikana. Syyskuun lopun jälkeen joukkovelkakirjalainojen korot ovat laskeneet huomattavasti euroalueella. Samanaikaisesti osakkeiden hinnat ovat nousseet. Osatekijä nähtyyn kehitykseen saattaa olla Yhdysvaltain dollarin viimeaikainen heikentyminen. Vakuutusyhtiöiden vakavaraisuuden kehitys riippuu merkittävästi rahoitusmarkkinoiden kehityksestä. Yhtiöiden yhteenlasketun vakavaraisuuden voi arvioida yleisesti vahvistuneen syyskuun lopun jälkeen. Kuitenkin yhtiöittäin kehitys voi vaihdella huomattavastikin. Vahinkovakuutusyhtiöiden vakavaraisuus on edelleen hyvä koko alan tasolla. Eräiden vahinkovakuutusyhtiöiden vakavaraisuudet ovat ainoastaan tyydyttävällä tasolla. Henkivakuutusyhtiöiden vakavaraisuus on melko hyvä koko alan tasolla. Joidenkin henkivakuutusyhtiöiden vakavaraisuudet ovat ainoastaan tyydyttävää tasoa. Työeläkevakuutusyhtiöiden vakavaraisuus on hyvä koko alan tasolla. Vakuutusvalvontaviraston tietojen mukaan kaikki vakuutuslaitokset täyttävät lain asettamat toimintapääomavaatimukset. Vakuutusvalvontavirasto julkaisee neljännesvuosittaisen katsauksen vakuutusyhtiöiden vakavaraisuusasemasta ja puolivuosittaisen katsauksen TEL-eläkesäätiöiden ja TEL-eläkekassojen vakavaraisuusasemasta. Lisätietoja antaa johtaja Timo Laakso (09 415 59 610). LIITTEET: Vakavaraisuustilasto, Rahoitusmarkkinoiden kehitys ja Tilastolähteet
2 (5) Vakavaraisuustilasto Vahinkovakuutusyhtiöt (1.000 euro) 31.12.2002 31.12.2003 31.3.2004 30.6.2004 30.9.2004 Oma pääoma 1 129 760 1 083 685 1 211 050 1 160 531 1 214 186 Pääomalainat 105 000 105 000 105 000 105 000 105 000 Toimintapääoma 1 754 096 1 889 484 1 996 562 1 787 654 1 839 328 Vakavaraisuuspääoma 3 138 172 3 179 148 3 316 632 3 148 568 3 277 817 Vastuuvelka ilman tasoitusmäärää 5 391 341 5 836 024 6 461 321 6 388 116 6 236 241 Yhteenlaskettu 420,7 % 406,4 % 429,1 % 383,5 % 394,3 % Alin 134,4 % 124,1 % 154,4 % 156,7 % 175,3 % Vakavaraisuuspääoma vastuuvelasta (vakavaraisuusaste) Yhteenlaskettu 58,2 % 54,5 % 51,3 % 49,3 % 52,6 % Alin 26,6 % 21,6 % 17,0 % 16,9 % 19,6 % Vakavaraisuuspääoma 12 kk. vakuutusmaksutuotoista (vastuunkantokyky) Yhteenlaskettu 134,0 % 131,2 % 138,1 % 127,5 % 131,4 % Alin* 49,9 % 38,3 % 39,1 % 36,4 % 38,4 % *poislukien run-off, jälleenvakuutusyhtiöt Henkivakuutusyhtiöt (1.000 euro) 31.12.2002 31.12.2003 31.3.2004 30.6.2004 30.9.2004 Oma pääoma 1 405 932 1 607 068 1 840 805 1 911 856 2 023 084 Pääomalainat 379 673 414 842 414 842 344 842 344 842 Toimintapääoma 2 733 239 2 947 661 3 336 584 3 060 586 3 143 714 Vakavaraisuuspääoma 2 886 125 3 102 518 3 493 538 3 219 000 3 303 954 Vastuuvelka* 20 046 656 21 673 268 21 899 589 22 079 212 22 270 869 Yhteenlaskettu 309,1 % 308,4 % 345,4 % 321,4 % 326,1 % Alin 188,5 % 238,5 % 263,8 % 218,3 % 159,0 % Vakavaraisuuspääoma vastuuvelasta (vakavaraisuusaste) Yhteenlaskettu 14,4 % 14,3 % 16,0 % 14,6 % 14,8 % Alin 9,8 % 10,2 % 11,2 % 8,5 % 8,9 % *Vastuuvelka vähennettynä tasoitusmäärällä ja 75 % sijoitussidonnaisesta vastuuvelasta Työeläkevakuutusyhtiöt (1.000 euro) 31.12.2002 31.12.2003 31.3.2004 30.6.2004 30.9.2004 Oma pääoma 181 430 205 273 208 969 212 500 215 517 Toimintapääoma 5 939 574 7 786 738 8 613 432 8 210 323 8 530 257 Vastuuvelka 36 834 293 39 149 141 39 739 117 40 348 417 41 003 488 Yhteenlaskettu 306,4 % 323,6 % 325,8 % 300,9 % 310,7 % Alin 253,7 % 278,5 % 268,2 % 259,4 % 263,9 % Toimintapääoma vastuuvelasta (vakavaraisuusaste) Yhteenlaskettu 16,1 % 19,9 % 21,7 % 20,3 % 20,8 % Alin 13,0 % 15,3 % 17,2 % 15,3 % 15,6 % Toimintapääoma vakavaraisuusrajasta Yhteenlaskettu 204,3 % 215,7 % 217,2 % 200,6 % 207,1 % Alin 169,1 % 185,6 % 178,8 % 172,9 % 175,9 %
