OP SME INNOVFIN OHJELMAN VÄLITTÄJÄNÄ #Suominousuun rahoitusratkaisuilla. OPn seminaari pk-yrityksille Päivi Jääskeläinen OP

Transkriptio

1 1 OP SME INNOVFIN OHJELMAN VÄLITTÄJÄNÄ #Suominousuun rahoitusratkaisuilla OPn seminaari pk-yrityksille Päivi Jääskeläinen OP

2 Yleistä OP Ryhmästä

3 Tehokkaampi, kilpailukykyisempi ja täysin asiakasomisteinen OP Ryhmä 3 1,5 milj. omistaja-asiakasta 178 jäsenosuuspankkia ja OP Osuuskunta tytäryhtiöineen Pankkitoiminta Vahinkovakuutus Varallisuudenhoito

4 OP johtava finanssiryhmä Suomessa Luotot 2014 (Suomi: 206 mrd. ) Talletukset 2014 (Suomi: 133 mrd. ) 4 Vahinkovakuutus 2014 (Suomi: 4,4 mrd. ) Markkinaosuus kotimaisen ensivakuutuksen maksutulosta Henkivakuutus 2014 (Suomi: 6,0 mrd. ) Markkinaosuus maksutulosta Lähde: Finanssialan Keskusliitto

5 5 Suomi nousuun olemme asiakkaitamme varten OP Ryhmän markkinaosuus asuntoluottokannasta, % 34,8 % +3,8 %- yks. 38,6 % OP Ryhmän markkinaosuus yritysluottokannasta, % +9,2 %-yks. 28,3 % 37,5 % / /2015 Lähde: Suomen Pankki

6 Bloomberg: OP Ryhmä Euroopan vahvin pankki Maailman 20 vahvinta pankkia 1 HANG SENG BANK Hong Kong 2 NORINCHUKIN BANK Japani 3 OVERSEA-CHINESE BANKING Singapore 4 NATIONAL COMMERCIAL BANK Saudi- Arabia 5 DESJARDINS GROUP Kanada 6 CAPITAL ONE FINANCIAL USA 7 QATAR NATIONAL BANK Qatar 8 OP RYHMÄ Suomi 9 DBS GROUP HOLDINGS Singapore 10 UNITED OVERSEAS BANK Singapore 11 BOC HONG KONG Hong Kong 12 SEB Ruotsi 13 SWEDBANK Ruotsi 14 CITIGROUP USA 15 BB&T USA 16 NATIONAL BANK OF ABU DHABI U.A.E 17 UBS Sveitsi 18 CANADIAN IMPERIAL BANK OF COMMERCE 19 SVENSKA HANDELSBANKEN Ruotsi 20 CREDIT SUISSE Sveitsi Kanada Arviointikriteerit ja painotus Vakavaraisuus Tier 1 suhde Järjestämättömät saamiset % kaikista saamisista Luottotappiovaraukset % järjestämättömistä saamisista Rahoitusrakenne Talletukset % varainhankinnasta Tehokkuus Kulut/tuotot -suhde 40 % 20 % 20 % 15 % 5 % Lähde: Bloomberg

7 Mikä on SME InnovFin -ohjelma

8 SME InnovFin riskinjakotakaus EIR:n takausohjelma investointien vauhdittamiseksi 8 SME InnovFin riskinjakotakaus on EIP-ryhmän (Euroopan Investointipankki EIP ja Euroopan Investointirahasto EIR) kautta järjestetty rahoitusinstrumentti tavoitteena helpottaa innovatiivisten pk-yritysten ja pienten keskisuurten yritysten lainarahoituksen saatavuutta kannustaa investoimaan kasvuun ja innovointeihin SME InnovFin on allokoitu osaksi ns. ESIR -rahoitusta (Euroopan Strategisten Investointien Rahasto) ESIR on EU-komission käynnistämä rahasto osana EU:n investointiohjelmaa tavoitteena lisätä yksityisten investointien määrää nopeuttaa talouden kasvua ja parantaa työllisyyttä EIP hallinnoi ESIRiin allokoitujen varojen ohjaamista investointeihin joko suoraan tai välittäjäorganisaatioiden kautta.

