Osavuosikatsaus 1.1. 31.3.216 [tilintarkastamaton] OPR-Vakuus konserni Ensimmäisen vuosineljänneksen antolainaus kasvoi 52.9% edellisvuodesta ollen EUR 37.1m (EUR 24.3m /2) Ensimmäisen vuosineljänneksen liiketoiminnan tuotot (liikevaihto+korkotuotot) nousivat 42.5% edellisvuodesta ja olivat EUR 1.6m (EUR 7.5m) Ensimmäisen vuosineljänneksen EBT kasvoi 87.4% ja oli EUR 4.4m (EUR 2.4m). EBT-marginaali oli vastaavasti 41.5% (31.5%) KESKEISET FINANSSIT, EURm 2 2 2 2 2 216 Antolainaus 5, 56,2 79,6 1,7 24,3 37,1 Liiketoiminnan tuotot,3 17, 23,1 35,5 7,5 1,6 EBT 3,1 4,5 6,5,5 2,4 4,4 EBT-marginaali % 21,4 % 26,5 % 28,1 % 38,1 % 31,5 % 41,5 % Lainasaamiset 2,9 31,6 49,5 76,9 54,3 86,9 Omavaraisuusaste 63,1 % 6,7 % 64,7 % 58,4 % 66,6 % 57,6 % Omavaraisuusaste "Hard Equity" 35,7 % 3,9 % 23,7 % 22,7 % 25,2 % 23,3 % ANTOLAINAUS EURm EBT EURm Käynnistimme yritysluototuksen Ruotsissa. OPR-Företagslån tarjoaa ruotsalaisille pk-yrityksille SEK 3, 5, käyttöpääomalainoja Tarjoamme entistä suurempia lainaluokkia sekä kuluttaja- että yritysluototussegmenteissä. Pienlainoissa tarjoamme entistä joustavampia maksuehtoja 24,3 +52,9% 37,1 2,4 +87,4% 4,4 Olemme ottaneet Everyday-joustoluotossa käyttöön kätevän mobiiliaplikaation, joka mahdollistaa mm. nostojen tekemisen entistä vaivattomammin 2 216 2 216 1
Liiketoiminnan keskeiset mittarit OPR-Vakuus konserni ANTOLAINAUS KVARTAALEITTAIN (EURm) ANTOLAINAUS KVARTAALEITTAIN RULLAAVA KK ANTOLAINAUKSEN JAKAUMA /216 4 35 3 25 2 1 5 16 EURm 1 8 6 4 2 16 7% 19% 4% 34% Luottolimiitit Kulutusluotot Pienlainat Yrityslainat LIIKETOIMINNAN TUOTOT KVARTAALEITTAIN (EURm) LIIKETOIMINNAN TUOTOT KVART. RULLAAVA KK LIIKETOIMINNAN TUOTTOJEN JAKAUMA /216 EURm 1 8 6 4 2 5 4 3 2 1 6% 2% 41% Luottolimiitit Kulutusluotot Pienlainat Yrityslainat 16 16 33% 2
Tuloskehitys OPR-Vakuus konserni TULOS ENNEN VEROJA (EBT) KVARTAALEITTAN RULLAAVA KK (EURm) 18 16 1 8 6 4 2 16 3
Kuluttajaluototus
Kuluttajaluototus OPR-Vakuus konserni KOMMENTIT OPR-Vakuus konserni myöntää asiakkailleen kuluttajaluottoja Suomessa, Ruotsissa ja Tšekissä Kuluttajaluototus oli antolainauksen osalta selvästi edellistä vuotta edellä ja ylitti ensimmäistä kertaa EUR 3m tason. Liiketoiminnan tuotot olivat myös edellistä vuotta korkeammat Antolainaus /216 antolainaus EUR 3.2m (/2 EUR 21.3m, muutos +42%) Liiketoiminnan tuotot /216 liiketoiminnan tuotot EUR 8.5m (/2 EUR 6.6m, muutos +3%) Ensimmäisen kvartaalin alkupuolella tehdyt tuoteuudistukset vaikuttivat antolainaukseen positiivisesti. Liiketoiminnan tuotoissa muutoksen vaikutukset tulevat näkymään osittain viiveellä, joskin tuotot kasvoivat edelliseen vuoteen verrattuna merkittävästi ANTOLAINAUS KVARTAALEITTAIN (EURm) 35 3 25 2 1 5 16 ANTOLAINAUKSEN JAKAUMA /216 49% 8% 42% Luottolimiitit Kulutusluotot Pienlainat LIIKETOIMINNAN TUOTOT KVARTAALEITTAIN (EURm) 1 8 6 4 2 16 ANTOLAINAUKSEN JAKAUMA /216 % 1% Suomi Ruotsi Tšekki 85% 5
Yritysluototus
Yritysluototus OPR-Vakuus konserni KOMMENTIT OPR-Vakuus konserni myöntää yritysasiakkailleen käyttöpääomalainoja Suomessa ja Ruotsissa Yritysluototus oli antolainauksen osalta merkittävästi edellistä vuotta edellä. Liiketoiminnan tuotot olivat myös edellistä vuotta korkeammat, ylittäen ensimmäistä kertaa EUR 2m tason Antolainaus /216 antolainaus EUR 6.9m (/2 EUR 3.m, muutos +%) Liiketoiminnan tuotot /216 liiketoiminnan tuotot EUR 2.1m (/2 EUR.9m, muutos +3%) Ensimmäisen kvartaalin aikana nostimme Suomessa maksimilainakoon EUR 5, suuruiseksi. Vaikuttaisi siltä, että myös aiempaa suuremmille sähköisesti jaetuille käyttöpääomalainoille on kysyntää Yritysluototustoiminta käynnistettiin Ruotsissa ensimmäisen vuosineljänneksen aikana. Uusi tuote on otettu markkinoilla hyvin vastaan ANTOLAINAUS KVARTAALEITTAIN (EURm) 8, 7, 6, 5, 4, 3, 2, 1,, 16 ANTOLAINAUKSEN JAKAUMA /216 9% Suomi Ruotsi LIIKETOIMINNAN TUOTOT KVARTAALEITTAIN (EURm) 2,5 2, 1,5 1,,5, 16 LIIKETOIMINNAN TUOTTOJEN JAKAUMA /216 % Suomi Ruotsi 91% 89% 7
