Sivu 1/11 -Luottamuksellinen- Liiketoimintasuunnitelma JAK Finland Päiväys: 16.08.2010 Versio: Jak_perustaminen Laatinut: Antti Ahonen Puhelin: 0505569669 Sähköposti: antti.vo.ahonen@gmail.com
Sivu 2/11 1. Liikeidean tiivistelmä Tarjoamme JAK-yhteisön jäsenille korottomia pankkilainoja. Yhteisöä mainostetaan verkkoblogien sekä asiakastilaisuuksien kautta. Yhteisön jäseniä kerätään eettisin perustein, lainaaminen ja säästäminen ilman korkoa. Vahvuudet SWOT Heikkoudet Toimiva konsepti on käytännössä Rahoitus puuttuu, Suomessa toimimisen todennettu Ruotsissa 30v ajan. infrastruktuuri puuttuu, yhteisö Suomessa ei yhtään kilpailijaa. Suomessa puuttuu Mahdollisuudet Uhat Potentiaalinen yhteisön Ajatus ei lyö läpi Suomessa. Joku lainoitusmenetelmä, jossa toinen tekee saman asian, ehkä jopa lainanottajilta ei peritä korkoa paremmin. ollenkaan. Pelikenttä on Suomessa täysin tyhjä. 2. Osaaminen Työ- ja koulutustausta, Antti Ahonen: - tietotekniikka-alan diplomi-insinööri. - 20 vuotta oman alan työkokemusta, 8 vuotta yrittäjänä, 1996-2004, käynyt läpi sekä Spinno-yrityshautomon että Keksintösäätiön avustusohjelman. - hyvä hallinta ICT-alan tekniikoista ja työkaluista. (valitaan sopivimmat JAK finlandin käyttöön) - hyvä pankkitoiminnan tietotekniikan tuntemus Suomessa - kouluttautunut Ruotsissa Jak Internation School:ssa korottoman pankin toimintaan ja vastaavan yrityksen vetämiseen Suomessa. - aikaisemman yrittäjäkokemukseni hyväksikäyttö; mitä kannattaa tehdä ja mitä ei kannata tehdä. - vahvuutena kokemus yritystoiminnasta sekä ICT-alan työkaluista - hyvät yhteydet JAK verkostoon Ruotsissa - heikkoutena on ollut kaiken tekeminen itse aikaisemmin - suurin osa palveluista hankitaan ammattilaisilta, esim. kirjanpito ja palkanlaskenta. Yhteisön osaamisen käyttö apuna yrityksen toiminnassa on myös olennaista.
Sivu 3/11 - hankitaan (perinteiseen) pankkitoimintaan liittyvää koulutusta (halukkaille jäsenille) 3. Tuotteet ja palvelut Yrityksen palvelu on tuottaa työkalut yhteisön jäsenten säästöjen tallettamiselle ja jäsenille rahan lainaaminen. Tuote on koroton pankkipalvelu: säästöt ja lainat (JAK Finland). Katerakenne muodostuu admin-kuluista: vuosimaksu, lainanhoitokulut Palvelun heikkous on se, jos yhteisöä ei saada rakennettua ja ihmiset eivät tee säästöjä (joiden perusteella yhteisöä lainoitetaan). Lisäresurssien avulla parantaisin yhteisön rakentamista ja tiedottamista. Ihmisille on suuri hyöty kuulua yhteisöön, josta voi lainata rahaa ilman korkoa. Yhteisön säästöt ovat koko yhteisön hyötynä. Markkinoiden korkoheilahtelut eivät vaikuta yrityksen lainoitukseen. Yhteisön lainoilla on 100%:n säästötakuu. Säästämispisteet pisteet voi siirtää toiselle jäsenelle ilman kuluja tai veroja. Lainoitus ei perustu spekulatiiviselle rahalle (ts. lainoitus perustuu täysin