Vuosikatsaus 1.1. 31..2 [tilintarkastamaton] OPR-Vakuus konserni Neljännen vuosineljänneksen antolainaus kasvoi 6.6% edellisvuodesta ollen EUR 46.2m (EUR 28.7m /2). Neljännen vuosineljänneksen liiketoiminnan tuotot (liikevaihto+korkotuotot) nousivat 35.7% edellisvuodesta ja olivat EUR.8m (EUR 1.2m). Neljännen vuosineljänneksen EBT laski 2.2% kertaluontoisista eristä johtuen ja oli EUR 3.5m (EUR 4.4m). EBT-marginaali oli vastaavasti 25.3% (42.9%). KESKEISET FINANSSIT, EURm 2 2 2 2 2 2 Antolainaus 56, 79, 1,7 1,6 28,7 46,2 Liiketoiminnan tuotot 17, 23,1 35,5 47,8 1,2,8 EBT 4,5 6,5,5,5 4,4 3,5 EBT-marginaali % 26,5 % 28,1 % 38,1 % 32,4 % 42,9 % 25,3 % Lainasaamiset 31,6 49,5 76,9 118,1 76,9 118,1 Omavaraisuusaste 6,7 % 64,7 % 58,4 % 5,8 % 58,4 % 5,8 % Omavaraisuusaste "Hard Equity" 3,9 % 23,7 % 22,7 % 21,9 % 22,7 % 21,9 % ANTOLAINAUS EURm EBT EURm Tarjoamme Ostosrahalainoja kuluttaja-asiakkaillemme Suomessa nyt aina 1, euroon saakka. Tämä on positioinut tarjontamme B2C-markkinassa uudella tavalla. 28,7 46,2 +6,6% -2,2% 4,4 3,5 Konsernin kansainväliset toiminnot kehittyvät vahvasti. Erityisesti Ruotsissa lainatuotteidemme kysyntä on kasvanut voimakkaasti niin B2C- kuin B2B-segmentissäkin. Katsauskauden jälkeen olemme kasvustrategiamme mukaisesti avanneet B2Bliiketoiminnan Hollannissa. OPR-konserni toimii nyt kaikkiaan viidessä kohdemaassa. 2 2 2 2 1
Liiketoiminnan keskeiset mittarit OPR-Vakuus konserni ANTOLAINAUS KVARTAALEITTAIN (EURm) ANTOLAINAUS KVARTAALEITTAIN RULLAAVA KK ANTOLAINAUKSEN JAKAUMA /2 5 4 3 2 1 EURm 18 1 8 6 4 2 6% % 5% 3% Luottolimiitit Kulutusluotot Pienlainat Yrityslainat LIIKETOIMINNAN TUOTOT KVARTAALEITTAIN (EURm) 1 LIIKETOIMINNAN TUOTOT KVART. RULLAAVA KK 1 LIIKETOIMINNAN TUOTTOJEN JAKAUMA /2 1 8 6 4 2 EURm 6 5 4 3 2 1 5% 17% 43% 35% Luottolimiitit Kulutusluotot Pienlainat Yrityslainat 1) /2 sisältää saatavaportfolion myyntiin liittyviä kertaluonteisia tuottoja yhteensä EUR 3.1m 2
Tuloskehitys OPR-Vakuus konserni TULOS ENNEN VEROJA (EBT) KVARTAALEITTAN RULLAAVA KK (EURm) 18 1 8 6 4 2 11 11 11 11 3
Kuluttajaluototus
