MYRSKYLÄN SÄÄSTÖPANKKI. OSAVUOSIKATSAUS , konserni. Liiketoiminta. Riskiasema. Tulos ja taloudellinen asema

MYRSKYLÄN SÄÄSTÖPANKKI OSAVUOSIKATSAUS 1.1. - 30.6.2012, konserni Asiakkaita: 8 214(7 961) Vakavaraisuussuhde, %: Konserni 24,02 % (25,37 %), emoyhtiö 23,48 % (24,60 %) Liikevoitto (1 000 eur): Konserni 111 (65), emoyhtiö 117 (70) Varainhankinta (1000 eur): 95 575 (86 382) Koko luotonanto (1 000 eur): 110 108 (99 562), josta välitettyjä luottoja 19 949 (19 073) Tase (1 000 eur): Konserni 109 091 (99 265), emoyhtiö 108 717 (98 874) Oma pääoma ja varaukset (1 000 eur): Konserni 10 485 (10 513), emoyhtiö 10 670 (10 791) Kulu-tuotto suhde: Konserni 92,1 % (94,8 %), emoyhtiö 91,8 % (94,5 %) Osavuosikatsauksen selostusosassa tarkastellaan emoyhtiön toimintaa, koska tytäryhtiön vaikutus konsernin toimintaan, tulokseen ja omaan pääomaan on vähäinen. Taulukko-osa on esitetty konsernin luvuin. Liiketoiminta Myrskylän Säästöpankin liiketoiminta on katsauskauden aikana kehittynyt edelleen suotuisasti. Talletuksien ja luotonannon kasvu ovat olleet pankin tavoitteiden mukaisia. Kesäkuun lopussa talletukset olivat 91 968 tuhatta euroa. Talletukset kasvoivat viimeisen 12 kk:n aikana 9,6 %. Koko luotonanto sisältäen välitetyt luotot oli kesäkuun lopussa 110 108 tuhatta euroa. Kasvu viimeisen 12 kk:n aikana oli 10,6 %. Myrskylän Säästöpankki harjoittaa peruspankkitoimintaa ja tarjoaa asiakkailleen monipuolisia pankkipalveluja. Omasta taseesta myönnettyjen luottojen ja vastaanotettujen talletusten lisäksi pankki välittää yhteistyökumppaneidensa tuotteita ja palveluja. Näitä ovat mm. kiinnitysluotot, sijoitus- ja omaisuudenhoitopalvelut sekä vakuutukset. Pankki välittää Aktia Hypoteekkipankki Oyj:n kiinnitysluottoja, joiden määrä kesäkuun lopussa oli 19 949 tuhatta euroa (19 073). Lisäksi pankin tuotevalikoimaan kuuluvat Sp- Rahastoyhtiö Oy:n rahastot sekä SEB Gyllenbergin ja SEB:n rahastot ja indeksilainat. Omaisuudenhoitopalveluissa salkunhoitajana on SEB Gyllenberg. Myös osakevälitys kuuluu pankin palveluihin. Tuotevalikoimaan kuuluvat eläke- ja henkivakuutustuotteet tuottaa säästöpankkien ja Lähivakuutusryhmän yhdessä omistama Henkivakuutusosakeyhtiö Duo. Pankilla on yhteensä neljä konttoria; Myrskylässä, Mäntsälässä, Orimattilassa ja Porvoossa. Myrskylän Säästöpankin palveluksessa on 19 toimihenkilöä. kuin vertailukaudella. Liikevoitto oli vuositasolla 0,2 % (0,1 %) taseesta. Pankin korkokate oli katsauskaudella 826 tuhatta euroa (785). Korkokate kasvoi 5,1 % edellisen vuoden vastaavaan kauteen verrattuna. Korkokatteen kasvuun vaikutti liiketoimintavolyymien kasvu. Osinkotuotot olivat 52 tuhatta euroa (45). Palkkiotuottoja kertyi 484 tuhatta euroa (415). Eniten kasvua oli antolainaus- ja maksuliikenteen palkkiotuotoissa. Palkkiokulut olivat 51 tuhatta euroa (53). Myytävissä olevien rahoitusvarojen nettotuotot olivat 82 tuhatta euroa (45). Tästä myyntivoitot olivat 90 tuhatta euroa. Pankin hallintokulut olivat 991 tuhatta euroa (931), tästä henkilöstökulut olivat 547 tuhatta euroa (527) ja muut hallintokulut 444 tuhatta euroa (405). Pankki muutti Porvoossa uusiin isompiin tiloihin 27.2.2012. Aikaisemman tilan ainesosiin aktivoituja menoja kirjattiin tämän johdosta kuluiksi 22 tuhatta euroa. Pankin 100-vuotisjuhlavuoden kertaluonteisia kuluja kirjattiin alkuvuoden osalta 14 tuhatta euroa. Pankin tase kasvoi vertailukaudesta 10,0 % ja oli 108 717 tuhatta euroa (98 874). Oma pääoma oli katsauskauden lopussa 8 360 tuhatta euroa (8 204). Omaan pääomaan sisältyvä käyvän arvon rahasto oli -15 tuhatta euroa (23). Käyvän arvon rahasto sisältää myytävissä olevista rahoitusvaroista sekä rahavirtaa suojaavista johdannaisista kirjattavat käyvän arvon muutokset. Pankin poistoero oli 69 tuhatta euroa ja vapaaehtoiset varaukset olivat 2 240 tuhatta euroa. Pankki laski liikkeeseen alkuvuoden aikana debentuurilainaa 216 tuhatta euroa. Tilikauden päättyessä liikkeeseen laskettujen debentuurilainojen määrä pankin taseessa oli yhteensä 3 607 tuhatta euroa (2 465). Kantarahasto-osuuksia oli liikkeeseen laskettuna yhteensä 4 000 tuhatta euroa. Riskiasema Tulos ja taloudellinen asema Myrskylän Säästöpankin tuloskehitys on ollut myönteinen alkuvuoden 2012 aikana. Pankin liikevoitto katsauskaudella oli 117 tuhatta euroa (70), joka oli 47 tuhatta euroa suurempi Katsauskaudella luottoriskien määrä on kasvanut. Yli 90 päivää maksamatta olleita saamisia ja nollakorkoisia saatavia pankilla oli 201 tuhatta euroa, mikä on 0,2 % omasta luotonannosta ja takauskannasta. Edellisvuoden vastaavana ajankohtana näiden määrä oli 67 tuhatta euroa. Pankki ei Myrskylän Säästöpankki osavuosikatsaus 1.1.-30.6.2012 1

kirjannut alkuvuoden aikana lainoista ja muista saamisista arvonalentumisia. Näiden peruutuksia kirjattiin 2 tuhatta euroa. Pankki on suojautunut korkoriskejä vastaan johdannaissopimuksilla. Pankki suojaa käyvän arvon suojauksella kiinteäkorkoista ottolainausta käyvän arvon muutoksilta ja rahavirran suojauksella vaihtuvakorkoisen antolainauksen tulevaa korkovirtaa korkovirran heilahteluilta. Pankki soveltaa johdannaisiin suojauslaskentaa koskevia säännöksiä ja seuraa säännöllisesti suojauslaskennan tehokkuutta. Pankki suojaa korollisia velkojaan ja saamisiaan korkomuutoksista aiheutuvia käyvän arvon ja rahavirran muutoksia vastaan korkojohdannaisilla ja soveltaa niihin suojauslaskentaa koskevia määräyksiä sekä seuraa säännöllisesti suojausten tehokkuutta. Johdannaiset eritellään osavuosikatsauksen taulukko-osuudessa. Pankki seuraa kuukausittain johdannaisiin liittyviä riskejä kuten johdannaisten käyvän arvon muutoksia verrattuna korkokäyrän muutoksiin sekä muutoksia pankin taseasemassa ja korkokatteen herkkyydessä koronmuutoksille. Vakavaraisuus Vakavaraisuuslaskennassa luottoriskin laskentaan käytetään luottolaitoslain mukaista standardimenetelmää ja operatiivisen riskin laskentaan perusmenetelmää. Vakavaraisuussuhde säilyi edelleen hyvällä tasolla ja oli kesäkuun lopussa 