Arvoisa lukija SUUPOHJAN OSUUSPANKKI VUOSIKERTOMUS 2011 2 Tämä pankkimme virallisen toimintakertomuksen lyhennelmä antaa yleiskuvan Suupohjan Osuuspankista ja sen taloudellisesta asemasta. Virallinen toimintakertomus on saatavissa konttoreistamme sekä internetsivuilta www.suupohjanosuuspankki.fi. Suupohjan Osuuspankki Suupohjan Osuuspankki on Suomen suurin POP Pankki, jonka perinteet ulottuvat yli sadan vuoden taakse. Nykymuotoinen Suupohjan Osuuspankki muodostettiin kuuden osuuspankin kombinaatiofuusiolla vuonna 1992. Vuonna 1997 Suupohjan Osuuspankki oli mukana perustamassa Paikallisosuuspankkiryhmää, johon tällä hetkellä kuuluu 36 itsenäistä pankkia. Keväällä 2011 ryhmässä otettiin käyttöön uusi yhteinen markkinointinimi, POP Pankki. Pääkonttorimme sijaitsee Etelä-Pohjanmaalla Kauhajoella, jonka lähikunnat - Suupohjan seutu - on päätoimialuettamme. Jo yli kymmenen vuoden ajan olemme toimineet myös pääkaupunkiseudulla ja Meri-Lapin alueella. Olemme avanneet konttoreita myös Oulun seudulle viimeisimpänä Oulun Isokadulle tammikuussa 2012. Suupohjan Osuuspankki on jäsentensä omistama, täysin suomalainen, itsenäinen ja vakavarainen. Toiminta-ajatuksenamme on tarjota asiakkaillemme kokonaisvaltaista taloudenhallintaa asiantuntevasti, yksilöllisesti ja laadukkaasti. Suupohjan Osuuspankin visio on olla menestyvä ja arvostettu yhteistyökumppani, jonka tavoite on kasvattaa jäsentensä, asiakkaidensa ja henkilöstönsä hyvinvointia. Visiomme on kiteytetty sloganiimme: Hyvä kasvaa.
Johdon katsaus Rahoitusmarkkinat olivat äärimmäisen haasteelliset koko vuoden 2011. Euroopassa vahvistunut velkakriisi laajeni maailmanlaajuiseksi ja useiden maiden ja yhtiöiden luottoluokitukset heikkenivät. Tämä heijastui myös toimintaamme Suupohjan Osuuspankissa. Vuoden 2010 alkanut markkinamuutosten odottelu jatkui läpi vuoden 2011. Euroopan Keskuspankki (EKP) nosti alkuvuonna ohjauskorkoaan kahteen kertaan ja kasvatti ristiriitaista epävarmuutta Manner Euroopan rahoitusmarkkinoilla. Paineet koronnostoihin olivat selkeät, mutta harjoitettu epävarma talouspolitiikka ei mahdollistanut selkeää päätöksentekoa vaan lisäsi mm. pankkien välistä liiketoiminnallista epävarmuutta. Manner Euroopassa pankkien välinen epäluottamus vaikeutti huomattavasti pankkien jälleenrahoitusta, mikä uhkasi romahduttaa luotonannon kotitalouksille ja yrityksille. EKP alensi ohjauskorkoaan vielä joulukuussa lähtötasolle eli yhteen prosenttiin. EKP oli myös pakotettu joulukuussa myöntämään pankeille kolmen vuoden vakuudellisia luottoja. Tällä estettiin ainakin välillisesti rahoitusmarkkinoiden lamaantuminen ja luottolaman synty Alhainen korkotaso ja vahva kilpailu Suomen rahoitusmarkkinoilla heijastuivat edelleen vahvasti peruspankkitoimintaan ja sen epäterveelliseen rakenteeseen. Paikallispankkien varainhankinta koostuu pääosin yleisötalletuksista ja näin ollen rakenteellinen vinouma heijastuu välittömästi ko. pankkien korkokatteeseen negatiivisesti. Talletuksista maksettavat korot ovat usein selkeästi korkeampia kuin esimerkiksi asuntolainoista saatavat korkotuotot. Keskustelua asuntolainojen marginaaleista on käyty sekä mediassa että pankkien kesken vuoden loppupuolella melko vahvasti, mutta konkreettisia toimenpiteitä markkinoilla saat vielä odottaa. Suupohjan Osuuspankin toiminta oli suunnitelmanmukaista ja vuonna 2010 aloitettu organisaation kehittäminen jatkui läpi vuoden 2011. Erityisesti keskityimme eri seurantajärjestelmiin, prosesseihin ja riskienhallintaan. Alhaisen korkotason aiheuttamaa negatiivista tuottokehitystä pystyttiin paikkaamaan palkkiotuottojen kasvulla ja omalla sijoitustoiminnalla. Luotonanto kehittyi maltillisesti. Toimintamme pääpaino oli taseen vahvassa hallitsemisessa sekä otto- ja antolainauksen terveessä kasvussa. Näiden toimenpiteiden seurauksena maksuvalmius- ja rahoituksellinen asemamme säilyi ja kehittyi erittäin vakaasti koko toimintavuoden. Jäsenmäärämme kehitys oli positiivista edellisten vuosien tapaan. Suupohjan Osuuspankin tulos vuonna 2011 oli operatiivisesti edellisten vuosien tasoa, mutta tulosta rasittivat suuresti ongelma-asiakkaista aiheutuneet luottojen alaskirjaukset. Arvioimme, että pankin tulos vuonna 2012 tulee olemaan oletettavasti vastaavaa tasoa tai heikompi kuin vuonna 2011. Oletamme, että emme tule saavuttamaan luottojen alaskirjauksissa vuoden 2011 määrää. Olemme varautuneet taloudellisen kehityksen hidastumiseen, alhaiseen korkotasoon ja varovaisempaan kuluttajakäyttäytymiseen. Kun tähän lisätään vielä viranomaisvaatimusten lisääntyminen, euroalueen talouspolitiikan kiristyminen ja talouden ulkopuoliset uhkakuvat, tulee meneillään olevasta vuodesta 2012 ja tulevista lähivuosista erittäin haasteellisia. Pankkimme vahva asema Suupohjan toimialueen yhteiskunnallisena tukipilarina vahvistui. Tästä kertoo mm. pankin suuri markkinaosuus. Jos katsomme toi- SUUPOHJAN OSUUSPANKKI VUOSIKERTOMUS 2011 3