9 12/2010 3/2011 6/2011 9/ /2011 3/2012 6/2012 9/ /2012 3/2013 6/2013 9/ /2013 3/2014 6/2014 9/ /2014 3/2015 6/2015 9/ / Yritysluottokanta edelleen kasvu-uralla Katvealueita kuitenkin on Vahva pankkisektori ja vähäinen kysyntä ovat pitäneet rahoituksen saatavuuden ja kustannukset hyvällä tasolla Suomessa. Pk-yritysten rahoituksen saatavuudessa on tunnistettu aukko erityisesti nopeasti kasvavissa yrityksissä Pääoman kustannuksen nousu heijastuu riskiyrityksiin Kasvuyrityksillä pulaa pääomista ja haluttomuus luopua omistuksesta Innovaatioiden kaupallistaminen vaatii käyttöpääomaa Pula vakuuksista Sijoittajilla on halukkuutta, mutta ei keinoja sijoittaa pk-yrityksiin 9,0 8,0 7,0 6,0 5,0 4,0 3,0 2,0 1,0 0,0 Yritysluottojen vuosikasvu ja keskikorko Suomessa 12 kk muutos (%) Keskikorko, (%) Lähde: Suomen Pankki 6.0 % 1.63 % SME InnovFin ohjelma on täsmäisku kasvaville ja innovatiivisille pkyrityksille

10 10 SME InnovFin kasvun moottorina Pankkisektorin rooli erityisesti pk-yritysten rahoituksessa on edelleen keskeinen ja rahoituksen monipuolistuminen on edennyt vasta vähitellen. Suurilla yrityksillä rahoituksen saatavuus taloudellisesti kannattaviin investointeihin on erinomainen ja rahoituslähteet monipuolisesti käytettävissä. SME InnovFin parantaa markkinaehtoisen rahoituksen saatavuutta pkyrityksille ja tavallista riskipitoisempiin investointeihin. Tavoitteena rahoittaa talouskasvua vauhdittavia investointeja ja mahdollistaa suomalaisten pk-yritysten pääsy Euroopan Investointirahaston ja EU-komission rahoituksen piiriin.

11 150M rahoitusta innovatiivisille pk-yrityksille EIR:n takauksella #Suominousuun 11 Euroopan Investointirahasto PANKKILAINA MAX. 7.5M RISKINJAKOTAKAUS 50% Yksi rahoitusprosessi PK-YRITYS Ei listattu yritys, joka työllistää alle 500 henkilöä konsernissa Innovatiivinen tai kasvuyritys, jolla on rahoitustarpeita investointiin tai käyttöpääomaan. OPn kautta edullisempaa EU:n riskirahoitusta pk-yrityksille

12 SME InnovFin riskinjakotakaus OP ensimmäinen välittäjäpankki Suomessa 12 Uusia yritysluottoja 150M Sopimus voimassa 2 vuotta. Riskinjakotakaus on 50 % lainan määrästä Pk-yritysten rahoitushankkeisiin, jotka täyttävät kasvu- tai innovatiivisuuskriteerit. EIR delegoinut päätöksenteon Oplle - yksittäisiä hankkeita ei hyväksytetä takaajalla. Pankki hoitaa yhteydenpidon, provision maksun ja raportoinnin EIR:lle. Lisäriskinjakajana voidaan käyttää esim. Finnveraa max 30%.

13 Miten OP toimii välittäjänä Yhden luukun periaatteella osuuspankin kautta 13 Yritysasiakas Neuvottelee lainasta osuuspankissa. Käy yhdessä pankin kanssa takauksen kelpoisuuskriteerit ja normaaliin rahoitushakemukseen liittyvät tiedot. OP Arvioi takauksen kriteerit ja tekee normaalin rahoituspäätöksen. Huomioi takauksen luoton marginaalissa. Raportoi luoton tiedot osana 150M :n portfoliota ja maksaa provision EIR:lle. Euroopan Investointirahasto Seuraa portfoliota ja pyytää lisätietoja tarvittaessa.

