Aktia Pankki. Osavuosikatsaus 1-6/2016

Aktia Pankki Osavuosikatsaus 1-6/2016

4-6/2016: Kertaluontoinen erä paransi tulosta Liikevoitto oli 22,4 (19,7) miljoonaa euroa. Kertaluontoinen erä Visa Europen myynnistä 5,9 milj. euroa. Vertailukelpoinen liikevoitto 16,6 milj. euroa. Palkkiotuotot netto laskivat 5 % 20,7 (21,7) milj. euroon ja korkokate laski 1 % 24,1 (24,3) milj. euroon. Liiketoiminnan kulut nousivat 3 % 36,8 (35,8) miljoonaan euroon. Arvonalentumistappiot luotoista ja muista sitoumuksista olivat -0,1 (+1,5) miljoonaan euroon. Voitto oli 18,0 (16,5) miljoonaa euroa, vertailukelpoinen voitto oli 13,3 milj. euroa. Osakekohtainen tulos (EPS) oli 0,27 (0,25) euroa. 2

1-6/2016: Vaikea markkinatilanne alkuvuonna alensi palkkionettoa Liikevoitto oli 37,0 (36,7) milj. euroa. Palkkiotuotot netto laskivat 4 % 39,6 (41,3) milj. euroon ja korkokate laski 2 % 48,7 (49,8) milj. euroon. Liiketoiminnan kulut nousivat 3% 73,3 (71,5) milj. euroon. Arvonalentumistappiot luotoista ja muista sitoumuksista olivat -0,2 (+0,4) milj. euroon. Voitto oli 29,9 (29,5) milj. euroa. Osakekohtainen tulos (EPS) oli 0,45 (0,45) euroa. CET 1 oli 19,7 (31.12.2015; 20,7) % 3 Näkymät vuodeksi 2016 (ennallaan): Aktian vuoden 2016 liikevoiton odotetaan pysyvän suunnilleen samalla tasolla kuin 2015.

Kauden jälkeisiä tapahtumia Moody s paransi Aktian näkymät positiivisiksi (aiemmin vakaat) ja piti luottoluokituksen muuttumattomana, A3/P-2 Aktia osti Elisa Rahoituksen => Aktia Rahoitus Oy Kauppahinta miljoona (1) euroa Ei merkittävää vaikutusta Aktia Pankin tulokseen 4

Osavuosikatsaus 1.1. 30.6.2016 1 TULOSKATSAUS 2 VAKAVARAISUUS 3 TASE JA OMISTAJAT 4 NÄKYMÄT JA TAVOITTEET 5

milj. euroa Vuosineljänneksen liikevoitto 19,7 22,4 16,4 14,6 16,6 pl. Visa 11,1 4-6/2015 7-9/2015 10-12/2015 1-3/2016 4-6/2016 6

euroa Osakekohtainen tulos 1 6/2016 0,54 0,45 0,45 0,38 Tulos/osake pl. Visa 0,14 1-6/2015 1-6/2016 Osakekohtainen tulos (EPS) Laaja tulos per osake 7

milj. euroa Tulos ennen veroja ja verojen jälkeen 36,7 37,0 29,5 29,9 1-6/2015 1-6/2016 Tulos ennen veroja Tulos verojen jälkeen 8

Segmenttien vaikutus liikevoittoon +1% -17 % 36,7 37,0 29,8 24,8-6 % 11,3 10,6 - +10 % 0,9 0,7 0,7 Pankkitoiminta Varainhoito & Henkivakuutus -5,1 Muut Eliminoinnit Konserni yhteensä 1-6/2016 1-6/2015 9

Tuotot, 18 %:n kasvu edellisestä vuosineljänneksestä (milj. euroa) +2 % 107,1 109,8-2 % 49,8 48,7 41,3-4 % 39,6 - +177 % 12,8 12,8 3,2 8,8 Korkokate Palkkiotuotot netto Henkivakuutusnetto Muut Konserni yhteensä 1-6/2016 1-6/2015 10