mialueitamme muualla Suomessa, niin olemme edelleen erittäin varteenotettava vaihtoehto talouden hallinnan yhteistyökumppanina asiakkaillemme. Työmme määrätietoisuutta ja oikeaa suuntaa vahvistaa yhteistyömme POP Pankki ryhmässä ja sitä kautta vahvana valtakunnallisena vaikuttajana. Tämän kertoo myös ne useat palkinnot eri asiakaspalvelu- ja luottamustutkimuksista joita olemme toimintavuonna 2011 saaneet. Haluan kiittää asiakkaitamme ja omistajajäseniämme siitä luottamuksesta, mitä olemme osaltanne saaneet. Suuri kiitos myös hallintohenkilöille ja erityisesti henkilöstöllemme siitä vahvasta panoksesta, jonka olette asiakaspalvelumme laadun eteen tehneet. Me kaikki voimme olla ylpeitä Suupohjan Osuuspankista ja siitä mitä olemme saaneet aikaiseksi. Kauhajoella 29. päivänä helmikuuta 2012. Pekka Nuutinen toimitusjohtaja SUUPOHJAN OSUUSPANKKI VUOSIKERTOMUS 2011 4 Ledningens översikt Under året 2011 var finansmarknaderna ytterst utmanande. Skuldkrisen i Europa utbredde sig till ett världsomfattande fenomen och flera länders utvecklingen av bankens organisation fortsatte under hela året 2011. Arbetet koncentrerades speciellt på de olika uppföljningssystemen, processerna och och bolags kreditvärderingar nedgraderades. riskhanteringen. Den negativa intäktsutvecklingen Dessa omständigheter avspeglades även på vår verksamhet i Sydbottens Andelsbank. som orsakades av den låga räntenivån, kunde kompenseras med en ökning av arvodesintäkterna och bankens egen placeringsverksamhet. Bankens Den låga räntenivån och den hårda utlåning utvecklades måttfullt. Verksamhetens konkurrenssituationen inom den inhemska tyngdpunkt låg på en stark hantering av balansen finansmarknaden återspeglade sig fortfarande samt en sund tillväxt av ut-/inlåningen. Som en starkt på den sk. basbankverksamheten och dess följd av dessa åtgärder bibehölls och utvecklades osunda struktur. Lokalbankernas medelsanskaffning likviditeten och bankens finansiella ställning består i huvudsak av depositioner av allmänheten och därmed har den strukturella snedvridheten en omedelbar negativ inverkan på dessa bankers räntenetto. Den ränta som betalas på depositioner, är ofta klart högre än t.ex. ränteintäkterna av mycket konstant under hela verksamhetsåret. Som under tidigare år, ökade medlemsantalet positivt. Operativt var bankens resultat för året 2011 på föregående års nivå, men resultatet ansträngdes stort av nedskrivningar av problemkunders krediter. bostadslånen. Diskussioner om bostadslånens marginaler har förts både i medierna och i bankerna under slutet av året men konkreta åtgärder lär marknaderna få vänta på. Vi förutspår att bankens resultat för året 2012 antagligen kommer att vara på samma nivå eller på en svagare nivå än under året 2011. Vi antar, Verksamheten i Sydbottens Andelsbank var att nedvärderingarna av krediter inte kommer att uppnå samma nivå som året 2011. Vi har förberett planmässigt och den, under året 2010 påbörjade oss på att den ekonomiska tillväxten avtar, på
den låga räntenivån och ett alltmer försiktigare betjänings- och förtroendeundersökningar bevittnar konsumentbeteende. Då man till detta tillägger om detta. de ökade myndighetskraven, euro-områdets Jag vill tacka våra kunder och medlemmar för åtstramande finansieringspolitik och de utomstående hotbilderna, kommer det pågående året 2012 och de kommande åren att vara mycket utmanande. det förtroende ni visat oss. Ett stort tack även till de förtroendevalda och speciellt till bankens personal för den starka insats ni presterat för kundbetjäningens kvalitet. Vi kan alla vara stolta för Bankens ställning som en samhällelig stöttepelare Sydbottens Andelsbank och för det vi fått till stånd. i Sydbotten förstärktes. Detta bevittnar bankens stora marknadsandel om. Om man betraktar Kauhajoki 29 februari 2012 våra verksamhetsområden i övriga Finland, är vi fortfarande ett mycket eftertraktat alternativ som samarbetspartner i finansiella ärenden. Vårt målinriktade arbete och den rätta inriktningen förstärks av vårt samarbete inom POP Banken -gruppen och genom det som en stark, Pekka Nuutinen riksomfattande påverkare. Flera utmärkelser i Verkställande direktör Pankin liiketoiminta Suupohjan Osuuspankki harjoittaa peruspankkitoimintaa ja tarjoaa asiakkailleen monipuolisia pank- Suupohjan Osuuspankin liiketoiminnan kasvu saavutti pankin liiketoimintasuunnitelmassaan tilikaudel- yhteistyökumppaneidensa tuotteita. Välitetyt tuotteet kipalveluja sekä oman taseensa kautta että välittää le asettamat tavoitteet lähes kaikilla eri osa-alueilla. käsittävät luotto-, sijoitus- ja vakuutustuotteita. Välitetyt luotot koostuvat Aktia Hypoteekkipankki Oyj:n Pankin tulos ei saavuttanut sille asetettua tavoitetta. Liiketoiminnallisesti tulos oli edellisten vuosien tasoa, kiinnitysluotoista, joiden määrä vuoden 2011 lopussa oli 85 miljoonaa euroa. mutta luottojen alaskirjausten vaikutus lopulliseen liikevoittoon oli merkittävä. Pankin jäsenmäärä kasvoi vuoden 2011 aikana tyydyttävästi. Eri liiketoimintojen tehostaminen ja keskittäminen tukitoimintoihin teistyökumppaneiden, mm. Aktia Rahastoyhtiö Oy:n Sijoitustuotteina pankin tuotevalikoimaan kuuluvat yh- heijastui positiivisesti pankin kulujen kehityksessä. sekä SEB Gyllenberg Rahastoyhtiö Oy:n sijoitusrahastot. Arvopaperipalveluissa yhteistyökumppanina Keskittäminen mahdollisti myös vielä laadukkaamman asiakaspalvelutyön toteuttamisen kaikilla eri liiketoiminnan osa-alueilla. kuusyhtiö Optium on Nordnet Bank Ab Suomen sivuliike sekä osak- Oy. SUUPOHJAN OSUUSPANKKI VUOSIKERTOMUS 2011 5 Pankin välittämät eläke- ja henkivakuutustuotteet tuottaa Aktia Henkivakuutus Oy. Yhteistyön tarkoitukse-
na on turvata kilpailukykyiset eläke- ja säästövakuutuspalvelut paikallisosuuspankkien asiakkaille. Vuoden lopussa asiakkailla oli pankin välittämiä rahasto- ja vakuutussäästöjä 22 miljoonaa euroa. Maksujenvälityksessä pankki käyttää ACH Finland Oy:n maksujenvälitys- ja clearingpalveluja. ACH Finland on pankkien omistama maksulaitos, joka välittää asiakaspankkiensa maksutapahtumat toisille pankeille. Keväällä 2011 julkistettiin POP Pankkien yhteisen vahinkovakuutusyhtiön POP Vakuutuksen perustaminen. POP Vakuutuksen asiakasliiketoiminta käynnistetään vuoden 2012 aikana. SUUPOHJAN OSUUSPANKKI VUOSIKERTOMUS 2011 6 Maaliskuussa 2011 paikallisosuuspankit ottivat käyttöön POP Pankki markkinointinimen.