14 14 Miten OP arvioi hankkeen sopivuutta? Yrityksen kriteerit SME InnovFin takauksen piiriin Innovatiivinen tai kasvuyritys SME tai Small MidCap Luoton käyttötarkoitus ja ehdot Yrityksen ja investoinnin rahoituskelpoisuus SME InnovFin on laina ja OP kantaa 50% riskistä Kassavirta ja hankkeen kannattavuus Asiakkuus kokonaisuutena

15 Takauksen keskeiset ehdot

16 Takauksella vauhtia innovatiivisiin investointeihin 16 Takaus on tarkoitettu kasvuyrityksille sekä innovatiivisille yrityksille (ei listattu), jotka työllistävät alle 500 työntekijää konsernissa. SME-yritys alle 250 työntekijää ja yrityksen vuosiliikevaihto enintään 50 miljoonaa euroa tai taseen loppusumma enintään 43 miljoonaa euroa SME Mid-cap-yritys työntekijöitä Henkilömäärä lasketaan koko konsernista Riskinjakotakausta voidaan käyttää uusiin velkakirjalainoihin, rahoituslimiittiin, rahoitusleasingiin ja osamaksurahoitukseen. Soveltuu käyttöpääomaan, investointeihin ja yritysjärjestelyihin. Laina-aika voi olla enintään 10 vuotta ja lainamäärä eur. Pääsääntöisesti vakuudellista. Takaus on käytettävissä Suomessa ja Baltiassa.

17 Takauksen kriteerit Arvioidaan tapauskohtaisesti 17 Yrityksen koko (SME tai Small MidCap) Innovatiivisuus- tai kasvukriteeri (yhden pitää täyttyä) Investoinnilla tuotetaan tai kehitetään uusia tai olennaisesti parannettuja tuotteita, menetelmiä tai palveluita, jotka ovat innovatiivisia, ja johon ulkopuolisen asiantuntijan arvion mukaan liittyy teknologisen tai teollisen epäonnistumisen riski; Nopeasti kasvava yritys: Yritys on nopeasti kasvava yritys eli alle 12 vuoden ajan ensimyynnistä markkinoilla toiminut yritys, jonka keskimääräisen vuotuistetun työntekijämäärän tai liikevaihdon kasvu on ollut yli 20 % vuodessa kolmen vuoden ajan ja jossa on ollut tarkastelujakson alussa vähintään 10 työntekijää; Yritys toiminut markkinoilla alle seitsemän vuotta ja sen tutkimus- ja innovaatiokulut ovat vähintään 5 % liiketoiminnan kokonaiskuluista ainakin yhtenä kolmesta rahoitushakemusta edeltäneestä vuodesta (tai start-up-yrityksellä sen hetkisessä tilanteessa) Jatkuu seuraavalla dialla