säästöihin). Suurin peruste tuotteen mainonnassa asiakkaille on korottomuus. Tämä palvelu on toistaiseksi aivan ainutlaatuinen Suomessa, vastaavaa ei meillä ole. Lähin esimerkki on Ruotsissa (sieltä ei suomalainen voi lainaa saada). Jak palvelun pystyy aloittamaan varsin pienillä kuluilla (n. 2600e/kk sisältäen 1 osap.henk.palkka, huonevuokra, kalusteet,internet+tietokoneet). Mikäli joka kuukausi pystytään saamaan n.50 uutta talletusta (simulointimalli), on toiminta tuottanut kahden vuoden jälkeen jo n. 90 000 euroa säästöjä ja 32 000 euroa rahaa kulujen kattamiseksi (3v jälkeen n.86 000 euroa). Tällä skenaariolla lainaaminen pystytään aloittamaan 6kk:n jälkeen toiminnan aloittamisesta (kokonaistalletukset yli 500 000 euroa ja myönnetyt lainat yli 60 000 euroa). Kahden vuoden jälkeen toimintaa pystyy vetämään yksi henkilö täysipäiväisesti (mukana on myös pysyvät toimitilat). Ensimmäisen vuoden toimintaan (toiminnan aloitus) tarvitaan rahaa n. 30 000 euroa (sisältää: 1/2-henk.palkan, toimitilan+kalusteet,internet+laitteet+ohjelmistot). Ilman henkilökuluja toiminnan kulut 1. vuoden aikana ovat n. 5500 euroa. Huom. Yrityksen ei ole tarkoitus tuottaa voittoa, vaan pysyä omillaan! Tuote/Tuoteryhmä Oma säästö Lyhyt kuvaus Säästetään yhteisöön rahaa; tämän avulla saadaan myöhemmin lainaa
Sivu 4/11 Säästäminen kerryttää säästämispisteitä, joiden avulla voidaan myöhemmin hakea lainaa. (alla 3 ensimmäistä vuotta yhteensä) Veroton Kulut Myyntikate Osuus hinta euroina euroina euroina kokonaismyynnistä % 20 19 1 72 Oma laina Lyhyt kuvaus Koroton laina yksityishenkilön omiin tarpeisiin. Henkilö saa säästöjään vasten korotonta lainaa. Lainalle ei tule korkoa suhdannevaihteluista huolimatta.(alla 3 ensimmäistä vuotta yhteensä) Veroton Kulut Myyntikate Osuus hinta euroina euroina euroina kokonaismyynnistä % 30 29 1 18 Säästämisen ja lainaamisen kulut Lyhyt kuvaus Säästämisen ja lainoittamisen toiminnan kattamiseksi peritään jäseniltä vuosimaksua n. 30e/v 2.5% lainasummasta Jokainen jäsen maksaa vuosimaksua jäsenyydestä 30e (jm). Tämän lisäksi jokaisesta lainasta maksetaan kiinteää lainanhoitokulua 2.5% lainapääomasta / vuosi (lk). Laskelma (200 uutta jäsentä / v): 1.vuosi: (jm) 24 220,00 (lk)740,00 2.vuosi: (jm)46 020,00 (lk)11 290,00 3.vuosi: (jm)68 740,00 (lk)42 320,00 4.vuosi: (jm)97 620,00 (lk)99 430,00 5.vuosi: (jm)120 380,00 (lk)187 190,00 6.vuosi: (jm)142 620,00 (lk)297 570,00 7.vuosi: (jm)166 440,00 (lk)384 890,00 8.vuosi: (jm)189 960,00 (lk)470 280,00 9.vuosi: (jm)204 460,00 (lk)554 180,00 10.vuosi: (jm)223 000,00 (lk)619 610,00