Kuluttajaluototus OPR-Vakuus konserni KOMMENTIT OPR-Vakuus konserni myöntää asiakkailleen kuluttajaluottoja Suomessa, Ruotsissa ja Tšekissä Katsauskaudella Kuluttajaluototus oli antolainauksen ja liiketoiminnan tuottojen osalta edellistä vuotta ja edellistä vuosineljännestä selvästi edellä Antolainaus /2 antolainaus EUR 39.6m (/2 EUR 25.3m, muutos +57%) -/2 antolainaus EUR 3.7m (-/2 EUR 11.4m, muutos +32%) Liiketoiminnan tuotot /2 liiketoiminnan tuotot EUR 11.2m (/2 EUR 8.8m, muutos +27%) -/2 liiketoiminnan tuotot EUR 38.5m (-/2 EUR 31.m, muutos +24%) Neljännellä vuosineljänneksellä antolainauksen voimakkaan kasvun ajurina toimi aiempaa suuremmat maksimilainasummat ANTOLAINAUS KVARTAALEITTAIN (EURm) 45 4 35 3 25 2 1 5 11 11 11 11 ANTOLAINAUKSEN JAKAUMA /2 58% 7% 35% Luottolimiitit Kulutusluotot Pienlainat LIIKETOIMINNAN TUOTOT KVARTAALEITTAIN (EURm) 1 8 6 4 2 11 11 11 11 ANTOLAINAUKSEN JAKAUMA /2 % 1% 85% Suomi Ruotsi Tšekki 5
Yritysluototus
Yritysluototus OPR-Vakuus konserni KOMMENTIT ANTOLAINAUS KVARTAALEITTAIN (EURm) LIIKETOIMINNAN TUOTOT KVARTAALEITTAIN (EURm) OPR-Vakuus konserni myöntää yritysasiakkailleen käyttöpääomalainoja Suomessa, Ruotsissa, Tanskassa ja Hollannissa Viimeisellä vuosineljänneksellä Yritysluototuksen antolainaus ja liiketoiminnan tuotot jäivät odotetusti aiemman katsauskauden vahvasta tasosta. Etenkin Ruotsin osuus kokonaisliiketoiminnasta on kuitenkin jatkanut vahvaa kasvua Antolainaus /2 antolainaus EUR 6.5m (/2 EUR 3.5m, muutos +89%) -/2 antolainaus EUR 27.9m (-/2 EUR.3m, muutos +95%) Liiketoiminnan tuotot 8, 7, 6, 5, 4, 3, 2, 1,, ANTOLAINAUKSEN JAKAUMA /2 5% 3, 2,5 2, 1,5 1,,5, LIIKETOIMINNAN TUOTTOJEN JAKAUMA /2 6% /2 liiketoiminnan tuotot EUR 2.3m (/2 EUR 1.1m, muutos +19%) -/2 liiketoiminnan tuotot EUR 9.1m (-/2 EUR 4.4m, muutos +16%) 24% Suomi Ruotsi 33% Tanska 61% Suomi Ruotsi Tanska Vuoden 2 aikana lanseeratut uudet toimintamaat ovat vakiinnuttaneet asemansa paikallisesti ja osoittaneet konseptille olevan merkittävää kysyntää myös Suomen ulkopuolella 71% 7
Talouskatsaus
Konsernin tuloslaskelma /2 EURk, tilintarkastamaton /2 -/2 /2 -/2 Liikevaihto 7 84 27 39 4 787 18 755 Korkotuotot 5 976 2 494 5 37 897 Liiketoiminnan muut tuotot -1 3 1 3 1 Liiketoiminnan tuotot yhteensä 78 47 83 272 38 768 Liiketoiminnan kulut yhteensä -8 393-26 778-7 6-21 222 Poistot ja arvonalentuntumiset -6-23 -6-26 Liikevoitto 5 381 21 2 5 651 17 52 Korko- ja rahoituskulut -1 91-5 48-1 29-4 23 Tulos ennen tilinpäätössiirtoja ja veroja 3 48 522 4 36 496 Tuloverot -752-3 1-2 591-4 646 Kauden tulos 2 729 361 1 77 8 85 9
