Pohjois-Suomen kiinteistöyhdistys ry Heikki Ollikainen 12.9.2011 Pohjola Vakuutus Oy
Kiinteistövakuutusten rakenne (KI 01) Esinevakuutus Laaja turva tai ilmiöpohjainen Vastuu- ja oikeusturva Toimitusjohtajan ja hallituksen vastuuvakuutus Asunto Oy:n, Kiinteistö Oy:n ja Asunto-osuuskunnan Vuokratulon keskeytys Lisäturvat Talkooturva tai laaja talkooturva
Kiinteistöjen vakuuttaminen vakuuttamisen perusteena m3 asuin- ja liikerakennukset ilmiöperusteinen: - palo - murto - vuoto - myrsky - laitteen rikkoutuminen -vahingonteko Kiinteistön täysarvo Kiinteistövakuutus Laaja kiinteistön täysarvo Laaja kiinteistövakuutus all risk - äkilliset, ennalta arvaamattomat vahingot vakuuttamisen perusteena asuin-, liike-, teollisuus- ja muut rakennukset
Kiinteistön täysarvovakuutus Kiinteistövakuutuksessa on vakuutettuna ilman eri mainintaa kaikki rakennuksen käyttöä palvelevat piha-alueen tavanomaiset rakenteet. Tavanomaisia rakenteita ovat esimerkiksi jätteiden keräilyyn ja lajitteluun liittyvät tilat sekä ulkoiluvälinevarastot, joiden pinta-ala on alle 40m2 Vakuutuksen perusomavastuu 500 Vakuutuksen turvat: Irtipäässyt tuli tai arvaamattomasti levinnyt noki Salama tai salamasta johtuva ylijännite Räjähdys tai sammutuslaitoksen laukeaminen Murtautuminen Tahallinen vahingonteko Vuotanut neste Vesikaton vaurioituminen tai myrsky Kiinteistöä palvelevan koneen tai laitteen rikkoontuminen
5 Kiinteistöntäysarvovakuutus Vakuutukseen sisältyy myös Kiinteistönomistajan vastuuvakuutus sekä oikeusturvavakuutus Hallituksen ja isännöitsijän vastuuvakuutus Keskeytysvakuutus 12 kk vastuuajalla.
6 Ikävähennykset rikkovahingossa Kiinteistöä palvelevan koneen tai laitteen rikkoontuminen Ikävähennys korjaus- ja jälleenhankintakustannuksista 6 % viidennestä käyttövuodesta alkaen Vähennystä ei tehdä palovahingoista
Ikävähennykset johdon, putkiston tai muun laitteen osalta Ikävähennys Ikä % 11-20 10 21-30 20 31-40 30 yli 40 50 Ikävähennys tehdään kaikista korjaus- tai jällenhankinta kustannuksista. Ikävähennystä on kuitenkin enintään 20.000 vahinkoa kohti. Pinnoitettujen putkien/johtojen kyseessä ollessa ikäpoiston määrä puolitetaan tehdyn korjauksen osalta.
8 Korjaustöiden riskit Kiinteistöiden merkittävät korjaukset (lvi, sähkötyö, kattotyö) Ilmoitettava yhtiöön etukäteen Riskin suuruudesta riippuen kiinteistön vakuutusturva laajennettava urakka-alueen ulkopuoliselle alueelle korjaustöiden ajaksi erillisestä hinnasta. Urakoitsija yleensä vakuuttaa varsinaisen korjaustyön rakennustyövakuutuksella.
Talkooturva kiinteistön lisäturvana (TL 01) Kaksi laajuutta Talkoo: esim. haravointitalkoot Laaja talkoo: toistuvat lumi- ja puhtaanapitotyöt Vakuutettuina ovat talkoisiin osallistuvat henkilöt Korvausmäärät hoito 8000 haitta 5000 kuolema 1700 Ei omavastuuta
Esimerkki: Liukastuminen taloyhtiön pihalla 1. Kuka vastaa siitä, että kiinteistöllä voidaan liikkua turvallisesti? 2. Onko vastuu normaalia tuottamusvastuuta, ankaraa vastuuta tuottamuksesta riippumatta vai jotain muuta, mitä? 3. Tuleeko kaatujan näyttää toteen, että kiinteistönhuollossa on ollut laiminlyönti? 4. Jos taloyhtiö on sopinut hiekoituksesta huoltoliikkeen kanssa, a) voiko kaatuja vaatia silti taloyhtiöltä korvausta? b) Miten huoltoyhtiön vastuuvakuutus suhtautuu, jos kaatuja vaatii korvausta suoraan huoltoyhtiöltä?
Vastaukset: Liukastuminen taloyhtiön pihalla 1. Kuka vastaa siitä, että kiinteistöllä voidaan liikkua turvallisesti? Kiinteistönomistaja, aina 2. Onko vastuu normaalia tuottamusvastuuta, ankaraa vastuuta tuottamuksesta riippumatta vai jotain muuta, mitä? Vastuu on korostunutta mutta ei ankaraa mm. käännetty todistustaakka 3. Tuleeko kaatujan näyttää toteen, että kiinteistönhuollossa on ollut laiminlyönti? Ei, kiinteistönomistajan tulee näyttää, että hiekoituksesta on riittävästi huolehdittu 4. Jos taloyhtiö on sopinut hiekoituksesta huoltoliikkeen kanssa, a) voiko kaatuja vaatia silti taloyhtiöltä korvausta? Voi, omistaja vastaa aina ensisijaisesti, mutta voi edelleen vaatia korvausta omalta huoltoyhtiöltään b) Miten huoltoyhtiön vastuuvakuutus suhtautuu, jos kaatuja vaatii korvausta suoraan vakuutusyhtiöltä? Vastuu perustuu huoltoyhtiön ja kiinteistönomistajan tekemään sopimukseen joten vastuuvakuutus ei korvaa
Elävän elämän esimerkkejä
Paloa ei saatu hallintaan vaan se tuhosi koko rakennuksen.
Kaikki vesivahingot eivät ole korvattavia, rakennusvirheet voivat olla syynä vahinkoon
Perinteisiä murtosuojausmenetelmiä?
Vakuutusten Verkkopalvelu Isännöitsijä voi hoitaa kaikkien asiakkaidensa vahinko- ja vakuutusasiat helposti e-palvelussa Vakuutusturva oikein ja ajan tasalla: ajantasaiset vakuutus ja vahinkotiedot käytettävissä 24h/7vrk www.pohjola.fi/e-palvelut Korvauspalvelu p. 0303 0303
Kiitos! 17