ProFundia Säästövakuutus

Transkriptio

1 ProFundia Säästövakuutus Etua elämään. OP-Pohjolasta.

2 ProFundia Säästövakuutus Tuoteseloste on voimassa alkaen. SISÄLLYSLUETTELO Aloita säästäminen anna itsellesi vaihtoehtoja 3 Näin ProFundia Säästövakuutus toimii 4 Rahastoyhteistyökumppanit 5 ProFundia Säästövakuutuksen avaintiedot 6 Vakuutuksen verotus 8 Henkilötietojen käsittely OP-Henkivakuutuksessa 8 Vakuutussopimuksen sisältö perustuu sopimuskirjaan ja vakuutusehtoihin sekä laskuperusteisiin. Vakuutussopimukseen sovelletaan vakuutussopimuslakia ja muuta Suomen lainsäädäntöä. Tässä tuoteselosteessa olevat tiedot on annettu Suomen lainsäädännön nojalla. Tutustu huolellisesti tuoteselosteeseen ja hinnastoon. Tähän vakuutussopimukseen sovelletaan ProFundia Säästövakuutuksen ehtoja (SÄPR005).

3 Aloita säästäminen anna itsellesi vaihtoehtoja Onko mielessäsi jo tietty tavoite vai haluatko kartuttaa säästöjäsi ja sijoittaa tuottavasti, jotta voit sitten myöhemmin päättää, miten rahasi käytät? Tarjoamme käyttöösi useita erilaisia säästämiseen sopivia sijoitusrahastoja, joista löydät varmasti itsellesi sopivan ratkaisun. Vakuutussäästäminen on pitkälti samanlaista kuin perinteinenkin rahastosäästäminen vakuutusmuotoisuus vain antaa Sinulle lisäetuja. Viisi hyvää syytä valita ProFundia Säästövakuutus 1 Säästät helposti ja joustavasti elämäntilanteesi mukaan. 2 Saat liitettyä eri sijoitusrahastoja samaan ratkaisuun. 3 Kertynyttä tuottoa ei veroteta siirrettäessä säästöjä sijoitusrahastosta toiseen. 4 Hyödyt vakuutussäästämisen perintö- ja lahjaveroeduista. 5 Voit nostaa säästösi koska tahansa. Saat käyttöösi peräti viiden eri rahastoyhtiön rahastoja OP-Henkivakuutuksen ProFundia Säästövakuutus on Sinulle, joka haluat itse todella vaikuttaa sijoituksesi tuottoon. Valittavanasi on OP-Rahastoyhtiön omien sijoitusrahastojen lisäksi myös Fidelity Investmentsin sijoitusrahastoja. Valikoimaamme kuuluu kotimaisia ja ulkomaisia osake-, korko- ja yhdistelmärahastoja. Lukuisista eri vaihtoehdoista voit liittää vakuutukseesi jopa kymmenen eri rahastoa. Räätälöit juuri sellaisen rahastovalikoiman sijoitukseesi kuin haluat. Rahastovaihtoja voit tehdä silloin kun haluat, ilman toimenpidemaksua neljä kertaa kalenterivuodessa. ProFundian laajasta rahastovalikoimasta löydät parhaimmat vaihtoehdot jokaiseen markkinatilanteeseen. Sinulla on käytössäsi ProFundia-asiakkaidemme oma palvelunumero *, jonka kautta tavoitat sijoitusasiantuntija-tiimimme arkisin klo * Lankapuhelimesta soitettaessa 0,0821 /puhelu + 0,059 /minuutti (alv. 22 %). Matkapuhelimesta soitettaessa 0,0821 /puhelu + 0,169 /minuutti (alv. 22 %). 3

4 Näin ProFundia Säästövakuutus toimii ProFundia Säästövakuutus on tarkoitettu jatkuvamaksuiseen säästämiseen. Ensin teet maksusuunnitelman, jossa päätät säännöllisen vuosi- tai kuukausisijoituksen. Jo 50 eurolla pääset alkuun. Sijoitussuunnitelmassa sovit maksujesi kohdistamisesta haluamiisi sijoitusrahastoihin. Sijoitussuunnitelmaa voit muuttaa halutessasi. Sijoituksesi tuotto määräytyy valitsemiesi sijoitusrahastojen arvonkehityksen perusteella, joten säästöjen arvo voi nousta tai laskea. Kannat