Nro 4 ViikkoRaha on viikoittain ilmestyvä tietopaketti, joka sisältää heti rahaksi muutettavia ideoita. Käsittelemme yksinkertaisella tavalla erilaisia sijoittamisen ja säästämisen osa-alueita sekä ajankohtaisia teemoja. Tervetuloa lukemaan ViikkoRahaa Terhi, Jaakko & Matias 10 ensimmäistä erikoishintaan 247 euroa normaalin 670 euron sijaan. Käytä kampanjakoodia viikkoraha. Varaa paikka tästä linkistä! Neljä rahataitoa Oma varakkuutemme riippuu neljästä osatekijästä. Nämä ovat määrääviä riippumatta meidän vallitsevasta varallisuustasosta. Suunta, johon kuljemme, määräytyy hyvin pitkälti näiden mukaan. Seuraavat askeleet elämässä eteenpäin tietenkin riippuvat siitä painiskeletko tällä hetkellä menetettyjen luottotietojen sekä päälle kaatuvan velkataakan kanssa vai nakertaako yöuniasi laskevat pörssikurssit sekä riittävän tuoton löytäminen jo kerätylle omaisuudelle. Ratkaisu joka tapauksessa löytyy keskittymällä seuraaviin neljään osa-alueeseen. ViikkoRahassa tällä viikolla Neljä rahataitoa Miten onnistutaan asuntosijoittajana Milloin myyn osakkeeni Markkinanurkkaus 1 ViikkoRaha www.viikkoraha.info
Neljä rahataitoa 1. Kyky ansaita rahaa 2. Kyky säästää 3. Kyky sijoittaa 4. Kyky hyödyntää vipuvoimia Mikäli haluamme tehdä muutoksen vallitsevaan varallisuustasoomme, on meidän toimittava näillä neljällä rahan osa-alueella uudella tavalla. Meidän parhaat ajatuksemme ovat tuoneet meidät tähän tilanteeseen, jossa nyt olemme. Päästäksemme uudelle tasolle, on ajattelumme ja osaamisemme noustava uudelle tasolle. Mieti mitä näistä neljästä saat muutettua nopeimmin juuri nyt ja millä on suurimmat pitkän aikavälin vaikutukset. Rahataito 1 - Kasvata tuloja Ansaitaksemme enemmän, meidän on luotava suurempaa arvoa useammille ihmisille. Kyky ansaita kasvaa merkittävästi opettelemalla ratkomaan toisten ihmisten ongelmia ja kaupallistamaan tämän. Tämä on totta niin työsuhteessa olevien kuin yrittäjien keskuudessa. Vaikka tämänhetkinen työ olisi rutiinityötä, jossa lisäarvon tuottaminen ei ole suuresti mahdollista, tämä ei tarkoita, ettetkö voisi silti tähdätä ylemmäs. Kuka sanoo, että pitää tehdä nykyisiä töitä tulevaisuudessa? Kuinka voin palvella ja kuinka voin auttaa ovat kysymyksiä, joiden toistaminen mielessä loputtomasti päivästä toiseen ohjaa varmasti sellaisten ideoiden ja ajatusten pariin, joissa ansaintaso poikkeaa nykyisestä merkittävällä tavalla. tavoista saada ajattelun aminohappoja tiivistetyssä muodossa. Halutessasi päästä uudelle tasolle, lue vähintään 30 minuuttia päivässä ammattikirjallisuutta, oman varallisuuden kasvattamiseen keskittynyttä kirjallisuutta tai tehokkaampia työtapoja, ajanhallintaa, myymistä ja vaikuttamista käsitteleviä julkaisuja. Kirjat ja audiokirjat voivat muuttaa elämääsi enemmän kuin uskotkaan. Jos nyt puskee epäuskon tuntemuksia tätä kohtaan, kokeile tätä 12 kuukautta. Et voi menettää mitään. Itse tein puolitoista vuosikymmentä sitten päätöksen kerätä suurimman itsensä kehittämistä ja varallisuuden kasvattamista käsittelevän kirjaston, jota Suomessa on. En tiedä olenko siinä vielä onnistunut, enkä ole aivan vakuuttunut tavoitteen järkevyydestä, mutta selvää on, että tuo päätös oli minun elämässäni käännekohta. Nykyisestä poikkeavia ideoita saa tutustumalla toisten ajatteluun. Lukeminen on yksi parhaista On olemassa kahdenlaisia ihmisiä. Niitä, jotka ovat lukeneet kirjan ja niitä, jotka ottavat kirjan 2 ViikkoRaha www.viikkoraha.info
