Aktia Pankki Toimitusjohtaja Jussi Laitinen

Aktia Pankki Toimitusjohtaja Jussi Laitinen

Aktia lyhyesti Vakavarainen kotimainen pankki Banking, Vakuutus ja varainhoito palveluja 900 työntekijää, 50 konttoria 42 000 osakkeenomistajaa 300 000 asiakasta 20 000 PK yritystä 130 000 Verkkopankki ja mobiilikäyttäjää Omia luotto- ja prepaid kortteja 2

Kotimaiset pankkikonsernit, taseet 2014 (mrd euroa) 346 110 27 10 8 5 4 4 Nordea OP ryhmä Danske Bank Oyj Aktia Säästöpankit POP Pankit Ålandsbanken S-pankki Lähde: FK 3

Luotto- ja talletuskanta 31.12.2015 Luotot 5 856 (6 416) milj. euroa Talletukset 3 922 (3 979) milj. euroa 7 % 1 % 4 % Kotitaloudet Yritykset 18 % 1 % 5 % 88 % Voittoa tavoittelem. ja julkisyhteisöt Asuntoyhteisöt 76 % 4

Aktian palkittu varainhoito Morningstar Awards Paras korkovarainhoitaja Suomessa 2013, 2014 and 2015 Aktia Secura Paras yhdistelmärahasto 2015 TOP 3 Multi Branch Asset Manager 2013 Annual survey of Scandinavian Financial Research Paras varainhoitaja Suomessa 2010, 2012, 2013 (Platinum Award) Toiseksi paras varainhoitaja Suomessa 2011 (Gold Award) Tell Media Group palkinnot Finnish Fund Selection Team of the Year, viisi vuotta peräkkäin: 2010, 2011, 2012, 2013, 2014 5

Liikevoitto 2011-2015 milj. euroa 56,0 65,4 68,3 64,2 44,6 2011 2012 2013 2014 2015 6

Näkymät vuodeksi 2016 Alhaisena jatkuva korkotilanne vaikuttaa negatiivisesti Aktian korkokatteeseen, ja pääomamarkkinoiden kasvavan epävarmuuden vuoksi on haastavaa ylläpitää samanlaista palkkiotuottojen kasvuvauhtia kuin vuonna 2015. Vuoden 2016 aikana Aktian odotetaan saavan suurehkoja kertaluonteisia tuottoja Visa Europen myynnistä. Luottojen arvonalentumisten odotetaan pysyvän alhaisina vuonna 2016. Aktian vuoden 2016 liikevoiton odotetaan pysyvän suunnilleen samalla tasolla kuin 2015. 7

Keskeiset tapahtumat 2015 2015 haasteita ja virstanpylväitä IRBA-lupa Uusi strategia Kasvu 2018 Haastava ja resursseja vaativa peruspankkiprojekti Omistus Folksam Vahinkovakuutuksessa pieneni Sopimus Hypoteekkipankin alasajosta Yhteistyösopimus R-kioskin kanssa Solvenssi II -poikkeuslupa 8

Peruspankkijärjestelmän uudistaminen Uusi järjestelmä Asiakkaat Tilit Maksut Pohjoismainen erikoisosaaminen Origination Ledger Kortit Verkkopankki Integrointi CRM Aktia CRM Useampi toimittaja DW Raportointi Säilytys Useampi toimittaja Kirjanpito 9

39,4 40,5 39,8 38,5 38,2 36,6 35,9 Korkokate paineessa Milj.euroa 32,5 7,9 12,2 14,6 11,4 8,6 9,5 8,7 9,5 34,2 33,0 8,3 31,1 30,3 7,7 29,6 29,7 28,7 29,3 30,1 28,3 7,3 7,4 26,9 27,3 7,1 7,4 5,8 11,3 12,9 14,8 15,1 15,9 14,6 12,6 11,0 9,6 7,3 7,9 8,9 8,6 25,4 7,4 25,9 26,1 25,3 25,5 6,2 5,3 24,3 23,8 23,7 5,8 5,3 5,3 4,2 3,1 7,0 7,2 7,2 7,4 9,0 11,1 10,9 11,1 10,8 9,4 9,1 8,4 8,1 7,8 2,4 1,8 7,8 7,7 8,9 0,4 18,7 15,9 13,0 13,6 14,8 12,8 13,3 13,8 14,9 15,8 16,4 15,9 15,3 15,0 13,3 11,5 10,4 10,0 9,6 11,2 10,2 11,5 12,4 13,0 14,6 14,1 14,3 14,4 1-3/09 4-6/09 7-9/09 10-12/09 1-3/10 4-6/10 7-9/10 10-12/10 1-3/11 4-6/11 7-9/11 10-12/ 11 1-3/12 4-6/12 7-9/12 10-12/12 1-3/13 4-6/13 7-9/13 10-12/13 Talletukset ja lainat Suojaukset, korkoriskinhallinta Muut 1-3/14 4-6/14 7-9/14 10-12/14 1-3/15 4-6/15 7-9/15 10-12/15 10

milj. euroa Palkkiotuottojen kasvu 2011-2015 250 200 150 100 50 0 2011 2012 2013 2014 2015 Korkokate Palkkiotuotot Muut 11

