AKTIA OYJ Osavuosikatsaus 1-6/2013

Myynti kasvoi, vakaa tulos 1-6/2013 Jatkuvien toimintojen liikevoitto parani 34,6 (32,2) miljoonaan euroon. Jatkuvien toimintojen voitto oli 25,8 (24,0) miljoonaa euroa. Osakekohtainen tulos (EPS) oli 0,38 (0,50) euroa. Arvonalentumistappiot luotoista ja muista sitoumuksista vähenivät 1,5 (2,8) miljoonaan euroon. Näkymät vuodeksi 2013 (ennallaan): Todennäköisesti jatkuvasta alhaisesta korkotilanteesta ja Toimintasuunnitelma 2015:n yksittäisistä kuluista huolimatta konsernin jatkuvien toimintojen vuoden 2013 liikevoiton odotetaan yltävän noin vuoden 2012 tasolle. 2

Toinen vuosineljännes 4-6/2013 heikompi ensimmäinen CB emissio oli menestys Jatkuvien toimintojen liikevoitto oli 15,1 (17,9) miljoonaa euroa. Aktia toteutti ensimmäisen CB:n liikkeeseenlaskun, 500 milj. euroa Pankkivero ja IT kustannukset nostivat kokonaiskustannukset 39,2 (37,5) milj. euroon. Osakekohtainen tulos (EPS) oli 0,16 (0,21) euroa. Arvonalentumistappiot luotoista ja muista sitoumuksista vähenivät 0,4 (1,0) miljoonaan euroon. 3

Ensimmäinen Covered bond liikkeellelasku Aktia Pankki on kesäkuussa 2013 laskenut liikkeeseen ensimmäiset vakuudelliset joukkovelkakirjalainat 500 milj. euron arvosta Joukkovelkakirjalainat saivat parhaan mahdollisen luottoluokituksen Aaa (Moody s) Aktia Pankki pääsi The Cover:in parhaat debutantit listalle 4

Saaristosäästöpankki Oyj:n osto aiesopimus 5.8.2013 Aktia Pankki Oyj ja Saaristosäästöpankki Oy ovat allekirjoittaneet aiesopimuksen pankkien toiminnan yhdistymisestä. Saaristosäästöpankki liitetään osaksi Aktia Pankin toimintaa ja toiminta jatkuu Aktia Pankin nimellä Kaikki työntekijät jatkavat vanhoina työntekijöinä Nykyinen toimitusjohtaja jatkaa paikallisen toiminnan johtajana Saaristosäästöpankki on hyvin hoidettu ja vakavarainen pankki, ja suunniteltu yhdistyminen merkitsee Aktian strategisen aseman selvää vahvistumista Turunmaalla. Saaristosäästöpankin keskeiset tunnusluvut (2012) Liikevoitto 343 teur Kulu/tuotto-suhde 0,81 Korkokate/tuotot 72 % Antolainaus/Ottolainaus 74 % Tase 69 milj. euroa Oma pääoma (NAV) 10,7 milj. euroa Antolainaus 42 milj. euroa Ensisijaiset omat varat 30,7 % Ottolainaus 57 milj. euroa Asiakkaat noin 5 500 Sijoitukset 25 milj. euroa 5

Saaristosäästöpankki Oyj:n osto aiesopimus Saaristosäästöpankki arvostetaan kaupassa enintään substanssiarvoonsa. Omistajasäätiöt sitoutuvat ostamaan noin yhtä prosenttia Aktia Pankin osakekannasta vastaavan määrän osakkeita, 1/3 R-osakkeita ja 2/3 A-osakkeita, seuraavaan varsinaiseen yhtiökokoukseen mennessä. Aktia Pankki asettaa omistajasäätiöille option, jonka mukaan se voi tarpeen mukaan laskea liikkeeseen tai myydä omia osakkeitaan omistajasäätiöille Aktia Pankin substanssiarvoa osakkeelta (8,34 euroa) vastaavaan kurssiin, jos säätiöt eivät saa osakkeita alemmalla hinnalla julkisessa kaupassa. Kaupan arvioidaan vaikuttavan Aktia-konserniin lievästi positiivisesti. 6

Osavuosikatsaus 1.1. 30.6.2013 1 Tuloskatsaus 2 Vakavaraisuus 3 Tase ja omistajat 4 Näkymät ja tavoitteet 7