Tulos Suupohjan Osuuspankin liikevoitto oli 3 313 tuhatta euroa (5 083 tuhatta euroa vuonna 2010). Liikevoitto pieneni edellisestä vuodesta 34,8 prosenttia. Liikevoittoprosentiksi taseen vuosikeskiarvosta muodostui 0,5 prosenttia (0,7). Liiketuloksen heikkeneminen johtui mm. edelleen alhaisesta korkotasosta ja sen vaikutuksesta Pankin korkokatteeseen sekä edellisiä vuosia suuremmista luottojen arvonalennuskirjauksista. Kova hintakilpailu Pankin eri toiminta-alueilla vaimensi positiivista tuloskehitystä. Pankin kulu-tuotto -suhde oli 69,7 prosenttia (69,3). Pankin keskeiset tuloslaskelmaerät ovat kehittyneet kahteen edelliseen vuoteen verrattuna seuraavasti: Tuhatta euroa 01-12/ 2011 01-12/ 2010 Muutos- % *) 01-12/ 2009 Muutos-% **) Korkokate 15 098 16 046-5,9 17 105-6,2 Nettopalkkiotuotot 4 413 3 981 10,8 3 297 20,8 Arvopaperikaupan ja valuuttatoiminnan nettotuotot -19-940 98,0 1 051-189,5 Myytävissä olevien rahoitusvarojen nettotuotot 350 238 46,7-378 163,2 Suojauslaskennan nettotulos 24 0 0 Muut tuotot 1 137 1 198-5,1 688 74,2 Tuotot yhteensä 21 004 20 523 2,3 21 763-5,7 Henkilöstökulut -6 942-6 655 4,3-6 240 6,7 Muut hallintokulut -4 956-5 168-4,1-4 422 16,9 Muut kulut -2 742-2 410 13,8-2 676-9,9 Kulut yhteensä -14 640-14 232 2,9-13 337 6,7 Kulu-tuotto -suhde 69,70 69,34 61,28 Arvonalentumistappiot luotoista -3 050-1 208 152,5-1 415-14,6 Liikevoitto 3 313 5 083-34,8 7 011-27,5 Tilikauden voitto 3 077 3 517-12,5 3 338 5,3 *) Muutos 2011-2010 **) Muutos 2010-2009 SUUPOHJAN OSUUSPANKKI VUOSIKERTOMUS 2011 7 Pankin korkokatteeksi muodostui 15 098 tuhatta euroa (16 046). Korkokate pieneni 947 tuhannella eurolla edelliseen tilikauteen verrattuna. Korkokatetta vahvistivat suojaavista korkojohdannaisista saadut korot, joiden määrä korkokatteessa oli 3 525 tuhatta euroa (5 731). Korkotuottojen määrä oli 22 897 tuhatta euroa (23 330), jossa vähennystä edellisvuodesta oli 1,9 prosenttia. Korkotuotot muodostuivat antolainaus- ja tasehallinnallisista suojaustuotoista. Korkokulut olivat 7 798 tuhatta euroa (7 284). Korkokulut kasvoivat edelliseen tilikauteen verrattuna 7,1 prosenttia. Korkokulut koostuivat pääasiassa yleisön talletuksille maksetuista koroista.
Nettopalkkiotuotot olivat 4 413 tuhatta euroa tä. Liiketoiminnan muut tuotot kasvoivat 0,7 prosen- (3 981). Tästä palkkiotuottojen osuus oli 4 972 tu- tilla 695 tuhanteen euroon (691). hatta euroa (4 505) ja palkkiokulujen 559 tuhatta euroa (524). Palkkiotuottoihin sisältyy välitetyistä Henkilöstökulut muodostuvat palkkakuluista sekä elä- tuotteista saatuja palkkioita yhteensä 1 011 tuhat- ke- ja muista henkilösivukuluista. Näiden kulujen ko- ta euroa (905), josta välitetyistä kiinnitysluottopan- konaismäärä oli 6 942 tuhatta euroa (6 655), mikä kin luotoista saadut palkkiot olivat 129 tuhatta euroa oli 4,3 prosenttia suurempi kuin edellisenä vuonna. S U U P O H J A N O S U U S PA N K K I V U O S I K E R T O M U S 2 0 1 1 8 (34) ja muista välitetyistä tuotteista 882 tuhatta euroa (871). Välitetyistä kiinnitysluotoista saadut palk- Muut hallintokulut pienenivät 4,1 prosenttia, 4 956 kiot sisältyvät edellä esitettyihin lukuihin nettomää- tuhanteen euroon (5 168). Muut kulut, 2 742 tuhat- räisinä. Muista palkkiotuotoista merkittävimpiä oli- ta euroa (2 410), käsittävät poistot ja arvonalentu- vat palkkiot antolainauksesta 1 642 tuhatta euroa miset aineellisista ja aineettomista hyödykkeistä se- (1 418), palkkiot maksuliikenteestä 1 845 tuhat- kä liiketoiminnan muut kulut. Suunnitelman mukais- ta euroa (1 616) ja palkkiot omaisuuden hoidosta ten poistojen määrä oli 648 tuhatta euroa (609). ja lainopillisista tehtävistä 364 tuhatta euroa (324). Liiketoiminnan muut kulut kasvoivat 16,3 prosenttia, Palkkiokulut kasvoivat edellisvuodesta 6,6 prosenttia. 2 095 tuhanteen euroon (1 800). Arvopaperikaupan ja valuuttatoiminnan nettotuotoik- Luotoista ja takauksista kirjattujen arvonalentumistap- si muodostui -19 tuhatta euroa (-940). Edellisenä pioiden nettomäärä tilikauden tuloksessa oli 3 050 vuonna tuloserä sisältää rahavirtaa suojaavista kor- tuhatta euroa (1 208), jossa kasvua edellisvuodesta ko-optioista suoraan tulokseen kirjattavan aika-arvon oli 1 842 tuhatta euroa. Arvonalentumistappioiden muutoksen ja suojauksen tehottoman osuuden, joi- bruttomäärä oli 3 811 tuhatta euroa (1 630). Ar- den yhteismäärä oli -977 tuhatta euroa. vonalentumisten palautuksia aikaisemmin toteutuneiksi luottotappioiksi kirjatuista saamisista saatiin 760 Myytävissä olevien rahoitusvarojen nettotuotot olivat 350 tuhatta euroa (238). Tästä myyntivoitot- ja tappiot netto olivat 350 tuhatta euroa (238). Suojauslaskennan nettotulos oli 24 tuhatta euroa (0). Muutos johtui suojauksen tehokkuuden paranemisesta. Erä muodostuu käypää arvoa suojaavien korkojohdannaisten ja suojattavien kohteiden käypien arvojen muutosten erotuksesta. Muut tuotot sisältävät tuotot oman pääoman ehtoisista sijoituksista, sijoituskiinteistöjen nettotuotot ja liiketoiminnan muut tuotot, yhteismäärältään 1 137 tuhatta euroa (1 198). Saadut osingot olivat 276 tuhatta euroa (250), jossa kasvua edellisvuoteen oli 26 tuhatta euroa. Sijoituskiinteistöjen nettotuotoksi muodostui 166 tuhatta euroa (258). Ero, 92 tuhatta euroa, johtui kiinteistöjen myynneistä, Helsinkiin tehdyistä toimitilainvestoinneista ja erilaisista korjauskuluista Pankin omassa toiminnassa olevissa kiinteistös- tuhatta euroa (422).
