UUDISTUVA KORJAUSAVUSTUSJÄRJESTELMÄ 29.11.2016 Hanna Koskela, ARA johtaja Jarmo Lindén, Asumisen rahoitus- ja kehittämiskeskus 19.11.2009
Päivän aiheet: Ø ARA Ø Määrärahat Ø Hallituksen esitys (156/2016 vp) laiksi asuinrakennusten ja asuntojen korjausavustuksista Ø Muutosprosessi ARAn rooli Kunnan rooli Miten asiakas tavoitetaan? Vuoden vaihteen käytännön asioita Ø Sähköinen järjestelmä 18.3.2015
ARA toimeenpanee valtion asuntopolitiikkaa myöntää asumiseen ja rakentamiseen liittyviä avustuksia, tukia ja takauksia ohjaa ja valvoo ARA-asuntokannan käyttöä on mukana asumisen kehittämiseen ja asuntomarkkinoiden asiantuntijuuteen liittyvissä hankkeissa tuottaa alan tietopalvelua on asumisen asiantunteva kumppani, kehittäjä ja uudistaja, joka edistää ekologisesti kestävää, laadukasta ja kohtuuhintaista asumista kuuluu ympäristöministeriön hallinnon alaan. Jokaisella on oikeus hyvään asumiseen 3
Viraston tehtävät Asumisen rahoitus- ja kehittämiskeskuksen tehtäviksi on sitä koskevassa laissa määritelty: 1. huolehtia asuntojen tuotantoon, hankintaan ja perusparantamiseen myönnettävän valtion tuen sekä asumiseen liittyvien valtion avustusten ja takausten toimeenpanosta 2. ohjata ja valvoa arava- ja korkotukilainoitetun asuntokannan käyttöä sekä yhteistyössä Valtiokonttorin kanssa huolehtia asunto- ja lainakantaan liittyvien valtion riskien hallinnasta 3. hoitaa asumista ja asuntomarkkinoita koskevia asiantuntijatehtäviä ja tietopalveluja sekä tehdä niihin liittyviä selvityksiä 4. hoitaa rakennusten energiatodistusmenettelyyn liittyviä valvonta- ja tietopalvelutehtäviä. 28.11.2016
Asetuksessa määritetyt tehtävät Lisäksi asetuksessa keskuksen tehtäviksi on määritelty: 1. kehittää valtion tukemaa asuntojen rakentamista ja korjaamista 2. edistää asuinkiinteistöjen suunnitelmallista omistajuutta, käyttöä ja hoitoa 3. tukea asuinalueiden ja elinympäristön laadun parantamista 4. edistää asumiseen liittyvää kehittämistoimintaa 28.11.2016
ARAn viime vuosien uudet tehtävät ARA-asuntojen vuokrienmäärityksen valvonta (laaja tehtävä, johon virasto sai resursseja) asumisoikeusasuntoihin liittyvät valvontatehtävät (ei uusia resursseja) energiatodistuksiin liittyvät rekisteri- ja valvontatehtävät (ei uusia resursseja) kehittämisen ja asuntokannan riskienhallinnan tehtävät (ei uusia resursseja) Tehtävistä selvitty tehostamalla toimintoja ja nyt valmisteilla laaja toimintojen digitalisointi, joka rahoitetaan aiemmilla siirtyvillä toimintamäärärahoilla
Organisaatiorakenne Hallinto Hallintopäällikkö Kaisa Lehtimäki Ylijohtaja Hannu Rossilahti Johtaja Jarmo Lindén Neljä toiminnallista kokonaisuutta: - Rahoitus, - Rakentamisen ohjaus - Valvonta ja ohjaus - Tietopalvelut - sekä näitä palveleva Hallintoyksikkö (talous-, henkilöstö- ja asiakirjahallinto, sisäinen valvonta, tilinpäätös, hankinnat) 1.1.2017 KORJAUS- AVUSTUS- YKSIKKÖ Rahoitus Apulaisjohtaja Markku Aho Hankekäsittely: tarveharkinta, rahoitusriskit, asiakkuushallinta Erityisryhmät Korjaus- ja energiaavustukset Projektit ja kehittämishankkeet Rakentamisen ohjaus Kehittämisjohtaja Vesa Ijäs Hankkeiden ohjaus ja kustannukset Rakentamisen kehittäminen Kehittämisrahan koordinointi Energiatodistukset Projektit ja kehittämishankkeet Valvonta ja ohjaus Valvontapäällikkö Sami Turunen ARAkannan ohjaustehtävät Valvonta Riskienhallinta Asuinalueiden laatu Projektit ja kehittämishankkeet Tietopalvelut Apulaisjohtaja Kimmo Huovinen Viestintä Tietohallinto Asuntomarkkinat, Tilastot, raportit Tulosohjaus ja toiminnan suunnittelu Asuntorahasto Johtokunta 28.11.2016 Projektit ja kehittämishankkeet
