Nordea Visio 1 (6) Nordea Visio Nordea Visio on tarkoitettu pitkäaikaiseen säästämiseen/ sijoittamiseen ja verotehokkaaseen perintösuunnitteluun. Sillä voi ohjata joustavasti varoja ilman erillistä testamenttia. Tällöin edunsaajamääräykseen kannattaa kiinnittää erityistä huomiota. Nordea Visioon voi liittää myös edunsaajien puolisoilta aviooikeuden poissulkevan määräyksen. 1. Tietoa Nordea Visio -sopimuksesta Nordea Visio on säästöhenkivakuutus (vakuutus).nordea Visioon sijoitettujen varojen arvonkehitykseen voi itse vaikuttaa. Vakuutukseen voi liittää monenlaisia sijoituskohteita, joiden välistä jakaumaa voi muuttaa markkinatilanteen mukaan. Onnistuneilla valinnoilla voi saada vakuutussäästöt kasvamaan, sillä säästöjen arvo kehittyy valittujen sijoituskohteiden arvonkehityksen mukaan. Tässä tuoteselosteessa kerrotaan Nordea Visiota koskevista yleisistä asioista kuten - laissa annetuista yleisistä oikeuksista, rajoituksista ja seuraamuksista, - verotuksesta, - menettelytavoista ja - yhteystiedoista. Tiedot on annettu tuoteselosteen päiväyksen mukaisina ja ne voivat sopimusaikana muuttua. Erityisesti tummennetut kohdat kannattaa huomioida ja pyytää tarvittaessa tarkempia tietoja Nordea Pankki Suomi Oyj:n (Nordea Pankki) konttorista. Tietoja Nordea Visiosta saa myös - tuotelehdestä, jossa kerrotaan lyhyesti Nordea Vision ominaisuuksista ja hyödyistä, - vakuutushakemuksesta ja -sopimuksesta, joihin kirjataan sovitut yksityiskohdat, kuten vakuutusaika, edunsaajat ja mahdollinen Perintöturva-ominaisuus (ks. tämän tuoteselosteen Perintöturvaa koskeva kohta 18.) - verkkopankista, josta voit seuratamuun muassa vakuutussäästöjesi arvonkehitystä, - vakuutusehdoista, joissa sovitaan kaikkia Nordea Visio - vakuutuksia koskevista erityisistä seikoista, kuten veloituksista ja osapuolten oikeuksista - hinnastosta, jossa ilmoitetaan kulloinkin voimassaolevia veloituksia sekävakuutukseen sovellettavasta lainsäädännöstä. Tärkeimpiä sopimukseen sovellettavia lakeja ovat Vakuutussopimuslaki (543/1994) ja Vakuutusyhtiölaki (521/2008). Tietoja vakuutuksesta saa suomen ja ruotsin kielillä. Nordea Henkivakuutus Suomi Oy (vakuutusyhtiö) käyttää sopimussuhteen aikana suomen ja ruotsin kieliä. Vakuutusta koskevat tiedonannot lähetetään vakuutusyhtiöllä viimeksi tiedossa olleeseen vakuutuksen omistajan osoitteeseen. 2. Sijoituskohteet Vakuutukseen voi liittää monenlaisia sijoituskohteita, joiden välillä sijoitussidonnaisuutta voi vaihtaa esimerkiksi markkinatilanteen mukaan. Vakuutusyhtiö päättää kulloinkin käytettävissä olevasta sijoitusvalikoimasta. Tällä hetkellä (tilanne 1.9.2015) vakuutuksen arvonkehitys voidaan liittää useisiin sijoitusvaihtoehtoihin, kuten sijoitusrahastoihin, sijoitusobligaatioihin, vakuutusyhtiön tarjoamiin sijoituskoreihin ja Vakuutustiliin. Sijoitusvalikoima voi myös muuttua vakuutusaikana, jos esimerkiksi vakuutusyhtiö ei enää tarjoa jotain sijoitusvaihtoehtoa, sijoitusrahasto lakkautetaan tai se sulautetaan toiseen. Sijoituskohteen poistuessa tarjoamasta tai erääntyessä ennen vakuutuksen päättymistä sijoituskohteen arvonkehitykseen liitettyjen säästöjen arvonkehitys liitetään vakuutusyhtiön soveliaaksi määrittelemään sijoituskohteeseen. Sijoituskohteita koskevat niiden kulloinkin voimassa olevat sopimusehdot ja säädökset, jotka voivat muuttua vakuutuksen voimassaoloaikana. Esimerkiksi rahastojen osalta noudatetaan niiden kulloinkin voimassaolevia sääntöjä. Sijoituskohteiden arvonlaskennassa on huomioitu niiden sääntöjen mukaiset kulut. Esimerkiksi rahasto-osuuden arvosta on vähennetty rahastoyhtiön perimä hallinnointipalkkio. Vakuutussopimuksesta tehtävässä tarjouksessa sijoituskohteiden kulujen arvioinnissa käytetään juoksevien kulujen sijaan sijoituskohteiden hallinnointipalkkiota tai joukkolainojen vuotuista strukturointikustannusta, jos tietoa juoksevista kuluista ei ole saatavilla. Sijoituskohteet liittyvät vakuutukseen ainoastaan laskennallisesti, eikä vakuutuksenomistajalla ole omistusoikeutta tai muita oikeuksia esimerkiksi vakuutukseensa liitettyjen rahastojen rahasto-osuuksiin tai rahastoissa olevaan omaisuuteen. Omistusoikeus vakuutukseen liitettyihin sijoituskohteisiin kuuluu vakuutusyhtiölle. 3. Vakuutuksen arvon kehittyminen Säästöjen arvo kehittyy valittujen sijoituskohteiden arvon mukaan vähennettynä vakuutusehtojen mukaisilla kuluilla. Vakuutukseen sisältyy riski sijoitetun pääoman menettämisestä osittain tai kokonaan. Näin kävisi silloin, jos esimerkiksi niiden rahastojen, joihin säästöjen arvonkehitys on sidottu, arvo vakuutuksen erääntyessä olisi alempi kuin vakuutukseen maksettujen maksujen määrä. Tulevaisuuden markkinaolosuhteissa sijoituskohteiden arvonkehitys voi poiketa tai muuttua historiaan pohjautuvista ennakkoarvioista. Vakuutusyhtiö ei vastaa säästöjen eikä niiden arvon määrittävien sijoituskohteiden arvonkehityksestä tai mahdollisesta arvon alentumisesta. 4. Sijoituskohteisiin liittyvät toimeksiannot ja arvon määräytyminen Sijoituskohteisiin liittyviä toimeksiantoja ovat muun muassa sijoitussuunnitelman muuttaminen, sijoitussidonnaisuuden vaihtaminen ja takaisinosto. Vakuutukseen maksettavia maksuja ohjataan eri sijoituskohteisiin sijoitussuunnitelmalla, jota voidaan myös muuttaa. Vakuutuksessa jo olevien säästöjen jakaumaa eri sijoituskohteiden välillä voi muuttaa vaihtamalla vakuutuksen sijoitussidonnaisuutta tarjolla olevien sijoituskohteiden kesken. Sijoituskohteisiin liittyviä toimeksiantoja voi tehdä verkkopankissa, Nordea Asiakaspalvelussa tai Nordea Pankin konttorissa. Vakuutusyhtiö toteuttaa sijoituskohteisiin liittyvät toimeksiannot ilman aiheetonta viivästystä. Toimeksiannon toteuttamista saattaa viivästyttää esimerkiksi tietojärjestelmähäiriö. Vakuutusyhtiöstä riippumattomista syistä tai asiakkaiden etujen suojelemiseksi toimeksiannon toteutus voi lykkääntyä tai jopa estyä. Näin voi tapahtua esimerkiksi silloin, jos rahastoyhtiö ei jonain päivänä toteuta sijoitusrahastoja koskevia osto- tai myyntitoimeksiantoja. Sijoitussidonnaisuuden vaihtamisen ollessa kesken vakuutusyhtiö ei voi toteuttaa uutta toimeksiantoa vakuutussäästöjen siirtämisestä tai takaisinostoa. Sijoituskohteita koskevat toimenpiteet lasketaan arvoilla, jotka niillä on vakuutusyhtiön saadessa toimenpiteestä mahdollisesti johtuvat, sijoitusta koskevat toimeksiantonsa riittäväksi arvioimassaan määrin toteutettua. Esimerkiksi takaisinostossa osuuksien arvon laskeminen saattaa viivästyä, jos rahastoyhtiö ei markkinahäiriön aikaan lunasta rahasto-osuuksia.
Nordea Visio 2 (6) Joillakin vakuutukseen liitettävissä olevilla sijoituskohteilla (esimerkiksi jotkin joukkovelkakirjalainat) voi olla eri osto- ja myyntiarvo. Sijoituskohteet liitetään vakuutukseen myyntiarvolla (korkeammalla kurssilla). Ostoarvoa (matalampi kurssi) puolestaan käytetään esimerkiksi informoitaessa sopimuksen säästöistä, perittäessä vakuutuksen hoitopalkkiota tai takaisinostettaessa vakuutus ennen sovitun sopimusajan päättymistä. Sijoitusobligaation erääntyessä ennen vakuutuksen päättymistä joukkovelkakirjalainan arvonkehitykseen liitettyjen säästöjenarvonkehitys liitetään vakuutusyhtiön soveliaaksi määrittelemään sijoituskohteeseen 5. Maksusuunnitelma Nordea Visio on vapaaehtoinen vakuutus, joten vakuutuksen omistaja ei ole velvollinen maksamaan maksusuunnitelman mukaisia maksuja, vaan hän voi maksaa maksusuunnitelmaa pienempiä maksuja tai jättää maksuja kokonaan maksamatta. Myöskään vakuutusyhtiö ei ole sidottu tehtyyn maksusuunnitelmaan, vaan vakuutusyhtiöllä on oikeus olla vastaanottamatta ensimmäisen maksun jälkeisiä maksuja tai asettaa maksettaville vakuutusmaksuille enimmäismäärä. Vakuutusyhtiöllä on lisäksi oikeus määrätä maksettavalle vakuutusmaksulle vähimmäismäärä, joka ilmenee voimassaolevasta hinnastosta. Vain ensimmäisellä vakuutusmaksulla on eräpäivä. Muilla maksusuunnitelman mukaisilla vakuutusmaksuilla ei ole eräpäivää, vaan maksusuunnitelman mukainen maksupäivä. Suoritetuksi vakuutusmaksuksi katsotaan vain se määrä, jolla vakuutusyhtiön tiliä hyvitetään. Vakuutusta, johon ei enää makseta maksuja kutsutaan vapaakirjaksi. Vapaakirja-arvolla tarkoitetaan ennalta määriteltyä säästöjen arvoa sopimuksen päättyessä. Koska tässä sopimuksessa säästöjen arvon määrittävien sijoituskohteiden arvo voi nousta tai laskea, ei tällä sopimuksella ole vapaakirja-arvoa. 6. Henkivakuutusturva Henkivakuutusturva tarkoittaa sitä, että mikäli vakuutettu kuolee vakuutusaikana, vakuutusyhtiö maksaa vakuutussopimuksen mukaisen kuolemantapaussumman vakuutuksenomistajan määräämille edunsaajille. Nordea Visioon liittyy henkivakuutusturva, joka kattaa vakuutetun kuolinpäivän arvon mukaiset vakuutussäästöt kokonaan. Vakuutettuna on vakuutuksenottaja itse. Henkivakuutusturva päättyy Takaisinostettaessa koko vakuutus, vakuutussopimuksen erääntyessä, vakuutetun kuollessa tai viimeistään, kun vakuutettu täyttää 100 vuotta. 7. Edunsaajamääräys Edunsaajamääräyksellä vakuutuksenomistaja määrittelee, kenelle vakuutuskorvaus maksetaan. Annettua edunsaajamääräystä voi muuttaa tekemällä uuden edunsaajamääräyksen kirjallisesti, allekirjoittamalla ja toimittamalla sen vakuutusyhtiölle tai sen edustajalle (Nordea Pankille). Muutos ei ole pätevä ennen kuin se on toimitettu vakuutusyhtiölle tai sen edustajalle. Edunsaajamääräyksen verotuksellisesta merkityksestä, katso kohta Henkivakuutuksen verotus. Jos edunsaajaksi ei ole määrätty nimeltä mainittua henkilöä ja jos määräyksestä tai olosuhteista ei muuta seuraa, yleisiä edunsaajamääräyksiä puoliso, lapset, puoliso ja lapset sekä omaiset tulkitaan vakuutussopimuslain säännösten mukaan: Kun edunsaajaksi on määrätty puoliso, kuolemantapaussumma maksetaan sille henkilölle, jonka kanssa vakuutettu kuollessaan oli avioliitossa tai rekisteröidyssä parisuhteessa. Huomattavaa on, että avopuolisoa ei pidetä edunsaajamääräyksessä puolisona. Mikäli avopuolison halutaan saavan henkivakuutuskorvauksen, hänet on määrättävä edunsaajaksi nimeltä mainiten. Kun edunsaajaksi on määrätty lapset, kuolemantapaussumma jaetaan tasan vakuutetun lasten kesken. Kuolleen lapsen tilalle tulevat hänen jälkeläisensä. Huomattavaa on, että jos edunsaajaksi on määrätty lapset ja lapsenlapset, kyseessä katsotaan olevan erityinen edunsaajamääräys, jossa korvaus jaetaan edunsaajien pääluvun mukaan, eikä sijaantulo-oikeutta ole. Jos joku lapsista tai lapsenlapsista on kuollut, korvaus jaetaan siis elossa olevien kesken. Vakuutuksenomistaja voi halutessaan määrätä sijaantulosta. Kun edunsaajaksi on määrätty puoliso ja lapset, puolet kuolemantapaussummasta maksetaan vakuutetun aviopuolisolle ja toinen puoli jaetaan tasan vakuutetun lasten kesken. Kuolleen lapsen tilalle tulevat hänen jälkeläisensä. Kun edunsaajaksi on määrätty omaiset, puolet kuolemantapaussummasta maksetaan vakuutetun aviopuolisolle ja toinen puoli jaetaan tasan vakuutetun lasten kesken. Kuolleen lapsen tilalle tulevat hänen jälkeläisensä. Mikäli vakuutetulla ei kuollessaan ole aviopuolisoa eikä elossa olevia jälkeläisiä, kuolemantapaussumma maksetaan vakuutetun vanhemmille. Kuolleen vanhemman tilalle tulevat hänen lapsensa eli vakuutetun sisarukset ja kuolleen sisaruksen tilalle hänen jälkeläisensä. Jos vakuutetun kuollessa kumpikaan vanhemmista tai kukaan sisaruksista tai sisarusten jälkeläisistä ei ole elossa, kuolemantapaussumma maksetaan vakuutetun isovanhemmille. Kuolleen isovanhemman tilaan tulevat heidän lapsensa eli vakuutetun tädit ja sedät. Vakuutetun serkut eivät "omaiset" -määräyksellä ole oikeutettuja kuolemantapaussummaan, joten serkkujen ollessa lähimpiä elossa olevia sukulaisia kuolemantapaussumma maksetaan vakuutetun kuolinpesään. Mikäli vakuutetulla ei kuollessaan ole edellä mainittuja edunsaajiksi määriteltyjä jälkeläisiä tai puolison osalta avioero on vireillä, kuolemantapaussumma maksetaan muille määräyksen mukaisille edunsaajille ja mikäli heitäkään ei ole, vakuutetun kuolinpesään. 