Liikevoitto neljännesvuosittain Jatkuvat toiminnot 8 milj. euroa 17,9 13,4 19,5 15,1 10,4 4-6/2012 7-9/2012 10-12/2012 1-3/2013 4-6/2013 8

Osakekohtainen tulos 1 6/2013 1,16 euroa 0,50 0,38 1-6/2012 Osakekohtainen tulos (EPS) Laaja tulos per osake -0,07 1-6/2013 9

Tulos ennen veroja ja verojen jälkeen Jatkuvat toiminnot 10 32,2 34,6 milj. euroa 24,0 25,8 1-6/2012 1-6/2013 Tulos ennen veroja Tulos verojen jälkeen 10

Korkokate (1/2007 = 100) Suomalaiset pankit 11 *Q2/2013 ei julkaistu 11

Korkokate 12 Milj. euroa 32,5 7,9 5,8 18,7 39,4 40,5 39,8 38,5 12,2 14,6 38,2 36,6 11,4 35,9 8,6 9,5 34,2 8,7 33,0 9,5 8,3 7,7 11,3 14,8 15,1 15,9 14,6 12,9 12,6 11,0 9,6 15,9 31,1 30,3 29,6 29,7 28,7 29,3 30,1 28,3 7,3 7,4 7,1 7,4 7,9 8,9 8,6 7,4 7,3 7,0 7,2 7,2 7,4 9,0 11,1 10,9 13,0 13,6 14,8 12,8 13,3 13,8 14,9 15,8 16,4 15,9 15,3 15,0 13,3 11,5 10,4 10,0 1-3/09 4-6/09 7-9/09 10-12/09 1-3/10 4-6/10 7-9/10 10-12/10 1-3/11 4-6/11 7-9/11 10-12/11 1-3/12 4-6/12 7-9/12 10-12/12 1-3/2013 4-6/2013 Talletukset ja lainat Korkosuojaukset Muut 12

Tuotot (milj. euroa) Palkkiotuotot kasvoivat edelleen -1 % Sisältäen Suomen Luottoosuuskunnan 2,0 miljoonan euron osingon tytäryhtiö Nets Oy:n myynnin seurauksena 109,0 +4 % 113,2 59,3 58,4 +8 % 32,9 35,5-3 % 13,5 13,1 +88 % 3,3 6,2 Korkokate Palkkionetto Henkivakuutusnetto Muut Konserni yhteensä 1-6/2013 1-6/2012 13

Kustannukset nousivat (milj. euroa) +3 % 74,2 76,8 +1 % Pankkivero oli 1,2 milj. euroa Sulautumisjärjestelykustannukset 0,5 milj. euroa 37,7 38,0 +6 % +9 % 12,9 14,0-3 % 20,1 21,3 3,5 3,4 Henkilöstö 1-6/2013 1-6/2012 IT-kulut Arvonalentumiset aineellisista ja aineettomista hyödykkeistä Liiketoiminnan muut kulut Konserni yhteensä 14

12 kk rullaavat palkat & palkkiot ja resurssit 56 500 1 200 Palkat & palkkiot 1000 euroa 56 000 55 500 55 000 54 500 54 000 53 500 53 000 52 500 1 150 1 100 1 050 1 000 950 900 Resurssit 52 000 850 07/2011-06/2012 08/2011-07/2012 09/2011-08/2012 10/2011-09/2012 11/2011-10/2012 12/2011-11/2012 01/2012-12/2012 02/2012-01/2013 03/2012-02/2013 04/2012-03/2013 05/2012-04/2013 06/2012-05/2013 07/2012-06/2013 Henkilöstökulut pl. muuttuvat palkat ja sosiaalikulut Resurssit 15

Luottojen arvonalentumistappiot (neljännesvuosittain) 16 % kannasta 0,10 % 0,06 % 0,05 % 0,03 % 0,03 % 0,02 % 0,02 % 0,02 % 0,02 % 0,01 % 0,01 % 0,00 % 1-3/11 4-6/11 7-9/11 10-12/11 1-3/12 4-6/12 7-9/12 10-12/12 1-3/13 4-6/13 16