itse riskin sijoituksen kehityksestä. Tämä sisältää myös riskin pääoman pienenemisestä ja menettämisestä. Mikään aikaisempi historiallinen tuottokehitys ei ole tae tulevasta tuoton kehityksestä. Valittavanasi on sekä korko-, osake- että yhdistelmärahastoja. Korkorahastot sisältävät yleensä vähemmän arvonvaihteluja kuin osakerahastot. Toisaalta osakerahastoista saatava tuotto on tavallisesti ollut pitkällä aikavälillä parempi, mutta aikaisempi tuotto ei ole tae tulevasta. Voit myös vaihtaa sijoitusrahastoja milloin haluat ja siirtää säästöjäsi sijoitusrahastojen kesken. Esimerkiksi sijoitusajan loppupuolella kannattaa osakerahastoihin liitettyjä säästöjä siirtää vaikkapa korkorahastoihin sijoitusriskin pienentämiseksi. Nostosuunnitelmassa sovit säästöjesi noston ajankohdan. Halutessasi voit jättää nostosuunnitelman avoimeksi. Tarvittaessa voit nostaa säästöjäsi myös kesken sopimusajan. Vakuutussopmuksen voimassaolo Voit tehdä sopimuksen toistaiseksi voimassa olevana. Sopimus on tehtävä viimeistään 90 vuoden iässä. Vakuutussopimus päättyy kuollessasi ellet ole nostanut koko vakuutussäästöä sitä ennen. Toistaiseksi voimassa olevassa sopimuksessa on siten avoin nostosuunnitelma eikä säästöjen nostoajankohtaa ole ennalta sidottu. Halutessasi voit tehdä määräaikaisen sopimuksen. Se on tehtävä viimeistään 85-vuotiaana ja sen on päätyttävä viimeistään 90 vuoden iässä. Maksusuunnitelma Sijoitussuunnitelma Nostosuunnitelma Maksun määrä esimerkiksi 50 euron kuukausisijoitus Maksukerrat 1, 2, 3, 4, 6 tai 12 kertaa/vuosi lisämaksut mahdollisia Sijoitussidonnaiset säästöt Yhdistelmärahastot Korkorahastot Rahastojen rahastot avoin, tai ennalta sovittu Maksutapa suoraveloitus tilisiirrot Osakerahastot Maksu-, sijoitus- ja nostosuunnitelmat ohjaavat säästämistä Maksu-, sijoitus- ja nostosuunnitelmia voit myöhemmin muuttaa, mutta muutoksilla et voi kuitenkaan pidentää alkuperäistä sopimusaikaa ilman yhtiön suostumusta. Jos kaikki ei menekään suunnitelmien mukaan... Voit pitää taukoa säästämisessä milloin haluat. Voit myös säästää enemmän tai vähemmän kuin mitä alun perin olit suunnitellut. Voit nostaa säästösi tai osan niistä kesken sopimusajan. ProFundia Säästövakuutukseen liitettävä turva kuoleman varalta varmistaa, että säästöt ovat läheistesi käytössä. Kuolemantapauksessa maksetaan sovittu osa vakuutussäästöistä määräämällesi edunsaajalle kuolintapauskorvauksena. 4

5 Rahastoyhteistyökumppanit ProFundia Säästövakuutus tarjoaa ammattitaitoista ja tehokasta sijoitus- ja säästämispalvelua. Voit valita lukuisista rahastoista itsellesi sopivimmat. OP-Rahastoyhtiö Oy on osa OP-ryhmää. OP-rahastoyhtiön eri rahastot tarjoavat vaihtoehtoja sekä lyhytaikaisiin sijoituksiin että pitkäaikaiseen säästämiseen, asiakkaan riskiprofiilin ja tuottotavoitteen mukaisesti. Rahastoista voi valita niin kotimaahan kuin kansainvälisesti sijoittaviakin korko-, yhdistelmä- tai osakerahastoja. Fidelity Investments, johon kuuluu sekä Fidelity International Limited (FIL) että amerikkalainen yhtiö Fidelity Management & Research Company (FMR), on perustettu vuonna 1946 Bostonissa, Yhdysvalloissa. Yrityksestä