8. Vakuutuksen kulurakenne Kulloinkin voimassa olevat veloitukset on ilmoitettu Nordea Vision hinnastossa. Vakuutusyhtiö perii vakuutukseen sijoitettavasta maksusta hinnaston mukaisen kuormituspalkkion. Säästöistä peritään lisäksi kuukausittain vakuutuksen hoitopalkkiota Hoitopalkkio veloitetaan kunkin kuukauden viimeisenä päivänä ja se perustuu vakuutuksen kuukauden alun saldoon. Hoitopalkkion suuruus ilmenee kulloinkin voimassa olevasta hinnastosta. Veloitukset tehdään vakuutukseen valituista sijoituskohteista niiden jakauman suhteessa veloitushetkellä. Lisäksi vakuutussäästöistä veloitetaan vakuutuksenomistajan mahdollisesti pyytämistä erityisistä toimenpiteistä aiheutuvat, ehdoissa ja hinnastossa määritellyt palkkiot. Vakuutusyhtiöllä on oikeus korottaa kaikkia euromääräisinä ilmoitettuja palkkioita ja maksuja enintään kuluttajahintaindeksin muutosta vastaavasti.
Nordea Visio 3 (6) 9. Vakuutuksen voimaantulo Vakuutus tulee voimaan silloin, kun hakemus jätetään vakuutusyhtiölle tai sen edustajalle (Nordea Pankille) edellyttäen, että vakuutus voidaan myöntää. 10. Vakuutuksen peruuttaminen Vakuutuksenomistajalla on oikeus peruuttaa vakuutus ilmoittamalla siitä vakuutusyhtiölle kirjallisesti 30 päivän kuluessa siitä päivästä, jona vakuutuksenomistaja on vastaanottanut hänelle vakuutussopimuksen päättämisen jälkeen toimitetun vakuutussopimuksen ja vakuutusehdot. Peruuttamisilmoitus on tehtävä kirjallisesti ja se on toimitettava Nordea Pankin konttoriin, vakuutusyhtiölle sen postiosoitteeseen tai henkilökohtaisen verkkopankin asiakaspostin kautta. Vakuutusyhtiö palauttaa vakuutuksenomistajan vakuutussopimuksen perusteella suoritetut maksut viivytyksettä ja viimeistään 30 päivän kuluttua peruuttamisilmoituksen saatuaan. Mikäli vakuutuksenomistaja käyttää peruuttamisoikeuttaan, vakuutusyhtiöllä on oikeus vähentää palautettavasta maksusta määrä, joka vastaa sijoituskohteen tai -kohteiden mahdollista arvon alenemista peruuttamisilmoituksen saapumispäivään. Lisäksi vakuutusyhtiöllä on oikeus periä vakuutuksen hinnaston mukaiset hoitopalkkiot peruuttamisilmoituksen saapumispäivään saakka. 11. Vakuutuksen raukeaminen Vakuutussopimus raukeaa, mikäli ensimmäistä vakuutusmaksua ei makseta kuukauden kuluessa ensimmäisen vakuutusmaksun eräpäivästä tai mikäli vakuutussäästöt eivät riitä vakuutuksen ylläpitämiseksi tarvittaviin veloituksiin tai vakuutuksenomistajan pyytämien erityisten toimenpiteiden maksuihin 12. Säästöjen takaisinostaminen sijoitusaikana ja takaisinostokulut Vakuutussäästäminen on tarkoitettu pitkäaikaiseen säästämiseen. Suositeltava vakuutusaika on vähintään 5 vuotta. Vakuutuksesta voidaan kuitenkin takaisinostaa säästöt ennen sopimuksen päättymistä. Takaisinoston voi tehdä Nordea Pankin konttorissa tai henkilökohtaisen verkkopankin asiakaspostin kautta. Vakuutusyhtiö maksaa vakuutussäästöjen takaisinostoarvon vakuutuksenomistajan ilmoittamalle tilille ilman aiheetonta viivästystä. Sijoitusten arvosta vähennetään hinnaston mukainen lunastuspalkkio ja toimenpidepalkkio. Vakuutusyhtiön hyväksyessä osittaisen takaisinoston tehdään vähennykset takaisinostettavasta määrästä. 13. Vakuutuksen päättyminen Vakuutus päättyy kaikilta osin takaisinostettaessa vakuutus kokonaan, sovitun vakuutusajan päättyessä tai vakuutetun henkilön kuollessa. Henkivakuutusturvan voimassaoloaika päättyy kuitenkin viimeistään silloin, kun vakuutettu täyttää 100 vuotta. Henkivakuutusturvan päättyessä 100 vuoden täyttämisen johdosta koko vakuutussopimus päättyy ja vakuutussäästöt suoritetaan säästösumman edunsaajalle. 