Konsernin tase /2 EURk, tilintarkastamaton 31..2 3.9.2 31..2 Pysyvät vastaavat 69 74 78 Vaihtuvat vastaavat Pitkäaikaiset saamiset 2 775 1 1 387 Lyhytaikaiset saamiset Lainasaamiset 118 82 14 93 76 94 Muut saamiset 892 1 3 1 26 Lyhytaikaiset saamiset yhteensä 118 975 15 256 78 4 Rahat ja pankkisaamiset 5 338 6 728 5 257 Vaihtuvat vastaavat yhteensä 7 88 1 1 83 88 Vastaavaa 7 6 1 19 83 886 Oma pääoma Osakepääoma Sijoitettu vapaa oma pääoma 36 749 35 235 29 893 Muuntoero 18-355 -53 Edellisten vuosien voittovarat 59 26 1 25 Tilikauden tulos 361 9 633 8 85 Oma pääoma yhteensä 64 653 6 734 48 955 Vieras pääoma Pitkäaikaiset velat Korolliset velat 5 8 5 58 Lyhytaikaiset velat Korolliset velat 47 895 37 448 23 219 Muut velat 9 68 7 8 6 2 Lyhytaikaiset velat yhteensä 57 53 44 456 29 351 Vieras pääoma yhteensä 62 53 52 456 34 931 Vastattavaa 7 6 1 19 83 886
Omavaraisuus OPR-Vakuus konserni YHTEENVETO Omavaraisuutta tarkastellaan sekä oman pääoman kokonaismäärän että hard equityn 1 " kautta Hard equity käsittää konsernin oman pääoman, josta on vähennetty etuoikeutettujen B- ja C- sarjojen osakkeiden osuus Katsauskauden /2 avainluvut olivat /2 oma pääoma hard equity EUR 27.9m (/2 EUR 19.2m, muutos +45.%) /2 omavaraisuusaste 5.8% (/2 58.8%) /2 omavaraisuusaste hard equity 21.9% (/2 23.%) OMAVARAISUUSASTE 8% 6% 4% 2% % OMA PÄÄOMA (EURm) 7 6 5 4 3 2 1 OMAVARAISUUSASTE HARD EQUITY 1 6% 5% 4% 3% 2% 1% % OMA PÄÄOMA HARD EQUITY 1 (EURm) 3 25 2 1 5 1) Termi hard equity viittaa laskentatapaan, jossa B- ja C-sarjojen osakesijoitukset luetaan vieraaksi pääomaksi 11
Tuottoa.fi Yleisölle avoin mahdollisuus sijoittaa OPR-Vakuuden etuoikeutettuihin osakkeisiin YHTEENVETO Tuottoa.fi ohjelmassa OPR tarjoaa sijoittajille mahdollisuuden omistaa yhtiötä etuoikeutettujen B- tai C-sarjan osakkeiden kautta Yleisöllä on ollut 1.1.2 alkaen mahdollisuus merkitä OPR:n C-sarjan etuoikeutettuja osakkeita, jotka oikeuttavat 7% osinkotuottoon B-sarjan etuoikeutettuja osakkeita tarjottiin yleisölle vuosina 211 2 /2 lopussa sijoitusten kumulatiivinen nettokertymä oli EUR 36.8m. Nämä jakautuivat seuraavasti: B-sarjalle EUR 21.9m C-sarjalle EUR.9m /2 lopussa sijoittajia oli yhteensä 1181. Keskimääräinen sijoitus oli noin EUR 31k /2 loppuun mennessä OPR on maksanut osinkoa koko ohjelman ajalta B- ja C-sarjojen osakkeenomistajille yhteensä EUR 6.7m OMISTAJIEN LUKUMÄÄRÄ SIJOITUSKOON MUKAAN 986 74 KERTYNEET SIJOITUKSET (EURm) 4 35 3 25 2 1 5 11 1 EUR 1k + EUR 5-1k Alle EUR 5k 11 11 OMISTUSJAKAUMA SIJOITUSKOON MUKAAN,6 9,6 1,6 B- JA C-SARJOILLE JAETUT OSINGOT (EURk) 8 7 6 5 4 3 2 1 11 2 suurinta 21-1 suurinta 11 + suurinta 11 11