on kasvanut maailman suurin riippumaton rahastoyhtiö. Fidelity Investments on yksityinen yhtiö, jonka päätehtävänä on hoitaa asiakkaiden varoja. Yksi Fidelity Investmentsin omaisuudenhoidon kulmakivistä on sijoitusanalyysi, joka on perustana kaikille sijoituspäätöksille. Tälle ns. bottom up -strategialle on keskeistä yrityskontakteihin ja -vierailuihin perustuvat täsmälliset analyysit. Rahastosäästäminen vakuutuksen kautta kannattaa Saat liitettyä yhteen sopimukseen kahden eri rahastoyhtiön rahastoja. Sinun ei tarvitse huolehtia merkintäpalkkioista eikä vähimmäissijoitusmääristä. Voit hyvin tehdä useita pieniäkin sijoituksia erikoisempiinkin rahastoihin. Sinun ei tarvitse maksaa veroa kertyneistä tuotoista tehdessäsi rahastojen vaihtoja säästövakuutuksen sisällä toisin kuin suorissa rahastosijoituksissa. Tuottoa verotetaan vasta, kun nostat säästöjäsi. Kertyneitä varoja voit siirtää sijoituskohteesta toiseen neljä kertaa vuodessa ilman toimenpidemaksua. Lisätietoja saat sijoitusasiantuntijoiltamme ja internetistä osoitteesta op.fi. 5

6 ProFundia Säästövakuutuksen avaintiedot Vakuutuksenantaja on OP-Henkivakuutus Oy. Vakuutuksenottajan ja vakuutetun on oltava sama henkilö. Vakuutuksen voimaantulo ja sijoitusten tekeminen Vakuutus alkaa, kun sopimus on allekirjoitettu ja olet maksanut ensimmäisen vakuutusmaksun. Jatkuvamaksuiseen sopimukseen voit tämän jälkeen tehdä lisäsijoituksia joustavasti milloin tahansa. Jatkuvamaksuisessa sopimuksessa on aina sovittu useammasta sijoituksesta. Vakuutussäästö Vakuutussäästö muodostuu ensisijassa vakuutusmaksuista. Säästöille ei makseta korkoa, vaan vakuutussäästö määräytyy valittujen rahasto-osuuksien arvon kehityksen perusteella. Rahasto-osuuksien arvo lasketaan päivittäin ja se seuraa niiden arvopaperimarkkinoiden kehitystä, joihin rahasto sijoittaa. Kannat itse riskin sijoituksen kehityksestä. Tämä sisältää myös riskin pääoman pienenemisestä ja menettämisestä. Mikään aikaisempi historiallinen tuottokehitys ei ole tae tulevasta tuoton kehityksestä. Veloitettavat kulut ProFundia Säästövakuutuksen hoitamisesta OP-Henkivakuutus veloittaa kuluja. ProFundia Säästövakuutuksen kulut esitellään vakuutussopimuksen teon yhteydessä ja ne selostetaan erillisessä hinnastossa. Sijoituskulu peritään jokaisesta maksusta kertasuorituksena maksusuorituksen yhteydessä. Liikekulu vakuutussäästöstä vähennetään vuosittain hinnaston mukaisesti. Liikekulu lasketaan kunkin päivän vakuutussäästön perusteella ja vähennetään vuosittain vakuutuksen vuosipäivänä. Päättyvän sijoituskohteen osalta liikekulu vähennetään kuitenkin heti päättymishetkellä. Liikekuluihin sisältyvät tavanomaiset vakuutuksen hoitoon kuuluvat toimenpiteet. Vakuutuksenottajan pyytämistä erityistoimenpiteistä veloitetaan kulloinkin voimassa olevan hinnaston mukainen toimenpidemaksu, joka vähennetään vakuutussäästöstä. Huom. Rahastojen omat hallinnointikulut on otettu huomioon jo rahastokursseissa. Kuolevuushyvitys Kuolevuushyvitykset lasketaan päivän tarkkuudella ja liitetään vakuutussäästöön vakuutuksen vuosipäivänä. Edunsaaja Edunsaajalla tarkoitetaan sitä henkilöä, jolle säästö tai