Kasvun ja investointien tukeminen Rahoituksen edellytykset. Samu Rouhe, OP Länsi Uusimaa

Transkriptio

1 Kasvun ja investointien tukeminen Rahoituksen edellytykset Samu Rouhe, OP Länsi Uusimaa

2 Paikallinen pankki yrityksen rahoittajana Suomalainen Paikallinen Vakavarainen 32,8 % Konttoreita 5 Yrityspankkipalvelut OP Vakuutus OP Private varallisuudenhoito OPKK kiinteistövälitys Lakipalvelut

3 Yritysrahoituksen saatavuus Lähde: Suomen Pankki Yritysrahoituskysely 2015,

4 Pääasialliset rahoituslähteet pk yritysten rahoituksessa Pankkirahoitus Oma pääoma Erityisrahoituslaitokset (esim. Finnvera) + Hinnoittelu + Vakaus + Hinnoittelu + Saatavuus /+ Saatavuus + Saatavuus +Prosessi Hinnoittelu Ehdot ja vakuudet Ehdot/vakuudet Äänivalta

5 Rahoituslähteenä pankkirahoitus 5 Pankit edellyttävät tyypillisesti vakuuksia ja kovenantteja Omarahoitusosuus / omavaraisuusastevaade Tällä hetkellä yritysrahoituksessa suositaan enintään viiden vuoden lainaaikaa (Kiinteistöhankkeilla jopa yli 10 v) Yrityksillä on käytettävissä sekä euroettä valuuttamääräistä rahoitusta tarpeidensa mukaan Hankkeilla, joilla positiiviset tulevaisuudennäkymät ja maltillinen velkaisuus on hyvät edellytykset pankkirahoituksen saantiin Ohjauskorot ennätyksellisen alhaalla kokonaiskorkokulut maltillisia vaikka marginaaleilla olisikin nousupaineita

6 Rahoituslähteenä oma pääoma 6 PK yrityksissä tyypillisimmin henkilöostajien omaa varallisuutta Voidaan myös hakea mukaan uusia oman pääoman sijoittajia vähemmistöosuuksilla Kohdeyrityksen myyjät voivat myös jäädä sijoittajiksi Omaksi pääomaksi voidaan myös lukea erilaiset lainainstrumentit, jotka ovat ehdoiltaan pankkirahoitusta heikommalla etuoikeussijalla, kuten pääomalaina Myös pääomalaina on myyjän usein käyttämä rahoitusmuoto Oma pääoma vahvistaa tasetta Helpottaa vieraan pääoman hankkimista Luo puskureita tulevaisuuteen Riskirahoituksen tuottovaade pankkirahaa huomattavasti korkeampi

7 OPn #Suominousuun avaus yritysrahoitukseen: Pk yrityksille pankkilaina ja riskirahoitus samassa paketissa OP Institutionaalinen sijoittaja PANKKILAINA PÄÄOMALAINA Yhteinen rahoitusprosessi PK YRITYS Liikevaihto Me Yritys, joka tarvitsee sekä pankkilainaa että riskirahoitusta omistaja ei kuitenkaan halua luopua omistuksestaan

8 SME InnovFin riskinjakotakaus yritysrahoitukseen OPlle ensimmäisenä Suomessa SME InnovFin riskinjakotakaus on EIP ryhmän (Euroopan Investointipankki EIB ja Euroopan Investointirahasto EIR) kautta järjestetty rahoitusinstrumentti, jonka tarkoituksena on helpottaa innovatiivisten pk yritysten ja pienten keskisuurten yritysten lainarahoituksen saatavuutta ja kannustaa innovointeihin tehtäviä investointeja. OPlle on myönnetty välittäjäpankin status. Allekirjoitettu sopimus mahdollistaa yhteensä 150 milj. euron uusien luottojen myöntämisen. EIR antaa luotoille 50 prosentin riskinjakotakauksen Rahoituksella innovaatiokriteeri

9 Muut rahoitusmahdollisuudet Maksuehtojen neuvottelu Laskusaatavarahoitus (Factoring) Vakuusyhtiöiden myöntämä rahoitus Kansainväliset rahoituslaitosten rahoitus Erilaiset investointi ja kehittämistuet Aloittavien yrittäjien starttiraha Oikean rahoitusmuodon valinta auttaa hallitsemaan ulkomaankauppaan liittyviä kurssi ja valuuttariskejä sekä nopeuttaa myyntisaamisten tulouttamista.

10 10 Rahoituksen edellytykset?

11 Rahoituksen edellytykset Hankkeen oltava realistinen Rahoitettavan yrityksen on oltava luottokelpoinen Omarahoitusosuuden on oltava riittävä Lainan takaisinmaksukyky on perustuttava kassavirtaan Vakuudet Pankkiin yhteys mahdollisimman aikaisessa vaiheessa Dokumentaatio on pankille tärkeää Pankin sitoutuminen hankkeeseen alusta asti nopeuttaa jatkossa päätösten toimeenpanoa Hyviin hankkeisiin löytyy pääsääntöisesti rahaa

12 Kiitos!