Tase Pankin tase kasvoi vuoden 2011 aikana 0,2 prosenttia ja oli vuoden lopussa 737 miljoonaa euroa (736). Taseessa olevien luottojen määrä oli 584 miljoonaa euroa. Suupohjan Osuuspankin taseen keskeiset erät ovat kehittyneet kahteen edelliseen vuoteen verrattuna seuraavasti: Tuhatta euroa 31.12.2011 31.12.2010 Muutos-% 31.12.2009 Muutos-% **) ***) Saamiset yleisöltä ja julkisyhteisöiltä 584 414 601 336-2,8 574 027 4,8 Luotot 584 200 601 326-2,8 574 020 4,8 Muut saamiset 214 9 2212,9 6 43,7 Sijoitukset 140 667 122 435 14,9 123 009-0,5 Saamiset luottolaitoksilta 101 697 100 493 1,2 95 999 4,7 Saamistodistukset 9 198 1 327 593,2 7 923-83,3 Osakkeet ja osuudet 14 224 7 540 88,7 6 384 18,1 Kiinteistöt 15 547 13 075 18,9 12 703 2,9 Johdannaissopimukset 4 251 3 951 7,6 6 495-39,2 Johdannaissopimukset vastaavaa 4 251 3 951 7,6 6 495-39,2 Yleisön talletukset *) 624 964 616 422 1,4 591 753 4,2 Velat luottolaitoksille 2 711 3 175-14,6 587 440,8 Liikkeeseen lasketut 13 832 22 702-39,1 21 114 7,5 velkakirjat Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat 8 656 15 167-42,9 15 153 0,1 Velat, joilla on huonompi etuoikeus 5 175 7 536-31,3 5 960 26,4 Oma pääoma 54 397 55 489-2,0 53 681 3,4 Tilinpäätössiirtojen kertymä 21 502 22 231-3,3 21 746 2,2 ROA % 0,3 0,6 0,9 ROE % 3,3 5,6 9,2 Omavaraisuusaste 9,5 9,8 9,8 Vakavaraisuussuhde 17,09 % 18,32 % 17,66 % *) Luku ei sisällä suojauksesta johtuvaa käyvän arvon muutosta **) Muutos 2011-2010 ***) Muutos 2010-2009 SUUPOHJAN OSUUSPANKKI VUOSIKERTOMUS 2011 9 Luotonanto Suupohjan Osuuspankin luotonannon kokonaismäärä tilikauden lopussa oli 669 miljoonaa euroa (668). Luotonanto sisältää pankin taseessa olevat luotot 584 miljoonaa euroa (601) sekä pankin välittämät Aktia Hypoteekkipankin kiinnitysluotot, jotka eivät sisälly pankin taseeseen. Välitettyjen kiinnitys-
SUUPOHJAN OSUUSPANKKI VUOSIKERTOMUS 2011 10 luottojen määrä vuoden lopussa oli 85 miljoonaa euroa (67). Pankilla on jälleenrahoitusvelvoite välittämiinsä kiinnitysluottoihin. Jälleenrahoitusvelvoite toteutetaan vuodesta 2011 alkaen pitkäaikaisena vakuudettomana seniorluottona Aktia Hypoteekkipankille. Luoton määrä on sidoksissa välitettyjen luottojen määrään. Pankin valtion varoista välittämät luotot sisältyvät pankin taseeseen erään Saamiset yleisöltä ja julkisyhteisöiltä. Niiden määrä vuoden lopussa oli 5 miljoonaa euroa (6). Mukaan luettuna välitetyt kiinnitysluotot luottoja nostettiin ja uudistettiin vuoden aikana yhteensä 183 miljoonaa euroa. Luotonannon nettolisäys 0,1 prosenttia. Luotonkysyntä säilyi hyvällä tasolla lähes koko vuoden, taloudellista epävarmuudesta huolimatta. Luotonannon painopistettä siirrettiin tietoisesti pois omasta taselainauksesta välitettyihin luottoihin, varsinkin asuntorahoituksessa. Vuoden 2011 aikana Pankin luotonmyöntöohjeistusta ja rahoituksen riskienhallintajärjestelmää uudistettiin. Seurantajärjestelmää keskitettiin ja tehostettiin. Järjestämättömät saamiset olivat 7 miljoonaa euroa (6) eli miljoona euroa suuremmat kuin vuotta aiemmin. Järjestämättömien saamisten määrä oli 1,2 prosenttia (1,0) pankin taseessa olevien luottojen ja taseen ulkopuolisiin sitoumuksiin sisältyvien takausten yhteismäärästä ja 1,1 prosenttia (0,9) kokonaisluotonannon ja taseen ulkopuolisiin sitoumuksiin sisältyvien takausten yhteismäärästä. Järjestämättömien saamisten määrä vaihteli suuresti koko tilikauden ajan. Sijoitukset Pankin sijoitukset kohdistuivat pääosin talletuksiin muissa luottolaitoksissa, saamistodistuksiin, osakkeisiin ja osuuksiin sekä kiinteistöihin, jotka sisältyvät tase-erään Aineelliset hyödykkeet. Aineelliset hyödykkeet on eritelty liitetiedossa 2.8. Pankin talletukset muissa luottolaitoksissa olivat 102 miljoonaa euroa (100). Sijoitukset saamistodistuksiin muodostuivat rahamarkkina-arvopapereista ja joukkovelkakirjalainoista. Niiden määrä tilikauden päättyessä oli 9 miljoonaa euroa (1), mikä on 7,8 miljoonaa euroa enemmän kuin edellisenä vuonna. Sijoitukset osakkeisiin ja osuuksiin olivat kauden päättyessä 14 miljoonaa euroa (8). Tästä toiminnalle välttämättömien osakkeiden ja osuuksien osuus oli 6,5 miljoonaa euroa (3) ja muiden osakkeiden ja rahasto-osuuksien osuus 7,7 miljoonaa euroa (5). Pankin kiinteistöomaisuuden arvo taseessa oli 15,5 miljoonaa euroa (13). Tästä omassa käytössä olevien kiinteistöjen arvo oli 9 miljoonaa euroa (9) ja sijoituskiinteistöjen arvo 6,5 miljoonaa euroa (4). Sijoituskiinteistöjen käyvät arvot on esitetty liitetiedossa 2.8. Tilikauden aikana aktivoitiin taseeseen 370 tuhannella eurolla kiinteistöihin kohdistuvia perusparannusmenoja. Vuoden 2011 aikana pankki myi omistamiensa kiinteistöyhteisöjen osakkeita ja kiinteistöjä 390 tuhannen euron arvosta ja osti 3 063 tuhannella eurolla. Kiinteistöomaisuuden myynnistä kertyi 252 tuhannen euroa nettomääräistä myyntivoittoa. Pankki purki tilikaudella arvonkorotuksia 102 tuhannella eurolla (0) ja kirjasi arvonalennuksia kiinteistöomaisuudesta yhteensä 50 tuhatta euroa (0). Johdannaissopimukset Pankki käyttää johdannaissopimuksia korkoriskiensä suojaamiseen. Tilikauden päättyessä johdannaisten positiivinen käypä arvo taseen vastaavaa -puolella, tase-erässä Johdannaissopimukset, oli yhteensä 4 miljoonaa euroa (4), kokonaan käypää arvoa suojaavien johdannaisten osuutta. Pankki suojasi käyvän arvon suojauksella avistaehtoista talletussalkkua. Suojausinstrumenttina olivat koronvaihtosopimukset. Rahavirran suojauksella pankki suojasi vaihtuvakorkoisen antolainauksen tulevaa korkovirtaa, jossa suojausinstrumenttina olivat korko-optiot. Korko-optiot päättyivät tilikauden aikana.