Palkkiotuottojen osuus (2014) 5% 32% 36% 16% 17% 35% 28% 15% 24% 21% 22% 38% 30% 26% 62% 37% 48% 54% 62% 41% 48% Nordea Pankki Suomi OP ryhmä Aktia Säästöpankit POP Pankkiryhmä Ålandsbanken S-Pankki Korkokate Palkkiotuotot Muut 12 Lähde: FK

Kilpailukenttä muuttuu 13 Asiakaskäyttäytyminen muuttuu vähittäispankkiasiakkaat saavat palvelu vaikutteita muista sektoreista pankit joutuvat lisäämään läsnäoloaan kaikkiin kanaviin 24/7 Sääntely lisää läpinäkyvyyttä ja alentaa uusien pelaajien esteitä perinteisessä pankkitoiminnassa Kilpailutilanne muuttuu uusien business mallien myötä. Vahvat kuluttaja-brändit haastavat perinteiset pankkitoimijat Pankkisektori paineen alla taloudellinen tilanne, matala korkotaso ja korkeat kiinteät kulut yhdistettynä laajentuvaan sääntelyyn pakottavat yhdistymisiin ja yksinkertaistamaan Be personal simplify my everyday life help me think. Banking is needed, but banks I m not so sure. CEO quote on new entrants in the financial services value chain IBM CEO Study, 2013

Aktian omistusrakenne 2016 A-osakkeiden määrä R-osakkeiden määrä Osakkeiden määrä Osuus osakkeista, % Osuus äänistä, % 10 suurinta osakkeenomistajaa Stiftelsen Tre Smeder 1 291 925 4 606 804 5 898 729 8,86 21,04 Eläkevakuutusosakeyhtiö Veritas 3 627 469 2 154 397 5 781 866 8,68 10,52 Svenska litteratursällskapet i Finland r.f. 4 864 205 789 229 5 653 434 8,49 4,65 Sampo Oyj (Sampo Oyj, Mandatum Life) 4 046 857-4 046 857 6,08 0,91 Oy Hammaren & Co AB 1 905 000 950 000 2 855 000 4,29 4,71 Stiftelsen för Åbo Akademi 1 595 640 751 000 2 346 640 3,52 3,74 Aktiastiftelsen i Borgå 1 312 297 656 348 1 968 645 2,96 3,25 Elinkorkolaitos Hereditas - 1 646 106 1 646 106 2,47 7,41 Aktiastiftelsen i Vasa 978 525 547 262 1 525 787 2,29 2,68 Nordea (Fennia fund, Nordea Life, Nordea Bank Oyj) 1 461 426-1 461 426 2,20 0,33 10 suurinta yhteensä 21 083 344 12 101 146 33 184 490 49,84 59,24 Muut 25 623 379 7 770 942 33 394 321 50,16 40,76 Yhteensä 46 706 723 19 872 088 66 578 811 100,00 100,00 50% 11% 2% 13% 11% 13% Yritykset ja asuntoyhteisöt Julkisyhteisöt Rahoitus- ja vakuutuslaitokset Voittoa tavoittelemattomat yhteisöt Kotitaloudet 14 Ulkomaalaiset omistajat

Kurssikehitys (4.1.2010-18.2.2016) 225 200 175 150 125 100 75 50 25 0 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 Aktia A Nordea Ålandsbanken B OMX Helsinki 25 STOXX Nordic Banks 15

Net dividend 2005-2016 (18.2.2016) 45% 40% 39% 38% 36% 35% 30% 25% 25% 23% 22% 20% 15% 15% 13% 10% 7% 5% 0% Aktia Handelsbanken Nordea Swedbank SEB DNB Ålandsbanken Sydbank Danske 16

Voitonjako Osinkoehdotus 0,54 euroa/osake Ehdotettu pääomapalautus 0,10 (-) euroa/osake Ehdotettu voitonjako yhteensä = 0,64 euroa/osake Voitonjako vastaa 82 (61) %:a tilikauden voitosta 0,30 0,30 0,36 0,42 0,48 0,54 0,14 0,10 2010 2011 2012 2013 2014 2015* Osinko Pääomanpalautus 17 *Hallituksen ehdotus

Vakavaraisuus mahdollistaa kasvun ja kilpailukykyisen osingon CET1 % 2014 2015 20,7 21,0 20,0 14,6 16,9 17,8 15,1 16,5 16,1 13,9 14,3 14,4 14,1 12,4 10,9 11,9 Aktia POP Pankit Säästöpankit Nordea Pankki (FI) Danske Bank (FI) S-Pankki Pohjola konserni Ålandsbanken 18