ideat tosissaan. Uskon sinun kuuluvan varmuudella jälkimmäiseen ryhmään. Ei elämä tietenkään pelkästi kirjoja lukemalla muutu. On otettava ideat käyttöön. Paremmilla ideoilla saat aikaiseksi parempia ratkaisuja. Varo tätä seuraavaa työkalua, ellet halua pään täyttyvän uusista ideoista. Jos nyt kuitenkin haluat ottaa maistiaiset tästä, niin teet sen omalla vastuulla. Tämä toimii vain, jos teet tätä vähintään viisi peräkkäistä päivää. Aloita päiväsi kirjoittamalla kysymys, johon haluat vastauksen ja keksi siihen vähintään kaksikymmentä vastausta. Voit kysymyksen sijaan käyttää myös sanamuotoa Tuplaisin tuloni, jos Miten saan tuplattua tuloni? 1. Opiskelemalla tunnin päivässä 2. Perustamalla oman yrityksen 3. Soittamalla kolmelle asiakkaalle enemmän päivässä 4. Pyytämällä enemmän kauppaa 5. Poimimalla marjoja Älä välitä ovatko vastaukset hyviä vai eivät. Se ei ole tässä vaiheessa lainkaan tärkeää. Ideoiden laatu syntyy niiden määrästä. Keksittyäsi vähintään 20 vastausta kysymykseesi, valitse niistä kolme parasta ja valitse näistä yksi, jota lähdet toteuttamaan jo tänään. Siirrä kaksi muuta johonkin ideavihkoon tai muuhun dokumenttiin, johon keräät saamasi hyvät ideat jatkokäsittelyä varten. Seuraavana päivänä voit ottaa edellispäivän idean ja muodostaa siitä kysymyksen tai jatkaa uudelleen alkuperäisen kysymyksen parissa. Tällä tavalla opit tuottamaan ideoita ja ratkaisuja. Aluksi tämä tuntuu rasittavalta ja jopa vastenmieliseltä. Saattaa olla, että keksit vain viisi vastausta. Älä kuitenkaan luovuta, pakota itsesi luomaan vähintään 20 vastausta. Jatka tätä vähintään viikon verran. Keskity esimerkiksi viikko ratkomaan, kuinka voisit nostaa tulotasoasi. 3 ViikkoRaha www.viikkoraha.info
Miten onnistutaan asuntosijoittajana? Vanha viisaus asuntosijoittamisessa on sijainti, sijainti ja sijainti. Karu tosiasia on, että tämä on vain hyvin kapea ja yksinään harhaan johtava pelkistys. Hyvän asuntosijoituksen peruspilarit ovat sopiva kohde sekä tarkoituksenmukainen rahoitus. Sopiva kohde tietenkin pitää sisällään ajatuksen suunnitelman mukaisesta kohteesta sopivaan hintaan hankittuna. Rahoitus luonnollisesti on kokonaisuus, joka ottaa huomioon sijoituksen kassavirtavaikutuksen nyt ja muuttuvassa ympäristössä sekä kokonaistuottotavoitteen. Sössimällä jommankumman näistä, päätyy varmasti epämieluisaan tilanteeseen. Asuntosijoittamisessa keskeistä on hahmottaa kokonaisuus. Suuret omaisuudet tehdään arvonnousulla, mutta kassavirta on kuin elämänlanka, joka mahdollistaa asunnon pitämisen riittävän pitkään, jotta arvonnousu tapahtuu. Asuntosijoittaminen alkaa kaiken sijoittamisen tavoin omista tavoitteista mitä sijoittamisella halutaan saada aikaiseksi ja millaiseen päämäärään päästä. Tämän jälkeen kartoitetaan käytettävissä olevat resurssit, sijoitettavissa oleva oma pääoma, mahdollisuudet saada lainaa, käytettävissä olevat vakuudet, oman ajankäytön halukkuus sekä muut seikat, jotka voivat muodostaa kapeikon. Tavoitteiden ja mahdollisuuksien pohjalta päästään muodostamaan ajatus siitä, millaista sijoitusasuntoa ollaan hankkimassa. Jonkun suunnitelmaan sopii parhaiten yksiö keskeiseltä paikalta kaupungin keskustasta, kun taas toisen tavoitteiden saavuttamisen kannalta kaksio kaupungin laidalta tuottaa parhaan tuloksen. Ei ole olemassa yhtä oikeaa asuntotyyppiä, tai asunnon sijaintia, jonka voisi sanoa olevan se paras sijoitus. Sijoituskohteen tulee olla sijoittajalle sopiva. Oikean asunnon löytämisen jälkeen pitää se päästä vielä ostamaan niin, että sillä on mahdollisuus muodostua hyväksi sijoitukseksi. Oikean asunnon ostaminen väärään hintaan ei palvele 4 ViikkoRaha www.viikkoraha.info
tarkoitusta. On siis päästävä tekemään hyvä diili. Kolmantena on asuntosijoituksen tarkoituksenmukainen hallinnointi. Tämä pitää sisällään kaiken vuokraukseen ja huoneiston sekä taloyhtiön remontteihin liittyvät päätökset asunnon omistusaikana. Tyriminen vuokranantajana tai remonteissa epäonnistuminen voivat muuttaa lupaavan sijoituksen tuskaisaksi oppikokemukseksi. Tässä kohden ei ole vielä otettu kantaa hankittavan asunnon rahoitukseen millään tavalla. Rahoituksen suunnittelu on syytä kytkeä haettuun sijoituslopputulokseen. Jos halua kassavirtaa heti ja käytettävissäsi on riittävästi omaa pääomaa, voi käteiskauppa on sopiva ratkaisu. Toisaalta, jos tavoitteena on kasvattaa omasuutta aggressiivisesti pitkällä aikavälillä, on lainarahan käyttö perusteltua. Tavoitteen lisäksi ostettava kohde määrittää käytettävää rahoitusta - siitä saatavan vuokratuoton sekä tulevaisuudessa odottavien remonttien muodossa. Lainan määrä, laina-aika ja korkomuutoksilta suojautuminen tulee sovittaa itselle sopiviksi. Tärkeä kysymys on, miten sijoitusasunnon hankinta vaikuttaa kuukausittaisiin omiin kassavirtoihisi. Lisääkö se tulojasi vai pitääkö vuokratulojen lisäksi käyttää omaa rahaa lainojen hoitoon? Sopiva rahoitus on lähes yhtä tärkeä osa asuntosijoittamista kuin itse ostettava kohde. Onnistuminen asuntosijoittajana on käytännössä kolmen osatekijän summa: sopiva kohde, oikea rahoitus sekä tarkoituksenmukainen hallinnointi. Kaikkien kolmen osa-alueen tulee olla tasapainossa ja tarkoituksenmukaisia, jotta sijoitus kuljettaa meitä kohti haluttua päämäärää. Mikäli sijainti olisi ainoa määräävä tekijä, ei olisi mitään väliä sillä millaisen asunnon ostaisi, mitä asunnosta maksaa, miten sen rahoittaa tai kenelle sen vuokraa. Todellisuudessa sijainti on yksinkertaistettu yhden sijoittajan muistisääntö omasta sijoitustyylistään, joka pitää sisällään hyvän diilin tekemisen, tuottavan rahoituksen ja pysymisen valitulla kohdealueella. Mikäli minun pitäisi valita näistä kolmesta yksi kaikkein tärkeimmäksi, olisi se rahoitus. Hyvänkin sijoituksen kanssa pystyy maailman vavahdellessa päätymään ylitsepääsemättömiin ongelmiin rahoittamalla sen väärin. Asuntosijoittaminen ei ole monimutkaista, mutta aikaa, taitoa, tietoa ja markkinatuntemusta se vaatii aivan kuten kaikki muutkin sijoitukset. 10 ensimmäistä erikoishintaan 247 euroa normaalin 670 euron sijaan. Käytä kampanjakoodia viikkoraha. Voimassa 23-25.8.2011. Varaa paikka tästä linkistä! 5 ViikkoRaha www.viikkoraha.info
Milloin myyn osakkeeni? Yksi oman sijoitussuunnitelman keskeisin kysymys on, mikä on sijoitusstrategiani. Kun sijoitamme osakkeisiin päätämme etukäteen, milloin osake myydään pois. Vaikka aikeissa olisi pitää sen ikuisesti on hätävarasuunnitelma hyvä olla olemassa. Maailmahan voi vaikka muuttua vuosien varrella. Peruslähtökohtana on ensin päätettävä mitä tavoittelemme osakkeella, olemmeko metsästämässä pitkäkestoista trendiä vai haluammeko vain haukata osuutemme lyhyemmästä heilahduksesta. Voihan suunnitelmamme olla tietenkin yhdistelmä näitä molempia. Ensimmäinen myyntipäätöksemme liittyy aina suojautumiseen. Ennen osakkeen ostoa päätämme, miten paljon olemme valmiita antamaan sille tilaa liikkua alaspäin ennen kuin mitta tulee täyteen. Tässä voimme käyttää apuna esimerkiksi trendiviivaa tai vaikkapa ennalta määrättyä prosenttilukua tai vaikka näidenkin yhdistelmää. Voimme vaikka päättää, että myymme osakkeen, mikäli se laskee 10 prosenttia nousevan trendiviivan alapuolelle. Voittojen kotiuttaminen vaatii kovaa itsetutkiskelua. Haluanko yrittää saada kiinni suuresta muutoksesta vai tyydynkö metsästämään useammin tapahtuvia heilahduksia? Suuren trendin tapauksessa voittojen kotiutustavoitteemme voi hyvin olla esimerkiksi trendin muutos. Emme ennalta aseta tavoiteltua myyntihintaa vaan annamme osakkeen juosta niin pitkään kunnes vauhti hyytyy. Yhtenä vaihtoehtona on esimerkiksi myydä puolet osakkeista, kun osakkeen hinta on kaksinkertaistunut. Mieti millainen tapa on itsellesi parhaiten sopiva, sillä ei ole olemassa yhtä oikeaa tapaa. 6 ViikkoRaha www.viikkoraha.info
Osakemarkkinat ovat käyttäytyneet laskumarkkinalle tyypilliseen tapaan. Olemme kokeneet suuria päivänousuja, jotka päätyvät kovaan pudotukseen. Tämä kertoo karua tarinaa siitä, kuinka suuret sijoittajat käyttävät nousupäiviä keventääkseen osakepainoa salkuistaan. Tämä ei tiedä ruusuisia aikoja osakesijoittajalle lyhyellä aikavälillä. Laskumarkkinat kestävät tyypillisesti 3-9 kuukautta. Mukaan toki mahtuu vuosikausia kestäviä osakeliukujakin. Osakesijoittaja voi kokea kahdenlaisia tappioita. Ensimmäinen on pääoman menettäminen ja toinen on mahdollisuuden menettäminen. Mikäli suojaamme pääomiamme, uusia tilaisuuksia tulee aina. On perusteltua pitää ruuti kuivana, jotta paikan tullen pääsee iskemään. Mikäli köröttelee pää kylmänä markkinalaskun pohjalle asti, on voitolle pääseminen työn ja tuskan takana. Osakemarkkinoilla menestymisessä on käytännössä yksi erittäin tärkeä sääntö. Vältä suuret laskumarkkinat. Menettäessämme kolmanneksen sijoituksen arvosta, pitää osakkeen nousta 50 %, jotta olemme omillamme. Tällaisten kokemusten jälkeen sijoittaminen muuttuu helposti tavoitteeltaan omille pääsemiseksi voittojen sijaan. Sehän ei ollut alkuperäinen tavoite, miksi sijoittamaan ryhdyttiin. Tämän takia jokaisen sijoituksen kohdalla on hyvin tärkeää etukäteen tehdä päätökset siitä, miten tulevaisuudes- 7 ViikkoRaha www.viikkoraha.info
sa tulee toimimaan erilaisissa markkinatilanteissa, eikä sillä hetkellä, kun tunteet ovat syrjäyttäneet kylmän harkinnan. Erilaiset sijoitustahot kertovat lähes päivittäin, kuinka edullisia osakkeet ovat. Helsingin OMXH25 indeksin osinkotuotoksi hehkutetaan huikeaa kuutta prosenttia. Varmasti se sillä tasolla onkin nykyisillä osingoilla laskettuna. Entäpä, jos osinkoja leikataan? Osakekohtaisten tulosten sekä osinkotuottojen vertailulla on vahvasti oma paikkansa, mutta niissä piilee samalla tavalla tulevaisuuden ennustamisen vaikeus kuin kaikessa muussakin. Tässä kohden sijoittajan on syytä pysytellä hyvin varovaisena ja sulkea korvat gurujen rohkaisupuheilta. Sijoituspäätökset kannattaa tehdä ihan oman harkinnan mukaisesti perustuen omiin suunnitelmiin ja tavoitteisiin. Suunnitelma siitä millaisessa tilanteessa osakkeita ostaa, kannattaa tehdä etukäteen, etteivät päätökset perustu hetken markkinaeuforiaan. Pitää muistaa, että suurissa laskumarkkinoissa kovat nousupäivät ovat huomattavasti voimakkaampia kuin nousevan markkinan aikaan. Sijoittaja hullaantuu niistä helposti ja heittäytyy markkinapedon kitaan. Laskevat markkinat ovat usein alkukantaisen aggressiivisia suurine edestakaisine liikkeineen. Niissä on helppoa ainoastaan hävitä rahaa, kaikki muu onkin todella haastavaa. Pidä pää kylmänä ja suojele rahojasi. Jokainen suuri muutos on mahdollisuus joko menettää kirpaisevalla tavalla vaivalla ansaittuja euroja tai saada raha poikimaan yllättävällä tavalla. Se kummalla tavalla käy, on sijoittajasta kiinni. Meidän tavoitteemme on auttaa sinua tulemaan taitavammaksi rahojesi kanssa. 8 ViikkoRaha www.viikkoraha.info
9 ViikkoRaha www.viikkoraha.info
ViikkoRaha Vertus Capital Asset Management Oy / Blue Apple Vastuunrajaus ViikkoRaha on opetuksellinen viikkokirje. ViikkoRahassa esitetyt osakkeet, omaisuuslajit tai strategiat eivät ole sijoitussuosituksia vaan ne esitetään opetuksellisessa tarkoituksessa. ViikkoRaha -viikkokirjeen lukija vastaa itse tekemistään päätöksistä, vaikka ne perustuisivat niihin tietoihin tai lähteisiin, joita ViikkoRaha -viikkokirjeessä mainitaan. Charts produced by FreeStockCharts, TC2000 and StockFinder which are registered trademarks of Worden Brothers, Inc., Five Oaks Office Park, 4905 Pine Cone Drive, Durham, NC 27707. Ph. (800) 776-4940 or (919) 408-0542. www.worden.com. Lukijakommentit ja kysymykset ViikkoRahan tilaukseen liittyvät asiat Sähköpostiosoitteen muutos matias@viikkoraha.info asiakaspalvelu@viikkoraha.info asiakaspavelu@viikkoraha.info 10 ViikkoRaha www.viikkoraha.info