OP Pohjola ryhmän osavuosikatsaus 1.1. 30.6.2011
OP-Pohjola-ryhmä Tulos Vuosineljännes Vakavaraisuus Tase Luotot ja asiakasvarat Asiakkaat ja jäsenet ym 5-vuotistarkastelu Sisällysluettelo
OP Pohjola ryhmä
OP Pohjola ryhmän rakenne, omistussuhteet ja työnjako OP-Pohjola-ryhmä Yli 200 jäsenosuuspankkia Vähittäispankkitoiminta Omistus 100 % Osuus osakkeista 15 % Osuus äänistä 13 % OP-Pohjola osk Ryhmäohjaus Valvonta Riskienhallinta Strategiset omistukset Osuus osakkeista 38 % Osuus äänistä 61 % Pohjola-konserni Yrityspankkitoiminta Pääomamarkkinatoiminta Vahinkovakuuttaminen Varainhoito Keskuspankkitoiminta Omistus 100 % Omistus 100 % Omistus 76 % OP-Palvelut Oy Tuote- ja palvelukehitys Tukitoiminnot OP-Asuntoluottopankki Oyj Kiinnitysluottopankkitoiminta OP-Henkivakuutus Oy Henkivakuuttaminen Omistus 9 % Omistus 15 % OP-Pohjola-ryhmän luottolaitokset vastaavat toistensa veloista ja sitoumuksista. Fiva valvoo OP-Pohjola-ryhmää konsolidoidusti.
n segmenttijako Pankkitoiminta Vahinkovakuutus Osuuspankit, Helsingin OP Pankki Oyj, OP-Kotipankki Oyj, OP-Asuntoluottopankki Oyj ja OP-Rahastoyhtiö Oy. Pohjola-konsernin pankkitoiminta- ja varainhoitosegmentit. Osuuspankkien Keskinäinen Vakuutusyhtiö Pohjola Vakuutus Oy, Vakuutusosakeyhtiö Eurooppalainen, A-Vakuutus Oy ja Seesamyhtiöt Baltiassa. Henkivakuutus OP-Henkivakuutus Oy Muu toiminta OP-Pohjola osk, OP-Palvelut Oy ja Pohjolan konsernihallinto.
Avainlukuja 1-6/2011 1-6/2010 Muutos, % 1-12/2010 Tulos ennen veroja, milj. e 362 266 36,4 575 Pankkitoiminta 226 163 38,5 367 Vahinkovakuutus 68 42 61,1 83 Henkivakuutus 52 20 43 Palautukset omistajajäsenille ja OPbonusasiakkaille 89 81 9,7 163 30.6.2011 30.6.2010 Muutos, % 31.12.2010 Omien varojen suhde omien varojen vähimmäismäärään (Rava) Vakavaraisuussuhde ensisijaisilla omilla varoilla, % Järjestämättömät saamiset luotto- ja takauskannasta, % Pankki- ja vakuutustoiminnan yhteiset asiakkaat (1000) * suhdeluvun muutos 1,61 1,60 0,01 * 1,70 12,0 12,4-0,42 * 12,8 0,45 0,45 0,00 * 0,34 1 242 1 147 8,3 1 197
Keskinäinen vastuu, talletussuoja ja sijoittajien turva Yhteenliittymälainsäädännön mukaisesti osuuspankkien yhteenliittymä muodostuu keskusyhteisöstä (OP-Pohjola osk), keskusyhteisön jäsenluottolaitoksista, keskusyhteisön ja jäsenluottolaitosten konsolidointiryhmiin kuuluvista yrityksistä sekä sellaisista luottolaitoksista, rahoituslaitoksista ja palveluyrityksistä, joiden äänivallasta edellä mainitut yhteisöt yhdessä omistavat yli puolet. Keskusyhteisön jäseniä olivat katsauskauden lopussa OP-Pohjola-ryhmän osuuspankit sekä Pohjola Pankki Oyj, Helsingin OP Pankki Oyj, OP-Asuntoluottopankki Oyj ja OP- Kotipankki Oyj. OP-Pohjola-ryhmän vakuutusyhtiöt ja OP-Palvelut Oy eivät kuulu keskinäisen vastuun piiriin. Talletuspankkien yhteenliittymästä annetun lain mukaan keskusyhteisö on oikeutettu ohjaamaan jäsenluottolaitoksia ja sillä on velvollisuus valvoa niiden toimintaa. Talletuspankkien yhteenliittymää valvotaan konsolidoidusti. Keskusyhteisö ja jäsenluottolaitokset ovat laissa säädetyllä tavalla keskinäisessä vastuussa toistensa veloista ja sitoumuksista. OP-Pohjola-ryhmään kuuluvia talletuspankkeja eli osuuspankkeja, Pohjola Pankki Oyj:tä, Helsingin OP Pankki Oyj:tä sekä OP-Kotipankki Oyj:tä pidetään talletussuojan osalta yhtenä pankkina. Myös sijoittajien korvausrahastoa koskevan lainsäädännön mukaan OP-Pohjola-ryhmää pidetään korvaussuojan osalta yhtenä kokonaisuutena.