23,48 %, kun se vuotta aiemmin oli 24,60 % ja edellisessä tilinpäätöksessä 24,97 %. Pankki julkaisee luottolaitoslain ja Finanssivalvonnan standardien edellyttämät vakavaraisuustiedot kerran vuodessa osana tilinpäätöstä. Ulkoistetut toiminnot Pankin keskeiset tietojärjestelmät on ulkoistettu säästöpankkien enemmistöomistamaan Oy Samlink Ab:hen. Pankin kirjanpito hoidetaan Samlinkin täysin omistamassa Paikallispankkien PP-Laskenta Oy:ssä. Maksujenvälityksessä pankki käyttää ACH Finland Oy:n maksujenvälitys- ja clearingpalveluja ja rahahuollossa Automatia Pankkiautomaatit Oy:n rahahuoltojärjestelmää. Säästöpankkien Vakuusrahasto Myrskylän Säästöpankki kuuluu Säästöpankkien Vakuusrahastoon. Vakuusrahaston tehtävänä on säästöpankkien vakaan toiminnan turvaaminen. Rahasto on velaton ja sillä on varoja 22 500 tuhatta euroa. Vapaaehtoisessa vakuusrahastossa säästöpankki ei kuulu sellaiseen yhteisvastuujärjestelyyn, jossa se vastaisi toisen säästöpankin veloista tai sitoumuksista. Kehitysnäkymät loppuvuodelle Loppuvuoden aikana pankin vakavaraisuuden ennakoidaan säilyvän korkealla tasolla. Talletusten arvioidaan kasvavan lähes alkuvuoden mukaisesti. Luotonannon kasvun odotetaan lievästi heikkenevän. Arvonalennukset jäänevät kuluvana vuonna alhaiselle tasolle. Loppuvuoden tuloksen arvioidaan pienentyvän jonkin verran alkuvuotta matalammaksi, koska korkotason lasku vaikuttaa negatiivisesti pankin korkokatteeseen ja pankin 100-vuotisjuhlavuoden kertaluonteisia kuluja painottuu loppuvuodelle alkuvuotta enemmän. Osavuositietojen vertailtavuus Tilinpäätös on laadittu kirjanpito- ja luottolaitoslain säännösten, valtiovarainministeriön luottolaitoksen tilinpäätöksestä ja konsernitilinpäätöksestä antaman asetuksen (15.2.2007/150) sekä Rahoitustarkastuksen tilinpäätösstandardin 3.1 mukaisesti. Tilinpäätössäännöissä ei katsauskauden aikana ole tapahtunut muutoksia, jotka vaikuttaisivat merkittävästi pankin tulokseen ja taloudelliseen asemaan. Myrskylän Säästöpankki osavuosikatsaus 1.1.-30.6.2012 2

Myrskylän Säästöpankki Konsernin tuloslaskelma (tuhatta euroa) 1-6.2012 1-6.2011 1-12.2011 Korkotuotot 1 383 1 158 2 539 Korkokulut -558-374 -871 Korkokate 825 784 1 669 Tuotot oman pääoman ehtoisista sijoituksista 52 45 45 Palkkiotuotot 484 415 835 Palkkiokulut -51-53 -110 Arvopaperikaupan ja valuuttatoiminnan nettotuotot -4 4-24 Myytävissä olevien rahoitusvarojen nettotuotot 82 45 65 Suojauslaskennan nettotulos -1-1 3 Sijoituskiinteistöjen nettotuotot -15-10 -29 Liiketoiminnan muut tuotot 25 24 45 Hallintokulut -995-935 -1 879 Poistot ja arvonalentumiset aineellisista ja aineettomista hyödykkeistä -81-65 -127 Liiketoiminnan muut kulut -212-191 -382 Arvonalentumistappiot luotoista ja muista sitoumuksista 2 1 4 Liikevoitto 111 65 116 Tuloverot -23-14 7 Varsinaisen toiminnan voitto verojen jälkeen 87 51 123 Tilikauden voitto 87 51 123 Myrskylän Säästöpankki osavuosikatsaus 1.1.-30.6.2012 3