Sivu 5/11 4. Asiakkaat ja markkinat Tärkein asiakasryhmä on eettisesti valveutuneet aikuiset. Nämä ovat usein nuoria 25-50 vuotiaita työssäkäyviä ihmisiä. Nämä ihmiset ovat hyvin tietoisia yhteiskunnan toiminnasta ja mm. epäkohdista. He tuntevat hyvin internetin yhteisöllisyyden ja ovat aktiivisia yhteisöissään. He tiedostavat nykyisen maailman talouden ylikuumentumisen ja "kuplien" kehittymisen ja puhkeamisen lainalaisuudet. Mukana on myös keski-ikäiset vanhemmat/isovanhemmat, jotka haluavat antaa järkevästi perintöä jälkipolvelleen. Kolmantena ryhmänä on paikalliset pienyritykset, jotka tarvitsevat rahoitusta esim. toimitansa laajentamiseen, mutta eivät ole valmiita kalliisiin ja "korkoherkkiin" pankkilainoihin. Tavoitteena on saavuttaa 200 uutta henkilöä kuukaudessa, sellaisia jotka eivät vielä tunne korotonta pankkiajatusta. Heistä on tarkoitus saada aktiivisiksi jäseniksi 50/kk. Asiakkaat/asiakasryhmät Nuoret eettisesti valveutuneet Esimerkkiasiakas: Nuori perhe haluaa lainaa oman auton ostoon, 15 00 Resurssien panostukset: 60 Nuoret jotka tarvitsevat rahoitusta elämänsä hankinnoissa, mutta eivät halua ottaa kalliita lainoja pankeilta. He ovat valmiita yhteisölliseen säästämiseen ja lainoittamiseen. Keski-ikäiset perinnönjakajat Esimerkkiasiakas: Resurssien panostukset: 35 Iso-äiti säästää lapselleen oman asunnon lainoitta Keski-ikäiset, jotka tiedostavat, että heidän jälkipolvensa tulee tarvitsemaan rahoitusta elämänsä hankinnoissa. Nämä ihmiset ovat valmiita säästämään lapsiensa puolesta ja näin mahdollistavat lapsien lainansaannin JAK-pankista. Taloudellisesti terveet pienyritykset Esimerkkiasiakas: Resurssien panostukset: 5 Kasvava ICT-yritys tarvitsee rahoitusta uusien toi Pienyritykset, jotka ovat taloudellisesti vakavaraisia haluavat rahoittaa yrityksensä laajentamista/investointejailman pankkilainaa, jossa on korko mukana.
Sivu 6/11 5. Markkinat ja kilpailijat Korottomia pankkeja ei ole tällä hetkellä yhtään Suomessa. Kilpailijoina ovat tavalliset pankit perinteisillä korkolainoilla. Olemme kartoittaneet sosiaalisessa mediassa korottoman pankin mielenkiinnon Suomessa ja huomannut että kysyntää on selkeästi. Tavalliset pankit kilpailevat säästöjen koroilla, mutta häviävät lainojensa koroilla. JAK:n n. 2.5%:n lainanhoitokulun ei ole korko vaikka sen niin voi ymmärtää. Ehdoton etu siinä on pysyvyys. Ko. taso ei muutu suhdanteiden heilahdellessa. Toisaalta JAK:n yhteisöllinen ajatus kattaa myös säästöjen korottomuuden ajatuksella "Kun minä säästän ilman korkoa, mahdollistan itselleni ja muille korottamat lainat". Erottautumistekijä: vastaavanlaista palvelua ei ole Suomessa. Jäseniä houkutellaan JAK:n toimintaan mukaan ympäri Suomea pidettävillä ilmaisilla JAK-seminaareilla. Kilpailijat Merkuripankki Kuvaus. Eettinen pankki, joka sijoittaa varojaan eettisin perustein. Vahvuudet perinteinen pankki Heikkoudet voittoa tavoitteleva yhtiö kilpailukyky korottomuus Sampo pankki Kuvaus. Tavallinen ja perinteinen pankki, joka tarjoaa säästö- ja lainapalveluita markkinakorkojen hintaan. Vahvuudet perinteinen pankki Heikkoudet
Sivu 7/11 voittoa tavoitteleva yhtiö kilpailukyky eettisyys,korottomuus 6. Oma yrityksesi Yhteisö (osuuskunta) tulee toimimaan aluksi pk-seudulla. Mahdollisesti ensimmäinen toimipiste tulee olemaan Otaniemen Technopoliksen alueella. Perustettava yhteisö on osuuskunta. Yhteisön nimi tulee olemaan JAK Finland. Se saa alkunsa Ruotsin JAK-pankista ja lisänä on Finland. Käytämme samoja dokumenttipohjia kuin Ruotsin JAK:lla on. Samoin sopimukset ovat samanlaiset kuin Ruotsissa. Toimitan aloitetaan yhdellä osapäiväisellä toimisto-/pankkihenkilöllä. Tulevat jäsenet osallistuvat toimitaan erilaisilla yhteisöllisellä toiminnalla, talkootyöt: mm. lainoituksen JAK-board. Tuotetta esitellään sähköisesti sosiaalisissa medioissa sekä ympäri Suomea tapahtuvissa JAK-seminaareissa. Internet-sivut tulevat olemaan samantyyppiset kuin Ruotsin JAK:lla, kuitenkin oma portaaliratkaisu. Tarkoitus on ottaa yrityksen perusvakuutukset. 7. Kirjanpito ja talouden suunnittelu kirjanpito: tilitoimisto kirjanpidon hoitaminen kuukausittain: 100e toiminnan suunnittelu: seurata Ruotsin JAK:n toimintaa toiminnan apuvälineet: tietotekniikka JAK-portaali, sosiaaliset mediat, yhteisön talkoohenki yritystoimintasi suunnittelu: kuukausittaiset aivoriihet suunnitelmien toteutumisen seuranta: viikottain pankin toiminta jos suunnitelmat eivät toteudu: yritystoimitaan voidaan supistaa nopealla aikajänteellä rahoituksen järjestäminen, Kuinka pitkäksi ajaksi rahoitus riittää: ensimmäisen vuoden rahoitustarve on n. 30 000e, sen jälkeen oma toimita kattaa toiminnan kulut maksuliikenne: miten hoidat pankkiasiasi? Tilit ja maksuliikkenne, rahahuolto?: käytetään tilitoimistoa mahdollisimman paljon lainat ja takaukset: starttiraha, aloituslaina,... Kauanko riittävän myynnin saavuttaminen suunnitelmiesi mukaan arviolta kestää: 1 vuosi Tarvitsetko neuvontaa tilinpäätöksen suunnitteluun, budjetointiin tai johonkin muuhun?: en tarvitse, on jo kokemusta asiasta (mukana osa-alueen tuntevia
henkilöitä) Sivu 8/11
Sivu 9/11 Investointi-ja rahoituslaskelma Päiväys 16.08.2010 Laskelmaversio : Jak_perustaminen Laskelmaversio: finjak RAHAN TARVE INVESTOINNIT Aineettomat hyödykkeet perustamismenot 500 muut Koneet ja kalusto atk 1000 Liikeirtaimisto hankittavat tuotantovälineet apporttiomaisuus 1000 auto kalusteet 1000 puhelin/fax/internet asennuksineen 1200 kone- ja laiteasennukset toimitilan kunnostus toimistotarvikkeet muut laitteet Käyttöpääoma kk alkumainonta/esitteet 500 Toimitilakulut vuokra ja takuuvuokra 400 Vaihto- ja Laitekulut laitevuokrat/leasing Palkat henkilöstökulut 25500 Rahoitusomaisuus yrittäjän oma toimeentulo alkuvarasto kassa RAHAN TARVE YHTEENSÄ 31100 RAHAN LÄHTEET Omapääoma osakepääoma 500 omat rahasijoitukset 350 Lainapääoma omat tuotantovälineet ja tarvikkeet 1000 muut osakaslaina pankkilaina Finnveran laina muut lainat tavarantoimittajilta Muu rahoitus jäsenmaksut & lainanhoitokulut 30000 Erotus 750.00 RAHAN LÄHTEET YHTEENSÄ 31850