Talouskatsaus
Konsernin tuloslaskelma /216 EURk, tilintarkastamaton /216 -/216 /2 -/2 Liiketoiminnan tuotot Liikevaihto 6 2 6 2 4 5 4 5 Korkotuotot 4 426 4 426 3 46 3 46 Liiketoiminnan muut tuotot Liiketoiminnan tuotot yhteensä 1 64 1 64 7 464 7 464 Liiketoiminnan kulut yhteensä -5 7-5 7-4 36-4 36 Poistot ja arvonalentuntumiset -5-5 -5-5 Liikevoitto 5 497 5 497 3 99 3 99 Korko- ja rahoituskulut -1 82-1 82-743 -743 Tulos ennen tilinpäätössiirtoja ja veroja 4 416 4 416 2 356 2 356 Tuloverot -886-886 -534-534 Kauden tulos 3 53 3 53 1 822 1 822 9
Konsernin tase /216 EURk, tilintarkastamaton 31.3.216 31.3.2 Pysyvät vastaavat 78 83 Vaihtuvat vastaavat Pitkäaikaiset saamiset 385 78 Lyhytaikaiset saamiset Lainasaamiset 86 81 54 34 Muut saamiset 1 891 489 Lyhytaikaiset saamiset yhteensä 88 691 54 828 Rahat ja pankkisaamiset 5 551 2 456 Vaihtuvat vastaavat yhteensä 94 627 57 362 Vastaavaa 94 75 57 445 Oma pääoma Osakepääoma Sijoitettu vapaa oma pääoma 32 455 23 737 Muuntoero 47 2 Edellisten vuosien voittovarat 18 5 641 Tilikauden tulos 3 53 1 822 Oma pääoma yhteensä 54 557 38 235 Vieras pääoma Pitkäaikaiset velat Korolliset velat 7 235 1 465 Lyhytaikaiset velat Korolliset velat 27 46 57 Muut velat 5 453 3 175 Lyhytaikaiset velat yhteensä 32 9 17 745 Vieras pääoma yhteensä 4 8 19 21 Vastattavaa 94 75 57 445
/ / / / / / / / / / / / / / / / / / / / /16 / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / /16 / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / /16 / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / /16 Omavaraisuus OPR-Vakuus konserni YHTEENVETO Konsernin omavaraisuusaste on pysynyt suunnitellulla tasollaan katsauskauden aikana Omavaraisuutta tarkastellaan sekä oman pääoman kokonaismäärän että hard equityn 1 " kautta Hard equity käsittää konsernin oman pääoman, josta on vähennetty etuoikeutettujen B- ja C- sarjojen osakkeiden osuus Katsauskauden /216 avainluvut olivat /216 oma pääoma hard equity EUR 22.1m (/2 EUR.5m, muutos +52.4%) /216 omavaraisuusaste 57.6% (/2 66.%) /216 omavaraisuusaste hard equity 23.3% (/2 25.%) OMAVARAISUUSASTE 8% 6% 4% 2% % OMA PÄÄOMA (EURm) 6 5 4 3 2 1 OMAVARAISUUSASTE HARD EQUITY 1 6% 4% 2% % OMA PÄÄOMA HARD EQUITY 1 (EURm) 25 2 1 5 1) Termi hard equity viittaa laskentatapaan, jossa B- ja C-sarjojen osakesijoitukset luetaan vieraaksi pääomaksi
Tuottoa.fi Yleisölle avoin mahdollisuus sijoittaa OPR-Vakuuden etuoikeutettuihin osakkeisiin YHTEENVETO Tuottoa.fi ohjelmassa OPR tarjoaa sijoittajille mahdollisuuden omistaa yhtiötä etuoikeutettujen B- tai C-sarjan osakkeiden kautta Yleisöllä on ollut 1.1.2 alkaen mahdollisuus merkitä OPR:n C-sarjan etuoikeutettuja osakkeita, jotka oikeuttavat 7% osinkotuottoon B-sarjan etuoikeutettuja osakkeita tarjottiin yleisölle vuosina 2 2 /216 lopussa sijoitusten kumulatiivinen nettokertymä oli EUR 32.5m. Nämä jakautuivat seuraavasti: B-sarjalle EUR 22.4m C-sarjalle EUR 1.1m /216 lopussa sijoittajia oli yhteensä 1 29. Keskimääräinen sijoitus oli noin EUR 31k /216 loppuun mennessä OPR on maksanut osinkoa koko ohjelman ajalta B- ja C-sarjojen osakkeenomistajille yhteensä EUR 4.7m OMISTAJIEN LUKUMÄÄRÄ SIJOITUSKOON MUKAAN KERTYNEET SIJOITUKSET (EURm) 35 3 25 2 1 5 855 65 19 EUR 1k + EUR 5-1k Alle EUR 5k 16 OMISTUSJAKAUMA SIJOITUSKOON MUKAAN B- JA C-SARJOILLE JAETUT OSINGOT (EURk) 7 6 5 4 3 2 1,4 2 suurinta 9,8 9,2 21-1 suurinta + suurinta 16