Tulos
Tulos ennen veroja 450 milj. e 400 350 23 41 15 45 3 300 66 250 200 150 100 50 0 266 1-6/2010 Sijoitustoiminta* 362 Luottotappiot Korkokate Palkkiotuotot Kulut Muut 1-6/2011 *) Sijoitustoiminta = Henkivak. sij.tuotot + Vahinkovak. sij.tuotot + Sij.toiminnan nettotuotot + Kaupankäynnin nettotuotot
Tuloslaskelman pääerät Korkokate Muut tuotot Henkilöstökulut Muut kulut Saamisten arvonalentumiset Palautukset omistajajäsenille ja OP-bonusasiakkaille Tulos ennen veroja Tammikesäkuu 2011 2010 milj. e 0 200 400 600 800
Muut tuotot Vahinkovak.toiminnan nettotuotot Henkivak.toiminnan nettotuotot Palkkiotuotot, netto Kaupankäynnin ja sijoitustoiminnan nettotuotot Liiketoiminnan muut tuotot Tammikesäkuu 2011 2010 0 50 100 150 200 250 300 350 milj. e
Tuloslaskelma Tammi-kesäkuu Muutos milj. e 2011 2010 milj. e % Korkotuotot 1 475 1 165 310 26,6 Korkokulut 982 713 269 37,7 Korkokate 494 452 41 9,1 Saamisten arvonalentumiset 55 77-23 -29,3 Korkokate arvonal. jälkeen 439 375 64 17,0 Vahinkovakuutustoiminnan nettotuotot 216 190 26 13,6 Henkivakuutustoiminnan nettotuotot 78 46 32 68,2 Palkkiotuotot, netto 297 283 15 5,2 Kaupankäynnin nettotuotot 22 13 9 71,4 Sijoitustoiminnan nettotuotot 40 34 6 17,2 Liiketoiminnan muut tuotot 46 48-2 -3,9 Henkilöstökulut 366 335 30 9,1 Muut hallintokulut 168 154 14 9,1 Liiketoiminnan muut kulut 155 153 1 0,7 Palautukset omistajajäsenille ja OP-bonusasiakkaille 89 81 8 9,7 Osuus osakkuusyritysten tuloksesta 2 1 1 132,4 Tulos ennen veroja 362 266 97 36,4
Tammi - kesäkuu 2011 OP-Pohjola-ryhmä Segmenttikohtainen tuloslaskelma milj. Pankkitoiminta Vahinkovakuutus Henkivakuutus Elimin. ja muu toiminta Yhteensä Korkokate 471 0 0 24 495 Vahinkovakuutustoiminnan nettotuotot 0 221 0-5 216 Henkivakuutustoiminnan nettotuotot 0 0 86-8 78 Muut tuotot 386 12 12-3 407 Tuotot yhteensä 857 233 98 7 1 196 Henkilöstökulut 224 65 6 71 366 Muut kulut 264 101 40-80 324 Kulut yhteensä 488 165 46-9 690 Arvonalentumiset 55 0 0 0 55 Palautukset omistajajäsenille 89 0 0 0 89 Tulos ennen veroja 226 68 52 17 362 Kulujen suhde tuottoihin, % 57
Tulos ennen veroja liiketoimintasegmenteittäin 163 226 38 % Pankkitoiminta 42 68 61 % Vahinkovakuutus 20 52 167 % Henkivakuutus 17 41-59 % milj. Muu toiminta ja elim. 0 50 100 150 200 250 1-6/2011 1-6/2010
Pankkitoiminta Korkokate Arvonalentumiset saamisista Muut tuotot Henkilöstökulut Muut kulut Palautukset omistajajäsenille ja OPbonusasiakkaille Tulos ennen veroja milj. 0 100 200 300 400 500 1-6/2011 1-6/2010