14. Kuolemantapaussumman hakeminen ja maksaminen Vakuutusyhtiö maksaa vakuutetun kuoltua vakuutussäästöjen mukaan määräytyvän kuolemantapaussumman. Edunsaajien on toimitettava vakuutusyhtiölle omalla kustannuksellaan kuolintodistus, vakuutetun sukuselvitys ja mahdollinen muu selvitys, joka on välttämätön vakuutusyhtiön vastuun toteamiseksi. Kuolemantapaussumma maksetaan vakuutuksenomistajan määräämille edunsaajille viimeistään kuukauden kuluessa siitä, kun vakuutusyhtiö saa korvaushakemuksen ja muut korvauksen maksamiseksi tarvittavat selvitykset. 15. Henkivakuutuksen verotus Tässä verotuksesta annetut tiedot perustuvat 1.9.2015 voimassa olleeseen verolainsäädäntöön ja oikeuskäytäntöön. Vakuutusyhtiö ei voi taata verolainsäädännön eikä verotuskäytännön pysyvän samansisältöisenä myös tulevaisuudessa eikä vastaa mahdollisista veroseuraamuksista. 15.1 Vakuutusmaksut Nordea Vision vakuutusmaksut eivät ole yksityishenkilön verotuksessa vähennyskelpoisia. 15.2 Kuolemantapaussumma Vakuutetun kuoleman johdosta kuolinpesälle tai edunsaajille maksettavat kuolemantapaussummat ovat edunsaajina oleville vakuutetun lähiomaisille* perintöverosta vapaita siltä osin kuin niiden määrä kutakin edunsaajaa tai perillistä kohden on enintään 35 000 euroa. Jos edunsaajana on vakuutetun leski, verosta vapaaksi katsotaan puolet leskelle maksettavasta kuolemantapaussummasta, kuitenkin vähintään 35 000 euroa. * Lähiomaisia verotuksellisesti ovat aviopuoliso, vakuutetun suoraan ylenevässä (isä, äiti, isoisä, isoäiti jne.) ja alenevassa (lapset, lapsenlapset jne.) polvessa olevat perilliset, ottolapsi, ottolapsen rintaperillinen, aviopuolison lapsi sekä tietyin edellytyksin myös kasvattilapsi. Avopuoliso voidaan rinnastaa verotuksessa lähiomaiseen vain, jos puolisot ovat aiemmin olleet keskenään avioliitossa tai jos puolisoilla on tai on ollut yhteinen lapsi. Verovapaan määrän ylittävä osa kuolemantapaussummasta lisätään saajan muuhun perintöosuuteen perintöverotusta toimitettaessa. Vakuutusyhtiö ilmoittaa vakuutetun kuoleman johdosta maksetut kuolemantapaussummat sekä niiden edunsaajat vakuutetun kotikunnan verovirastolle lähiomaisten tai kuolinpesän saadessa vakuutuskorvauksen. Kuolemantapaussummien määrät ja edunsaajat on myös merkittävä vakuutetun kuoleman jälkeen laadittavaan perukirjaan. Mikäli kuolemantapaussumma maksetaan edunsaajamääräyksen perusteella muulle kuin vakuutetun lähiomaiselle, on kuolemantapaussumma saajalleen koko määrältään veronalaista pääomatuloa ja sen vuoksi perintöverosta vapaa. 15.1. Säästösumma Nordea Visioon sisältyvästä säästösummasta on veronalaista pääomatuloa vakuutuksen tuotto, jos säästösumma maksetaan vakuu tuksenomistajalle itselleen, kun hän on vakuutettuna. Jos säästösumma maksetaan vakuutuksen eräpäivänä edunsaajamääräyksen perusteella hänen lähiomaiselleen, on veronalaista pääomatuloa vain tuotto. Säästösumman pääoma on lähiomaiselle veronalainen lahja verolaeissa määritellyin rajoin. Muulle kuin vakuutuksenomistajalle itselleen tai hänen lähiomaiselleen maksettava säästösumma on saajalleen koko määrältään veronalaista pääomatuloa. Vakuutusyhtiö tekee ennakonpidätyksen pääomatuloverotettavista vakuutussuorituksista ja ilmoittaa suoritusten saajat ja määrät vuosittain verovirastolle. Vakuutusyhtiö ei vastaa lahjaveroilmoituksen tekemisestä. 16. Vakuutuksenomistajan oikeudet sopimuksen muuttamiseen Sopimusmuutoksiin vakuutuksenomistajalla on vain poikkeuksellisesti oikeus ilman vakuutusyhtiön suostumusta. Tällainen lakiin pohjautuva oikeus on esimerkiksi edunsaajan muuttaminen. Useimmat muutokset sopimukseen edellyttävät molempien sopimusosapuolten hyväksyntää. Vakuutusyhtiö voi olla hyväksymättä
Nordea Visio 4 (6) esimerkiksi vakuutusajan muuttamista. Mikäli muutos ei ole molemminpuolisesti hyväksyttävissä, jatkuu vakuutussopimus aiemman sisältöisenä. 17. Vakuutukseen perustuvien oikeuksien panttaus Vakuutukseen perustuvien oikeuksien panttaamisen pätevyyden edellytyksenä on, että panttaamisesta tai luovutuksesta on ilmoitettu vakuutusyhtiölle kirjallisesti. Ilmoituksen katsotaan tulleen vakuutusyhtiön tietoon, kun ilmoitus on annettu vakuutusyhtiölle tai sen edustajalle. 18. Perintöturva-ominaisuus 18.1. Perintöturva osana Nordea Visiota Perintöturva on lisäominaisuus, joka voidaan vakuutusyhtiön suostumuksella liittää Nordea Visioon. Perintöturvaa ei myydä erillisenä Nordea Visio -säästöhenkivakuutuksesta. Tässä kohdassa kerrotut seikat koskevat vain vakuutuksia, joihin on lisätty Perintöturvaominaisuus. Perintöturvaa koskevia kohtia tulee lukea aina kokonaisuutena Nordea Visiota koskevien kohtien kanssa. 18.2. Perintöturvan sijoituskohteet Perintöturva tarkoittaa sitä, että vakuutusyhtiön kulloinkin tähän tarkoitukseen tarjoamien sijoituskohteiden (1.9.2015 Tuottokori) arvonkehitykseen sidotun vakuutuksen henkivakuutusturva kattaa vakuutetun kuollessa vähintään vakuutukseen maksetut vakuutusmaksut vähennettynä mahdollisilla takaisinostoilla. 18.3. Perintöturvan kulut Säästöistä peritään Perintöturvan henkivakuutusmaksu silloin, kun säästöjen määrä alittaa maksettujen vakuutusmaksujen määrän vähennettynä mahdollisilla takaisinostoilla. Vakuutuksen kuormituspalkkiosta, hoitopalkkiosta ja toimenpidepalkkioista on kerrottu edellä kulurakennetta koskevassa kohdassa. Perintöturvan henkivakuutusmaksun suuruus on riippuvainen vakuutetun iästä vakuutussäästöjen arvonkehityksestä sekä vakuutusmaksujen ja mahdollisten takaisinostojen määrästä. Jos vakuutussäästöt laskevat alle takaisinostoilla vähennetyn vakuutusmaksujen määrän, vakuutussäästöt ylittävä henkivakuutusturva kasvaa ja siten myös henkivakuutusmaksu. Henkivakuutusmaksu peritään kuukausittain jälkikäteen. 18.4. Perintöturvasta luopuminen Perintöturvasta voi luopua ilmoittamalla siitä kirjallisesti vakuutusyhtiölle. Mikäli asiakas luopuu Perintöturvasta, vakuutuksen arvonkehitys voidaan liittää useisiin muihin sijoituskohteisiin, kuten sijoitusrahastoihin, sijoitusobligaatioihin, vakuutusyhtiön tarjoamiin sijoituskoreihin ja Vakuutustiliin (tilanne 1.9.2015). Katso edellä sijoituskohteita koskeva kohta. Mikäli Perintöturvasta on luovuttu, edunsaajille kuolemantapauksessa maksettava kuolemantapaussumma määräytyy valittujen sijoituskohteiden arvonkehityksen mukaisesti. Luopumisen yhteydessä vakuutusyhtiö ei palauta Perintöturvasta maksettuja henkivakuutusmaksuja. 18.5. Säästöt ylittävän kuolemantapaussumman maksamista koskevat rajoitukset Perintöturvassa Vakuutussäästöt ylittävää osaa ei suoriteta, jos vakuutetun kuolema välittömästi tai välillisesti johtui useita ihmisiä tappaneesta ydinsäteilystä, terrorismista, sodasta, vallankaappauksesta, kansannoususta tai mellakasta tai jos vakuutettu teki itsemurhan ennen kuin vuosi oli kulunut vastuun alkamisesta. 19. Vakuutuksenantaja Vakuutuksen myöntää Nordea-konserniin kuuluva vakuutusyhtiö. Nordea Henkivakuutuksen asiamiehenä toimii Nordea-konserniin kuuluva Nordea Pankki Suomi Oyj. Nordea Henkivakuutus on merkitty Patentti- ja rekisterihallituksen ylläpitämään kaupparekisteriin Y-tunnuksella 0927072-8. Nordea Henkivakuutuksella ei ole omaa konttoriverkostoa, vaan vakuutuksiin liittyvissä asioissa voi kääntyä asiamiehenä toimivan Nordea Pankin konttoreiden puoleen. Nordea Henkivakuutuksen toimialueena on Suomi ja ulkomaat. Yhtiön toiminta käsittää seuraavien vakuutusluokkien ja niiden jälleenvakuutuksen harjoittamisen: 1. henkivakuutusluokka 1, Henkivakuutus ; 2. henkivakuutusluokka 3, Sijoitussidonnainen vakuutus ; 3. henkivakuutusluokka 6, Kapitalisaatiosopimustoiminta ; 4. vahinkovakuutusluokka 1, Tapaturmat ; 5. vahinkovakuutusluokka 2, Sairaus sekä 6. henkivakuutusluokka 7, Ryhmäeläkerahastojen hoitaminen. Nordea Henkivakuutuksen yhteystiedot: Kotipaikka: Helsinki, Suomi Maantieteellinen osoite: Aleksis Kiven katu 9, 00500 Helsinki Postiosoite: Aleksis Kiven katu 9, 00020 NORDEA Puhelin (vaihde): (09) 1651 nordea.fi Nordea Pankin yhteystiedot: Maantieteellinen osoite: Aleksanterinkatu 36, Helsinki, 00020 NORDEA Puhelin (vaihde): (09) 1651 nordea.fi 20. Muutoksenhaku päätökseen tai huomautus asiamiehen toimintaan Jos vakuutuksenomistaja tai edunsaaja on tyytymätön vakuutusta koskevaan päätökseen, kannattaa hänen ensiksi ottaa yhteyttä, mieluiten kirjallisesti, päätöksen tehneeseen vakuutusyhtiöön ja pyytää asian käsittelemistä uudelleen. Jos asiaa halutaan selvittää lisää, voi kuluttaja-asemassa oleva vakuutuksenomistaja tai edunsaaja ottaa yhteyttä Vakuutus- ja rahoitusneuvontaan. He neuvovat ja auttavat kuluttajia vakuutus-, pankki- ja sijoitustoimintaa koskevissa asioissa maksutta. Vakuutus- ja rahoitusneuvonnan yhteystiedot: FINE Vakuutus- ja rahoitusneuvonta Porkkalankatu 1 00180 HELSINKI Puh. +358 9 6850 120 fine.fi Asian voi saattaa vapaamuotoisella hakemuksella myös Vakuutuslautakunnan tai kuluttajariitalautakunnan käsiteltäväksi. Lautakuntien yhteystiedot: Vakuutuslautakunta Porkkalankatu 1 00180 HELSINKI Puh. +358 9 6850 120vakuutusneuvonta.fi
Nordea Visio 5 (6) Kuluttajariitalautakunta Hämeentie 3 B PL 306 00531 HELSINKI Puh. 0100 86330 (vaihde) sähköposti: kril@oikeus.fi kuluttajariita.fi Vakuutusyhtiön päätöstä koskeva kanne tulee laittaa vireille Suomessa olevan kotipaikkasi käräjäoikeudessa tai Helsingin käräjäoikeudessa. Asianosaisen on nostettava kanne kolmen vuoden kuluessa siitä, kun hän on saanut kirjallisen tiedon päätöksestä ja tästä määräajasta. Mahdollinen lautakuntakäsittely katkaisee kanteen nostamisen määräajan kulumisen. Asiamiehen (Nordea Pankki) toimintaan tyytymätön voi tehdä valituksen asiamiehestä edellä lueteltuja menettelyjä käyttäen. 21. Viranomaisvalvonta ja asiamiesten rekisteröinti Finanssivalvonta on rahoitus- ja vakuutusvalvontaviranomainen, joka valvoo pankkeja, vakuutus- ja eläkeyhtiöitä sekä muita vakuutusalalla toimivia sijoituspalveluyrityksiä, rahastoyhtiöitä ja pörssiä. Finanssivalvonnan toiminnan tavoitteena on finanssimarkkinoiden vakauden edellyttämä luotto-, vakuutus- ja eläkelaitosten ja muiden valvottavien vakaa toiminta. Tavoitteena on myös vakuutettujen etujen turvaaminen ja yleisen luottamuksen säilyminen finanssimarkkinoiden toimintaan. Finanssivalvonta rekisteröi vakuutusyhtiöiden edustajat, joten ottamalla yhteyden Finanssivalvontaan voi tarkistaa vakuutusyhtiön rekisteröidyt asiamiehet. Finanssivalvonnan yhteystiedot: Finanssivalvonta Snellmaninkatu 6 ja Mikonkatu 8 PL 103 00101 Helsinki Puh. 010 831 51 fiva.fi 22. Vakuutusyhtiön vastuun rajoitukset Vakuutusyhtiö ei vastaa - tähän sopimukseen sisältymättömistä kolmansille osapuolille maksettavista kuluista. Tällaisia voivat olla esimerkiksi takaisinoston ulkomaille välittämisestä aiheutuvat kulut. Ne vähennetään korvaussuorituksesta. - välillisistä vahingoista, jos sellaisia sopimukseen liittyen aiheutuisi. Välillinen vahinko voisi olla esimerkiksi muusta sijoituksesta saamatta jäänyt voitto tai väärinkäsityksen aiheuttamasta viiveestä johtunut arvonmuutos. - verkkopankkipalveluiden toimintahäiriöistä mahdollisesti aiheutuvista vahingoista, joita voisi aiheutua, jos esimerkiksi sijoitussidonnaisuuden vaihtamiseen käytettävä palvelu olisi poissa käytöstä tai estetty - vahingoista, jotka aiheutuvat vakuutusyhtiön kohtuullisten vaikutusmahdollisuuksien ulkopuolella olevista seikoista, kuten esimerkiksi yleisen tietoliikenteen katkeamisesta aiheutuvat vahingot. 