kuolintapauskorvaus on määrätty maksettavaksi. Vakuutuksenottajana määräät sekä säästösumman että kuolintapausturvan edunsaajat. Edunsaajaa voit muuttaa ilmoittamalla siitä OP- Henkivakuutukselle kirjallisesti. Säästön nostaminen kesken sopimusajan Vakuutussäästö voidaan nostaa joko osittain tai kokonaan ennen sopimusajan päättymistä, jos vakuutettu henkilö on elossa. Vain vakuutuksenottajalla on oikeus nostopyynnön esittämiseen. Jos kuolintapausturvan määräksi on poikkeuksellisesti sovittu alle 95 % vakuutussäästöstä, säästöä maksetaan kuitenkin yhdessä aikaisempien nostojen kanssa enintään se määrä, mikä nostohetkellä maksettaisiin kuolintapausturvana. Kuolintapausturva Vakuutukseen liitetään yleensä kuolintapausturva. Kuolintapausturva voi olla 95 % tai 105 % vakuutussäästöstä. Vakuutuksen päättyessä kuolemaan maksetaan sovittu kuolintapauskorvaus määräämällesi edunsaajalle. Kuolintapausturvan määrän voit koska tahansa laskea 95 prosenttiin, mutta sen korottaminen 105 prosenttiin edellyttää selvitystä terveydentilastasi. Kuolintapausturvan ylläpitämiseksi vakuutussäästöstä peritään kuolintapausturvan maksu. Sijoituskohteet ja säästöjen siirtäminen Voit valita sopimukseesi 10 sijoituskohdetta. Kuhunkin sijoituskohteeseen on sijoitettava vähintään 5 % maksusta. Voit vapaasti siirtää vakuutussäästöjä sijoitusrahastosta toiseen. Siirtoja voit tehdä maksutta neljä kertaa kalenterivuodessa, viidennestä kerrasta lähtien peritään hinnaston mukainen toimenpidemaksu. Vakuutussäästöjen osittaisessa siirrossa on kyseiseen sijoitusrahastoon jäätävä vähintään 5 % siirtoa edeltävistä säästöistä, kuitenkin vähintään 150 euroa. Muussa tapauksessa sijoituskohde päätetään kokonaan. Vakuutussäästöille kertynyttä tuottoa ei veroteta siirtojen yhteydessä. Terveysselvitys Terveysselvitys tarvitaan aina vakuutetun ollessa vähintään 80-vuotias. Terveydentilatiedot voivat aiheuttaa sen, että vakuutus voidaan myöntää vain kuolintapausturvalla, jonka suuruus on 95 % vakuutussäästöstä. Poikkeustapauksissa vakuutusta ei voida lainkaan myöntää. 6

7 Vakuutussopimuksen hoito Sopimuskirjasta näet vakuutussopimuksen sisällön ja vuosittain lähetettävästä vakuutustiliotteesta säästöjen kehityksen. Lisäksi vakuutuksesta lähetetään vuosittain turvaote. Vakuutussopimusta koskevat asiakirjat sekä vuosittaisen vakuutuspostin saat valintasi mukaan joko suomeksi tai ruotsiksi. OP-Henkivakuutuksen oikeus muuttaa sopimusta OP-Henkivakuutus voi sopimusaikana muuttaa vakuutuksen sopimusehtoja vakuutussopimuslain mukaisesti, jos muutokseen on erityistä syytä. Tällaisia syitä ovat yleisen vahinkokehityksen tai korkotason muutos sekä muuttunut lainsäädäntö tai viranomaismääräys. Muutoksen johdosta vakuutuksen sisältö ei saa kuitenkaan olennaisesti muuttua alkuperäiseen vakuutukseen verrattuna. Lisäksi OP-Henkivakuutus voi muuttaa vakuutusehtoihin, hinnastoon tai laskuperusteisiin sisältyviä euromääriä ja euromääräisiä rajoja enintään elinkustannusindeksin nousua vastaavasti. Sopimusehtoihin voidaan tehdä myös sellaisia vähäisiä muutoksia, joilla ei ole vaikutusta vakuutuksen keskeiseen sisältöön. OP-Henkivakuutuksella on