Vahinkovakuutus Vakuutusmaksutuotot Vakuutuskorvaukset Sijoitustoiminnan nettotuotot Muut erät Nettotuotot yhteensä Muut tuotot Kulut yhteensä Tulos ennen veroja milj. -100 0 100 200 300 400 500 600 1-6/2011 1-6/2010
Henkivakuutus Vakuutusmaksutulo Sijoitustoiminnan nettotuotot josta sijoitussidonnainen Korvauskulut Vastuuvelan muutos Muut erät Nettotuotot yhteensä Muut tuotot Kulut yhteensä Tulos ennen veroja milj. -200 0 200 400 600 800 1-6/2011 1-6/2010
Vuosineljännes
Tuloslaskelman pääerät vuosineljänneksittäin 2010 2011 milj. e I II III IV I II III IV Korkokate 224 228 226 238 238 255 Muut tuotot 298 316 315 326 371 330 Tuotot yhteensä 523 545 541 564 609 585 Henkilöstökulut 164 171 142 166 178 188 Muut kulut 153 155 156 179 158 165 Kulut yhteensä 317 326 298 345 336 352 Saamisten arvonalentumiset 38 40 31 41 23 31 Palautukset omistajajäsenille ja OP-bonusasiakkaille 39 42 41 42 42 47 Tulos ennen veroja 128 137 172 137 208 155
Muut tuotot vuosineljänneksittäin 2010 2011 milj. e I II III IV I II III IV Vahinkovakuutustoiminnan nettotuotot 78 113 119 73 92 124 Henkivakuutustoiminnan nettotuotot 14 32 15 39 50 28 Palkkiotuotot, netto 143 139 135 146 156 141 Kaupankäynnin ja sijoitustoiminnan nettotuotot 37 10 26 37 46 15 Muut tuotot 26 23 20 32 27 22 Yhteensä 298 316 315 326 371 330
Korkokate ja palkkiotuotot, netto vuosineljänneksittäin 300 milj. e 250 200 150 100 50 0 I II III IV/10 I II III IV/11 Korkokate Palkkiotuotot, netto
Vahinko- ja henkivakuutustoiminnan nettotuotot vuosineljänneksittäin 160 milj. e 120 80 40 0 I II III IV/10 I II III IV/11 Vahinkovakuutustoiminnan nettotuotot Henkivakuutustoiminnan nettotuotot
Kaupankäynnin ja sijoitustoiminnan nettotuotot vuosineljänneksittäin 40 milj. e 30 20 10 0 I II III IV/10 I II III IV/11 Kaupankäynnin nettotuotot Sijoitustoiminnan nettotuotot
Kulut vuosineljänneksittäin 200 milj. e 160 120 80 40 0 I II III IV/10 I II III IV/11 Henkilöstökulut Muut hallintokulut Liiketoiminnan muut kulut
Saamisten arvonalentumiset vuosineljänneksittäin 60 milj. e 50 40 30 20 10 0 I II III IV/10 I II III IV/11
Tulos ennen veroja vuosineljänneksittäin 250 milj. e ROE 15% 200 12% 150 9% 100 6% 50 3% 0 I II III IV/10 I II III IV/11 Oman pääoman tuotto (ROE), % 0%
Tulos ennen veroja käyvin arvoin vuosineljänneksittäin 500 milj. e ROE 28% 400 22% 300 16% 200 10% 100 4% 0 I II III IV/10 I II III IV/11 Oman pääoman tuotto käyvin arvoin, % -2%