MÄÄRÄRAHAT Ø TAE 2017 Ø KEA-MÄÄRÄRAHAT 2014-2017 Ø PERUSTEET MÄÄRÄRAHOILLE johtaja Jarmo Lindén, Asumisen rahoitus- ja kehittämiskeskus 19.11.2009
Asuntobudjetti 2017 (TAE): ARAn lainavaltuudet noin 1,8 mrd Korkotukilainat (vuokra- ja asumisoikeus): 1410 M (2016: 1 170 M + LTA:10 vuoden kt 80 M ) Takauslainat vuokratalojen rakentamiseen 285 M As.Oy perusparannukset, takauslainat 100 M Valtuudet riittävät: Uudet korkotukiasunnot (vuokra ja aso) 9 000 Takauslainoitetut uudet vuokra-asunnot 2 000 Perusparannus (vuokra ja aso) 4 500 As.oy perusparannus 8 000 1,8 mrd 23 500 asuntoa
Asuntobudjetti 2017 (TAE): ARAn avustukset 2015-2017
KEA-AVUSTUKSEN MÄÄRÄRAHAT 2014-2017, M (ARAn myöntämät kursiivilla) Korjausavustukset 2014 2015 2016 2017 tae (kaikki ARA) Vanh/vamm 13+10 15 (-9) 7 7-9? Suun.korj*. 1,5 1 0,5 - Uudet hissit 20 20 (+9) 14+10 24-25? Energiaavustukset Esteett. 2 2 1,5 1-2? TH 1,5 - - - Muu (taloyhtiöt ym.) - - - - Pientalo 2 2 2 - Uusiutuva - - - - YHTEENSÄ 43+10=53 40 25+10 35 Vuosina 2014-2016 vain kuntotutkimusavustus kosteusvaurioituneeseen, terveyshaittaa aiheuttavaan rakennukseen
Ikä-Aske Ikääntyneiden asumisen kehittämisohjelma 2013-2017 (IKÄ-ASKE) Tavoitteena kotona asumisen edistäminen sekä edistää kuntien varautumista ikärakenteen muutoikseen Vanhusten ja vammaisten korjausavustus Hissiavustus Esteettömyysavustus Hissi- Esteetön Suomi 2017 hanke Erityisryhmien investointiavustukset vanhusten palveluasumiseen Ohjelmapäällikkö Sari Hosionaho sari.hosionaho@ymparisto.fi
Miljoona esteetöntä asuntoa 2030? 41 / 41
HALLITUKSEN ESITYS 156/2016 vp Ø Mitä avustetaan Ø Avustusprosentit johtaja Jarmo Lindén, Asumisen rahoitus- ja kehittämiskeskus 19.11.2009
Korjaus-, energia- ja terveyshaitta-avustuslain (1184/2005) avustusmuodot (kursiivilla vuoden 2016 avustusmuodot) 1. Vanhusten ja vammaisten asuntojen korjausavustus 2. Kiinteistökohtaisten talousjätevesijärjestelmien parantamisen avustaminen asetetut vaatimukset täyttävän jätevesijärjestelmän toteuttamiseksi vesihuoltolaitosten toimintaalueiden ulkopuolella 3. Asuntonsa terveyshaittojen vuoksi ilman omaa syytään taloudellisiin vaikeuksiin joutuneiden asunnon korjaamisavustus tai, jos asunto on käynyt asumis- tai korjauskelvottomaksi, asunnon rakentamisavustus tai hankkimisavustus 4. Hissien asentamisen avustamien olemassa oleviin kerrostaloihin ja korjauksien avustaminen, joilla poistetaan liikkumisesteitä (pl. Hissien korjausavustus) 5. Asuinrakennuskannan suunnitelmallisen korjaustoiminnan avustaminen kuntoarvion, kuntotutkimuksen tai huoltokirjan laatimisella taikka perusparannuksen suunnittelulla (rajoitettuna 2016) 6. Asuntojen energiatalouden parantamista ja energiankäytöstä aiheutuvien päästöjen vähentämistä mukaan lukien uusiutuvien energiamuotojen käyttöönoton avustaminen (asetuksen mukaisesti pientalojen harkinnan varainen energia-avustus, taloyhtiöille myönnettävä ns. muu energia-avustus ja uusiutuvan energian käyttöönottoavustus)