oikeus muuttaa sijoitusvalikoimaa. Vakuutuksenottajan oikeus peruuttaa vakuutussopimus Voit peruuttaa tekemäsi vakuutuksen syytä ilmoittamatta 30 päivän kuluessa siitä päivästä, kun olet saanut sopimuskirjan ja vakuutusehdot. Peruuttamisilmoitus on annettava tai lähetettävä OP-Henkivakuutukselle tämän määräajan kuluessa. Peruutuksen johdosta Sinulle palautetaan vakuutukseen jo maksamasi maksut. Palautettavista maksuista vähennetään määrä, joka vastaa sijoituskohteen mahdollista arvon alentumista. Sijoituskohteen arvo määräytyy peruuttamisilmoituksen saapumispäivän perusteella. Mahdollista arvonnousua ei palauteta. Kun vakuutukseen liittyy kuolintapausturva, peruuntuu myös tämä liitännäisvakuutus. Peruuttaminen on tehtävä kirjallisesti ja toimitettava osoitteeseen OP-Henkivakuutus Oy, Säästö- ja sijoitusvakuutukset, Lapinmäentie 1, Helsinki. Muutoksenhaku OP-Henkivakuutuksen päätökseen Ensimmäiseksi kannattaa yleensä ottaa yhteyttä asiaa vakuutusyhtiössä hoitaneeseen käsittelijään. Yhdessä käsittelijän kanssa voit mm. varmistaa, että vakuutusyhtiölle on toimitettu kaikki asian ratkaisemiseksi tarpeelliset tiedot. Jos yhteisymmärrykseen ei päästä, voit ottaa yhteyttä Kuluttajien vakuutustoimistoon. Kuluttajien vakuutustoimisto neuvoo ja auttaa kuluttajia sekä elinkeinon- ja ammatinharjoittajia vakuutusasioissa. Toimiston palvelut ovat maksuttomia. Asiassa voi myös pyytää Vakuutuslautakunnan tai Kuluttajariitalautakunnan lausunnon. Kuten yhteydenotto Kuluttajien vakuutustoimistoon myös lausunnon pyytäminen Vakuutuslautakunnalta on vapaamuotoista. Lausuntopyyntö on kuitenkin aina tehtävä kirjallisesti. Kuluttajariitalautakuntaan voi valittaa kuluttaja. Valitus on tehtävä kirjallisesti, mieluiten lautakunnan lomakkeella. Ennen asian viemistä Kuluttajariitalautakuntaan kannattaa usein neuvotella kunnallisen kuluttajaneuvojan kanssa. Vakuutuslautakunta ja Kuluttajariitalautakunta ovat valitusteinä vaihtoehtoisia. Toistaiseksi Kuluttajariitalautakunta ei kuitenkaan käsittele sijoitussidonnaisia vakuutuksia koskevia valituksia. Asian käsittely lautakunnissa on maksutonta. Päätökset ovat suosituksia eikä niistä voi valittaa. Kuluttajien vakuutustoimiston ja vakuutuslautakunnan yhteystiedot: Porkkalankatu 1, Helsinki puh (09) , fax (09) vakuutusneuvonta.fi Kuluttajariitalautakunnan yhteystiedot: PL 306, Helsinki puh , fax kuluttajariitalautakunta.fi Voit saattaa OP-Henkivakuutuksen päätöksen siihen liitetyn muutoksenhakuohjeen mukaisesti myös oikeusteitse ratkaistavaksi joko kotipaikkasi tai Helsingin käräjäoikeuteen. Kanne on nostettava kolmen vuoden kuluessa siitä, kun olet saanut tiedon OP-Henkivakuutuksen päätöksestä. Asian käsittely lautakunnissa ei pidennä mainittua kolmen vuoden määräaikaa. ProFundia Säästövakuutus on vakuutus Vakuutuksella ei ole pankkitalletuksen rajattua talletussuojaa, mutta sen turvana on OP-Henkivakuutuksen toimintapääoma, jolle vakuutusyhtiölaki ja EU-direktiivit asettavat vähimmäisvaatimuksen. Henkivakuutusyhtiöitä valvoo Vakuutusvalvontavirasto. Vakuutusvalvontaviraston yhteystiedot: Mikonkatu 8 A, PL 449, Helsinki Vaihde (09) , fax (09) vakuutusvalvonta.fi 7