Johdannaissopimukset eritellään liitetiedoissa 2.5. Vakavaraisuuslaskennassa johdannaiset sisältyvät luottoja vastapuoliriskin vakavaraisuusvaatimukseen. Yleisön talletukset Pankin varainhankinnasta valtaosa muodostui yleisöltä vastaanotetuista talletuksista. Talletusten määrä vuoden lopussa oli 625 miljoonaa euroa (616). Talletukset kasvoivat vuoden aikana 9 miljoonaa euroa eli 1,4 prosenttia. Talletukset käyttely- ja säästämistileillä kasvoivat vuoden aikana 10 miljoonaa euroa eli 2,5 prosenttia ja niiden määrä vuoden vaihteessa oli 407 miljoonaa euroa (397). Sijoittamis- ja asuntosäästöpalkkiotilien vähennys oli miljoona euroa eli 0,6 prosenttia ja niitä oli vuoden vaihteessa 218 miljoonaa euroa (219). Alati kiristyvästä kilpailusta huolimatta Suupohjan Osuuspankki säilytti talletustilanteen vakaalla ja lähes vastaavalla tasolla kuin vuonna 2010. Pankin markkinaosuus talletuksissa Suupohjan Tulosryhmän alueella pysyi edellisten vuosien tapaan vakaana. Kasvu tapahtui pääasiassa sekä Pohjoisen- ja Etelän Tulosryhmien toimialueilla. Vallitsevasta alhaisesta korkotasosta johtuen, pitempiaikaisten määräaikaistalletusten painoarvo taseessa pieneni ja varoja siirtyi enenevässä määrin sijoitustileille. Muut velat Muut velat muodostuvat pääasiassa veloista luottolaitoksille ja liikkeeseen lasketuista velkakirjoista, joita ovat sijoitustodistukset, joukkovelkakirjalainat sekä debentuurit, joilla on huonompi etuoikeus kuin pankin muilla veloilla. Velat luottolaitoksille olivat 3 miljoonaa euroa (3). Erä sisältää muiden luottolaitosten pankkiin tekemät talletukset. Tilikauden päättyessä liikkeeseen laskettujen velkakirjojen määrä pankin taseessa oli yhteensä 14 miljoonaa euroa (23), josta sijoitustodistuksia oli 1 miljoonaa euroa, joukkovelkakirjalainoja 7 miljoonaa euroa ja debentuurilainoja 5 miljoonaa euroa. Muut vieraan pääoman erät muodostuivat lähinnä lyhytaikaisista maksujenvälityseristä sekä tuottojen ja kulujen jaksotuksiin liittyvistä tilinpäätösvaiheen siirtyvistä eristä. Oma pääoma ja tilinpäätössiirtojen kertymä Pankin oma pääoma tilikauden päättyessä oli 54 miljoonaa euroa (55). Vähennystä edelliseen tilikauteen verrattuna oli miljoona euroa. Omaan pääomaan sisältyvän käyvän arvon rahaston määrä laskennallisilla veroilla oikaistuna oli -1,3 miljoonaa euroa (2,4). Määrään sisältyy myytävissä olevien rahoitusvarojen käyvän arvon muutoksesta -1,3 miljoonaa euroa (0). Tilinpäätössiirroissa vapaaehtoisten varausten määrä kauden päättyessä oli 22 miljoonaa euroa (22). Vuonna 2011 luottotappiovarausta purettiin 0,7 miljoonaa euroa (kasvatettiin 0,5 miljoonaa euroa), jonka jälkeen varauksen määrä tilinpäätöksessä oli 4,2 prosenttia saamisista. Varauksesta 7 miljoonaa euroa on siirretty vararahastoon. SUUPOHJAN OSUUSPANKKI VUOSIKERTOMUS 2011 11 Suupohjan Osuuspankin kesäharjoittelijana moni nuori pääsee tutustumaan pankki- ja rahoitusalaan. Kuvassa Marjo Saarikoski Teuvan konttorista, Viivi Niemi Kauhajoen konttorista, Jaakko Tuomi Oulunsalon konttorista, Juha-Matti Myllymäki Päntäneen konttorista, Johanna Andlin Lapväärtin konttorista, Jenni Rintaniemi Kristiinankaupungin konttorista ja Annimarja Hahto Jurvan konttorista.
Vapaaehtoiset ja lakisääteiset rahastot SUUPOHJAN OSUUSPANKKI VUOSIKERTOMUS 2011 12 Suupohjan Osuuspankki kuuluu jäsenenä Paikallisosuuspankkien Vakuusrahastoon. Vakuusrahaston vaa tallettajan saamiset pankilta 100 tuhanteen eu- Lisäksi pankki kuuluu talletussuojarahastoon, joka tur- tehtävänä on paikallisosuuspankkien vakaan toiminnan turvaaminen. Rahasto on velaton. Rahasto 377 tuhatta euroa. Suupohjan Osuuspankki kuuluu roon saakka. Pankin kannatusmaksu rahastolle oli ei ole tehnyt vuoden aikana uusia tukipäätöksiä. Rahastolla on varoja 11,6 milj. euroa (11,5). Vapaariin kuuluvat kaikki ei-ammattimaiset sijoittajat. myös sijoittajien korvausrahastoon, jonka suojan piiehtoisessa vakuusrahastossa pankki ei kuulu sellaiseen yhteisvastuujärjestelyyn, jossa se vastaisi toisen pankin veloista tai sitoumuksista. Vakavaraisuuden hallinta Suupohjan Osuuspankki on määritellyt vakavaraisuuden hallintaprosessin, jonka tavoitteena on pankin tii mm. tulos-, kasvu- ja vakavaraisuusennusteet. En- Vakavaraisuuden hallintaprosessissaan pankki laa- riskinkantokyvyn riittävyyden turvaaminen suhteessa nusteiden perusteella pankki kartoittaa tarvittavat toimenpiteet, joilla liiketoimintastrategian mukainen va- toiminnan kaikkiin olennaisiin riskeihin. Tämän tavoitteen saavuttamiseksi pankki tunnistaa ja arvioi toimintaansa liittyvät riskit kattavasti ja mitoittaa riskinkavaraisuustaso kyetään saavuttamaan. kantokykynsä vastaamaan pankin riskien yhteismäärää. Vakavaraisuutensa turvaamiseksi pankki asettaa laskentaan standardimenetelmää ja operatiivisen ris- Pankki soveltaa vakavaraisuuslaskennassa luottoriskin riskiperusteiset pääomatavoitteet ja laatii pääomasuunnitelman tavoitteiden saavuttamiseksi. Vakavarai- vastuut jaetaan vastuuryhmiin ja vähittäissaamisten kin osalta perusmenetelmää. Standardimenetelmässä suuden hallintaprosessin tavoitteena on myös ylläpitää ja kehittää laadukasta riskienhallintaa. vaadittavat vähimmäisrajat. Pankki julkistaa vakava- ryhmässä on määritelty luotonannon hajautukselle raisuuslaskennan kannalta olennaiset tiedot vuosittain Pankki toimii strategiansa mukaisesti vähittäispankkitoiminnassa. Toimimalla vain tällä liiketoiminta-alutoja. Puolivuosittain tehtävässä osavuosikatsauksessa osana toimintakertomustaan ja tilinpäätöksen liitetieeella pankki kykenee pitämään toimintaansa sisältyvät riskit hallittavina ja toiminnan laatuun nähden julkistetaan keskeiset vakavaraisuustiedot. pieninä. Osuuspankin vakavaraisuuden hallinnasta Suupohjan Osuuspankin omat varat yhteensä olivat 73 miljoonaa euroa (77), kun omien varojen vastaa pankin hallitus, joka myös määrittelee toimintaan liittyvät riskirajat. Pankin hallitus käy vuosittain vähimmäisvaatimus oli 34 miljoonaa euroa (34). läpi pankin vakavaraisuuden hallintaan liittyvät riskit, Ensisijaisten omien varojen määrä oli 70 miljoonaa euroa euroa (69). Luottolaitoslain ja Finanssi- pääomasuunnitelman sekä riskeille asetetut rajat. valvonnan standardin 4.3a muutoksen myötä tuli-
vat 31.12.2010 sovellettavaksi uudet ehdot oman pääoman ehtoisille ja hybridi-instrumenteille. Osuuspääomat täyttävät ehdot ja ne luetaan edelleen rajoituksettomiin ensisijaisiin omiin varoihin. Lisäosuuspääomat eivät täytä oman pääoman ehtoisten instrumenttien uusia ehtoja, joten ne luetaan rajoituksenalaisiin ensisijaisiin omiin varoihin eli hybridiinstrumenteiksi ja niihin sovelletaan porrastettua siirtymäaikaa vuoteen 2040 asti. Pankilla on siirtymäajan piirissä olevia lisäosuuspääomia 6 481,8 tuhatta euroa. Siirtymäaikaan on esitetty muutoksia Euroopan Komission 20.7.2011 julkaisemassa ehdotuksessa uudeksi vakavaraisuusasetukseksi. Toissijaiset omat varat olivat 3 miljoonaa euroa (8), josta ylempien toissijaisten omien varojen osuus oli -1 miljoonaa euroa (0) ja debentuurilainojen osuus 5 miljoonaa euroa (8). Suupohjan Osuuspankin vakavaraisuussuhde säilyi edelleen hyvällä tasolla, vaikka pankin vakavaraisuussuhde laski 1,24 prosenttiyksikköä ja oli vuoden lopussa 17,09 prosenttia. Ensisijaisten omien varojen suhde riskipainotettuihin eriin oli 16,47 % (16,44 %). VAKAVARAISUUSLASKELMA Emo Omat varat 2011 2010 Ensisijaiset omat varat ennen vähennyksiä 71 875 752,81 69 361 772,12 Vähennykset ensisijaisista omista varoista -1 469 009,77-56 844,81 Ensisijaiset omat varat yhteensä 70 406 743,04 69 304 927,31 Toissijaiset omat varat ennen vähennyksiä 3 897 218,73 7 940 131,25 Ylemmät toissijaiset omat varat -1 278 268,56 404 611,17 Alemmat toissijaiset omat varat 5 175 487,29 7 535 520,08 Vähennykset toissijaisista omista varoista -1 257 590,50 0,00 Toissijaiset omat varat yhteensä 2 639 628,23 7 940 131,25 Kokonaisvastuut yhteensä 777 412 989,95 777 983 828,86 Riskipainotetut vastuut Luotto- ja vastapuoliriski 386 207 348,96 380 840 553,87 Taseessa olevat erät 374 308 049,52 367 714 150,86 Taseen ulkopuoliset sitoumukset 10 731 951,48 12 156 106,00 Johdannaiset 1 167 347,96 970 297,01 Operatiivinen riski 39 830 636,54 40 760 816,41 Markkinariski 1 466 255,43 0,00 Valuuttariski 1 466 255,43 0,00 Riskipainotetut vastuut yhteensä 427 504 240,93 421 601 370,28 Omien varojen vähimmäisvaatimus 34 200 339,27 33 728 109,62 Omien varojen vähimmäisvaatimuksen ylittävä määrä 38 846 032,00 43 516 948,94 Vakavaraisuussuhde (%) 17,09 % 18,32 % Ensisijaisten omien varojen suhde (%) 16,47 % 16,44 % SUUPOHJAN OSUUSPANKKI VUOSIKERTOMUS 2011 13 Suupohjan Osuuspankin vakavaraisuuden kehitykseen vaikutti mm. omista varoista tehty vähennys yli 10 prosentin omistuksista vakuutusalan yrityksiin. Toissijaisia omia varoja vähensi myös liikkeeseen laskettujen debentuurien väheneminen.