23. Hyvä tiedonhallintatapa Nordea Henkivakuutus noudattaa toiminnassaan hyvää tiedonhallintatapaa. Yhtiö käsittelee asiakkaidensa henkilötietoja henkilötietolain ja vakuutuslainsäädännön mukaisesti. Lisäksi yhtiö huolehtii asiakkaidensa yksityisyyden suojan toteutumisesta henkilötietojen käsittelyssä. Hyvä tiedonhallintatapa pitää sisällään myös sen, että yhtiö ei luovuta asiakkaitaan koskevia tietoja sivullisille ilman asiakkaan suostumusta tai lain nimenomaista määräystä. Tietoja voidaan kerätä asiakkaalta itseltään, hänen valtuuttamiltaan tahoilta, julkisista viranomaisten ylläpitämistä rekistereistä, luottotietorekisteristä sekä vakuutusyhtiöiden ylläpitämästä vahinkorekisteristä. Nordea Henkivakuutus voi käyttää asiakasrekisteriään myös asiakkailleen suunnattavaan markkinointiin, mukaan lukien suoramarkkinointi. 24. Vakuutussanastoa Edunsaaja on henkilö tai taho, jolle etu vakuutuskorvauksesta on määrätty. Eräpäivä on vain ensimmäisellä vakuutusmaksulla. Muilla maksusuunnitelman mukaisilla vakuutusmaksuilla ei ole eräpäivää vaan maksusuunnitelman mukainen maksupäivä. Joukkovelkakirjalaina koostuu velkakirjoista, joissa on samat ehdot. Ehdoissa liikkeeseenlaskija on määritellyt mm. liikkeeseenlaskupäivän,eräpäivän, laina-ajan, tuoton perusteen esimerkiksi nimelliskoron tai osuuden viiteindeksin muutoksesta sekä lainan kokonaismäärän. Joukkovelkakirjalainoja ovat esimerkiksi osake ja korko-obligaatiot sekä osake- ja korkotodistukset. Juoksevat kulut on rahastojen avaintietoesitteissä tai sijoituskorin kuukausikatsauksessa ilmoitettu tunnusluku, joka kertoo, kuinka monta prosenttia kuluja on peritty edellisenä vuonna rahaston tai korin pääomasta. Juokseviin kuluihin eivät sisälly rahaston maksamat kaupankäyntikulut. Laskuperusteilla tarkoitetaan niitä vakuutusmatemaattisia laskentasääntöjä, joiden mukaan mm. vakuutukseen liittyvät hyvitykset ja henkivakuutusturvan ylläpitämiseksi tarvittavat veloitukset ja kustannukset sekä vakuutuksen takaisinostoarvo määritellään. Laskuperusteiden lainmukaisuutta valvoo Finanssivalvonta. Maksusuunnitelma on vakuutuksenomistajan ja vakuutusyhtiön välinen sopijapuolia sitomaton suunnitelma siitä, minkä suuruisia vakuutusmaksuja vakuutuksenomistaja aikoo vakuutukseensa maksaa. Sijoituskohteella tarkoitetaan sijoitusvaihtoehtoja, joiden arvonkehitykseen vakuutussäästöjen arvonkehitys voidaan sitoa. Sijoitussidonnaisuuden vaihtaminen tarkoittaa säästöjen arvonkehityksen sidonnaisuuden muuttamista sijoituskohteesta toiseen. Sijoitussuunnitelman muutos tarkoittaa tulevien vakuutusmaksujen jakosuhteen muuttamista kulloinkin valittavissa olevien vaihtoehtojen puitteissa sijoituskohteiden kesken. Strukturointikustannus on sijoitusobligaation liikkeellelaskijan perimä palkkio, joka on tavallisesti sijoitusobligaation merkintähinnan ja markkina-arvon välinen erotus. Takaisinostolla tarkoitetaan vakuutussäästöjen nostamista vakuutusaikana. Takaisinostoarvo on vakuutuksen omistajalle kesken vakuutuskauden lopetettavasta vakuutuksesta maksettava säästöosuus, josta on vähennetty vakuutusehtojen mukaiset veloitukset. Vakuutettu on henkilö, jonka kuoleman johdosta vakuutussopimuksen mukainen korvaus maksetaan.
Nordea Visio 6 (6) Vakuutuksen omistaja on se, joka omistaa vakuutuksen ja jolla on oikeus antaa vakuutusyhtiölle vakuutusta koskevia määräyksiä. Vakuutuksenottaja on se, joka on tehnyt vakuutussopimuksen vakuutusyhtiön kanssa. Vakuutustapahtuma on se tapahtuma, jonka seurauksena vakuutusyhtiölle syntyy velvollisuus vakuutusehtojen mukaiseen suoritukseen. Nordea Vision vakuutustapahtumia ovat vakuutusajan päättyminen tai vakuutetun kuolema. Vakuutusturvalla tarkoitetaan vakuutukseen sisältyvää henkivakuutusturvaa.