HE (156/2016 vp) uudeksi korjausavustuslaiksi Ø Valmistelussa laki asuinrakennusten ja asuntojen korjausavustuksista, voimaan 1.1.2017 (Aikataulu: lausuntokierros päättyi 20.5., HE 156/2016 vp 15.9., voimaan 1.1.2017) Ø HE:n mukaan avustetaan: 1) Hissin jälkiasentamista ja liikkumisesteenpoistamista, enint. 45 % 2) Iäkkään ja vammaisen henkilön asunnon korjaamista enint. 50/70 % (erityisestä syystä korkeampi avustus) v Omakotitaloissa (kiinteistöissä) avustus voi kohdistua koko rakennukseen v Asunto-osakeyhtiössä avustus korjauksiin, jotka yhtiöjärjestyksen mukaan ovat asunnossa asuvan vastuulla (yleensä asunnon sisäpuoliset esteettömyyskorjaukset) Lisätietoja: www.ara.fi, www.vtkl.fi, www.hissiin.fi Ø Ø Ø Ø Ø Parannetaan iäkkäiden ja vammaisten henkilöiden mahdollisuuksia kotona asumiseen Edistetään asuinrakennuskannan esteettömyyttä Kaikissa avustuksissa ympärivuotinen haku Valtionapuviranomainen ARA Sähköinen avustustenkäsittelyjärjestelmä ARKEA
LAIN TARKOITUS Kotona-asuminen Esteettömyys jne Toimenpiteet
HE hissi- ja esteettömyysavustukset..2 Avustusten käyttötarkoitukset Avustuksella voidaan tukea: 1) hissin jälkiasentamista olemassa olevaan kerrostaloon ja liikkumisesteen poistamista asuinrakennuksessa;.6 Avustuksensaaja Edellä 2 :n 1 momentin 1 kohdassa tarkoitettu avustus myönnetään rakennuksen omistavalle yhteisölle
ARA myöntää hissi- ja esteettömyysavustukset 1.1.2017 alkaen Jälkiasennushissin rakentaminen, avustus enintään 45 % q Avustetaan hissin rakentamista olemassa olevaan rakennukseen, porraskäytävään, jossa ei ole hissiä q Asuinrakennus, yli puolet neliöistä asuinkäytössä q EI avusteta hissin korjaamista (ml. Jatkaminen ylä- tai alakerroksiin) Muu liikuntaesteen poistamiseksi tehtävä toimenpide, avustus enintään 45 % q Esim. luiskan rakentaminen, ulko-ovien automatisointi Vuosina 2015-2016 (tilanne 8/2016) myönnetyt avustukset Avustusten myöntämisessä ARA kiinnittää jatkossa entistä enemmän huomiota esteettömyyteen kokonaisuutena
3500 hissiä jälkiasennettu ARAn tuella vuosina 1993-2015 (1993-2002 tukivaraukset ja 2003-2015 tukipäätökset) 290
AVUSTUKSEN MYÖNTÄMISEN EDELLYTYKSENÄ ESTEETTÖMYYS Mitä sillä tarkoitetaan? 1) Esteetön kulku ulko-ovelta kotiovelle 2) Esteettömyyskartoitus auttaa 3) Onko mahdollista saada täydellinen esteettömyys? Jos ei, niin avustetaanko? 4) Haku vuonna 2017 28.11.2016
Hissi- ja liikkumisesteenpoistoavustus Avustus hissin rakentamiseen Enintään 45 % hyväksytyistä kustannuksista Ø Rakennuskustannukset Ø Hissin hankinta Ø Suunnittelukustannukset Ø Varaus -> päätös Muu liikkumisesteen poistaminen Enintään 45 % hyväksytyistä kustannuksista Ø Tavoitteena on saada esteetön kulku rakennuksen ulkopuolelta rakennukseen tai siinä oleviin asuntoihin ja yhteistiloihin Ø Esim. kulkuluiskien rakentaminen, ulko-ovien leventäminen tai kaiteiden rakentaminen. Ø Esteettömyyskartoitus avustettavaa osana toimenpidettä 28.11.2016