Suupohjan osuuspankin jäsenet saavat Verkkopankin ja yhden POP Visa kortin käyttöönsä ilman kuukausimaksua. SUUPOHJAN OSUUSPANKKI VUOSIKERTOMUS 2011 14 Hallinto ja henkilöstö Pankin jäsenmäärä oli 31.12.2011 18 035 jäsentä (17 482 vuonna 2010). ja Antti Leskisen. Lisäksi hallintoneuvosto valitsi hal- erovuoroiset hallituksen jäsenet Christer Granskogin lituksen jäsenyydestä 27.9.2011 eronneen Heikki Lahti-Kalan tilalle Aaro Koljosen. Osana hallinto- Edustajiston kokouksia pidettiin kolme. Edustajiston kokouksessa 27.4.2011 vahvistettiin vuoden rakenteiden uudistamista hallintoneuvosto päätti vapauttaa kaikki hallituksen varajäsenet tehtävistään. 2010 tilinpäätös ja myönnettiin vastuuvapaus pankin hallituksen jäsenille ja toimitusjohtajalle. Pankin Varajäseniä ei siten hallitukseen valittu. voitonjakokelpoisista varoista 34 745 790,82 euroa päätettiin käyttää voitonjakoon 123 964,28, Suupohjan Osuuspankin hallitukseen kuuluu kuusi jäsentä. Hallituksen puheenjohtajana on toiminut Heikki Lahti- pankin vapaan oman pääoman rahastoon siirrettiin 3 392 551,06 euroa. Kala 27.9.2011 saakka ja varapuheenjohtajana Heikki Purtanen. Toimitusjohtajana on toiminut Pekka Nuutinen ja varatoimitusjohtajana Hannu Tuominiemi. Halli- Edustajiston kokouksessa 30.11.2011 valittiin hallintoneuvoston uusiksi jäseniksi maanviljelijä Sarita tus kokoontui vuoden aikana seitsemäntoista kertaa. Keski-Mattila, rakennussuunnittelija Mikko Mäkitalo, maanviljelijä Asko Ojala ja opettaja Marjatta Hautala. Erovuoroisista hallintoneuvoston jäsenistä vakilöä, joista kokoaikaisia oli 128 (133) ja osa-ai- Pankin palveluksessa oli vuoden lopussa 144 henlittiin uudelleen Sirkka-Liisa Havunen, Harri Kaari, kaisia 16 (12) henkilöä. Henkilömäärä laski vuoden Minna Koivisto, Marjatta Leppinen, Erkki Niemi, Arto Soini, Markku Toratti, Sari Uusi-Kokko, Arto Vailinpäätöshetkellä 43 vuotta. Henkilökunnan koulutuk- aikana 1 henkilöllä. Henkilökunnan keski-ikä oli tinionpää ja Jouko Viertola. Pankin tilintarkastajaksi seen pankki käytti varoja 188 (139) tuhatta euroa. valittiin Tatu Huhtala, KHT (Ernst & Young Oy). Pankin varsinaisena tilintarkastajana on toiminut Tatu Huhtala, KHT (Ernst & Young Oy, KHT-yhteisö). Pankin hallintoneuvoston puheenjohtajana toimi Aaro Koljonen 1.12.2011 saakka ja varapuheenjohtajina Kaija Latva-Käyrä ja Marjatta Leppinen. Hal- 12.5.2011. Sisäisenä tarkastajana on toiminut Finanssivalvonta suoritti pankissa tarkastuksen 10. lintoneuvosto kokoontui kolme kertaa. Kokouksessaan 1.12.2011 hallintoneuvosto valitsi uudelleen Raija Vuorela ja 13.10.2011 alkaen Antti 1.1. 7.3.2011 Mia Haapala, 8.3. 8.10.2011 Heikkilä.
Teuvan konttorin henkilökunta. Palveluverkko Konttoriverkoston lisäksi asiakkaidemme käytössä ovat sähköisen palvelun kanavamme POP Verkkopalvelu: Internetpankki, e-asiakaspalvelu sekä kotisivumme osoitteessa www.suupohjanosuuspankki.fi. Internetpankin keskeisiä palveluja voi käyttää myös matkapuhelimella osoitteessa: www.poppankki.fi/mobiili. Laskujen maksua varten asiakkaidemme käytössä on myös palveluautomaatteja. Käteistä asiakkaamme voivat korteillaan nostaa Otto.- ja Visa-automaateista. SUUPOHJAN OSUUSPANKKI VUOSIKERTOMUS 2011 15 Vuoden 2011 lopussa yli 18 000 asiakkaallamme oli Internetpankkisopimus. Itsepalvelun osuus asiakkaidemme kaikista palvelutapahtumista oli 94% Lokakuussa 2011 POP Pankki ryhmässä otettiin käyttöön uudet, raikkaat kotisivut.
Hyvä kasvaa SUUPOHJAN OSUUSPANKKI VUOSIKERTOMUS 2011 16 Suupohjan Osuuspankki toteuttaa sloganiaan Hyvä kasvaa käytännössä monin tavoin. Pankki edistää toimialueensa vaurautta ja hyvinvointia työnantajana, yhteistyökumppanina ja rahoittajana sekä tarjoamalla sijoitus- ja säästämispalveluja. Erityisen velvoitteen tähän asettaa pankin osuuskuntamuotoisuus. Päätoimialueellaan Suupohjan seutukunnassa pankki on keskeinen maatalouden rahoittaja ja vaikuttaa näin omalta osaltaan maaseudun elinvoimaisuuden säilymiseen. Pankki tukee merkittävällä panoksella toimialueensa yhteisöjen ja yhdistysten toimintaa niin urheilun, kulttuurin kuin muunkin yleishyödyllisen toiminnan saralla tuen painottuessa erityisesti nuoriso- ja junioritoimintaan. Kannatus- ja sponsoritoimintaan Suupohjan Osuuspankki käytti vuoden 2011 aikana liki satatuhatta euroa. Suupohjan Osuuspankki huolehtii työnantajavelvoitteiden noudattamisesta. Pankin tuloksesta maksettiin vuonna 2011 yhteisöjen tuloveroa 965 tuhatta euroa. Pankki on myös Suomalaisen Työn Liiton jäsen ja siten oikeutettu käyttämään Avainlippu-tunnusta. Suupohjan Osuuspankissa kiinnitetään huomiota ympäristökysymyksiin ja ekologisuuteen niin erilaisia hankintoja tehtäessä kuin jokapäiväisessä toiminnassakin. Kannustamme ja opastamme myös asiakkaitamme käyttämään ekologisempia pankkipalveluja, kuten e-laskua ja verkkotiliotetta.