11 Korkokate (1/2007 = 100) Pohjoismaiset pankit

1-3/09 4-6/09 7-9/09 10-12/09 1-3/10 4-6/10 7-9/10 10-12/10 1-3/11 4-6/11 7-9/11 10-12/ 11 1-3/12 4-6/12 7-9/12 10-12/12 1-3/13 4-6/13 7-9/13 10-12/13 1-3/14 4-6/14 7-9/14 10-12/14 1-3/15 4-6/15 7-9/15 10-12/15 1-3/16 4-6 /2016 32,5 39,4 40,5 39,8 38,5 38,2 36,6 35,9 34,2 33,0 31,1 30,3 29,6 29,7 28,7 29,3 30,1 28,3 26,9 27,3 25,4 25,9 26,1 25,3 25,5 24,3 23,8 23,7 24,6 24,1 Korkokate Milj. euroa 12,2 14,6 11,4 8,6 9,5 8,7 9,5 7,9 8,3 7,7 7,3 7,4 7,1 7,4 7,9 8,9 8,6 7,4 6,2 5,3 5,8 5,3 5,3 4,2 3,1 2,4 1,8 0,4 0,8-0,2 5,8 11,3 18,7 12,9 14,8 15,1 15,9 14,6 12,6 11,0 9,6 7,3 7,0 7,2 7,2 7,4 15,9 13,0 13,6 14,8 12,8 13,3 13,8 14,9 15,8 16,4 15,9 15,3 9,0 15,0 11,1 10,9 11,1 10,8 9,4 9,1 8,4 8,1 7,8 7,8 7,7 8,9 9,0 8,9 13,3 11,5 10,4 10,0 9,6 11,2 10,2 11,5 12,4 13,0 14,6 14,1 14,3 14,4 14,815,3 Talletukset ja lainat Suojaukset, korkoriskinhallinta Muut 12

Palkkiotuotot netto laskivat 4 % 45000 40000 35000 Ottolainaus Taseen ulkop vakuudet ja muut sitoum Muut palkkiot 1 % 1 % 0 % 6 % 2 % 30000 Lainopilliset palvelut 13 % 25000 20000 Vakuutusten välitys Antolainaus 9 % 48 % 15000 Kiinteistövälitys 6 % 10000 Maksujenvälitys 14 % 5000 Kortit 1-6/2016 0 1-6/2015 1-6/2016 Rahastot, varainhoito ja arvopaperivälitys 13

Varainhoito & Henkivakuutus Hallinnoitavat asiakasvarat (milj. euroa) 30.6.2016 31.12.2015 Muutos % Aktia Rahastoyhtiö 3 892 3 764 3 % Aktia Varainhoito 6 197 6 011 3 % Aktia Henkivakuutus 674 667 1 % Eliminoinnit -4 801-4 655 3 % Yhteensä 5 962 5 788 3 % 14

Kulut, korkeammat IT-kulut (milj. euroa) 71,5 +3 % 73,3-1 % 36,7 36,3 +11 % +1 % 12,5 13,8 4,2 4,2 18,2 +4 % 19,0 Henkilöstö 1-6/2016 1-6/2015 IT-kulut Arvonalentumiset aineellisista ja aineettomista hyödykkeistä Muut kulut Konserni yhteensä 15

IT-kulut (milj. euroa) 31,4 22,8 26,4 27,3 26,3 26,9 +11 % 12,5 13,8 2010 2011 2012 2013 2014 2015 1-6/2015 1-6/2016 Vuonna 2012 IT-toimittajan vaihtoa koskeva suurempi kertakustannus/varaus Varaus 30.6.2016; 2,0 milj. euroa Varauksen purku 1H 2016 aikana +0,4 (+1,2) miljoonaa euroa Peruspankkiprojekti: Kumulatiivinen investointi 30.6.2016; 48 milj. euroa Poistojen tulosvaikutus käyttöönotosta alkaen 2017 16

Peruspankin uudistus Uusi järjestelmä Asiakkaat Tilit Maksut Pohjoismaista erityisosaamista Origination Pääkirja Kortit Verkkopankki Integrointi CRM Aktia CRM Useita toimittajia DW Raportointi Säilytys Useita toimittajia Kirjanpito 17

Peruspankkiohjelma Vaiheet Tänään 2012 2013 2013 2014 2014 2015 2015 2016 2016 Soft Launch ja LAUNCH Suunnittelu ja implementointi K o u l u t u s SI-testaus UA-testit Proof of concept Suunnittelu 18

Aktia-konsernin kulu/tuotto-suhde 105,4 106,6 0,73 0,71 0,70 0,68 0,69 0,67 2011 2012 2013 2014 2015 1-6/2016 19

Luottojen ja muiden sitoumusten arvonalentumiset Luottojen ja muiden sitoumusten arvonalentumiset olivat kauden aikana -0,2 (+0,4) miljoonaa euroa. Arvonalentumisista -0,2 (-0,3) miljoonaa euroa aiheutui kotitalouksista ja 0,0 (+0,7) miljoonaa euroa yrityksistä. 20

Yli 90 päivää erääntyneet 100 0,93 milj. euroa 0,85 0,78 0,73 0,69 0,790,71 0,83 0,80 0,790,78 0,75 80 0,63 0,680,68 0,66 0,690,73 1,00 0,80 60 67 61 0,60 40 20 53 50 45 48 47 45 46 48 52 46 48 50 48 44 47 47 0,40 % 0,20 0 3/2012 6/2012 9/201212/20123/2013 6/2013 9/201312/20133/2014 6/2014 9/2014 12/20143/2015 6/2015 9/201512/20153/2016 6/2016 0,00 Yli 90 päivää erääntyneet % osuus luottokannasta ja sitoumuksista 21

Erääntyneet viivästyksen pituuden mukaan Vrk 30.6.2016 % koko luottokannasta 31.12.2015 % koko luottokannasta 3-30 84 1,40 76 1,29 Josta kotitalouksien osuus 79 1,32 71 1,20 31-89 39 0,66 28 0,48 Josta kotitalouksien osuus 34 0,56 26 0,44 90-47 0,78 44 0,75 Josta kotitalouksien osuus 41 0,67 37 0,63

Henkivakuutus, vakuutusmaksutulo (milj. euroa) 120 105,2 100 5,6 11,3 80 60 15,4 Korkosidonnaiset säästö+ eläke Riskivakuutukset 57,9 3,9 40 20 72,9 Rahastosidonnainen säästö + eläke Rahastosidonnainen Aktia Profil 11,6 10,0 32,4 0 1-6/2015 1-6/2016 23

Korkotuottoihin sidottu kanta pienenee, sijoitussidonnaiset tuotteet kasvussa (milj. euroa) 700 700 600 600 500 500 400 400 300 300 200 200 100 100 0 24 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 1-6/ 2016 Riskivakuutusten vakuutusvelka Korkotuottoinen vakuutusvelka 0 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 1-6/ 2016 Sijoitussidonnainen vakuutusvelka Aktia Profiili vakuutusvelka

Henkivakuutusyhtiön liikekustannussuhde, % 93,6 91,7 90,8 88,3 81,5 83,8 85,6 2010 2011 2012 2013 2014 2015 1-6/2016 25

Pankin vakavaraisuus FIVA myönsi Aktialle 31.3.2015 alkaen luvan soveltaa sisäistä riskiluokitusta (IRBA) laskettaessa vähittäisvastuiden vakavaraisuusvaadetta. IRBAa sovelletaan 59 (58) % pankkikonsernin vastuista Asuntoluottojen keskimääräinen riskipaino on 16 % (STD 35 %) Hypoteekkipankin vähemmistöosuuden lunastaminen laskee CET1:tä tilapäisesti -1,2 %-yksikköä 30.6.16 IRBA 31.12.15 IRBA 31.12.14 STD 17,5 20,7 19,7 Ydinpääoman suhde Ensisijaisten omien varojen suhde 19,7 % 20,7 % 14,6 % 19,7 % 20,7 % 14,6 % Vakavaraisuusaste 26,2 % 27,1 % 19,1 % 27 Suomalaiset pankit keskimäärin 2015 Aktia 12/2015 Aktia 1-6/2016

Aktian luottokanta (mrd. euroa) vs. CET 1 (%) Luottokanta, mrd euroa CET1, % 20,7 19,7 10,9 9,3 9,5 10,1 10,6 11,8 12,3 14,6 3,8 4,4 4,8 5,0 5,1 5,3 5,2 5,0 5,1 5,4 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 1-6/2016 Basel II 2006-2012, Basel III 2013, CET1 % 2014-28

Henkivakuutus Vakavaraisuusaste Vakavaraisuusaste = Vakavaraisuuspääoma/Pääomavaade (SCR) 22,3 % 175,8 154,5 Vakavaraisuusaste Solvenssi II mukaan 31.12.2015 30.6.2016 29

Tase & pääoma 30.6.2016 Tase yhteensä 9,7 mrd. euroa (-2 %) Tase pienentynyt Hypoteekkipankin alasajosta johtuen Luotonanto yleisölle ja julkisyhteisöille 6,0 mrd. euroa (+2 %) Aktian oma luotonanto vuodenvaihteesta +271 milj. euroa Hypon välittämä luotonanto vuodenvaihteesta -140 milj. euroa Treasury:in likviditeettisalkku 1,9 mrd. euroa Kokonaissalkku pienentynyt vuodenvaihteesta -435 milj. eurolla Talletukset yleisöltä 4,2 mrd. euroa (+8 %) Huolimatta alemmista talletuskoroista Kasvu lähinnä yrityksistä ja instituutioista Liikkeeseen lasketut velkakirjat 2,5 mrd. euroa (-17 %) Tänä vuonna ei ole liikkeeseen laskuja suunnitteilla Hypo CB 480 milj. euroa erääntyi kesäkuussa Henkiyhtiön unit link -kanta 672 milj. euroa (+1 %) Volatiili pääomamarkkina ja alemmat volyymit, laskua tammikuussa piristystä keväällä Oma pääoma 609 milj. euroa (31.12.2015: 615 milj. euroa) Käyvän arvon rahasto; 81 milj. euroa (75 milj. euroa) Visa Inc omistus käyvän arvon rahastossa 31

Luotto- ja talletuskanta 30.6.2016 Luotot 5 987 (5 856) milj. euroa Talletukset 4 235 (3 922) milj. euroa 5 % 8 % 1 % Kotitaloudet Yritykset 19 % 7 % 1 % 86 % Voittoa tavoittelem. ja julkisyhteisöt 73 % Asuntoyhteisöt 32

Luottokannan kehitys 2007-2016 10000 5000 741 3833 1003 4423 1290 4771 1915 1912 1599 1649 1373 774 634 4993 5149 5289 5153 5353 5043 5083 0 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 1-6/ 2016 Aktian välittämät luotot POP ja Säästöpankkien välittämät luotot 33

Pankkikonsernin likviditeettisalkku ja muut korolliset sijoitukset 1 860milj. euroa (31.12.2015; 2 295 milj. euroa) 28,2 % 15 % (16 %) 1 % (0 %) 33 % (27 %) Valtionobl. ja valtion takaamat Covered bonds Rahoitus pl. CB 51% (57 %) Yrityslainat (Yritystodistukset) 30.6.2016 34 Aktia ylittää maksuvalmiusvaatimuksen (LCR), 30.6.2016; 178 %

Henkivakuutusyhtiön sijoitussalkku 618 milj. euroa (31.12.2015; 609 milj. euroa) Sijoitusten tuotto 3,6 (0,1) % Duraatio 4,6 (4,6) vuotta 13 % (13 %) 0 % (0 %) 29 % (24 %) Valtionobl. ja valtion takaamat Covered bonds 15 % (16 %) Rahoitus pl. CB 11 % (14 %) 30 % (30 %) Yrityslainat Kiinteistöt Vaihtoehtoiset 30.6.2016 35

mn euro Käyvän arvon rahasto nousi 75,1 3,0 80,9 4,7 Osakkeet ja osuudet 72,2 76,2 Korkosijoitukset ja rahavirtasuojaus 31.12.2015 30.6.2016 36

Oma pääoma/osake (NAV) Euroa/osake 8,91 8,67 9,39 9,26 9,15 7,01 31.12.2011 31.12.2012 31.12.2013 31.12.2014 31.12.2015 30.6.2016

Osakepääoma ja omistajat 31.7.2016 20 suurinta osakkeenomistajaa A-osakkeiden määrä R-osakkeiden määrä Osakkeiden määrä Osuus osakkeista, % Osuus äänistä, % Stiftelsen Tre Smeder 1 291 925 4 606 804 5 898 729 8,86 21,04 Eläkevakuutusosakeyhtiö Veritas 3 627 469 2 154 397 5 781 866 8,68 10,52 Svenska litteratursällskapet i Finland r.f. 4 864 205 789 229 5 653 434 8,49 4,65 Sampo Oyj (Sampo Oyj, Mandatum Life) 3 814 057-3 814 057 5,73 0,86 Oy Hammaren & Co AB 1 905 000 950 000 2 855 000 4,29 4,71 Stiftelsen för Åbo Akademi 1 595 640 751 000 2 346 640 3,52 3,74 Aktiastiftelsen i Borgå 1 312 297 656 348 1 968 645 2,96 3,25 Elinkorkolaitos Hereditas - 1 646 106 1 646 106 2,47 7,41 Aktiastiftelsen i Vasa 978 525 547 262 1 525 787 2,29 2,68 Nordea (Fennia fund, Nordea Life, Nordea Bank Oyj) 1 361 946-1 361 946 2,05 0,30 Aktiastiftelsen i Esbo-Grankulla - 1 338 708 1 338 708 2,01 6,03 Sparbanksstiftelsen i Kyrkslätt 844 206 458 350 1 302 556 1,96 2,25 Sparbanksstiftelsen i Vanda 28 541 1 222 000 1 250 541 1,88 5,51 Sparbanksstiftelsen i Karis-Pojo 787 350 393 675 1 181 025 1,77 1,95 Föreningen Konstsamfundet rf 1 176 173-1 176 173 1,77 0,26 Keskinäinen työeläkevakuutusyhtiö Varma 1 175 000-1 175 000 1,76 0,26 Sparbanksstiftelsen i Ingå 412 669 349 552 762 221 1,14 1,67 Sparbanksstiftelsen i Sibbo 464 254 234 201 698 455 1,05 1,16 Vörå Sparbanks Aktiastiftelse 615 460 10 500 625 960 0,94 0,19 Aktia Sparbanksstiftelsen I Malax 361 138 177 600 538 738 0,81 0,88 20 suurinta yhteensä 26 615 855 16 285 732 42 901 587 64,43 79,32 Muut 20 090 868 3 586 356 23 677 224 35,57 20,68 Yhteensä 46 706 723 19 872 088 66 578 811 100,00 100,00

Näkymät vuodeksi 2016 (ennallaan) Alhaisena jatkuva korkotilanne vaikuttaa negatiivisesti Aktian korkokatteeseen, ja pääomamarkkinoiden kasvaneen epävarmuuden vuoksi on haastavaa ylläpitää samanlaista palkkiotuottojen kasvuvauhtia kuin vuonna 2015. Luottojen arvonalentumisten odotetaan pysyvän alhaisina vuonna 2016. Aktian vuoden 2016 liikevoiton odotetaan pysyvän suunnilleen samalla tasolla kuin 2015. 40

Kasvu 2018 Kolmen vuoden suunnitelma Tavoitteena on kaksinkertaistaa uusien kokonaisasiakkaiden määrä vuosittain vuoden 2018 loppuun mennessä. Vuoden 2016 tavoitteena on kasvattaa määrää 3 000 uudella kokonaisasiakkaalla (2015: 1 300). 1-6/2016 aikana: uusien henkilö- ja yrityskokonaisasiakkaiden määrä noin 1 300 PK-yrityksille tarjottavien palvelujen kehittäminen ja lisääminen Tietoinen panostus luotonantoon yrityksille ja asunto-osakeyhtiöille Pitkäaikaisten kokonaisratkaisujen kehittäminen ja tarjoaminen instituutioasiakkaille 41

Operatiiviset tavoitteet 2016 Peruspankkiprojektin loppuun saattaminen Prosessien nopeuttaminen uuden peruspankkijärjestelmän myötä Uusien mobiilipalvelujen tuominen markkinoille Henkilöasiakkaiden Premium-konseptin laajentaminen Panostuksia digitaaliseen neuvontaan ja myyntiin 42

Aktian ja R-kioskin yhteistyö jatkuu ja laajenee Yhteistyöprojekti alkoi joulukuussa 2015 PrePaidkorttien myynnillä jonka aikana R-kioskeissa myytiin neljä kertaa enemmän kortteja kuin Aktian omissa kanavissa Yhteistyö laajentui kesäkuussa, kun laskujen maksupalvelu siirtyi Aktialle Kuluttajat voivat maksaa viivakoodillisia laskuja R-kioskilla 3 euron hintaan R-kioski on myös jatkossa mahdollinen jakelukanava Aktian standardoiduille tuotteille ja palveluille 43

Aktia Rahoitus Oy aloitti toiminnan heinäkuussa 2016 Aktia osti Elisa Rahoitus Oy:n 1.7.2016, jolloin syntyi Aktia Rahoitus Oy Aktia Rahoitus Oy tarjoaa tulevaisuudessa entistä parempia mobiilipalveluita Aktian asiakkaille Elisa Lompakko ja Aktian korttisovellus yhdistyvät Aktia Wallet -sovellukseksi Yrityskauppa tuo tullessaan uusia asiakaskontakteja Aktialle Elisa Lompakon nykyiset asiakkaat Yhteistyö opiskelijakorttijärjestön Frank Oy:n kanssa: opiskelijat voivat hakea opiskelijakortin lisäksi Aktian MasterCard Gold - luottokorttia 44

Taloudelliset tavoitteet 2018 Kasvu Uusien asiakkaiden määrän kaksinkertaistaminen Kannattavuus ROE 9 % Kulu/tuotto-suhde alas -10 % Vakavaraisuus Ydinpääoman suhde (CET1) 15 % Osingonjako 50 % prosentin osinko vuoden voitosta 45

Taloudellisten tavoitteiden toteutuma Kulu/tuottosuhde 1-6/ 2016 1-6/ 2015 Muutos % Tavoite 2018 0,67 0,67 0 % -10 % ROE % 9,8 8,7 +13 % 9 % p.a. CET 1 % 19,7 22,4-3 %-yksikköä 15 % 46

Tase, varat (milj. euroa) 30.6.2016 31.12.2015 30.6.2015 Varat Käteiset varat 286,5 268,4 7 % 195,3 Korolliset arvopaperit 1 791,2 2 103,2-15 % 2 245,7 Osakkeet ja osuudet 101,4 94,4 7 % 115,1 Myytävissä olevat rahoitusvarat 1 892,6 2 197,6-14 % 2 360,7 Eräpäivään asti pidettävät rahoitusvarat 470,6 481,7-2 % 485,1 Johdannaissopimukset 164,3 172,5-5 % 170,2 Saamiset Suomen Pankilta ja luottolaitoksilta 51,4 43,9 17 % 38,4 Saamiset yleisöltä ja julkisyhteisöiltä 5 987,0 5 856,3 2 % 5 975,3 Lainat ja muut saamiset 6 038,3 5 900,2 2 % 6 013,6 Sijoitussidonnaisiin vakuutuksiin liittyvät sijoitukset 674,2 667,7 1 % 647,3 Sijoitukset osakkuusyrityksissä 0,0 0,0-0,0 Aineettomat hyödykkeet 58,1 50,8 14 % 44,0 Sijoituskiinteistöt 55,7 53,7 4 % 60,4 Muut aineelliset hyödykkeet 8,8 8,7 1 % 7,7 Siirtosaamiset ja maksetut ennakot 47,7 51,6-8 % 55,5 Muut varat 23,2 18,2 28 % 68,5 Muut varat yhteensä 70,9 69,8 2 % 123,9 Tuloverosaamiset 0,9 0,8 13 % 3,7 Laskennalliset verosaamiset 8,2 9,7-16 % 11,2 Verosaamiset 9,1 10,5-14 % 15,0 Myytävissä olevat varat - - - 0,0 Varat yhteensä 9 729,1 9 881,5-2 % 10 123,2 47