Luotot ja talletukset vuosineljänneksittäin 60 mrd. e 50 40 30 20 10 0 I II III IV/10 I II III IV/11 Luottokanta pl. valtion varoista välitetyt luotot Talletukset
Henkivakuutustoiminnan vakuutussäästöt ja sijoitusrahastojen pääoma vuosineljänneksittäin 16 16mrd. e 12 8 4 0 I II III IV/10 I II III IV/11 Vakuutussäästöt Pääoma
Vahinkovakuutuksen vakuutusmaksutuotot vuosineljänneksittäin (IFRS) 300 milj. e 250 200 150 100 50 0 I II III IV/10 I I III IV/11
Vakavaraisuus
Kaksi eri vakavaraisuussuhdelukua Luottolaitosvakavaraisuus = osuuspankkien yhteenliittymän vakavaraisuus Ryhmän toiminta perustuu heinäkuun 2010 alussa voimaan tulleeseen lakiin talletuspankkien yhteenliittymistä. Vuoden 2010 alussa ryhmän toimintaa sääteli vielä lain osuuspankeista ja muista osuuskuntamuotoisista luottolaitoksista säännökset. Laki talletuspankkien yhteenliittymistä asettaa osuuspankkien yhteenliittymälle omien varojen vähimmäismäärän, joka lasketaan luottolaitostoiminnasta annetun lain vakavaraisuutta koskevien säännösten mukaan. Osuuspankkien yhteenliittymä muodostuu yhteenliittymän keskusyhteisöstä (OP-Pohjola osk), keskusyhteisön jäsenluottolaitoksista ja niiden konsolidointiryhmiin kuuluvista yrityksistä. OP-Pohjolaryhmän vakuutusyhtiöihin tehdyillä sijoituksilla on merkittävä vaikutus luottolaitosten vakavaraisuussäännöstön mukaisesti laskettuun vakavaraisuuteen, vaikka vakuutusyhtiöt eivät kuulukaan osuuspankkien yhteenliittymään. Rava-vakavaraisuus = OP-Pohjola-ryhmän vakavaraisuus OP-Pohjola-ryhmä muodostaa rahoitus- ja vakuutusryhmittymän (rava) valvonnasta annetun lain tarkoittaman rahoitus- ja vakuutusryhmittymän. Rahoitusja vakuutusryhmittymille on säädetty oma vakavaraisuusvaatimus. OP-Pohjola-ryhmän rahoitus- ja vakuutusryhmittymän valvonnasta annetun lain mukainen vakavaraisuus lasketaan konsolidointimenetelmän mukaisesti. Siinä ryhmittymän taseen mukaisiin omiin pääomiin lisätään sellaisia pankki- tai vakuutusalan säännösten mukaisia omiin varoihin luettavia eriä, jotka eivät sisälly omiin pääomiin. Omiin varoihin ei voida sisällyttää eriä, jotka eivät ole käytettävissä muiden ryhmittymään kuuluvien yritysten tappioiden kattamiseksi. Rahoitus- ja vakuutusryhmittymän omien varojen vähimmäismäärä muodostuu luottolaitosten konsolidoidusta omien varojen vaateesta ja vakuutusyhtiöiden yhteenlasketuista toimintapääomien vähimmäisvaatimuksista. Kummankin vakavaraisuussäännöstön mukaan tarkasteltuna OP-Pohjola-ryhmän riskinkantokyky on vahva.