Suupohjan Osuuspankin tuloslaskelma Sydbottens Andelsbanks resultaträkning 1.1. - 31.12. 2011 eur 1.1. - 31.12. 2010 eur Korkotuotot/ Ränteintäkter (1.1) 22 896 883,08 23 329 708,27 Korkokulut/ Räntekostnader (1.1) -7 798 406,51-7 283 869,36 KORKOKATE/ RÄNTENETTO 15 098 476,57 16 045 838,91 Tuotot oman pääoman ehtoisista sijoituksista/ Intäkter från egetkapitalinstrument (1.2) 276 303,14 249 996,84 Palkkiotuotot/ Provisionsintäkter (1.3) 4 971 691,04 4 505 082,98 Palkkiokulut/ Provisionskostnader (1.3) -559 102,34-524 372,37 Arvopaperikaupan ja valuuttatoiminnan nettotuotot/ Nettointäkter av värdepapperhandel och valuta verksamhet (1.4) -18 768,92-940 111,40 Myytävissä olevien rahoitusvarojen nettotuotot/ Nettointäkter från finansiella tillgångar som kan säljas (1.5) 349 910,89 238 477,09 Suojauslaskennan nettotulos/ Nettointäkter från förvaltningsfastigheter (1.6) 24 166,27 0,00 Sijoituskiinteistöjen nettotuotot/ Nettointäkter från förvaltningsfastigheter (1.7) 166 018,46 257 815,91 Liiketoiminnan muut tuotot/ Övriga rörelseintäkter (1.8) 695 080,24 690 576,30 Hallintokulut/ Administrationskostnader -11 897 733,90-11 822 154,23 Henkilöstökulut/ Personalkostnader (1.9) -6 941 689,59-6 654 636,11 Muut hallintokulut/ Övriga administrationskostnader (1.10) -4 956 044,31-5 167 518,12 Poistot ja arvonalentumiset aineellisista ja aineettomista hyödykkeistä/ Av- och nedskrivningar av materiella och (1.11) -647 824,81-609 106,06 immateriella tillgångar Liiketoiminnan muut kulut/ Övriga rörelsekostnader (1.8) -2 094 503,16-1 800 430,57 Arvonalentumistappiot luotoista ja muista saamisista/ Nedskrivningar av krediter och andra åtaganden (1.12) -3 050 407,93-1 208 218,52 LIIKEVOITTO/ RÖRELSEVINST 3 313 305,55 5 083 394,88 Tilinpäätössiirrot/ Bokslutsdispositioner 728 731,52-485 266,75 Tuloverot/ Inkomstskatt -965 035,42-1 081 612,79 VARSINAISEN TOIMINNAN VOITTO(TAPPIO) VEROJEN JÄLKEEN/ VINST AV ORDINARIE VERKSAMHET EFTER SKATTER 3 077 001,65 3 516 515,34 TILIKAUDEN VOITTO (TAPPIO)/ RÄKENSKAPSPERIODENS VINST (FÖRLUST) 3 077 001,65 3 516 515,34 SUUPOHJAN OSUUSPANKKI VUOSIKERTOMUS 2011 17
18 S U U P O H J A N O S U U S PA N K K I V U O S I K E R T O M U S 2 0 1 1 Suupohjan Osuuspankin tase Sydbottens Andelsbanks balansräkning VASTAAVAA/ AKTIVA 31.12.2011 31.12.2010 eur eur Käteiset varat/ Kontanta medel 3 094 008,69 3 145 094,35 Saamiset luottolaitoksilta/ Fordringar på kreditinstitut (2.1) 101 697 309,19 100 492 997,22 Saamiset yleisöltä ja julkisyhteisöiltä/ Fordringar på allmänheten och offentlig sektor (2.2) 584 413 656,49 601 335 520,94 Saamistodistukset/ Skuldebrev (2.3) 9 198 448,00 1 326 885,51 9 198 448,00 1 326 885,51 Muilta/ Övriga Osakkeet ja osuudet/ Aktier och andelar (2.4) 14 224 250,02 7 539 966,44 Johdannaissopimukset/ Derivatkontrakt (2.5) 4 251 204,83 3 950 814,74 Aineettomat hyödykkeet/ Immateriella tillgångar (2.7) 85 904,38 56 844,81 Aineelliset hyödykkeet/ Materiella tillgångar 16 871 200,58 14 250 908,41 S ijoituskiinteistöt ja sijoituskiinteistöosakkeet ja osuudet/ Förvalt.fastigheter och aktier och andelar i förvaltningsfastigheter (2.8) 6 462 249,91 4 400 506,37 M uut kiinteistöt ja kiinteistöyhteisöjen osakkeet ja osuudet/ Övriga fastigheter och aktier och andra i fastighetssammanslutning (2.8) 9 084 412,41 8 674 188,68 1 324 538,26 1 176 213,36 M uut aineelliset hyödykkeet/ Övriga materiella tillgångar Muut varat/ Övriga tillgångar (2.10) 58 909,05 32 266,34 Siirtosaamiset ja maksetut ennakot/ Resultatregleringar och förskottsbetalningar (2.11) 2 993 247,24 3 481 905,31 Laskennalliset verosaamiset/ Efterställda skulder (2.18) 501 844,03 0 737 389 982,50 735 613 204,07 VASTAAVAA YHTEENSÄ/ AKTIVA SUMMA
VASTATTAVAA/ PASSIVA 31.12.2011 31.12.2010 VIERAS PÄÄOMA/ FRÄMMANDE KAPITAL Velat luottolaitoksille/ Skulder till finansinstitut (2.12) 2 710 854,87 3 174 864,60 Velat yleisölle ja julkisyhteisöille/ Skulder till allmänheten och offentlig sektor (2.13) 634 304 170,37 622 820 151,68 Talletukset/ Inlåning 629 191 264,48 616 440 196,67 Muut velat/ Övriga skulder 5 112 905,89 6 379 955,01 Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat/ Skuldebrev emitterade till allmänheten (2.14) 8 656 311,87 15 166 626,98 Muut velat/ Övriga skulder (2.15) 6 273 645,67 4 106 400,08 Siirtovelat ja saadut ennakot/ Resultatreglering och erhållna förskott (2.16) 4 283 477,49 4 237 376,72 Velat, joilla on huonompi etuoikeus kuin muilla veloilla/ Efterställda skulder (2.17) 5 175 487,29 7 535 520,08 Laskennalliset verovelat/ Uppskjutna skatteskulder (2.18) 87 041,63 852 308,86 VIERAS PÄÄOMA YHTEENSÄ/ FRÄMMANDE KAPITAL SUMMA 661 490 989,19 657 893 249,00 TILINPÄÄTÖSSIIRTOJEN KERTYMÄ/ ACKUMULERADE BOKSLUTSDISPOSITIONER Vapaaehtoiset varaukset/ Frivilliga reserver 21 502 485,94 22 231 217,46 TILINPÄÄTÖSSIIRTOJEN KERTYMÄ YHTEENSÄ/ ACKUMULERADE