Yli 90 päivää erääntyneet 1 7 milj. euroa % 100 0,85 0,80 0,84 0,93 0,85 1,00 80 0,73 0,69 0,63 0,68 0,80 60 0,56 0,55 0,59 58,1 56,1 60,0 66,9 61,0 0,60 53,2 50,0 45,0 48,0 40 34,0 36,4 39,6 0,40 20 0,20 0 31.12.200931.12.201031.3.201130.6.201130.9.201131.12.201131.3.201230.6.201230.9.201231.12.201231.3.201330.6.2012 0,00 Yli 90 pvää erääntyneet Osuus luottokannasta 17

Erääntyneet viivästyksen pituuden mukaan Vrk 30.6.2013 % koko luottokannasta 31.12.2012 % koko luottokannasta 3 30 129 1,84 133 1,84 kotitalouksien osuus 115 1,64 117 1,62 31-89 45 0,64 51 0,71 kotitalouksien osuus 41 0,58 42 0,58 90 * 48 0,68 50 0,69 kotitalouksien osuus 30 0,43 33 0,46 * Vakuuksien markkina-arvo on keskimäärin 96 % luottojen arvosta Aktia Pankissa 18

Järjestämättömät luotot (> 90 vrk) - osuus kotitalouksien luotoista Aktia Pankkikonserni Koko markkina 0,70% 0,65% 0,60% 0,55% 0,50% 0,45% 0,40% 0,35% 0,30% 3/2009 6/2009 9/2009 12/2009 3/2010 6/2010 9/2010 12/2010 3/2011 6/2011 9/2011 12/2011 3/2012 6/2012 9/2012 12/2012 3/2013 6/2013 Lähde: Finanssivalvonnan julkaisu luottomarkkinoista 19

Luottojen ja muiden sitoumusten arvonalentumiset Luottojen ja muiden sitoumusten arvonalentumisia kirjattiin kauden aikana 1,1 (1,9) miljoonaa euroa. Arvonalentumisista 0,0 (0,3) miljoonaa euroa aiheutui kotitalouksista ja 1,1 (1,6) miljoonaa euroa yrityksistä. 20

Segmenttien vaikutus liikevoittoon +7 % 32,2 +8 % 34,6 24,4 26,2-3 % 10,6 10,4 +57 % - Pankkitoiminta Varainhoito & Henkivakuutus -1,2-0,1-0,8-2,8 Muut Eliminoinnit Konserni yhteensä 1-6/2013 1-6/2012 21

Varainhoito & Henkivakuutus Asiakasvarat (milj. euroa) 30.6.2013 31.12.2012 Muutos % Aktia Rahastoyhtiö 2 896 2 843 2 % Aktia Invest 2 412 2 467-2 % Aktia Asset Management 4 629 4 561 1 % Aktia Henkivakuutus 412 379 9 % Eliminoinnit - 5 374-5 271 2 % Yhteensä 4 975 4 978 0 % 22

Hyvät arviot Aktian varainhoidolle (SFR) Korkeimmat pisteet salkunhoidon tuotosta yhden ja kolmen vuoden aikavälillä Korkeimmat pisteet selkeästä sijoitusfilosofiasta Paras asiakkaan tarpeiden ymmärrys Aktia Investin rahastoanalyysi parhaiden joukossa Toisena vuonna peräkkäin korkeimmat pisteet "laadukkaasta" hallinnoinnista (Quality of Administration) Korkein arvosana hyvästä maineesta ja organisaation vakaudesta 23

Henkivakuutus Milj. euroa 100,0 1-6/2012 100,0 1-6/2013 Aktia Profiili yli 60 prosenttia koko maksutulosta 90,0 90,0 83,3 80,0 80,0 5,5 70,0 60,0 50,0 40,0 30,0 20,0 49,5 7,2 11,5 13,1 70,0 Korkotuottoinen säästö + eläke 60,0 Riskivakuutukset 50,0 Sijoitussidonn säästö + eläke 40,0 Sijoitussidonnainen 30,0 Aktia Profil 20,0 11,9 12,1 53,8 10,0 17,8 10,0 0,0 Maksutulo 0,0 Maksutulo 24

Pienempi korkotuottoinen kanta, sijoitussidonnaiset tuotteet kasvussa (milj. euroa) 700 700 600 600 500 500 400 400 300 300 200 200 100 100 0 2008 2009 2010 2011 2012 1-6/2013 Korkotuottoinen vastuuvelka Riskivakuutusten vastuuvelka 0 2008 2009 2010 2011 2012 1-6/2013 Sijoitussidonnainen vastuuvelka Aktia Profil vastuuvelka 25

Henkivakuutusyhtiön liikekustannussuhde, % 100,7 93,6 91,7 90,8 95,0 2009 2010 2011 2012 6/2013 26

Toimintaohjelma 2015 Kiinnitysluottopankkitoimintalupa Aktia Pankki on kesäkuussa 2013 laskenut liikkeeseen ensimmäiset vakuudelliset joukkovelkakirjalainat 500 milj. euron arvosta Joukkovelkakirjalainat saivat parhaan mahdollisen luottoluokituksen Aaa (Moody s) Aktia Pankki pääsi The Cover:in parhaat debutantit listalle 27

Toimintaohjelma 2015 Aktia kehittää ja tehostaa korttitomintaansa EVRY AS on valittu korttitoiminnan pääasialliseksi järjestelmäksi Sopimus Nets Oy:n kanssa oman, noin 55 miljoonan euron, arvosta Visa Credit luottokannan ostosta Positiivinen tulosvaikutus noin 2 miljoonaa euroa vuodessa alkaen vuodesta 2014-> 28

Toimintaohjelma 2015 Konttoriverkosto ja asiakaspalvelu 2012 aikana suljettiin 6 konttoria Länsi-Uudenmaan, Itä-Uudenmaan ja Pohjanmaan alueilta 2013 aikana on suljettu 2 konttoria Helsingistä Tällä hetkellä Aktialla on 57 (65) konttoria Puhelin- ja verkkopalveluita kehitetään voimakkaasti 29

Toimintaohjelma 2015 Organisaatiomuutos Aktia uusii organisaatiotaan 1.1.2013 lähtien Aktialla on kolme segmenttiä; Pankkitoiminta, Varainhoito & Henkivakuutus ja Muut Aktia Oyj 1.7.2013 on sulautunut Aktia Pankki Oyj:hin 30

Yhteenveto: tulos 1 6/2013 Tulos Aktian jatkuvien toimintojen liikevoitto oli 34,6 (32,2) miljoonaa euroa. Kauden jatkuvien toimintojen voitto oli 25,8 (24,0) miljoonaa euroa. Tuotot Tuotot olivat 113,2 (109,0) miljoonaa euroa. Korkokate oli 58,4 (59,3) miljoonaa euroa. Kulut Konsernin liiketoiminnan kulut olivat 76,8 (74,2) miljoonaa euroa. Arvonalentumiset Konsernin arvonalentumistappiot luotoista ja muista sitoumuksista vähenivät 46 prosenttia 1,5 (2,8) miljoonaan euroon. 31

Pankin vakavaraisuus Basel III -vaikutusanalyysien mukaan konsernin tämänhetkinen ensisijaisten omien varojen määrä on niin vahva, että sääntelyn kiristykset eivät vaadi lisäpääomitusta. Elokuussa 2011 jätetty IRBA-hakemus on Finanssivalvonnan tutkinnassa. IRBAn odotetaan parantavan ensisijaisten omien varojen suhdetta vähintään 4 %-yksiköllä 15-16 % IRBA n. 4 % 10,6 % 11,8 % 12,1 % 30.6.2013 31.12.2012 Pääomapuskuri 445,8 441,3 Vähimmäispääomavaade 290,0 288,9 Vakavaraisuusaste 20,3 % 20,2 % Ensisijaisten omien varojen suhde 12,1 % 11,8 % 2011 2012 2013E 33

Henkivakuutus Vakavaraisuus 3 4 27,4 % 25,3 % 31.12.2012 30.6.2013 34

Pankkikonsernin likviditeettisalkku ja muut korolliset sijoitukset 1 862 milj. euroa 28,2 % 2 499 milj. euroa 16 % 0 % 4 % Valtionobl. ja valtion takaamat Covered bonds 26 % 4 % 6 % Rahoitus pl. CB 80 % Yrityslainat 64 % 31.12.2012 30.6.2013 35