Luottolaitoslain mukaisten ensisijaisten omien varojen muodostuminen 30.6.2011 8 000 milj. e 7 000 + 819 705 6 000 1386 5 000 4 000 103 3 000 6 586 5 211 2 000 1 000 0 Oma pääoma Muut ensisijaisten omien varojen erät Vähennykset ensisijaisista omista varoista Sijoitukset vakuutusja rahoituslaitoksiin Arvonalentumiset odotetut tappiot alijäämä Ensisijaiset omat varat
Rava-lain mukaisten omien varojen muodostuminen 30.6.2011 9 000 milj. e. 8 000 7 000 6 000 5 000 + 1 645 1105 335 541 4 000 3 000 6 586 6 251 2 000 1 000 0 Oma pääoma Toimialakohtaiset erät Liikearvo ja aineettomat hyödykkeet Tasoitusmäärä Muut omiin pääomiin ja toimialakohtaisiin eriin sisältyvät erät, joita ei voida lukea ryhmittymän omiin varoihin Ryhmittymän omat varat yhteensä
Osuuspankkien yhteenliittymä Omat varat ja vakavaraisuus 6 000 milj. e 5 000 24 20 4 000 16 Pääomalainat 3 000 12,4 12,7 12,8 12,7 12,0 12 2 000 8 Ensisijaiset omat varat pl. pääomalainat 1 000 4 Vakavaraisuus, % 0 06/10 09/10 12/10 03/11 06/11 0
Siirtyminen sisäisten luokitusten menetelmään OP-Pohjola-ryhmä siirtyy luottoriskin pääomavaatimuksen laskennassa vaiheittain sisäisten luottoluokitusten menetelmään Pohjola Pankki Oyj:n yritys- ja yhteisöasiakkaiden vastuiden luottoriskin vakavaraisuusvaateen laskennassa käytetään jo nyt sisäisten luottoluokitusten menetelmää. Muiden vastuiden osalta siirtymän tavoiteaikataulu on syyskuu 2011, johon saakka näiden erien luottoriskin pääomavaatimus lasketaan standardimenetelmällä. Valtio- ja keskuspankkivastuiden luottoriskin pääomavaatimus lasketaan jatkossakin standardimenetelmällä. Myös markkinariskien osalta jatketaan standardimenetelmän käyttöä. Sisäisten luokitusten menetelmän käyttö pienentää OP-Pohjola-ryhmän pääomavaadetta, mutta verrattuna standardimenetelmään se lisää pääomavaatimuksen herkkyyttä suhdannevaihteluille. Sisäisten mallien käyttöönoton odotetaan parantavan vakavaraisuutta noin 2,5-3,0 %-yksikköä.
Tase
Keskeisiä tase-eriä 90 mrd. e 80 70 60 50 40 30 20 10 0 Tase Luotot Talletukset Yleiseen liikkeeseen lasketut 30.6.2010 30.6.2011 velkakirjalainat
Tase Muutos milj. e 30.6.2011 30.6.2010 milj. e % Saamiset luottolaitoksilta 1 167 1 304-138 -10,6 Käypään arvoon tulosvaikutteisesti kirjattavat rahoitusvarat 419 1 136-717 -63,1 Saamiset asiakkailta 58 155 54 882 3 273 6,0 Vahinkovakuutustoiminnan varat 3 327 3 259 68 2,1 Henkivakuutustoiminnan varat 7 471 6 489 982 15,1 Sijoitusomaisuus 8 236 7 741 495 6,4 Muut erät 9 094 9 712-617 -6,4 Varat yhteensä 87 870 84 524 3 346 4,0 Velat luottolaitoksille 2 325 3 408-1 083-31,8 Velat asiakkaille 42 166 38 438 3 728 9,7 Vahinkovakuutustoiminnan velat 2 606 2 484 122 4,9 Henkivakuutustoiminnan velat 7 239 6 545 694 10,6 Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat 19 737 20 128-391 -1,9 Muu vieras pääoma 7 210 7 151 59 0,8 Oma pääoma 6 586 6 370 216 3,4 Velat ja oma pääoma yhteensä 87 870 84 524 3 346 4,0
Oma pääoma ja osuuspääoma muutos milj. e 30.6.2011 30.6.2010 milj. e % OP-Pohjola-ryhmän omistajien osuus Osakepääoma 203 227-25 -10,9 Osuuspääoma 130 130 1 0,6 Käyvän arvon rahasto 26 1 25 Muut rahastot 2 619 2 663-44 -1,6 Kertyneet voittovarat 3 607 3 349 258 7,7 Vähemmistön osuus 0 0 0-7,1 Oma pääoma yhteensä 6 586 6 370 216 3,4 Osuuspääoma, joka ei sisälly omaan pääomaan 666 664 2 0,3
Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjalainat Erääntyminen 30.6.2011 yhteensä 19,7 mrd. e 2016 2017 2015 2011 2014 2013 2012
Luotot ja asiakasvarat
Markkinaosuuksien kehitys Luottokannasta 32,8 Asuntoluotoista 35,8 Yritys ja asuntoyhteisöluotoista 29,2 Talletuskannasta 33,1 Sijoitusrahastojen pääomista 22,2 Henki ja eläkevakuutuksen maksutulosta 26,1 % 0 10 20 30 40 50 06/2011 06/2010
Talletukset 30.6.2011, %-osuus 5% Kotitaloudet 31% Yritykset ja yhteisöt *) 64% Maa- ja metsätalouden harjoittajat *) ml. yrittäjät
Luotot* asiakasryhmittäin 30.6.2011 5% Kotitaloudet Yritykset ja yhteisöt **) 33% Maa- ja metsätalouden harjoittajat 62% *) ml. leasingsaamiset **) ml. yrittäjät
Luotto- ja takauskanta sektoreittain Järjestämättömät ja nollakorkoiset saamiset Milj. e 30.6.2011 30.6.2010 milj. e Muutos, % milj. e % luotto- ja takauskannasta Koti- ja ulkomaiset yritykset ja asuntoyhteisöt 20 940 19 733 1 207 6,1 123 0,6 % Asuntojen vuokraus ja hallinta ml. asuntoyhteisöt 3 960 3 631 329 9,0 3 0,1 % Muiden kiinteistöjen hallinta 2 585 2 275 310 13,6 7 0,3 % Kauppa 2 161 1 970 191 9,7 13 0,6 % Rakentaminen 1 588 1 563 25 1,6 17 1,1 % Palvelut 1 516 1 536-20 -1,3 16 1,0 % Kuljetus ja varastointi 1 475 1 332 143 10,7 8 0,5 % Kone ja laiteteollisuus (ml.huolto) 1 153 1 114 38 3,4 14 1,3 % Omien kiinteistöjen kauppa 941 943-2 -0,2 1 0,1 % Metsäteollisuus 749 788-39 -4,9 18 2,4 % Rahoitus- ja vakuutustoiminta 740 500 240 48,1 3 0,4 % Metalliteollisuus 673 664 9 1,3 7 1,0 % Maatalous, metsätalous, kalatalous 659 587 73 12,4 5 0,7 % Elintarviketeollisuus 643 576 67 11,6 4 0,6 % Kemian teollisuus 500 569-68 -12,0 1 0,1 % Energia 471 539-68 -12,6 0 0,0 % Muu teollisuus 456 475-19 -4,0 3 0,7 % Muut yritykset 670 672-2 -0,2 3 0,4 % Julkisyhteisöt ja voittoa tavoittelemattomat yhteisöt 1 067 980 87 8,8 4 0,4 % Kotitaloudet 38 692 36 785 1 907 5,2 194 0,5 % Oikaisuerät ja muut sektorit 3 112-109 -97,2-51 Yhteensä 60 703 57 610 3 092 5,4 271 0,4 %
Järjestämättömät ja nollakorkoiset 30.6.2011 Yhteensä 271 me (12 kk muutos +4,8 %) Muut sektorit; 5 milj. e Yritykset ja asuntoyhteisöt; 123 milj. e; (muutos +19 %) Kotitaloudet; 194 milj. e; (muutos +4 %) Ryhmäkohtaista arvonalennusta ei ole huomioitu kuvan sektorikohtaisissa saldoissa
Uudet nostetut luotot vuosineljänneksittäin 8,0 mrd. e vuosi 2010 yht.: 18,7 mrd. e vuosi 2011 yht.: 10,3 mrd. e 6,0 4,0 4,2 5,0 4,4 5,1 5,2 5,2 2,0 0,0 I II III IV/10 I II III IV/11
Rahastojen nettomyynti vuosineljänneksittäin 1 000 800 600 400 200 0 milj. e 575 vuosi 2010: 497 milj.e vuosi 2011: -673 milj. e 434 56-200 -400-600 -568-398 -276-800 I II III IV/10 I II III IV/11
600 milj. e OP-Pohjola-ryhmä Henki- ja eläkevakuutusten maksutulo vuosineljänneksittäin vuosi 2010: 1 846 milj. e vuosi 2011: 473 milj. e 500 400 507 462 536 300 341 200 214 259 100 0 0 0 I II III IV/10 I II III IV/11 työntekijän ryhmähenkivakuutus mukana vain vuodenvaihteessa
Asiakkaat, jäsenet ym.