BOKSLUTSDISPOSITIONER SUMMA 21 502 485,94 22 231 217,46 OMA PÄÄOMA/ EGET KAPITAL (2.22) Osuuspääoma/ Andelskapital 8 350 940,00 8 383 420,00 Muut sidotut rahastot/ Övriga bundna fonder 8 655 456,10 12 359 526,79 Vararahasto/ Reservfond 9 933 724,66 9 933 724,66 Käyvän arvon rahasto/ Fond för värkligt värde -1 278 268,56 2 425 802,13 Vapaat rahastot/ Fria fonder 2 476 947,12 2 476 947,12 Muut rahastot/ Övriga fonder 2 476 947,12 2 476 947,12 Edellisten tilikausien voitto (tappio)/ Balanserad vinst (förlust) 31 836 162,50 28 752 328,36 Tilikauden voitto (tappio)/ Räkenskapsperiodens vinst (förlust) 3 077 001,65 3 516 515,34 OMA PÄÄOMA YHTEENSÄ/ EGET KAPITAL SUMMA 54 396 507,37 55 488 737,61 VASTATTAVAA YHTEENSÄ/ PASSIVA SUMMA 737 389 982,50 735 613 204,07 eur eur SUUPOHJAN OSUUSPANKKI VUOSIKERTOMUS 2011 19 TASEEN ULKOPUOLISET SITOUMUKSET/ ÅTAGANDEN UTANFÖR BALANSRÄKNINGEN 31.12.2011 eur 31.12.2010 eur Asiakkaan puolesta kolmannen hyväksi annetut sitoumukset/ Åtaganden för kunders räkning till förmån för tredje part 16 904 293,40 17 521 374,73 Takaukset ja pantit/ Garantier och panter 16 894 993,40 17 512 074,73 Muut/ Övriga 9 300,00 9 300,00 Asiakkaan hyväksi annetut peruuttamattomat sitoumukset/ Oåterkalleliga åtaganden till förmån för kunder 24 444 799,47 24 005 424,56 Muut/ Övriga 24 444 799,47 24 005 424,56
SUUPOHJAN OSUUSPANKKI Edustajiston jäsenet 31.12.2011 Ala-Kokko Hannele Kiviluoma Ritva Peltomäki Arto JURVA Ala-Kyyny Esa PÄNTÄNE Koivula Antero KARIJOKI Peltoniemi Timo TEUVA Antila Kristiina TEUVA Koivuniemi Tuomas Pesonen Timo VAASA SUUPOHJAN OSUUSPANKKI VUOSIKERTOMUS 2011 20 Anttila Markku Arola Soili Ekholm Mikael Eskola John Hangasluoma Ossi Hannuksela Mari Hautala Marjatta Hautala Pekka Hautamäki Harri Hautaniemi Veli Heikkilä Armas Huhta Osmo Huolman Urpo Ikkelä Sami Juntunen Iiris Järvi-Laturi Heikki Kallio Juhani Kauhajärvi Paavo Keski-Nirva Jouni Keski-Vakkuri Timo Kiili Ulla KRS KRS VANTAA PÄNTÄNE KARIJOKI TORNIO JURVA TEUVA TEUVA KAUHJOKI TEUVA Korkeamäki Jaana Korpela Arto Kronlöf Eivor Kuoppa Marja Kuusinen Merja Kytölä Lauri Lammi Anita Lassila Jaakko Lauhaluoma Jari Luoma Jukka Luoma-Pukkila Asmo Mylläri Satu Mäki-Pantti Seppo Nevala Pasi Nevalainen Eija Nurmela Seppo Nurminen Sirpa Ojala Asko Ojala Marja-Liisa Ojala Pirjo Panula-Lehto Elina TEUVA TEUVA KRS TEUVA TEUVA KRS PÄNTÄNE KARIJOKI TEUVA TORNIO TEUVA JURVA Pollari Tapani TEUVA Potka Martti JURVA Puikko Markku TORNIO Pukkila Hilkka JURVA Rajala Timo JURVA Rinta-Kyttä Jouko Rintala Jarmo TEUVA Rintaluoma Tiina Rinta-Runsala Hannu TEUVA Rinta-Valkama Heikki Rosenback Kent KRS Rosenberg Maarit PÄNTÄNE Röksä Terhi KARIJOKI Sillanpää Tuula JURVA Syrjänen Jaakko Tamssi Kari JURVA Uitto Satu Väljä Marko Yli-Korhonen Merja-Liisa Ylimäinen Seppo TORNIO Hallituksen jäsenet 31.12.2011 Granskog Christer Haaramo Kalevi Koljonen Aaro Leskinen Antti Purtanen Heikki Vilén Janne KRISTINESTAD Karijoki Teuva Päntäne Jurva Teuva
Hallintoneuvosto 31.12.2011 Ahtiainen Risto Latva-Käyrä Kaija PÄNTÄNE Soini Arto Haikonen Juha TEUVA Lauri Tommi KRS Toratti Markku ARPELA Hakala Vappu Leppinen Marjatta KARIJOKI Uusi-Kokko Sari Hautaviita Tarja KARIJOKI Havunen Sirkka-Liisa Hietalahti Vesa Järviluoma Heikki Kaappola Mauri Kaari Harri TEUVA Koivisto Minna JURVA Koskela Pauli PÄNTÄNE Kuja-Kyyny Ann-Kristin Majasaari Annikki JURVA Marttila Heikki JURVA Niemi Erkki JURVA Ollikkla Ari TEUVA Paloniemi Ulla-Maija Pääkkönen Markku Saarela-Mäkynen Eija TEUVA Salomaa Jussi Sjöqvist Kerstin KRS Uusitalo Hannu ARPELA Uusitalo Kari TEUVA Vainionkulma Hannu Vainionpää Arto Viertola Jouko Viljanmaa Kaisu TEUVA Östergård Raimo KRS SUUPOHJAN OSUUSPANKKI VUOSIKERTOMUS 2011 21
Konttorit Jurva Kauppatie 3 66300 JURVA 020 166 6400 Karijoki Kauhajoentie 2 64350 KARIJOKI 020 166 6150 Kauhajoki Topeeka 31 61800 020 166 6200 Kristiinankaupunki Raatihuoneenkatu 1 64100 KRISTIINANKAUPUNKI 020 166 6550 Lapväärtti Uudensillantie 3 64300 LAPVÄÄRTTI 020 166 6590 Päntäne Päntäneen paikallistie 1 61980 PÄNTÄNE 020 166 6450 Teuva Porvarintie16 64700 TEUVA 020 166 6500 SUUPOHJAN OSUUSPANKKI VUOSIKERTOMUS 2011 22 Helsinki Kalevankatu 3 00100 HELSINKI 020 166 6300 Espoo Tapiontori 3 A 02100 ESPOO 020 166 6330 Vantaa Unikkotie 9 01300 VANTAA 020 166 6320 Tornio Kauppakatu 12 95400 TORNIO 020 166 6490 Arpela Sihtuunantie 28 95590 TORNIO 020 166 6480 Kemi Kauppakatu 18 94100 KEMI 020 166 6470 Oulu Isokatu 19 B 13 90100 OULU 020 166 6870 Oulunsalo Karhuojantie 2 90460 OULUNSALO 020 166 6890 Haukipudas Kirkkotie 4 90830 HAUKIPUDAS 020 166 6880 Liiketoiminnan tuki Topeeka 31 61800 020 166 6100
PANKKI SUUPOHJAN OSUUSPANKKI VUOSIKERTOMUS 2011 23 BANK SUOMEN PARAS FINLANDS BÄSTA Taloustutkimus Oy / Kansallinen asiakaspalvelupalautetutkimus 2001-2007 Nationella och ja 2009-2011 kundserviceundersökningen 2001-2007 2009-2011