3 (5) Rahoitusmarkkinoiden kehitys Muutos 31.12.2002 31.12.2003 30.9.2004 31.12.2002 31.12.2003 Osake HEX 5 775 6 031 5 782 0,1 % -4,1 % Tukholma SAX 149 194 214 43,3 % 10,4 % DJ Stoxx Nordic 233 271 295 26,8 % 9,0 % Frankfurt DAX 2 892 3 965 3 893 34,6 % -1,8 % Lontoo FTSE 100 3 937 4 470 4 570 16,1 % 2,2 % Nasdaq Composite 1 333 2 003 1 893 42,0 % -5,5 % New York DJIA 8 331 10 453 10 048 20,6 % -3,9 % Tokio Nikkei 8 579 10 676 10 823 26,2 % 1,4 % Korko 3 kk. Euribor 2,87 2,13 2,15-72 2 6 kk. Euribor 2,80 2,17 2,21-59 4 12 kk. Euribor 2,75 2,31 2,39-35 8 S/2007 3,42 3,22 2,82-60 -40 S/2009 3,80 3,67 3,25-55 -42 S/2011 4,10 4,02 3,59-51 -43 S/2013 4,29 4,30 3,92-37 -38 S/2015 ----- ----- 4,10 ----- ----- Valuutta (euron arvo) SEK 9,1528 9,0770 9,0588-1,0 % -0,2 % GBP 0,6505 0,7036 0,6868 5,6 % -2,4 % USD 1,0487 1,2496 1,2409 18,3 % -0,7 % JPY 124,39 133,72 137,17 10,3 % 2,6 % Muutos 25.11.2004 alk. 31.12.2003 alk. 30.9.2004 Osake HEX 6 410 6,3 % 10,9 % Tukholma SAX 226 16,8 % 5,8 % DJ Stoxx Nordic 316 16,6 % 7,0 % Frankfurt DAX 4 159 4,9 % 6,8 % Lontoo FTSE 100 4 753 6,3 % 4,0 % Nasdaq Composite 2 102 5,0 % 11,0 % New York DJIA 10 520 0,6 % 4,7 % Tokio Nikkei 10 900 2,1 % 0,7 % Korko 3 kk. Euribor 2,18 5 3 6 kk. Euribor 2,21 4 0 12 kk. Euribor 2,30-1 -9 S/2007 2,51-71 -31 S/2009 2,94-73 -31 S/2011 3,28-74 -31 S/2013 3,62-68 -30 S/2015 3,81 ----- -29 Valuutta (euron arvo) SEK 8,9260-1,7 % -1,5 % GBP 0,7006-0,4 % 2,0 % USD 1,3213 5,7 % 6,5 % JPY 135,75 1,5 % -1,0 %
4 (5) Tilastolähteet Tilastoissa on huomioitu seuraavat vakuutusyhtiöt: Vahinkovakuutusyhtiöt: - A-Vakuutus Oy - Alma Vakuutus Oy - Effoa-Yhtymän Keskinäinen Vakuutusyhtiö - Försäkringsaktiebolaget Alandia - If Vahinkovakuutusyhtiö Oy - Jälleenvakuutusosakeyhtiö Patria - Keskinäinen Vakuutusyhtiö Fennia - Keskinäinen Vakuutusyhtiö Palonvara - Keskinäinen Vakuutusyhtiö Tapiola - Keskinäinen Vakuutusyhtiö Turva - Lähivakuutus Keskinäinen Yhtiö - Osuuspankkien Keskinäinen Vakuutusyhtiö - Pohjantähti Keskinäinen Vakuutusyhtiö - Redarnas Ömsesidiga Försäkringsbolag - Spruce Vakuutus Oy - Vahinkovakuutusosakeyhtiö Pohjola - Vakuutusosakeyhtiö Bothnia International - Vakuutusosakeyhtiö Eurooppalainen - Vakuutusosakeyhtiö IngoNord - Vakuutusosakeyhtiö Pankavara - Vakuutusosakeyhtiö ST International - Vakuutusyhtiö Garantia - Valion Keskinäinen Vakuutusyhtiö - Veritas Keskinäinen Vahinkovakuutusyhtiö - Ålands Ömsesidiga Försäkringsbolag Henkivakuutusyhtiöt: - Aktia Henkivakuutus Oy - Försäkringsaktiebolaget Liv-Alandia - Henkivakuutusosakeyhtiö Retro - Henkivakuutusosakeyhtiö Skandia - Henkivakuutusosakeyhtiö Veritas - Keskinäinen Henkivakuutusyhtiö Suomi - Keskinäinen Henkivakuutusyhtiö Tapiola - Keskinäinen Vakuutusyhtiö Kaleva - Nordea Henkivakuutus Suomi Oy - OP-Henkivakuutus Oy - Vakuutusosakeyhtiö Henki-Fennia - Vakuutusosakeyhtiö Henki-Sampo - Yritysten Henkivakuutus Oy Tapiola Työeläkevakuutusyhtiöt: - Eläkevakuutusosakeyhtiö Veritas
- Försäkringsaktiebolaget Pensions-Alandia - Keskinäinen Eläkevakuutusyhtiö Ilmarinen - Keskinäinen Eläkevakuutusyhtiö Tapiola - Keskinäinen työeläkevakuutusyhtiö Varma - Keskinäinen vakuutusyhtiö Eläke-Fennia 5 (5)