Myrskylän Säästöpankki Konsernin tase Vastaavaa (tuhatta euroa) 30.6.2012 30.6.2011 31.12.2011 Käteiset varat 608 578 598 Keskuspankkirahoitukseen oikeuttavat saamistodistukset 0 838 853 Saamiset luottolaitoksilta 6 162 7 234 8 998 Saamiset yleisöltä ja julkisyhteisöiltä 90 116 80 437 84 872 Saamistodistukset 1 789 2 597 2 270 Osakkeet ja osuudet 5 540 4 649 4 452 Osakkeet ja osuudet omistus yhteys- ja samaan konserniin kuuluvissa yrityksissä 25 25 25 Johdannaissopimukset 695 173 527 Aineettomat hyödykkeet 76 141 119 Aineelliset hyödykkeet 3 591 2 054 3 002 Muut varat 14 12 11 Siirtosaamiset ja maksetut ennakot 403 486 496 Laskennalliset verosaamiset 71 41 74 109 091 99 265 106 296 Vastattavaa (tuhatta euroa) 30.6.2012 30.6.2011 31.12.2011 Velat luottolaitoksille 48 54 23 Velat yleisölle ja julkisyhteisöille 92 788 84 376 90 014 Muut velat 755 558 1 067 Siirtovelat ja saadut ennakot 775 577 598 Velat, joilla on huonompi etuoikeus kuin muilla veloilla 3 607 2 465 3 391 Laskennalliset verovelat 632 722 659 Peruspääoma 17 17 17 Kantarahasto 4 000 4 000 4 000 Käyvän arvon rahasto -15 23-19 Muut sidotut rahastot 1 661 1 661 1 661 Vapaat rahastot 129 129 129 Edellisten tilikausien voitto 4 225 4 255 4 252 Tilikauden voitto 87 51 123 Vähemmistön osuus pääomasta 381 378 381 109 091 99 265 106 296 Taseen ulkopuoliset sitoumukset (tuhatta euroa) 30.6.2012 30.6.2011 31.12.2011 Asiakkaan puolesta kolmannen hyväksi annetut sitoumukset 2 263 2 066 2 129 Asiakkaan hyväksi annetut peruuttamattomat sitoumukset 5 346 3 762 3 666 Myrskylän Säästöpankki osavuosikatsaus 1.1.-30.6.2012 4

Myrskylän Säästöpankki Konsernin johdannaissopimukset Nimellisarvot (tuhatta euroa) 30.6.2012 30.6.2011 31.12.2011 Koronvaihtosopimukset 8 000 13 000 13 000 Korko-optiot Ostetut 6 000 6 000 6 000 Käyvät arvot (tuhatta euroa) 30.6.2012 30.6.2011 31.12.2011 Koronvaihtosopimukset Käypä arvo, positiivinen 484 68 330 Korko-optiot Käypä arvo, positiivinen 211 105 197 Kaikki johdannaissopimukset ovat suojaavia. Konsernin vakavaraisuus (tuhatta euroa) 30.6.2012 30.6.2011 31.12.2011 Ensisijaiset omat varat ennen vähennyksiä 10 500 10 490 10 562 Vähennykset ensisijaisista omista varoista -96-236 -263 Ensisijaiset omat varat yhteensä 10 404 10 254 10 299 Toissijaiset omat varat ennen vähennyksiä 3 471 2 481 3 265 Vähennykset toissijaisista omista varoista -20-95 -24 Toissijaiset omat varat yhteensä 3 451 2 386 3 241 Omat varat yhteensä 13 855 12 640 13 539 Riskipainotettujen erien kokonaismäärä 57 672 49 828 52 987 josta operatiivisen riskin riskipainotettu määrä 4 684 4 587 4 684 Vakavaraisuussuhde 24,02 % 25,37 % 25,55 % Ensisijaisten omien varojen (vähennysten jälkeen) suhde riskipainotettuihin eriin 18,04 % 20,58 % 19,44 % Alkuvuodesta kertynyt voitto 87 tuhatta euroa on luettu ensisijaisiin omiin varoihin vakavaraisuussuhdetta laskettaessa. Myrskylässä 9 elokuuta 2012 Myrskylän Säästöpankki Hallitus Myrskylän Säästöpankki osavuosikatsaus 1.1.-30.6.2012 5

Myrskylän Säästöpankki osavuosikatsaus 1.1.-30.6.2012 6