Henkilökohtainen Taloudellinen Riskiprofiili Esittely Viele finanzielle Entscheidungen werden unter Unsicherheit getroffen; damit kommt Risiko ins Spiel. Jeder Mensch fühlt sich mit einem anderen Grad an Risiko wohl. Anders als z.b. bei Größe oder Gewicht gibt es keine Maßeinheit für die Messung der Risikobereitschaft. Die Risikobereitschaft einer Person kann, ähnlich wie die Bestimmung des IQ, nur auf einer künstlichen Skala mit der Risikobereitschaft Anderer verglichen werden. Das FinaMetrica-Risikoprofilierungssystem bietet Ihnen eine präzise Bewertung Ihrer Risikobereitschaft auf eine Art, die für Sie und Ihre Berater aussagekräftig ist. Ihr Risikoprofilbericht wird Sie und Ihre Berater bei finanziellen Entscheidungen begleiten. Insbesondere bietet Ihnen der Bericht eine Grundlage für Ihre Anweisungen über Ihre bevorzugte Risikohöhe an Ihre Berater. In dem Fragebogen werden Sie gebeten, Auskunft über Ihre Einstellungen, Werte und Erfahrungen zu geben. Ihre Antworten werden in der Systemdatenbank bewertet und zur Erstellung eines ausführlichen Berichts verwendet. Sie benötigen zum Ausfüllen nur ca. 15 Minuten. Das System wurde in Zusammenarbeit mit der University of New South Wales, Fachbereich angewandte Psychologie, entwickelt und übertrifft internationale Standards für Tests dieser Art. Käyttöehdot Immateriaalioikeudet Myönnät ja hyväksyt, että FinaMetrica Pty Limited (FinaMetrica) ACN 081 638 271 Suite 1703, Level 17, 227 Elizabeth Street, Sydney, NSW, 2000 Australia on kaikkien FinaMetrica riskiprofilointijärjestelmään kuuluvien immateriaalioikeuksien ja aineiston, datan ja prosessien tekijänoikeuksien omistaja ja käyttöoikeuksien myöntäjä. Yksityisyydensuoja Käyttöehdot tulee lukea yhdessä FinaMetrican tietosuojan ja tietosuojalausekkeen kanssa, joka on tarkoitettu riskiprofilointia käyttäville taloudellisten neuvonantajien asiakkaille tai yksityishenkilöille. Ensimmäinen on luettavissa osoitteessa www.riskprofiling.com/privacy ja jälkimmäinen www.riskprofiling.com/privacy1. Hyväksyntä Antamalla henkilötietosi ja allekirjoituksellasi myönnät lukeneesi, ymmärtäneesi ja hyväksyväsi yllä olevat käyttöehdot. Päiväys Etunimi Toisen etunimen alkukirjain Sukunimi Sähköpostiosoite (jos on) Allekirjoitus Copyright FinaMetrica Pty Limited. All Rights Reserved. Page 1
Miksi kysymyksiä on 25? Vastaajan kokemukset tai senhetkinen mieliala saattavat vaikuttaa yksittäisiin kysymyksiin annettaviin vastauksiin. Vastaaja saattaa myös ymmärtää kysymyksen väärin tai tehdä virheen. Arvioinnin tieteellisesti pätevään tarkkuuteen vaadittava kysymysten määrä on tilastollisesti määritelty. Kyselylomakkeen tarkkuus voidaan osittain johtaa kysymysten määrän neliöstä. Riskinsietokyvyn luonteesta johtuen muutama kysymys ei riitä. Tilastotieteiden perusteella kyselylomakkeen tarkkuus ylittää kansainvälisesti hyväksytyt standardit. Mitä jos minulle ei ole tapahtunut eikä tule tapahtumaan kysymyksessä kuvailtua tilannetta? Usean kysymyksen kohdalla sinun tulee kuvitella olevasi tietyssä tilanteessa. Kysymysten tarkoituksena on saada kuva siitä, mitä tekisit kyseisessä tapauksessa. Sillä ei ole väliä, onko tilanne joskus sattunut tai onko sen toteutuminen todennäköistä. Vastaa mahdollisimman tarkasti saatavilla olevan tiedon puitteissa. Mitä jos kysymyksessä viitataan tilanteeseen, jossa oikeasti olisin hakenut (tai hakisin) enemmän tietoa kuin mitä kysymyksessä annetaan? Joidenkin kysymysten