8 Vakuutuksen verotus Vakuutusten verotuskohtelu riippuu kulloinkin voimassaolevasta verolainsäädännöstä. Vakuutusmaksut Vakuutusmaksua ei voi vähentää yksityishenkilön verotuksessa. Vakuutussäästö Vakuutussäästö on aikanaan ainoastaan tuoton osalta veronalaista pääomatuloa jos se maksetaan vakuutuksenottajalle itselleen ja hän on vakuutuksessa vakuutettuna. Pääomatulon verokanta on 28 % (2008). Tuotto lasketaan vähentämällä vakuutussuorituksesta maksettujen vakuutusmaksujen yhteismäärä. Jos vakuutussäästö maksetaan edunsaajana olevalle vakuutuksenottajan lähiomaiselle, tämä maksaa tuotosta veroa kuten edellä on kerrottu. Muilta osin vakuutussäästö on hänelle lahjaverotettava etuus euroa ylittävältä osalta. Tässä edellytetään, ettei hän ole jo edeltävien kolmen vuoden aikana saanut edunsaajana lähiomaisensa vakuutuksesta sanotunlaista etuutta, eli lahjaverovapaasti kukin voi saada euron määrän vain kerran kolmen vuoden ajanjaksona. Lähiomaisia ovat puoliso, suoraan ylenevässä tai alenevassa polvessa oleva perillinen, ottolapsi, kasvattilapsi tai puolison lapsi. Avopuoliso rinnastetaan aviopuolisoon, mikäli puolisot asuvat yhteisessä taloudessa ja heillä on tai on ollut yhteinen lapsi taikka he ovat aiemmin olleet aviopuolisot keskenään. Jos vakuutussäästö maksetaan edunsaajana olevalle muulle kuin vakuutuksenottajan lähiomaiselle se on kokonaisuudessaan saajansa veronalaista pääomatuloa. Vero tulee maksuun vasta säästön suoritushetkellä. Kuolintapauskorvauksen verotus Vakuutetun jokainen lähiomainen voi edunsaajana saada verovapaasti kuolintapauskorvauksia euroa. Sen ylittävä määrä kuuluu perintöverotuksen piiriin. Leski voi saada verovapaasti edellä sanottua euromäärää suuremmankin määrän. Verotuksessa kaikki saman kuolintapauksen perusteella maksettavat korvaukset lasketaan yhteen. Mikäli kuolintapaussumma maksetaan jollekin muulle kuin lähiomaiselle, se on kokonaisuudessaan veronalaista pääomatuloa. Verotustiedot perustuvat voimassa olevaan verolainsäädäntöön. Verolainsäädäntö voi muuttua vakuutuksen voimassaoloaikana. Henkilötietojen käsittely OP-Henkivakuutuksessa OP-Henkivakuutus käsittelee asiakkaidensa henkilötietoja vakuutusasioiden hoitamiseksi henkilötietolain ja vakuutuslainsäädännön mukaisesti ja huolehtii asiakkaidensa yksityisyyden suojan toteutumisesta henkilötietojen käsittelyssä. Tietoja hankitaan asiakkaalta itseltään, hänen valtuuttamiltaan tahoilta, julkisista viranomaisten ylläpitämistä rekistereistä sekä luottotietorekisteristä. OP-Henkivakuutus käyttää asiakasrekisteriään myös asiakkailleen suunnattavaan mark- kinointiin. OP-Henkivakuutus nauhoittaa puhelinpalvelun puheluja varmistaakseen asiakkaan kanssa käydyn keskustelun sisällön silloin, kun kyseessä on esimerkiksi sopimuksen tekeminen tai vakuutus- tai korvausasioihin liittyvä neuvonta. OP-Henkivakuutus ei luovuta asiakastaan koskevia tietoja sivullisille ilman asiakkaan suostumusta ellei tietojen luovuttaminen perustu lain säännökseen. OP-Henkivakuutus Oy, Lapinmäentie 1, HELSINKI Kotipaikka: Helsinki, Päätoimiala: Vakuutustoiminta, Yhtiö on merkitty kaupparekisteriin, Y-tunnus: