Finnveran rahoituspalvelut. Matti Reijonen

Transkriptio

1 Finnveran rahoituspalvelut Matti Reijonen

2 Finnveran rooli pk-yritysten rahoituksessa Rahoitusmarkkinoita täydentävä toimija, tiivis pankkiyhteistyö. Painopistealueina aloittavat sekä kasvavat ja kansainvälistyvät yritykset, omistuksenvaihdokset sekä viennin rahoituspalvelut Pk-yrityksiä asiakkaina 850 milj. Vuonna 2016 rahoitusta pk-yrityksille Yksikään hyvä hanke ei saisi jäädä toteutumatta rahoituksen järjestymisen vuoksi Mahdollistaminen, vaikuttavuus 141 milj kpl Omistajanvaihdoksiin

3 Rahoittajayhteistyö Finnveratäydentää rahoitusmarkkinoita Ei kilpaile muiden rahoittajien kanssa vaan toimii tiiviissä ja tasapuolisessa yhteistyössä. Finnveran rooliin ei kuulu olla yrityksen pitkäaikainen yleisrahoittaja Tavoitteena siirtää asiakasyritykset markkina-rahoituksen piiriin mm. vakuuksista luopumalla Finnvera ei voi olla yrityksen ainoa rahoittaja tai pitkäaikainen päärahoittaja Poikkeukset: Pienrahoitus, rahoituskoko Kasvava- ja kansainvälistyvä yritys, tilapäinen päärahoittajan rooli mahdollinen Toimitusten ja kauppojen rahoitusosuus voi olla 80 % 3

4 Rahoitettavat hankkeet Kiinteän polttoaineen tuotanto Energiapuun korjuu Lämmön tuotanto ja jakelu (lämpöyrittäjyys) Biokaasun tuotanto ja jakelu Biodieselin ja etanolin tuotanto Sähkön tuotanto vesi- ja tuulivoimaloiden avulla Energian tuotanto lämpöpumppujen (esim. maalämpö) avulla Energian tuotanto aurinko- tai aaltoenergian avulla Energiatehokkuutta ja energian säästöä sekä raaka-aineiden kierrätystä energiaksi parantavat hankkeet Vesien- ja ilmansuojelu, jäteveden käsittely, jätehuolto ja kierrätys sekä edellisiin liittyvä mittaus ja analysointi Puhtaan ja uusiutuvan energian tuotantoon sekä ympäristönsuojeluun liittyvien laitteiden suunnittelu, tuotekehitys ja valmistus sekä niihin liittyvät toimitukset (kotimaa/ vienti) Em. liittyvät suunnittelu-, neuvonta- ja konsultointipalvelut 4

5 Finnveran alueet ja toimipisteet alkaen Etelä-Suomi Helsinki, Lappeenranta Itä-Suomi Joensuu, Jyväskylä, Kuopio, Mikkeli Länsi-Suomi Pori, Turku, Vaasa Pohjois-Suomi Kajaani, Oulu, Rovaniemi Sisä-Suomi Lahti, Seinäjoki, Tampere Puhelinpalvelu

6 Finnvera Etelä-Suomi Lappeenranta Kotka Aluejohtaja Mirjam Sarkki Aluepäällikkö Janne Koivuniemi Aluepäällikkö Matti Reijonen Aluepäällikkö Anneli Soppi Jaana Luikko Helena Toikka Risto Rissanen Helsinki Tarja Hynninen Anna Karppinen Jari Mehto Laura Mustaniemi Seija-Riitta Nenonen Marjo Seppälä Elisa Sipponen Urpo Tapio Jaakko Tuomela 6 [pvm]

7 Finnveran rahoitustuotteiden tyypillisiä käyttötilanteita Yrityksen perustaminen Alkutakaus Finnvera-laina Finnvera-takaus Yrittäjälaina Kasvu ja kehittäminen Finnvera-laina Finnvera-takaus JVK-merkintä Kasvulaina Kansainvälistyminen Kansainvälistymislaina Kansainvälistymistakaus Kasvulaina Vienti Vientisaatavatakuu Vientisaatavaluotto Luottoriskitakuu Ostajaluottotakuu Vekselitakuu Pankkiriskitakuu Remburssitakuu Investointitakuu Vientitakaus Rahoitustakuu Vastatakuu Raaka-ainetakuu Ympäristötakaus Omistusjärjestelyt Finnvera-laina Finnvera-takaus JVK-merkintä Yrittäjälaina Kasvulaina 7

8 Finnvera-laina Käyttötarkoitus -- Yrityksen perustamiseen ja kehittämiseen sekä investointeihin ja kasvun rahoitukseen Lainan määrä Yleensä enintään puolet pääoman tarpeesta, pienissä lainoissa ( euroa) Finnvera voi olla ainoa rahoittaja. Hinnoittelu Korko voi olla kiinteä tai viitekorkoon sidottu. Korkoon vaikuttavat yrityksen kannattavuus ja taloudellinen asema, toiminnallinen riski sekä lainan vakuus. Lisäksi toimitusmaksu

9 Finnvera-takaus Käyttötarkoitus Investointien ja käyttöpääoman rahoittaminen. Sopii pankin, rahoitustai vakuutusyhtiön antamien lainojen ja pankkitakausten vakuudeksi. Kohdeyritys Suomalainen pk-yritys, suuryritys erityisin perustein Takauksen saaja Pankki, vakuutusyhtiö, rahoitusyhtiö Takausmäärä ja -aika Sovitaan tapauskohtaisesti. Takauksen osuus luotosta tai muusta rahoitussitoumuksesta on yleensä 50 %

10 Finnvera-takaus Taattavat instrumentit Luotto, luotollinen tili, luottolimiitti, factoring, pankkitakaus, pankkitakauslimiitti (toimitusvakuus) Hinnoittelu Takausprovisioon vaikuttavat yrityksen kannattavuus ja taloudellinen asema, toiminnallinen riski sekä vakuus Lisäksi toimitusmaksu Hyödyt eri osapuolille Helpottaa pk-yrityksen vieraan pääoman ehtoisen rahoituksen saatavuutta Finnveran jakaessa rahoitukseen liittyvän riskin pankin, vakuutusyhtiön tai rahoitusyhtiön kanssa

11 Kenelle Finnveran alkutakaus sopii? Soveltuu pk-yritykselle, jonka rekisteröimisestä on kulunut enintään kolme vuotta Yrityksellä tulee olla henkilöomistajat Yrityksen ja vastuuhenkilöiden luottotietojen tulee olla kunnossa Pidempään toimineille yrityksille ja muille kuin henkilöomisteisille yrityksille soveltuu tavallinen Finnvera-takaus 11

12 Alkutakaus Takausosuus ja takauksen määrä Finnveran takausosuus voi olla enintään 80 % taattavan luoton määrästä ja enintään euroa/yritys Taattava luotto ja takausaika Velkakirjaluotto enintään 10 vuotta Hinnoittelu Takausprovisio 2,50 % p.a Toimitusmaksu 1,00 %, vähintään 100 euroa Hyödyt eri osapuolille Yritys saa luotolle lisävakuutta Rahoituksen kokonaishinta pysyy kohtuullisena Luotonsaaja voi asioida koko prosessin ajan pankin kanssa Alkutakaus on pankille BIS

13 Yrittäjälaina Käyttötarkoitus Sijoitukset osakeyhtiön osakepääomaan ja/tai sijoitetun vapaan oman pääoman rahastoon tai osakkeiden ostoon Kohdeyrityksen on oltava pk-yritys Toimialat Kaikki toimialat lukuun ottamatta varsinaista maatilataloutta, metsätaloutta sekä rakennusliiketoiminnan perustajaurakointia

14 Yrittäjälaina Lainan saaja Osakeyhtiön osakas, osallistuu yrityksen operatiiviseen toimintaan, henkilökohtainen talous on kunnossa Lainan määrä euroa/luotonsaaja. Omarahoitusosuus vähintään 20 %. Laina-aika Enintään 10 vuotta, joista enintään 3 voi olla lyhennysvapaata Hinnoittelu EB6 + kiinteä marginaali 3,25 % Toimitusmaksu 1,25 %, vähintään 150 euroa Erityispiirteitä Laina on yrittäjän henkilökohtainen laina

15