kohdalla sinun tulee tehdä päätös rajallisen tiedon perusteella. Oikeassa tilanteessa saattaisit etsiä lisäinformaatiota lopullisen päätöksen tueksi, mutta näiden kysymysten tarkoituksena on saada kuva siitä, mitä tekisit kun saatavilla on rajallinen määrä tietoa. Vastaa mahdollisimman tarkasti saatavilla olevan tiedon puitteissa. Mitä jos yksikään monivalintakysymyksen vastauksista ei tunnu sopivalta? Joidenkin kysymysten kohdalla vastausmahdollisuuksien määrä on rajallinen, eikä niistä välttämättä löydy täysin sopivaa vaihtoehtoa. Kysymysten tarkoituksena on saada kuva siitä, miten toimisit annettujen vaihtoehtojen puitteissa. Valitse paras mahdollinen annetuista vaihtoehdoista. Minkälainen on "hyvä" kyselylomake? Hyvä kyselylomake on ainakin (melko) selkeä ja siihen on helppo vastata. Saatujen tulosten pätevyyden ja luotettavuuden takaamiseksi sillä täytyy myös olla tieteellinen perusta. Lähtökohtana on joukko mahdollisia kysymyksiä, joiden (tilastollinen) toimivuus varmistetaan kokein. Kysymyslomakkeissa toimivat kysymykset eivät välttämättä sovi kovin hyvin haastatteluihin. Tarkempia tietoja FinaMetrican kyselylomakkeen kehittämisestä löytyy täytetyn kyselylomakkeen perusteella tuotetusta riskiprofiiliraportista. Korvaavatko kyselylomake ja raportti asiakkaan ja sijoitusneuvojien väliset keskustelut? Eivät. Ne tukevat ja tarjoavat objektiivisen lähtökohdan syvällisemmille keskusteluille, joissa voidaan täten keskittyä olennaiseen. FinaMetrican raportteja käyttävien sijoitusneuvojien mukaan kommunikaation paraneminen on selkeyttänyt asiakkaiden toimeksiantoja ja auttanut sekä asiakasta että neuvonantajaa ymmärtämään asiakkaan riskinäkemyksiä. Copyright FinaMetrica Pty Limited. All Rights Reserved. Page 2
Riskinsietokysely Vastaa kaikkiin kysymyksiin ympyröimällä yksi annetuista vaihtoehdoista. Valitse joka kysymyksessä omia tuntemuksiasi parhaiten vastaava vaihtoehto. Jos mikään vaihtoehto ei sovi juuri tarkalleen, valitse lähin vaihtoehto. 1. Minkä tasoiseksi arvioisit taloudellisen riskinottohalukkuutesi muihin ihmisiin verrattuna? 1. Otan erittäin vähän riskiä. 2. Otan hyvin vähän riskiä. 3. Otan vähän riskiä. 4. Otan keskimääräisesti riskiä. 5. Otan paljon riskiä. 6. Otan hyvin paljon riskiä. 7. Otan erittäin paljon riskiä. 2. Miten helposti sopeudut taloudellisiin takaiskuihin? 1. Hyvin heikosti. 2. Melko heikosti. 3. Melko helposti. 4. Erittäin helposti. 3. Kun ajattelet sanaa "riski" taloudellisessa yhteydessä, mikä seuraavista sanoista tulee ensimmäisenä mieleesi? 1. Vaara. 2. Epävarmuus. 3. Mahdollisuus. 4. Jännitys. 4. Oletko koskaan sijoittanut isoa rahasummaa riskikohteeseen lähinnä sijoituksen arvokehityksen tuottaman jännityksen takia? 1. En. 2. Kyllä, hyvin harvoin. 3. Kyllä, melko harvoin. 4. Kyllä, melko usein. 5. Kyllä, hyvin usein. 5. Jos sinun pitäisi valita turvatumpi työpaikka ja pieni palkankorotus tai vähemmän turvattu työpaikka ja iso palkankorotus, kumman valitsisit? 1. Ehdottomasti turvatumman työpaikan ja pienen palkankorotuksen. 2. Luultavasti turvatumman työpaikan ja pienen palkankorotuksen. 3. En ole varma. 4. Luultavasti vähemmän turvatun työpaikan ja ison palkankorotuksen. 5. Ehdottomasti vähemmän turvatun työpaikan ja ison palkankorotuksen. 6. Mietitkö isoja taloudellisia päätöksiä tehdessäsi enemmän mahdollisia tappioita vai mahdollisia voittoja? 1. Aina mahdollisia tappioita. 2. Yleensä mahdollisia tappioita. 3. Yleensä mahdollisia voittoja. 4. Aina mahdollisia voittoja. Copyright FinaMetrica Pty Limited. All Rights Reserved. Page 3
7. Miten yleensä suhtaudut isoihin taloudellisiin päätöksiin niiden tekemisen jälkeen? 1. Erittäin pessimistisesti. 2. Melko pessimistisesti. 3. Melko optimistisesti. 4. Hyvin optimistisesti. 8. Ajattele olevasi työssä, jossa voit valita kiinteän palkan, komission tai näiden yhdistelmän välillä. Minkä valitsisit? 1. Kiinteän palkan. 2. Enimmäkseen kiinteän palkan. 3. Yhtä suuren osuuden kiinteätä palkkaa ja komissiota. 4. Enimmäkseen komission. 5. Komission. 9. Kuinka paljon riskiä olet ottanut aiemmissa taloudellisissa päätöksissäsi? 1. Hyvin vähän. 2. Vähän. 3. Keskimääräisesti. 4. Paljon. 5. Hyvin paljon. 10. Kuinka paljon riskiä olet tällä hetkellä valmis ottamaan taloudellisissa päätöksissäsi? 1. Hyvin vähän. 2. Vähän. 3. Keskimääräisesti. 4. Paljon. 5. Hyvin paljon. 11. Oletko koskaan sijoittanut lainarahalla (muuhun kuin omaan asuntoon)? 1. En. 2. Kyllä. 12. Kuinka paljon luotat omaan kykyysi tehdä hyviä taloudellisia päätöksiä? 1. En ollenkaan. 2. Vähän. 3. Kohtalaisesti. 4. Paljon. 5. Täysin. 13. Oletetaan että 5 vuotta sitten ostit arvostetun yhtiön osakkeita. Samana vuonna yhtiön liikevaihto laski huomattavasti yhtiön huonon johdon takia. Tämä johti merkittävään kurssilaskuun, ja jouduit myymään osakkeet huomattavalla tappiolla. Yhtiö on nyt saneerattu uuden johdon alaisuudessa, ja useimmat asiantuntijat odottavat siltä keskimääräistä parempia tuottoja. Ottaen huomioon huonot kokemuksesi kyseisestä yhtiöstä, ostaisitko nyt sen osakkeita? 1. Ehdottomasti en. 2. Luultavasti en. 3. En ole varma. 4. Luultavasti. 5. Ehdottomasti. Copyright FinaMetrica Pty Limited. All Rights Reserved. Page 4
14. Sijoitusten arvo voi nousta tai laskea, ja asiantuntijat neuvovat usein varautumaan laskukauteen. Kuinka paljon kaikkien sijoitustesi yhteenlaskettu arvo voi laskea ennen kuin koet tilanteen huolestuttavana? 1. Huolestun pienestäkin pudotuksesta. 2. 10%. 3. 20%. 4. 33%. 5. 50%. 6. Yli 50%. 15. Oletetaan että sukulainen, johon et ole pitänyt yhteyttä, kuolee ja jättää sinulle huonossa kunnossa olevan talon, joka kuitenkin sijaitsee suosituksi muuttuvassa kaupunginosassa. Talon myynnistä saisi todennäköisesti 300 000, mutta noin 100 000 remontilla hinta nousisi noin 600 000. On kuitenkin ollut puhetta, että alueelle rakennettaisiin iso moottoritie, joka kulkisi talon vierestä. Tämä laskisi talon arvoa huomattavasti. Minkä seuraavista vaihtoehdoista valitsisit? 1. Myisin sen nykykuntoisena. 2. Pitäisin sen nykykuntoisena, mutta laittaisin sen vuokralle. 3. Ottaisin 100 000 lainan ja remontoisin sen. 16. Sijoitussalkut muodostuvat usein erityyppisistä sijoituksista - joidenkin sijoitusten tuottoodotukset ovat korkeita, mutta myös niiden riski on korkea, kun taas joidenkin tuotto-odotukset ja riski ovat keskitasoa ja joidenkin matalia. (Esim. osakkeet ja kiinteistöt ovat korkeariskisiä ja -tuottoisia, kun taas käteinen ja määräaikaistalletukset ovat matalariskisiä ja -tuottoisia. Minkälainen sijoituskokonaisuus on mielestäsi houkuttelevin? Puhtaasti matalariskinen ja -tuottoinen, puhtaasti korkeariskinen ja -tuottoinen vai jotain näiden väliltä? Sijoitusten jakauma salkussa Sijoitussalkku Korkea riski ja tuotto Keskimääräinen riski ja tuotto Matala riski ja tuotto 1. 0% 0% 100% 2. 0% 30% 70% 3. 10% 40% 50% 4. 30% 40% 30% 5. 50% 40% 10% 6. 70% 30% 0% 7. 100% 0% 0% 17. Suunnittelet laittavasi neljänneksen sijoitusvarallisuudestasi yhteen sijoitukseen. Sijoituksen odotetaan tuottavan noin kaksi kertaa niin paljon kuin määräaikaistalletuksen, mutta toisin kuin määräaikaistalletus sijoitus saattaa myös tuottaa tappiota. Kuinka matala pitäisi tappioriskin olla, että tekisit sijoituksen? 1. Nolla, eli ei ollenkaan tappioriskiä. 2. Tappion riskin pitäisi olla hyvin matala. 3. Tappion riskin pitäisi olla kohtuullisen matala. 4. 50%:n tappioriski. Copyright FinaMetrica Pty Limited. All Rights Reserved. Page 5
18. Tietyissä varallisuuslajeissa, kuten käteisessä ja määräaikaistalletuksissa, sijoituksen arvo on kiinteä. Näiden ostovoima kuitenkin laskee inflaation johdosta. Muiden sijoitusten, kuten osakkeiden ja kiinteistöjen, arvo ei ole kiinteä, vaan se vaihtelee. Lyhyellä tähtäimellä arvo saattaa myös laskea ostohintaa matalammalle. Pitkällä tähtäimellä osakkeiden ja kiinteistöjen arvon pitäisi toki nousta inflaatiota enemmän. Kun nämä seikat otetaan huomioon, kumpaa pidät tärkeämpänä - sitä, ettei sijoitustesi arvo laske, vai sitä, että niiden ostovoima säilyy? 1. Arvon säilyminen on paljon tärkeämpää. 2. Arvon säilyminen on jokseenkin tärkeämpää. 3. Ostovoiman säilyminen on jokseenkin tärkeämpää. 4. Ostovoiman säilyminen on paljon tärkeämpää. 19. Miten sijoituksesi ovat muuttuneet lähivuosien aikana? 1. Koko ajan matalariskisempään suuntaan. 2. Enimmäkseen matalariskisempään suuntaan. 3. Ei muutosta tai muutoksissa ei ole ollut selkeää suuntaa. 4. Enimmäkseen riskisempään suuntaan. 5. Koko ajan riskisempään suuntaan. 20. Sijoittaessa riski ja tuotto kulkevat yleensä käsi kädessä. Keskimääräistä korkeampia tuottoja tarjoavat sijoitukset ovat tavallisesti keskimääräistä riskisempiä. Kun tämä otetaan huomioon, kuinka suuren osan sijoitusvaroistasi laittaisit sijoituksiin, joiden tuottojen ja riskien odotetaan olevan keskimääräistä suuremmat? 1. Ei ollenkaan. 2. 10%. 3. 20%. 4. 30%. 5. 40%. 6. 50%. 7. 60%. 8. 70%. 9. 80%. 10. 90%. 11. 100%. 21. Ajattele keskimääräistä tuottoprosenttia, jonka odottaisit saavasi sijoitussalkusta seuraavan kymmenen vuoden aikana. Miten suuri tämä on verrattuna tuottoon, jonka voisit kuvitella saavasi, jos rahat sijoitettaisiin määräaikaistalletuksiin? 1. Suurin piirtein yhtä suuri kuin määräaikaistalletusten tuotto. 2. Suurin piirtein puolitoistakertainen määräaikaistalletuksiin verrattuna. 3. Suurin piirtein kaksinkertainen määräaikaistalletuksiin verrattuna. 4. Suurin piirtein kaksi ja puolikertainen määräaikaistalletuksiin verrattuna. 5. Suurin piirtein kolminkertainen määräaikaistalletuksiin verrattuna. 6. Enemmän kuin kolminkertainen määräaikaistalletuksiin verrattuna. Copyright FinaMetrica Pty Limited. All Rights Reserved. Page 6
22. Monet tekevät erilaisia taloudellisia järjestelyjä tukien tai verohyötyjen takia. Lainsäädännön muuttuminen saattaa kuitenkin johtaa tilanteeseen, joka olisi huonompi kuin siinä tapauksessa, että mitään järjestelyjä ei olisi tehty. Kun tämä otetaan huomioon, ottaisitko riskin ja järjestelisit tilanteesi niin, että olisit oikeutettu erilaisiin tukiin tai saisit veroedun? 1. En ottaisi riskiä siinä tapauksessa, että tilanteeni saattaisi muuttua huonommaksi. 2. Ottaisin riskin vain siinä tapauksessa, että tilanteen muuttuminen huonommaksi olisi epätodennäköistä. 3. Ottaisin riskin siinä tapauksessa, että tilanteen paranemiselle olisi yli 50%:n todennäköisyys. 23. Kuvittele, että lainaat suuren summan rahaa joskus tulevaisuudessa. Korkojen kehityksestä ei ole varmuutta - kukaan ei tiedä, nousevatko vai laskevatko ne. Voit valita vaihtuvan koron, joka nousee ja laskee markkinakorkojen muutosten mukaisesti, tai voit valita kiinteän koron, joka on 1%:n nykyistä vaihtuvaa korkoa korkeampi mutta ei muutu markkinakoron muuttuessa. Vaihtoehtoisesti voit valita yhdistelmän molemmista. Minkälaisen lainan ottaisit mieluiten? 1. Kokonaan vaihtuvakorkoisen. 2. 75% vaihtuvakorkoista, 25% kiinteäkorkoista. 3. 50% vaihtuvakorkoista, 50% kiinteäkorkoista. 4. 25% vaihtuvakorkoista, 75% kiinteäkorkoista. 5. Kokonaan kiinteäkorkoisen. 24. Vakuutuksilla on mahdollista suojautua monien merkittävien riskien varalta. Näihin kuuluvat varkaus, tulipalo, onnettomuus, sairaus, kuolema jne. Kuinka laaja vakuutussuoja sinulla on? 1. Hyvin pieni. 2. Kohtalainen. 3. Laaja. 4. Täydellinen. 25. Kyselylomake pisteytetään välille 0-100. Graafina esitettynä tulokset seuraavat alla esitettyä normaalijakauman kellokäyrää. Keskipistemäärä on 50. Kaksi kolmasosaa tuloksista sijoittuu 10 prosentin sisälle keskiarvosta. Vain yksi tuhannesta tuloksesta on alle 20 tai yli 80. Minkä pistemäärän luulet itse saavasi? Copyright FinaMetrica Pty Limited. All Rights Reserved. Page 7
Demografinen kysely Lopuksi kysytään muutamia henkilökohtaisia kysymyksiä, jotka auttavat meitä ymmärtämään paremmin riskinsietokyvyn jakautumista yhteiskunnassamme. Ota huomioon, että tämä osio on vapaaehtoinen eikä sitä pisteytetä. 1. Olen 2. Syntymävuoteni on 19 1. Mies. 2. Nainen. 3. Korkein suoritettu tutkinto tai lähin vastaava 1. En ole suorittanut ylioppilastutkintoa. 2. Olen suorittanut ylioppilastutkinnon. 3. Ammatillinen perustutkinto. 4. Yliopisto- tai korkeakoulututkinto. 4. Mille välille bruttotulosi sijoittuvat? Tuloksi lasketaan kaikki työstä, sijoituksista, perheeltä ja tukina saadut ansiot. 1. Alle 10 000. 2. 10 000-24 999. 3. 25 000-49 999. 4. 50 000-99 999. 5. 100 000-299 999. 6. 300 000 tai enemmän. 5. Oletko avio- tai avoliitossa? 1. Kyllä. 2. En. 6. Jos vastaus on kyllä, mihin tuloluokkaan yhteiset bruttotulonne sijoittuvat? 1. Alle 10 000. 2. 10 000-24 999. 3. 25 000-49 999. 4. 50 000-99 999. 5. 100 000-299 999. 6. 300 000 tai enemmän. 7. Kuinka monesta perheenjäsenestä olet itsesi lisäksi joko osittain tai kokonaan taloudellisesti vastuussa? 8. Dina nettotillgångar är det du äger, inklusive din bostad och andra tillgångar för privat bruk, minus dina skulder. Hur stort är värdet på dina nettotillgångar? (Om du är gift eller lever i ett stadigt förhållande räknar du enbart med din andel av de tillgångar ni äger gemensamt minus din andel av era gemensamma skulder.) 1. Alle 5 000. 2. 5 000-9 999. 3. 10 000-19 999. 4. 20 000-49 999. 5. 50 000-99 999. 6. 100 000-299 999. 7. 300 000-599 999. 8. 600 000-999 999. 9. 1 000 000-2 499 999. 10. 2 500 000 tai yli. Voit halutessasi käydä vastaukset läpi uudelleen ennen kyselyn palauttamista neuvojillesi. Riskinsietokykyraporttisi laatimiseen vaaditaan vastaukset kaikkiin riskikyselyn 25 kysymykseen. Tämä on paras hetki korjata mahdolliset virheet tai tyhjät kohdat. När dina svar har förts in i FinaMetricas system kan de inte ändras. Detta är för att säkergöra datans integritet. Om du senare vill ändra ett svar kan detta bara göras genom att föra in en helt ny uppsättning data som innehåller förändringen. Copyright FinaMetrica Pty Limited. All Rights Reserved. Page 8