Sivu 10/11 Kannattavuuslaskelma Laskelmaversio: Jak_perustaminen Henkilön Nimi : finjak Päiväys 16.08.2010 Yritysmuoto: YEH tai Tmi Yrittäjiä 3 Kuukaudessa Vuodessa =TAVOITETULOS (Netto) 0 0.00 + Lainojen lyhennys Laina-aika v / määrä 0 0 = TULOT VEROJEN JÄLKEEN 0 0.00 + Verotus 0.00 % 0 0.00 =RAHOITUSTARVE 0 0 + Yrityslainojen korot 1 % 0 0 A = KÄYTTÖKATE 0 0 + Kiinteät kulut (ilman ALV.) -YEL % 20.6 Vuositulo 10 Ale% 25 0 2 -muut vakuutukset 83 996.00 -palkat 1500 18000.00 -palkkojen sivukustannukset 4.5 % 68 816 -toimitilakulut 200 2400 -leasingmaksut 0 -viestintäkulut (puh. internet) 100 1200.00 -kirjanpito, tilintarkastus, veroilmoitus, jne. 100 1200 -toimistokulut 100 1200.00 -matka- ja autokulut, päivärahat 0.00 -markkinointi 50 600 -koulutus, kirjat, lehdet 50 600.00 -korjaukset ja ylläpito 0.00 työttömyyskassamaksu 50 600.00 -muut kulut 0.00 B = KIINTEÄT KULUT YHTEENSÄ 2301.00 27614.00 A+B = MYYNTIKATETARVE 2301.00 27612.00 + Ostot (ilman ALV:) Kate % tai EUR 0.00 0 LIIKEVAIHTOTARVE 2301.00 27612 -muut nettotulot 0.00 +ALV. % % 0 0 KOKONAISMYYNTI/-LASKUTUSTARVE 2301.00 27612.00 Valitsemalla sopivan vaihtoehdon, voit kartoittaa minimilaskutustavoitteesi, tai tuotteen hinta/määrä suhteen. Veroton Sis. ALV. Kuukausilaskutustavoite kk/v 12 2301 2301 Viikkolaskutustavoite pv/kk 200 12 12 Päivälaskenta (vain jos pv/kk valittuna yllä) - kpl/pv 0 0
Sivu 11/11 Myyntilaskelma Päiväys 16.08.2010 Laskelmaversio: Jak_perustaminen Henkilön Nimi: finjak Tuotteen/ tuoteryhmän nimi Tuote 1/ Tuote 2/ Tuote 3/ Tuote 4/ Tuote 5/ Tuote 6/ EUR/kk ryhmä ryhmä ryhmä ryhmä ryhmä ryhmä Oma säästö Oma laina Säästämisen ja lainaamisen kulut a hinta 20.00 a hinta 30.00 a hinta 0.00 a hinta 0.00 a hinta 0.00 a hinta 0.00 kulut 19.00 kulut 29.00 kulut 0.00 kulut 0.00 kulut 0.00 kulut 0.00 kate 1.00 kate 1.00 kate 0.00 kate 0.00 kate 0.00 kate 0.00 Ilman ALV Asiakas/as.ryhmä kpl Yhteensä kpl Yhteensä kpl Yhteensä kpl Yhteensä kpl Yhteensä kpl Yhteensä Yhteensä Nuoret eettisesti valveu... 1390.00 1390.00 366.00 366.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 1756 Keski-ikäiset perinnönja... 695.00 695.00 183.00 183.00 0.00 0.00 0.00 695.00 0.00 0.00 0.00 0.00 878 Taloudellisesti terveet... 231.00 231.00 61.00 61.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 292 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0 Myyntikate yhteensä 2316.00 610.00 0.00 0.00 0.00 0.00 2926 kk Vuodessa Liikevaihto (ilman ALV): 64620 775440 Kulut yhteensä: -61694-740328 Myyntikate yhteensä: 2926 35112 Kannattavuuslaskelman myyntikatetarve(kannattavuuslaskelmasta) kk/v 12 2301 27612 Erotus (mahdollinen lisämyyntitarve) 625 7500