Asiakaskannan jakautuminen 4 500 4 000 3 500 3 000 2 500 2 000 1 500 1 000 500 0 1 000 asiakasta 12/05 12/06 12/07 12/08 12/09 12/10 06/11 Vahinkovakuutusasiakkaat Pankki- ja vahinkovakuutusas. Pankkiasiakkaat
Omistajajäsenten nettolisäys vuosineljänneksittäin 12 000 hlöä vuosi 2010: + 33 750 vuosi 2011: + 13 000 9 000 8 590 8 830 8 430 7 900 6 000 6 450 6 550 3 000 0 I II III IV/10 I II III IV/11
n henkilöstö 30.6.2011 yhteensä 12 879 henkilöä (+ 414 vuodessa) Muu OP Pohjola; 2 104 (muutos +149) Pohjolakonserni; 3 207 (muutos +195) Osuuspankit ml. Helsingin OP; 7 568 (muutos + 70)
n palveluverkko 30.6.2011 12 kk:n muutos, kpl Verkkopalvelusopimukset 1 530 000 100 000 Toimipaikat 538-24 joissa sekä vahinkovakuutus- että pankkipalvelut 331 15 Private banking -toimipaikat 34 3 OP-Kiinteistökeskusten toimipaikat 168-3 Internet-asiakaspäätteet 556 16
5 vuotisaikasarjat
1 200 1 000 800 600 400 200 milj. e OP-Pohjola-ryhmä Tulos ennen veroja ja taloudellisen pääoman tuotto % 30 25 20 15 10 5 0 2007 2008 2009 2010 1-6/2011 Tulos ennen veroja Taloudellisen pääoman tuotto (liukuva 12 kk), % 0 taloudellisen pääoman laskentaperusteetovat muuttuneet vuosien 2007 ja 2008 välillä
Tulos ennen veroja 1 500 milj. e 1 200 900 600 300 0-300 -600 2007 2008 2009 2010 1-6/2011 Tulos ennen veroja Tulos ennen veroja käyvin arvoin
Tuotot 1 400 milj. e 1 200 1 000 800 600 400 200 0 2007 2008 2009 2010 1-6/2011 Korkokate Palkkiotuotot, netto Muut tuotot
Saamisten arvonalentumiset 200 milj. e % 0,50 160 0,40 120 0,30 80 0,20 40 0,10 0 2007 2008 2009 2010 1-6/2011 0,00 Saamisten arvonalentumiset % luotto- ja takauskannasta
Järjestämättömät saamiset 300 250 200 150 100 50 0 milj. e 2007 2008 2009 2010 30.6.2011 Nollakorkoiset saamiset Järjestämättömät saamiset Järjestämättömät ja nollakorkoiset per luotto- ja takauskanta, % 2,4 % 2,0 % 1,6 % 1,2 % 0,8 % 0,4 % 0,0 %
Osuuspankkien yhteenliittymä Omat varat ja vakavaraisuus 6,0 mrd. e 18 5,0 15 4,0 13,8 12,6 12,6 12,8 12,0 12 3,0 9 2,0 6 1,0 3 0,0 2007 2008 2009 2010 30.6.2011 Ensisijaiset omat varat Muut omat varat Vakavaraisuus, % 0
Taseen loppusumma 90 80 mrd. e 70 60 50 40 30 20 10 0 2007 2008 2009 2010 30.6.2011
Asiakasvarat 60 mrd. e 50 40 30 20 10 0 2007 2008 2009 2010 30.6.2011 Talletukset Henkivakuutussäästöt Sijoitusrahastojen pääoma
Luotot ja talletukset 60 mrd. e 50 40 30 20 10 0 2007 2008 2009 2010 30.6.2011 Luottokanta (pl. valtion varoista välitetyt luotot) Talletukset
Henki- ja vahinkovakuutuksen maksutulo 2 000 milj. e 1 600 1 200 800 400 0 2007 2008 2009 2010 1-6/2011 Henkivakuutuksen maksutulo Vahinkovakuutuksen maksutulo
Kiitos