Tase, velat (milj. euroa) 30.6.2016 31.12.2015 30.6.2015 Velat Velat Suomen Pankille ja luottolaitoksille 575,9 474,8 21 % 659,8 Velat yleisölle ja julkisyhteisöille 4 235,4 3 922,0 8 % 3 957,5 Talletukset 4 811,2 4 396,8 9 % 4 617,2 Johdannaissopimukset 69,0 86,2-20 % 107,0 Liikkeeseen lasketut velkakirjat 2 517,6 3 033,4-17 % 3 043,2 Velat, joilla on huonompi etuoikeus kuin muilla veloilla 235,1 235,0 0 % 217,3 Muut velat luottolaitoksille 82,9 84,8-2 % 91,8 Velat yleisölle ja julkisyhteisöille 43,0 74,0-42 % 84,4 Muut rahoitusvelat 2 878,5 3 427,2-16 % 3 436,7 Vakuutusvelka, riskivakuutukset ja korkotuottoiset vakuutukset 457,0 468,3-2 % 478,2 Vakuutusvelka, sijoitussidonnaiset vakuutukset 672,1 662,2 1 % 644,4 Vakuutusvelka 1 129,1 1 130,5 0 % 1 122,6 Siirtovelat ja saadut ennakot 53,7 62,7-14 % 57,2 Muut velat 113,7 101,9 12 % 53,1 Muut velat yhteensä 167,5 164,6 2 % 110,3 Varaukset 2,0 2,3-16 % 2,4 Tuloverovelat 1,3 0,9 35 % 1,1 Laskennalliset verovelat 61,4 57,7 6 % 57,5 Verovelat 62,6 58,7 7 % 58,6 Myytävissä oleviin varojen liittyvät velat - - - 0,0 Velat yhteensä 9 119,9 9 266,3-2 % 9 454,7 48 Oma pääoma Sidottu oma pääoma 243,9 238,1 2 % 246,3 Vapaa oma pääoma 365,3 377,1-3 % 355,7 Osakkeenomistajien osuus omasta pääomasta 609,2 615,2-1 % 602,0 Määräysvallattomien omistajien osuus - - - 66,4 Oma pääoma 609,2 615,2-1 % 668,4 Velat ja oma pääoma yhteensä 9 729,1 9 881,5-2 % 10 123,2

Kalenteri 2016-2017 Osavuosikatsaus 1-9/2016 17.11.2016 Tilinpäätöstiedote 1-12/2016 14.2.2017 Varsinainen yhtiökokous 5.4.2017 Osavuosikatsaus 1-3/2017 11.5.2017 Osavuosikatsaus 1-6/2017 8.8.2017 Osavuosikatsaus 1-9/201 8.11.2017 49

Yhteystiedot Timo Ruotsalainen Head of Treasury / Aktia Hypoteekkipankin toimitusjohtaja puh 010 247 7211 timo.ruotsalainen@aktia.fi Anna Virkola-Gabrán Sijoittajasuhteet puh 010 247 6501 anna.gabran@aktia.fi Osavuosikatsaukset ja esitykset http://www.aktia.com/fi/julkaisut Velkasijoittajille: http://www.aktia.com/fi/velkasijoittajat