Luottoluokitusten jakauma pankkikonsernin likviditeettisalkussa 3 6 30.6.2013 31.12.2012 (milj. euroa) 2 499 1 862 Aaa 55,6 % 64,5 % Aa1 Aa3 21,6 % 19,1 % A1 A3 15,6 % 8,9 % Baa1 Baa3 0,4 % 3,7 % Ba1 Ba3 0,8 % 1,5 % B1 B3 0,0 % 0,0 % Caa1 tai heikompi 0,0 % 0,0 % Kotimaiset kunnat (ei luottoluokitusta) 2,9 % 2,2 % Ei luottoluokitusta 3,1 % 0,0 % Yhteensä 100,0 % 100,0 % 36

Siirtyminen Solvenssi II:een jatkuu Henkivakuutusyhtiö Sijoitusten tuotto -0,4 (3,0) % Duraatio 5,5 (5,6) 28,2 % år 10 % 1 % 0 % Valtionobl. ja valtion takaamat Covered bonds 14 % 1 % 15 % 32 % Rahoitus pl. CB 13 % 30 % Yrityslainat 10 % Kiinteistöt 11 % 32 % Vaihtoehtoiset 31 % Osakkeet 31.12.2012 30.6.2013 37

Luottoluokitusten jakauma henkivakuutustoiminnassa 3 8 Henkivakuutus 30.6.2013 31.12.2012 (milj. euroa) 509 563 Aaa 55,9 % 54,5 % Aa1 Aa3 19,2 % 21,6 % A1 A3 13,9 % 12,0 % Baa1 Baa3 3,9 % 3,7 % Ba1 Ba3 1,4 % 2,0 % B1 B3 0,0 % 0,0 % Caa1 tai heikompi 0,0 % 0,0 % Kotimaiset kunnat (ei luottoluokitusta) 0,0 % 0,0 % Ei luottoluokitusta 5,6 % 6,2 % Yhteensä 100 % 100 % 38

Käyvän arvon rahasto 116,1 Milj. euroa 85,8 Korkosijoitukset ja kassavirtasuojaukset Osakkeet ja osuudet 31.12.2012 30.6.2013 39

Oma pääoma/osake (NAV) Konserni euroa 7,89 7,88 8,70 8,91 9,02 8,34 6,81 6,14 6,81 6,43 6,90 7,01 6,14 6,43 6,90 7,01 31.12.2010 31.3.2011 30.6.2011 30.9.2011 31.12.2011 31.3.2012 30.6.2012 30.9.2012 31.12.2012 31.3.2013 30.6.2013 40

Yhteenveto: vakavaraisuus 30.6.2013 Vakavaraisuus Pankkikonsernin vakavaraisuus oli 20,3 (20,2) prosenttia Ensisijaisten omien varojen suhde oli 12,1 (11,8) prosenttia Aktia Oyj:n ja Aktia Pankki Oyj:n yhdistymisen vaikutus vakavaraisuuteen on <1 prosenttia Henkivakuutusyhtiön toimintapääoma Toimintapääoma oli 147,5 (158,6) miljoonaa euroa Vakavaraisuusaste oli 25,3 (27,4) prosenttia Aktia Pankki Oyj:n luottoluokitus S&P A-/A2 (2.7.2013) Aktia Pankki Oyj:n luottoluokitus Moody s A3/C-/P-2 (23.4.2013) 41

Tase 30.6.2013 Konsernin taseen loppusumma pysyi lähes samana ollen 11 359 (11 240) miljoonaa euroa. Ottolainaus oli 3 807 (3 631) miljoonaa euroa. Luotonanto yleisölle oli 6 985 (7 202) miljoonaa euroa. Kotitalouksien osuus luottokannasta oli 6 064 miljoonaa euroa eli 86,8 prosenttia. Asuntolainakanta oli 5 700 (5 850) miljoonaa euroa. Antolainaus yrityksille jatkui maltillisena Kanta oli 620 (666) miljoonaa euroa eli 8,9 prosenttia. 43

Luotto- ja talletuskanta 30.6.2013 Luotot 7 133 (7 202) milj. euroa Talletukset 3 807 (3 631) milj. euroa 9 % 4 % Kotitaloudet Yritykset 16 % 7 % 87 % Voittoa tavoittelem. ja julkisyhteisöt Asuntoyhteisöt 76 % 44

Osakepääoma ja omistajat 27.6.2013 4 5 A-osakkeiden määrä R-osakkeiden määrä Osakkeiden määrä Osuus osakkeista, % Äänet Osuus äänistä % 20 suurinta osakkeenomistajaa: Stiftelsen Tre Smeder 2 571 925 4 318 216 6 890 141 10,29 88 936 245 19,85 Elinkorkolaitos Hereditas 4 648 114 2 066 106 6 714 220 10,02 45 970 234 10,26 Eläkevakuutusosakeyhtiö Veritas 4 027 469 2 134 397 6 161 866 9,20 46 715 409 10,43 Svenska litteratursällskapet i Finland r.f. 2 086 802 789 229 2 876 031 4,29 17 871 382 3,99 Oy Hammaren & Co AB 1 905 000 950 000 2 855 000 4,26 20 905 000 4,67 Keskinäinen työeläkevakuutusyhtiö Varma 2 675 000-2 675 000 3,99 2 675 000 0,60 Stiftelsen för Åbo Akademi 1 595 640 751 000 2 346 640 3,50 16 615 640 3,71 Aktiastiftelsen i Borgå 1 303 370 651 525 1 954 895 2,92 14 333 870 3,20 Aktiastiftelsen i Vasa 978 525 547 262 1 525 787 2,28 11 923 765 2,66 Sparbanksstiftelsen i Kyrkslätt 876 529 438 264 1 314 793 1,96 9 641 809 2,15 Aktiastiftelsen i Esbo-Grankulla - 1 300 708 1 300 708 1,94 26 014 160 5,81 Sparbanksstiftelsen i Karis-Pojo 787 350 393 675 1 181 025 1,76 8 660 850 1,93 Föreningen Konstsamfundet rf 1 176 173-1 176 173 1,76 1 176 173 0,26 Aktiastiftelsen i Vanda 28 541 1 138 588 1 167 129 1,74 22 800 301 5,09 Sparbanksstiftelsen i Ingå 596 236 329 318 925 554 1,38 7 182 596 1,60 Ab Kelonia Oy 549 417 308 662 858 079 1,28 6 722 657 1,50 Sparbanksstiftelsen i Sibbo 462 002 232 001 694 003 1,04 5 102 022 1,14 Sparbanksstiftelsen i Sjundeå 334 377 237 188 571 565 0,85 5 078 137 1,13 Aktia Sparbanksstiftelsen i Malax 361 138 177 600 538 738 0,80 3 913 138 0,87 Sijoitusrahasto Nordea Fennia 514 861-514 861 0,77 514 861 0,11 20 suurinta yhteensä 27 478 469 16 763 739 44 242 208 66,05 362 753 249 80,98 Muut 19 458 439 3 287 111 22 745 550 33,95 85 200 659 19,02 Yhteensä 46 936 908 20 050 850 66 987 758 100,00 447 953 908 100,00 45

Näkymät vuodeksi 2013 Aktia pyrkii kasvamaan markkinoita nopeammin henkilöasiakkaiden ja pienten yritysten osalta. Aktian Toimintaohjelma 2015 käsittää useita yksittäisiä toimenpiteitä, ja se toteutetaan asteittain tavoitteena saavuttaa tulostavoitteet vuoteen 2015. Aktian tavoitteena on parantaa kilpailukykyä ja olla Suomen mestari valittujen asiakasryhmien palvelussa. Aktiassa panostetaan edelleen tehokkaaseen ja asiakasystävälliseen palveluun ja kehitetään taloudellisia ratkaisuja yksityistalouksille, yrittäjille, pienyrityksille ja instituutioille. Näkymät (ennallaan): Luottojen arvonalentumisten odotetaan olevan samalla tasolla kuin vuonna 2012. Todennäköisesti jatkuvasta alhaisesta korkotilanteesta ja Toimintaohjelma 2015:n yksittäisistä kuluista huolimatta konsernin jatkuvien toimintojen vuoden 2013 liikevoiton odotetaan yltävän noin vuoden 2012 tasolle. 47

Tehokkuusluvut Pankkitoiminta Henkivakuutus 105,4 106,6 100 % 90 % 80 % 70 % 60 % 50 % 40 % 30 % 20 % 10 % 0 % 1-6/2013 1-12/2012 0,74 0,68 10000 1000 1050 1100 1150 1200 1250 1300 1350 1400 1450 1500 1550 1600 1650 1700 1750 1800 1850 1900 1950 2000 2050 2100 2150 2200 2250 2300 2350 2400 2450 2500 2550 2600 2650 2700 2750 2800 2850 2900 2950 3000 3050 3100 3150 3200 3250 3300 3350 3400 3450 3500 3550 3600 3650 3700 3750 3800 3850 3900 3950 4000 4050 4100 4150 4200 4250 4300 4350 4400 4450 4500 4550 4600 4650 4700 4750 4800 4850 4900 4950 5000 5050 5100 5150 5200 5250 5300 5350 5400 5450 5500 5550 5600 5650 5700 5750 5800 5850 5900 5950 6000 6050 6100 6150 6200 6250 6300 6350 6400 6450 6500 6550 6600 6650 6700 6750 6800 6850 6900 6950 7000 7050 7100 7150 7200 7250 7300 7350 7400 7450 7500 7550 7600 7650 7700 7750 7800 7850 7900 7950 8000 8050 8100 8150 8200 8250 8300 8350 8400 8450 8500 8550 8600 8650 8700 8750 8800 8850 8900 8950 9000 9050 9100 9150 9200 9250 9300 9350 9400 9450 9500 9550 9600 9650 9700 9750 9800 9850 9900 9950 100 150 200 250 300 350 400 450 500 550 600 650 700 750 800 850 900 950 0 % 90,8 95,0 Kulu/tuotto-suhde Liikekustannussuhde, % 48

Konsernirakenne 1.7.2013 alkaen Aktia Pankki Oyj (noteerataan NASDAQ OMX Helsingissä) 100 % 100 % 50,9 %* 86 % 70 % 100 % 100 % Aktia Henkivakuutus Oy Aktia Rahastoyhtiö Oy Aktia Hypoteekkipankki Oyj Aktia Asset Management Oy** Aktia Invest Oy** Aktia Yritysrahoitus Oy Aktia Kiinteistövälitys Oy 49,1 %* POP Pankit ja Säästöpankit * Osakepääomasta. Aktia Pankilla on 70 % äänistä. **Vähemmistöosuudet toimivat kannustimina avainhenkilöille 49

Toimintaohjelma 2015 Resurssien keskittäminen ydintoimintoihin Luottokapasiteetin hyödyntäminen omiin asiakkaisiin paikallispankkiyhteistyön sijasta Yksinkertaistettu konsernirakenne ja modernit järjestelmät alemman kustannustason saavuttamiseksi Basel III:n kustannusten minimointi 50

Uusi peruspankkijärjestelmä Suuri kertainvestointi noin 25 milj. euroa Pienentää juoksevia IT-kuluja vuodesta 2015 alkaen noin 5 milj. euroa vuositasolla ja mahdollistaa saman kokoluokan säästöjä prosesseissa 51

Aktia lopettaa keskusluottolaitospalvelut Kulut paikallispankkiyhteistyöstä kasvaisivat Basel III -sääntöjen myötä yli 10 milj. euroa vuositasolla Rating-mielessä hieman negatiivinen (Aktian tärkeys Suomen pankkijärjestelmälle pienenee) Tulot paikallispankkiyhteistyöstä noin 2-3 milj. euroa vuodessa 52

Tavoitteet 2012 2015 Kasvu Kannattavuus Vakavaraisuus Osinko Suomen parasta asiakaspalvelua Ristiinmyynti-indeksin 20 prosentin nousu Palkkiotuottojen 5 prosentin kasvu p.a. Kulut -5 prosenttia p.a. Ensisijaisten omien varojen suhde yli 13 prosenttia suhdannesyklin yli (IRBA jälkeen) 40 60 prosentin osinko vuoden voitosta Asiakasläheinen palvelu ja asiakaspalvelun parantaminen entisestään 53

Toteutuma 6/2012 6/2013 1-6/2013 1-6/2012 Muutos % Uudet tavoitteet vuoteen 2015 Palkkiotuotot 44,1 40,6 +9 % +5 % p.a. Kulut Henkilöstökulut 38,0 37,7 +1 % IT-kulut 14,0 12,9 +9 % -5 % p.a. Muut 21,3 20,1 6 %/-3 %* * Pl. Kulut Aktia Oyj:n ja Aktia Pankki Oyj:n fuusiovalmisteluista sekä pankkiverosta yhteensä 1,7 milj euroa 54

Tase, varat (milj. euroa) 30.6.2013 31.12.2012 30.6.2012 Varat Käteiset varat 448,5 587,6-24 % 70,8 Tuloksen kautta käypään arvoon arvostettavat rahoitusvarat 0,0 0,1-62 % 1,3 Korkosijoitukset 2 549,3 2 011,7 27 % 2 360,0 Osakkeet ja osuudet 98,3 95,0 3 % 88,6 Myytävissä olevat rahoitusvarat 2 647,6 2 106,7 26 % 2 448,6 Eräpäivään asti pidettävät rahoitusvarat 355,7 350,0 2 % 15,8 Johdannaissopimukset 210,5 302,2-30 % 350,1 Saamiset Suomen Pankilta ja luottolaitoksilta 109,6 158,7-31 % 551,5 Saamiset yleisöltä ja julkisyhteisöiltä 6 984,9 7 201,6-3 % 7 217,8 Lainat ja muut saamiset 7 094,5 7 360,2-4 % 7 769,3 Sijoitussidonnaisen vastuuvelan sijoitukset 412,7 360,9 14 % 316,4 Sijoitukset osakkuusyrityksiin 18,4 21,1-13 % 21,3 Aineettomat hyödykkeet 15,0 14,2 6 % 14,5 Sijoituskiinteistöt 51,0 28,3 80 % 28,3 Muut aineelliset hyödykkeet 5,3 5,7-5 % 6,5 Siirtosaamiset ja maksetut ennakot 70,5 75,0-6 % 74,0 Muut varat 4,4 3,3 35 % 104,3 Muut varat yhteensä 74,9 78,3-4 % 178,3 Tuloverosaamiset 2,0 0,1-4,0 Laskennalliset verosaamiset 21,8 23,5-7 % 1,2 Verosaamiset 23,8 23,6 1 % 5,1 Myytävissä olevat varat 1,2 1,5-17 % 2,1 Varat yhteensä 11 359,2 11 240,2 1 % 11 228,4 55

Tase, velat (milj. euroa) 30.6.2013 31.12.2012 30.6.2012 Velat Velat luottolaitoksille 1 051,5 1 057,6-1 % 1 075,5 Velat yleisölle ja julkisyhteisöille 3 807,2 3 631,5 5 % 3 714,4 Talletukset 4 858,7 4 689,0 4 % 4 789,9 Johdannaissopimukset 145,4 186,4-22 % 174,3 Liikkeeseen lasketut velkakirjat 3 689,3 3 540,3 4 % 3 799,1 Velat, joilla on huonompi etuoikeus kuin muilla veloilla 269,7 268,2 1 % 263,6 Muut velat luottolaitoksilta 518,1 629,6-18 % 442,7 Muut velat yleisölle ja julkisyhteisöille 51,1 146,7-65 % 108,1 Muut rahoitusvelat 4 528,2 4 584,7-1 % 4 613,5 Korkosidonnaisten vakuutusten vastuuvelka 512,2 519,9-1 % 523,2 Rahastovakuutusten vastuuvelka 410,3 358,5 14 % 315,1 Vakuutustekninen vastuuvelka 922,5 878,5 5 % 838,3 Siirtovelat ja saadut ennakot 73,2 93,1-21 % 98,0 Muut velat 142,7 55,2 158 % 77,5 Muut velat yhteensä 215,8 148,3 46 % 175,5 Varaukset 6,9 6,9 0 % - Tuloverovelat 1,0 23,3-96 % 1,5 Laskennalliset verovelat 60,5 65,5-8 % 47,3 Verovelat 61,5 88,8-31 % 48,8 Myytävinä oleviin varojen liittyvät velat 0,2 0,2-22 % 0,2 Velat yhteensä 10 739,1 10 582,8 1 % 10 640,5 Oma pääoma Sidottu oma pääoma 190,0 220,2-14 % 167,4 Vapaa oma pääoma 365,1 372,4-2 % 356,5 Osakkeenomistajien osuus omasta pääomasta 555,1 592,6-6 % 523,9 Määräysvallattomien omistajien osuus omasta pääomasta 64,9 64,8 0 % 64,0 Oma pääoma 620,0 657,4-6 % 587,8 Velat ja oma pääoma yhteensä 11 359,2 11 240,2 1 % 11 228,4 56