Startia Yrittäjille seminaari Tom Siegfrids, Finnvera Oyj

Transkriptio

1 Startia Yrittäjille seminaari Tom Siegfrids, Finnvera Oyj

2 Finnvera Oyj Finnvera on Suomen valtion omistama erityisrahoitusyhtiö, joka täydentää yksityisen sektorin tarjoamia rahoituspalveluja Finnvera ja sen tytäryhtiö Suomen Vientiluotto Oy ovat Suomen virallisia vientitakuulaitoksia, Export Credit Agency (ECA) Tavoitteena rahoituksen keinoin edistää pienten ja keskisuurten yritysten toimintaa yritysten kansainvälistymistä ja vientiä valtion aluepoliittisten tavoitteiden toteutumista

3 Avainluvut Finnvera vahvistaa suomalaisten yritysten toimintaedellytyksiä ja kilpailukykyä tarjoamalla lainoja, takauksia, pääomasijoituksia ja vientitakuita. Asiakkaita Vastuukanta 220 Businessenkeleitä verkostossamme Rahoitettuja aloittavia yrityksiä vuonna Rahoitettuja Kasvuyrityksiä Vuonna

4 Finnveran toimistot Alue- ja pääkonttori Rovaniemi Oulu Kajaani Aluekonttori Edustusto Finnveran henkilöstö 400 Vaasa Seinäjoki Jyväskylä Kuopio Joensuu Pori Turku Tampere Lahti Mikkeli Lappeenranta Pietari Helsinki 4

5 Pähkinänkuoret

6 Finnveran rahoitustuotteet pähkinänkuoressa Yrityksen perustaminen Kasvu ja kehittäminen Kansainvälistyminen Vienti Omistusjärjestelyt Pienlaina Finnvera-takaus Kansainvälistymislaina Vientitakaus Luottoriskitakuu Finnvera-takaus Naisyrittäjälaina Pientakaus Finnvera-takaus Investointi- ja käyttöpääomalaina Kehittämislaina Kansainvälistymistakaus Ostajaluottotakuu Pankkiriskitakuu Vastatakuu Rahoitustakuu Investointi- ja käyttöpääomalaina Investointi- ja käyttöpääomalaina Yrittäjälaina Ympäristölaina Suhdannerahoitus Investointitakuu Remburssitakuu Vientisaatavatakuu Raaka-ainetakuu Yrittäjälaina

7 Finnverasta rahoitusta yritystoiminnan alkuun Finnvera voi myöntää rahoitusta yrityksen perustamiseen, kasvuun, kehittämiseen ja kansainvälistymiseen Rahoitamme myös omistusjärjestelyjä, sukupolvenvaihdoksia ja yrityskauppoja Riittävätkö vakuutesi? Toimimme markkinoita täydentävänä yritysrahoittajana Jaamme rahoitukseen liittyvää vakuusriskiä yrittäjän ja muiden rahoittajien kanssa Voimme tyytyä yleensä heikompiin vakuuksiin kuin muut rahoittajat Julkisena rahoittajana täydennämme yrityksen rahoitusta etenkin silloin, kun yrityksen vakuudet eivät riitä pankin rahoitukseen

8 Pienlaina ja naisyrittäjälaina Käyttötarkoitus Pienyrityksen liiketoimintaan liittyviin investointi-, käyttöpääoma- tai kehittämistarpeisiin Toimialat Kaikki toimialat lukuun ottamatta varsinaista maatilataloutta, metsätaloutta sekä rakennusliiketoiminnan perustaja-urakointia Lainan saaja Alkava tai toimiva enintään viisi henkilöä työllistävä pienyritys, jota yrittäjäomistaja johtaa päätoimisesti

9 Pienlaina ja naisyrittäjälaina Lainan määrä Enintään euroa/yritys yhdessä tai useammassa erässä Laina-aika Enintään 5 vuotta, joista kaksi vuotta voivat olla lyhennysvapaita Hinnoittelu Korko EB6 + 1,75 / 1,25 % (naisyrittäjälaina) p.a. EAKR-tuen kanssa EB6 + 0,0 % p.a. (tukiaika saakka) Toimitusmaksu 1,25 % (vähintään 100 euroa) Erityispiirteitä Turvaa aloittavan tai toimivan pienyrityksen rahoituksen saantia, kun vakuuksia ei ole tai ne eivät riitä turvaamaan riittävää pankkirahoitusta

10 Pientakaus Käyttötarkoitus Investointien ja käyttöpääoman rahoittaminen Osittainen vakuus pankin myöntämälle luotolle Pankin ja Finnveran yhteinen rahoitusmalli pienille pkyrityksille Vakuudet riskinjaolla Kohdeyritys Alkava tai toimiva pk-yritys, joka työllistää enintään 49 henkilöä Takauksen saaja Pankki