18 18 Takauksen kriteerit Arvioidaan tapauskohtaisesti Yrityksellä merkittävä innovaatiopotentiaali tai se katsotaan "tutkimus- ja innovaatiointensiiviseksi yritykseksi (yhden alakriteerin täytyttävä) velallisen vuotuiset tutkimus- ja innovointikustannukset ovat yhtä suuret tai suuremmat kuin 20 % velan määrästä velallisen uusimman tilinpäätöksen perusteella;tai velallinen sitoutuu käyttämään vähintään 80 % velan määrästä tutkimus- ja innovointitoimintaan liiketoimintasuunnitelmansa mukaisesti;tai velalliselle on myönnetty apurahoja, lainoja tai takauksia Euroopan tutkimus- ja innovointitukiohjelmista tai näiden rahoitusvälineistä tai paikallisista, kansallisista tutkimus- tai innovointitukiohjelmista viimeksi kuluneiden kolmenkymmenenkuuden (36) kuukauden aikana, sillä ehdolla, ettei velkaa käytetä kattamaan samoja kuluja; tai velalliselle on myönnetty viimeksi kuluneiden 24 kuukauden aikana EU:n toimielimen tutkimus- ja kehityspalkinto; velallinen on rekisteröinyt ainakin yhden teknologiaoikeuden (kuten patentin, hyödyllisyysmallin, mallioikeuden, puolijohdetuotteen piirimallin, lääkkeen, kasvinjalostajantodistuksen tai tietokoneohjelmiston tekijänoikeuden) viimeksi kuluneiden 24kuukauden aikana, ja velan tarkoituksena on mahdollistaa tämän käyttö; tai velallinen on alkuvaiheen pk-yritys ja saanut viimeksi kuluneiden 24 kuukauden aikana sijoituksen riskipääomasijoittajalta tai bisnesenkelien verkostoon kuuluvalta bisnesenkeliltä, tai kyseinen riskipääomasijoittaja tai bisnesenkeli on velallisyrityksessä osakkaana silloin, kun velallinen tekee velkaa koskevan hakemuksen;tai velallinen tarvitsee riskirahoitussijoituksen, joka on uusille tuotemarkkinoille tai uusille maantieteellisille markkinoille pääsemistä varten laaditun liiketoimintasuunnitelman perusteella yli 50 % velallisen keskimääräisestä vuotuisesta liikevaihdosta tätä edeltäneiden viiden vuoden aikana; tai velallisen tutkimus- ja innovointikustannukset ovat vähintään 10 % sen toiminnan kokonaiskuluista ainakin yhtenä vuonna velkaa koskevaa hakemusta edeltäneistä kolmesta vuodesta; tai velallinen on pieni keskisuuriyritys, ja sen tutkimus- ja innovointikustannukset ovat: joko vähintään 15 % sen toiminnan kokonaiskuluista ainakin yhtenä velkaa koskevaa hakemusta edeltäneistä kolmesta vuodesta tai vähintään 10 % vuodessa sen toiminnan kokonaiskuluista velkaa koskevaa hakemusta edeltäneinä kolmena vuonna.

19 Mitä takaus vaikuttaa hinnoitteluun? Pääomahyöty suoraan asiakkaalle 19 Marginaali, bps % lainasta 50 % lainasta Hyöty, jonka asiakas saa Riski Takausprovisio Prosessi, verot ym. Rahoituskustannus Takausprovisio 0,5 %, kun yrityksen henkilöstö < 249 0,8 %, kun henkilöstö

20 20 Hyödyt asiakkaalle Riskinjakotakaus parantaa pienten ja keskisuurten yritysten rahoituksen saatavuutta Takaus mahdollistaa rahoituksen yritykselle edullisempaan hintaan Pääomahyöty takauksen osuudelta annetaan suoraan asiakkaalle Kohtuullinen takausprovisio Helpottaa yrityksen vakuuspulaa Takauksen neuvottelu ja hankkiminen tapahtuu yhden luukun periaatteella pankin kautta Yritykselle parempaa saatavuutta riskirahoitukselle!

21 21 Yhteenveto SME InnovFin mahdollistaa pk-yritysten pääsyn Euroopan Investointipankin rahoituksen piiriin ja kannustaa yrityksiä taloutta uudistaviin rohkeisiin investointeihin. OPn tavoitteena on tukea suomalaisia innovatiivisia ja nopeasti kasvavia yrityksiä. SME InnovFin on vieraan pääoman ehtoinen lainamuotoinen tuote taloudellisesti kannattaviin hankkeisiin kasvuhakuisille ja kasvukykyisille pkyrityksille. Yli 400 yritystä on lähestynyt OP Ryhmää ja useat kiinnostavat innovatiiviset hankkeet ovat etenemässä. Haluamme edistää asiakkaidemme taloudellista menestystä

22 Miten SME InnovFin lähtenyt käyntiin? Yli 400 kyselyä alle kahdessa kuukaudessa Viisi nostettua luottoa Useita kymmeniä etenemässä päätöksentekoon Kiinnostusta laajasti eri toimialoilta Hienoja innovaatioita ja kasvutarinoita

23 23 Kiinnostuitko? Olemme johtava finanssiryhmä Suomessa. Meiltä löytyy ratkaisut yrityksesi toiminnan tukemiseksi. SME InnovFin ohjelmasta saat parhaiten tietoa lähimmästä osuuspankista.

24 Yhteystiedot

25 25 Yhteystiedot Ollaan yhteydessä! op.fi/yritys taloudessa.fi Päivi Jääskeläinen Johtaja Yritys- pääomamarkkinarahoitus Puh

26 26 Kiitos.