Hissiavustus Avustuksen kohde, saaja ja myöntäjä Uuden hissin asentaminen kerrostaloon Kerrostalo = vähintään kolme asuntoa käsittävä rakennus, jossa ainakin kaksi asuntoa päällekkäin Ympärivuotisessa asuinkäytössä tai otetaan ympärivuotisen asuinkäyttöön Avustettavat toimenpiteet Hissin rakentamisesta aiheutuviin välttämättömiin töihin Avustettavat toimenpiteet pitää olla tarkoituksenmukaiset ja kustannukset kohtuulliset 28.11.2016
Hankintayksikkö Laki julkisista hankinnoista (348/2007) Mikä tahansa hankinnan tekijä silloin, kun se on saanut hankinnan tekemistä varten tukea julkisyhteisöltä yli puolet hankinnan arvosta (hanke saa ARA avustuksen lisäksi kunnan avustusta) HILMA www.hankintailmoitukset.fi Kynnysarvot (alvittomat) Kansallinen: 150 000 28.11.2016 Huom! Vaikka hankintalain kilpailuttamisvelvoitteet ja -muotovaatimukset eivät täyty, tulee hissihanke aina kilpailuttaa => kohtuulliset kustannukset
Paikallisten hissityöryhmien rooli Ø Maakuntien keskuskaupunkeihin perustettujen paikallisten (17) hissityöryhmien tavoitteena on neuvoa jälkiasennushissien hankevaiheissa sekä välittää tietoa esteettömyyskorjausten hyödyistä etenkin asuntoosakeyhtiöille sekä kaupunkien ja kuntien vuokrataloyhtiöille. 28.11.2016
Hissihankkeen suunnitteluvaiheessa on tärkeää huomioida myös esteetön sisäänpääsy,esim. luiskat ja ulko-oven automatiikka. 28.11.2016
Esteettömyyden itsearvionti Ø Mobiilikäyttöinen esteettömyyden itsearviointimenetelmä asuinkerrostaloille tulossa 2017 Ø Yhteistyössä ARA, Invalidiliiton esteettömyyskeskus ESKE ja Kiinteistöliitto 28.11.2016
28.11.2016 Hissihankkeessa on tärkeää myös toteuttaa esteetön sisäänpääsy, esim. luiskat ja ulkooven automatiikka (enimmäisavustus 45 % )
HE ikääntyneiden ja vammaisten asuntojen korjausavustus..2 Avustusten käyttötarkoitukset Avustuksella voidaan tukea: 2) iäkkään tai vammaisen henkilön asunnon korjaamista kotona asumisen edistämiseksi..6 Avustuksensaaja Edellä 2 :n 1 momentin 2 kohdassa tarkoitettu avustus myönnetään asuinrakennuksen tai asunnon omistavalle luonnolliselle henkilölle taikka luonnolliselle henkilölle, joka omistaa asunto-osakkeet, jotka tuottavat oikeuden hallita asuinhuoneistoa. Jos rakennuksen tai asunnon kunnossapitovastuu kuuluu lain nojalla tai se on kirjallisesti siirretty pysyvästi tai pitkäaikaisesti jollekin muulle taholle kuin edellä tarkoitetulle omistajalle, avustus voidaan kuitenkin myöntää kunnossapitovastuussa olevalle. Avustusta ei myönnetä siltä osin kuin kustannukset kuuluvat asunto-osakeyhtiölain (1599/2009) tai yhtiöjärjestyksen nojalla asuntoosakeyhtiön maksettavaksi
Ikääntyneiden ja vammaisten asuntojen korjaaminen - Avustuksen saannin edellytys pääsääntöisesti on, että hakijaruokakunnassa on joko 65-vuotta täyttänyt tai vammainen ruokakunnan jäsen Ikääntynyt = 65-vuotta täyttänyt Vammainen = henkilö, jolla vamman tai sairauden vuoksi on pitkäaikaisesti erityisiä vaikeuksia suoriutua tavanomaisista elämän toiminnoista - Parannetaan iäkkäiden ja vammaisten henkilöiden mahdollisuuksia kotona asumiseen - Avustusprosentti 50 % (erityisestä syystä 70 %) - Ympärivuotinen haku! - Edistetään asuinrakennuskannan esteettömyyttä - Vähäinen varallisuus - Tulorajat ovat sitovat 28.11.2016 tuloihin lasketaan kaikki säännölliset tulot erikseen mainittuja poikkeuksia lukuun ottamatta (asumistukiasetuksen mukaiset poikkeuksen)
Tulorajat 2017?: - Tulorajat vuonna 2017, asetusta ei vielä annettu Henkilöluku 1 2 3 4 Tulot (brutto) (yli 4 henkilön 1760 ruokakunnissa 2940 tulojen 3920 enimmäismäärää 4995 korotetaan 875 euroa/lisähenkilö) jos ruokakuntaan kuluu rintamaveteraani tai rintamaveteraanin leski (4 ): Henkilöluku 1 2 3 4 Tulot (brutto) 2 290 3 820 5 100 6 500 yli 4 henkilön ruokakunnissa tulojen enimmäismäärää korotetaan 875 euroa/lisähenkilö
IKÄÄNTYNEIDEN JA VAMMAISTEN ASUNTOJEN KORJAUSAVUSTUS - AVUSTUSPROSENTTI Avustus on enintään 50 % hyväksytyistä kustannuksista HE:n mukaan avustusta voidaan myöntää enintään 70 % hyväksytyistä korjaus-kustannuksista silloin, kun: ruokakuntaan kuuluva vanhus tai vammainen joutuisi ilman korjaustoimenpiteitä välittömästi pysyvästi muuttamaan pois asunnosta liikkumisesteitten vuoksi tai asunnossa ei voida antaa vanhuksen tai vammaisen tarvitsemia sosiaali- ja terveydenhuollon palveluja tai hakija on veteraani tai veteraanin leski (tällöin edellytetään veteraanitunnusta tai hakija muutoin osoittaa täyttävänsä ne perusteet, jotka tunnuksen saamiseksi edellytetään) Hakijalle voidaan myöntää sekä 50 % että 70 % avustus samanaikaisesti eri toimenpiteisiin 28.11.2016
MUUTOS 1.1.2017 Ø ARAn rooli Ø Kunnan rooli johtaja Jarmo Lindén, Asumisen rahoitus- ja kehittämiskeskus 19.11.2009
Valtionapuviranomaiset 31.12.2016 loppuun KORJAUS- JA ENERGIA- AVUSTUKSET - ohjeet - määrärahan haku ja myöntäminen - rahatilaus Kunta valtionapuviranomainen - vanhusten ja vammaisten asuntojen korjausavustus - kuntotutkimus (raj.) - tarveharkintainen energiaavustus pientaloille ARA valtionapuviranomainen - Hissiavustus - Esteettömyysavustus avustus a v u s t u s Asiakas 28.11.2016
Valtionapuviranomaiset 1.1.2017 KORJAUS- JA ENERGIA- AVUSTUKSET - ohjeet - määrärahan haku ja myöntäminen - rahatilaus Kunta valtionapuviranomainen - vanhusten ja vammaisten asuntojen korjausavustus - kuntotutkimus (raj.) - tarveharkintainen energiaavustus pientaloille ARA valtionapuviranomainen - hissiavustus - esteettömyysavustus - vanhusten- ja vammaisten asuntojen korjausavustus avustuspäätös a v u s t u s Asiakas 28.11.2016
Mitä muutos tuo ARAan kunnista Hakuilmoituksen tekeminen, hakumahdollisuudesta ja hakuajoista tiedottaminen Avustuksiin liittyvä neuvonta Hakemusten vastaanottaminen ja käsittely, mukaan lukien tarvittavien tietojen pyytäminen muilta viranomaisilta Päätöksenteko avustuksen myöntämisestä Avustuksensaajan maksukuittien vastaanottaminen ja avustuksen maksaminen Avustusehtojen toteutumisen seuranta, valvonta, tarkastusten tekemistä Arkistointi
Kunnan rooli 1.1.2017 jälkeen Uudessa korjausavustuslaissa kunnalle ei jää lakisääteisiä valtionapuviranomaistehtäviä Lain 11 :n mukaisesti ARAlla on oikeus saada tietoja toiselta viranomaiselta Erillinen pyyntö Sähköinen järjestelmä Lain 10 :n nojalla ARA voi valtuuttaa kunnan tekemään tarkastuksen avustuskohteessa Milloin? Mitä? Kunnalla ei ole velvollisuutta avustuksiin liittyvään neuvontaan Hyvä hallinto Vastuu kuntalaisesta Hyöty Muistettava, että kunnan tulee hoitaa nykyisen lain mukaiset maksatukset ja rahatilaukset vuoden 2018 loppuun Osaamisen varmistaminen
Vanhusten ja vammaisten korjausavustusten keskittäminen ARAan miten ARA selviää? Vanhusten ja vammaisten korjausavustukset on ARAn nykyisin myöntämistä tuista poikkeava avustusmuoto Hakijat yksityishenkilöitä yhteisöjen sijaan, vanhuksia ja vammaisia sekä heidän omaisiaan Avustusmuoto on volyymiltaan suuri jatkuva haku Hakemusten käsittelyyn tulee sisältymään paljon neuvontaa, ohjausta ja asiakaspalvelua Neuvontaverkoston löytäminen ja rakentaminen VTKL, kunnat, kolmas sektori, yritykset Viestintä Virastoon on rakenteilla sähköinen tukien haku- ja käsittelyjärjestelmä, mutta koska hakijoista suurin osa on iäkkäitä kotitalouksia ja paperilla toimitettujen hakemusten osuus tulee olemaan suuri ARAn tavoitteena on tehokas ja viiveetön käsittely - korjausavustusten käsittelyajasta ARA antaa palvelulupauksen
Viestintä miten asiakas tavoitetaan? Valtionavustuksista on tiedotettava Verkosto yhteistyö kouluttaminen materiaali ARAn verkkosivut => lomakkeet, ohjeet. Ikä-Aske A4 Jatkuva haku vaati ympärivuotista uutisvirtaa
Vuoden vaihteen käytännön toimenpiteet Kunnille tulee joulukuussa ohjekirje muutoksista Mitä tehdään saapuneille hakemuksille Mitä tehdään annetuille aloitusluville A4 Vuonna 2016 tehtyjen rahatilausten tekeminen => 2018 Mitä tietoja kunnat saavat vuoden 2017 => avustuksista
SÄHKÖINEN ASIOINTI - ARKEA johtaja Jarmo Lindén, Asumisen rahoitus- ja kehittämiskeskus 19.11.2009
ARA ja sähköinen asiointi 2017 q ARKEA - Sähköinen hakujärjestelmä käyttöön 02-03/2017 (koskee kaikkia ARAn tukia) q Hakemusten jättäminen sähköisesti Ø Myös maksatushakemus q Käsittelyn nopeutuminen ja läpinäkyvyys q Asiakkuuden muodostaminen Ø Tunnistautuminen Ø Valtuuttaminen q Aloituslupa
KYSYMYKSIÄ johtaja Jarmo Lindén, Asumisen rahoitus- ja kehittämiskeskus 19.11.2009
Kysymyksiä Mikä on kunnan osuus hakuasiakirjojen täytön opastuksessa ja korjausneuvonnassa? Tuleekohan tulorajoihin muutoksia vai ovatko samat kuin tänä vuonna? Mitä jää kunnan tehtäviin? Onko pakollisia tehtäviä, joita joudutaan hoitamaan (vanhat avustukset tietysti hoidetaan), mutta muuta -olisi hyvä jos kuntaan tulisi myös paperilla mahdollisimman selvät ohjeet ARA:lta? Voiko korjaus- ja energiahakemuksia ottaa jo vastaa ensivuodelle, ainakin korjausavustuksista tuli tieto että voi ottaa ennakkoon vastaan? Muuttuuko tulorajat prosentit ja meneekö hakemukset suoraan ARA:lle? Kysyisin sitä, miten ARA järjestää avustusten hakemiseen liittyvän neuvonnan? Voiko kunta ottaa vastaan asiakkaan hakemuksen ja lähettää sen edelleen ARAlle, Mikä on juridinen vastuu? Koska joka tapauksessa kunta joutuu neuvomaan asiakasta jo yleisneuvonta periaatteenkin mukaisesti, mutta missä laajuudessa?
KIITOS! Kauneus ei aina riitä 28.11.2016