11 Pientakaus Takausosuus ja takauksen määrä Finnveran takausosuus on enintään 60 % taattavan luoton tai muun rahoitussitoumuksen määrästä ja enintään euroa / yritys Takausaika Luotolliset tilit enintään 2-3 vuotta, velkakirjaluotot enintään 12 vuotta Taattavat instrumentit Velkakirjaluotto tai luotollinen tili Hinnoittelu Toimitusmaksu 1,00 %, vähintään 100 euroa, takausprovisio 1,75 % p.a. Hyödyt eri osapuolille Yritys saa pitkäaikaiselle luotolle lisävakuutta Rahoituksen kokonaishinta pysyy kohtuullisena Luotonsaaja voi asioida koko prosessin ajan pankin kanssa Pientakaus on pankille BIS

12 Yrittäjälaina Käyttötarkoitus Sijoitukset osakeyhtiön osakepääomaan ja/tai sijoitetun vapaan oman pääoman rahastoon tai osakkeiden ostoon Avoimen- tai kommandiittiyhtiön yhtiöpanokseksi tai yhtiömiesosuuden ostoon Kohdeyrityksen on oltava pk-yritys Toimialat Kaikki toimialat lukuun ottamatta varsinaista maatilataloutta, metsätaloutta sekä rakennusliiketoiminnan perustajaurakointia

13 Yrittäjälaina Lainan saaja Osakeyhtiön osakas, kommandiittiyhtiön vastuunalainen yhtiömies tai avoimen yhtiön yhtiömies, joka toimii päätoimisesti yrityksessä Lainan määrä Enintään euroa/luotonsaaja. Omarahoitusosuus vähintään 20 % Laina-aika Enintään 10 vuotta, joista enintään 3 voi olla lyhennysvapaata Hinnoittelu Kansallisella korkotuella EB6 + 1,75 % p.a. tukiaika 7 v. Toimitusmaksu 0,2 2,0 % (vähintään 100 euroa) Erityispiirteitä Laina on yrittäjän henkilökohtainen laina

14 Miten arvioimme yritystäsi Rahoituspäätöksiämme edeltää selvitys yrityksen mahdollisuuksista menestyä markkinoilla Arvioimme yrityksen tavoitteita, kehittämissuunnitelmia ja markkinatilannetta sekä erityisesti paikallista kilpailutilannetta Arvioimme myös yrityksen liiketoiminnan vaatiman kokonaisrahoituksen ja omarahoitusosuuden riittävyyttä Edellytämme, että yrityksen liiketoiminta on kannattavaa ja yrittäjän henkilökohtainen talous on kunnossa

15 Yrittäjä avainasemassa

16 Yrittäjä tärkein lenkki Henkilökohtaiset ominaisuudet Omat vahvuudet Tiedot ja osaaminen Haasteet Tavoitteet ja resurssit Odotukset Ajankäyttö Oma talous ja riskinkantokyky Hyvä liikeidea Toimialatuntemus Ansaintalogiikka Yrittäminen on rohkeutta. Kykyä ottaa hallittavissa olevia riskejä. Suunnitelmallisuus auttaa hallitsemaan niitä

17 Testaa itsesi Finnveran verkkosivuilla voit tehdä kiinnostavan, elämyksellisen yrittäjätestin. Testissä käydään läpi yrittäjyyden keskeisiä tekijöitä ja ohjataan peilaamaan omia suunnitelmia oikeisiin teemoihin. Apuna on myös erilaisia laskureita ja mittareita, joilla yrittäjä voi testata perheen ja yrittäjyyden yhteen sovittamista sekä laskea omat odotettavissa olevat vuositulonsa

18 Hyvin suunniteltu puoliksi tehty

19 Liiketoimintasuunnitelma perusta yrityksen menestymiselle Yrityksen perustamista suunnittelevan on hyvä tehdä liiketoimintasuunnitelma, jossa käydään läpi Liikeidea, tuotteet ja palvelut, asiakkaat ja markkinat, kilpailevat tuotteet ja palvelut, taloudellinen suunnittelu, yritys ja työntekijät. Liiketoiminnan suunnittelu on perusta yrityksen menestymiselle Hyvin valmisteltu yrityksen liiketoimintasuunnitelma nopeuttaa myös rahoittajien päätöksentekoa. TEM Toimiala Online sivustolla löydät eri alojen tilinpäätöstilastoja jotka perustuvat Finnveran asiakaskunnan tilinpäätöksiin

20 Liiketoimintasuunnitelman tekemisessä auttavat Uusyrityskeskukset ELY-keskukset YritysSuomi.fi (mukana julkiset yrityspalveluorganisaatiot) yrityksen perustaminen, kasvu, liiketoimintasuunnitelma rahoitustiedot

21 Rahoituksen hakeminen

22 Neuvontaa ja rahoituksen hakeminen Puhelinneuvonta Neuvoja hakemusten täyttämiseen Neuvoja aloittavien yritysten rahoitukseen Rahoituksen hakeminen Sähköinen hakemus - Sähköinen asiointi Tulostettava hakemus - Tuotteet ja hakemukset

23 Ota yhteyttä lähimpään aluekonttoriimme Aluekonttorit Helsinki (pääkaupunkiseutu), Uusimaa, Joensuu, Jyväskylä, Kajaani, Kuopio, Lahti, Lappeenranta, Mikkeli, Oulu, Pori, Rovaniemi, Seinäjoki, Tampere, Turku, Vaasa Puhelinvaihde ,

24 Kiitos! Tom Siegfrids,